Международные платежные системы. Оформить дебетовую карту виза в россии

Открыть счет на компанию в Европе - одно из наивыгоднейших решений на сегодняшний день. Множество европейских банков, после успешного открытия счета, предлагают своим клиентам оформление дебетовых карт таких как Visa или MasterCard.

Подключить прием платежей с карт Visa, корпоративные клиенты могут только после открытого счета на компанию. В данной статье представлен перечень европейских банков, которые предоставляют возможность открыть корпоративный счет в Европе, с дальнейшим подключение к VisaNet - онлайн-системы для перевода денег.

VisaNet ITA (International ACH Transactions Explained) - это возможность осуществления международных денежных переводов. IAT является новым стандартным кодом ввода (SEC), который заменит коды CBR и PBR SEC, которые в настоящее время используются. В нынешних условиях многие финансовые учреждения США получают международные платежи, которые не могут быть надлежащим образом идентифицированы. Для это и был разработан новый код ITA. Подключение к VisaNet осуществляется самостоятельно в одном из нижеуказанных банков. Вероятность открытия счета на нерезидентную компанию в представленных выше финансовых учреждений невысока, поэтому мы рекомендуем учреждать местные компании.

Для того, чтобы подключиться к VisaNet после открытия счета мы рекомендуем регистрировать бизнес в стране с максимальным количеством контрагентов и открывать счет в той же стране.

Существуют такие варианты как:

Стоимость часовой консультации по данному вопросу: 250 евро/час

Является крайне удобным – ими можно расплачиваться в магазинах, за покупку билетов, любые услуги, совершать переводы частным лицам. Карточка – это безопасно, а за счет получения бонусов еще и выгодно, ведь многие банки России возвращают часть расходов, проводят акции для клиентов.

Дебетовая карта Виза – виды и особенности

Банковская карта имеет неограниченные возможности, которые напрямую зависят от ее вида:

  • Electron (Электрон) – карта начального уровня с ограниченным набором функций, действует только в той стране, где была выпущена;
  • Дебетовая карта Visa Classic – традиционный финансовый инструмент, который легко получить, обслуживание может быть даже бесплатным, но и процент на остаток небольшой, бонусы минимальны;
  • Дебетовая карта Visa Gold – условия обслуживания являются премиальными, это может быть и кредитный лимит, и скидки у партнеров, и солидный кэшбэк;
  • Visa Platinum (Платинум) – еще один инструмент привилегированного типа, зачастую банки требуют, чтобы оборот по карте был высоким.

Дебетовая карта Виза Классик – это идеальный вариант для каждодневных трат, если клиент не хочет тратиться на обслуживание. Дебетовая карта Виза Голд или Платинум рассчитана на взыскательных клиентов, лимиты по ней больше, но и стоимость обслуживания выше.

Дебетовая карта Visa – как выбрать?

Можно подобрать карту онлайн – для этого нужно выбрать желаемый тип карты, наличие бонусов и скидок, начисление процентов на остаток. Лучшие программы предлагает Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ. Главный критерий выбора карты – минимальная стоимость обслуживания и максимальная выгода при покупках.

Также банки предлагают специальные карты Виза для отдельных категорий людей. Например, если вы имеете автомобиль, рекомендована карточка с повышенным кэшбэком за заправки, часто путешествуете – за покупки билетов, посещаете рестораны – за траты в этой категории. Российские банки предлагают больше сотни выгодных программ.

Visa - одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее владельцам доступно совершать электронные платежи более чем в двух сотнях государств. Картой Visa удобно расплачиваться и в интернете. Такую функцию поддерживают кредитки и дебетовый «пластик», а также специально выпущенная для этих целей виртуальная карта. Подробнее об особенностях и разновидностях Визы вы узнаете из статьи.

  1. Эта платежная система выпускает три разновидности карточек:
  • дебетовые (хранят собственные средства клиента);
  • кредитные (дают возможность под проценты пользоваться деньгами любого банка);
  • предоплаченные (оплата ими осуществляется с помощью расчетного счета).

2. Карту Виза доступно открыть в любой валюте. Можно привязать ее к нескольким счетам, например, в рублях, американских долларах и евро. При оплате средства будут списаны в нужной валюте (автоматически или по выбору владельца).

3. Основная валюта карточек – доллар. Стоит учитывать это при поездках за рубеж или покупках в интернете на заграничных сайтах, чтобы не платить за двойную конверсию.

4. Обменный курс по Визе доступно узнать заранее, до проведения конвертации. За операцию предусмотрены комиссионные сборы.

5. Для кредитных карт льготный период длится от 30 дней. Отсчет его начинается с даты первой покупки.

6. Существует ограничение по выдаче наличных в банкоматах не того банка, который эмитировал вашу карту Виза. Лимит составляет 10 тысяч долларов США в месяц.

