Держатели чипованных банковских карт привыкли, что при совершении операции требуется ПИН-код. Но в некоторых случаях кассиры в магазине не только не просят покупателя ввести заветные четыре цифры, но даже подпись владельца на чеке им не нужна. Является ли это нарушением – в материале сайт
Специалисты твердят о том, что клиенту банка предпочтительнее оформлять карту с чипом, нежели обычную с магнитной полосой. Чипованные карты считаются более безопасными – на них может храниться больше информации, они отличаются большим сроком использования. «Все чиповые карты – карты стандарта EMV. Это международный стандарт, разработанный компаниями Europay, MasterCard и VISA для повышения уровня безопасности карты, – поясняет руководитель компании-оператора платежей «Биллинговые системы» Андрей Рычков . – Чип в банковской карте – это микрокомпьютер на одном кристалле. Банк-эмитент записывает на него ограничения по использованию карты. Например, устанавливает ограничения по территории действия карты или обозначает лимиты на снятие денег с карты вне домашнего региона. Там же прописаны приоритеты в отношении стандарта EMV при считывании карты – с запросом ПИН-кода или с запросом подтверждения подписи. По словам эксперта, у некоторых банков запросу ПИН-кода присвоен нестрогий приоритет при проведении операции. В этом случае, когда кассир проводит карту через платежный терминал, запроса на введение ПИН-кода не происходит, и она считывается так же, как карта с магнитной полосой. «Получается, что приобретая карту с чипом, клиент банка рассчитывает на дополнительную защиту собственных средств, но не получает ее, – подтверждает опасения собеседник. – Справедливости ради отмечу, ряд банков все-таки оставляет возможность для клиента самостоятельно сменить приоритеты. Сделать это можно через банкомат».
При этом Андрей Рычков отмечает, что если вашу карту принимают к оплате без запроса ПИН-кода, кассир обязан запросить документ, удостоверяющий личность и образец подписи. «Но на деле паспорт запрашивают в лучшем случае в 1% проведенных транзакций. Поставить подпись на чеке просят гораздо чаще. Но вот сравнивание подписи с образцом на карте явление крайне редкое», – сетует собеседник.
Безответственное отношение кассиров даже породило новый вид мошенничества: после оплаты услуги или товара пользователи карты, у которых не спросили документов, устанавливающих личность, запрашивают в банке отмену транзакции и возврат денежных средств за уже оказанные услуги.
Андрей Рычков приводит пример из практики:
Юлия, клиент банка А,. обратила внимание, что при оплате услуг через POS-терминал у нее не запрашивают ПИН-код. Девушка решила выяснить, в чем причина. В банке объяснили: сходство подписи на карте и чеке является приоритетом. В случае, если такое положение не устраивает клиентку, она может в любом банкомате банка поменять приоритет с подписи на ввод ПИН-кода. Но опять же не во всех платежных терминалах будет запрашиваться код, так как настройкой терминалов занимаются другие банки.
«Если карта с чипом, но по ней проведена операция без ввода ПИН-кода, клиент может ее оспорить и вернуть средства», –говорит управляющий ВТБ24 в Пермском крае Светлана Щеголева .
Когда ПИН-код и подпись не нужны?
Оказывается, все же есть ситуации, когда возможна оплата по карте без введения ПИН-кода и без получения подписи клиента.
Как пояснили в Экопромбанке, на большинстве терминалов при проведении оплаты по чипу есть возможность отказаться от ввода ПИН-кода. «Этим обычно пользуются торговые точки с большим потоком покупателей, для того чтобы ускорить процесс обслуживания клиентов и сократить очереди на кассах, – отметили в пресс-службе банка. – Таким образом настроенный терминал, позволяет произвести расчет с клиентом без использования связи с банком, выпустившим карту (так называемый режим offline). При этом настройки всегда предусматривают максимально допустимый порог сделки, например, при покупке на сумму более 1000 рублей, терминал запросит клиента ввести пин-код».
Риски возможного использования утерянной карты, в этом случае, магазин берет на себя. Магазину выгодней обслужить как можно больше покупателей, в сравнении с гипотетическим риском использования утерянной карты.
О пороге в 1000 рублей упомянули и в Западно-Уральском банке Сбербанка России. Совместно с одной из пермских торговых сетей банк приступил к реализации проекта, направленного на стимулирование безналичных расчетов. В ряде супермаркетов была внедрена технология «Быстрая покупка» (Quick Payment Service или Small Ticket) платежных систем VISA и MasterCard. В соответствии с правилами международных платежных систем в торговых предприятиях, относящихся к типу «Супермаркеты» разрешается проводить операции оплаты покупок картой на сумму до 1000 рублей без ввода пин-кода или подписи держателя карты на чеке. «Для клиента это полностью безопасно: все операции по картам проходят строго по сертифицированным технологиям и на сертифицированном оборудовании и в режиме онлайн получают подтверждение банка-эмитента», – уверяет зампредседателя Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России» Василий Палаткин .
