Рефинансирование потребительского кредита, это хороший финансовый инструмент. Но только, если подходить к этому процессу ответственно и, заранее просчитав варианты, выбрать лучшую программу перекредитования. Активная маркетинговая политика Почта банка предлагает неплохие условия по рефинансированию потребительских займов для физических лиц в России. Заявленная ставка перекредитования здесь: от 16% в год, с возможностью возврата части уплаченных процентов. Но так ли выгодно это предложение, как кажется на первый взгляд? Читайте далее в нашем обзоре.
Рефинансирование кредитов в Почта банке
Рефинансирование выгодно не только заемщику, но и банку. Для финансового учреждения рефинансирование кредитов других банков — это расширение клиентской базы и увеличение доли на финансовом рынке России за счёт своих конкурентов. Для заемщика — это возможность объединить несколько потребительских кредитов в один или снизить переплату по уже существующим обязательствам перед другим банком России. Данное предложение особенно актуально, для лиц, имеющих займы в иностранной валюте.
Рассмотрим общие условия, предлагаемые Почта банком как для физических так и для юридических лиц:
- Ставка от 16% до 24% в год;
- Максимальная сумма составляет 750 000 рублей;
- Максимальный срок кредитования равен 72 месяцам или 6 годам;
- Удлинение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа;
- Займ оформляют в рублях.
Эти условия кажутся довольно привлекательными, если учесть требования банка к клиентам:
- Гражданство России;
- Возраст клиента от 18 лет;
- Без справок с места работы, только ИНН работодателя;
- Отсутствие задолженности перед другими банками России;
- Своевременное внесение ежемесячных платежей.
Для юридических лиц предусмотрен тот же порядок и условия рефинансирования. Разберем нюансы, связанные с рефинансированием потребительского займа в другом учреждении, через Почта банк. Сделаем это на примере физического лица.
Почта банк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам
Процесс не занимает много времени. Для этого необходимо заполнить онлайн заявку на сайте, дождаться сообщения об одобрении, а затем прийти в отделение банка и начать оформлять займ. В отделении будет предложено написать заявление, приложив необходимые документы. Перед подписанием договора будет проведена проверка истории в кредитных бюро России. В случае положительно решения по кредиту, стоимость этой услуги (в размере 3 000 рублей) будет оплачена с заемных денег. После этого вам оформят займ.
Помимо оплаты услуги «Моя кредитная история», будет предложено заключение договора страхования. Оно не является обязательным, но влияет на определение ставки по кредиту. Стоимость страховки входит в стоимость кредита. После этого определяется процентная ставка, она может быть в диапазоне от 16 до 24%.
После оформления можно оценить реальную стоимость перекредитования. Она будет равна сумме кредита, страховки и дополнительных услуг и комиссий. Судя по отзывам, некоторые клиенты узнают об этом только после оформления, что недопустимо.
Рефинансирование кредита в Почта банке для физических лиц можно сделать выгоднее, подключив дополнительную услугу «Гарантированная ставка».
Помимо этого у клиента есть возможность:
- Снизить сумму ежемесячного платежа;
- Изменить дату ежемесячного платежа.
Рефинансирование потребительского кредита Почта банк
Для того чтобы сделать перекредитование максимально выгодным, необходимо подключить услугу «Гарантированная ставка». При соблюдении графика платежей, на протяжении срока договора, Почта банк возвращает излишне уплаченные проценты, пересчитывая ставку по 14,9%. Разница перечисляется на счет заемщика.
При соблюдении всех условий Почта банка перекредитование кредита становится выгодным. В противном случае, физическое лицо рискует понести дополнительные расходы, вместо приобретения выгоды. При детальном рассмотрении договора, можно обнаружить размер штрафных санкций за просрочку платежа, установленный на уровне 20%.
Еще одним значительным минусом становиться прекращение действия услуги по гарантированной ставке, так как это является основным условием ее предоставления. Физическому лицу следует оценить свои силы и понять, справиться ли он с такими условиями.
