Карты с самым большим процентом на остаток. Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита. Хоум Кредит, дебетовая карта «Космос»

Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.

Надёжно хранить свои деньги на дебетовой карте и даже на этом заработать — вполне реально. А вы ещё так не делаете?

Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.

Давно перестали быть просто картами для хранения денег. Сегодня банки предлагают карты с на товары и услуги которые вы оплачиваете. Пользоваться такими карта очень выгодно, если у вас достаточные траты.

Но если вы храните много денег на карте, то и начислением процентов не будет лишним. Давайте разберём какие карты сегодня на самом деле выгодны.

Мультикарта от ВТБ

Лучшей по мнению многих экспертов считается «Мультикарта » от ВТБ.

На карту будет начисляться до 8,5% кэшбэка.
Если клиент финансовой компании подключит опцию «Сбережения», то процент составит 8,5% , а если нет, то 6% . При этом ставка зависит от таких показателей, как срок, в течение которого используется карточка, и оборот.
За снятие наличных не взимаются проценты в банкомате это делается совершенно бесплатно.
Так же существуют бонусы за покупки, и здесь клиенту предлагается выбор. Можно получить до 10% за такие категории, как «Рестораны » и «Авто », до 2% — за все остальные покупки. А можно выбрать до 4% в виде мили.
Еще одна приятная возможность карты – это мили.
Карта открывается совершенно бесплатно, и если клиент тратит от 5 тысяч в месяц , то обслуживание будет совершенно бесплатным, если меньше – 249 рублей в месяц .
Оформить карту можно прямо на сайте, подойдя в отделение только за готовой карточкой. При этом карта оформляется в течение 3-5 дней .
Выпускается под такими платежными системами, как МИР , Visa , MasterCard

«Польза» от Хоум Кредит

Карта, которая заняла второе место – это «Польза » от Хоум Кредит. Этот банк так же занимает достойное место на российском рынке и пользуется большим спросом.

Карта от Хоум Кредит идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки.

На остаток по карточке начисляется до 7,5% годовых. При этом проценты начисляются только в том случае, если по карте в месяц прошло хотя бы пять операций. В противном случае начисления падают до 3% годовых.
Через банкоматы данной финансовой компании средства можно снимать постоянно без ограничений на сумму и совершенно бесплатно. В других банкоматах делать это так же можно бесплатно, но до пяти раз в месяц.
Дополнительные бонусы начисляются и за покупки. В таких категориях, как «Путешествия», «Кафе» и «АЗС» размер бонусов составляет 3% , в любых других местах – 1% .
Как и в случае с картой ВТБ этим банковским продуктом так же можно расплачиваться paypass .
Карта открывается совершенно бесплатно, а вот с обслуживанием все сложнее. Если на счете от 10 тысяч рублей , либо если в месяц вы тратите не менее 5 тысяч рублей , то обслуживание будет совершенно бесплатным. В противном случае оно составит 99 рублей в месяц.
Заявку на карту можно подать онлайн, а будет готова она в течение недели.
Платежная система – Visa .

Дебетовая карта от Ренессанс Кредит

На третьем месте расположился дебетовая карта от Ренессанс Кредит под одноименным названием «Дебетовая ».

На остаток начисляется до 7,25% .
В банкоматах средства можно будет снять бесплатно, но только в размере до 25 тысяч рублей в месяц .
Если держать на карте от 30 тысяч рублей и более, либо оплачивать покупки от 5 тысяч рублей , то обслуживание будет бесплатным. Иначе – ежемесячно 59 рублей .
Оформляется карта за считанные секунды за 99 рублей с помощью онлайн-заявки.
Если на счету будет лежать до полумиллиона, то будут начисляться проценты, указанные выше. В противном случае – 6% .
Здесь так же имеются бонусы. В специальной категории вознаграждение составляет 10% , по всем остальным, не вошедшим сюда – 1% .
Платежная система – MasterCard .

Карта «Cash Back» от Альфа-Банка

Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
10% от заправок на АЗС.
5% от счетов в кафе и ресторанах.
1% от всех остальных покупок.
Начисляется до 6% по накопительному счету.

Уникальная дебетовая «Карта номер один » от Восточного банка предполагает, что храниться на ней может любая сумма. Но для того, чтобы по ней начислялись проценты, нужно совершать покупки.