Добавим, что для контроля личных финансов все эксперты советуют подключать услугу SMS-информирования, чтобы любое списание с банковской карты сопровождалось сообщением. И стоит все-таки забирать чек об оплате, а не бросать его на кассе.
Заметил, что люди часто рассуждают о причинах не запроса PIN-кода, либо наоборот удивляются, почему вдруг он потребовался. Пытаясь объяснить, в каких ситуациях необходим PIN-код, я запутался и решил собрать данные и написать статью.
Теория
Сначала разберемся с картами
Не чипованые магнитные карты встречаются редко, но все же до сих пор используются. Ответственность за утерянные средства нес банк, но появился стандарт EMV (международный стандарт для операций по банковским картам с чипом), который позволил банкам перенести ответственность за утерянные средства на торгующие организации, не поддерживающие EMV, иначе на держателя карты (если он не сможет доказать что ни имеет никакого отношения к операции). Оборудование, не поддерживающее EMV, оставлено, в связи с тем, что покупка оборудования, поддерживающего новый стандарт является не выгодной для организаций. Выходит, если в магазине старое оборудование, смогут обслуживать с любой картой, но если у клиента чипованая поддерживающая стандарт EMV карта, ответственность несет магазин, если магазин против - ему придется покупать новое оборудование.В итоге получаем два типа карт: поддерживающие EMV и не поддерживающие. Есть и другие платежные карты, но они используются банками локально и нас не интересуют.
Далее разберемся c PIN-кодом
Запрашивать PIN-код или подпись терминал будет ссылаясь на CVM-лист чип-карты и опираясь на свой режим. Сколько людей - столько и мнений, кто-то за подпись, кто-то против. На деле у всех банков по разному. Одни банки забивают в карту приоритет на подпись, другие на PIN-код, а третьи позволяют перенастроить карту через банкомат по желанию клиента.Теперь о торговом оборудовании
Я не нашел конкретной информации, как настраивают терминалы в магазинах, но понял, что они тоже содержат определенные настройки, которые, например, позволяют требовать подпись вместо PIN-кода, даже если у карты стоит приоритет PIN-кода, но только если сумма не превышает определенного лимита. Такой режим необходим в магазинах, где в очереди много клиентов при небольших суммах. Этот режим, если я не ошибаюсь называется Offline, переносит ответственность на магазин, даже если используется оборудование EMV.Результат
Исходя из выше написанного я составил таблицу, чтобы вычислить, в каком случае будет запрашиваться PIN-код:
Зеленым отмечены самые безопасные операции, красным - самые опасные. В столбце ответственные (за утерянные средства) в некоторых ячейках указал две/три стороны, думаю, кто именно, зависит от конкретного тарифного плана. (поправьте меня, если я не прав). Синим отмечены безопасные операции, при условии, что не была прочитана магнитная лента.
Безопасность
Скомпрометировать данные можно у любой карты, если прочитана магнитная лента и введен PIN-код. У скомпрометированной карты злоумышленник сможет совершить покупки только в торговых точках с оборудованием, не поддерживающем EMV. Карту, поддерживающую EMV, нельзя будет использовать в банкоматах (в ленте есть запись, что карта имеет чип). А по карте без EMV злоумышленник кроме покупок сможет совершать операции и в банкомате, например, снять деньги.Обратите внимание на такую, достаточно распространенную, ситуацию: оператор проводит магнитную ленту, «тормозит», замечая, что у карты есть чип (либо «сильно тормозит», увидев сообщение на дисплее о чипе), затем вставляет карту как положено и просит ввести PIN-код. В этом случае вы тоже скомпрометируете данные своей карты, ведь, возможно, оператор сделал это нарочно.
В любом случае, мы всегда можем отказаться вводить PIN-код, чтобы не скомпрометировать его. Для этого после запроса PIN-кода необходимо нажать на терминале красную клавишу, после чего кассир увидет на экране «Клиент отказался вводить PIN-код» и у него будет выбор принять подпись (нажать «продолжить») вместо PIN-кода или отказать в операции (нажать «отмена»). Не знаю, как вы, но лично я не знал об этой функции и думал, что красная кнопка для полной отмены операции. Конечно, оператор может возмущаться, но на это есть простой ответ «Не помню PIN-код» или «Не знаю его» (есть кредитные карты, к которым не выдают конверт с PIN-кодом).