Рефинансирование кредитов с просрочкой в Почта банке
Перекредитование потребительских займов невозможно при наличии просрочки, а тем более задолженности в другом банке. Это требование является базовым. Но оформить перекредитование возможно, если информация о просрочке не нашла отражения в кредитной истории заемщика. Это может произойти в случае, если кредитор не успел этого сделать. Тогда физическое лицо может оформлять рефинансирование в любом кредитном учреждении России.
Это неплохой финансовый инструмент. Но только если подойти к этому процессу правильно, то есть заранее просчитать варианты, выбрать лучшую программу и банк. Активная маркетинговая политика в "Почта Банке" предлагает выгодные условия для физических лиц в России. Заявленная ставка по перекредитованию здесь от 14,9% годовых, с возможностью вернуть себе часть уплаченных процентов. Но так ли выгодно данное предложение, как видится с первого взгляда? Попробуем разобраться.
Рефинансирование представляет собой финансовую услугу, которая позволяет передать кредитные обязательства из одного банка в другой с наиболее выгодными условиями.
Первого августа этого года в «Почта Банке» были снижены процентные ставки по программам рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Средства стали предоставляться заемщикам по ставкам, колеблющимся в пределах от 14,9 до 19,9% в год. Клиенты имеют возможность улучшения условий своих кредитов, действующих в других банках, а также получения дополнительных наличных средств при необходимости. В «Почта Банке» можно перекредитовать различные типы целевых и потребительских кредитов.
Более выгодный процент по займам
Благодаря рефинансированию в «Почта Банке» можно перевести кредит в данную организацию для получения более выгодных процентов и условий. Это позволяет снизить размер платежа и таким образом уменьшить свою кредитную нагрузку.
Благодаря перекредитованию есть возможность уменьшения платежа следующими способами:
- Снижение ставки. С течением времени при наличии большой конкуренции в банках все больше уменьшаются проценты. Это позволяет в настоящее время найти наиболее выгодные ставки, по сравнению с теми, по которым до этого оформлялся кредит.
- Увеличение срока. Платеж может быть уменьшен благодаря оформлению другого займа на более длительный срок.
В соответствии с новым договором осуществляется перевод денег со счета нынешнего кредитора на новый счет.
Сколько займов можно объединить?
В рамках рефинансирования кредита в «Почта Банке» можно объединить до четырех займов, которые выданы другими банками, при этом условия будут более выгодными. Максимальная кредитная сумма равна одному миллиону рублей. Кроме того, специальные условия предоставляются пенсионным банковским клиентам. У них есть возможность оформления кредита под 14,9, 16,9 и 19,9% в год, при этом сумма кредита увеличивается от ста пятидесяти до двухсот тысяч рублей.
Достоинства этой программы перекредитования
Выгодно ли рефинансирование в «Почта Банке»? Бывает такое, что кредит, оформленный ранее, становится для заемщика неподъемным, и он вынужден пересмотреть свое соглашение с банком. В случае когда кредитор не соглашается пойти ему навстречу и предложить комфортные и выгодные условия для реструктуризации займа, то единственным выходом становится рефинансирование в другом банке.
Существует много достоинств у в «Почта Банке». Подобная услуга дает заемщикам следующие возможности:
- уменьшить годовую кредитную ставку;
- изменить ежемесячный платеж в лучшую сторону, то есть снизить;
- объединить сразу несколько типов займов в один кредит (разрешено до четырех), которые взяты в разных банках;
- получить дополнительные средства в кредит помимо задолженности, взятой для личных нужд.
Условия рефинансирования
Сейчас рефинансирование в «Почта Банке» осуществляется на следующих условиях:
- ставка процента по этой программе для физических субъектов составляет от 14,9 в год;
- займ может быть от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей;
- перекредитование может иметь срок от двенадцати до шестидесяти месяцев;
- есть возможность объединения в один кредит сразу четырех займов, взятых в других банковских организациях;
- у клиента есть право досрочного закрытия своего кредита.
