03.08.2018 года председателем правительства Д. Медведевым было подписано постановление о внесении изменений в ФЗ «о кредитных историях». Поправок много, большинство носят формальный характер в области словообразования (одна словоформа в документе меняется на другую), но есть и принципиально важные нюансы, которые с этого момента изменят жизнь всех россиян. Как узнать свою кредитную историю бесплатно по новым правилам?
- К кредитным соглашениям стали относить в том числе банковские договора, которые предусматривают проведения переводов и платежей с последующим возникновением долговых обязательств
- Передавать информацию в БКИ могут и сторонние лица, кроме банков, имеющие право требования к своим заемщикам, например, разного рода агенты (брокеры, организации по банкротству и так далее)
- КИ стало распространяться и на иностранных граждан, имеющих обязательства на территории РФ
- Изменились правила выдачи согласия на предоставление КИ – для этого потребуется паспорт или доверенность, квалифицированная, неквалифицированная или обычная Электронная подпись, срок действия правильно оформленного согласия увеличен до 6 месяцев
- А это значит, что получить свою историю стало возможным не только в банке, БКИ, но и через портал Госуслуги
- И самое важное – теперь можно получить свою КИ в онлайн режиме абсолютно бесплатно 2 раза в год, а на бумажном носителе, как и прежде, 1 раз
И это заметно упростит жизнь всем заемщикам (не сильно, но все же). Ведь до 2018 года такая возможность была платной, проникновение интернета набирает обороты, и это как-то странно, бегать в 21 веке за бумажными справками. Тем более, все БКИ находятся в двух столицах, а заемщиков – вся страна.
Как было раньше
- Узнать свою историю можно было только раз в год в конкретном бюро, где оно хранится (а у нас их более 20, и нет единой базы)
- Узнать в какой – отдельный тяжелый случай
- И все это не распространялось на онлайн способы получения информации, только на оффлайн, которые осуществлялись при личном визите в нужное БКИ (за онлайн сервис нужно было заплатить денег, и это не противоречило существовавшему законодательству), более подробно читайте в
Что такое кредитная история
Если коротко кредитная история (далее КИ) – это совокупность данных, оформленных в бумажном или в электронном виде, в котором указываются ваши долги перед третьими лицами, официально претендующими на них, и кто вам когда-либо официально давал кредит. К ним относятся в большинстве случаев банки и микрофинансовые компании, но список этим не заканчивается. В 100% случаев качество вашей КИ влияет на степень одобрения очередного займа, который вы хотите оформить. И чем она лучше, тем шанс больше. Именно поэтому знать и беспокоиться о своей истории – важно.
В КИ может содержаться:
- Данные заемщика
- Данные бюро кредитных историй
- Сколько заемщик подавал раз заявки на кредит и куда, сколько было одобрено, количество отказов (если количество обращений за займом сильно превышает остальные показатели – это плохо)
- Сколько раз запрашивалась КИ
- И так далее
В соответствие с ФЗ «о кредитных историях» она хранится в специализированных бюро, которых в России около 30, они могут быть частными, а единой государственной пока нет. При этом обязанность организаций передавать данные по заемщику в принудительном порядке слабо контролируется, хотя и прописана в документах.
Таким образом, отдельной задачей является – поиск нужной БКИ, которая ищется по его идентификационному номеру (код субъекта). Запросить такую информацию можно в банке, который обслуживает вас, или посмотреть в кредитном договоре. А узнать фактический адрес и прочие реквизиты нужной БКИ, можно через онлайн сервис ЦБ – специализированный реестр .
Читайте также
Как купить телефон в кредит
Зачем знать КИ
- В стране полно мошенников, разные серые МФО, каждый юзер беспечно распоряжается своими данными, оставляя номера телефонов на сайтах, в интернет-магазинах, социальные сети хранят и обрабатывают вас (а насколько бережно они это делают – кто знает), банки за действиями и бездействиями которых нужно постоянно следить – отслеживать свою кредитную историю в таких условиях крайне важно, хотя бы раз в год. Но этого не делает никто, поскольку процедура сложная, а если делать это с удобством, то будет стоить денег. Не каждый может себе этого позволить.
