Еще несколько лет назад многим приходилось тратить немало времени на то, чтобы своевременно вносить платежи по своим кредитам в Сбербанке . Ведь для этого нужно было обязательно являться в банк и проводить платеж через кассу. Однако теперь это в прошлом. Владельцы карт теперь могут погасить свою задолженность дистанционно. Для этого им достаточно разобраться, как заплатить кредит через Сбербанк онлайн, и платеж можно будет провести в любое удобное время.
Как проводится оплата кредита через Сбербанк онлайн?
Желающие знать, как погасить кредит через , могут рассматривать для себя различные варианты внесения средств по такому обязательству. Среди таковых:
Единственное, что нужно контролировать желающим знать, как оплатить через Сбербанк онлайн , так это наличие средств на карточке. Ведь если их будет недостаточно для платежа, проведен он не будет.
Как оплатить через Сбербанк онлайн кредиты в других банках?
В том случае, если вы оформили ссуду не в Сбербанке, а получили, к примеру, Хоум кредит, либо же деньги предоставил вам Альфа-Банк, обязательства перед ними вы также можете выполнять, используя Сбербанк онлайн. Чтобы это сделать, вам понадобится:
- Зайти в собственный личный кабинет на сайте Сбербанка.
- Найти меню "Платежи и переводы", в нем же выбрать пункт "Погашение кредита другого банка".
- Сформировать платежное поручение и отправить его в обработку.
Также можно задать ежемесячный перевод с вашей карты, в таком случае оплата кредита через Сбербанк онлайн проводиться будет автоматически.
Транзакция по такой заявке будет проведена в течение трех суток (это максимальный срок, обычно же платежи проводятся значительно быстрее). Если вам понадобится подтвердить факт такой оплаты, вы сможете просто распечатать чек и предъявить его в том финансовом учреждении, где на вас и был оформлен кредит.
Купить собственное жильё за накопленные средства не всегда представляется возможным. Цены на недвижимость растут с каждым годом, чего нельзя сказать о заработных платах обычных работников. Таким образом программы ипотечного кредитования могут стать хорошим помощником в решении проблем. Для тех, кто решил оформить договор на ипотеку, рекомендуется рассмотреть возможность сотрудничества с банком . Компанией представлены несколько выгодных предложений, подходящих к любой ситуации.
Преимущества ипотеки в Российском Капитале
Выбирая финансовую организацию для оформления ипотеки важно понимать какие преимущества можно получить от обслуживания. Из положительных моментов заключения соглашения с банком Российский капитал стоит отметить:
Программа страхования
Вступая в ипотеку физическое лицо может выбрать два вида страхования: на имущество и на здоровье. При наступлении страхового случая все финансовые риски несёт страховая компания.
Досрочное прекращение договора
Клиент вправе досрочно погасить имеющуюся задолженность без начисления штрафов и комиссий. Для этого ему потребуется написать соответствующее заявление в одном из отделений банка.
Большой выбор
Для обслуживания представлены 8 ипотечных программ. Каждая из которых имеет свои условия, а значит и соответствующую выгоду.
Быстрое оформление
Заявки на ипотеку рассматриваются в минимальные сроки. При положительном решении вступить в программу можно в течение нескольких дней.
Дополнительные возможности
При заключении договора клиент может подключить одну из дополнительных услуг: лёгкая ипотека (минимальный набор документов), материнский капитал (увеличивает сумму и уменьшает первый взнос), переменная ставка (проценты меняются в зависимости от индекса потребительских цен), ставка ниже (уменьшение процентов за счёт увеличения первого взноса).
Согласно отзывам, размещённым в свободном доступе в интернете, отрицательных сторон в ипотечной программе Российского Капитала потребителями замечено не было.