На остаток на счет начисляется до 7% , но при условии, что с карты будет тратиться до 5 тысяч рублей 2% .
Снятие с банкомата будет бесплатным, но при условии, что вы будете снимать не менее 3 тысяч рублей .
За избранные категории финансовая компания дополнительно компенсирует 5% , за все остальные – 1% .
Открыть банковский продукт можно за 99 рублей. Если операций по счету не будет, либо если на счет будет не менее 30 тысяч рублей – обслуживание будет бесплатным. В противном случае – 99 рублей .
Срок изготовления до 5 дней .
Платежная система – Visa .

Карта «Максимум» от УБРиР

Стильная и многофункциональная карта «Максимум » выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:

Ставка составляет до 6,75% , но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей .
В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
Платежной системой является Visa .

Тинькофф и его карта «Блэк»

Особенность карты Тинькофф заключается в том, что она работает исключительно через интернет, не имея отделений и банкоматов.

Получить дебетовую карточку «Блэк » можно везде, куда до вас доберется финансовый специалист.

Процент составляет до 6% годовых. Но нужно тратить как минимум от 3 тысяч рублей в месяц.
Снимать средства можно в любых банкоматах, но от 3 тысяч рублей .
За оплату из категории избранных начисляется 5% , за все остальное 1% .
Открывается банковский продукт бесплатно, обслуживается так же бесплатно, но только если у вас на счету от 30 тысяч рублей . В противном случае с вас будет взиматься 99 рублей .
Оформляется в режиме онлайн с доставкой на руки в течение 1-2 дней .
Выпускается с такими платежными системами, как МИР , MasterCard и Visa .

Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»

Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.

Карта этого банка «Сберегательный счет » идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.

Ставка составляет до 6% . Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5% , то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6% .
Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3% .
Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей , а если с доставкой в отделение, то 100 рублей .
Обслуживается бесплатно.
Платежной системой является МИР .

Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»

Многофункциональная карта «Копилка », в отличие от предыдущих продуктов, идеально подойдет не только для оплаты средств, но и для хранения. Причем чем больше будет сумма на карте, тем выше процент.

На карту начисляется до 6% . Причем если на счет от миллиона, то будет начисляться 6% , а если меньше – 3-5% .
Снять средства можно в любом банкомате, но бесплатно – только от 3 тысяч рублей .
Относительно бонусов так же имеется своя система, отличная от других. Так, за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонус, который затем можно будет потратить на сертификат у партнеров.
Открывается бесплатно и обслуживается так же бесплатно, но только если на счету у вас лежит от 30 тысяч рублей, либо если вы потратили от 10 тысяч рублей за месяц. Если же лимит не вычерпан, то придется оплатить 99 рублей .
Оформляется быстро – всего за 2-3 дня .
Платежными системами являются Visa , MasterCard .

Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.

На остаток начисляется до 6% . Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
В Европе по данной карте можно оформить tax free .
Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
На выпуск карты уходит 3-5 дней .
Платежная система – MasterCard .

Банк Русский Стандарт и его карта «Банк в кармане»

Русский Стандарт так же предлагает продукт, по которому можно как накапливать средства, так и тратить их, получая кэшбэк. Дополнительно открывается счет, на который, вне зависимости от условий, начисляются проценты.

На остаток по карте начисляется до 5% . Но только в том случае, если в предыдущем месяце тратилось от 3 тысяч рублей .
Средства можно снимать в банкоматах банка и его партнеров совершенно бесплатно.
У компании есть избранная категория, по которой начисляется 5% . В остальных случаях – 1% . Средства эти можно как вывести на счет, так и потратить в каталоге бонусной программы.
Выпускается карта бесплатно, а обслуживается так же бесплатно только в том случае, если на счету от 30 тысяч рублей . Если на счет меньше 30 тыс. рублей , то обслуживание будет 99 рублей в месяц.
Выпускается карта в течение всего пары дней.
Платежная система — Visa , MasterCard .

«Смарт Карта» от банка Открытие

Размер процентов составляет до 5% .
Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей .
Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей , то будет начисляться 5% . Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4% . От полумиллиона и выше – 2% .
Платежной системой является Visa .

Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.

Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.

Прибыль на остаток по карточному счету

Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.

Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:

категории карты . Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
ежемесячной суммы трат , платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.

Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.

Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.

Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты

Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.

Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.

ВТБ

Тинькофф Банк

«Уютный Космос» MasterCard World;
«Все включено» MasterCard World.

Годовой процент составляет 5,5% по обеим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.

Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.

Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:

до 5 операций по карте «Уютный Космос»;
до 10 операций по карте «Все включено».

АК Барс Банк

Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation».

Ее можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.

Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:

без комиссии при объеме операций оплаты товаров и услуг на сумму от 15 000 рублей в месяц;
149 рублей в месяц при невыполнении условий бесплатности.

Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.

Карта интересна повышенным кэшбэком на:

АЗС и транспортные услуги – 10%;
развлечения – 5%;
покупки через сервис mp.akbars.ru – до 17%.

И на 1% возврата со всех остальных покупок.

Еще одна дебетовая карта с процентами на остаток «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.

Здесь банком установлено до 7% годовых на сумму ежедневного остатка на карте от 30 000 до 100 000 рублей. В остальных случаях доходность карту «Evolution» составит 3% в год.

Выпуск бесплатный, обслуживание, начиная с третьего месяца 79 рублей в месяц, но комиссия не будет взиматься, если сумма покупок составит 20 000 рублей ил сумма пополнения будет от 10 000 рублей.

Кэшбэк составляет:

1% при покупках на сумму до 20 000 рублей;
1,5% при покупках на сумму от 20 000 рублей.

Максимальный возврат не более 4 000 рублей.

Есть бонусная программа «Друг компании», в рамках которой за покупки у Партнеров банка начисляется до 10% возврата бонусами, за которые можно приобрести товар у тех же Партнеров Банка. Конвертация 1:1.

Сравнение карт

Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:

Банк/эмитент	Карта(ы)	Начисление процентов на остаток средств на счете	Условия начисления процентов		Обслуживание в год	Бонусы/Кэшбэк	Особенности
Банк/эмитент	Карта(ы)	Начисление процентов на остаток средств на счете	Оборот по карте	Мин. остаток	Обслуживание в год	Бонусы/Кэшбэк	Особенности
ВТБ 24	Мультикарта	от 1% до 6%	от 5 000 руб.	нет	0 /2998 руб.	подключение опций с кэшбэком от 1% до 10%	доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение»
Локо-Банк	Максимальный Доход	от 3,5% до 7,25%	60 000 руб.	60000 руб.	0 /8388 руб.	кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции	бесплатные: смс-информирование, пополнение карты
Локо-Банк	Простой Доход	от 3% до 6,25%	20 000 руб.	20000 руб.	0 руб.	до 5% на акции	бесплатные: смс-информирование, пополнение карты
Русский Ипотечный Банк	Накопительная	от 4% до 6,50%	минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг)	от 10 000,01 руб.	0 / 990 руб.	Cash Back от 1,5% до 3%	бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии
Ренессанс Кредит	Дебетовая	от 6% до 7,25%	нет	нет	99 / 807 руб.	бонусы от 1% и 5%	снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей
Банк ФК Открытие	Смарт карта	от 2% до 5%	нет	нет	0 /3588 руб.	кэш-бэк от1% до 10%	снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты.
Зенит	Cash Back	от 3% до 6%	нет	нет	0 / 2388 руб.	10%	Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц.
РСХБ		от 1% до 3%	нет	нет	300 руб.	1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай»	При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание
ПСБ	В движении	5%	нет	5 000,01	0 /1 089 руб.	от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей	Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей
	Твой кэшбэк		нет	нет	от 0 до 1 639 руб.	1%-5%	Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей
	Карта мира без границ	5%	25 000	нет	от 1 990 до 2 323 руб.	1-1,5 мили за 100 рублей	Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля
Почта Банк	Пятерочка	3%	нет	от 1 000	0 руб.	3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок	Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	6%	от 3 000 рублей	нет	0-1188 руб.	Cash Back от 1% до 30%	Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально
Кредит Европа Банк «КЕБ»	Card Plus (Карта Плюсов)	5,30%	нет	10 000	0 руб.	кэш бэк: 5% при оплате на АЗС;	Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день.
Кредит Европа Банк «КЕБ»	Card Plus (Карта Плюсов)	5,30%	нет	10 000	0 руб.	1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц)
РНКО «Платёжный центр»	Билайн	до 6%	от 3 000 рублей	от 3 000	0 руб.	кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов - 3 000	Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток»
РНКО «Платёжный центр»	Кукуруза	до 6,5%	нет	259 рублей	0 руб.	от 1% до 30% бонусов	Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков.
РосЕвроБанк	Накопительная	6,10%	нет	нет	0 руб.	нет	СМС-информирование 61 рубль в месяц
Росгосстрах Банк	Отличная	5%	нет	нет	300 руб.	1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах	Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей.
МТС Банк	МТС Деньги Премиум	5,50%	нет	нет	1 000 -12 000 руб.	1% на все покупки	Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей
Хоум Кредит	Польза	от 3% до 7,5%	нет	нет	от 0 до 1 089 руб.	1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка	Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно
Рокетбанк	Все включено	5,50%	нет	нет	0 руб.	1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях	Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
Рокетбанк	Уютный Космос	5,50%	нет	нет	3480 руб.	1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях	Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
АК Барс	Generation	5%	15 000 руб.	нет, макс. - 100 000 руб.	от 0 до 1 788 руб.	10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки	Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
АК Барс	Evolution	от 3% до 7%	нет	30 000 руб.	от 0 до 790	от 1 до 1,25%	Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно

Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.

Анализ карт

Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:

Банк/эмитент	Карта(ы)	%	Условия начисления процентов		Годовое обслуживание	Наличие cashback/бонусных программ	Итог
Банк/эмитент	Карта(ы)	%	Оборот по карте	Мин. остаток	Годовое обслуживание	Наличие cashback/бонусных программ	Итог
ВТБ 24	Мультикарта	3	3	5	2	1	14
Локо-Банк	Максимальный Доход	4	1	1	1	1	8
Локо-Банк	Простой Доход	4	2	1	5	1	13
Русский Ипотечный Банк	Накопительная	5	4	2	4	1	16
Ренессанс Кредит	Дебетовая	5	5	5	4	1	20
Банк ФК Открытие	Смарт карта	3	5	5	2	1	16
Зенит	Cash Back	4	5	5	2	1	17
РСХБ	Капитал (моментального выпуска)	2	5	5	4	1	17
ПСБ	В движении	4	5	3	3	1	16
	Твой кэшбэк	4	5	5	3	1	18
	Карта мира без границ	4	2	5	2	1	14
Почта Банк	Пятерочка	3	5	4	5	1	18
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	5	4	5	3	1	18
Кредит Европа Банк «КЕБ»	Card Plus (Карта Плюсов)	4	5	2	5	1	17
Кредит Европа Банк «КЕБ»	Card Plus (Карта Плюсов)	4	5	2	5	1	17
РНКО «Платёжный центр»	Билайн	3	4	4	5	1	17
РНКО «Платёжный центр»	Кукуруза	3	5	4	5	1	18
РосЕвроБанк	Накопительная	5	5	5	5	0	20
Росгосстрах Банк	Отличная	4	5	5	4	1	19
МТС Банк	МТС Деньги Премиум	4	5	5	1	1	16
Хоум Кредит	Польза	5	5	5	3	1	19
Рокетбанк	Все включено	4	5	5	5	1	20
Рокетбанк	Уютный Космос	4	5	5	1	1	16
АК Барс	Generation	4	2	5	3	1	15
АК Барс	Evolution	4	5	1	4	1	15

Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.

Оформление и простота получения

Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:

на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
«Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в большей части населенных пунктов страны. Это четвертая строчка рейтинга.

Выпуск и стоимость обслуживания

Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.

Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.

Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.

Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.

На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.

Годовой процент на остаток

Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.

Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.

Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.

Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.

Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.

Кэшбэк и бонусные программы

Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.

Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.

На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).

Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.

Надежность Банка

Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.

Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.

Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.

Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.

Валютные дебетовые карты с начислением процентов

Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2018 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.

Плюсы и минусы карт с начислением процентов

Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.

Преимущества

возможность проводить любые операции со средствами на счете;
снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
бесплатный онлайн-банкинг.

Недостатки

При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:

высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
процент за снятие наличных.

Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.

Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.

Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.

Прибыль на остаток по карточному счету

Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:

категории карты . Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
ежемесячной суммы трат , платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.

Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты