Как сделать реструктуризацию ипотеки и кредитов в Россельхозбанке? Основные формы реструктуризации задолженности. Плюсы и минусы

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Лучшие условия в Россельхозбанке

Есть программа для реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке, которой может воспользоваться любой клиента данной организации. Естественно для этого уже должна присутствовать активная ссуда.

Для получения результата вы должны не только иметь гражданство РФ, но и быть владельцем земельного участка. На нем может находится жилой дом, личное хозяйство и тому подобное. Максимальный возраст не может превышать 65 лет. Это значит, что на последнюю выплату клиенту не может быть более 65 лет.

Какие условия предлагает банк

Максимальная сумма зависит от многих факторов: зарплаты заемщика, залогового имущества, остатку задолженности по прошлой ипотеке и многое другое. Банк рассматривает каждое заявление индивидуально.

Процентная ставка составляет 15%. Однако она может быть изменена в сторону увеличения или уменьшения под воздействием различных факторов. Например, если у вас нет страховки, то ставка будет выше. Если вы подходите под некоторые гос. программы, то проценты могут уменьшить.

Минимальный пакет документов

Для получения положительного результата надо предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Заполненную заявку
  3. Документы о текущей задолженности по ссуде
  4. Документы об земельном участке
  5. Подтверждение платежеспособности клиента

Важно! Есть возможность подключить поручителей и созаемщиков. В этом случае они тоже должны предоставить свои документы.

Подтвердить свое финансовое состояние можно несколькими способами. Для этого есть форма банка, 2-НДФЛ или трудовая книжка, заверенная работодателем.

Оформить все данные можно через наш сайт сайт. Ваша анкета пойдет на проверку прямиком в банк. В течение дня с вами свяжется представитель Россельхозбанка и в подробностях расскажет обо всех нюансах. Вам останется взять документы и посетить офис.

Выводы

Если вы хотите провести реструктуризацию по тем или иным причинам, то вам сперва стоит подать анкету. В заявке укажите максимум информации. Если банк сочтет вашу заявку действительной, то все отлично и можно подписывать новы договор. Стоит отметить, что реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году пользуется хорошим спросом.

Ипотечное кредитование – популярное направление в России, позволяющие многим российским семьям приобрести недвижимость и улучшить свои жилищные условия. Но ипотека – это достаточно дорогой и долгосрочный заем, который оформляется на 30 лет. За это время у человека может измениться социальный статус, изменится работа, состояние и здоровье. Причин, которые повлекут за собой невозможность субъектом выполнять свои обязательства в полном объеме, много.

Главное – как заемщику выходить из сложившейся ситуации, какие финансовые инструменты применять, чтобы банк, в частности, Россельхозбанк, не насчитывал пеню и штрафные санкции. Одним из таких эффективных методов является реструктуризация, о которой пойдет речь далее.

Главное, что нужно знать: реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке – это вынужденная мера, применяемая к клиенту, а не популярная услуга, входящая в перечень финансовых услуг. Для того, чтобы финансовая организация разрешила гражданину реструктуризировать задолженность, необходимо иметь для этого веские основания. Главным основанием для процедуры является невозможность клиента выполнить свои обязательства в том объеме, который предусмотрен кредитным договором. Обоснованием такой неплатежеспособности должна быть важная причина, подтвержденная документально.

Причины, которые могут быть приняты во внимание для рассмотрения вопроса о реструктуризации долга заемщика:

  1. Потеря работы. Человек должен стать на учет в центр занятости и представить компании справку из центра о том, что он официально является безработным.
  2. Собственная болезнь или болезнь любого члена семьи. Необходимо будет представить медицинские справки, а также доказательства того, что субъект является кормильцем семьи. Не лишним будут все чеки, потраченные на медицинское обслуживание.

Пожалуй, это две главных и часто встречающихся причины, по которым банк готов провести процедуру.