Относительно крупных сумм процентная ставка в 2017 году составляет 16,9%. в «Почта Банке» не осуществляется.
Какие требования выдвигаются к потенциальному заемщику?
Чтобы принять участие в программе, необходимо отвечать всем требованиям, которые предъявляются заемщику банком. В первую очередь, нужно соблюдать такие условия, как:
- наличие гражданства РФ у заемщика и постоянной прописки по определенному адресу;
- возраст потребителя от восемнадцати лет;
- официальное трудоустройство;
- отсутствие у заемщика просрочек по предыдущим платежам;
- стаж трудовой деятельности на одном предприятия хотя бы на протяжении шести месяцев;
- стабильный доход.
Документы
Для того чтобы отправить заявку на рефинансирование кредита в «Почта Банке» для физических лиц, клиенту необходимо собрать следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН работодателя, а кроме того номер СНИЛС заемщика.
После того, как по заявке будет получено положительное решение, требуется предоставление документов, в которых содержатся сведения о рефинансируемом займе:
- время заключения соглашения;
- номер договора;
- название банковской организации;
- номер счета клиента;
- БИК банка;
- сумма кредита, полученного в момент заключения соглашения.
Каким требованиям должен соответствовать кредит?
Рефинансированию в «Почта Банке» подлежат далеко не все типы кредитов. Существует ряд определенных требований к займу, которые позволят в дальнейшем его переоформить:
- кредит должен быть потребительским или предоставляться для приобретения автотранспорта, то есть автокредит;
- клиент, который оформляет перекредитование, не должен иметь задолженностей и просрочек по нынешней сумме кредита;
- осуществляется проверка истории внесения платежей; нужно, чтобы заемщик не позволял себе погашать заем несвоевременно хотя бы в течение полугода;
- до того как окончится действие кредитного соглашения, должно оставаться свыше трех месяцев;
- ипотека или потребительский кредит не должны выдаваться финансовыми компаниями, которые принадлежат корпорации ВТБ;
- займы в обязательном порядке должны быть оформлены только в российской валюте, то есть в рублях.
Если потребитель соблюдает все требования, перечисленные выше, то он может с уверенностью рассчитывать на заключение соглашения с «Почта Банком» о рефинансировании потребительского кредита.
Как подается заявка на рефинансирование?
Существует два способа подачи заявки: в отделении организации лично или с помощью Интернета.
Заполняя анкету онлайн, пользователь должен указать следующие данные:
- сумму перекредитования;
- период рефинансирования;
- имя, отчество и фамилию;
- паспортные данные;
- контактную информацию (сотовый или домашний телефон);
- уровень дохода и другую запрашиваемую информацию.
В заключение
Как только заявка на рефинансирование кредитов в «Почта Банке» других банков физическим лицом будет отправлена, останется только дождаться, какое решение вынесет по ней организация. Чаще всего онлайн-обращения рассматриваются довольно быстро - в течение одного рабочего дня, после чего с клиентом связывается банковский сотрудник и сообщает о результате. При положительном ответе клиенту нужно явиться в назначенное время в отделение банка со всей необходимой документацией и заключить новый договор, после чего «Почта Банк» становится кредитором физического лица, и его задача - погашать старые долги потребителя. А задача клиента - соблюдая график, вносить платежи по договору рефинансирования.
С развитием кредитного рынка очень популярной стала процедура рефинансирования. Суть ее в том, что заемщик берет в банке кредит на погашение уже имеющегося у него кредита в другой организации, оформляя заем на более выгодных для себя условиях. Данную услугу предлагают многие финансовые организации. Не стал исключением и открывшийся сравнительно недавно Почта Банк. Давайте рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Почта банке для физических лиц и кто может воспользоваться данным предложением.
Действующие программы перекредитования
На конец 2017 года в Почта Банке действуют несколько программ рефинансирования займов. Список выглядит следующим образом:
- стандартная программа;
- Рефинансирование 1 000 000;
- две программы для пенсионеров;
- программа для зарплатных клиентов.
