Зарплатный вклад может открыть только тот клиент банка, у которого есть зарплатная карта данного финансового учреждения. Оформив соответствующее заявление, клиент сможет ежемесячно или при любом зачислении средств на зарплатный счет в автоматическом режиме перечислять фиксированную сумму либо долю от начисленной суммы на счет зарплатного вклада.
Редкий продукт
« , размещаемые в рамках зарплатного проекта, - это удобный инструмент для накопления и сбережения денежных средств, но тем не менее не являются распространенным продуктом. Привлекательность таких вкладов заключается в том, что вкладчик может самостоятельно пополнить или снять часть средств со своего вклада через банкомат, используя для этого свою зарплатную карту, - комментирует руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Юлия Ушева. - Кроме того, при написании клиентом соответствующего заявления банк может автоматически перечислять часть зарплаты на счет вклада».
Согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником на счет в банке на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. Таким образом, любой человек вправе обратиться к своему работодателю с просьбой перечислять ему заработную плату на тот счет и в тот банк, который указал сам подчиненный. Однако следует взвесить все «за» и «против», перед тем как просить босса пересмотреть зарплатный проект компании.
Несем зарплату не в хату
На сегодняшний день в России можно открыть зарплатный вклад как минимум в 15 банках, включая топовые кредитные организации.
Юлия Ушева обращает внимание, что зарплатные вклады открываются преимущественно в рублях. Только три банка предлагают вклады также в долларах и евро (Внешпромбанк, МТС-Банк, «Санкт-Петербург»). «Процентные ставки в рублях варьируются от 5% до 10,4% годовых, в долларах - от 1,5% до 4%, в евро - от 0,95% до 4%. Срок размещения начинается от полугода, максимальный срок - пять лет», - рассказывает Ушева.
Самую привлекательную ставку по зарплатному депозиту предлагает Внешпромбанк в рамках продукта «Сотрудничество» - 10,4% при размещении суммы от 700 тыс. рублей на 367 дней. Вклад также доступен под максимальные 4% годовых в долларах и евро.
Банк «Возрождение» имеет в линейке вклад «Комфортный (зарплатный)» по ставке 9,9% годовых при размещении от 10 млн рублей на три года. Базовая максимальная процентная ставка по данному депозиту не для зарплатников составляет 10,6% годовых. Кроме того, в линейке «Возрождения» есть вклад «Доходный с ежемесячными выплатами (зарплатный)», который тоже открывается зарплатными клиентами по более привлекательным ставкам.
Байкалинвестбанк предлагает депозит «Зарплатный плюс» под 8,3% годовых при внесении свыше 150 тыс. рублей на 1 200 дней.
В пятерку лучших предложений входит и Банк Москвы с депозитом «Максимальный доход (для зарплатных клиентов)» - 8,2% годовых по акции, действующей до 20 июня 2014 года, при размещении на счете от тысячи рублей на срок 366-547 дней.
Банк Москвы вышел на рынок зарплатных вкладов в конце апреля текущего года сразу с тремя продуктами - депозитами «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт». Банк принципиально выбрал для зарплатных клиентов такой подход, при котором устанавливаются максимальные значения процентных ставок независимо от суммы размещения. Таким образом, каждый из перечисленных продуктов может быть открыт на минимальную сумму в 1 тыс. рублей, но ставка все равно останется «на высоте».
Замыкает пятерку лидеров зарплатных вкладов депозит «13 зарплата» от банка «Агропромкредит». Его максимальная доходность составляет 8% годовых при условии внесения во вклад свыше тысячи рублей на 370 дней. «13 зарплата» - это не совсем депозит. Как указано на официальном сайте кредитной организации, «Агропромкредит» предоставляет возможность держателю банковской карты банка с помощью банкомата зарезервировать на карточном счете фиксированную сумму денежных средств и получить по ней процентный доход в конце выбранного срока.
