Задача, как перевести деньги с карты на карту, ставит человека в тупик, ему не хочется терять много времени, платить банку комиссию, разбираться в разных нюансах онлайн перечислений. Однако, чтобы не потерять деньги, приходится узнавать все хитросплетения банковских условий, искать дополнительные детали, чтобы быть точно уверенным, что средства попали тому получателю, которому предназначались.
Способы перевода денег с карты на карту
Многие структуры предлагают вниманию своих клиентов такую востребованную вещь, как перевод средств с карты на карту. Счет может принадлежать данной банковской структуре или другому эмитенту. При таких обстоятельствах задача усложняется, но имеет решение, просто надо точно следовать всем банковским инструкциям. Есть несколько способов перекинуть финансы:
- воспользовавшись услугами операциониста банка;
- через банкомат данной банковской организации;
- в интернете, в режиме онлайн;
- пользуясь «Мобильным банком» на смартфоне;
- через Yandex (Яндекс) - кошелек, или другие платежные системы, если требуется, чтобы перевод был анонимным.
Через банкомат
Клиенты, решающие загвоздку, как отправить деньги с карты на карту, спрашивают у операциониста о нужных действиях, но, поскольку такой вопрос программное банковское обеспечение позволяет решить без участия человека, оператор может предложить воспользоваться услугами самообслуживающего устройства. Как перевести деньги на карточку через банкомат? Если вы хотите забросить наличку на карточный счет, то нужно найти банкомат, принимающий бумажные деньги, и следовать всем инструкциям, высвечивающимся на табло.
Если же необходимо зачислить деньги в безналичном порядке, пользуясь банкоматом, то нужно иметь перед глазами нужные данные для правильного ввода цифр. Услуга доступна для пользователей Visa (Виза) и Mastercard (Мастеркард). Кроме этого, банковская структура, самообслуживающий автомат которой вы используете, может взять определенный комиссионный процент.
Онлайн
Если не хочется постоянно бегать к устройству автоматического самообслуживания, все время сверяясь с реквизитами получателя, написанными на бумажке, рискуя заплатить не тому человеку, то поможет онлайн перевод с карты на карту, рекламируемый всеми банковскими организациями, имеющими такую опцию для своих клиентов. Интернет-банкингом можно спокойно заниматься, сверяясь с выпадающими в меню подсказками. Этот быстрый способ подходит для денежных перечислений системами Юнистрим или Вестерн Юнион.
Через мобильный банк
Востребованным способом перевести финансы на карту через телефон является пользование мобильным банком. Люди бывают в затруднении, не зная, как отправить деньги через мобильный банк. Требуется смартфон, карточный счет и банкомат эмитента, его открывшего. После подключения услуги абонент может управлять прямо с телефона любыми движениями со своего счета, сверяясь постоянно с остатком по sms-сообщениям. Это очень удобно, потому что телефон все всегда носят с собой, и можно постоянно быть в курсе событий в любых обстоятельствах.
Как перевести деньги с карточки на карточку Сбербанка
Относясь к пятерке крупнейших банковских холдингов, Сбербанк постоянно усовершенствует систему перечислений для своих клиентов. Перевод средств с карты на карту Сбербанк является полностью автоматизированным процессом, проходящим с минимальным участием операторов, помогающих перечислить деньги с карты на карту Сбербанка подсказками и указаниями необходимых действий. Способов перечисления Сбербанк предлагает множество. К ним относятся:
- использование автоматического устройства самообслуживания;
- через Сбербанк-онлайн, пользуясь интернет-банкингом;
- через мобильный банк, когда сверка происходит по телефонному номеру;
- непосредственно при помощи операциониста, в сложных случаях или при неисправности автомата.
Через банкомат
Простой и дружелюбный пользовательский интерфейс помогает переслать деньги с карты на карту Сбербанка через банкомат Сбербанка. После нахождения близлежащего устройства самообслуживания и набора скрытого кода, порядок действий при перечислении денег будет следующим:
- в выпавшем меню нужно выбрать необходимую кнопку;
- набрать все данные. Нужно очень внимательно следить за правильностью набора, чтобы не отослать средства другому реципиенту.
Через мобильный банк по номеру карты
Мобильные услуги - это прекрасная возможность переслать деньги с карты на карту Сбербанка по номеру карты. Услуга доступна тогда, когда эмитентом обоих карточных счетов выступает сам Сбербанк. Чтобы положить нужную сумму, нужно проделать следующие манипуляции: сгенерировать на служебный номер 900 сообщение: Перевод 9876543210987654 5000, где:
- «Перевод» – служебное слово, которое может быть написано в любом регистре;
- 9876543210987654 – цифры карточки получателя;
- 5000 – сумма средств в рублях, которую нужно перевести.
