Характеристика вкладов в газбанке. Газбанк – вклады для частных клиентов

"Газбанк" имеет супер доходную линейку вкладов для физических лиц на 2018 год, проценты: рубли - 6,32 % годовых, доллары - 4,00 % годовых, евро - 2,10 % годовых. Без сомнения, процентные ставки по депозитам "Газбанка" - одни из самых высоких в России (особенно в валюте). Филиалы банка располагаются в следующих городах: Самаре, Тольятти, Москве, Ульяновске, Сызрани, Димитровграде, и Новокуйбышевске.

В банке на настоящее время функционирует три программы вклада: "Кошелёк" (принимает сбережения в четырёх валютах: рубли, доллары США, евро, и юани), "Пенсионный" (ежемесячное начисление процентов, пополнение, частичное снятие), "Универсальный" (максимальная ставка, ежемесячное начисление процентов, пополнение, частичное снятие).

Все вклады в "Газбанке" застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей, так как банк является участником "Системы обязательного страхования вкладов". При наступлении страхового случая (например: лишение лицензии на банковскую деятельность), вкладчикам будут возвращены все сбережения, если они не выше указанной суммы.

Какие вклады не страхуются государством?

Переданные вкладчиком в доверительное управление "Газбанку";
Размещённые на банковских счетах для профессиональной деятельности (адвокатов, нотариусов, и др.);
Которые были размещены на предъявителя;
Размещённые индивидуальными предпринимателями;
Являющиеся электронными денежными средствами;
Размещённые в российских банках, которые расположены за пределами РФ;
Размещённые на номинальных счетах (исключение: опекуны, попечители).

1. Программа вклада "Пенсионный"

Специальный депозит для пенсионеров. Открывается при предъявлении Паспорта РФ (или иного документа, удостоверяющего личность вкладчика) и Пенсионного удостоверения. Минимальная сумма вклада всего 10 тысяч рублей (пенсионерам такой лимит вполне "под силу"). Ставка по вкладу - 6,32 % годовых. Вклады принимаются только в рублях.

Отмечаем, что проценты начисляются ежемесячно, и выплачиваются в последних днях месяца на счет "Кошелёк". Вклад можно пополнять первую треть от срока, причём лимит дополнительного взноса ничем не ограничен. Частичное снятие не ограничивается временем, но ограничивается суммой - доступно только 20 % от первоначальной суммы вклада.

Если Вы захотите досрочно расторгнуть Договор, то Вам нужно будет знать следующие правила расторжения:

При досрочном востребовании вклада до половины срока его нахождения на счете, ставка пересчитывается по 0,1 % годовых. Сумма ранее выплаченных процентов удерживается из суммы вклада;
Если вклад "пролежал" более половины срока, то в этом случае, ставка по вкладу умножается на 0,8. Сумма ранее выплаченных процентов, так же удерживается из суммы вклада.

При не востребовании суммы вклада по истечении срока, депозит продлевается автоматически на условиях программы "Кошелёк".

Валюта вклада
Срок вклада	от 30 до 369 дней
Процентная ставка	6,32 % годовых
Минимальная сумма вклада
Пополнение	Да
Частичное снятие	Да
	Ежемесячно
Капитализация	Нет
Досрочное расторжение

2. Программа вклада "Универсальный"

Вклад с максимальными ставками, причем в валюте такие проценты Вы вряд ли найдёте: рубли - 6,32 % годовых, доллары США - до 4,00 % годовых, евро - до 2,10 % годовых. Низкая минимальная сумма вклада - это ещё один "жирный" плюс программе. Ставки в валюте имеют зависимость от срока вклада. Проценты начисляются ежемесячно, и переводятся на другой счет вкладчика для снятия (нужно указать в заявлении). Начисление процентов проводится в последний рабочий день месяца.

Дополнительные взносы принимаются только в первую треть срока вклада, причем сумма пополнения ничем не ограничена. Частичное снятие ограничивается по первоначальной сумме вклада - не более 20 % от депозита. Расходные операции допускаются в течении всего срока вклада.

Досрочное расторжение Договора до половины срока вклада, "карается" пересчетом ставки на 0,1 % годовых. Сумма всех выплаченных процентов будет удержана из суммы вклада. Если вклад при досрочном расторжении находился на счете более половины срока, ставка по вкладу умножается на 0,8. Проценты, которые были ранее выплачены вкладчику, так же удерживаются из суммы вклада. Если вклад не будет востребован по истечении срока, то по условиям Договора, он автоматически продлевается на условиях программы "Кошелёк".