«13 зарплату» можно открыть дистанционно через АТМ банка. Указав сумму и срок вклада, клиент подает распоряжение банку о создании депозита. Открытие вклада подтверждается введением ПИН-кода карты, а сам факт подачи распоряжения о создании вклада будет подтвержден выданным банкоматом чеком (его следует сохранить до конца действия депозита). По окончании срока сумма вклада, «замороженная» на карте, автоматически разблокируется.
Кроме того, зарплатные вклады присутствуют в линейках МТС-Банка (депозит «Корпоративный»), Дальневосточного Банка («Премия» и «Премия люкс»), ВТБ 24 («ВТБ 24 - Специальный»), банка «Санкт-Петербург» («Тринадцатая зарплата») и других кредитных организаций.
Следует понимать, что не всегда депозиты с говорящими названиями означают, что их открытие доступно только определенной группе клиентов. Например, вклад «Зарплатный» от Крайинвестбанка может оформить любой потребитель. Другой вопрос, что ставка по нему составляет всего 1,5% годовых.
В самой кредитной организации Банки.ру пояснили, что в Крайинвестбанке нет вкладов, которые могут открыть только клиенты, находящиеся на зарплатном проекте в банке. «Вся линейка вкладов доступна любому клиенту, обратившемуся в банк. Исключение составляет вклад «Почетный», который открывается при предъявлении пенсионного удостоверения или приравненного к нему документа, - разъяснили в пресс-службе Крайинвестбанка. - Вклад «Зарплатный» не имеет никаких ограничений по открытию и использованию, его название выбрано с целью обозначения возможности расходных и приходных операций по счету».
Ставка не на проценты
В целом можно сказать, что зарплатные депозиты среди других вкладов выделяет либо возможность получить максимальную доходность при минимальном первоначальном взносе, либо повышенная ставка по сравнению с аналогичными депозитами, открываемыми на тех же условиях.
«Зарплатные вклады не отличаются высокими процентными ставками и находятся на уровне ниже среднерыночного, поэтому вкладчики, имеющие возможность открыть вклад в своем зарплатном банке, выбирают иные банки, предлагающие более выгодные условия для размещения денежных средств», - полагает Ушева.
Кредитные организации очень сдержанны в своих оценках доли зарплатных вкладов от общего объема депозитов и планы раскрывать также не спешат.
В МТС-Банке порталу Банки.ру сообщили, что объем зарплатных вкладов на балансе кредитной организации из года в год растет, высокий спрос на них сохраняется. Однако точные цифры раскрыть отказались.
«Сотрудники организаций, имеющих в банке зарплатный проект, все активнее открывают вклады в МТС-Банке. Так, за 2013 год количество вкладов клиентов-«зарплатников» выросло в четыре раза, - указали в пресс-службе банка. - Наибольший интерес вызывают вклады с возможностью пополнения, так как для многих очевидно, что перевести часть зарплаты на депозит и получить процентный доход очень выгодно».
Банк Москвы, внедривший в линейку три зарплатных вклада, рассчитывает, что благодаря этому доля «зарплатников», открывающих вклады, увеличится в два раза.
Видео дня
Если Вам нужно перевести деньги из России в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево сделать перевод!
Вклад зарплатный – это вид вклада, доступный для держателей пластиковых карт в рамках зарплатного проекта . Проще говоря, для тех, кто свою зарплату получает ежемесячно на банковскую карту. И для тех, кто хочет сберегать часть этой зарплаты и получать с нее прибыль. Нельзя сказать, что это самый распространенный банковский продукт. Однако в чем-то он очень даже удобен. Главным отличием такого депозита является то, что он, во-первых, пополняемый, а во-вторых, для его пополнения можно не ходить в банк. Подписав соответствующее заявление, вкладчик поручает банку ежемесячно перечислять на счет депозита определенную часть его зарплаты, поступающей на карту.
Условия по зарплатному вкладу варьируются от банка к банку. Чаще всего срок вклада составляет не менее полугода. Выплата процентов по вкладу может осуществляться ежемесячно, ежеквартально или единоразово в конце срока, на ту же зарплатную карту клиента. Расходные операции по вкладу иногда допускаются, но в таком случае процентная ставка будет находиться в рамках ставок, обычных для вкладов до востребования. Если же частичное расходование средств не предусмотрено, ставка по депозиту может достигать уровня ставок по другим срочным вкладам. Также возможны:
- автоматическая пролонгация таких вкладов,
- капитализация процентов,
- возможность досрочного снятия средств.
Одним словом, это удобный способ делать сбережения для тех, кто хотел бы быть бережливым, но не готов прикладывать много усилий для этого. А в случае с вкладом зарплатным – это достаточно просто.
Для моей соседки по квартире, банковский работник – это скучный клерк с бумажным и цифровым нутром. Сколько я не пыталась вложить в ее голову обратное мнение – ничегошеньки у меня не получалось: старая закалка, пока не прикоснется – не поверит.
И как раз сегодня представилась такая возможность…
На глазах у нее подошла ко мне молодая девушка, застенчивая, скромная. Сразу я и не поняла, что она хочет открыть зарплатный вклад, так тихо она говорила. Разобравшись, я увидела, что ей и хочется, и, как говорится, колется. А почему? Видимо, от недостатка информации. Она призналась, что мало знает о самом виде вклада и о банке. Сетовала на непростое время, что никому невозможно довериться.
Наша беседа началась о самом Сбербанке. А соседка слушает, не уходит. Я так разошлась, что поведала о Сбербанке довольно многое.
Рассказывала, что крупнейшая банковская сеть работает не только на территории нашей страны, но и в СНГ. Имеет почти 20 тысяч подразделений, 18 из них есть региональными банками. Размер активов банка в 3 раза больше активов банка ВТБ24, не говоря уже о других. Расчетных счетов у нас более чем полтора миллиона. Это говорит о доверии? Ну конечно! Кроме этого, Сбербанк не только монополист в России по частным вкладам, а на его долю приходится более 50%. После этого девушка посмотрела на меня с большим доверием.
Ну а я продолжала. Более 20 миллионов человек через Сбербанк получают заработную плату. Свой вклад «Зарплатный» Сбербанк России лелеял и растил, чтобы с честью предложить своим клиентам. Это рублевый вклад на пятилетний срок. Если у вас есть только 10 рублей, этого достаточно для первого взноса, а вот процентная ставка — 1% годовых. Я думаю, что это здорово! А вот в Россельхозбанке минимальный вклад составляет 300 рублей, а в Запсибкомбанке вообще не менее 1 тысячи. А если человек не готов пока вложить такие средства? Неудобно.
В Сбербанке хорошо еще и то, что действия вкладчика не ограничиваются — любые операции по вкладу, пожалуйста! Есть одно, не обременяющее вас условие: после того, как вы «прошлись» по вкладу, остаток не должен быть меньше 10 рублей (Россельхозбанк – 300!). Если, так уж случится, что вклад придется закрыть досрочно, доход все равно составит 1% в год. Запсибкомбанк при расторжении договора досрочно пользуется ставкой 0,001 процентов годовых. Ну, каково!
Да, еще выгодные для клиента сбербанка аспекты: он может до истечения срока истребовать всю сумму вклада, действовать по доверенности, оформить на свой вклад завещательное распоряжение.
И что бы вы думали, я убеждала одного посетителя открыть зарплатный вклад, а Сбербанк получил сразу двоих. Да-да, к девушке присоединилась моя соседка.
По дороге домой мы продолжали говорить, теперь уже, о наших общих делах. Я призналась, что слово вклад у меня все время ассоциируется со словом клад. И вы знаете, соседка меня поддержала. Только, клад не как то, что должно лежать недвижимо, неприкосновенно, а как рабочая лошадка, которая облегчит повседневную жизнь своему хозяину, сэкономит его время, прогонит из поля его забот ежемесячную оплату квитанций.
