Последние несколько лет в банках особенно востребованы кредиты, направленные на приобретение или улучшение уже имеющегося собственного жилья заемщиков. Одним из лидеров кредитного рынка по предоставлению выгодных продуктов этого направления можно назвать Сбербанк России. Именно в этом банке кредитуется значительная доля заемщиков, которые выбирают надежность, стабильность и выгодные условия кредитования. Что предлагает Сбербанк для улучшения жилищных условий?
Несколько программ целевого кредитования заслуживают внимания
Наиболее популярны кредиты, которые берутся для приобретения не готового, а строящегося жилья. Обязательное условие выдачи кредита – предоставление залога. Хорошо, если у заемщика уже имеется собственная недвижимость, которую он может оставить под обеспечение нового кредита. В противном случае, в залоге сначала остается просто наличие имущественных прав, а уже в последующем (после приема дома в эксплуатацию) – непосредственно кредитуемая квартира.
Удобно, что получить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке можно как в российской валюте, так и в долларах или евро. Единственное отличие используемой валюты заключается в определении первоначального взноса. Так, при выборе рублевого кредита первый взнос составляет 10% от стоимости сделки, в случае же валютного займа взнос определяется в фиксированную сумму – 7000 евро или 10000 долларов. Помимо покупки нового жилья, клиент может получить кредит и под жилье, выбранное на вторичном рынке недвижимости.
В этом случае, к выбранному объекту кредитования предъявляются довольно жесткие требования, начиная со срока официальной сдачи и приема дома в эксплуатацию и заканчивая этажностью выбранной квартиры. И, наконец, можно взять кредит под собственное строительство. Правда, выданный кредит будет не таким льготным, как для первых двух случаев. Например, первоначальный взнос может быть увеличен с 10% до 15%.
Однако именно эта программа имеет возможность предоставления заемщику кредитных каникул на период, когда строительные работы замораживаются. Естественно, что в банк придется предоставить доказательства того, что работы на данный момент приостановлены. Учитывая, что все перечисленные программы направлены на улучшение жилищных условий, заемщик имеет право воспользоваться в каждом случае, имеющимся материнским капиталом для облегчения кредитного бремени.
Люди, проживающие в Беларуси и желающие улучшить свои жилищные условия, все чаще задаются вопросом – выгодно ли им брать кредиты на жилье? Отвечаем – не всегда.
Дело в том, что на территории этой страны действует очень высокая ставка Национального Банка Республики Беларусь. Именно от неё отталкиваются коммерческие банковские организации, когда выставляют проценты на свои собственные потребительские и ипотечные кредиты.
Какие предлагают жилищные кредиты сегодня в РБ?
Есть 2 вида кредита, которые выдаются для покупки жилья – это займы на обычных условиях и на специальных.
- Обычные условия – это когда вы берете кредит со сроком кредитования до 30лет и первоначальным взносом от 17 до 35% от предоставляемой суммы. При этом выданная вам сумма займа будет покрывать не более 70-90% от стоимости будущей квартиры, а значит, прежде чем решиться на ее покупку, вам придется накопить недостающие средства.
- Другой вариант – это кред-вание на особых условиях, а точнее – под ставку от 1 до 15% годовых. Право на нее имеют многодетные и молодые семьи, пенсионеры, инвалиды, нуждающиеся и малообеспеченные семьи и т.д.
Ставки по ипотеке в Беларуси очень сильно привязаны к ставке рефинансирования (СР НБРБ), которая составляет 14% в год. Напомним, что еще недавно она составляла 25% годовых, и именно по этой причине обычные заемщики вынуждены были оформлять кредиты под сумасшедшие проценты.