Мобильный банк – по номеру телефона
Услуга, когда человек может послать нуждающимся людям деньги, не зная их карточного кредитного или дебетового счета и оперируя только телефонным номером, доступна тогда, когда у получателя есть мобильный банкинг. Чтобы закинуть финансы по номеру телефона на карту через 900, нужно сгенерировать смс-сообщение типа: Перевод 9ХХХХХХХХХ 5000, где:
- «Перевод» - служебное слово, написанное в любом регистре;
- 9ХХХХХХХХХ – номер телефона реципиента;
- 5000 – переводимая сумма в рублях.
После этого система присылает сообщение с номером счета, откуда изымутся финансы, ФИО получателя, и требование подтверждения. Для подтверждения нужно передать смс-сообщение, которое состоит в указании хэштега # и специального кода. При удачном подтверждении, система оповещает вас, что перечисление прошло, средства поступили абоненту, указывая одновременно ваш баланс.
В личном кабинете
Для переброски сумм онлайн в интернет-банкинге, через личный кабинет, нужно там зарегистрироваться. Затем на зафиксированный привязанный номер придет единовременный пароль, который вводится в предназначенном для него окне. Так открывается доступ к финансам на счету. Кликнув на нужную кнопку, выбираем требуемый вариант действий. Далее, в выпадающем поле, набираем номер карточного счета, куда планируется перечисление.
Тинькофф
Мгновенные беспроцентные перечисления денежных средств банковской структуры Тинькофф с карты на карту делаются как при наличии личного кабинета, так и через приложение для смартфона, установив которое, можно осуществлять перечисления на счета Тинькофф, или другим банковским организациям. В последнем случае комиссия будет 1,5% от пополнения счета получателя. Максимальное ограничение по размеру средств, которые можно перебросить, составляет меньше 80 тыс.руб.
Альфа-банк
Достоинство отправки денег с карты на карту Альфа-банк - это то, что передать получателю можно средства в любых денежных единицах в самые разные регионы России. Для этого нужно провести следующие манипуляции:
- найти «Альфа-клик»;
- выбрать «Переводы»;
- из выпадающего поля выбрать нужную кнопку;
- далее ввести данные человека, получающего средства – номер, срок действия его карточного счета, его адрес и ФИО (поле заполняется, если карточный счет принадлежит другому эмитенту);
- размер суммы, в долларах или рублях.
ВТБ
Особенность этого банка в том, что его сервис взимает оплату даже за внутренние операции, поэтому за перевод с карты на карту ВТБ придется платить по тарифу от 15 рублей за одно перечисление. Лимит переводимой суммы 100 тыс. рублей. Осуществить перечисление можно:
- через автоматическое устройство самообслуживания;
- в режиме интернет-банкинг, через ;
- пользуясь главной страницей сайта ВТБ.
Как переслать деньги с карты на карту между разными банками
Все банковские структуры стараются предоставлять клиентам возможность скидывать деньги другим эмитентам, однако комиссия при переводе с карты на карту варьируется. Некоторые холдинги не взимают комиссионных сумм, Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк и ВТБ – берут, причем у ВТБ процент варьируется от 1,205 до 1,75 от того, куда и откуда переводятся деньги, а Сбербанк берет 1,5%, если перечисление осуществляется с его счета другому эмитенту. Промсвязьбанк и Газпромбанк берут 1,5% от переводимых средств.
Видео
Перевод средств с карты на карту сегодня является весьма популярным способом передачи денег. Всё реже люди переводят деньги на чей-то счёт, так как ввести номер из 16 цифр быстрее и удобнее. Вне зависимости от того, хотите ли вы перевести деньги между своими картами разных банков или же отправить их кому-то другому, для этого стоит изучить возможные методы перевода, комиссии и ограничения.
Когда может возникнуть необходимость перевода
У способа перевода с одной карты на другую есть следующие преимущества:
- простота процесса - для того чтобы выполнить перевод, вам всего лишь нужно узнать номер карты. Никаких длинных реквизитов или подробных данных о получателе для перевода не требуется;
- скорость зачисления - средства при переводе почти всегда зачисляются мгновенно. Исключением тут является перевод между разными банками, в случае задержки со стороны банковской системы получателя средств;
- отсутствие комиссий при переводе в пределах города - если вы переводите средства в пределах одной банковской системы, то комиссии за эту операцию не будет. Если же вы отправляете деньги в другой город, комиссия в рамках одного банка все же будет, хоть обычно и незначительная.
