Как получить кредит пенсионеру под залог комнаты. Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог недвижимости: что нужно знать. Шаг четвёртый: выплачиваем кредит

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Банки и кредитные организации не всегда выдают кредиты людям пожилого возраста. Согласитесь, небольшие российские пенсии не внушают компаниям доверия к пенсионерам. Что же делать? Все просто: оформите кредит под залог недвижимости.

Можно пенсионерам взять кредит под залог недвижимости?

Можно. При наличии ликвидной недвижимости даже неработающие пенсионеры могут взять средства в финансовых организациях под залог.

Работающим пенсионерам будет проще одолжить в банке средства, ведь они имеют еще один источник дохода. Весомыми преимуществами для банка являются:

  • рекомендации от банков об исполнении заемщиком своих обязательств и аккуратных платежах;
  • стабильный доход, минимальная угроза увольнения и сокращения.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит можно получить в отделении банка или кредитном учреждений типа ломбарда. Ко второй организации рекомендуется обращаться только в экстренных случаях. Оптимальным вариантом будет выбрать банк, в котором лицо уже имеет депозитный счет.

В качестве ликвидной недвижимости кредиторы принимают у пенсионеров:

Лицам пожилого возраста при оформлении кредита под залог недвижимости следует быть особенно внимательными. Для пенсионеров предусмотрены особые условия:

  • возраст не должен превышать 75 лет (иногда 65);
  • обязательно страхование жизни и здоровья заемщика;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе нахождения банка;
  • положительная кредитная история.

Какие банки выдают кредиты?

Пенсионерам сложно получить кредит под залог недвижимости. Однако все старания в этой области стоят того, ведь подобные сделки отличаются низкими процентными ставками, продолжительными сроками кредитования и возможностью получения внушительных сумм. Рассмотрим условия наиболее популярных банков, которые выдают подобные кредиты.

Сбербанк

В главном российском банке пенсионеры могут получить средства по программе нецелевого кредитования на следующих условиях:

  • ставка – от 15,5%;
  • максимальный возраст – не более 75 лет;
  • срок кредитования – 20 лет;
  • максимальная сумма – 10 млн. рублей.

Еврокоммерц Банк

Кредитное учреждение сотрудничает и с работающими, и с неработающими пенсионерами. Денежные средства выдаются на следующих условиях:

  • ставка – от 28%;
  • срок кредитования – 6-62 месяца;
  • сумма кредитования – 10-550 тысяч рублей.

АК Барс

В банке предусмотрена собственная пенсионная программа кредитования с обеспечением. С пенсионерами финансовое учреждение работает на следующих условиях:

  • ставка – от 21,5%;
  • возраст – до 65 лет;
  • срок кредитования – 1-5 лет;
  • сумма кредитования – 10 – 20 тысяч рублей.

Автовазбанк

Банк предлагает обеспеченные кредиты на следующих условиях:

  • ставка – от 24%;
  • срок кредитования – 1-84 месяца;
  • сумма кредитования – любая;
  • максимальный возраст заемщика – 65 лет.

Обратная ипотека

Альтернативным способом получения кредита под залог недвижимости является обратная ипотека – залоговое кредитования с правом собственности клиента на имущество. Обратная ипотека позволит пенсионерам получить кредит на следующих условиях:

  • заем выдается в размере 70% стоимости оцененной недвижимости;
  • объект недвижимости обязательно страхуется;
  • ежемесячно на сумму кредита начисляются проценты по 9% годовых;
  • общий размер процентов постоянно увеличивается;
  • после смерти пенсионеров ссуда погашается за счет продажи банком недвижимости;
  • если в случае смерти клиенты не успевают потратить сумму займа, остаток наследуется;
  • первоочередное право погашения займа имеют родственники заемщика;
  • если банком был выдан весь кредит, семьи продолжают в квартире под наблюдением государственных органов.

Программа обратной ипотеки кажется простой и выгодной, однако подобный вид сделки отличают определенные нюансы:

  • Банки не выдают кредиты, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды;
  • Программа, как правило, распространяется на лиц старше 68 лет. Пенсионерам моложе обычно предлагают маленькие суммы или отказывают в кредитовании.
  • Жилье, предлагаемое в качестве залога, должно быть в хорошем состоянии.
  • Заемщик обязуется поддерживать ликвидность жилья в течение жизни.