- Многодетные семьи — им предоставляется наиболее выгодный жилищный кредит под ставку всего в 1% годовых. Кредитоваться можно на период до 40лет, максимальная сумма — до 95% от стоимости жилья;
- Семьи, которые не менее 10лет проживают в общежитиях;
- Граждане, которые проживают в населенном пункте с численностью менее 20 тыс. человек или нуждающиеся семьи, могут кредитоваться на период до 20лет, ставка составит 10% от ставки рефинансирования, но не менее 3% годовых. Максимальный размер займа — до 90%;
- Признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
- Семьи, где есть дети-инвалиды или член семьи с инвалидностью с детства, а также члены семьи, перенесшие лучевую болезнь;
- Судьи, военнослужащие, работники прокуратуры, молодые ученые и специалисты.
- также могут оформить договор на период до 20лет, однако их ставка составит уже 50% от СР НБРБ, не менее 5% в год.
Как получить социальную ипотеку?
Чтобы стать участником данной программы, нужно будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье. В первую очередь это касается тех, кто проживает в аварийных домах. Иными словами, нужно обратиться в Администрацию своего города, и встать на очередь.
Документ, подтверждающий наличие заемщика в списке на получение , будет являться основанием для заключения кредитного договора с банком. Максимальный период возврата долга для многодетных семей составит 40лет, для остальных участников – не более 20лет.
Процент назначается индивидуально, он будет зависеть от категории, к которой относится заемщик.
Какие банки выдают ипотеку у Беларуси?
Какие банковские организации мы можем посоветовать, еси вы не относитесь к льготным заемщикам:
- — процентная ставка начинается от 8% годовых;
- Белагропромбанк — предлагает от 10%;
- БэлВэб — предлагает оформление кредита под ставку от 11%;
- Франсабанк — от 16% для приобретения жилых помещений;
- Белгазпромбанк — выдает жилищные кредиты под ставку от 16,9%;
- Белинвестбанк — от 17% на цели строительства жилого дома;
- — на цели покупки или строительства жилья, процентная ставка также от 17%;
- Приорбанк — здесь действует процент от 17% для покупки недвижимости под залог;
- Паритетбанк — от 18% годовых.
Ставка в рублях *
До 50% от стоимости имеющейся недвижимости
Размер кредита
Срок кредита
Если вы все чаще стали задумываться о расширении жизненного пространства, повышении степени его комфорта, пришло время рассмотреть ипотеку. Улучшить жилищные условия поможет ДельтаКредит. Помимо привлекательных ставок, возможности подать онлайн-заявку на оформление ипотеки, ряда льготных программ для клиентов, у банка есть специальный продукт, позволяющий получить кредит под залог недвижимости.
Предположим, у вашей семьи есть две небольшие квартиры, одну из которых вы сдаете, а во второй живете. При этом вы чувствуете, что пришло время расширяться. Есть вариант продать обе квартиры и купить одну большую. Но есть и другая возможность – одну оставить, а вторую продать и получить ипотечный кредит под залог недвижимости, используя в качестве первоначального взноса деньги от продажи. Таким образом у вас появится новое жилье и сохранится прежняя квартира.
Кредит под залог недвижимости: условия в ДельтаКредит
Кредит на улучшение жилищных условий в банке «ДельтаКредит» выдается под залог имеющейся квартиры. Минимальная сумма для Москвы и Московской области составляет 600 000 руб., для других регионов России - 300 000 руб. Максимальная сумма равна 10 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого объекта. При этом, в соответствии с программой «Назначь свою страховку », заемщику нет необходимости страховать риски утраты жизни, постоянной потери трудоспособности, а также утраты права собственности.
Для получения кредита под залог квартиры в банке «ДельтаКредит» необходимо соблюдение ряда стандартных условий :
- клиент должен быть не моложе 20 лет на дату подписания договора, но не старше 65 лет на момент погашения ипотеки;
- гражданин трудоустроен (является наемным работником или индивидуальным предпринимателем);
- заемщик готов предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
- созаёмщиками могут выступать до трех человек (родственники и третьи лица).