На практике Россельхозбанк проводит реструктуризацию не самостоятельно, а с помощью привлечения Агентства ипотечного жилищного кредитования – АИЖК. Услуга может быть проведена и по инициированию судебного разбирательства, когда решением суда кредитор обязан изменить условия кредитного договора.

В любом случае, в случае ухудшения материального состояния и невозможности в текущем месяце заплатить по обязательствам, нужно обращаться к кредитному специалисту учреждения и объяснять сложившуюся ситуацию. Никогда не стоит ждать, когда появятся деньги или что-то поменяется. Банк в первом же месяце просрочки насчитает пеню и штраф, а также ухудшить уровень кредитной истории. Такие санкции повлекут за собой еще большое ухудшение ситуации, а также невозможность в дальнейшем решить проблему по-хорошему.

По поводу процедуры, то она проводиться в РСХБ за счет выполнения таких этапов:

  1. В банке созывается специальная комиссия, изучающая дело. Представители комиссии внимательно рассматривают ситуацию, делают прогноз по поводу возможного материального состояния клиента в будущем и принимают решение о возможности применения реструктуризации.
  2. Выслушиваются пожелания заемщика, который также рассчитывает свои возможности выполнения обязательств.

По итогу изучения дела может быть вынесено несколько вариантов решения проблемы:

  • Предоставление реструктуризации клиенту на основе переподписания договора и изменения условий кредитования.
  • Предоставление льготных каникул без переподписания соглашения. Если комиссия понимает, что финансовые проблемы имеют временный характер и уже через пару месяцев человек сможет восстановить прежнюю платежеспособность. Например, человек находится в больнице по поводу перелома, гриппа и т. д., и его выплат по больничному листу недостаточно для погашения займа. Но, как только субъект выздоровеет и выйдет на работу, его уровень финансового благосостояния улучшиться.
  • Отказ в изменении условия договора. Вариант самый сложный. Клиент имеет право обратиться в таком случае в АИЖК или в суд, где ему могут компетентно помочь.

Третий вариант по итогу работы комиссии возможен не так часто. Кредитор заинтересован в том, чтобы его клиент выполнял обязательства, и деньги поступали на счет. В случае отказа субъект может перестать погашать долг и того ипотека станет проблемной.

Но если учреждение предоставило отказ, то лучше сразу обращаться с заявлением в АИЖК. Оно уполномочено предоставлять помощь тем физическим лицам, которые оформили ипотечные займы, и попали в сложную ситуацию.

Виды реструктуризации

По поводу видов реструктуризации, то их не так много. В большинстве случаев реструктуризация предполагает собой пролонгирование срока кредита. За счет увеличения срока кредитования размер ежемесячного платежа уменьшается, следовательно, уменьшается финансовое бремя плательщика.

В вопросе обычного кредитования проблем нет, чего нельзя сказать об ипотеке. Жилищная ссуда предполагает кредитование на срок от 20 до 30 лет. И большинство заемщиков заключают договора на максимальный срок. В такой ситуации продлить срок займа невозможно и тогда необходимо искать другие пути решения проблемы или просить применить другой вид реструктуризации.

  • Уменьшение процентной ставки. Способ крайне редко используется в связи с нежеланием организации терять прибыль. Уменьшение ставки предполагает уменьшение дохода.
  • Списание штрафов и пени. Способ также не часто используется на практике, В основном при банкротстве физического лица по решению суда. Самостоятельно банк редко списывает долги такого плана и только при наличии уважительных причин.
  • Кредитные каникулы. Популярный метод, позволяющий заемщикам решить материальные трудности, не переживая о необходимости платить по долгам. Продолжительность кредитных каникул не может быть более 1 года, но, как правило, составляет до 6 месяцев. Сущность каникул может заключаться и в том, что субъект полностью не освобождается от уплаты взноса, а просто платит обязательную их часть – или проценты, или тело кредита.
  • Изменение валюты. Ранее все ссуды на жилье оформлялись в долларах или евро, но из-за нестабильности национального курса валюты, владельцы таких займов просто не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами. Поэтому допустимо перевести величину ссуды в рублевый заем по курсу ЦБ, который был на момент заключения соглашения. Метод используется только в тандеме с АИЖК и с помощью государственной поддержки.