Какие бывают дебетовые и кредитные карты Visa
Не все карты Виза доступны в отдельных государствах и даже регионах. Это может быть связано с особенностями законодательства самой страны или ограничениями платежной системы. Линейка наиболее распространенных в России карт Виза представлена 6 основными типами. Все они могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

1. Карта Visa Electron . Представитель самого простого, первоначального уровня. Зачастую имеет ограничения по лимиту. Чтобыисключить перерасход владельцем собственных или кредитных средств, все операции по карте банк должен подтверждать в режиме онлайн.

Visa Electron могут получить клиенты без опыта пользования карточками, не имеющие за плечами кредитного прошлого. Часто этот «пластик» используется для начисления зарплат, пенсий, стипендий, социальных пособий. Расплатиться картой в интернете возможно, если это предусматривают условия банка-эмитента.

2. Карта Visa Classic. Классический универсальный инструмент для оплаты в магазинах, в том числе и интернет. В отличие от предыдущего типа, предусматривает проведение оффлайн-авторизации. Это означает, что не нужно дожидаться одобрения банка на совершение транзакции. Необходимая сумма будет списана со счета клиента, а сведения о платеже поступят в банк в конце дня.

3. Карта Visa Gold. Первая из карточек категории премиум. Выделяет статус владельца, позволяет пользоваться привилегированными сервисами:

  • срочная замена карты в случае ее утери;
  • экстренная выдача денег;
  • помощь в решении вопросов, связанных со здоровьем;
  • юридическая поддержка и др.

4. Visa Platinum. Ко всем перечисленным преимуществам Визы Голд здесь дополнительно предусмотрены такие сервисы:

  • «Защита покупок». В течение 90 дней с момента приобретения товар, оплаченный картой Виза Платинум, защищен от случайного повреждения, утери или кражи.
  • «Расширенная гарантия». Предполагает продление гарантийного срока от производителя до 2 лет. Распространяется на покупки, за которые клиент расплатился картой Платинум.

5. Visa Signature – «пластик», рассчитанный на требовательных клиентов. В дополнение к сервисам, предусмотренным по картам Голд и Платинум, он дает своему владельцу такие преимущества:

  • Консьерж-сервис. Предполагает услуги личного помощника. В его обязанности входят бронирование столика в ресторане, заказ билетов, поездки по поручениям и многое другое.
  • Программа страховки для тех, кто путешествует. Охватывает не только владельца карты, но и членов его семьи. Предельная сумма страхового возмещения составляет 1 млн. долларов США.
  • Привилегии, предусмотренные банком-эмитентом. Например, членство в закрытом клубе, возможность участия в программах лояльности и другое.

6. Visa Infinite. Самая престижная карта из линейки Виза. Банки не эмитируют ее по заказу, а сами предлагают особо состоятельным клиентам. Для этого нужно иметь на счету суммы, исчисляемые сотнями тысяч евро, долларов или миллионами рублей. В каждом банка – свои минимальные пределы требований.

Карта Инфинити дает возможность своему владельцу пользоваться всеми преимуществами, предусмотренными для карт Виза. В рамках программы страхования путешественников максимум, который можно получить при наступлении страхового случая, составляет 3 млн. долларов США.

Также платежная система представлена другими видами карт, которые не эмитируются российскими банками. Например, элитная Visa Black Card. Она производится не из пластика, а специального материала – углепласта. Высокие требования к оформлению позволяют стать ее обладателями не более 1% жителей США.

Для компаний, представляющих малый, средний или крупный бизнес, есть Visa Business Electron Card, Visa Fleet (ориентирована на предприятия, занимающиеся автотранспортом), Visa Business Credit или же Visa Business Debit .

Visa Buxx предназначена для тинейджеров. Родители могут зачислять на нее «карманные» средства и контролировать их трату.

Что такое виртуальная карта Visa и как ею пользоваться

Visa Virtual – это аналог обычной дебетовой карточки, но созданный специально для интернет-платежей. Она не имеет физического носителя, не именная и дешевле в обслуживании, чем другие карты для расчетов. При этом виртуальная Виза имеет:

По желанию клиента банковское учреждение может выпустить «пластик» со всеми привычными атрибутами:

  • магнитная полоса;
  • подпись владельца;
  • логотип платежной системы.

Для получения Visa интернет карты не нужно писать заявление в банк. Подать заявку доступно в режиме онлайн. После оплаты владелец получит необходимые реквизиты для проведения платежей в сети. Карточку можно привязать к электронному кошельку многих платежных систем (например, Яндекс.Деньги или Киви).

Виртуальную Визу доступно приобрести как для себя, так и в качестве подарка. Расплачиваться ею удобно не только на российских, но и зарубежных сайтах. Валюта карты – рубли РФ, доллары США или евро. Для тех сервисов, которые не работают с российскими пользователями, есть специальная долларовая Prepaid Visa Virtual Card. Оформить карточку можно с установленным номиналом (например, 10 или 50 долларов) или заказать с персональным лимитом.