Денежные средства под залог недвижимости предоставляются жителям России, использующим государственные программы, цель которых – улучшение жилищных условий: материнский (семейный) капитал, военная ипотека и другие. В ДельтаКредит действуют специальные программы кредитования , среди которых:
- ипотека молодым;
- ипотека для предпринимателей;
- кредит без первоначального взноса;
- корпоративная ипотека и др.
Рассчитайте величину первоначального взноса, сумму ежемесячного платежа, и другие параметры ипотечного кредита под залог недвижимости с помощью онлайн-калькулятора на сайте ДельтаКредит, заполните заявку на его получение и дождитесь звонка менеджера. Оформление занимает до 3-х рабочих дней с того момента, как заемщик предоставит полный пакет документов.
Как получить в банке наличные под залог недвижимости
В ДельтаКредит есть особый продукт, позволяющий клиенту взять нецелевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости (квартиры). При этом использовать средства можно по своему усмотрению и без справок, показывающих, на что расходовались деньги (так, как если бы вам одобрили обычный потребительский кредит).
Получить в банке наличные под залог недвижимости клиент может, используя имеющуюся у него квартиру. Кредитование по этой программе осуществляется по ставке в рублях* от 11,75% годовых сроком от 3 до 15 лет, а сума может составлять до 50% от стоимости закладываемого жилья.
Итак, какие бы перед вами не стояли цели, взять под залог имеющейся квартиры ипотеку в банке или нецелевой кредит на ремонт комнаты, квартиры или иное улучшение жилищных условий, - в ДельтаКредит найдется подходящая программа.
Подробнее* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019 г.): ставки 12,25%-13%, при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой квартиры, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-15 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов, максимальная сумма кредита 10 000 000 рублей. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.
Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.
Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.
Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.
Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.
Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:
- Страхование жизни.
- Страхование трудоспособности.
- Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.
Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.
Варианты улучшения жилищных условий
Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.
Ипотека для нуждающихся в жилье
Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.
Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.
Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.
Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.
Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:
- Приобретение вторичного жилья.
- Покупка недостроенного жилья
- Строительство дома.
Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.
Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.
Получение сертификата на жилье
Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:
- Отсутствие постоянного жилья.
- Проживание в общежитии или в служебном помещении.
- Проживание в съемном жилье.
- Не имеют права на получение сертификата:
- Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
- Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
- Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
- Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
- Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.
Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.
Под материнский капитал
Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.
Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.
Обязательным является приобретение жилья только на территории России.
При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:
- Государственный сертификат на материнский капитал.
- Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.
Под залог имеющегося жилья
Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.
Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.
Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:
- Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
- Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
- Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.
Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.
Другие варианты
Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.
Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:
- Военной ипотекой.
- Ипотекой для молодых специалистов.
- Ипотекой для врачей.
- Ипотекой для работников бюджетной сферы.
Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке
Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:
- Минимальные процентные ставки.
- Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
- Нет комиссий.
- Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
- Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.
Порядок оформления ипотеки:
- Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
- После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
- Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
- Подписать кредитный договор.
- Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
- Получить ипотеку.
Условия ипотечного кредитования на улучшение жилья в банках России
| Банки | Процентная ставка | Срок выдачи кредита (лет) | Сумма кредита (рубли) |
| Сбербанк | 10%-13,5% | до 30 лет | 15 тыс р.- 25млн р. |
| Россельхозбанк | 14%-16.5% | до 25 лет | до 8млн.р |
| ВТБ 24 | от 10,9% | до 30 лет | 600тыс.р -60 млн р. |
| ДельтаКредит | от 11,75% | 3-15 лет | 300 тыс.р -10млн. р |
| Альфа-банк | от 12,49% | до 15 лет | 600 тыс р. — 15млн.р. |
| АТБ | от 14% | 3-15 лет | 300тыс р.- 10 млн р. |
| ФК «Открытие» | от 12,95% | 5-30 лет | 500тыс. Р — 30 млн.р |
| Газпромбанк | от 11,5% | до 30 лет | 300 тыс. р — 45млн. р |
| Райффайзенбанк | от 9,75% | до 30 лет | до 26 млн р |
Цели получения кредита на улучшение жилья
Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.
