Если вам необходимо взять кредит под залог 1/2 квартиры или другой доли в недвижимом имуществе, это может осложняться целым рядом фактором. Нужно получить согласие всех собственников, для кредитования в банке – иметь незапятнанную историю и поручителей, а также оформить множество справок.
Нет времени на бумажную волокиту? Обращайтесь в «Городской Сберегательный Союз»! Мы предоставим вам заем под долю в квартире на самых демократичных ценовых условиях: как с согласием совладельцев недвижимости, так и при его отсутствии.
Общие условия выдачи займа
Кредит под залог 1/2 доли квартиры или других долей
Плюсы такого кредитования придутся по вкусу самому взыскательному заемщику:
- Кредит выдается очень быстро (срочные заявки рассматриваются в течение одного дня).
- Залог оформляется на долгие сроки (до 10 лет).
- Собственником жилья остаетесь вы (по договору за вами остается право владения и пользования имуществом, за исключением дарения, продажи и прочих форм отчуждения).
- Проценты – от 14% (в зависимости от типа и срока кредита).
Мы предоставляем кредит на четные и нечетные доли в квартире при условии, что жилье находится в Москве или на территории Московской области (удаленность – не больше 20 км от МКАД). Кредит под залог 1/3 квартиры или любой другой доли вы можете получить при условии, что жилье находится не в аварийном состоянии. Доля может быть четной, нечетной – мы рассматриваем варианты, когда в качестве залога предоставляется одна или несколько комнат.
Для рассмотрения заявки на кредит необходимы следующие документы
Ксерокопия паспорта
всех собственников квартиры
Правоустанавливающие документы
(договор купли-продажи, передачи, дарения, долевого участия в строительстве и.т.п.)
Документ
подтверждающий право собственности на квартиру
Калькулятор процентов и платежей
Какие документы требуются для того, чтобы получить деньги?
Обращаясь в нашу компанию, вы должны иметь при себе всего два документа:
- удостоверение личности (паспорт);
- правоустанавливающие документы на долю в квартире (выписка из ЕГРН или свидетельство на право собственности на недвижимое имущество).
Не нужны ни дополнительные документы, ни справка о доходах, ни поручители. В нынешних условиях банки настолько дотошно проверяют заемщиков, что всегда существует риск остаться без одобрения и, соответственно, без финансов. С компанией «Городской Сберегательный Союз» таких рисков нет! Чтобы обсудить индивидуальные условия сотрудничества и задать все интересующие вопросы, свяжитесь с менеджерами нашей компании, у нас очень легко получить
Действия банка согласованы с правилами кредитования. Выдача кредита под залог недвижимости подтверждается данными платежеспособности заемщика, кредитной репутации, информации о постоянном месте работы. Решение о выдаче принимается комиссией в течение нескольких рабочих дней со дня подачи заявки и полного пакета документов. Отказы в таких ситуациях происходят часто.
Деньги под залог комнаты: обращаемся к частному инвестору
Частный инвестор при выдаче кредита под залог квартиры (доли) решение принимает самостоятельно и оперативно. Основано оно знанием рынка недвижимости, тенденций и свободно от формального подхода. Заемщику не требуется подтверждать постоянство доходов, места работы и прописку. Проверка личных данных проводится в короткие сроки.
При кредитовании стороны оговаривают сумму, срок на который предоставляются средства, процент за пользование, порядок возврата и санкции при несвоевременной уплате. Потребуется минимум документов: паспорт, правоустанавливающий документ на долю в квартире, подтверждение государственной регистрации. Договор займа утверждается сторонами, получение денег оформляется распиской. По желанию сторон, она удостоверяется у нотариуса.
Целесообразно обратиться не только в ситуации потребительских трат на покупку автомобиля, путевки на отдых. С помощью займа целесообразно профинансировать выкуп доли/долей в общей собственности, коммунальной квартире. Такой шаг однозначно повысит привлекательность и перспективность залога.
Кредиты под гарантию недвижимости охотно предоставляются банковскими и финансовыми учреждениями. Но получить деньги под залог комнаты реально только у частного инвестора.