Процентные ставки по данным программам варьируют от 14,9 до 19,9% годовых. В сравнении с условиями большинства действующих на рынке потребительских кредитов, это весьма лояльное предложение.
В документах банка также заявлен продукт «Рефинансирование Адресный», но подробной информации о нем данная финансовая организация не предоставляет. Возможно, он доступен не для всех регионов РФ. В любом случае, стоит расспросить о нем в отделении Почта Банка, непосредственно у его сотрудников.
Важно! Оформить перекредитацию можно только в том случае, если ваш первоначальный кредит относится к категории потребительских или авто. Рефинансирование ипотеки Почта Банк на момент написания статьи не производит. Но стоит отслеживать ситуацию, возможно, эта услуга вскоре появится, поскольку она достаточно востребована.
Кто может оформить рефинансирование
В отличие от большинства кредитных организаций, Почта Банк предъявляет к заемщикам минимальные требования. Вот их перечень:
- Российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- наличие мобильного телефона, а также второго номера для связи.
В качестве второго телефона можно указать не только домашний, но и служебный номер. Также подойдут контакты кого-то из проживающих с вами родственников.
Как ни удивительно, требований к трудовому статусу клиента, претендующего на перкредитование, Почта Банк не предъявляет. Вы можете воспользоваться одним из его предложений, даже не имея трудовой книжки/договора. Это весьма удобно для тех, кто работает без официального трудоустройства, а также для всех категорий фрилансеров. Однако если у заемщика имеется официальное место работы, стаж на нем должен быть не менее трех месяцев.
Важно! Скорее всего, трудовой статус будет играть роль при определении процентной ставки по кредиту. Для неработающих клиентов она может быть выше, чем для официально трудоустроенных.
Какой кредит можно рефинансировать
Перекредитоваться в Почта Банке может клиент любой другой финансовой организации, за исключением банков, входящих в группу ВТБ. К таковым относятся:
- ПАО ВТБ;
- ПАО ВТБ24;
- ПАО БМ-Банк;
- сам Почта Банк.
Предложение о рефинансировании, как уже было отмечено выше, распространяется на две группы займов – потребительские и автокредиты. При этом первоначальный заем должен быть выдан не менее полугода назад, а до окончания выплат по нему должно оставаться как минимум 3 месяца. Естественно, по кредитному договору, подлежащему рефинансированию, не должно быть текущих задолженностей. Если в течение последних 6 месяцев платежи вносились нерегулярно или не в полном объеме, рефинансировать заем также не получится.
Важно! Перекредитованию в Почта Банке подлежать исключительно займы, оформленные в рублях. Кредиты в других валютах данная финансовая организация не рефинансирует.
Если у вас есть необходимость подвергнуть рефинансированию срезу несколько займов – это вполне возможно. Почта Банк позволяет объединить до четырех имеющихся кредитов в один. Естественно, все они должны соответствовать указанным выше требованиям. При этом сумма займа в Почта Банке может превышать общий долг по рефинансируемым кредитам. В этом случае заемщик часть средств, оставшуюся после погашения долгов перед сторонними финансовыми организациями, волен расходовать по своему усмотрению.
Обратите внимание! Рефинансировать в Почта Банке можно только кредиты, взятые наличными. Перекредитация кредитных карт в данной финансовой организации не производится.
Условия программ рефинансирования
| Название программы | Возможная сумма кредита | Сроки кредитования | Процентные ставки | Срок действия одобрения |
| Рефинансирование | От 50 до 500 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование 1 000 000 | От 500 до 1000 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование Зарплатное | От 50 до 500 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9 или 16,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование Зарплатное | От 501 до 1000 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование для пенсионеров | От 20 до 200 тыс. руб. | 12-36 месяцев | 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование для пенсионеров + | От 20 до 200 тыс. руб. | 12-36 месяцев | 14,9. 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
Как видно из таблицы, Почта Банк рефинансирование кредитов других банков производит всего по трем процентными ставкам. Получить кредит под 15 или 16 процентов нельзя. Если по результатам андеррайтинга заемщик будет признан недостойным займа под 14,9%, ему предложат кредит сразу под 16,9. При этом правила принятия кредитных решений банк, как и любая другая кредитная организация, не разглашает.