Не все знают, но вариантом процедуры может стать и сдача недвижимости в аренду. Напоминаем, что квартира или дом на весь срок действия договора является залогом кредитора, поэтому без его действий осуществлять манипуляции с недвижимостью нельзя. Но в отдельных случаях допустимо с разрешения банка сдать квартиру в аренду и за счет арендных платежей ежемесячно платить по обязательствам.

Пошаговая инструкция

Для проведения изменения условий кредитования нужно:

  1. При появлении первых трудностей в погашении долга обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию.
  2. В оперативном порядке собрать необходимый пакет документов. Лучше сразу с документами обратиться за помощью на первой же консультации.
  3. Написать заявление о просьбе помочь в решении проблемы с четким и ясным объяснением причины.
  4. Копию заявления, которое должно быть зарегистрировано, оставить в себе. Пригодиться при судебных разбирательствах и доказательстве того, что клиент желал уладить конфликт.
  5. Переподписать договор и получить новый график платежей.
  6. Выполнять обязательства в том размере, который предусмотрен новым соглашением.

Необходимые документы

Для проведения процедуры необходимы:

  • Кредитный договор.
  • Паспорт.
  • График платежей.
  • Документы на залоговое имущество.
  • Документы, подтверждающие трудное финансовое положение: медицинские справки, больничные листы, чеки, квитанции, справки с центра занятости, справки с работы и т. д.

В каждом отдельном случае документы могут отличаться друг от друга. Кредитный специалист после проведения консультации сообщит о том, что нужно. Когда документы будут собраны, то необходимо будет написать заявления на имя руководства. Форму заявления выдадут в учреждении.

Нужно понять, что никто не застрахован от трудностей. Но если они появляются, то важно искать пути их решения. Договориться всегда можно. Главное действовать оперативно, не дожидаясь звонков коллекторов и вызова в суд. Если ничего не предпринимать, результат будет плачевным.

Сведения об ухудшении материального положения принимаются к рассмотрению в случае:

  • кредитных долгов,
  • форс-мажоров,
  • потери работы,
  • снижения зарплаты,
  • сокращения дополнительных доходов,
  • отпуска по уходу за ребёнком,
  • мобилизации,
  • болезни,
  • инвалидности,
  • смерти.

В последнем случае кредит реструктурируется так, чтобы наследники смогли его выплатить. Пакет документов может быть разным. Его состав определяет сотрудник банка в личном общении с клиентом.

Реструктуризация ипотеки в россельхозбанке в 2018 году

  • банк предоставляет деньги не только на рефинансирование имеющейся ипотеки, но и дополнительно на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение приобретенного объекта недвижимости.

Недостатки:

  • необходима положительная кредитная история;
  • за перевод средств первоначальному кредитору «ЮниКредит Банк» возьмет комиссию;
  • сравнительно небольшая максимальная сумма займа;
  • ставка процента до момента регистрации ипотеки в пользу данного банка увеличивается на 2% от первоначальной;
  • в рефинансировании откажут, если объектом сделки является недвижимость, расположенная в Крыму, а также в регионах, где отсутствуют представительства банка;
  • необходимо комплексное страхование;
  • к предмету залога предъявляются довольно жесткие требования.

Резюме Рефинансирование – это всегда хлопотная процедура.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

В 2018 согласно сайту АИЖК по предмету залога необходимо предоставить:

  • отчет об оценке;
  • удостоверение личности продавца, если он является физическим лицом, и соответствующий пакет документов по продавцу-юридическому лицу;
  • если продавец старше 65 лет, то необходимо получить справку из ПНД либо его водительское удостоверение.

Если объект недвижимости приобретен на первичном рынке, то предъявляется договор участия в долевом строительстве (ДДУ) или договор уступки прав требования по ДДУ.