Ситуации, когда вам может понадобиться выполнить подобный перевод:
- если у вас имеется две карты одного банка, и вы хотите переместить свои средства между ними;
- в ситуации, когда вам необходимо перекинуть средства с карточки одной банковской системы, на карточку другой банковской системы;
- для передачи денег своему родственнику или другу;
- при покупке или продажи чего-либо через интернет, если речь идёт про незначительную сумму.
Перевод денежных средств между картами не используется для оплаты крупных сделок.
Как перевести деньги с одной карты на другую: пошаговые инструкции
Независимо от того, картой какого банка вы пользуетесь, процесс отправления денег с одной карты на другую выполняется примерно одинаково. Разберёмся, какими способами можно выполнить перевод на примере карты Сбербанка РФ, но в случае необходимости вы без труда адаптируете эту инструкцию под тот банк, который требуется.
Выполненный перевод нельзя отменить самостоятельно, будьте предельно внимательны при его совершении.
Руководство на примере Сбербанка
Есть несколько способов перевода денег в пределах одной банковской системы.
Через онлайн-приложение
Один из самых удобных методов, это перевод с помощью приложения «Сбербанк Онлайн» на вашем телефоне:
Через СМС-сообщение
Следующим способом будет перевод средств с помощью СМС-сообщения. Необходимо, чтобы на телефоне как отправителя, так и получателя, была подключена услуга «Мобильный банк». Для перевода средств необходимо выполнить ряд действий.
Использование «Сбербанк онлайн»
Перевод через «Сбербанк онлайн» с помощью сайта выполнить тоже весьма просто. Вначале вам необходимо получить доступ к своему личному кабинету. Данные для входа туда можно взять в банке. Авторизуйтесь на сайте и выполните следующее:
Перевод через банкомат
Перевести средства с карты на карту можно и при помощи банкомата. Этим способом пользуются реже остальных, ведь чаще люди предпочитают совершать денежные операции не выходя из дома. А выполняется перевод с помощью банкомата следующим образом:
Вне зависимости от способа перевода при переводе средств с карты одного клиента Сбербанка на карту другого, деньги будут зачислены моментально.
Как перевести средства между разными банками
Перевод на карту в другом банке отличается наличием комиссии и увеличенным сроком выполнения перевода. В остальном же процесс перевода почти не отличается для каждого из способов. При переводе через сайт или приложение «Сбербанк онлайн» требуется сделать следующее:
Для перевода через банкомат, достаточно сделать следующее:
Лимиты и комиссии
У каждого банка есть свои ограничения на перевод. Они выражаются как в максимальной сумме средств, которые вы можете перевести, так и в комиссиях за выполнение операции. Если вам необходимо выполнить перевод внутри системы Сбербанка, условия будут следующими:
- в пределах одного региона, никакой дополнительной платы с вас не возьмут;
- если же вы отправляете средства в другой город, то комиссия будет составлять 1%, но не более одной тысячи рублей;
- лимит перевода в сутки: при переводе через СМС - 8 тысяч рублей, через приложение 500 тысяч рублей, с помощью сайта - до 1 миллиона рублей.
При переводе с карты Сбербанка на карту другого банка:
- время перевода зависит от банка получателя;
- максимальная сумма одного перевода - 30 тысяч рублей;
- сумма переводов в день 50 тысяч рублей для Visa Electron/Maestro, 150 тысяч для остальных карт;
- комиссия составляет полтора процента, но не менее 30 рублей.
Условия других банков
В других банках комиссии и лимиты отличаются, от комиссии и лимитов Сбербанка. Так как сам процесс перевода происходит везде примерно одинаково, рассмотрим лишь эти комиссии и лимиты:
Можно ли сэкономить на комиссиях
Очевидным способом экономии при переводе является перевод между картами одного банка. У большинства банковских систем не будет никакой комиссии при подобной операции. Порой, когда речь идёт о необходимости отправить большую сумму, удобнее просто попросить получателя завести карту нужного банка. Разумеется, это выгодно только в том случае, если комиссии превышают стоимость обслуживания этой карты.
Если вам необходимо перевести средства между своими картами разных банков, вы можете просто снять наличные с одной карты и зачислить на другую через банкомат. Таким образом, вам не придётся платить комиссию. То есть перевод именно с одной карты на другую не всегда является самым выгодным решением.