Соседка спросила о сути такой услуги. И уже перед самым подъездом я объяснила ей, что, используя вклад «Зарплатный» Сбербанка в определенные сроки со счета вкладчика отправляет оговоренные суммы получателю, ну, например, за телефон, за коммунальные услуги, налоговые платежи. Можно оплачивать обучение детей. Очень удобна такая система для тех, кто ежемесячно платит по кредиту. Нужно только дать такое поручение банку и головная боль по поводу своевременного погашения квитанций исчезнет без таблеток. Не, ну конечно если вы сомневаетесь, можно в банке взять справку о списаниях с вашего счета и самому все проверить.
Для ценителей времени, для тех, кто сегодня не пишет черновой вариант своей жизни, надеясь на то, что набело еще успеете переписать, а живет настоящим – это незаменимая вещь.
На следующее утро я снова увидела соседку в зале нашего банка. Совсем не трудно было догадаться, зачем она пришла.
Со временем, мнение о банковских работниках у нее кардинально изменилось.
Алла Мазур, кредитный эксперт, г. Москва ,
Как стало известно Ъ, ЦБ разослал письма, в которых рекомендовал банкам отказаться от слов "номерной" в названии счетов и вкладов. Он считает, что это противоречит закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем". Первым на рекомендацию откликнулся Сбербанк России — c 15 февраля он переименовывает свои номерные вклады и перезаключает договора с клиентами.
В конце января первый зампред ЦБ Андрей Козлов подписал письмо N7-Т "Об исполнении федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем"". В нем, в частности, говорится, что "в настоящее время в ряде кредитных организаций используется практика открытия так называемых "номерных" счетов" (подробнее см. справку). Между тем порядок открытия и ведения счетов должен соответствовать ст. 7 этого закона, то есть банки при осуществлении операций по счетам и вкладам частных лиц должны их идентифицировать. Для этого Центробанк и рекомендует банкам отказаться от употребления слова "номерной" в названиях вкладов и счетов.
Первым на это откликнулся Сбербанк России, что, впрочем, не удивительно — из крупнейших российских ритейловых банков лишь он открывал вклады с таким названием. И реальной пользы в борьбе с отмыванием от их отмены не предвидится. Ведь анонимными такие вклады не являлись. Дело в том, что, как пояснил пресс-секретарь Сбербанка Сергей Гирнис, для открытия таких вкладов, как, впрочем, и для снятия денег с них необходимо было предъявлять паспорт.
Как бы то ни было, на прошлой неделе было объявлено о том, что вклады "Особый номерной Сбербанка России" теперь будут называться "Особый Сбербанка России". Однако для вкладчиков Сбербанка почти все останется по-прежнему: новые виды вкладов, вводимые Сбербанком, мало чем отличаются от предшествующих. Ведь единственным отличием "номерных" от других вкладов было то, что имя владельца не заносилось в саму сберкнижку. И в случае ее потери или доступа к ней третьих лиц владелец вклада оставался неизвестным.
Правда у клиентов, желающих открыть "номерной" вклад в Сбербанке, есть еще неделя. По крайней мере, в официальном пресс-релизе Сбербанка сказано, что новые виды вкладов будут введены с 15 февраля. Вкладчикам же, открывшим в Сбербанке до этого срока "вклады "Особый номерной Сбербанка России" с разными сроками хранения, при их посещении структурных подразделений банка будет предложено заключить дополнительные соглашения об изменении названия вклада". А если учесть, что "номерные" вклады у Сбербанка есть и сроком на два года, то выслушать предложения о переоформлении вклада можно будет не скоро.
КИРИЛЛ Ъ-ЯЧЕИСТОВ
Только для тех, кто получает зарплату на карту ЮниКредит Банка.