- Сюда прибавим постоянные вопросы «почему мне отказывают в кредите », почему одобряют всего 10 000 рублей, а мне нужно 1 млн. Ответы кроются в вашей КИ, и чтобы их получить, желательно посмотреть историю своими глазами – может открыться много нового.
- Не забываем про скоринговый балл, который у нас завуалирован от глаз потребителей, банки его рассчитывают по своей, никому непонятной схеме и не афишируют, но учитывают. В то время, как в европейских странах эти данные ни от кого не утаиваются, их знает даже школьник, и улучшением показателей можно управлять самостоятельно.
Новая схема получения кредитной истории бесплатно
Если рассматривать обращение в банк или в БКИ, в качестве способа получения информации, то тут ничего не изменилось, все, как и прежде. Однако раньше, чтобы не платить денег, в бюро нужно было ехать, теперь же можно два раза в год бесплатно обратиться к ним в электронном виде. Кто это делал за деньги (96% от общего числа), подробно останавливаться на этом вопросе не будем. А вот про Госуслуги расскажем (это совершенно новый способ обращения).
Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно:
- Сначала получаем доступ к своему личному кабинету
Сделать это непросто и займет много времени. По поводу этого в интернете есть отдельные развернутые статьи. Но в общем и целом – вам нужно подать свои данные и получить по почте России пароль, который позволит зарегистрироваться на сайте. И далее вы сможете входить в свой ЛК, что тоже непросто. Однако с течением времени нам скорее всего придется общаться с сервисом довольно тесно (сейчас даже запись на замену в/у в ГИБДД происходит через портал), поэтому стоит позаботиться о регистрации заранее.
- Далее заводим свою Электронную подпись и привязываем ее (это тоже отдельная сложная процедура, как это сделать, читайте в интернете)
- Находим нужный раздел на сайте
- Следуем инструкции, заполняем все свои данные, подписываем заявку электронной подписью
- И ждем обратной связи – вам должен прийти полный отчет по вашей КИ
Мы описали процедуру довольно расплывчато, даже не предоставляем скринов. А дело в том, что сервис бесплатного получения кредитной истории через Госуслуги еще не запущен и непонятно, когда это произойдет. Закон принят, но государственной IT структуре нужно значительное время на реализацию поправок и на их обкатку. Когда услуга появится, мы обязательно это анонсируем и подробно расскажем.
Кредитная история – это отчет, где отражается активность клиента при выплате кредитов в различных организациях. Здесь будут перечислены действующие и закрытые займы, просрочки по выплатам и досрочное погашение. Кредитная история становится решающим фактором при получении нового кредита. Проверка кредитной истории гражданина в основном требуется кредитной организации, однако по необходимости отчет может получить и физическое лицо.
Один раз в год кредитную историю пользователь может запросить бесплатно. Остальные запросы обойдутся физическому лицу в 450 рублей, а юридическому – в 1200 рублей. При этом общее количество запросов не ограничено, но платить придется за каждый, кроме первого.
Не стоит верить организациям, которые запрашивают более высокую стоимость за предоставление информации о кредитной истории. В случаях, когда за помощь в получении первого кредитного запроса требуется оплата, стоит более подробно ознакомиться с услугами компании. Вероятно, что в состав сведений будет входить не только «голый» отчет, но и какие-либо рекомендации по улучшению состояния кредитной истории.
Узнать кредитную историю можно по запросу, который составляется:
- В банке;
- На почте;
- В Бюро Кредитной Истории.
Важно понимать что всего официальных Бюро Кредитных Историй зарегистрированных в РФ — 13, но крупнейшие из них (содержат наибольшее количество историй граждан) всего две. Это НБКИ и Equifax (Эквифакс).
Запрос можно написать в свободной форме. При желании оформить официальный запрос для юридического лица, за помощью в составлении документа можно обратиться в нотариальную контору.
Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
На Госуслугах нет возможности посмотреть или заказать кредитную историю. Несмотря на то, что сайт содержит большое количество информации о пользователе, он никак не связан с кредитными организациями. Получить платный или бесплатный отчет на портале Госуслуги или на региональный сайтах невозможно.
Кредитная история Эквифакс
Для того чтобы получить отчёт кликните по баннеру или кнопке ниже, а затем пройдите процедуру регистрации на сервисе. После ввода персональных данных вы получите отчёт с кредитной историей.