Ипотека на недостроенное жилье
Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.
На готовую жилплощадь
В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.
На собственное строительство
Если есть мечта построить дом самостоятельно, можно воспользоваться ипотекой на собственное строительство. При этом желательно предоставить банку в залог иную недвижимость. Если такой нет, залогом может послужить земельный участок или нежилое, недостроенное помещение.
Чтобы как можно скорее решить квартирный вопрос, понадобятся немалые деньги, которыми не всегда располагает покупатель. Для того чтобы помочь временно неплатёжеспособному физическому лицу, многие банки предлагают услугу кредитования при покупке жилья.
Одной из характерных черт кредитного договора является то, что заёмщик обязуется возвращать банку денежные средства, соблюдая при этом условия кредитования и сроки выплат, которые устанавливает финансовая организация (банк). Согласно статистическим данным, средние сроки выдачи кредита на покупку жилплощади составляют от 5 до 25 лет.
Как оформить кредит на покупку квартиры, есть ли льготные программы кредитования граждан и кто может воспользоваться спецпредложениями — тема нашей статьи.
Каковы условия и виды льготного кредита на покупку жилья?
Существует 3 вида льготного кредитования на покупку жилплощади:
- Кредит, при котором процентная ставка погашается за счёт средств бюджета (% может дотироваться государством как частично, так и полностью).
- Субсидированный кредит — предоставление государством или работодателем субсидии, направленной на погашение первоначального взноса, на погашение займа. Её размер зависит от региона, в котором покупатель планирует приобретать жильё.
- Продажа квартир по льготным ценам лицам , состоящим в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий (данная форма кредитования введена не во всех регионах страны).
Некоторые банки по согласованию с заёмщиком могут предоставлять собственные льготы, например:
- увеличение срока займа (но не более чем на 30 лет);
- пересмотр графика платежей и т.д.
Лидером среди банков, практикующих предоставление заёмщикам выгодных условий льготного кредитования, является Сбербанк России. Он предлагает клиентам минимальную процентную ставку по годовым выплатам:
- при кредитовании в рублях — 9,5%;
- при кредитовании в у. е. — 10%.
Также Сбербанк предоставляет заёмщику право выбор жилья: он может приобретать как готовое, так и находящееся на стадии строительства.
Второе место среди лидеров кредитования занимает банк ВТБ24, так как его льготная программа кредитования имеет государственную поддержку:
- подписание кредитного договора осуществляется без уплаты комиссий;
- процентные ставки по займам не превышают 11% (в рублях);
- если первый взнос по кредиту составляет не менее 20% от себестоимости приобретаемой квартиры, то банк может увеличить сроки выплат до 30 лет.
Главным преимуществом кредитования в банке ВТБ24 является то, что заёмщику предлагается широкий выбор страховых программ:
- страхование права собственности (страхование титула) на приобретаемую жилплощадь;
- страхование жизни заёмщика;
- страхование квартиры от внешнего воздействия, причиняющего вред (например, от разного рода бедствий) и пр.
Требования к оформлению договора займа
Каждая кредитная организация выдвигает свои условия и требования, касающиеся предоставления кредита на покупку жилья, но среди них есть и типовые, обязательные для всех банков. Данные условия касаются физических лиц — заёмщиков. Для того чтобы взять кредит на покупку жилплощади необходимо:
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянной регистрации;
- возраст (от 21 до 55 (для женщин), 60 — для мужчин);
- наличие постоянной работы;
- стабильный уровень дохода;
- хорошая кредитная история.
Многие банки требует внесения первоначального взноса. Чаще всего его сумма составляет 15-20% от стоимости жилья.