Надеюсь, эта информация была для вас полезной.
На сегодняшний день мобильный телефон – это не просто средство коммуникации. Это многофункциональный девайс, без которого тяжело себе представить будний (впрочем, и выходной) день среднестатистического человека. Сейчас в телефоне может храниться большое количество конфиденциальной информации, огласка которой абсолютно не интересна владельцу. В связи с этим, часто приходится блокировать телефон, устанавливать разные коды и пароли. Но в ежедневной рутине легко можно забыть назначенные пароли. Так же само код может быть случайно установлен любознательным ребенком или сующим свой нос куда не нужно знакомым. Так может оказаться заблокирован не только телефон, но и сама СИМ-карта, после чего придется изрядно поломать голову над вопросом «как разблокировать телефон?». Эта проблема глобальна, поэтому производители телефонов часто предусматривают функцию самостоятельной разблокировки телефоны. Но перед этим нужно разобраться и определить, какой же всё-таки вид блокировки произошел и что именно заблокировано? С этой целью мы разобьем нашу статью на такие пункты:
- Спасение телефона, заблокированного оператором.
- Разблокировка телефона, в зависимости от производителя.
- Проведение разблокировки СИМ-карты.
- Восстановление работоспособности телефона, в котором была заблокирована память.
А теперь по порядку.
Как разблокировать телефон, заблокированный оператором?
Этот вид блокировки применяют операторы мобильной связи с той целью, чтобы сделать невозможным использование телефона (как правило, брендированного) в сети другого оператора. Если Вы вставите другую СИМ-карту (любого другого оператора), то при включении телефон будет запрашивать у Вас пароль или код разблокировки. Тогда возникает вопрос «как разблокировать код телефона?». Лучший вариант, конечно, если у Вас достаточно лояльный оператор, который любезно предоставит Вам код во время звонка в службу поддержки. Для этого нужно будет только назвать IMEI Вашего телефона (номер, который индивидуален для каждого аппарата, обычно найти его можно под батареей телефона). Но это идеальный вариант, который возможен крайне редко. Если оператор ответил Вам отказом, то не стоит отчаиваться, так как полно умельцев, которые разблокируют Ваш телефон с помощью перепрошивки. Подробные мануалы часто можно встретить в сети, так что при достаточном уровне знаний Вы сможете проделать эту процедуру самостоятельно. Но если Вы не уверены в своих силах и знаниях, то лучше поручить эту работу специалисту. Часто для разблокировки используется программа jailbreak, которая поддерживается такой известной компанией, как Apple.
Разблокировка телефона, в зависимости от марки производителя
Многие современные модели телефонов поддерживают функцию защиты телефона с помощью специальных паролей, которые пользователь устанавливает самостоятельно. Но всегда есть риск забыть установленный Вами же код, что сделает невозможным дальнейшую эксплуатацию мобильного аппарата. В таком случае разблокировать телефон можно использовать функцию обнуления прошивки. Другими словами – это сброс всех настроек телефона к заводским значениям. Конечно, Вам потом заново придётся производить все установленные ранее настройки, но другого выхода нет. Этот вид разблокировки телефона различен для разных производителей.
Как разблокировать телефон Nokia?
Для этой процедуры нам понадобятся:
- компьютер (или любой его аналог: ноутбук, нетбук, планшет) с доступом в Интернет;
- USB кабель, подходящий к телефону;
- программа Nokia PC Suite, которая должна быть предварительно установлена на Вашем компьютере и (желательно) обновлена до последней версии. Скачать ее можно с официального сайта компании Нокиа (nokia.ua);
- программа Nokia Unlocker Tool, которая также должна быть на Вашем компьютере.
Далее запускаете программу, вставляете кабель в компьютер и подключаете к телефону. Когда телефон будет распознан программой Nokia PC Suite, можно запускать программу NokiaUnlockerTool. После этого телефон будет опознан и этой программой. Производите запрос кода и программа должна разблокировать телефон . Если же этот способ не поможет, то обращайтесь в ремонт телефонов или ближайший сервисный центр производителя Вашего мобильного аппарата.
Как разблокировать телефон Sony Ericsson?
В случае с телефонами этого производителя возможны два способа разблокировки: с применением кабеля, который был в комплекте с телефоном и с помощью специального сервисного кабеля. Для второго варианта Вам также понадобится дополнительное программное обеспечение (SEMCtool_v8.4 или программа TMS 2.45). Если же Вы планируете использовать кабель из комплекта, то нужна будет программа WotanClient, которая, к сожалению, не бесплатна. Есть также некоторые модели смартфонов, которые можно будет использовать с применением клиента ДаВинчи.
