Микрозайм подал в суд, что делать? Не плачу микрозаймы - что будет

Микрокредитование в России проводится на совершенно законных основаниях, а одним из его принципов является подсудность. Это значит, что в случае появления каких-либо проблем между заемщиком и кредитором, каждый из них имеет право обратиться в суд и там решить эти вопросы.

Если же сотрудники МФО с самого начала запугивают вас описью имущества и прочими ужасами – не верьте им. Конкретные действия может принимать только судебный пристав. Что будет если микрофинансовая организация подала в суд, сейчас расскажем более подробно.

Когда это возможно?

Основной причиной такого решения является невыполнение заёмщиком своих обязательств. Как только им не был внесен платеж в указанном размере и в установленный срок – компания сразу же может воспользоваться таким правилом. Но обычно с обращением в суд МФО не спешат по причине того, что хотят получить как можно больше выгоды из сложившейся ситуации.

Их мало интересует ваше финансовое положение, они заинтересованы в получении прибыли. Поэтому штрафы и пеня в особо крупных размерах уже начинают начисляться на остатки по вашему кредиту.

Таким образом ответ на вопрос могут ли микрозаймы подать в суд однозначный. Могут и сделают это, но только спустя 2-3 месяца, когда сумма задолженности возрастет чуть ли не в два раза. Размер процентов, которые в это время будут капать, прописан в кредитном договоре, поэтому надеяться, что все просто сойдет с рук, глупо.

Пока договор действует, проценты растут. Сколько именно придется платить – зависит от сроков просрочки и решения суда, который даже может принять вашу сторону. Но об этом чуть позже.

Что делать, если повестка в суд уже пришла?

Среднестатистический должник растеряется и впадет в уныние, что отрицательно скажется на способности здраво мыслить. А план дальнейших действий продумать все же нужно.

Если выдавшая микрозайм МФО подала в суд, необходимо по возможности погасить долг. В ситуации, когда сделать этого нельзя по уважительной причине, самое время начать собирать подтверждающие факт сложностей в жизни (болезни, потеря рабочего места и пр. ситуации) . Именно они помогут вам выстроить свою линию защиты в суде и возможно даже добиться снижения размера долга.

Многие должники продолжают игнорировать обращения и пропускают даты заседаний, тем самым практически ставя крест на принятии решения суда в свою пользу. Решение по взысканию задолженности все равно будет принято и если не следить за ходом суда, то МФО вполне может взыскать намного больше, чем если бы заемщик добился пересмотра суммы долга.

Не лишним будет нанять опытного юриста, который может представлять ваши интересы на заседаниях и поможет выстроить линию защиты. Если денег на специалиста нет – хотя бы получите его консультацию по этому важному вопросу. Так вы узнаете нормы закона, которые регулируют сферу кредитования.

Если вам удастся доказать, что просрочки по платежам были допущены не по вашей вине, а из-за форс-мажорных обстоятельств, вполне вероятно, что получится добиться пересмотра суммы штрафа. Но это возможно только если суд сочтёт приведенные доказательства весомыми и обоснованными. Тогда сумма процентов по займу будет снижена и погасить задолженность будет проще.

Решение суда и чего можно ожидать от разбирательств

Теперь о том, по каким микрозаймам подают в суд. Если вкратце – то любая сделка с МФО, обязательства по которой вы не исполняете своевременно, может быть причиной судебных разбирательств. Последствия бывают самыми разными вплоть до описи имущества должника, которое впоследствии будет продано с целью погашения задолженности по микрокредиту.

Обычно решение об описи имущества принимается приставами в случаях, когда общая сумма долга выше 3 тысяч рублей . Если долг меньше, погашать его можно только за счет наличных самого заемщика. Конечно, можно попытаться на всякий случай переписать имущество на близкого человека. Но за это тоже можно понести ответственность, если будет доказано, что это было сделано специально.

Непростая финансовая ситуация в России привела заметному снижению доходов значительной части населения. Следствием этого стало стремительное увеличение количества работающих микрофинансовых организаций, которое произошло в 2013-2015 годах. Несмотря на ужесточение контроля над их деятельностью, произошедшее в последние два года, их число по-прежнему превышает 2,2 тысячи.