Как получить кредит под залог доли в квартире с отказником? Где взять срочный банковский кредит под залог доли в квартире? На каких условиях предоставляется кредит под залог части квартиры?
Собственник, владеющий долей в квартире (комнатой), имеет полное право оформить своё имущество в качестве залога по кредиту в банке или другом финансовом учреждении. Обеспечение повышает шансы на положительный ответ от кредитора и снижает процентную ставку.
Но далеко не все в курсе, как правильно распоряжаться долевым имуществом , и какие требования выдвигает финансовая компания к таким объектам недвижимости.
Эта статья снимет все вопросы по теме кредитования с залогом в виде доли в квартире и поможет грамотно, быстро и на выгодных условиях оформить займ с обеспечением.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, где выдают кредиты под залог доли в квартире , от чего зависит сумма кредита, и какую недвижимость однозначно не возьмут в залог.
Читаем статью полностью – из заключительного раздела вы узнаете, как повысить шансы на выдачу кредита, и есть ли альтернативные варианты получить займ, не рискуя своим имуществом.
1. Условия предоставления кредита под залог доли в квартире
По данным Росреестра, в России 30 миллионов собственников квартир и комнат . Если вы принадлежите к числу обладателей недвижимости, вы имеете полное право оформить её в залог.
Легче всего это сделать собственникам, владеющим квартирой единолично . Но и те, у кого имеется только доля в квартире, имеют шансы получить под неё кредит. Главное, чтобы эта доля была выделенной .
Что такое выделенная доля ? Это доля, по которой документально определён порядок использования . То есть за собственником закреплена конкретная комната или несколько комнат, и этот факт подтверждён нотариально.
Подавляющее большинство банков и прочих финансовых организаций не принимают в качестве залога невыделенную долю . По той простой причине, что такое имущество трудно будет реализовать в случае, если должник перестанет выплачивать кредит.
Банкам нужны твёрдые гарантии ликвидности объекта – им не интересно просто владеть им на сомнительных правах. Не всегда невыделенную долю можно сделать выделенной. Например, долю в однокомнатной квартире, в которой 2 собственника, выделить не получится.
Если вы не в курсе, какая доля в квартире ваша, выделена ли она или нет, сделайте запрос в Росреестр по нужному вам объекту, оплатите госпошлину и получите официальные сведения о ваших правах как собственника недвижимости.
Требования к комнатам у кредитных организаций, особенно у банков, более строгие, чем к квартирам.
Параметры, на которые обращают внимание кредиторы:
- ликвидность – объект должен пользоваться спросом на рынке жилья ;
- доля не имеет никаких обременений;
- комната находится в собственности заявителя;
- сама квартира расположена в зоне действия банковского продукта;
- здание не находится в аварийном состоянии;
- в комнате есть все необходимые коммуникации и условия для проживания;
- сам дом имеет железобетонный, кирпичный или каменный фундамент .
Сумма всегда будет меньше реальной рыночной стоимости объекта. Вряд ли вы получите больше, чем 50-60% от цены объекта. В финансовых компаниях, которые не имеют статус банков, например, в МФО, условия помягче, но меньше сроки кредитования и выше ставки.
Банковские требования к заёмщикам стандартные:
- возраст – старше 21 года и младше 65;
- наличие двух документов, удостоверяющих личность , - паспорта и второго документа на выбор (СНИЛС, военный билет, ИНН и т.д.);
- постоянная регистрация – не меньше полугода в одном регионе РФ;
- трудоустройство – не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
- кредитная история – никаких «тёмных» пятен, просроченных и незакрытых кредитов;
- доход – его величины должно быть достаточно для ежемесячных отчислений.
Посредники и МФО более лояльны – им достаточно 2 документов , не нужны справки о доходах, не интересует кредитная история. Такие организации обещают гибкие графики погашения долга, не берут никаких комиссий, за свой счёт проводят оценку жилья и предлагают множество других бонусов.
Но прежде чем заключать соглашение с такими фирмами, их обязательно надо проверить по всем возможным каналам на предмет благонадёжности . И сделать это лучше через профессионального юриста.
Лично мне их условия кажутся слишком привлекательными, чтобы быть чистой правдой. Наверняка там кроется какой-то подвох, о котором вы узнаете только после подписания договора . По этой причине люди бывалые и осторожные предпочитают иметь дело только с банковскими организациями – так надёжнее.
Кредит под залог доли в квартире лучше получать в банке
Несколько слов о , в которой проживают люди, отказавшиеся от приватизации – так называемые «отказники ». Банки вряд ли будут иметь дело с такими объектами, поскольку отказники имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.
А вот некоторые финансовые компании относятся к наличию таких граждан в квартире более лояльно. И больше того, они обещают выдать займ под объект с отказниками даже при наличии задолженностей по ЖКХ, плохой кредитной истории и прочих стоп-факторов.
2. От чего зависит сумма кредита – 3 влияющих фактора
Ещё несколько лет назад кредитные компании считали долю в квартире неликвидным залогом . Займы под такие объекты если и выдавали, то только в единичных случаях. Но ввиду высокого клиентского спроса банки пересмотрели своё отношение к кредитованию под залог доли и стали более демократичны в этом вопросе.
Если вы собственник конкретной доли в квартире и имеете правоустанавливающие документы , то найдутся и банки, которые заинтересуются вашим имуществом в качестве предмета залога.
Но при этом вам придётся предоставить кредитору нотариально заверенное согласие всех остальных владельцев квартиры на ваши манипуляции с недвижимостью, даже если это ваш супруг (супруга). Теперь рассмотрим факторы, которые влияют на сумму кредита .
Фактор 1. Характеристики квартиры
Первый и самый главный фактор – это рыночная стоимость объекта недвижимости . В столице и крупных городах РФ цена на комнаты бывает выше миллиона, а то и двух-трёх. Если она изолированная, просторная, светлая, с ремонтом и имеет все условия для проживания, желающие на такой объект всегда найдутся.
Не получится заложить в банке комнату:
- в коммунальной квартире;
- в деревянном или двухэтажном доме;
- в пятиэтажном доме, построенном до 1975 года – если дело происходит в Москве;
- в аварийном здании или предназначенном к сносу;
- требующую капитального ремонта или реконструкции;
- с обременением в виде ареста или залога.
Желательно, чтобы комната была не меньше остальных комнат в квартире по площади . Будут проблемы, если владельцы других долей в квартире – несовершеннолетние лица.
Стоимость будет ниже, если объект неудачно расположен – поблизости нет транспортных развязок и прочей инфраструктуры. Сомнения вызовет расположение комнаты на крайних этажах здания – первом и последнем .
Фактор 2. Стаж работы и доходы заемщика
Если заёмщик официально трудоустроен и имеет достаточный для погашения кредита ежемесячный доход , доверия со стороны кредитных организаций будет больше. Соответственно, общая сумма кредита возрастёт.
Фактор 3. Целевое назначение кредита
Целевые займы, как правило, больше по сумме, чем , так как банку нужна уверенность, что вы используете деньги строго по назначению. Придётся предоставить доказательства, что вы потратили деньги именно так, как заявили – например, на строительство или покупку жилья .
Самый предпочтительный вариант – это когда вы берёте кредит под залог комнаты на покупку оставшейся части квартиры. По сути, это будет со всеми вытекающими бонусами в виде суммы кредита, сниженной ставки и длительных сроков займа.
3. Как взять кредит под залог части квартиры – пошаговая инструкция
Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки .
Финансовые компании, не имеющие статуса банков, идут навстречу клиентам более охотно, но сотрудничество с такими организациями – это всегда риск.
Если вы готовы рискнуть, то советую предварительно проконсультироваться по этому поводу с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее всего сделать это удалённо на сайте . Там ответят на любые вопросы правового характера и даже предоставят подробное руководство к действию за небольшую плату.
Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно .
Шаг 1. Выбираем кредитора
От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования . Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.
Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.
Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов .
Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».
В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:
- место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств ;
- финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
- отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
- опыт работы компании.
Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках . Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.
Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно .
Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.