Как разблокировать телефон Samsung?
Телефоны этого производителя также оснащены функцией блокировки доступа с помощью специального защитного кода, который легко можно забыть… Если у Вас произошел именно такой случай (ну или кто-то другой заблокировал Ваш телефон, всякое бывает) и Вы не знаете как разблокировать телефон , то установите себе на компьютер программу с названием Samsung @ home 9.41. С её помощью Вы легко сможете справиться с этой проблемой. Функционал этой утилиты достаточно прост, и Вы сможете без особых усилий разобраться с её настройками.
Как разблокировать телефон LG
С телефонами этого производителя всё не так просто, как с остальными. Если Ваш телефон заблокирован, то восстановить его работоспособность получится только при помощи специальных кодов. Вся сложность в том, что у каждой модели свой код, так что общего решения просто не существует. Единственное решение – идти со своим телефоном либо в магазин, где Вы его покупали (если телефон ещё на гарантии), либо в специализированный сервисный центр. Только там Вам смогут помочь.
Разблокировка СИМ-карты телефона
Небольшая пластиковая карточка с чипом посредине – это то незаменимое устройство, без которого мобильный телефон просто бесполезен как таковой. Речь идёт, естественно, о сим-карте. Чип, который в ней применяется, хоть и небольших размеров, но позволяет хранить определенный объем информации, которая часто является конфиденциальной. Для сохранности этих данных также применяется технология защиты с помощью так называемого PIN-кода, который запрашивается при включении телефона. Если Вы неудачно введете пин-код три раза, то мобильное устройство будет запрашивать у Вас другой код, так называемый PUK-код. Он обычно состоит из восьми цифр и предоставляется Вам вместе с сим-картой. Если Вы не можете использовать телефон по причине незнания PIN-кода, то просто воспользуйтесь PUK-кодом. Если же и его Вы не знаете и он нигде не записан (а документы от сим-карты утеряны, например), то первое, что нужно сделать – это позвонить на номер службы поддержки Вашего мобильного оператора. Там Вам подскажут как узнать свой PUK-код (возможно даже удастся выяснить его по телефону). Если же возможности позвонить нету, то обратитесь в ближайший центр обслуживания абонентов, захватив с собой сим-карту и телефон, в котором она использовалась (у Вас также могут потребовать паспорт). Номера операторов мобильной связи Украины, а также способ быстрой связи с ними Вы можете посмотреть .
Разблокировка памяти телефона
Некоторые модели телефонов позволяют отдельно закрывать доступ к различным файлам, которые находятся в памяти (либо телефона, либо чаще всего дополнительной карты памяти). В таком случае, опять же, возможна ситуация, когда Вы не будете знать (или помнить) установленный пароль и функционал устройства будет для Вас частично недоступен. Это очень неприятно, когда необходимая Вам информация вроде бы находится под рукой, но в то же время не доступна для Вас. Для решения этой проблемы придется озадачиться разблокировкой карты памяти. Есть такой вариант, как форматирование, который позволит быстро решить вопрос с незнанием кода. Но он не решит вопрос восстановления информации, так как вся она будет уничтожена в результате форматирования. Поэтому такой вариант подходит не всем. Все остальные способы, позволяющие разблокировать память телефона , основываются на применении дополнительного программного обеспечения. Для этого Вам будет нужен кабель, который шел в комплекте с телефоном (либо был приобретен Вами дополнительно) для его подключения к компьютеру, или кардридер (небольшое устройство, которое позволит считывать информацию с карты памяти, подключая её к компьютеру отдельно от телефона). Одна из программ, с помощью которой можно производить разблокирование – JetFlash Recovery Tool. Скачать её можно с официального сайта разработчиков. Её также можно применять и для форматирования карты памяти.
Главное, чтобы Вы осознавали все свои действия и прекрасно понимали то, что Вы делаете. Иначе можно попросту нарушить работоспособность телефона, которую не всегда удается восстановить. Так что если Вы не знаете сами как разблокировать телефон , произвести какое-либо другое действие с ним, то лучше обратитесь за помощью к профессионалам. Но я всё-таки надеюсь, что Вы не будете сталкиваться с подобными проблемами и будете с умом обращаться со своим телефонным аппаратом.
