Выгодные кредитные карты ак барс банка

Банк выдает заем физическим лицам и ИП при обращении в организацию. Для этого необходимо подготовить определенный пакет документов и посетить отделение АК Барса. Банк имеет регионы во многих городах РФ, что значительно расширяет шансы в получении займа.

С целью снизить временные затраты клиентов финансовое учреждение предлагает оформить запрос через интернет . Онлайн-заявка доступна для оформления только физическим лицам .

Такая форма позволяет получить предварительное решение банка в отношении выдачи кредитной карты. Ответ от АК Барса поступает по телефону, указанным клиентом.

Помимо контактного номера заявителю необходимо указать личные данные, информацию о трудоустройстве, доходах и имеющемся имуществе. Также необходимо заполнить графу о сумме, на которую претендует клиент.

Условия оформления и требования к кредитополучателям

АК Барс выдает кредитную карту при соблюдении следующих правил:

Заявитель должен иметь прописку в том регионе, где находится филиал банка. Регистрация должна быть только постоянной. Если она временная, то финансовая организация вправе отказать в выдаче кредита.
Клиент должен быть трудоустроен и иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Принимаются заявки только от граждан, которые оформлены официально.
Выдача кредитной карты осуществляется только гражданам РФ. Заемщик должен быть полностью дееспособным. Существуют также возрастные ограничения: от 18 до 65 лет. С обязательным условием, что последние выплаты по кредиту совершаются до исполнения клиенту 65 лет.

При соблюдении перечисленных требований, можно обращаться в любой филиал АК Барс. После подачи документов в течение нескольких дней с вами свяжутся представителя банка. При оформлении онлайн-заявки предварительное решение можно ожидать в день ее подачи.

Какие документы потребуются?

Оформление кредитной карты требует от клиента подготовки определенных документов, которые могут различаться в зависимости от того кто обращается в банк и на каких условиях.

Физическим лицам необходимо подготовить следующий пакет документов:

Анкету-заявку . В ней нужно заявителю указать персональные и контактные данные, сведения из личных документов, информацию о месте работы, доходах, собственности клиента. Также в анкете следует отметить графы о наличие банковского счета или кредитной карты от АК Барс.
Приложение к анкете . Обязательный бланк для заполнения, где заемщик указывает, какую сумму он хочет получить, на каких условиях. Подпись под данным документом означает согласие с правилами и требованиями АК Барса.
Оригинал паспорта, подтверждающий гражданство РФ.
Обязательное наличие второго документа из перечисленного списка: военный билет, удостоверение личности моряка или военнослужащего, заграничный паспорт, ИНН, водительские права, свидетельство о государственном пенсионном страховании. Если у заявителя нет в оригинале перечисленных документов, тогда предоставляется свидетельство о расторжении или заключении брака. Военнослужащие также должны приложить оригинал контракта, если они работают на договорной основе.
Документ, подтверждающий доходы заявителя. На выбор предоставляется справка о зарплате с места работы или о выплаченной пенсии за последние 6 месяцев. В качестве подтверждения доходов можно показать выписку о получении алиментов или вознаграждения за использование авторских прав.
Справка из НПФ, если заемщик является его клиентом и имеет в нем пенсионные накопления.

Если условия кредита требуют наличия поручителя, тогда ему также необходимо подготовить пакет документов. Им может выступать супруг заявителя или любое другое физическое лицо.

Помимо заполненной анкеты, поручитель подготавливает аналогичный список документов, что и заемщик. Банк в ходе оформления кредитной карты вправе потребовать дополнительные справки.

Индивидуальный предприниматель подает следующие документы:

Анкету, в которой указывается подробная информация о личных данных и сфере деятельности предпринимателя.
Приложение к анкете. В нем указываются пожелания клиента к условиям кредита.
Справку, подтверждающую доходы ИП. Подойдет копия налоговой декларации за разный период: от двух завершенных кварталах до 1 года. Срок определяется в зависимости от системы налогообложения, которую использует ИП.

Остальные требования аналогичны тем, что выдвигаются при обслуживании физического лица. Выше перечислен стандартный пакет документов, который может меняться в зависимости от вида кредитной карты.