Зато сама процедура проверки клиента происходит достаточно быстро. Если запрашиваемая сумма кредита не превышает 300 000 рублей, ответ о возможности его предоставления клиент получает до конца рабочего дня. По более крупным займам банк озвучивает решение не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявки.
Обратите внимание! Зарплатное рефинансирование действует только для клиентов, получающих заработную плату на карту Почта Банка, а программа «Для пенсионеров +» - только для тех, кто получает пенсию через данную финансовую организацию.
В рамках каждой из программ предусмотрена возможность досрочного погашения займа без всяких санкций. Все услуги по выдаче и оформлению кредита предоставляются бесплатно. Не облагается процентами снятие наличных средств с кредитного счета как через банкомат, так и через пункты обслуживания Почта Банка. Кроме того, у клиентов есть возможность бесплатно воспользоваться еще парой дополнительных услуг от банка, которые могут быть весьма полезными.
Дополнительные услуги при перекредитовании
Оформляя рефинансирование в Почта Банке, заемщик может сразу при заключении договора подключить себе одну или несколько дополнительных услуг. Часть из них предоставляется бесплатно. Это услуги:
- «Меняю дату платежа»;
- «Уменьшаю платеж».
В рамках первого предложения вы можете установить для выплаты ежемесячных платежей по взятому кредиту любой календарный день на свое усмотрение. Большинство финансовых организаций привязывает день оплаты обязательных взносов к дате оформления кредитного договора, что не всегда удобно заемщику. Здесь же можно устанавливать свои правила, вне зависимости от того, в какой день был взят кредит. Более того, при изменении режима доходов дату платежа можно менять.
Важно! Бесплатное пользование услугой предполагает возможность замены даты оплаты обязательных взносов по кредиту 1 раз в 12 месяцев.
Вторая бесплатная услуга – «Уменьшаю платеж» - доступна клиенту всего один раз за время пользования кредитом. Она позволяет сократить размеры ежемесячных взносов на остаток долга до уровня, одинаково удобного заемщику и банку. Конкретная сумма платежа в этом случае обговаривается с сотрудником кредитной организации. Также в Почта Банке перекредитование сопровождается платными сервисами. Они довольно стандартны:
- автопогашение кредита;
- погашение с карты.
Первая услуга позволяет вам настроить автоплатеж с уже имеющегося счета в данном банке на ссудный счет. Вторая дает возможность вносить обязательные платежи с карт сторонних банков.
Важно! Оба этих сервиса могут быть подключены только с согласия клиента. По умолчанию они не предоставляются.
Тарифы за пользование платными услугами одинаковы для каждой из программ рефинансирования. Автоматическое погашение обойдется вам в 29 рублей за каждый перевод, вне зависимости от его размера. Погашение с карты оплачивается в размере 1,9% от проведенного платежа (но не менее 49 рублей).
Как оформить рефинансирование
Для подачи заявки на перекредитование в Почта Банке вы можете воспользоваться одним из двух способов: обратиться непосредственно в один из пунктов обслуживания данного банка либо направить запрос через сайт. В первом случае желательно сразу принести с собой необходимые документы:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- номер ИНН работодателя (при наличии официального трудоустройства);
- пенсионное удостоверение или справку из ПФРФ (для пенсионеров);
- документы из банков о займах, подлежащих перекредитации.
Важно! Документы о кредитах можно предоставить после получения одобрения заявки. Но для повышения вероятности одобрения лучше принести его сразу с основным пакетом.
По текущим кредитам необходимо предъявить два документа – копию кредитного договора и справку из банка-кредитора. К последней стоит проявить особое внимание. В ней должны содержаться следующие данные:
- дата оформления кредита;
- номер договора;
- сумма задолженности;
- общий размер кредита на момент получения;
- наименование банка-кредитора;
- БИК банка-кредитора;
- номер кредитного счета.
Важно! При отсутствии одного из этих реквизитов, процесс рефинансирования, даже после одобрения заявки, может быть прекращен.
Оформление заявки через сайт
Чтобы добраться до формы заявки на перекредитацию на официальном сайте Почта Банка, вам необходимо будет выполнить следующие действия:
Форма заполняется пошагово. Вначале вводится базовая информация о клиенте и желаемом кредите, затем данные паспорта, сведения о трудовом статусе, и, наконец, дополнительная информация. После каждого этапа необходимо нажать розовую кнопку «Далее» внизу формы. Заявка, оставленная на сайте, обрабатывается сотрудниками банка в течение суток. Затем, после получения звонка с сообщением об одобрении, вам все равно придется лично явиться в любой из пунктов обслуживания Почта Банка с документами для окончательного оформления займа.
На что обратить внимание
Если изучить независимые отзывы о процедуре рефинансирования в Почта Банке на портале Банки.ру, можно выделить две основные претензии заемщиков. Вот они:
- навязывание сотрудниками банка страховки по кредиту;
- частые технические неполадки при оформлении заявки.
От технических сбоев, к сожалению, никто не застрахован. Просто нужно учитывать, что в данной организации они пока что происходят чаще, чем в остальных. Поэтому, рассчитывая на рефинансирование здесь, не подавайте заявление о досрочном погашении займов в других банках, пока не подпишете кредитный договор. И на всякий случай имейте запас наличных для погашения имеющихся кредитов хотя бы за один месяц. Это позволит вам сохранить положительное реноме заемщика в сторонних банках, если в результате технических неполадок оформление перекредитации растянется на боле долгий срок, чем вы рассчитывали.
Что касается страховки, то Почта Банк по умолчанию оформляет ее вместе с кредитным договором, а стоимость страховых услуг добавляет к сумме кредита. Внимательно читайте документы, которые дают вам на подпись сотрудники. Страхование не является обязательным условием для оформления рефинансирования. Но если вы по недосмотру подписали страховой договор, вы можете отказаться от этой услуги в течение 5 дней с момента оформления.
Совет: при любых затруднениях как на сайте банка, так и во время визита в пункт обслуживания, вы можете получить консультацию на горячей линии этой организации. Номер 8 800 550 0770 бесплатный и действует круглосуточно по всей России.
Из обширного списка предлагаемых финансовых услуг рефинансирование кредитов других банков в Почта Банке – одна из наиболее востребованных. Это отличный инструмент для тех заемщиков, которые имеют сложности с расчетами по кредитам, оформленным в других банках. Почта Банк помогает им рассчитываться по одному или нескольким кредитам на более выгодных условиях. Это даст возможность быстро снять проблему кредитной задолженности.
Оформление рефинансирования позволит заемщику существенно уменьшить ежемесячные платежи по кредиту, решить свои финансовые проблемы и сохранить положительную кредитную историю.
Преимущества рефинансирования кредита в Почта Банк
Подписав договор рефинансирования, клиент имеет следующие преимущества:
- Уменьшает ставку кредитования по договорам, оформленным в других банках.
- Получает на карту кредит наличными в сумме до 500000 руб. сразу и до 300000 руб. в месяц в дальнейшем.
- Получает новый договор на комфортный срок с комфортными ежемесячными платежами.
- Консолидирует в один от одного до четырех кредитных договоров и вносит ежемесячно в одну дату один платеж в одной сумме по всем объединенным договорам.
- При необходимости дополнительно получает наличные средства.
Банк принимает к рефинансированию одновременно несколько (до четырех) потребительских кредитов, консолидируя их в один. Размер рефинансируемого долга от 50 тыс. до 1 млн. руб., ставка от 12,9%. Для пенсионеров сумма рефинансирования от 20 до 200000 руб., по ставке от 14,9%.