Россельхозбанк реструктуризация кредита

В целом, РСХБ является государственным банком, поэтому проблем с предоставлением возможности реструктуризировать долг ипотечного заемщика возникнуть не должно. Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос Если потенциальный клиент соответствует всем установленным требованиям, то он может подавать стандартную заявку на пересмотр своих кредитных обязательств и графика платежей. Все необходимые сведения соискателю рекомендуется уточнить непосредственно в отделениях банка, где также можно будет получить обязательную документацию для заполнения и получения кредита.
В целом, РСХБ уже зарекомендовал себя как финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет населению жилищные займы на выгодных условиях. Важен еще и тот момент, что количество заемщиков, уже получивших ипотеку через Россельхозбанк, остается стабильным и в текущем году.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.
На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство. Реструктуризация с помощью государства 20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства.
Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

Ипотечное кредитование- это выгодная инвестиция пусть заемных, но средств.

Ведь квартиры ежегодно дорожают и при их последующей продаже можно неплохо заработать. Но в кризисное время такая охота отпадает, так как у заемщиков просто нет возможности оплачивать ежемесячные взносы за ипотечное кредитование. И именно поэтому существующие кредиты добавили большинству россиян трудности в финансовом смысле. Но государство пытается участвовать в жизни народа и пытается восстановить его платежеспособность. Для этого правительство активно привлекает банки для реструктуризации обязательств.

Особенности

Для получения в банке такой реструктуризации необходимо иметь как минимум ипотеку на свое имя. На данный момент программу реструктуризации предлагают такие популярные банки, как Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК, Сбербанк. В 2015 году произошел в России круговорот, и национальная валюта ослабила свой курс, что существенно повлияло на заемщиков, а так же на банковский кризис в целом. За помощью к банкам начали обращаться практически все существующие заемщики с просьбой дать им возможность отсрочки долга и реструктуризации.

Государство выдвинуло программу в банках Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК, Сбербанк проводить операцию по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету и совршать тем самым реструктуризацию.

Программа реструктуризация в банке представляет собой пересмотр условий займа и уменьшение ежемесячный платежей за счет увеличения срока займа. Реструктуризация в банке может быть нескольких видов:

  1. Отсрочка основного долга в банке по реструктуризации.
  2. Отсрочка уплаты процентов в банке по реструктуризации.
  3. Кредитные каникулы в банке по реструктуризации.
  4. Изменение валюты возврата в банке по реструктуризации.

Последнее стало актуальным вопросом для всех заемщиков, кто взял ипотеку в валюте, отличной от национальной. После возросшего курса доллара многие не смогли выплачивать обязательства. И многие столкнулись с деятельностью коллекторов в банке и судебными разбирательствами. Мало того, если квартиру продать, то средств на погашение обязательств не хватит.

Центробанк пытался выдвинуть какие- то решения, которые позволят урегулировать данный вопрос, но все банки не приняли эти предложения в свою внутреннюю политику.

Для государства такой исход событий не выгоден в банке, так как банковская структура претерпевает не лучшие времена. Вместе с тем заемщики также беспокоятся за возвратность обязательств в банке в срок. Поэтому правительство на каждом заседании пытается решить ситуацию, что повлекло за собой самовольное решение банков давать возможность всем заемщикам реструктуризировать долг.

Программа АИЖК также поддерживает такое намерение и активно привлекает банки к реструктуризации долга в 2016 году. Эксперты прогнозируют, что последним годом для такой плачевной ситуации станет 2017. Но об этом пока сложно точно говорить. Для правительства такие заявления в банке очень оптимистичны.

Доля валютных кредитов на данный момент приходится в соотношении 17%. Именно этот процент граждан пребывает сейчас в сложной финансовой ситуации и просят помощи и государства.

Россельхозбанк предлагает всем гражданам взять реструктуризацию и улучшить свое финансовое положение. Россельхозбанк улучшает условия по валютной реструктуризации и для уменьшения жилищных долгов снижает процентную ставку, также как и ВТБ 24. Для погашения кредитов в банке достаточно только подать заявление в этом году. Программа улучшения жилищных условий уже получила одобрение даже в документе правительства. Постановление было принято в 2015 году.

Россельхозбанк и ВТБ 24 проводят такие операции по счетам 01 дл погашения ипотечных кредитов в короткие сроки. Постановление позволяет быстро осуществить операцию, а реструктуризация уменьшить долю кредитов в ВТБ 24. Доля кредитов также отражается по статье 01 бухгалтерского учета.

Обращение


Так куда обращаться при возникновении таких жилищных проблем и образования долга по ипотеке в банке? Какая есть программа? От имени государства и правительства помогает всем заемщикам по этому вопросу Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Именно здесь можно проконсультироваться. При любом вопросе можно позвонить на горячую линию банка и задать вопрос в обратной форме связи.

Реструктуризация ипотеки в банке стала возможной после выпуска постановления и принятия его официально. Правительство разработало специализированную реструктуризацию для помощи в отношении определенного контингента граждан- заемщиков. И вне зависимости от валюты взятого обязательства в банке, реструктуризация проводится стандартным путем.

Стать участником реструктуризации в банке можно в любом банке, который дал обязательства по выплате ипотеки. Именно в нем каждый заемщик может узнать о возможности получения реструктуризации в банке, а также о необходимом пакете документов, подаче заявки. Практически все банки, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации, заключили договор с АИЖК о соглашении на взаимодействии. Такими банками стали Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк.

Как происходит действие

Для того, чтобы стать участником такой реструктуризации в банке, нужно самостоятельно убедится в необходимости такого действия, тем более проводя по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету. В любом банке, будь то Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК или Сбербанк предусмотрено заключение юридически правового документа о реструктуризации. В нем же прописываются следующие условия:

  • Процентная ставка по ипотеки снижается до 12% годовых по реструктуризации.
  • Возможна отсрочка от выплаты долга в период до 1,5 лет по реструктуризации.
  • Кредит уменьшается на 10%, но не более чем на 600 тысяч рублей. Эти средства будут возмещены банку государством.
  • Иностранная валюта меняется на национальную.

Такие действия не могут полностью исправить финансовую ситуацию заемщика, но это поможет стать ипотеки в банке более доступной. Наличие испорченной кредитной истории не влияет на получения реструктуризации по государственной программе в банке.

Сберегательный банк

Сбербанк заключил договор с АИЖК о предоставлении реструктуризации в банке нуждающимся заемщикам. При взятии кредита это оговаривается персоналом. При наличии долга заемщик вправе обратиться в Сбербанк с просьбой реструктуризации долга на основании документа. Постановление правительства гарантирует каждому заемщику помощь со стороны банка.

Реструктуризация Сбербанка предполагает некие изменения условий при обращении заемщиков. Договор ипотеки в банке в этом случае меняется так, как выгодно это заемщику. Делается это для того, чтобы заемщик смог вносить посильную для себя сумму в банк.

Сбербанк проводит операцию по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету. Сбербанк предлагает реструктуризировать долг следующим образом:

1. Приостановление оплаты основного долга по кредиту в банке.

2. Увеличение срока займа в банке.

3. Снятие штрафных санкций.

4. Просрочка по основной сумме восстанавливает на счетах текущей задолженности в банке.

Для получения реструктуризации в Сбербанке необходимо заполнить анкету, где указать причины неуплаты долга и приложить необходимые документы, затем дождаться решения аналитиков финансового учреждения и принять дополнительное соглашение по долгу.

Пакет документов


Для получения реструктуризации и проведения правильного учета по статьям 01,03,04 и 31 необходимо предоставить документы. Их перечень опубликован на официальном ресурсе каждого банка. В основном в перечень необходимых документов входит:

1. Заявление на реструктуризацию долга.

2. Заявление- анкета на реструктуризацию кредита.

3. Паспортные данные заявителя.

4. Документ о финансовом состоянии заемщика за последние полгода.

5. Трудовая книжка.