Чем отличаются тарифные планы?

Для оформления кредиток банк предлагает 4 вида тарифных планов, отличающихся между собой условиями обслуживания.

Доверительный

Выдается кредитная карта на сумму от 10 000 до 500 000 руб., сроком на 36 мес. Данный тариф предназначен для клиентов, которые имеют в АК Барсе положительную историю. Она имеет самую выгодную ставку по сравнению с остальными тарифами, которая составляет 19,9% .

Безналичные операции и снятие денег с карточки проходят с изъятием 0,5% от общей суммы. Льготный период составляет 56 дней, платежный – 25 дней после последних расчетов.

Оптимальный

Максимальная сумма займа по данному тарифному плану составляет 200 000 руб., при положительной кредитной истории может доходить до 500 000 руб. Минимальная сумма равна 10 000 руб. Процентная ставка составляет 22,9% годовых. Тариф отличается высокой комиссией в 3% за снятие денег и при безналичных переводах.

Банк применяет штрафные санкции к клиентам за пропуск минимальных платежей. Суммы выплат могут доходить до 1 000 руб. при просрочке в течение трех месяцев.

Простое решение

Данный тариф отличается от остальных суммой максимального займа, которая составляет 100 000 руб. Карта выдается на такой же срок 36 мес., процентная ставка высокая – от 28,9%. Все остальные условия идентичны пакету «Оптимальный».

В случае невыплаты кредитных средств на момент окончания соглашения, банк накладывает на клиента санкции в размере 5 000 руб. Данной картой могут воспользоваться заемщики, которые не могут предоставить информацию о доходах.

Кредитная карта болельщика

Данный тариф можно получить в период акций, которые проводит банк АК Барс совместно с футбольным клубом «Рубин». Клиенты могут рассчитывать на кредит до 500 000 руб. при положительной КИ, при ее отсутствии максимальная сумма займа будет составлять 200 000 руб.

Размеры процентной ставки находятся в пределах 18,9-21,9%. Выдача наличных средств посредством банкомата и безналичные операции не облагаются дополнительной комиссией.

Вне зависимости от тарифного плана владельцы кредиток осуществляют ежегодные выплаты за пользование картой:

Тип кредитной карты	Цена, руб.
Cirrus/Maestro, MasterCard Unembossed Non Personalized, MasterCard Unembossed, Visa Electron, Visa Unembossed Non Personalized	500
Visa Classic, MasterCard Standard	750
Visa Gold, MasterCard Gold	2 500

Возможности кредитной карты АК Барс Банка

Главная особенность карты – это улучшение кредитной истории клиента. Ею можно рассчитываться в магазинах приобретая различные товары, продукты.

К возможностям кредитных карт от АК Барс относят:

использование кредиток за границей, без декларации вывозимых средств;
выбор различных форм карт: электронная, классическая, золотая, мгновенного выпуска;
различные приложения, например оплата транспортных услуг в некоторых регионах;
подключение услуги «SMS-Банкинг», которая информирует клиента обо всех операциях связанных с кредитными средствами;
управление деньгами посредством интернет. Онлайн приложение позволяет выполнять любые операции, в том числе осуществлять оплату коммунальных услуг;
возможность участвовать в акциях, проводимых партнерами финансового учреждения.

За клиентом банка остается право в любой момент обратиться в АК Барс с заявкой на повышение суммы, полученной на кредитную карту.

Льготный период

АК Барс не снимает проценты за пользование кредитом в течение 56 дней. Льготный период действует при условии, когда клиент успевает погасить образовавшуюся задолженность. Возврату подлежит сумма, используемая в течение расчетного периода (равен 1 календарному месяцу).

Выплатить ее необходимо до окончания платежного срока (равен он 25 дням и обозначает время, в продолжение которого заемщик должен внести минимальный платеж). Сумма погашения должна включать потраченные средства и проценты за пользование кредитом при выполнении различных операций: снятия или перевода денег.