Валюта вклада	Рубли РФ, доллары США, евро
Срок вклада	От 30 до 369 дней
Процентная ставка	₽ - 6,32 % годовых, $ - до 4,00 %, € - до 2,10 %
Минимальная сумма вклада	10 000 ₽ или 500 $ или 500 €
Пополнение	Да
Частичное снятие	Да
Выплата начисленных процентов	Ежемесячно
Капитализация	Нет
Досрочное расторжение	По ставке 0,10 % годовых, или льготной ставке

3. Программа вклада "Кошелёк"

Программа "Кошелёк" - это Сберегательный счет с очень низкими ставками. Хранить свои сбережения можно в любой из четырёх валют: рубли, доллары США, евро, юани. Срок вклада - 5 лет. По вкладу действуют опции пополнения и частичного снятия. Дополнительные взносы принимаются в течении всего срока вклада без ограничения суммы. Частичное снятие возможно только до "неснижаемого остатка" (минимальная сумма вклада).

Досрочное расторжение вклада проводится по условиям программы "До востребования".

Интересуют выгодные предложения в Газбанке на 2019 год под высокий процент? сайт поможет выбрать оптимальный вариант из целого ряда предложений. На сайте представлена актуальная информация обо всех депозитах Газбанка – срочных и бессрочных.

Лучшие предложения Газбанка

Текущий размер минимальной и максимальной ставки рублевых вложений на 2019 год составляет % и %, соответственно. Минимальную ставку валютного депозита банк предлагает на уровне %, максимальная достигает %.

Наиболее популярным продуктом в рублях в Газбанке является: высокие проценты для физических лиц , минимальный срок размещения – . Минимальная ставка для данного вложения составляет %, максимальная – %, для внесения на счет достаточно суммы рублей.

Самый популярный в валюте от Газбанка это вклад, минимальный срок – . Минимальная ставка для данного депозита составляет %, максимальная ставка – %, а минимальная сумма вложения.

Регулярно появляются новые варианты инвестирования, изменяются существующие проценты в Газбанк. Специалисты сайт осуществляют непрерывный мониторинг продуктов банка, отслеживают обновление информации.

Количество инвестиционных проектов у банка достигает 0. Мы поможем вам отсортировать самые высокие ставки и сделать ваши вложения максимально эффективными.

Для быстрого подбора выгодного типа инвестирования используйте калькулятор депозитов

Газбанка для физических лиц:

укажите предполагаемую сумму вложения и срок размещения средств;

получите готовый расчет дохода для каждого варианта на 2019 год;

выбирайте наиболее выгодные процентные условия.

Наш калькулятор ставок удобен и прост в работе!

Вклады в Газбанке имеют выгодные условия и большие процентные ставки, что позволяет вложить сбережения на счет, который будет приносить стабильный доход и полностью удовлетворять пожеланиям клиента.

Программы Газбанка по депозитным счетам

Вклады Газбанка для физических лиц в 2018 году представлены скромной линейкой, включающей лишь три программы:

Кошелек – позволяет содержать на счету до четырех различных валют и очень удобен в открытии, так как имеет небольшую сумму первоначального капиталовложения.
Универсальный депозит полностью оправдывает свое название, так как подойдет каждому россиянину, ведь вклад идет с высоким процентом по всем валютам.

Пенсионный

Проценты по вкладам в Газбанке Самары, Москвы, Димитровграде, Сызрани, Новокуйбышевске, Тольятти и Ульяновске не отличаются, как это встречается у некоторых других банков, имеющих тенденцию разделять вклады для россиян из разных городов.

Поэтому клиентам Газбанка не имеет смысла переживать о своем месте проживания и выбирать вклад можно глядя на его условия на сайте – все данные будут достоверными и одинаковыми. Теперь стоит детально рассмотреть предложения банка по депозитным программам, чтобы иметь возможность сравнить их и сделать оправданный выбор.

Кошелек

На сегодня этот депозитный счет Газбанка представляет своеобразный счет для хранения средств. Прибыль от вклада не велика, так как проценты здесь лишь немного больше, чем у программы «До востребования». Но зато депозит имеет гибкие условия содержания и позволяет клиенту проводить открытие при внесении десяти единиц одной из четырех валют – российские рубли, евро, американские доллары и китайские юани.

При сохранении этой суммы можно проводить вывод средств со счета неограниченное число раз. К пополнениям Газбанк также не выдвигает требований – бессчётное количество раз и сумм. Ежемесячно вкладчику банк будет начислять проценты и прибавлять их к суммарному объему сбережений, что будет увеличивать «Кошелек» клиента.

