Для владельцев депозитов российских банков важны вопросы финансовой стабильности, безопасности. Сбербанк предлагает своим клиентам специальную страховую программу «Защищённый вкладчик». В статье мы расскажем об основных условиях этого предложения.

Основные условия

Пакет «Защищенный вкладчик» смело можно назвать подарком клиентам Сбербанка. Открывая промовклад «Самое ценное», владелец счета бесплатно получает страховой полис. По условиям программы, предоставляется страхование жизни и здоровья: в результате несчастного случая предъявителю полиса будет выплачено до 100 000 рублей. Страховая защита гарантирована на 175 дней с момента заключения договора.

Есть ограничения: выплаты по полису не положены лицам, получившим травмы:

• Управляя автомобилем в нетрезвом состоянии;
• В результате природных катастроф;
• Отбывая срок в местах лишения свободы.

Чтобы получить полис и стать участником программы страхования, достаточно открыть вклад «Самое ценное». Минимально возможная сумма для открытия счета составляет 25 000 рублей. Период размещения денег на вкладе – 175 дней. Проценты начисляются с учетом суммы депозита, максимальный тариф 8% годовых. Это гораздо выгоднее, чем тарифы стандартной линейки депозитов банка.

Открыть промовклад можно в любом отделении банка. Пользователи мобильных приложений могут сделать это через Сбербанк-Онлайн.

О страховании жизни в Сбербанке

Практика оформления страховых полисов больше характерна для стран Европы. В России страховка воспринимается неоднозначно, чаще как ненужная платная услуга. Но все меняется при наступлении страхового случая. Лечение и реабилитация требуют значительных средств, а большинство россиян не привыкли делать накопления.

В последние годы статистика фиксирует возрастающий интерес населений к страховым продуктам. Сбербанк одним из первых продвигает доступные и понятные финансовые услуги.

В ООО СК «Сбербанк страхование жизни» создана линейка страховых предложений, отвечающая интересам разных групп.

Программа «Защищенный вкладчик» — это пакетное предложение клиентам банка. При наступлении страхового случая, компания выплатит пострадавшему лицу сумму, эквивалентную размеру ущерба. Размер страховой выплаты зависит от степени и характера полученных травм. Максимальная сумма полиса составляет 100 000 рублей.

В рамках акции оформление полиса бесплатно.

Желающие оформить страховку по другим программам, могут воспользоваться информацией на официальном сайте страховщика и подобрать полис по индивидуальным параметрам.

Так же вы можете скачать по программе «Защищенный вкладчик»

Сбербанк запустил новый вклад «Самое ценное», приуроченный к 175-летию годовщины банка. Максимальная процентная ставка по продукту составит 8% годовых. Клиенты, открывшие вклад, могут бесплатно подключиться к программе страхования «Защищенный вкладчик» и получить страховую защиту от несчастных случаев на 100 тыс. рублей. Она действует 175 дней с момента присоединения к программе страхования. Сбербанк впервые дарит страховое покрытие клиентам, открывшим вклад.

Максимальная ставка по вкладам базовой и онлайн линеек Сбербанка на данный момент составляет 6,85% годовых.

Вклад «Самое ценное» можно оформить во всех отделениях Сбербанка, обслуживающих физических лиц, в интернет-банке и мобильном приложении Сбербанк Онлайн, а также в устройствах самообслуживания банка в период с 11 октября по 30 ноября 2016 года включительно.

Во вклад «Самое ценное» можно разместить денежные средства от 25 000 рублей на срок 175 дней. Дополнительные взносы и расходные операции по вкладу не предусмотрены, выплата процентов производится в конце срока. Вклад открывается только в рублях.

Программа страхования «Защищенный вкладчик» была разработана и реализуется компанией «Сбербанк Страхование жизни» специально к юбилею Сбербанка.

С более подробной информацией об условиях вклада и страховании можно ознакомиться на сайте

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Основными целями ССВ являются:

• защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации;
• укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) создана для обеспечения функционирования ССВ и в первую очередь для обеспечения выплаты возмещения по вкладам в банках – участниках ССВ при наступлении страхового случая.