Узнаем кредитную историю через www.bki24.info
Работа с сайтом bki24 – один из способов получить кредитную историю. Можно обратиться также за помощью и на другие сайты, которые предлагают подобную функцию. Клиент получает отчет через час на свою электронную почту. Оплата при повторном обращении производится сразу же через сервис.
Отчет, который для клиентов подготавливает сервис bki24, содержит корректную информацию о кредитной истории клиента. На основе такого же отчета кредитная организация выносит решение о кредитовании очередного клиента. Кроме обязательной информации о кредитной истории в файле, который придет на электронную почту, будет содержаться информация:
- Занесен ли пользователь в черные списки банков;
- Что нужно сделать, чтобы улучшить кредитную историю.
Детальный отчет поможет также выявить ошибки кредитных организаций. Часто при закрытии кредита или кредитных карт гражданам рекомендуется проверить состояние кредита через месяц, так как не редкость ситуации, когда банк либо забывает сообщить о невыплаченном остатке в несколько рублей или копеек, либо забывает отправить информацию про закрытый кредит в Бюро кредитных историй.
Инструкция
Получить файл с кредитной историей через сервис bki24 клиент может в несколько кликов.
- На главной странице сайта в верхней части необходимо нажать кнопку «Получить отчет». Для удобства она выделена ярко желтым цветом.
- Укажите собственные ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи паспорта, электронную почту.
- Поставьте галочку напротив пункта с согласие на обработку данных.
- Нажмите кнопку «Получить отчет».
- Далее необходимо оплатить услуги компании.
Оплатить получение кредитной истории можно с помощью электронного кошелька, счета мобильного телефона или банковской карты. Сервис гарантирует, что в полученном файле будет информация о проверке кредитной истории более чем в 700 банках, а также дополнительные советы по улучшению кредитной истории. Если отчет не будет соответствовать заявленным условиям, bki24 возвращает деньги пользователю.
Несмотря на то что кредитной историей физического лица обычно интересуются банки и другие финансовые организации, порою данные сведения нужны и обычным гражданам. Сегодня мы поговорим о том, как узнать кредитную историю через «Госуслуги».
Получить данную информацию можно, подав заявку в банковское учреждение или Бюро кредитных историй (БКИ). Раз в год предоставляется возможность запросить кредитную историю без оплаты за услуги. Если вам нужно будет воспользоваться этой услугой еще несколько раз, то за каждый запрос физическое лицо должно будет заплатить 450 рублей, а юридическое - 1,2 тысячи рублей.
Иногда некоторые компании не дают воспользоваться услугой бесплатно даже в первый раз. В этом случае следует внимательно изучить, что предлагает компания. Вполне возможно, что она не только предоставляет кредитную историю, но и дает практические рекомендации по поводу того, как ее улучшить.
Чтобы узнать все сведения, касающиеся полученных кредитов, нужно подать заявку. Оформление официальной заявки от имени юридического лица лучше доверить нотариусу.
Видео «Как узнать кредитную историю через интернет»
В этом видео показано, как самостоятельно узнать кредитную историю через интернет.
Доступны ли сведения на Госуслугах
На портале «Госуслуги» содержится много разной информации о пользователе, но она никоим образом не связана с компаниями, выделяющими кредитные средства. Таким образом, ни платно, ни бесплатно получить информацию о выплаченных и текущих кредитных обязательствах нельзя. На ресурсе можно получить ответы на многие вопросы. Однако мнение о том, что можно получить информацию о займах через сайт «Госуслуги», является ошибочным.
Очень часто путают этот ресурс с еще одним порталом, принадлежащим государству, - сайтом Центрального банка. Многие обращаются туда, чтобы получить выписку из кредитного досье. Но эта инстанция оказывает посреднические услуги, предоставляя информацию БКИ.
Нужно зайти на интернет-ресурс, предварительно получив регистрацию, и ввести в поиск «Сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история». На ресурсе вам будет доступна форма заявки. Заполните ее без ошибок и отправьте. Через час после обработки данных вы получите список организаций, в которые нужно будет обратиться за последующей информацией.