Требования к клиентам:
- Россияне в возрасте от 18 лет с постоянной пропиской в любом регионе страны.
- Лица, получающие пенсию.
- Отсутствие в течение 6 мес. активных просрочек по кредитам.
- Стаж работы по последнему месту трудоустройства не менее 3 мес. (для работающих заемщиков и созаемщиков).
- Наличие телефона (мобильного или стационарного рабочего)
- Номер СНИЛС, пенсионного удостоверения или справки из ПФ РФ (для пенсионеров), ИНН компании-работодателя (для работающих).
- Справка о доходах не требуется.
Если размера дохода недостаточно для рефинансирования, возможно привлечение не более двух созаемщиков.
Кредитные договоры, принимаемые к рефинансированию
- Автокредиты, потребительские и POS-кредиты, оформленные в рублях, кроме договоров с банками из группы ВТБ.
- Отсутствие текущей просрочки по платежам.
- Наличие минимум шести погашенных платежей по каждому из рефинансируемых кредитов.
- Кредитный договор подписан не раньше, чем полгода назад.
- До окончания срока кредитования остается не менее 3 месяцев.
Условия рефинансирования
Кредит выдают наличными переводом их на пластиковую карту. Срок кредитования пенсионеров до 3 лет, остальных категорий клиентов до 5 лет.
Ставка рефинансирования в указанных размерах (одна из двух или трех) устанавливается банком на основании внутренних правил принятия решений по кредитам и не изменяется в кредитный период.
Клиенты имеют возможность полностью или частично погашать займы по более выгодным ставкам.
Они получают фиксированную ставку 12,9% или 14,9% при размере долга от 500000 руб. плюс один рубль. До этой суммы ставка 16,9 или 19,9%. Пенсионерам ставка 14,9, 16,9% или 19,95. Эти условия будут соблюдены в том случае, если заемщик регулярно вносит платежи, не допуская просрочек.
При недостаточном уровне зарплаты допускаются созаемщики (не более двух). Требования к созаемщикам те же, что и к основному заемщику.
Дополнительные услуги
- Изменение на более удобную даты платежа для заемщика. Услуга предоставляется 1 раз через каждые 12 мес. от даты оформления договора.
- Уменьшение суммы платежа в месяц. Заемщик вправе уменьшить размер ежемесячного платежа 1 раз за весь период кредитования.
- Автопогашение кредита. Заемщик вправе подключить любую дебетовую карту, с которой ежемесячно будут списывать определенную сумму. Это освобождает его от ежемесячных посещений банка и очередей в нем.
Услуги бесплатно:
- Оформление кредита и операции по его обслуживанию.
- Обналичивание кредитных средств в пунктах Почты России, банкоматах группы ВТБ, отделах получения наличных.
- Перевод для погашения кредита средств с карты через банкоматы группы ВТБ.
Тарифы
- Кредитное решение действительно в течение 14 дней от даты его принятия банком.
- Кредитный лимит действителен в течение одного дня после подписания договора.
- Расходная операция по локальной карте до закрытия кредитного лимита 500 000 руб.
- Лимит на расходные операции со следующего дня после закрытия кредитного лимита 300 000 руб. в месяц.
- Обналичивание в банкоматах банка по локальной карте бесплатно.
Дополнительные услуги по договору рефинансирования:
- «Пропускаю платеж»: 300 руб.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования и изменением его даты (не более чем на 15 дней от предыдущей): бесплатно.
- Услуга «Кредитное информирование» при пропусках платежей:
500 руб. при первом,
2200 при втором и последующих. - Услуга автопогашения с указанного номера дебетовой карты: 29 руб. за каждую операцию
«Погашение с карты» - комиссия 1,9% суммы (не менее 49 руб.).
Неустойка на размер непогашенного долга: 20% суммы задолженности в год. - Перевод денежных средств бесплатно.
Подключив мобильное приложение или создав на сайте банка личный кабинет, заемщик будет оперативно получать информацию о дате и сумме платежа. Банк направит информацию по СМС, а график расчетов доступен в любом из его отделений.