Действующие программы
В 2018 году банк предоставляет следующие виды ипотеки:
| Название | Описание | Сумма (рубли) | Срок (года) | Процентная ставка (%) | Первый взнос (% от общей суммы) |
|---|---|---|---|---|---|
| Новостройка | Недвижимость приобретается на первичном рынке | До 30 млн. | 30 | 9,25 | 20 |
| Готовое жильё | Покупка на вторичном рынке | До 30 млн. | 10 | 10 | 20 |
| Перекредитование | Позволяет снизить проценты по текущей ипотеке | До 80 % от стоимости жилья | 30 | 9,75 | - |
| Под залог квартиры | Покупка на первичном или вторичном рынке под залог имеющейся недвижимости | До 30 млн. | 30 | 11 | - |
| Военная ипотека | Для военнослужащих | 2,44 млн. | От 3 | 9,25 | 20 |
| Для объектов СУ - 155 | Приобретение квартиры в группе компаний СУ - 155 | До 30 млн. | 30 | 9,25 | 20 |
| На объекты Urban Group | Помогает уменьшить процентную ставку | До 85% от стоимости жилья | 30 | 9,75 | - |
| Семейная ипотека | Подходит для семей у которых в период с января 2018 года по декабрь 2022 родился второй или последующий ребёнок | До 12 млн. | 30 | 6 | 20 |
К каждому из тарифов могут быть подключены дополнительные услуги. Более подробно ознакомиться с видами ипотеки Российского Капитала можно на официальном сайте компании по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/programs/.
Ипотечный калькулятор
Рассчитать приблизительную стоимость кредитования, а также размер ежемесячных выплат можно при помощи ипотечного калькулятора. Он размещён на сайте банка по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc. Для расчёта потребуется указать:
- цель кредита;
- стоимость недвижимости;
- используется ли материнский капитал;
- имеются ли в семье дети;
- размер первоначального взноса;
- срок кредитования;
- как будет подтверждаться доход.
После введения всех данных система автоматически проанализирует информацию и выведет на экран подходящую программу.
Как получить ипотеку
Чтобы вступить в программу ипотечного кредитованию клиенту банка необходимо заполнить соответствующую анкету, в которой будут указаны все необходимые данные. После рассмотрения заявки банк примет решение на выдачу или отказ. Заполнить анкету можно двумя способами:
- В отделении Российского Капитала. Специалист компании поможет составить заявление и составит список важных бумаг.
- Онлайн на сайте банка. По ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc заёмщику следует заполнить форму, в которой нужно указать цель, город проживания, имя и фамилию, номер мобильного телефона. После чего с клиентом свяжется сотрудник Российского Капитала, который подскажет, что нужно сделать дальше.
Всю процедуру оформления ипотеки можно описать в несколько шагов:
- Подбор недвижимости.
- Подготовка документов.
- Написание заявки в банк.
- Принятие решение финансовой организацией.
- Заключение соглашения ипотечного кредитования.
- Внесение денежных средств в счёт первого платежа.
- Получение бумаг в Росреестре.
- Передача полной суммы продавцу.
- Выплата долга.
В некоторых случаях, потребуется посетить дополнительные организации для оформления документов.
Документы для оформления
Все необходимые для оформления ипотечной программы документы будут озвучены клиенту сотрудником банка. Но из списка обязательных можно выделить:
- удостоверение личности (паспорт);
- бумаги, подтверждающие доход и трудовую занятость;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- удостоверение пенсионера или военнослужащего;
- заявление.
В том числе, в перечень обязательных входят документы на недвижимость: оценка жилья, свидетельство на собственность, договор купли – продажи, бумаги из кадастровой палаты.
По любым вопросам, связанным с ипотекой Российского Капитала можно обратиться к специалистам по номеру 8 800 775 86 86.
Часто задаваемые вопросы
Из вопросов, которые чаще всего интересуют потенциальных заёмщиков стоит выделить:
Как оплачивать ежемесячные платежи?
Чтобы вносить обязательные платежи без комиссии лучше всего воспользоваться банкоматом Российского Капитала. Или же обратиться в кассу банка. На перевод денег из сторонних компаний накладываются проценты. Из размер зависит от тарифов, установленных организацией. При этом, важно перечислять средства не менее, чем за 5 дней до назначенного срока, так как не всегда деньги поступают моментально. Чтобы избежать начисления штрафов лучше оплатить долг заранее.
Как снизить ставку рефинансирования?
На рефинансирование ипотеки действуют те же правила, что и по основной программе. Заключив договор рефинансирования, заёмщик может снизить процентную ставку на 1 -2 пункта.
Можно ли использовать материнский капитал на оплату ипотеки?
Средства материнского (семейного) капитала могут быть потрачены на погашения долга по кредиту. Для этого клиенту потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту регистрации.