Обратная ипотека выгодна в первую очередь одиноким пенсионерам. Полученные средства можно потратить на следующие цели:

  • оплата лечения;
  • отдых в санаториях;
  • покупка лекарств;
  • потребительские нужды.

Для оформления обратной ипотеки в агентство по реструктуризации (АРИЖК) необходимо предоставить следующие документы:

Также следует собрать пакет документов на залоговое имущество:

  • свидетельство о праве собственности;
  • основание, на котором было выдано свидетельство о государственной регистрации;
  • акт приема-передачи имущества (оригинал или копия);
  • документы из БТИ;
  • справка-подтверждение факта оплаты за имущество;
  • согласие собственников на предоставление недвижимости в залог, подписанное у нотариуса;
  • выписка из домовой книги о наличии или отсутствии временно зарегистрированных лиц;
  • свидетельство об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • свидетельство из Росреестра об отсутствии обременений на объект недвижимости;
  • справка об оценочной стоимости объекта.

Пенсионер может подать заявку на кредит и в стационарном отделении банка или он-лайн на сайте финансово-кредитных учреждений.

По мнению специалистов, обратная ипотека не выгодна АРИЖК, ведь выдавая ежемесячные суммы, финансовое учреждение получает доход с процентами только после смерти заемщика. Однако на сегодняшний день заявки в АРИЖК продолжают поступать.

Несколько слов о быстрых кредитах

Конечно, пенсионерам бывает трудно собрать необходимый пакет документов, чтобы воспользоваться кредитом. Зачастую отчаявшиеся граждане отправляются в сомнительные организации в стиле «деньги за 5 минут», чтобы получить нужные средства. Конечно, таким компаниям не нужны пакеты документов, однако следует помнить, что за подобный комфорт придется заплатить огромный процент.

Оценка недвижимости

Чтобы пенсионеру оформить кредит под залог недвижимого имущества, необходимо оценить объект. Оценка может производиться одним из представленных способов:

  1. Оценка с помощью отдела залога в банке. Конечно, за такую процедуру не придется платить. Однако стоит понимать, что банк заинтересован в том, чтобы занизить стоимость недвижимости.
  2. Оценка с помощью специалиста оценочной компании. Можно выбрать фирму, аккредитованную банком и получить в результате объективную цену квартиры, дома или иного объекта недвижимости.

Людей в возрасте 60 принято причислять к отдельной малообеспеченной социальной группе, называть пенсионерами. Преклонный возраст не гарантирует отсутствия материальных проблем, непредвиденных ситуаций, для решения которых нужна крупная сумма денег. Выходом может быть банковская ссуда. Кто выдаст кредит пенсионерам под залог, если банки с этой категорией населения работают неохотно, в предоставлении займа, пусть даже, обеспечиваемого недвижимостью клиента, отказывают, мотивируя отказ невысоким доходом потенциального заемщика, его преклонным возрастом.

Действительно, анкета, в которой указан возраст заемщика 80 лет, размер дохода – 8 тыс. руб., не внушает доверия. Впрочем, пожилой человек вряд ли станет себя загонять в кабалу, брать большой кредит, если сомневается, что сможет его выплатить.

Для работающих пенсионеров кредит под залог недвижимости или автомобиля – отличная возможность решить ряд вопросов:

  • лечение;
  • курсовка в санаторий;
  • ремонт;
  • помощь родственникам, детям;
  • утепление квартиры;
  • покупка (аренда) гаража, дачного/приусадебного участка и т.п.

У нас реально получить ссуду или , если в собственности потенциального заемщика есть обеспечение по кредиту – квартира, дом, дача, земельный участок.

Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.

Не указан Доля Квартира Комната Земля Дом Другое

Какие документы нужны, чтобы получить кредит пенсионерам под залог?

Для получения займа пенсионер должен предоставить:

  • паспорт гражданина РФ, с отметкой о регистрации;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку о размере пенсии;
  • свидетельство, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество.