Вне зависимости от выбранной валюты срок действия един – 5 лет, а вот процентные ставки различны:

Универсальный

Этот депозитный счет обладает приятными и вместе с тем своеобразными условиями содержания, которые редко встретишь в другом российском банке:

Газбанк принимает вложения от 10 000 рублей, 500 евро и 500 долларов.
От 30 до 369 дней вкладчик может выбрать любую дату для открытия депозита.
Газбанк предоставляет клиенту право самостоятельно выбрать способ начисления процентов – ежемесячная выдача или в день востребования вклада.
До 20% от размера первоначальной суммы вкладчик может снять со счета всего за весь период действия, но без ограничений по количеству операций.
В первую треть от всего срока действия депозитного договора разрешается проводить пополнение вклада без максимальных или минимальных значений по взносам.
При не востребовании вклада по окончанию его срока происходит продление на условиях программы «Кошелёк».
Если вкладчик досрочно требует закрыть счет и прошло менее половины срока, то ставка будет 0.1%, а если более половины, то Газбанк умножит ставку в договоре на 0.8 и проведет перерасчет.

Процентная ставка устанавливается в зависимости от выбранного периода размещения средств:

Пенсионный

Для пенсионеров Газбанк предлагает абсолютно идентичные условия рублевого вклада Универсальный:

Вложение свыше 10 000 рублей.
Сроком от 30 до 369 дней.
С ежемесячным зачислением процентного дохода.
Неограниченным пополнением счета.
Частичным изъятием части вклада (до 20% от первого взноса).
Льготными условиями расторжения договора досрочно (ставка 0.1% при сроке менее половины от указанного и 0.8*6.27% при периоде действия свыше половины).
С автопролонгацией по условиям «Кошелька».

Ставка у вклада такова:

Калькулятор

Официальный сайт Газбанка имеет депозитный калькулятор, позволяющий получить все данные об интересующей программе и степени ее доходности. Необходимо в разделе вкладов слева нажать на кнопку «Рассчитать доход» и выбрать сумму и валюту, ввести срок и нажать кнопку «Посчитать доход». Калькулятор ниже выведет сравнительную таблицу по всем депозитным программам банка исходя из указанных данных.

Большинство региональных банков, как правило, достаточно сильно зависят от ресурсной базы региона и вкладов физических лиц в частности.

Именно поэтому, обычно, оформить депозит в таких учреждениях можно на более выгодных условиях, чем в крупных системных банках, как по уровню доходности, так и по набору других функций.

В структуре пассивов Газбанка – крупного регионального финансового учреждения г.Самары, занимающего в своем регионе ведущие позиции по показателям банковской деятельности, доля вкладов физических лиц составляет более 55%.

А на каких условиях можно разместить вклад в этом учреждении?

О банке

Газбанк – крупный региональный универсальный банк (г.Самара). Работает на рынке с 1993 года. Изначально ориентировался на обслуживание крупных корпоративных клиентов региона, с 2002 года начал активно развивать розничные программы.

В октябре 2004 года вошел в систему обязательного страхования вкладов.

Акционерами банка являются известные бизнесмены и политики региона, в частности Владимир Аветисян, депутат Самарской губернской думы и председатель совета директоров банка Олег Дяченко, гендиректор «Самарарегионгаз» и депутат губернской думы Андрей Кислов и прочие.

По состоянию на сегодня финансовое учреждение предоставляет полный комплекс банковских услуг для юридических и физических лиц.

Головной офис банка расположен в Самаре, имеется одно представительство в Ульяновске, 12 офисов по обслуживанию клиентов, девять операционных касс и более 130 собственных банкоматов.

Как открыть

Оформление вкладов физических лиц в Газбанке производится традиционным способом, по факту посещения клиентом подразделения банка.

Для того, что сэкономить время при посещении отделения банка, клиент может предварительно:

обратиться за консультацией по телефону горячей линии финансового учреждения 8 800 100 90 30;
воспользоваться соответствующим разделом сайта с целью получения интересующей информации по продукту;
самостоятельно рассчитать размер полученного дохода по вкладу воспользовавшись депозитным калькулятором на сайте банка.