Заключение
Банк Российский Капитал предлагает для оформления несколько программ ипотечного кредитования. Заключить договор могут совершеннолетние граждане РФ, не имеющие просрочек по займам. Чтобы воспользоваться одним из предложений необходимо оставить заявку на сайте или лично обратиться в офис. Специалисты банка помогут составить список важных бумаг и будут сопровождать клиента по всему пути.
Максимальная сумма кредита в банке не слишком велика - до полутора миллионов руб., - однако срок для кредита относительно долгий: от 1 до 5 лет.
В настоящее время (3 октября 2017 года) банк имеет офисы в 47 городах России, включая Москву, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Пензу и многие другие населенные пункты российских регионов.
Написать заявку можно в любом офисе банка. Вы также можете оставить заявку на официальном сайте банка - www.roscap.ru .
Банк рассматривает заявление не более 2 дней с момента получения всех документов (не считая дня оформления заявки). В случае положительного решения банк полностью зачисляет кредит на открытый счёт в «Российском капитале».
Требования для получения кредита в «Роскапитале»
Их всего четыре:
- Наличие российского гражданства и постоянной прописке в любом субъекте РФ;
- Фактическое проживание в регионе присутствия банка;
- Возраст от 23 до 65 лет;
- Стаж не менее трёх месяцев на последнем месте работы.
Примечание. Кредиты не выдаются собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателем.
Какие документы нужны, чтобы взять кредит в банке «Российский капитал»?
Пакет документов для получения кредита
Как часто одобряют кредит в банке «Российский капитал»?
На официальном сайте банка «Российский капитал» в разделе требований указана следующая информация: «Банк вправе отказать в предоставлении кредита». На практике оказывается, что банк достаточно часто пользуется этим правом, о чём свидетельствуют отзывы с сайта Banki.ru. Наряду с жалобами на плохое обслуживание и ошибки персонала, клиенты нередко отмечают, что банк отказывает заёмщикам.
Отзывы о кредите в банке Российский капитал
Каковы условия кредита в банке «Российский капитал»?
«Российский капитал» выдаёт кредиты на следующие сроки:
- 1 год;
- 2 года;
- 3 года;
- 5 лет.
Минимальная сумма составляет 30.000,01 рублей, а максимальная - 1.500.000 рублей.
Проценты по кредиту устанавливаются для каждого клиента индивидуально в следующих рамках: от 13,9% до 24,9%. Чем выше сумма кредита и срок займа, тем меньше проценты.
Базовые процентные ставки указаны в таблице ниже:
Пример 1. Если вы получите кредит 50.000 рублей на срок 12 месяцев, банк установит вам 24,9% годовых, а ежемесячный платёж составит 4.750 рублей. Итого вы отдадите в банк 57.000 рублей и переплатите 7.000.
Пример 2. Если вы оформляете кредит на 200.000 сроком на 36 месяцев, банк установит 20,9% годовых, а ежемесячный платёж составит 7.525 рублей. Итого вы отдадите в банк 270.900 рублей и переплатите 70.900.
За каждый день просрочки выплат по долгу и процентам банк начисляет неустойку в размере 0,054% от суммы кредита.
Как заплатить кредит в «Российском капитале»?
Проще всего оплачивать кредит в отделениях «Российского капитала»: там нулевая комиссия, а из документов понадобятся только паспорт и номер счёта (в офисе, где вы брали кредит, можно прийти только с паспортом). Можно также оплачивать кредит через другой банк, но там понадобится раскрыть полные реквизиты счёта и показать паспорт. Кроме того, за операцию возьмут комиссию по тарифам банка.