При несоблюдении описанных условий, проценты выплачиваются исходя из фактических дней пользования кредитом. Это накладывает на клиента обязательство вносить обязательный минимальный платеж на карту до окончания платежного периода.

Плюсы и минусы

Разнообразие тарифных планов позволяет клиенту подобрать карту на выгодных для себя условиях.

К преимуществам кредитных карт от АК Барс относят:

Быстрое рассмотрение заявок — ответ приходит в течение одного дня. В этот же срок происходит выдача кредитки.
Для некоторых тарифных планов не требуется справка о подтверждении доходов, страховка (пакет «Доверительный», «Оптимальный»).
Акционные предложения, имеющие выгодную процентную ставку и условия пользования карточкой (тариф «Кредитная карта болельщика»).
Различные варианты пополнения кредита: в отделениях АК Барс или банкоматах.

Недостатки:

Снятие комиссий за операции, проводимые с кредитными деньгами.
Большая процентная ставка в большинстве пакетов.
Высокие штрафы в случае просрочки.

В 2019 году Банк АК БАРС располагает широкой линейкой потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов. Однако предложения по кредитным картам не отличаются разнообразием. Действует единственный тарифный план – “Доверительный”. Обязательное условие оформления кредитки в Москве – получение зарплаты на карту банка.

Дополнительные требования:

Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 65 лет.
Прописка в регионе, где есть отделение банка.
Продолжительность работы на последнем месте – 6 месяцев и более.

Лимит кредитования составляет от 10 000 до 300 000 рублей, процентная ставка – 27% годовых.

Условия использования кредитных карт АК БАРС Банка в Москве

По кредиткам предоставляется льготный период – промежуток времени, в течение которого можно полностью вернуть потраченные средства и не платить проценты. Распространяется только на безналичные покупки.

Беспроцентный период действует до 56 дней в зависимости от даты операции. Чтобы пользоваться заемными средствами бесплатно, нужно погасить долг до 25 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупки. Например: клиент воспользовался картой 3 декабря. 1 января он получит выписку с указанием задолженности, которую должен погасить до 25 января. При внесении полной суммы проценты не начисляются, а льготный период составит 54 дня.

Обязательный ежемесячный платеж – 5% от лимита кредитования плюс начисленные проценты.

При получении наличных со счета взимается комиссия – 3,9% от суммы и не менее 300 рублей.

В момент выдачи кредитки будет списана плата за годовое обслуживание. Ее размер зависит от категории карты:

Cirrus/Maestro и Visa Electron – 500 рублей.
MasterCard Standard и Visa Classic – 750 рублей.
MasterCard Gold и Visa Gold – 2500 рублей.

Оформление кредитной карты

Чтобы подать заявку, нужно обратиться в ближайший офис Ак Барс Банка в Москве, заполнить анкету и предоставить:

Паспорт.
Второй документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка. При отсутствии перечисленных бумаг можно приложить свидетельство о заключении или расторжении брака.
Подтверждение доходов за предшествующие 6 месяцев: выписка по зарплатному счету, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Банк рассматривает заявление 1 рабочий день. В случае принятия положительного решения нужно повторно обратиться в отделение, чтобы подписать договор и забрать кредитку. Неименная карта выдается на следующий день, персонализированную придется подождать до 10 дней.

На финансовом рынке РФ работает много аккредитованных организаций. АК Барс Банк уже более 20 лет пользуется популярностью у своих клиентов. О правилах оформления, активации, тарифах, видах кредитных карт подробно расскажет предлагаемая статья.

Получение кредита с помощью банковских карты банка АК Барс входит в перечень услуг для потребителей. Это один из востребованных продуктов.

В АК Барс банк оформить карту можно по заявлению заемщика в любом из отделений , куда клиент предоставляет пакет необходимых документов и заполняет специальную анкету.

Предусмотрена возможность предварительно заказать карту АК Барс банка, оформив онлайн-заявку , с уведомлением потенциальному клиенту об одобрении кредита, и последующим ее получении в ближайшем филиале.