Общее количество клиентов микрофинансовых организаций, действующих в России, на начало 2018 года составляет более 8,5 млн. человек.

Снижение платежеспособности населения привело к тому, что многие физические лица набрали займов, но не обладают достаточными финансовыми ресурсами для их обслуживания. В результате им нередко приходится брать очередной кредит только для того, чтобы отдать предыдущий. В конечном итоге часто возникает ситуация, когда у человека нет денег и ему попросту нечем платить микрозаймы, а взять новые также не получается. В этом случае крайне важно постараться не прятаться от МФО, а найти совместное и устраивающее обе стороны решение проблемы.

Можно ли не платить микрозайм законно

Вполне естественным выглядит желание должника узнать, можно ли не платить микрозайм законно. Существует несколько вполне законных способов, позволяющих либо серьезно отсрочить выплаты по ссуде, либо вовсе не возвращать долг микрофинансовой организации. В их число входят:

Обращение в МФО с целью пересмотреть условия микрозайма, снизив процентную ставку, сдвинув график платежей или объявить временные кредитные каникулы. Этот вариант действий подходит в том случае, когда заемщик испытывает финансовые трудности, но не теряет надежды вернуть микрокредит, взятый через интернет или в офисе МФО. В большинстве случаев микрофинансовой организации выгоднее несколько снизить нагрузку на клиента, чем обращаться к коллекторам или в суд.
Исковое заявление в суд . Такой способ решения финансовых проблем целесообразно использовать, если в деятельности МФО выявлены нарушения законодательства. Они могут быть связаны с чрезмерными штрафными санкциями, обманом клиента или введением его в заблуждение и т.д. Естественно, в подобной ситуации необходимо сначала выслушать советы юристов, а уже затем приступать к активным действиям.
Выкуп долга у коллекторов . Нередко посредники в лице коллекторского агентства согласны получить сумму, заметно уступающую по величине размеру долга. В этом случае целесообразно заключить договор цессии на приобретение задолженности.
Признание долга заемщика безнадежным . Это возможно в том случае, когда ни МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы не могут добиться от должника возврата средств по закону. В подобной ситуации долг признается безнадежным, а какие-либо воздействия на клиента прекращаются.
Истечение срока давности по финансовым обязательствам заемщика . Этот временной период составляет 3 года с момента последнего контакта с сотрудником МФО или коллекторского агентства.
Банкротство физического лица . После введения в действие №154-ФЗ с 01.10.2015 года разрешена процедура банкротства отдельного физического лица. Для ее реализации требуется выполнение ряда условий, тем не менее, это вполне реальный выход из ситуации, когда заемщик не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Для осуществления процедуры банкротства общая сумма долгов физического лица должна превышать 0,5 млн. рублей, а продолжительность просрочки составлять более 3 месяцев. Последствиями банкротства гражданина становятся временный запрет на выезд за границу, возможный арест и продажа имущества, а также лишение права несколько лет занимать руководящие должности.

Каждый из описанных способов, с различной вероятностью позволяющих не отдавать онлайн-займ в МФО, является вполне реальным. Однако, принимая решение о дальнейших действиях, следует учитывать и возможные негативные последствия неуплаты задолженности по микрокредитам.

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников. Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам. Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике. Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности. Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое - особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Могут ли посадить за неуплату микрозайма

Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

Несколько увеличивается вероятность привлечения к уголовной ответственности в том случае, если должник оформил много микрозаймов и не начинал платежи по ним. Это выступает одним из признаков мошенничества. Поэтому рекомендуется в любом случае осуществлять хотя бы один-два платежа по взятому кредиту.

Что делать, если нечем платить по займу

При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки. Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

увольнение с работы или лишение других источников дохода;
задержки в выплате заработной платы;
непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

В большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу заемщику. Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО. Намного проще договорится с должником, даже потеряв при этом относительно небольшую сумму.

Как пожаловаться на коллекторов или МФО

При выявлении нарушений в деятельности МФО или коллекторских агентств, заемщик имеет право обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию. Регулятором деятельности всех работающих на финансовом рынке организаций выступает Центробанк РФ. Наиболее простым способом подачи жалобы выступает использование интернет-приемной Банка России .