6. Правоустанавливающий документ на недвижимость.

7. Квитанция об оплате сборов.

8. При необходимости нужно предоставить договор долевого участия.

В заявлении- анкете необходимо описать всю финансовую ситуацию и причины, по которым заемщик не может осуществлять платеж. Банк заинтересован в контакте с заемщиков, поэтому сможет предложить способы решения проблемы. Каждый заемщик вправе указать новый предмет залога, если это необходимо.

При наличии поручителей и созаемщиков, необходимо предоставить письменное разрешение на реструктуризацию. Эти сведения также должны отражаться в заявлении.

В 2017 все банки, в том числе Россельхозбанк, ВТБ 24 должны будут проводить операции по счетам 01,03,04 и 31. Для правительства и для государства в целом очень важно избавится от валютных кредитов, и улучшить банковскую сферу. Благодаря 01 счета и 04 оно сможет избавиться от зависимости. Реструктуризация рассчитана на неопределенный срок. Пока что рассчитана на два года.

В 2017 году обязательным условием для получения софинансирования от АИЖК соответствие всем параметрам. АИЖК требует, что бы жилье было единственным для заемщика, а также стоимость квадратного метра не должна быть выше аналогичной квадратуре квартиры более, чем на 60%. Ограничением также служит метраж. АИЖК опускает планку до 45,65 и 85 квадратных метров для 1,2 и 3- комнатной квартиры соответственно.

Проблемы с ипотекой начались у заёмщиков, которые оформили подобный заём ещё до наступления кризиса. Многие люди потеряли работу и не смогли выплачивать оформленную ссуду. У других заёмщиков (например, у пенсионеров) существенно возросли расходы на проживание и они также перешли в статус должников.

Чтобы справиться с ситуацией и хоть как-то поддержать население, в этом году государство заключило специальные соглашения с банками относительно реструктурирования имеющихся задолженностей. Реструктуризация ипотеки Россельхозбанком была предложена одним из первых. Постепенно к программе подключились и другие крупные банки , такие как Сбербанк, ВТБ24. Сегодня в ней принимают участие порядка 80 финансовых учреждений.

Рассмотрим в данной статье, на каких условиях и кому может быть предоставлено право на реструктуризацию ипотечного кредита с помощью государства в РСХБ.

Условия реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке

Прежде чем описать условия, которые предлагает заёмщикам РСХБ необходимо отметить, что максимально возможная помощь физическому лицу от имени государства может составлять 10% от суммы кредита, которую обязательно нужно будет выплатить, но при этом не больше 600 тыс. рублей. При этом итоговая сумма определяется на дату оформления реструктуризации. В целом, условия получения государственной помощи заключаются в следующем:

  1. С помощью государства ипотечный заём могут оплатить только заёмщики, которые воспитывают несовершеннолетних детей с инвалидностью, а также ветераны боевых событий и лица с ограничениями по здоровью.
  2. Существуют определенные требования к доходам соискателя. Средний доход семьи в месяц должен снизиться за последний квартал не менее чем на 30% или выплаты по займу должны повыситься на этот же уровень (если речь идет о валютной ипотеке). Кроме того, на всю семью, после оплаты ипотеки должно оставаться не больше 2-х прожиточных минимумов.
  3. Недвижимое имущество, выступающее объектом кредитования должны находиться в пределах РФ и являться залоговым.
  4. Квартира или иное жилое помещение, приобретенное в рамках ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим требованиям: однокомнатная квартира – до 45 кв. метров, двухкомнатное жилье – до 65 кв. метров, квартиры с двумя, тремя и более жилых комнат – 85 кв. метров. Стоимость одного «квадрата» не должна превышать стоимость жилья в другом регионе более чем на 60%. Исключением являются многодетные семьи.
  5. Жилое помещение у претендента должно быть единственным. Исключением является долевое владение другим жилищем, но не более 50%.
  6. Ипотека должна быть оформлена не более чем за год до проведения реструктуризации.

Данные условия являются обязательными для исполнения.