Вклад «Зарплатный» сочетает в себе достоинства онлайн-вклада «Клик Депозит» и ставку, увеличенную на 0,5 процентных пункта.
- Только для зарплатных клиентов Банка*
- Ежемесячная капитализация процентов путем причисления к сумме вклада или их выплата на другой счет в Банке
- Пополнение вклада через отделения Банка и интернет-банк Enter.UniCredit
* Только для физических лиц-сотрудников компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», у которых произведено хотя бы одно перечисление на счет за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.
Процентные ставки
Процентная ставка указана в номинальном значении. По всем вкладам предусмотрена возможность ежемесячной капитализации процентов, что существенно увеличивает сумму, на которую начисляется процент, и как следствие, ваш реальный доход при размещении средств во вклад на срок более одного месяца.
* Процентная ставка с учетом капитализации процентов.
Минимальная сумма пополнения 3 000 рублей. Пополнение возможно не позднее 15 дней до окончания срока вклада.
C 03 июня 2014 г. денежные средства, размещенные в срочные вклады ЮниКредит Банка, вместе с начисленными процентами по окончании срока вклада автоматически переводятся на текущий счет клиента, с которого данные денежные средства были размещены во вклад. Комиссия за совершение операций по выдаче наличных денежных средств с текущего счета в пределах суммы зачисленного на этот счет срочного вклада с начисленными процентами не взимается в течение месяца со дня окончания этого срочного вклада.
В случае досрочного закрытия вклада
Клиент может в любой момент произвести досрочное истребование вклада.
В случае досрочного закрытия:
- Проценты выплачиваются за время фактического нахождения денежных средств во вкладе из расчета ставки в размере 0.01% годовых в соответствующей валюте.
- Сумма досрочно истребованного вклада и начисленные проценты переводятся на текущий счет, снятие денег с которого по тарифам Банка облагается комиссией от 1% до 5%, однако, денежные средства можно перевести на карточный счет. Снятие денег с карточного счета не облагается комиссией, так же существуют ежедневные и ежемесячные лимиты по снятию, с которыми можно ознакомиться в соответствующем разделе .
- По тарифам Банка комиссия за совершение операций по выдаче наличных денежных средств с текущего счета клиента-физического лица в пределах суммы, зачисленного на этот счет досрочно истребованного вклада с начисленными процентами, не взимается:
- в день досрочного истребования вклада и на следующий рабочий день, при условии внесения на этот счет наличными в день открытия вклада и предшествующий ему рабочий день денежных средств в сумме размещенного вклада;
- в день и на следующий рабочий день досрочного истребования вклада, размещенного на основании инструкций клиента об автоматическом размещении вклада на новый срок.
Как оформить
Прежде всего, обратитесь в любое отделение ЮниКредит Банка для открытия текущего счета и заключения договора о комплексном банковском обслуживании. После этого вы сможете открывать вклад «Зарплатный» дистанционно:
Через интернет-банк Enter.UniCredit
- Зайдите в интернет-банк, используя логин и пароль, и выберите пункт «Открыть «Вклад Зарплатный»
- Заполните необходимые поля и подтвердите операцию с помощью ввода сеансового ключа
- срокам приема поручений
Через мобильное приложение Mobile.UniCredit
- Авторизуйтесь в системе, используя логин и пароль от Enter.UniCredit, и выберите пункт меню «Накопить»
- Выберите тип и валюту вклада, укажите срок и сумму
- Подтвердите проведение операции
- Проверьте факт открытия вклада и зачисления денежных средств согласно срокам приема поручений
Скачать приложение можно из App Store или Google Play , используя ключевые слова «ЮниКредит Банк» или «Mobile.UniCredit». Для оформления вклада через Mobile.UniCredit необходимо подключиться к Enter.UniCredit в любом отделении ЮниКредит Банка.
Обратите внимание: размещать вклады могут лица старше 18 лет.