Совет. Обоснованно поданная жалоба в ЦБ РФ часто выступает важным аргументом как при переговорах с МФО о реструктуризации долга, так и во время судебного разбирательства.

Кроме того, клиенты могут пожаловаться на действия сотрудников микрофинансовой организации непосредственно руководству МФО, финансовому омбудсмену , в также в соответствующее подразделение Роспотребнадзора . В последнее время серьезное влияние на работу финансового сектора страны оказывают специализированные ресурсы, на которых размещаются отзывы должников о работе той или иной МФО. Отправка подобного собственного отзыва также является инструментом воздействия, пусть и неофициальным, на деятельность микрофинансовой организации.

В некоторых случаях микрозайм может действительно выручить – ведь если срочно понадобились деньги, и негде одолжить на небольшой срок необходимую сумму, то именно они станут наиболее удобным способом получить её. А даже небольшая сумма порой бывает очень необходима, чтобы не навлечь на себя крупные неприятности. Потому-то на рынке сейчас имеется немало организаций, предоставляющих такую услугу всем, кому она необходима.

Микрозаймы действительно востребованы, а потому их рынок достаточно устойчив, на нём уже имеются свои «динозавры» – наиболее крупные и надёжные компании, которые по праву пользуются доверием своих клиентов. Но случается и такое, что сам заёмщик оказывается не готов выплачивать свой долг. Чем грозит подобное поведение, какие штрафные меры могут быть предприняты в отношении неплательщика микрозаймов? Об этом можно узнать из данной статьи.

Кто может быть определён как «недобросовестный должник»

Многие должники, не рассчитавшие своих финансовых возможностей, после начинают задаваться вопросом – что же делать? Уклоняющихся от выплаты микрозаймов можно разделить на несколько основных категорий:

1. Люди во власти обстоятельств

Если в данный момент доходов недостаточно даже чтобы покрыть самые простые затраты на жизнь, например, на питание, то не до выплат по долгам. Такое случается, и должник. Вполне возможно, ещё недавно на самом деле полагал, что будет в состоянии рассчитаться, но, не рассчитав возможности, получает лишь растущие проценты и штрафы по своим долгам, из-за чего расплатиться становится лишь сложнее и сложнее.

2. Подставные лица

Получить микрозайм сейчас стало очень просто: конкурируя друг с другом, финансовые организации упростили эту процедуру насколько возможно, этим могут воспользоваться мошенники. Например, они могут взять микрозайм на чужой паспорт (как правило, украденный).

3. «Постоянные» должники

Для них брать деньги в кредит уже обыденность, как правило, в течение последних лет они брали кредит за кредитом. А когда банки один за другим начали отказывать в их выдаче – обратились к микрозаймам, именно потому что процедура его получения куда проще, и частенько при их выдаче даже не проверяют кредитную историю заёмщика, уровень его платёжеспособности – микрозайм ведь должен быть выдан максимально быстро и без проволочек, на то он и микро.

Такие люди не собираются отдавать долг с самого начала, отдавая себе полный отчёт, что не имеют такой возможности. Их цель – использовать условия и взять лёгкую добычу, так что их действия вполне можно сравнить с кражей. Обычно они набирают много микрозаймов одновременно.

Что можно предпринять заёмщику?

Микрозайм – это риск по умолчанию, и микрофинансовая организация осознаёт это изначально, риск заложен и во взимаемый процент. Конечно, риск характерен и для обычного займа, но там он гораздо ниже из-за детальности проверки – как ниже, соответственно, и процент, который возьмёт с заёмщика банк. В результате специфики микрозаймов, занимающимся ими организациям постоянно приходится сталкиваться с невыплатами.

А потому, если должнику в данный момент нечем расплатиться, но он относится к первой категории из рассмотренных нами, а не ко второй или третьей, и намерен в перспективе расплатиться, то существует возможность договориться об отсрочке. Как правило, микрозаймы даются на небольшой срок (редко он превышает месяц), но рассмотрев случай желающего получить отсрочку должника, организация может пойти навстречу, хотя и понятно, что это выльется в более высокую комиссию.