Где получить информацию
Кредитное досье - это прежде всего информация, необходимая для кредиторов, так как они могут с ее помощью проанализировать ситуацию и просчитать риски невозврата денежных средств, полученных в виде займа. По сути дела, кредитная история (КИ) помогает сделать вывод о том, насколько финансово порядочным является заемщик.
В России зарегистрировано 16 БКИ. Центральный банк составил госреестр. Перед тем как дать заем, финансовое учреждение обращается в БКИ, с которым у него оформлен договор о сотрудничестве, и запрашивает кредитное досье на клиента. Срок хранения каждой истории составляет 10 лет. Со всех БКИ в специальное подразделение «Банка России», называемое Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), структурировано подаются сведения.
Чтобы узнать КИ, нужно прежде выяснить, в каком БКИ она хранится. Для этого можно направить заявку в ЦККИ, который не решит полностью поставленную задачу, а будет начальным этапом в цепочке последовательных действий, которые нужно будет предпринять.
Получив сведения о том, в каком бюро находится КИ, нужно будет отправить запрос и искать нужные данные в самом бюро. Возможно, придется даже ехать в другой город.
Проверить информацию по фамилии можно, посетив сайты БКИ, например www.mbki.ru или www. nbki.ru. Обратите внимание, чтобы не стать жертвой обмана, следует обращаться только в БКИ, внесенные в реестр Центробанка.
Через сервис www.bki24.info процесс получения файла с КИ практически мгновенный. В несколько кликов портал предоставляет услуги по проверке кредитного рейтинга. В отчете указывается вся информация. Скоринговая оценка, указываемая в карте, поможет оценить, насколько возможным является получение следующего займа.
Итак, кликаем «Получить отчет», далее указываем свои персональные данные. Напротив окошка «Согласен на обработку данных» ставим пометку, далее жмем клавишу «Получить отчет». Затем следует оплата услуг компании. Сделать это можно через электронный кошелек, карточку банка.
Электронный сервис дает гарантии на то, что информация будет проверена в 700 банках.
Если в отчете не будут выполнены заявленные условия, то финансовые вложения будут возвращены пользователю.
Еще один вариант того, как можно узнать свою КИ - через Личный кабинет на сайте того банка, клиентом которого вы являетесь.
Портал государственных услуг предоставляет гражданам множество полезных опций. И многие хотят понять, как узнать кредитную историю через госуслуги. На сайте действительно можно узнать информацию, но не всю.
Cодержание
Реально ли выяснить информацию через госуслуги
Если вы выясняете, как узнать кредитную историю через госуслуги, то наверняка посещали единый портал и использовали его опции. В режиме онлайн с помощью российской системы государственных услуг действительно можно выяснить много полезных сведений, но кредитную историю тут вы не сможете узнать .
Какие опции доступны пользователям
Госуслуги – это обширный функционал, облегчающий жизнь российским гражданам и делающий некоторые стандартные процедуры быстрее и проще. Возможно выяснить задолженности по налоговым выплатам и штрафам, наложенным ГИБДД. Но кредитную историю система не выдаёт.
Воспользовавшись государственными услугами на едином портале, вы приблизитесь к получению КИ и сможете узнать, где она находится. Предоставляется опция получения сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро, хранящих сведения.
Воспользоваться возможностью могут пользователи госуслуг с подтверждёнными учётными записями . Зайдя на сайт и авторизовавшись, можно в строку поиска ввести название опции – «сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история». Если ваша личность подтверждена, будет доступна форма подачи заявления. Поля заполняются системой автоматически в соответствии с личными сведениями, относящимися к персональному кабинету. Проверяйте реквизиты и отправляйте запрос. В ленте уведомлений отобразятся факт принятия заявки, дата, время подачи и номер.
Запрос обрабатывается в течение шестидесяти минут, то есть через час вы сможете узнать список организаций, в которые в дальнейшем будете обращаться, выясняя интересующие данные.
Важно! Через госуслуги можно узнать только наименования БКИ, хранящих кредитную историю. Саму КИ вы не получите. И даже Центральный каталог её не выдаст, потому что не имеет таких полномочий.
Как выяснить кредитную историю
Через госуслуги вы получите из Центрального каталога список бюро, хранящих интересующие вас сведения. Если вам удалось узнать наименования организаций, обращайтесь в одну из них за отчётом.