Для оформления кредитного договора нужны следующие документы:
- заявление на предоставление займа (заполняется по форме, предлагаемой банком);
- копия документа — паспорта;
- копия свидетельства о браке (если лицо состоит в семейно-брачных отношениях), а также копия свидетельства о рождении детей (предоставляется при их наличии);
- копия трудовой книжки, заверенная нотариальной печатью и подписью;
- справка о доходах (может предоставляться в 2-х формах):
- по форме банка;
- по форме 2-НДФЛ..
- справка о дополнительном доходе и его источниках (если таковой имеется).
После того, как заёмщик предоставил данный пакет банку, происходит процедура и рассмотрения заявления на предоставление кредитных средств. Она не должна занимать более 7 рабочих дней.
Важно! Сроки и сумма кредитования подбирается аналитиком индивидуально для каждого заёмщика. Это зависит от его заработной платы, так как ежемесячный платёж, направленный на погашение займа, составляет 40% от её суммы.
Каждый банк предоставляет требования и к состоянию квартиры, на поиск которой заёмщику отведено 3 месяца. Главное, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты кредита.
После того, как покупатель выбрал подходящее для себя жильё, производится его независимая оценка. Срок на её проведение не должен превышать 1 недели.
Независимую оценку могут производить только те организации, которые аккредитованы банком.
После того, как документы собраны и одобрены, происходит оформление сделки, в которой участвует три стороны:
- продавец;
- заёмщик (покупатель);
- кредитор (банк).
Заёмщик обязуется подписать кредитный договор, к которому предъявлены определённые требования:
- предмет сделки;
- данные о сторонах кредитного контракта;
- сроки;
- сумма кредита;
- порядок его выдачи;
- порядок его погашения;
- процентная ставка по кредиту (или иное, если договор оформляется на льготных условиях);
- способ, посредством которого будет обеспечиваться возврат кредита;
- ответственность сторон в случае неисполнения условий договора.
После того, как кредитный договор подписан, банк перечисляет оговоренную сумму на банковский счёт продавца. При расчётах банки могут использовать банковской ячейки или аккредитив.
Важно! Продавец не сможет распоряжаться перечисленными на его счёт средствами до тех пор, пока покупатель не получит документального подтверждения обретённого права собственности на жильё. Процедура оформления бумаг производится в течение 5 дней.
Граждане, имеющие право на льготное кредитование
Условия льготного кредитования определяются Правительством региона, на территории которого располагается кредитная организация. Но, тем не менее, есть общие правила, в соответствии с которыми на льготный заём могут рассчитывать:
- граждане, которые живут в условиях, непригодных для проживания:
- участники процедуры ликвидации аварии на Чернобыльской АС;
- многодетные/молодые;
- инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
- военные и др.
Для каждой из этих категорий индивидуально исчисляется размер процентной ставки по кредиту (Законодательство не устанавливает её точных размеров, сумма определяется местным Законодательством регионов РФ).
Чтобы получить льготный заём, необходимо:
- обратиться с заявлением о его получении в администрацию, где действует комиссия по рассмотрению заявок на оформление займа;
- дождаться решения комиссии о включении физического лица в реестр получателей льготных займов (о своём решении комиссия извещает в течение 5 дней).
Льготный заём предоставляется гражданину только единожды.
Повторная подача заявки на получения займа невозможна!
Приобретение квартиры в рассрочку
Под рассрочкой понимается выплата продавцу всей стоимости квартиры по частям.
Размер первоначального взноса также оговаривается, а выплаты оставшейся суммы погашаются в соответствии с графиком.
Рассрочка платежа при покупке квартиры имеет свои преимущества:
- отсутствие переплат и комиссий;
- нет надобности предоставлять какие-либо дополнительные документы (как при оформлении кредита в банке).