Есть и ещё один вариант – первым делом выплатить только проценты, и лишь затем приступить к выплате суммы долга. В некоторых случаях его также могут одобрить, но не каждая микрофинансовая организация пойдёт навстречу и учтёт обстоятельства своего клиента. Помня об этом, а также о том, что в случае просрочки платить придётся больше, лучше всего не доводить дело до неё и стараться погасить долг в срок.

Меры, предпринимаемые против недобросовестных должников

Чем же чревата невыплата микрозайма? Существуют несколько методов, при помощи которых компания-кредитор может постараться получить свои деньги обратно:

1. Обращение к коллекторам

Любой из тех, кто не платил кредиты в срок, хорошо знаком с ними. Они обычно принимаются за возвращение долга с куда большей энергией, чем сама финансовая организация, ведь это их единственный род деятельности. Сразу же начинаются постоянные звонки в любое время суток, коллекторы угрожают клиенту различными мерами, требуя вернуть деньги, могут быть сделаны звонки и родственникам, коллегам по работе. Цель коллекторов – любыми средствами заставить должника заплатить.

2. Вызов в суд

Как правило, на такие меры кредитор может пойти после того, как срок неуплаты составил год. Чтобы суд освободил должника от уплаты, необходимо доказать, что заключённый договор был настолько невыгоден, что у него просто не было возможности отдать деньги, и противоречил законам. В этом случае много зависит от квалификации юриста, который будет отстаивать права заёмщика: действительно сильный специалист во многих случаях может освободить от уплаты микрозайма – в этом повинна, опять-таки, их специфика, подразумевающая слабое документальное оформление. Если же постановление суда будет не в пользу неплательщика, скорее всего последует арест его имущества.

Невыплата в рамках закона

Если возникала действительно безвыходная ситуация, в которой невозможно осуществить выплату, но не хочется доводить дело до суда, то первым делом стоит обратиться в микрофинансовую организацию, предоставившую кредит, и объяснить её сотрудникам сложившееся положение, при этом отметив. Что речь идёт только об отсрочке. Как правило, компания идёт навстречу в этом вопросе, главное – вовремя признать временную несостоятельность и проявить сознательность. Разумеется, при этом условия кредита будут несколько пересмотрены.

Если же дело дошло до суда, то существует возможность доказать, что вы не имеете собственности и дохода, а потому и брать с вас нечего. Есть немало решений в случае невозможности выплатить микрозайм, просто необходимо знать свои права, но лучше всё же всегда быть готовым заплатить по долгам.

В жизни каждого человека иногда случается так, что ему срочно требуется определенная сумма денег, которую он не планировал потратить. Не все располагают необходимыми накоплениями, и поэтому возникает необходимость получить некоторую денежную сумму взаймы. Кто-то привык обращаться к родственникам и знакомым, а кто-то вынужден обращаться в банк. Безусловно, банк при выдаче любого кредита взимает проценты за пользование этими деньгами.

Отличия микрозайма от обычного вида кредита заключаются в более коротких сроках займа и небольших суммах, выдаваемых заемщиком. При этом банки, имеющие соответствующие лицензии, не занимаются микрокредитованием. А осуществляют такую деятельность микрофинансовые организации. Поэтому данный вид операций называется не микрокредитом, а микрозаймом.

Эти организации предоставляют ссуды на небольшое время, но под очень высокие проценты по сравнению с обычными банками. Такие ссуды обычно оформляют граждане в следующих случаях:

при срочной необходимости получения небольшой денежной суммы на маленький срок;
при отсутствии официального трудоустройства;
при плохой кредитной истории, когда банки отказывают в выдаче кредита.

С учетом того что проценты взимаются действительно очень большие, невыгодно брать денежные средства в данных микрофинансовых организациях, даже на небольшой срок. Поэтому большинство граждан, которые нуждаются в денежных средствах, в первую очередь, обращаются в банки.

А вот большинство клиентов микрофинансовых компаний являются действительно неблагонадежными гражданами, которые могут просрочить выплату по кредиту или вообще отказаться его платить. Поэтому данные риски закладываются в высокую процентную ставку.

Последствия

И несмотря на то, что компании уже изначально закладывают свои риски по невыплаченным кредитам, они до последнего пытаются взыскать с должника свои деньги. При этом не всегда используя только законные способы борьбы.