Порядок оформления
Если клиента устраивают условия, предлагаемые Почта Банком, ему следует выполнить действия в определенной последовательности.
Расчет параметров рефинансирования
Калькулятор выведет ставку, срок кредитования и ежемесячную сумму, которую предстоит платить. Он рассчитывает суммы с учетом страхования жизни заемщика и созаемщиков.
Онлайн заявка
- Предварительно можно заполнить формы онлайн заявки.
- В них внести персональные данные, сумму и желаемый срок рефинансирования.
- Согласиться с обработкой персональных данных и оформлением запроса в БКИ, подписать соглашение об электронной подписи.
- Далее указать паспортные данные и данные о занятости (работе). При необходимости заполнить графы с дополнительными сведениями и отправить заявку.
- Такая процедура избавит от лишних посещений офиса банка. Оператор на следующий день с клиентом свяжется и сообщит о решении по заявке.
Подписание договора
При положительном решении клиент со СНИЛС, паспортом, кредитными договорами отправляется в банк. Там ему предстоит выполнить следующие действия:
- Обратиться к операторам, специализирующимся на оформлении кредитов.
- Предъявить оператору свои документы, а также оригиналы кредитных договоров, по которым у вас возникла проблема с погашением долга.
- Предъявить справку об остатке долга по кредиту из другого банка с указанием его БИК, и названия, даты подписания договора, его номера, суммы кредита на момент оформления договора, номера счета для его погашения.
- Заключить кредитный договор.
Договор на сумму до 300 тыс. руб. оформят до конца рабочего дня. Срок оформления договора на суммы свыше 300 тыс. руб. не позже дня, следующего за днем оформления заявки.
Совершенствование качества услуг по кредитованию являются приоритетным у многих банков. Почта Банк не отстает от своих конкурентов и предлагает заёмщикам воспользоваться услугой рефинансирования - перевода кредитов сторонних банков. Вы не только снизите процентную ставку по новому договору, но получите дополнительное время на погашения займа. В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, упростив процесс выплат. Предложение рассчитано на всех граждан России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющих действующие кредиты в сторонних банках страны.
Рефинансирование для физических лиц
Под программу реструктуризации попадают потребительские займы и автокредиты. Важно, чтобы по текущим соглашениям не было просрочек. Среди других условия рефинансирования:
- возраст кредита от 6 месяцев;
- до конца срок действия договора осталось более 3 месяцев;
- кредит не должен быть оформлен в банках Группы ВТБ;
- займ выдан в национальной валюте.
Если все требования соблюдены, тогда вы сможете рассчитывать на сумму от 50 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка при лимитах до 500 000 руб. составляет 16,9%-19,9% годовых, выше - 12,9%-14,9%. Специальные условия действуют для пенсионеров, они могут рефинансировать кредит на 3 года по ставке от 14,9% годовых на сумму до 200 тысяч.
Необходимые документы
Для перевода долгов по кредитам в Почта Банк необходимо подготовить пакет документов. Вот основной перечень:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН номер работодателя;
- справка стороннего банка о размере долга, дате выдачи кредита;
- реквизиты стороннего банка;
- пенсионное удостоверение.
Оформление нового договора
Подать заявку на рефинансирование в Почта Банк можно 2 способами - лично или онлайн. На рассмотрение запроса уходит до 1 дня. Извещение о решение банка происходит по смс на номер мобильного телефона. После одобрения, нужно с пакетом документов подъехать в ближайшее отделение кредитной организации и заключить договор на обслуживание. Почта Банк переводит необходимую сумму в другой банк, аннулируя, таким образом, вашу задолженность. С этого момента ы начинаете выплачивать кредит в Почта Банка.
Способы погашения
Для возврата долга можно использовать банковскую карту, терминалы самообслуживания, электронные деньги КИВИ, систему моментальных переводов Золотая Корона или вносить наличные в салонах Связного.