Среди минусов такого способа покупки жилья можно выделить следующие:
- не все владельцы и застройщики готовы предоставить покупателю рассрочку;
- кратковременность рассрочки (как правило, она оформляется на срок от 1 до 2 лет) предполагает уплату больших денежных сумм. Многие покупатели не могут грамотно оценить свое финансовое состояние. Результат такой халатности — несоблюдение сроков с последующим наложением штрафных санкций.
Покупка квартиры в рассрочку оформляется двумя способами:
- условия рассрочки прописываются непосредственно в договоре купли-продажи;
- рассрочка платежей фиксируется в договоре участия в долевом строительстве (при этом может быть дополнительно оформлен с включёнными в него условиями, касающимися рассрочки).
Покупка квартиры в ипотеку
Приобретение жилья в ипотеку является залогом недвижимого имущества, приобретённого по ипотечному договору кредитования, без изъятия его из собственности заёмщика (должника). В случае неисполнения каких-либо обязательств по договору, недвижимость может быть изъята у владельца залогодержателем (банком).
Ипотечное кредитование имеет массу преимуществ:
- кредит носит долгосрочный характер;
- сниженная процентная ставка;
- погашение кредита производится посредством аннуитетных выплат (равных долей от себестоимости).
Этапы покупки в ипотеку:
- Подача заявления о выдаче кредита ипотечного характера в банк.
- Рассмотрение заявления представителем банка.
- Поиск подходящей квартиры . Выбранный вариант должен быть одобрен банком. Желательно, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты ипотечного кредита.
- Оценка и утверждение квартиры банком;
- Заключение договора ;
- Передача денежных средств продавцу;
- нотариальная заверка ипотечной сделки;
- Государственная регистрация жилья;
- Страхование кредитора (банк) от возможных рисков (производится за счёт заёмщика).
Ипотечный договор должен быть подписан всеми участниками сделки.
Содержание ипотечного договора купли-продажи
Ипотечный — типовой договор, в содержании которого указывается:
- дата, место и время совершения сделки;
- предмет договора;
- источник оплаты приобретаемой жилплощади (в этом разделе следует указать данные займодавца);
- порядок расчёта между покупателем и продавцом;
- права и обязанности сторон (данный вид договора предполагает участие 3-х сторон: займодавца, заёмщика (покупателя) и продавца);
- сроки действия контракта.
Сам процесс покупки квартиры в ипотеку запускается только после оформления и подписания вышеуказанного договора.
Покупка строящегося жилья в ипотеку
Многие кредитные организации совместно с компанией-застройщиком разрабатывают партнёрские программы, благодаря чему можно приобрести ещё недостроенную квартиру в ипотеку.
Приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку имеет свои особенности: покупатель не может предоставить залог для банка в виде квадратных метров жилплощади.
Квартира становится залогом только после оформления права собственности на неё.
В этой ситуации банк может потребовать:
- залог иного недвижимого имущества, которое находится в собственности заёмщика (покупателя);
- поручительства за покупателя со стороны какого-либо 3-го лица.
Помимо стандартной процедуры оформления договора, банк потребует от заёмщика заключения контрактов о:
- залоге прав требования на недостроенную квартиру;
- договор страхования трудоспособности и жизни покупателя.
Покупатель жилого помещения имеет право на . Как им воспользоваться — тема нашей статьи.
Как проверить квартиру при покупке . Не пренебрегайте мерами предосторожности, доступными до заключения сделки.
Покупка по военной ипотеке
Военнослужащие могут существенно улучшить свои жилищные условия путём подачи рапорта с требованием о включении их в реестр НИС.
Для лица, включенного в реестр накопительно-ипотечной системы, создаётся индивидуальный накопительный счёт, куда поступают денежные средства (их источником является бюджет РФ) в установленном Законом размере. При покупке жилья военнослужащий может воспользоваться ими (но только в случае, если военнослужащий состоит в реестре не меньше 3-х лет).