Как получить карту Visa. Предложения от банков
  • стандартный «пластик» различных типов, от Классик до Платинум. По ним предусмотрен бесплатный выпуск и нулевое годовое обслуживание;
  • дебетовая карта «WWF», использование которой позволяет перечислять 0,39% от каждой покупки в Фонд дикой природы. Выпускается бесплатно, обслуживание в течение года стоит от 129 рублей;
  • «AMWAY»: дебетовая карта, которая дает возможность копить 0,3 балла за каждые 1000 рублей, потраченных с карты. За собранные бонусы предсумотрено денежное вознаграждение клиента компанией-партнером AMWAY;
  • «Моя Альфа» – карта с авторским оформлением. Изображение на ней можно выбрать из предложенных на сайте банка , либо предоставить свое. Обслуживание карты с неповторимым дизайном обойдется в сумму от 499 рублей.
  • линейка дебетовых и кредитных карт «S7 PRIORITY». Расплачиваясь картой, владелец «пластика» накапливает мили. Их можно тратить на приобретение авиабилетов. Обслуживание дебетовой карточки стоит 500 рублей в год, кредитки – 1225 рублей. Лимит взятых во временное пользование банковских денег составляет 150 тыс. руб. Грейс-период длится 60 дней;
  • несколько видов карт серии «Alfa-Miles». Все они, от Classic до Signature, предполагают накопление бонусных миль. Тратить их позволено на приобретение ж/д и авиабилетов, проживание в гостиницах, аренду авто и т.д. Карты оснащены бесконтактной технологией PayWave. Лимит по кредитке составляет 150 тыс.рублей, беспроцентный период – 60 дней. Обслуживание обойдется владельцу в сумму от 599 рублей;
  • карта «Anywayanyday» также дает возможность пользоваться кредитным лимитом до 150 тыс.рублей. Кредитки этой серии позволяют копить баллы и за их счет экономить до 7% на авиапрелетах и проживании в отелях;
  • карточки, дающие скидки в ресторанах, барах, магазинах, кафе, салонах красоты: Мужская карта и «Cosmopolitan». Обе доступны в дебетовом и кредитном вариантах. Обслуживание в год стоит от 399 руб. до 1325 руб.

Процентная ставка по кредиткам Альфа-Банка стартует с 23,99%.

8. Дополнительные способы перевода на карту для владельцев карт Виза.

Как защищены карты Visa

Все карты Visa обладают одинаковыми обязательными элементами, которые:

  • подтверждают подлинность карты;
  • помогают идентифицировать ее;
  • повышают безопасность при расчетах в терминалах и в сети.

Есть различия только в том, что на карточках без рельефного изображения № карты и данные на лицевой стороне напечатаны.Такой «пластик» гладкий, без выпуклых фрагментов.

Основные характеристики карт Виза:

  • № из четырех цифр. Нанесен выше или ниже номера счета. Всегда начинается с цифры 4 и совпадает с первыми цифрами № счета. Если этих данных нет, или они же не идентичны начальным цифрам счета, карта поддельная.
  • № счета. Изображение его может быть рельефным (выпуклым) или гладким. В последнем случае на некоторых картах присутствует только половина номера карты Visa – 8 цифр.
  • Надпись Visa как обозначение торговой марки. Всегда находится на внешней стороне карты, в любом месте.
  • Голограмма с изображением голубя. Располагается на любой стороне «пластика». Престижная Visa Infinite, которую банки эмитируют для ВИП-клиентов, обладает несколько иной голограммой. Она представляет собой элемент неправильной формы с полупрозрачным фрагментом и рисунком голубя.
  • Ультрафиолетовый элемент. Его задача – обеспечение доп.безопасности. Увидеть невооруженным взглядом невозможно, распознается только при УФ-освещении.
  • Данные обладателя «пластика». На гладких картах Visa и на некоторых видах предоплаченных имени держателя может и не быть (т.е. карта не персонализирована).
  • Даты. Срок действия карты обозначен на внешней, лицевой стороне.
  • Магнитная полоса. Содержит закодированные сведения: № карты, дату окончания действия, фамилию держателя и др.
  • CVV. Неповторимый код из трех цифр, расположенный на оборотной стороне «пластика». Искать его нужно или на строке подписи, или справа от нее. Код безопасности на карте Visaне только дополнительно защищает ее, но и позволяет совершать покупки онлайн. Это отличает Виза от Маэстро, на которых подобного кода нет . Для системы Мастеркард используется CVC.
  • Чип. Носитель информации большого объема, встроен в лицевую сторону карточки.
  • Строка подписи. Расположена на оборатной стороне карты. Длина варьируется от расположения CVV2 и от наличия чипа.

У карт Visa Electron есть некоторые отличия:

  • Идентификатор Electron может размещаться на обороте карточки.
  • № счета карты иногда напечатан не в полном формате, указаны 8 цифр.
  • Надпись «Только для электронного использования» располагается на любой из сторон «пластика». Сведения иногда написаны, например, на англ. языке.
  • Имя держателя карты и голограмма могут отсутствовать.