Ситуаций и причин, по которым не выплачиваются заемные средства, может быть множество. Но законодательством предусматривается определенный порядок действий для организаций, которые выдали заем и не получили его обратно.

Важно понимать, что ничего хорошего из неуплаты долга не получится. Данная ситуация испортит много нервов и принесет много проблем. Компания должна будет действовать следующим образом:

Начнет выходить на контакт с заемщиком служба безопасности самой микрофинансовой организации и выяснять, по каким причинам происходит задержка платежа и когда заемщик планирует оплатить долг.
Если на связь выйти с заемщиком не получилось или он не предоставил никаких серьезных объяснений, либо данный метод не сработал и денежные средства не были возвращены, то долг поручат взыскать коллекторам.
Действия коллекторов могут быть различными, но в пределах установленного законодательства. Они могут донимать звонками должнику, его родственникам и знакомым, его сотрудникам с работы. Также они могут приходить в дом и пытаться проводить беседы с целью любыми путями уговорить должника выплатить долг. При этом беседы эти несут совсем не ласковый характер.
Деятельность коллекторских контор строго регламентирована законодательством, поэтому при нарушении прав граждан на них можно и нужно подавать заявление в правоохранительные органы. Иначе при следующем визите они могут еще сильнее переступить закон.
Если деятельность коллекторов не помогла и долг не уплачен, компания подает в суд. С этого момента прекращается начисление процентов по взятому кредиту. Поэтому многие граждане вздыхают с облегчением, узнав, что на них был подан иск.
Далее проходит судебное заседание. В интересах заемщика на него явиться и попытаться уменьшить начисленные проценты и штраф за своевременно неуплаченный заем.
После вынесения судебного решения оно передается судебным приставам, которые имеют более широкие полномочия, чем коллекторы.
Судебным приставам предоставлена возможность организовывать списание денежных средств с заработной платы, с банковских счетов, накладывать арест на личное имущество гражданина. Таким образом, приставы могут арестовать автомобиль, оформленный на заемщика, или подать арест на часть его доходов, которые работодатель обязан будет перечислять на расчетный счет судебных приставов.

Такая система предусмотрена законодательством. Однако зная тот факт, что банки зачастую рассматривают данные иски более лояльно, микрофинансовые организации понимают, что они не смогут получить высокие проценты, штрафы и пени за неуплату. Поэтому на практике не много дел доходит до судебных разбирательств.

Обычно всем недобросовестным заемщикам приходится долгое время терпеть различные действия и методы коллекторов.

Причины невыплат

Отдельно нужно рассмотреть определенные причины, по которым наиболее часто граждане сталкиваются с деятельностью коллекторов. К основным из них относятся:

Непреодолимые обстоятельства,при которых человек фактически оказывается в ситуации, когда он не может заплатить при всем желании.
Если кредит оформлен мошенниками.
Люди, привыкшие жить в кредит, загнали себя в условия, при которых не могут расплатиться с набранными кредитами.

В зависимости от этих ситуаций есть определенные варианты, как нужно поступать. Но в любом случае нельзя бездействовать и ждать, пока данная организация начнет принимать более жесткие меры.

Возможные действия

Если возникли такие обстоятельства, которые не зависят от самого заемщика, то, в первую очередь, он должен попытаться договориться с микрофинансовой организацией. Если заемщик не может по веской причине заплатить нужную сумму, он должен документально подтвердить свои обстоятельства и написать заявление в свободной форме в 2 экземплярах.

В нем необходимо указать причину невозможности выплаты кредита в срок и попросить предоставить рассрочку на более лояльных условиях до определенной даты, когда заемщик сможет вернуть долг. На одном бланке нужно попросить поставить отметку сотрудника организации о получении данного заявления. При рассмотрении дела в суде данный документ может помочь существенно снизить начисленные проценты.

Нередко случаются и такие ситуации, когда кредит был оформлен мошенниками, а сам гражданин действительно его не получал. В этом случае нельзя бездействовать. Надо срочно подавать заявление в суд. Но первоначально нужно попытаться решить этот вопрос в досудебном порядке с самой организацией.