Действие системы обязательного страхования вкладов

Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ. Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

В настоящее время под защитой ССВ находятся вкладчики 749 (данные на 28 марта 2019 г.) банков - участников системы страхования вкладов, в том числе:

• действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами - 392 ;
• действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц -6;
• банков, находящихся в процессе ликвидации - 351.

Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.

В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены:

• физические лица – граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства;
• физические лица – индивидуальные предприниматели (ИП);
• юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты в связи с профессиональной деятельностью;
• размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
• переданные банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
• размещенные на залоговых счетах;
• размещенные в субординированные депозиты;
• размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих событий:

1) отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая

Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой информации. Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства по вкладам.

Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки, направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» по данному банку.

Размер страхового возмещения

Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных с банком договоров.

При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства: www.payasv.ru .

Выплата страхового возмещения

Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 10–14 календарных дней после наступления страхового случая. Указанное время необходимо Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств), ее проверке и организации выплат.

Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка. В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения, осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» ) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней после наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится на банковский счет данного малого предприятия, открытый в банке.

Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение, публикуются на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.

В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации. Такие требования вкладчиков удовлетворяются в составе требований кредиторов первой очереди.

Финансовые основы ССВ

Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественного взноса Российской Федерации.

Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам. Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения, включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован. Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

Средства Фонда имеют строгое целевое назначение и могут расходоваться только на выплату возмещения по вкладам. С целью контроля за целевым расходованием денежные средства Фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России.

Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

Закон о страховании вкладов

Словарь основных терминов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов (ССВ) и защиты интересов вкладчиков . АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Федеральный закон № 177-ФЗ) . Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим и юридическим лицам возмещения по вкладам, страхование которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ, из средств фонда обязательного страхования вкладов .

Банк – участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады . Банк должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов; информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.

Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом. В частности, не подлежат страхованию: средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности; вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей; электронные денежные средства; средства, размещенные на номинальных счетах, за исключением номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ ; средства, размещенные в субординированные депозиты; средства, размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу. Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах (например, в граммах драгоценных металлов).

Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209 – ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета. Вкладчик наделен законом правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой случай . Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику-физическому лицу достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность. Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т.д.). Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения . Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.

Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ . Ведение реестра осуществляется АСВ. Он доступен для ознакомления на официальном сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай , то он подлежит исключению из реестра после завершения АСВ процедур банкротства (ликвидации) банка.

Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам , на основании которых осуществляется выплата страхового возмещения . Содержит сведения: о вкладчиках ; о вкладах и о встречных требованиях банка к вкладчику .

Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических и юридических лиц в банке-участнике ССВ, подлежащие страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ , страхуются «автоматически» с момента размещения средств в банке на основании договора банковского вклада/счета.

Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая . Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований банка.
Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательством. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу. Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех рабочих дней после представления вкладчиком, (его представителем, наследником, правопреемником) заявления о выплате и необходимых документов, (документа, удостоверяющего личность, доверенности, документа о праве на наследство), но не ранее, 14 рабочих дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением Правления АСВ. Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая .

Максимальный размер страхового возмещения – установленное законом ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую одному вкладчику в одном банке. Начиная с 30 декабря 2014 г. максимальный размер страхового возмещения составляет 1,4 млн. руб.. В предшествующие периоды функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб., в зависимости от даты наступления страхового случая.По отдельным видам счетов (счета эскроу, открытые для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, и счета эскроу, открытые для расчетов по договору участия в долевом строительстве) максимальный размер страхового возмещения составляет 10 млн. руб.

Страховой случай – отзыв (аннулирование) у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов. С 1 июля 2015 г. введены дифференцированные ставки страховых взносов: базовая, дополнительная и повышенная дополнительная.

Фонд обязательного страхования вкладов – финансовая основа ССВ. Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги, денежных средств и имущества, полученных от удовлетворения прав требования АСВ, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам. Средства Фонда используются для выплат страхового возмещения по вкладам и других целей, установленных федеральными законами .