Чтобы активировать полученную кредитную карту АК Барс банка, необходимо выполнить следующие действия:

Вставить карточку в банкомат.
Ввести пин-код.
Произвести любую операцию. Это может быть: просмотр баланса карты Ак Барс банк, получение наличных или запрос остатка.

После всех проведенных выше действий карта будет активирована. Это просто и очень удобно.

Каждому держателю предоставляется инструкция как проверить баланс на АК Барс карте это можно сделать в:

банкомате;
терминале;
позвонив в Единую справочную службу банка (телефоны которой предоставляются каждому заемщику);
через сервисы: СМС-баланс (комиссия при подключении 28 рублей), мобильное приложение или интернет-банк.

Положить деньги на карту АК Барс банка можно любым удобным способом: через банкоматы и кассу банка АК Барс, в других банковских учреждениях (с взиманием комиссии), систему «Почта-банк», переводами с других карт, через мобильные приложения и смс-услугу, банк онлайн.

При непредвиденных ситуациях (потере, порче, изъятии карты) рекомендуется заблокировать кредитную карту АК Барс банка, позвонив в службу поддержки или обратившись в ближайшее отделение банка или через круглосуточную службу смс-банкинг.

Закрытие карты осуществляется по заявлению лица в финансовое учреждение по установленной форме. Кредитная карта обязательно привязывается к действующему телефонному номеру.

Самыми главными условиями получения банковской кредитной карты АК Барс являются платежеспособность заемщика и хорошая кредитная история. Финансовое учреждение заинтересовано в каждом клиенте, поэтому в предложениях приобретения кредитных карт подходит к каждому физическому лицу индивидуально.

Предлагаются различные типы кредитов по пластиковым картам АК Барс банка, об условиях которых сможет наглядно рассказать данная таблица:

Виды обслуживания, карты, (тарифы от АК Барс)	Сумма кредита (в рублях)	Срок (годы)	Ставка (%)
Потребительский кредит	10 000	1−5	19
«Доверительный»	10 000 — 300 000	56 дней — 3	27
«Льготный»	30 00 — 3 000 000	5	16
«Престиж»	50 000 — 3 000 000	5	16,5
«100+»	50 000 — 3 000 000	5	17
«500+»	50 000 — 1 000 000	5	12
«АК БАРС-Пенсионный»	30 000 — 200 000	5	14
«Партнер»	10 000 — 300 000	3	24
«Оптимальный»	200 000 — 500 000	3	24−27
«Простое решение»	100 000	3	31

Из представленной выше таблицы видно, что для физических лиц минимальная сумма кредита будет составлять 10 000 рублей , а максимальная — 3 000 000 рублей . Тарифы за пользование картой составляют от 500 до 700 — 2500 рублей . Комиссия за пользование суммой составляет от 1% до 4%. Минимальный платеж составляет 5% от лимита займа .

Карта потребительского кредита считается наиболее востребованной в качестве зарплатной у работников, занятых в государственной сфере, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и сотрудников АК Барс. Карта «Простое решение» выдается в виде исключения для лиц, которые не могу подтвердить свой официальный доход, поэтому процентная ставка для них самая высокая.

Срок рассмотрения возможной выдачи денежных средств заемщикам составляет до 3 рабочих дней, с момента предоставления финансовому учреждению полного пакета документов. Ставка по процентам для каждого клиента рассчитывается индивидуально, с обязательным указанием ее в кредитном договоре.

Подробно о каждом тарифе, наиболее выгодным для конкретного лица, можно ознакомиться в любом филиале банковского учреждения, а также на его официальном сайте.

Время не взимания процентов за пользование кредитом, которое устанавливает банк, называется льготным. Действие такого периода распространяется при пользовании картой АК Барс при самообслуживании (в кассе банка), с помощью терминала, через онлайн, а также при оплате за услуги и товары в магазинах.

Льготой можно воспользоваться вначале получения карты (для каждого из тарифов — она своя), а также после произведенного расчета за займ раньше положенного срока. В льготный период клиент может тратить деньги и не платить за использованные средства проценты.

Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. В 2017 году он составляет до 56 дней — если не позже 25-го числа текущего месяца погашать задолженность, которая образовалась в конце прошлого месяца. Льгота действует на кредит , который был получен клиентом за предыдущий месяц. Затем заемщик ежемесячно должен вносить минимальный платеж.

При оформлении карточки по тарифу «Доверительный» постоянным клиентам, ранее оплачивавших кредиты от АК Барс, предусмотрена скидка в 1% . При программах лояльности такая же скидка предусмотрена для физических лиц с положительной кредитной историей.

Подробно о льготном периоде и условиях кредитования по конкретному тарифу прописано в Соглашении о кредитовании, которое заключается между АК Барс и клиентом данного банка.

После подписания Соглашения о кредитовании между двумя сторонами договора, заемщик должен внимательно его изучить. В данном документе обязательно указывается согласие лица на использование карты любой из платежных систем — MasterCard WorldWide или Visa International . Подтверждение оформляется двумя экземплярами и является фактом заключения Договора на обслуживание банковского счета на весь установленный период.

Дополнения и изменения по обслуживанию клиента вносятся только в письменной форме и подписываются уполномоченными представителями сторон.

Порядок оформления кредитной карты на руки, при обращении в подразделение АК Барс, предусматривает предоставление в банк такого пакета документов:

Документ, подтверждающий гражданство РФ (паспорт). Здесь обязательным условием является наличие прописки и проживания по указанному адресу.
Код ИНН и его ксерокопия.
Справка об официальном источнике доходов, с трудовым стажем по последнему месту не менее 1 года .
Возраст (25−60 лет ).

Для поручителя предъявляются все вышеперечисленные требования, но возраст разрешен от 21 года до 65 лет, а трудовой стаж разрешен не меньше 6 месяцев.

Также, помимо паспорта, банк имеет право попросить предоставить дополнительные документы (водительские права, свидетельство о заключении или расторжения брака и т. д.)

ВАЖНО! Перед выдачей карты банк обязательно оценивает платежеспособность клиента (личный доход, в некоторых случаях — семейный). На заемщика, поручителей, семейную пару распространяются единые требования по предоставлению необходимых документов.

АК Барс – многофункциональный российский банк, предоставляющий максимально удобный сервис для своих клиентов, в том числе по выдаче и обслуживании кредитных и дебетовых карт. В 2016-м году банк подтвердил рейтинги надежности и вошел в ТОП-30 наиболее надежных банков России.

В статье рассмотрим, какие виды карт можно оформить в АК Барс банке.

Какие карты предлагает банк

На сегодняшний день банк предлагает следующие виды карт:

дебетовый,
кредитные;
виртуальные;
предоплаченные.

Дебетовые карточки предназначены для осуществления обычных операций с собственными средствами клиента. Такая карта может использоваться для покупок, переводов, для получения заработной платы.

Кредитные карты являются инструментов получения займа. На карте заблокирован определенный лимит, который пользователь может использовать по своему усмотрению.

Виртуальные карты созданы для осуществления операций в Интернет-организациях. Снять наличные с такой карты нельзя, а вот пополнить можно в любом банкомате Ак Барса.

Так, карту можно пополнить на определенную сумму и подарить близким, а также выдать ребенку с собой в поездку. Внесенные средства являются карточным лимитом, однако в отличие от кредитных карт за пользование деньгами не начисляются проценты.

Дебетовые карты: виды и условия обсулживания

Банк выпускает около 10 видов дебетовых карт, которые различаются между собой условиями пользования. Представим основные условия в таблице

Наименование	Обслуживание	Период действия, год	Дополнительные преимущества
Visa Platinum «Ак Барс Evolution	бесплатное		Кэшбэк от суммы покупок, Услуга Интернет и SMS банкинга Возможность бесконтактной оплаты Удобный проездной и участник «друг компании»
			Моментальная выдача
MasterCard, VisaUnembossed			Моментальная выдача, СМС и интернет банкинг, Возможность заказа именной карты.
Visa Unembossed с дизайном XV ВВС 2015			Выдается в десятидневный период
Visa MasterCard payWave
Мультисервисная MasterCard			ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании»
Visa Classic masterCard Standart			ApplePay и «Друг компании»
Visa Gold/MasterCard Gold	2800-3100 руб.		ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании»
			ApplePay, «Друг компании»
Карта Долголетия	бесплатно		ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании», ИТ-парк

Таким образом, выбор карт достаточно широк: бесплатные карты, карты платинового уровня. Они отличаются между собой суммой годового обслуживания, лимитами и бонусными приложениями. Карты Голд и Платинум позволяют клиентам зарабатывать больше бонусов и посещать различные закрытые мероприятия.