Узнать кредитную историю можно несколькими способами:
- В офисе. Адрес можно узнать на сайте организации. Если отделение находится в вашем городе, приходите в него с паспортом и пишите заявление с просьбой о предоставлении кредитной истории. Запрос должен содержать личную подпись, и вы обязаны предъявить удостоверяющий личность документ.
- С помощью почтовой связи . Вариант подойдёт гражданам, проживающим далеко от местонахождения офиса. Первый вариант – письмо. На веб-ресурсе БКИ поищите образец: его можно распечатать и заполнить, внеся в нужные места персональную информацию. Запрос дополняется личной подписью, заверяемой в кабинете нотариуса. Второй вариант – телеграмма, высылаемая из отделения почты, оснащённого телеграфом. В ней указываются полные персональные данные и обратный адрес, на который организация вышлет кредитную историю.
- Через сайт БКИ . Сервисы для граждан имеет три организации: «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединённое кредитное бюро» и «Русский Стандарт». Онлайн-запрос оставляется после регистрации и создания учётной записи с паролем и логином. Требуется обязательная идентификация для подтверждения личности (способы разные, в зависимости от БКИ). Остаётся авторизоваться, оплатить услугу и узнать кредитную историю.
- Через сервисы . Их немало, но чтобы узнать КИ, доверьтесь такому, который сотрудничает с бюро. Например, ➥ – официальный партнёр «Национального бюро кредитных историй», предоставляющий полные и актуальные отчёты. Сделать запрос просто: заполняйте форму, вносите оплату, спустя час проверяйте e-mail.
- Через партнёров . Прежде всего, это банки-агенты: «Почта Банк», «Сбербанк», «Ренессанс Кредит», «Бинбанк». Придя в отделение, выясните, с какими БКИ организация сотрудничает. Другой крупный партнёр – «Евросеть». В салоне связи можно написать заявление и после оплаты получить отчёт. Услуги банков тоже платные.
Важно! Узнать кредитную историю можно бесплатно: раз в году в офисе и единственный раз в онлайн-режиме в «Эквифакс».
Что можно узнать из кредитной истории
Из кредитной истории вы сможете узнать, насколько добросовестно выполняете долговые обязательства, установленные договорами кредитов и займов. В КИ входят все задолженности заёмщика, просрочки, сведения о закрытых кредитах, наименования банков, МФО и кредиторов, выдававших средства. Оценив кредитоспособность, вы сможете проанализировать, насколько вероятно получение одобрительного решения финансовой организации при рассмотрении вашей заявки.
Узнать другие задолженности возможно через госуслуги . На едином портале есть доступные зарегистрированным пользователям опции: налоговые долги, неоплаченные штрафы.
Госуслуги предоставляют россиянам множество возможностей, но выяснения информации о кредитах и займах среди опций нет. Узнать КИ можно другими способами. Выбирайте удобный и приступайте к действиям.
Видео: о кредитной истории
Ежедневно поступает огромное число запросов субъектов, какие желают проверить свою кредитную историю. Сделать это можно несколькими способами, каждый из каких по-своему актуален. Более того, проверить все можно и вполне бесплатно. Заемщик может проделать это через интернет (посредством профильных сервисов). Далее мы расскажем, как именно можно самостоятельно проверить кредитную историю, и сколько может стоить эта услуга.
Как проверить свою кредитную историю бесплатно – распространенные способы через интернет
Говоря о наиболее приемлемых способах, и именно через интернет, то проверить КИ можно при помощи:
- подачи обращения в БКИ самостоятельно;
- обращения к действующему кредитору (заявление можно подать, как онлайн, так и при посещении банка лично);
- переход на ресурс ЦБРФ.
Но узнать или проверить искомые данные можно будет только по паспорту, т.к. по фамилии и прочим данным КИ не предоставляется. Необходимо иметь серию и обозначенный номер паспорта, т.к. именно их и следует вводить в поля для поиска информации через Интернет на профильных ресурсах.
Получается, что обращается за получением КИ могут только сами субъекты-владельцы, либо специально уполномоченные последними лица (для этого необходима доверенность на представление чужих интересов).