02.11.16 Сбербанк России вклады процентная ставка

Сбербанк предложил клиентам новый вклад «Самое ценное», который приурочен к 175-летней годовщине банка. Вклад можно оформить в период с 11 октября по 30 ноября 2016 года включительно.

Клиенты, открывшие вклад, могут бесплатно подключиться к программе страхования «Защищенный вкладчик» и получить страховую защиту от несчастных случаев на 100 тыс. рублей. Она действует 175 дней с момента присоединения к программе страхования. Сбербанк впервые дарит страховое покрытие клиентам, открывшим вклад.

Процентные ставки, действующие по вкладу «Самое ценное»:

Максимальная процентная ставка по продукту составит 8% «годовых». Максимальная ставка по вкладам базовой и онлайн линеек в Сбербанке на данный момент составляет 6,85% годовых.

Вклад «Самое ценное» можно разместить во всех отделениях Сбербанка, обслуживающих физических лиц, в интернет-банке, мобильном приложении Онлайн или в устройствах самообслуживания Сбербанк.

Основные условия по вкладу «Самое ценное»:

• Срок вклада - 175 дней.
• Валюта вклада - Рубли РФ.
• Минимальная сумма вклада - 25 000 рублей.
• Выплата процентов - в конце срока вложения.
• Пополнение - не предусмотрено.
• Частичное снятие - не предусмотрено.

Специально к юбилею Сбербанка была разработана и реализуется компанией «Сбербанк Страхование жизни» программа страхования «Защищенный вкладчик» .

С более подробной информацией об условиях вклада и страховании можно ознакомиться на сайте Сбербанка России.

Учитывая реалии современной жизни, приобрести квартиру или дом своими силами становится не под силу. Поэтому большая часть россиян прибегает к услугам банковских организаций для получения ипотечного кредита и приобретения необходимого жилья. Подавляющая часть будущих заемщиков заключает договор в Сбербанке – самом крупном и надежной банке России.

Но стоит знать, что по условиям действующих законодательных норм при оформлении жилищной ссуды обязательным условием становится заключение страхового полиса на приобретаемое залоговое жилье. Тогда как страхование личное (жизни/здоровья) носит рекомендательный характер, но при оформлении данного полиса клиент может рассчитывать на льготные процентные ставки. Но заемщикам следует знать, что с помощью программы Сбербанк страхование «Защищенный заемщик» данную страховку можно оформить по более выгодным условиям.

Страховая программа «Защищенный заемщик» гарантирует погашение ипотечных обязательств

Суть программы «Защищенный заемщик»

Услуги по страхованию представляет СК (страховая компания) «Сбербанк-Страхование». Эта компания, как структурное подразделение банка, возникла относительно недавно и разрешает клиентам примкнуть к страховой программе и дистанционным путем. Страхование жизни «Защищенный заемщик» Сбербанк предоставляет по условиям финансовой защиты вкладчика перед компанией-кредитором .

Страховые риски программы «Защищенный заемщик» касаются ситуаций, когда заемщик по неким причинам уже не может продолжать выполнять дальше ипотечно-кредитные обязательства.

При наступлении страхового случая компания-страховщик берет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотеки, гарантируя защиту не только заемщика, но и членов его семьи от банковских долговых обязательств. Общая сумма выплат базируется на остатке ипотечной задолженности. В соответствии с суммой ипотеки рассчитывается и страховой полис (1% годовых от величины выплаты).

Преимущества страховки

Данное страховое направление, по оценкам специалистов, обладает массой преимуществ. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

1. Индивидуальный расчет суммы страховки.
2. Возможность подачи заявки на оформление страховки в онлайн-кабинете.
3. Внесение проплат также можно осуществлять дистанционным путем (через Сбербанк-Онлайн или же подключив опцию автоплатежа).

Но стоит знать и помнить о важном моменте. Если клиент откажется пролонгировать страховку (продлевать ее), Сбербанк имеет полное право увеличить ставку ипотечного договора на один пункт. Это указывается в договорных обязательствах и приводит к увеличению размера регулярных платежей и общей ипотечной задолженности.

Полезные советы по выбору программы страхования

Особенности страхования

Общая стоимость полиса рассчитывается индивидуально и базируется на множестве нюансов. Сюда относится пол и возраст заемщика, сумма страховой выплаты, остаток задолженности по ипотечному обязательству .