Однако вы можете воспользоваться другими способами погашения кредита»:
Способы погашения кредита в «Российском капитале»
Перейдите на сайт банка Дом.РФ. Ознакомьтесь с условиями кредитования и нажмите «Подобрать кредит»:
Выберите подходящую программу кредитования. Чтобы подать заявку. Нажмите «Заполнить заявку»:
Заполните анкету - укажите ФИО, дату рождения, город проживания. Нажмите на кнопку «Отправить заявку»:
Сотрудник Российского капитала позвонит вам и поможет правильно подготовить пакет документов, чтобы оформить кредит.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- От 23 до 65 лет
- Постоянная регистрация в России
- Фактическое проживание на территории, где есть отделение Банка Российский Капитал
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Мобильный телефон
- Стационарный рабочий телефон
- Стационарный домашний телефон
Необходимые документы
- Паспорт РФ
- Документ, подтверждающий регулярный доход за 6 месяцев: 2-НДФЛ, справка о доходах по форме Российского капитала
- Документ, подтверждающий трудовую деятельность (для кредита более 300 000 руб)
О банке
Банк Дом.РФ (до 2018 года - Российский капитал) - крупный универсальный банк. Основан в 1993 году под названием Рокабанк. Одним из первых получил лицензию на операции с драгоценными металлами. В 2008 году из-за тяжелой экономической ситуации был взят на санацию и перешел под управление АСВ. С 2011 года присоединил к себе несколько небольших региональных банков. В 2017 году банк был передан Агентству ипотечного жилищного кредитования. Оно планирует перевести банк и ряд своих дочерних организаций на работу под общим брендом «Дом.РФ».
Сейчас АИЖК продолжает контролировать все акции Российского Капитала. Головной офис банка расположен в Москве. В сеть отделений входит 84 офиса в 31 регионе страны. Банк действует на основании генеральной лицензии №2312, выданной Центробанком 19 декабря 2018 года.
Банк предлагает все необходимые услуги различным категориям клиентов. Физическим лицам доступны вклады, различные виды кредитов, банковские карты, денежные переводы, страхование и другие услуги. Для бизнеса предлагаются РКО, депозиты, эквайринг, кредиты, факторинг, зарплатные и корпоративные карты, гарантии и валютный контроль.
Документы
Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Дом.РФ онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в domrfbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.
Ответы на популярные вопросы
В течение какого времени Дом.РФ выдает кредит?
Российский капитал рассматривает заявку на кредит за 2 рабочих дня. День подачи документов не учитывается. Решение о выдаче кредита действует в течение 1 месяца. В этот период вы можете подписать кредитный договор и получить деньги.
Какие документы нужно предоставлять лицам, занимающимся частной практикой - нотариусам, адвокатам?
Дом.РФ требует подтвердить трудовую деятельность и наличие регулярного дохода. Трудовую занятость подтвердит копия лицензии нотариуса или удостоверение адвоката. Сведения о доходах можно предоставить в виде декларации 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о приемке.
В настоящее время в россии кредитуется большая часть населения. Люди, которые живут без кредитов встречаются реже, чем те, у которых есть обязательства по кредитам. Кредитором может выступать и банк российский капитал.
Зачастую, это кредиты на различные нужды населения и сумма взятого кредита варьируется от желания и потребностей самого заемщика. Главное для заемщика – получить кредит, а уж какими способами и средствами он будет его потом погашать, об этом заемщик задумывается в последнюю очередь.
Ведь всегда кажется, что «сейчас я могу из своей зарплаты отдавать определенную сумму, а потом, когда придет время – об этом и подумаю»
Есть так называемые добросовестные заемщики, которые ответственно относятся к своим обязательствам по кредиту.
А есть недобросовестные, которые сначала погашали кредит вовремя и в необходимой сумме, а потом перестали выполнять свои обязательства ввиду различных непредвиденных обстоятельств и понимают все последствия невыплаты.
Либо те, которые и не собирались погашать кредит, считая, что таким образом они наказывают банк российский капитал или никак не считают в принципе, потому что им все равно до когда-то взятого кредита и ни перед кем они себя ответственным не считают и о последствиях не думают.
Итак, рассмотрим несколько законных способов того, как не платить кредит в банк российский капитал.
Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации банк российский капитал либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.
Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.
Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.
Страховой случай по кредиту банк российский капитал
Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и банк российский капитал.
Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:
- потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
- потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.
При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.
Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).
Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.
Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации банк российский капитал и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.
Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)
Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке банк российский капиталя на определенный период времени.
Существуют разные способы реструктуризации:
- уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
- уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
- отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
- отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
- приостановление начисления штрафов по кредиту,
- иное.
Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита
При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.
«Кредитные каникулы» банк российский капитал
некоторые кредитные организации, в том числе банк российский капитал, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.
Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.
При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).
Банкротство физического лица
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.
Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:
- долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
- просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.
Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:
- процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
- производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
- финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
– все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
– иное.
После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.