Стоит отметить, что в банке потребуют также оплатить заключение об оценке объекта недвижимости, предоставить справку о том, что залог не пребывает под обременением в другой структуре.

У нас получить заем проще. Ответ о возможности предоставления ссуды вы получите уже через 15 минут после обращения. Желаемая сумма будет выдана максимум через 5 дней.

Кроме того, мы:

  • гарантируем, что недвижимость останется вашей (не нужно выписывать других жильцов, передавать права собственности на жилье кредитору и т.д.);
  • находим подход и выгодные предложения для каждого клиента;
  • не знаем, что такое скрытые комиссии (сумма выплат, указанная в договоре и названная вам, совпадает и является окончательной);
  • выдаем ссуду взамен на минимальный пакет документов;
  • заявку рассматриваем в срочном порядке;
  • предлагаем посильные ежемесячные платежи.

Предоставив минимум информации, вы можете рассчитывать на положительное решение, даже если есть просрочки в банках или незакрытые кредиты.

Для того чтобы получить предварительное решение по кредиту, не обязательно тратить свое время на то, чтобы приехать к нам в офис.. Предварительно связаться с нами могут и родственники заемщика (если есть трудности с заполнением форм). При непосредственном оформлении договора каждый пункт документа будет толковаться и разъясняться для вас сотрудником компании без спешки и доходчиво. Пожелания и требования вы также сможете согласовать со специалистом компании при оформлении кредита. Договор имеет полную юридическую силу в соответствии с законами РФ.

Денежные средства можно получить удобным способом – наличными, на расчетный счет, банковскую карту.

Позвоните или заполните на сайте электронную заявку, и мы уже сегодня предоставим полную информацию. Бесплатная консультация уже позволит вам определиться со сроком кредитования и необходимой суммой, а также даст ответы на интересующие вопросы, на которые вы не нашли ответа на сайте. Менеджеры подробно распишут вам процедуру кредитования на примере и с точными суммами!

Банковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет .

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить). Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств , а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

  1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
  2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
  3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
  4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
  5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
  6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

  • Осложненный процесс оформления.
  • Обязательное страхование имущества.
  • Расходы на оплату услуги оценки залога.
  • Расширенный пакет документов.

В какие банки стоит обращаться

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Сбербанк России предоставляет возможность кредитования пенсионеров, которые могут в качестве залога предложить:

  • Жилую квартиру.
  • Жилое помещение с участком.
  • Земельный участок.
  • Гаражное строение или гараж с земельным участком.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

сроки кредита

до 20
лет

ставка кредита

от 12%
годовых

* - кредит на любые цели доступен заемщикам до 75 лет

Минимальный трудовой стаж – от полугода, общий трудовой – от 5 лет. Без подтверждения занятости максимальный возраст сокращается до 65 лет.

«Промсвязьбанк» – «Залоговый кредит целевой»

Это вариант краткосрочного кредитования на срок 5–10 лет с целью приобретения другой недвижимости – квартиры, апартаментов или жилого дома с участком. Предложение доступно физическим лицам, предпринимателям и собственникам бизнеса. Чтобы пенсионеру получить деньги в «Промсвязьбанке» в качестве залога можно предоставить:

  • Любое жилое имущество.
  • Поручителей (только физических лиц).

Залоговый кредит от «Промсвязьбанка»

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 10
лет

ставка кредита

от 9,5%
годовых

* - цель кредита – приобретение недвижимости

Кредитные средства выдаются официальным гражданам России, возраст которых не превышает 65 лет. Также важным условием является наличие официального трудоустройства у потенциального заемщика: от 4 месяцев на текущем месте работы, от 1 года – общего стажа. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн руб. для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 20 млн руб. для заемщиков из регионов. Процентная ставка начинается от 9,5%.

«Восточный» банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

«Восточный» банк предлагает пенсионерам получить кредитные средства при наличии следующей недвижимости:

  • Квартиры.
  • Коттеджа с земельным участком.
  • Коммерческой недвижимости.