Если размер остатка ипотечной ссуды составляет от 1,5 млн рублей, заключение страхового полиса происходит лично, в офисе компании-страховщика. Покрытие начинает действовать спустя 5 рабочих суток после оформления договора. В онлайн-виде полис оформляется сроком на год.

Необходимо ли оформление полиса «Защищенный заемщик»

Стоит помнить, что данная программа услуг по страхованию не становится обязательным условием получения ипотечного займа. Но банковские организации настоятельно рекомендуют клиентам заключение такого вида страховки. Нужно понимать преимущества полиса при имеющемся ипотечном кредитовании. В частности:

• при наступлении определенных рисков, обязательства по выплате ссуды берет на себя компания-страховщик и полностью компенсирует все будущие затраты, освобождая клиента (частично либо полностью) от выполнения ипотечных обязательств;
• банк-займодавец при условии оформления данного полиса, предоставляет клиентам более выгодные условия ипотеки, ведь в этом случае банк получает надежную гарантию по выполнению всех обязательств.

Правила действия полиса

Период страхового полиса рассчитан на один год. Страховка вступает в силу сразу после даты заключения договора . Случаи страховых рисков распространяются на два варианта событий:

1. Получение 1, 2 группы инвалидности.
2. Смерть заемщика.

Как принять участие в страховом направлении

Оформить страховой полис по программе «Защищенный заемщик» разрешается как путем личного посещения офиса банка, так и дистанционно. Работая через личный кабинет Сбербанк-Онлайн, заемщик получает также возможность, и рассчитать сумму страховых выплат.

Страховой полис можно оформить в режиме онлайн

Заключение договора в режиме онлайн

Процедура проходит по следующим шагам:

1. Авторизоваться на сайте.
2. Из главного меню перейти в подраздел «Защищенный заемщик».
3. Заполнить все пункты анкеты и отправить ее.
4. Спустя некоторое время, после оформления, клиент получает на указанный электронный адрес страховой полис.
5. Его оплата производится по банковской карте.
6. После проплаты страховка активируется.

На странице ЛК Сбербанк-Онлайн можно воспользоваться удобной функцией автоплатежа. С его помощью полис будет оплачивать без задержек, с учетом заранее заданных параметров.

Оформление страховки в офисе

Онлайн-оформление полиса будет недоступным, если остаток задолженности по ипотеке составит сумму от 1,5 млн рублей . В этом случае клиенту придется посетить банковское отделение. Перед обращением к специалистам следует уточнить точный размер ипотечного долга. Сделать это можно следующими способами:

• узнать в самом банке;
• позвонить в службу техподдержки;
• узнать в договоре (в графе погашение задолженности);
• выяснить остаток в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.

Страхование дистанционным путем имеет массу преимуществ

Действующие ограничения

По мнению клиентов, одним из существующих недостатков данной программы является факт, что она доступна далеко не каждому клиенту банка. Установлены определенные требования к плательщикам, которые желают оформить полис «Защищенный заемщик». Они следующие:

• недееспособность клиента;
• клиенты, которые перенесли инсульт или инфаркт;
• граждане, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
• возрастное ограничение: 18–55 лет (женщины) и 18–60 лет (мужчины);
• наличие определенных заболеваний у заемщика (ВИЧ, СПИД, цирроз печени, онкология, тяжелая стадия почечной недостаточности, гепатит С, туберкулез, психические расстройства).

Выводы

Ипотечное кредитование относится к разряду самых долгосрочных займов. Каждому клиенту следует учитывать, что в жизни могут случиться разные непредвиденные обстоятельства, может значительно ухудшиться материальное положение. От печальных событий не застрахован никто. А вот застраховать себя от неприятностей с банком можно и нужно .

Для этого и существует успешная и эффективная программа страхования «Защищенный заемщик». Она гарантировано спасает плательщиков от невозможности продолжать выполнять взятые ранее ипотечные обязательства. Поэтому над оформлением этой страховки следует каждому клиенту уже на этапе оформления ипотеки.