Пример из жизни
Наталье отказали в нескольких банках, после чего она обратилась в компанию, которая обещала помощь в получении кредита с гарантией 100% результата. Сотрудники этой фирмы обратили внимание на плохую кредитную историю Натальи и пообещали уладить проблему за дополнительные 10 000 руб .
Девушка заплатила деньги, подписала не глядя договор с организацией, после чего ей сказали, что теперь её ждут с распростёртыми объятьями в банке таком-то в такой-то день.
Наталья поспешила в назначенный срок в банк, но там ни о какой «исправленной истории » даже не слышали. Результат – отказ. Телефонные звонки в фирму ничего не дали, поскольку договор – подписан, претензии – не принимаются.
Не подписывайте сомнительные кредитные договоры
Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья .
Шаг 2. Собираем документы
О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога .
Документы на недвижимость:
- свидетельство права собственности на долю в квартире (или свежая выписка из ЕГРП);
- правоустанавливающие документы – на каких основаниях вам принадлежит объект (договор купли-продажи, приватизация, дарение, наследование, долевое участие);
- технический план помещения;
- справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, электроэнергию и отопление;
- кадастровый план;
- сведения о прописанных в квартире жильцах;
- выписка из домовой книги либо ЕЖД (единый жилищный документ).
Обязательные стадии процесса – и страхование . Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.
Шаг 3. Подбираем программу кредитования
Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому . Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.
Шаг 4. Заключаем договор
Каждый договор – индивидуальный документ . Это вовсе не «формальность », на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.
Самые важные пункты:
- итоговая процентная ставка;
- обязанности и права сторон;
- условия досрочного погашения долга;
- варианты выплат по кредиту;
- наличие комиссий за банковские операции.
Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях .
Шаг 5. Получаем средства и погашаем кредит
Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга .
Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления . Учитывайте это, когда будете вносить платежи.
Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение .
4. Где взять кредит под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков
Заложить долю под обеспечение кредита – не единственный вариант занять денег у банка . Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма (в диапазоне от 200 до 750 тыс. руб .), оформите кредитную карту – они имеют льготный период использования, в течение которого проценты вообще не начисляются.
В нашем обзоре – банки с наиболее выгодными условиями кредитования и самыми популярными кредитными продуктами.
предлагает кредиты под залог квартиры, комнаты, дома с земельным участком, земли, нежилого помещения. Как видите, список объектов залога достаточно обширный. Для постоянных клиентов и пенсионеров
– особые условия кредитования. В частности, наличие справки 2-НДФЛ не входит список обязательных требований.
Базовая ставка по такому кредиту – 18,9% . Срок – 5-10 лет . Максимальная сумма кредитования – 30 млн , но не больше, чем 60% от стоимости объекта). Недвижимость должна располагаться в зоне действия банковского продукта.
даёт целевые и нецелевые кредиты наличными с обеспечением и без него. Базовая ставка – 14,9%
. Сумма займа – до 3 млн рублей
. Особые условия и дополнительные льготы – зарплатным клиентам, бюджетным работникам (врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов).
Заполняйте заявку на кредит прямо на сайте. Ответ придёт через 15 минут . В случае положительного решения вас вызовут в банк с оригиналами документов для подписания договора.
– закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум» и получите до 300 000 рублей
на любые нужды.
Первые 55 дней кредитования проценты за покупки по карте и снятие наличных не начисляются. Более того, 30% с покупок возвращается в баллах на карту. За выпуск и доставку карту на дом клиенту банк денег не берёт. Годовое обслуживание стоит 590 рублей . Базовая ставка – 19,9% .
4) Альфа-Банк
предлагает особые условия для зарплатных клиентов и лиц, пользующихся расчётным счётом банка. Доступны обычные потребительские кредиты, ипотечные кредиты под залог уже имеющегося жилья по сниженной процентной ставке.
А ещё здесь несколько разновидностей кредитных карт , которые вам выдадут в день обращения в банк в ближайшем отделении компании. Вам нужно лишь заполнить заявку, дождаться ответа (он придёт через несколько минут) и воспользоваться доступными на карте средствами (есть карты с лимитом до 1 млн ). Льготный период – от 60 до 100 дней в зависимости от вида карты.