Кредитная карта банка АК Барс

Кредитные карты в банке АК Барс предоставляются по тарифу «Доверительный». Условиями тарифа являются:

лимит счета – до 300000 рублей;
годовой процент – 27%;
ежемесячный платеж – 5% от лимита;
в наличии льготный период – 56 дней.

Минимальная сумма на карте составляет 10 тысяч рублей, при этом, если заемщик пользуется счетом долгое время, банк постепенно увеличивает сумму.

Если клиент безналично пользуется средствами и возвращает их ранее, чем истек льготный срок, то банк не начисляет процент. За операции наличными банк взимает 1% от суммы снятых средств, а если снятие осуществляется через кассу, то банк удерживает 3%.

Виртуальная карта

Активные пользователи Интернет приложений могут оформить карту по следующим условиям:

платежная система – Виза или МастерКард;
стоимость карты – 20 рублей;
карта действительна 1 год;
средства, которые можно вносить на карту должны быть в сумме не менее 100000 рублей.

Карта относится к картам моментальной выдачи, а для ее оформления требуется предоставить только паспорт. Большим плюсом является то, что карта действительна по всему миру, а значит, по ней можно осуществить денежные переводы, даже если Интернет-магазин находится за рубежом.

Предоплаченные карты

Банк предлагает 9 программ предоплаченных карт. Они отличаются условиями. В таблице представлены лимиты и особенности таких платежных инструментов:

Наименование	Первоначальный взнос	Комиссия	Возможности
			Друг компании
	500 (лимит 15000)		Пополняемая
Visa с лимитом 5000 руб.			Непополняемая
Visa с лимитом 1000 руб.			Непополняемая
Visa с лимитом 500 руб.			Непополняемая
Пополняемые карты Друг компании «Татнефтепродукт»			Пополняемая
«Карта школьника»			Пополняемая
мультисервисная карта MasterCard PayPass c логотипом ISIC			Пополняемая Приложение лояльности ISIC
Мультисервисная карта MasterCard PayPass c логотипом ХК «Ак Барс» с возможностью записи билетов на домашние игры ХК «Ак Барс»			Пополняемая «Друг компании»? Возможность записи билетов на матчи ХК «Ак Барс»

Предоплаченная карта – карта свободных средств. Ее можно подарить близким, внеся определенную сумму на счет.

Отдельно остановимся на таком инструменте, как Карта школьника. Оформление возможно только для школьников в г. Зеленодольск, Нижнекамск, Набережные Челны. При заказе карты выдается браслет со вставкой, а также выпускаются сразу два инструмента – обычная и предоплаченная карты. Они обладают совокупным счетом, и родители легко могут отследить, когда и на что были потрачены средства.

Как оформить карту

Для оформления карт требуется паспорт гражданина Российской Федерации. Основные требования по оформлению кредитной карты заключаются в следующем:

предоставить сведения о доходах, справку 2-НДФЛ или по форме банка;
предоставить второй документ – права, ИНН и т.д.;
предоставить сведения о контактных лицах;
стаж работы клиента на последнем месте – от 6 месяцев;

Заработная плата должна быть официальная и достаточная для погашения текущих платежей (5% от суммы кредитного займа в месяц).

Важно! Подать заявку на карту через Интернет невозможно.

Таким образом, можно сказать, что кредитная карта мало, чем отличается от кредита. За пользование деньгами также придется платить. Ак Барс устанавливает льготный период для пользователей – 56 дней. Если за этот срок клиент вернул потраченные средства, то процент списываться не будет.