Реструктуризация кредита с помощью государства: какие ещё банки оказывают такое содействие?

Наряду с РСХБ, соглашение заключил Сбербанк России . Основной вариант оказания помощи пострадавшим заёмщикам заключается в предоставлении должнику возможности продолжать оплачивать заём, но уже в меньшем размере. Для этого применяются следующие методики:

  • платежи по основной части займа временно приостанавливаются и клиент должен вносить начисленные проценты;
  • срок кредита увеличивается по согласованию с заёмщиком;
  • часть начисленных штрафов отменяется или банк полностью их обнуляет;
  • просроченный долг переводят в статус текущей задолженности.

Чтобы оформить реструктуризацию необходимо зайти на официальный сайт банка и заполнить специальную анкету. Далее, специалиста по просроченным выплатам свяжутся с заёмщиком и подробно проконсультируют по всем интересующим вопросам. Если решение положительное, то останется подписать дополнительное соглашение.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства: участие ВТБ24 в программе

Помимо Сбербанка помощь в реструктуризации оказывает ВТБ24 . Процедура аналогична ранее описанной. Для оформления помощи потребуются такие виды документации:

  • паспорт соискателя;
  • ипотечное соглашение;
  • полный пакет технических документов на жилье;
  • справки о составе семьи и другие личные документы;
  • справка о доходах и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния гражданина (потеря работы, наличие заболевания, уменьшение заработной платы).

При обращении в любой из указанных банков крайне важно убедить кредитора, что финансовое состояние заёмщика действительно сложное, и он не имеет возможности оплачивать задолженность по кредиту. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому заранее предугадать решение очень сложно.

Чтобы получить полное представление о том, какие суммы потребуется уплачивать в связи с реструктуризацией, можно будет воспользоваться специальным калькулятором, который размещается на официальных сайтах указанных банков.

Действует ли программа реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке?

В настоящее время известно, что реструктуризация кредита в Россельхозбанке предусмотрена для должников и соответствующий договор с государством был заключен, однако, подобной информации по данному вопросу нет ни на официальном сайте финансово-кредитной организации, ни в других достоверных источниках.

При непосредственном обращении в офис банка, у консультантов и менеджеров можно узнать, что такая услуга все же предоставляется, однако, подробности предоставляются в индивидуальном порядке. В целом, РСХБ является государственным банком, поэтому проблем с предоставлением возможности реструктуризировать долг ипотечного заёмщика возникнуть не должно. Если потенциальный клиент соответствует всем установленным требованиям, то он может подавать стандартную заявку на пересмотр своих кредитных обязательств и графика платежей.

Все необходимые сведения соискателю рекомендуется уточнить непосредственно в отделениях банка, где также можно будет получить обязательную документацию для заполнения и получения кредита. Россельхозбанк уже зарекомендовал себя как финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет населению жилищные займы на выгодных условиях.

Важен ещё и тот момент, что количество заёмщиков, уже получивших ипотеку через Россельхозбанк, остается стабильным и в текущем году. Данный показатель, несомненно, очень значимый, поскольку у других банков наблюдается серьезный спад в этом вопросе. Кроме того банк входит в реестр самых надежных кредитных учреждений страны и пользуется заслуженным признанием у населения.

В итоге можно сделать несколько важных выводов, касающихся процедуры реструктуризации. Благодаря предоставленной государством возможности, самые серьезные финансово-кредитные учреждения страны предоставляют своим клиентам услуги по реструктуризации имеющегося ипотечного долга.

Благодаря участию в данной программе, банки получают от лица государства упущенную выгоды по жилищным кредитам и в тоже время сохраняют кредитоспособность надежных заёмщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Кроме того, данная возможность сохраняет должникам единственное жилье. Особенно актуально такое решение проблемы для заёмщиков, у которых ипотека оформлена в валюте другого государства. Прежде чем решиться на такой шаг, гражданину следует взвесить все «за» и «против», а только затем обращаться в банк.