Нужно написать заявление в 2 экземплярах в микрофинасновую компанию о том, что гражданин не является фактическим получателем кредита, и необходимо подать заявление в правоохранительные органы по поводу мошенничества. Если компания не предпримет никаких действий, то нужно подавать исковое заявление в суд с требованием обязать данную компанию снять данный кредит с гражданина. В ходе судебного рассмотрения дела должны быть проведена каллиграфическая экспертиза почерка гражданина.

Если в суде будет доказано, что кредит гражданин не получал, то он будет снят с этого человека.

Также бывает часто, что граждане набирают за свою жизнь несколько кредитов и привыкли вести такой образ жизни. Они покупают большинство вещей в кредит, а потом платят по несколько лет эти кредиты. И в один момент получается так, что средств для оплаты всех их недостаточно. В этом случае легче рефинансировать их всех в одной банке. Но при этом важно смотреть фактически получаемые проценты по переплате.

Нужно попытаться увеличить срок по общей сумме кредитов и сделать ее доступной для оплаты каждый месяц. В этом случае проблем с ежемесячной просрочкой платежей не будет, а проценты и штрафы начисляться не будут.

Если есть сомнения в том, что на протяжении всего срока кредита гражданин сможет выплачивать данную сумму, то не нужно оформлять такой кредит.

МФО отличаются от банков тем, что предлагают населению услуги кредитования по повышенной процентной ставке и быстрому, почти мгновенному получению займа. Во многих МФО достаточно заполнить анкету заемщика и деньги перечисляются на счет банковской карты заявителя через несколько часов. В МФО гражданин не получит большой суммы, займ предоставляется на ограниченный промежуток времени, до месяца. Некоторые заемщики не могут отдать долг вовремя. Что будет, если не платить микрозаймы, рассмотрим в статье.

Не возврат долга: причины

Что будет, если не вернуть деньги? Этот вопрос волнует заемщиков, ставших клиентами МФО. Причина не возврата долга не всегда скрывается в злостном уклонении от финансовых обязательств. В некоторых случаях человек не может вернуть деньги из-за тяжелой финансовой ситуации в семье. Задолженность перед МФО может образоваться по уважительным причинам, к которым относят:

Серьезное заболевание заемщика, которое повлекло за собой продолжительное лечение. Официально трудоустроенные граждане предоставляют в этом случае больничный лист. Не всегда работодатель оплачивает его в размере 100% от заработка. В течение болезни заемщик не имеет возможности вернуть деньги, но это не означает, что он решил кинуть МФО.
Несчастный случай, травма у человека: как результат – утрата трудоспособности.
Увольнение с работы.

В этих ситуациях выплатить займ не предоставляется возможным.

Что делать?

Можно ли не платить взятые микрозаймы? Долг нужно отдавать, но при наличии уважительных причин можно попробовать договориться с МФО и заплатить позже. В любом случае, долг выплачивать придется, а кредитор должен быть осведомлен о том, почему его клиент не может заплатить долг. Но договориться с большинством МФО можно чисто теоретически: на практике в микрофинансовой организации на уступки не идут, требуя вернуть кредиты.

Несмотря на то, что многие МФО не идет навстречу должнику, тем не менее, стоит попробовать договориться с ними о реструктуризации долга. Делается это посредством создания мирового соглашения, документа, в котором определяются основные условия и положения, связанные с возвратом долга клиентом МФО.