5) Ренессанс Кредит
– кредиты наличными с обеспечением и без него, а также кредитные карты с лимитом до 200 000 рублей
. Заполняем заявку на сайте, ждём ответа от банка, при положительном решении получаем карту в ближайшем филиале «Ренессанса».
5. Как увеличить шансы на получение кредита под залог – 3 полезных совета
Чем больше доказательств финансовой стабильности вы предоставите, тем выше шансы получить положительное решение по заявке.
А ещё вам помогут наши экспертные советы .
Совет 1. Воспользуйтесь услугами кредитных брокеров
Опытный кредитный брокер гораздо лучше вас ориентируется в кредитных вопросах, в курсе всех нюансов и подводных камней, имеет знакомых среди банковских сотрудников. Он подскажет, куда обращаться не стоит, укажет на ваши ошибки и поможет их исправить .
Другой вопрос, где найти честного брокера , чтобы не выбросить деньги на ветер. Тут всё просто – следует иметь дело только с солидными компаниями с безупречной репутацией и многолетним опытом работы.
Совет 2. Берите кредит в финансовой компании
В таких компаниях не проверяют с излишней строгостью кредитную историю, не требуют справок о доходах и сами помогают собрать нужные документы. О «тёмной стороне» таких сделок я уже говорил – мошенников и нечестных игроков в сфере залогового кредитования вне банковского сектора предостаточно .
Совет 3. Оформите отказ от приватизации в вашу пользу
Если остальные доли в квартире принадлежат вашим родственникам или хорошим соседям, они имеют право отказаться от приватизации в вашу пользу . Так вы станете единственным полноправным собственником. С таким клиентом банки имеют дело гораздо охотнее.
Посмотрите ролик и узнайте больше о юридических нюансах операций с долевой собственностью.
6. Заключение
Кредиты под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банковских учреждений. Но если другого способа добыть нужную сумму у вас нет, то найти предложение с относительно выгодными условиями – вполне посильная задача.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, стоит ли оформлять кредит под залог доли в компаниях, не имеющих статуса банка?
Команда нашего журнала желает вам успеха в любых финансовых операциях! Ждём ваших комментариев, замечаний и вопросов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?
Возможен ли кредит под залог доли
Важно разграничить два понятия:
- Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
- Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.
Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно - для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).
Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.
Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита
Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:
- без подтверждения доходов - многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
- срочно в день обращения - для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
- только по паспорту - несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
- пенсионеру - банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
- с плохой кредитной историей - при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
- с долгом по ЖКХ - наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.
Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.
Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире
Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.
А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.
Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком
По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.
Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики - при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.
Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике
Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.
Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.
Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире
Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:
Условия получения кредита в Сбербанке
До 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.
Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.
При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.
Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.
Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.
Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.
Условия финансирования от ВТБ
Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:
- квартира должна находится в черте города;
- имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
- максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
- срок - до 20 лет с шагом в 1 год;
- комиссии за оформление договора отсутствуют.
Ставка по программе - 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.
Страхование самого объекта недвижимости обязательно.
Для оформления кредита необходимо предоставить:
- паспорт;
- второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
- сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
- данные о доходе - справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
- для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
- документы на недвижимость - свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.
Заявка рассматривается за 4–5 дней.
Кредит в Россельхозбанке
Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.
Процентная ставка зависит от срока:
- 12 месяцев - от 16,5%;
- от 1 года до 3 лет - от 16,75%;
- от 3 до 5 лет - от 19%;
- от 5 до 10 лет - от 19,5%.
Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.
Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.
Для оформления требуется полный пакет документов - сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.
Получение кредита в Совкомбанке
Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.
Требования к заявителю:
- возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
- официальное трудоустройство;
- наличие постоянного источника дохода;
- российское гражданство.
Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).
Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним - под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).