Видео: Мультивалютный

Вклады Газбанка и их условия

Продуктовая линейка депозитных продуктов для физических лиц представлена 4-мя вкладами:

Вклад	Кошелек	Мульти- валютный	Пенсион-	Универса-
Валюта: Руб./дол./евро/июни
Ставка: Руб./дол./евро/июни	0,1/0,05/0,05/00,5
Минимальная ∑вклада для получения максимальной % ставки: Руб./дол./евро/июни
Срок, дней	1825	201	101	201
Пополнение: минимальная ∑/	ограничений		1 000руб./1/2 срока вклада	50$/€/ 1/3 срока
Частичное снятие	Да, в пределах ∑, превышающей минимальную ∑ вклада	—	—	—
Досрочное расторжение	По ставке до востребования	По ставке до востре-	Через полгода 0,3*ставка по договору	Через полгода 0,3*ставка договору
Выплата процентов	Ежемесячно на счет вклада	В конце	Ежемесячно	Ежеме-
Капитализация	+	—	—	—
Пролонгация	—	—	—	—

Мультивалютный вклад открывается одновременно в трех валютах. На протяжении срока действия договора конвертация осуществляется по установленному банком курсу безналичной покупки/продажи на дату проведения операции в любой пропорции по желанию вкладчика.

Начисление процентов

Начисление процентов по действующим срочным вкладам банка «Пенсионный» и «Универсальный» Газбанка производится простым методом, и выплачивается ежемесячно на счет вклада «кошелек» в соответствующей валюте.

Такой метод начисления процентов наиболее подходит тем клиентам, которые предпочитают получать пассивный доход от размещения свободных денежных средств.

Выплата процентов по вкладу «Мультивалютный» проводится в конце срока в валюте и в пропорции, определенной вкладчиком. Для расчетов используется безналичный курс банка на дату проведения операции.

Таким образом, при оформлении данного вида вклада клиент может минимизировать риски курсовой разницы и таким образом максимально сохранить свои сбережения в наиболее выгодной для него валюте.

По вкладу «Кошелек» проценты начисляются ежемесячно, а выплата производится на счет вклада.

В случае досрочного расторжения по вкладам «Пенсионный» и «Универсальный» предусмотрено расторжение вклада по льготной ставке – исходя из коэффициента 0,3, умноженного на ставку вклада, при этом деньги на вкладе должны пролежать не менее полугода с момента его оформления.

С учетом озвученных выше условий досрочного расторжения депозиты «Пенсионный» и «Универсальный» могут быть интересны тем лицам, которые накапливают денежные средства для проведения разовой сделки по приобретению дорогостоящего товара – например, квартиры, или машины, и на текущий момент не уверены в конкретных сроках проведения операции.

Оформлять вклад «Мультивалютный» рекомендуем вкладчикам только в случае уверенности, что деньги в течение срока вклада не понадобятся, т.к. при расторжении все начисленные проценты будут пересчитаны по процентной ставке вклада до востребования, размер которой на текущую дату составляет 0,01% годовых в рублях, долларах США и евро.

Страхование вкладов

28 октября 2004 года соответствующим решением Центрального Банка Российской Федерации ЗАО АКБ «Газбанк» включен в систему обязательного страхования вкладов.

В рамках этой системы, все вклады физических лиц, оформленные в банке, подлежат обязательному страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Из этого фонда, в случае наступления страхового события, а именно: отзыве лицензии у банка либо признания его банкротом, государство гарантирует возмещение вкладчикам финансового учреждения сумм вкладов и начисленных по ним процентам (на дату события) в размере до 1,4 млн. рублей.

Документы

Для оформления вклада в Газбанке российские граждане должны подать стандартный набор документов:

Налогообложение

Исходя из действующих процентных ставок оформленные вклады в Газбанке не подлежат налогообложению. Однако, вкладчикам необходимо знать, что в случае превышения граничных процентных ставок по депозитам полученный доход облагается налогом.

В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налогообложению подлежат процентные доходы, полученные по вкладам:

по депозитам в рублях – свыше 16% годовых;
по вкладам в иностранной валюте – от 9% годовых.

Облагается налогом не весь процентный доход, а только та его сумма, которая превышает определенное законодательством граничное значение процентной ставки по вкладу.

Вкладчикам не придется самостоятельно рассчитывать процент налога и производить его оплату – за него все эти операции осуществляет финансовое учреждение, в котором размещен вклад, выступая в качестве налогового агента.

Фактическое начисление и оплата налога производится непосредственно в момент начисления и выллаты банком процентов вкладчику.

В целом, имеющееся предложение по депозитным программам Газбанка является конкурентным по параметрам депозитным продуктов и уровню доходности в сравнении условиями оформления вкладов в крупных системных банков.

Однако отсутствие таких привычных для клиентов функций, как возможность дистанционного управления счета (достаточно привычной опцией на сегодня для вкладчиков) может вызвать некоторые неудобства для некоторой категории вкладчиков.

Исходя из текущих условий, депозитные программы банка могут заинтересовать жителей региона повышенной доходностью вкладов в национальной и иностранной валюте.