Последствия не возврата займов

Кредитная история. Если человек говорит о том, что я не плачу микрозайм, он должен быть готовым к тому, что его кредитная история будет испорчена. Кредитная история – это информация, собранная на конкретного человека, которая характеризует его в качестве заемщика. Она состоит из нескольких частей. Из истории банки и МФО узнают о том, насколько заемщик добросовестно исполняет свои обязательства по взятым кредитам, допускает ли он просрочки, по какой причине и выплачивает ли долг полностью. Все кредитные истории граждан сосредоточены в Бюро Кредитных историй. Данные туда посылаются банками и МФО. Если человек не платит по кредитам, то его кредитная история считается испорченной. Банки и МФО не дадут такому клиенту займы. Хотя некоторые из микрофинансовых организаций позиционируют себя в качестве финансовых учреждений, выдающих кредиты даже неблагонадежным клиентам.
Взыскание пени и штрафа. Эти меры установлены ГК РФ. Штраф – это разовая финансовая мера наказания. Пеня начисляется за каждый день просрочки исходя из 1/360 ставки рефинансирования, что соответствует 8,25% годовых за каждый день просрочки.
Коллекторы. Деятельность этих организаций и сотрудников, работающих в них, вызывает определенные дискуссии. Методы возврата долгов, используемых ими, во многих случаях можно назвать незаконными. Что могут коллекторы? Заплатить за кредит заемщика, выкупив его долг, а впоследствии требуя с него денег. Часто заемщики и не знают, что возвращать деньги они должны не МФО, а третьему лицу, новому кредитору, то есть коллекторскому агентству. Способов возврата долга у коллекторов множество: начиная от незаконных, заканчивая бесконечными телефонными звонками заемщику, его родственникам с оглашением персональных данных человека и суммы его долга. Законодатель пытается ограничить деятельность этих организаций. В частности, внесены изменения в №230-ФЗ. Теперь коллекторы не могут звонить должникам в определенное время (ночью, вечером в выходные и праздничные дни). Кроме того, основной кредитор обязан уведомить в письменной форме заемщика о том, что его долг передан коллекторскому агентству. Сделать это необходимо в течение 30 дней. Бесконечные СМС, расклейки на подъездах с угрозами конкретному должнику уплатить кредит строго запрещены. Кроме того, что касается займов, то закон также налагает запрет на разглашение всех обстоятельств выдачи кредита, его суммы, срока, если заемщик не согласился с этим при подписании договора, либо отозвал свое согласие. Таким образом, деятельность коллекторов стала ограничена.

Может ли кредитор подать в суд? Оплачивать кредит законным способом можно в рамках исполнительного производства. Подобные дела рассматриваются на основании иска, поданного от имени кредитора. Дело заемщика рассматривается в особом порядке: это означает, что для вынесения решения присутствие ответчика необязательно. На почту должнику высылается судебный приказ о рассмотрении дела в особом производстве. В 10 дней он может его отменить также через почту: в этом случае рассмотрение дела будет рассматриваться в обычном исковом порядке. Оплачивать кредит придется. Конечно, ответчику придется объяснять судье, почему я не плачу кредит. В зависимости от обстоятельств конкретного рассматриваемого дела судья выносит решение. Исполнительный лист направляется в районную Службу судебных приставов. Нельзя сказать, что приставы практикуют быстрый темп работы. Тем не менее, в их арсенале существуют законные средства по возврату долга.

Полномочия приставов:

Проверка банковских счетов должника, наличия у него имущества: движимого или недвижимого.
Опись имущества должника, его арест с последующей реализацией на торгах.
Арест счетов в банке.
Ограничение должнику выезда за пределы РФ, при сумме долга свыше 10000.

Посмотреть, нет ли конкретного человека в числе должников, можно на специализированном интернет-ресурсе. Это официальный сайт Федеральной Службы судебных приставов. На сайте откроется специальная форма. В поля формы нужно вписать данные о человеке: фамилия, имя, отчество, регион проживания и дату, год рождения. Если человек находится в системе, значит в отношении него возбуждено исполнительное производство. Сумму долга, а также контакты пристава, ведущего его дело, можно увидеть на этом сайте.

Многих заемщиков, которые по тем или иным причинам стали клиентами МФО, волнует вопрос о том, обращаются ли они в суд? Очень редко. В основном, МФО используют собственные силы на розыск, оказания воздействия на должника. Широко привлекают коллекторов. Но лучше заплатить за долг, хотя закон для заемщиков предусматривает срок исковой давности. Внимание: он начинает исчисляться с момента последнего платежа, переданного в МФО или в банк. Срок исковой давности по этой категории дел составляет 3 года.

Стоит ли ожидать его окончания – каждый должник решает для себя сам. Но не стоит брать в долг, если не существует уверенности в том, что его удастся вовремя вернуть. Тем более, с высокими процентами, практикуемыми МФО.

В любом случае, требование о возврате долга будет поступать от МФО. Сотрудники некоторых подобных организаций действую аналогично коллекторам: практикуют посещение домов должников даже из-за суммы в 1000 рублей долга (например, МФО «Домашние Деньгами»). Поэтому лучше заплатить и жить спокойно.