Не правильно ввели графический ключ? Заблокировался телефон? Мы подскажем как разблокировать его
Бывает и такое, что вы забыли графический ключ (ну или нашли телефон, который заблокирован с помощью графического ключа) и не можете разблокировать свой телефонный аппарат. Малоприятная ситуация, конечно. В таком случае, как и во всех остальных сложных ситуациях, главное не паниковать. Пара минут, правильный запрос в поиске и вы сможете всё самостоятельно восстановить. Для упрощения этой процедуры я покопался в интернете и нашел несколько видео для разблокировки телефонов разных производителей. Их вы сможете найти ниже.
- Видео, которое поможет вам разблокировать телефон Samsung Galaxy самостоятельно. Для этого вам придется воспользоваться ClockworkMod Recovery или в простонародии аварийным меню (а также режим рекавери). Единственное, чем вам стоить заморочиться - узнать, как включить этой самый режим Recovery. Что я говорю, всё на видео:
- Еще одно видео с тем же способом, который позволяет разблокировать любой телефон на Andriod:
- А следующие два видео могут быть полезными для тех, кто пытается понять как разлочить iPhone без пароля (джейлбрейка):
Иногда постоянная блокировка гаджета утомляет, и пользователь сталкивается с проблемой, как убрать пин-код с телефона. Для большинства владельцев современных устройств это не является сложной задачей, однако порой и она вызывает трудности.
Пошаговая инструкция
Поскольку рынок техники переполнен разнообразной продукцией, выбрать для себя оптимальный вариант не составит труда. Кроме того, сейчас все реже встречаются девайсы, где ввод защитного кода при включении является обязательной процедурой.
Однако считается, что такая функция в значительной мере снижает риск несанкционированного пользования смартфоном. Заблокированным устройством не сможет манипулировать злоумышленник, хотя от самого момента кражи это конечно же не спасет.
Защитный код состоит всего из 4 цифр, поэтому его можно легко запомнить. Но если пользователь в нем не нуждается, он должен произвести следующие действия, чтобы выключить запрос:
- Открыть главное меню и перейти в «Настройки». Там потребуется отыскать вкладку «Безопасность» и выбрать функцию «Блокировка сим-карты».
- Найти пункт «отключение PIN-кода».
- После нажатия на него смартфон запросит используемую защитную комбинацию цифр, чтобы исключить действия злоумышленника. Затем нужно выбрать команду «Выполнить».
Данная процедура достаточно проста, если помнить код. Названия приведенных вкладок и функций могут незначительно отличаться, но суть остается прежней. В любом случае выполнять данную операцию нужно через «Настройки». Впрочем, снимать защиту стоит только в том случае, когда пользователь полностью уверен в безопасности своего смартфона. Такое решение будет оправдано, когда владельцем устройства является ребенок или пенсионер, способный забыть комбинацию цифр.
Что делать, если хозяин смартфона не помнит код?
В этом случае можно совершить 2 вещи: обратиться в сервисный центр или отыскать упаковку от тарифного плана - при условии, что комбинация цифр не была изменена пользователем. Поход к специалистам позволит решить проблему максимально быстро, однако в некоторых ситуациях могут понадобиться документы на смартфон.
Лучше не экспериментировать с вводом числового пароля, поскольку троекратная ошибка приводит к блокировке всей системы. Чтобы не допустить этого, стоит ограничиться двумя попытками и связаться с техподдержкой. Или же (при наличии коробки от сим-карты) воспользоваться пак-кодом, который позволит получить доступ к девайсу.
Однако проблемы с тем, как отключить пин-код, могут сохраняться на некоторых моделях телефона, поэтому забывчивым пользователям все же придется обращаться в сервис, иначе убрать защиту не получится. Рекомендуется записывать комбинацию цифр и хранить ее в неприметном месте на всякий случай даже после деактивации рассматриваемой функции. Это значительно упростит пользование устройством и убережет от проблем.
Ключ для блокировки смартфона
Порой владельцам гаджетов приходится сталкиваться и с тем, как снять числовой или графический пин-код для блокировки самого телефона. Это также делается через «Настройки» и вкладку «Безопасность», с той лишь разницей, что далее требуется выбрать пункт «Блокировка экрана» (или «Шифрование данных» - это зависит от того, насколько пользователь печется о сохранности личной информации). Далее нужно найти выбранный способ защиты и отключить его, введя используемую комбинацию или повторив жест.
Если владелец смартфона забыл код, у него остается единственный выход, притом весьма болезненный: полный сброс настроек. Этим действием будут стерты все данные за исключением находящихся на карте памяти. Чтобы вернуть устройство к заводскому состоянию, потребуется войти в режим Recovery одновременным нажатием кнопки выключения питания и регулятора громкости, после чего следует выбрать пункт Hard reset. После перезагрузки девайсом можно будет пользоваться, как раньше, при этом никаких кодов не понадобится, так как функция деактивируется.