ГК «Столичный Финансовый Альянс» предлагает рассмотреть варианты кредитования под залог доли в квартире для своих потенциальных клиентов. Так сложились обстоятельства, что кредит под залог имущества осуществляется только под: квартиры или комнаты. Кредит под залог доли вашей квартиры банковский сектор не выдает, так как доля в квартире не выделенная комнатой является неликвидным залогом и несет определенные финансовые риски.
Доля сама по себе является частью имущества, выраженная в дробях. Такая разновидность собственности появляется тогда, когда муж и жена или родственники приобретают полноценную недвижимость пополам или перешедшая по наследству нескольким людям.
Доли в квартире могут идеальными, то есть без выделения конкретной части и натуральными, то есть, выделены в натуре. Отщепление последней производится только при возможности разделения общей площади и выведении отдельного входа. В квартирах данную процедуру сделать невозможно, поэтому данная схема распространяется на дома, таунхаусы и прочие отдельно стоящие строения.
Кредит под залог доли в квартире — это способ получить приличную сумму денег, так как различного рода строения в Москве и Московской области стоят недешево. Как правило, долю либо сдают в аренду, либо под нее получают кредит, так как продать данный объект недвижимости одному собственнику очень сложно. В случае возможности родственники рассматривают кредит под всю квартиру, а не залог под доли.
Минусы данной недвижимости является ее неликвидность, поэтому частный инвестор очень пристально смотрит данный залог доли в квартире при выдаче денег. Важен район расположения, если доля в многоквартирном доме, то изучается сам дом, его год строения и т.д. Плюсами могут служить расположение в районе с развитой инфраструктурой, новостройки и с минимальным количеством собственников и прописанных лиц.
Если вы решили получить кредит под долю в квартире, то согласия других собственников не требуется, если кредитора устраивает данный объект. При этом собственник может там и дальше проживать, исполняя свои финансовые обязательства перед организацией выдавшей деньги. Причем, сначала происходит процесс регистрации обременения, а потом выдаются средства, чтобы избавиться от рисков сторонами. Тем самым договор займа с залогом доли целой квартиры становится действительным после государственной регистрации. Регистрацию осуществляет доверенное лицо инвестора.
Процедура оформления кредита под залог доли проходит стандартно, в несколько этапов:
- ознакомление с правилами кредита под залог доли;
- сбор документов для кредита;
- подача заявки;
- рассмотрение ее инвестором;
- проведение ПНД/НД (предоставление справок с диспансеров);
- вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
- в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
- проведение оценки;
- страхование доли (залога), заемщика, титульное (при необходимости);
- регистрация договора залога;
- получение суммы.
Если долями одной квартиры владеют супруги, то в большинстве случаях их оформляют как созаемщиков, лицо требуется согласие одного из них на проведение кредитной сделки.
Предоставление кредита под залог доли можно получить только от частного инвестора, коммерческих фондов или МФО, но только под большие проценты, которые готовы рассмотреть данную недвижимость (залог). Наша компания сотрудничает с 20 Московскими частными инвесторами, которые выдают денежные средства под залог долей, но при этом клиент должен соответствовать определенным требованиям:
- Возраст клиента от 21 до 65 лет;
- Наличие Московской прописки;
- Отсутствие судимости, заведенных уголовных дел, налоговых претензий и долгов перед федеральными приставами;
- Наличие отрицательной кредитной истории значения не имеет;
- Безработный, также имеет право на кредит;
- Согласие второго собственника квартиры не требуется;
- Поручитель не требуется;
- Возможность рассмотрения с долгами по ЖКХ по квартире.
Основные требования к залогу доли:
- Доля в квартире должна быть выделена комнатой (1/2 в двухкомнатной квартире, 1/3 в трехкомнатной квартире и т.д.);
- Территориально залог должен находиться в городе Москва или Московской области;
- В квартире могут быть прописаны несовершеннолетние дети, пенсионеры и отказники от приватизации.
Основные документы:
- Паспорт РФ;
- Свидетельство о праве собственности на квартиру (долю);
- Договор основание приобретения доли в квартире (договор купли-продажи, наследство, дарение, приватизация и т.д.);
- Документы БТИ на квартиру;
- Выписка из финансово-лицевого счета об отсутствие задолженности по ЖКХ квартиры.