Любой пенсионер с российским гражданством и возрастом не более 76 лет может оформить займ на сумму до 30 млн руб. Но важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен последние три месяца. За год использования заемных денег придется заплатить от 9,9% до 26 %. Максимальный период, за который необходимо их вернуть составляет 20 лет.

Потребительский кредит от банка «Восточный»

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 20
лет

ставка кредита

от 9,9%
годовых

* - условия кредитования могут рассматриваться индивидуально

Возможно отступление от базовых требований по согласованию с уполномоченным органом. Это означает, что в частном порядке может быть увеличена сумма кредитования либо срок возврата средств.

«Россельхозбанк» – «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»

Для оформления крупного кредита нужно быть собственником:

  • Отдельной квартиры в многоквартирном доме.
  • Отдельно стоящего жилого дома с земельным участком.

Потребительский кредит от «Россельхозбанка»

Сумма кредита

до 10 миллионов
рублей

сроки кредита

до 10
лет

ставка кредита

от 12,5%
годовых

* - кредит выдается на любые цели заемщикам до 65 лет

В настоящее время кредит пенсионерам под залог недвижимости – услуга, набирающая все большую популярность в России. Кредиторы часто одобряют такие займы, ведь в качестве гарантии возврата денег выступает залог. К тому же пенсионеры – одна из самых надежных категорий граждан. Они обязательны в платежах и имеют стабильный доход – это пенсия, а многие пенсионеры еще и работают. Поэтому взять кредит под залог пенсионеру не составит труда. Для этого не требуется подтверждение дохода и не нужны поручители, как правило, необходимы только паспорт и документ о праве собственности на залоговую недвижимость.

При оформлении кредита пенсионерам под залог квартиры стоит быть особенно внимательными. Ведь современный рынок кредитования пестрит мошенниками, которые могут не только не выдать деньги, но еще и оставить заемщика без жилья. Чтобы не попасть в руки аферистов, необходимо следовать нескольким правилам. Главное, это внимательно читать договор и все бумаги перед их подписанием, особенно то, что написано мелким шрифтом. Не стоит соглашаться на кредит пенсионерам под залог, если в договоре прописано, что необходимо выписаться из квартиры. Если вдруг вам предлагают переписать квартиру на другое лицо, или подкладывают документы о смене собственника, то это точно мошенники. Для оформления кредита для современных пенсионеров лучше обращаться в надежные организации, которые не будут требовать выписаться из квартиры и тем более переписать ее на другого собственника.

ООО "ФИН-ЦЕНТР" предлагает кредиты пенсионерам под залог квартиры на абсолютно прозрачных условиях. Мы более десяти лет работаем на рынке кредитования и за это время успели зарекомендовать себя как надежная и стабильно развивающаяся компания. Мы оформляем займы под залог любого объекта недвижимости, будь то квартира, загородный дом, земельный участок или коммерческая недвижимость. Для оформления необходимы только паспорт и свидетельство о регистрации права на залоговую недвижимость. Мы не требуем от заемщика отчета, зачем ему нужны деньги. Единственным условием является то, чтобы недвижимость не была в залоге у другого кредитора и под арестом. Решение о выдаче займов пенсионерам мы принимаем в течении пятнадцати минут и выдаем деньги в день обращения. Мы предлагаем невысокую процентную ставку: от восьми процентов годовых, со сроком от трех месяцев до двадцати пяти лет. Если у заемщика плохая кредитная история, есть открытые просрочки по кредитам, ему отказали в банках, мы примем положительное решение. Наши высококвалифицированные менеджеры помогут в оформлении сделки, разъяснят любой непонятный пункт в договоре и ответят на любые вопросы. Если заемщик примет решение о досрочном погашении, мы с радостью предоставим ему эту возможность, не взяв дополнительных комиссий и штрафов. Кредиты под залог пенсионерам от ООО "ФИН-ЦЕНТР" – это быстрые деньги на честных и привлекательных условиях!

Для оформления займа в компании ООО "ФИН-ЦЕНТР" позвоните по телефону или оставьте заявку на сайте. Мы свяжемся с вами и назначим встречу в удобное для вас время. Возьмите с собой паспорт и оригинал документа, подтверждающего право собственности на объект недвижимости.