Видео: перевод средств с карты на карту через банкомат
Перевод с карты на карту это, пожалуй, самый простой способ передачи денежных средств. С развитием технологий становится всё доступнее возможность перечислить деньги как в пределах одного города, так и по всей стране. Стоит не забывать об осторожности при совершении любых денежных операций и тогда перевод средств будет удобным и безопасным.
Многие люди в наше время являются клиентами не одного банка, а нескольких. Есть две, три банковские карты и на каждую поступают деньги. Сбербанк – хороший банк, заслуживший доверие. Это финансово стабильное учреждение с капиталом внушительным, надёжными партнёрами.
Всегда готово для потребителя здесь подходящее предложение. Процедура проведения основных операций упрощена, считается одной из самых удобных. И всё же в последнее время всё больше нововведений. Сравнительно недавно стало возможным управление средствами через интернет или мобильный телефон, например.
Легко запутаться, изменились правила обслуживания – это заметили все, кто давно пользуется услугами банков. Проще, пожалуй, освоиться людям, которые впервые обратились в финансовое учреждение. Но и у них иногда могут возникнуть сложности. Что делать, если надо с карты Сбербанка перечислить средства на другую банковскую карту? Это легко выполнимая операция.
Когда родственника надо поздравить с днём рождения, а он живёт на большом расстоянии, может понадобиться данная функция. Нужна она тогда, когда есть риск образования задолженности по кредиту, приближается момент списания средств с другой карты, а она не пополнена. И во многих других ситуациях было бы удобно перевести деньги с карты на карту, исключая операцию снятия наличных денег, пополнения купюрами банкомата или обращения в кассу обслуживания. Важно во всех этих случаях знать, сколько времени уходит на проведение перевода. Даже спустя неделю, конечно, если будет неправильно проведена транзакция, «потерявшиеся» деньги отыщутся. Но надо распланировать время, найти его для визита в банковское отделение и обратиться за помощью как можно раньше.
Волноваться в случае со Сбербанком начинать можно уже через 10 минут. Именно столько времени занимает транзакция: 5-10 минут. Оповещение об удачном проведении придёт на номер телефона. В случае неудачи ехать в ближайшее отделение рекомендуется спустя 5 банковских дней, не раньше. Хотя и не часто сбои в работе системы случаются, но всё же бывают такие ситуации. Могут не работать некоторые программы, притом не обязательно в Сбербанке. Возможно, технические проблемы возникли у другого банка, на карту которого делается перевод.
Зачем ждать так долго? Если прошло 5 дней, будет ясно, что это не временные проблемы. Что-то не так. Обратиться в первую очередь следует в Сбербанк, ведь именно здесь могут предоставить сведения о том, на какой именно счёт были отправлены деньги.
Сколько стоит перевод с карты Сбербанка на карту другого банка?
Важно знать заранее, какая взимается комиссия при переводе. Точная сумма нужна для того, чтобы рассчитать, сколько денег поступит на карту другого банка в итоге, сколько отправлять. Не получится сюрприз близкому человеку сделать, если комиссия не учтена. Придёт сообщение о том, что операция не выполнена. Можно будет долго гадать, в чём беда. Ответ же прост — на счету недостаточно средств на самом деле. С кредитным платёжом могут возникнуть проблемы в итоге. На кассе в супермаркете может денег не хватить.
Функция эта действительно не бесплатная. Минимальная взимаемая комиссия Сбербанка за перевод денежных средств в другой банк – 30 рублей. Эта сумма увеличивается прямо пропорционально росту переводимой цифры. Взимается всегда не менее 1,5 % от суммы перевода.
Как перевести деньги с карты Сбербанка на карту какого-либо другого банка?
Обращаться в отделение для совершения этой операции нет смысла, поскольку сотрудники банка не оказывают такую услугу. Они выдадут карту, подготовят документы, заменят, восстановят. А вот такую проблему не решат. Для этого были придуманы:
- банкомат;
- интернет сервис Сбербанк Онлайн;
- Мобильный банк.
Именно с их помощью можно перевести деньги с карты Сбербанка на карту другого банка за 5-10 минут, с условием снятия комиссии в размере 1,5%, не менее 30 рублей. Это удобные сервисы. Они значительно упрощают взаимодействие с системой безналичного расчета. Благодаря их существованию в отделении меньше очередей. Заплатив небольшой процент, можно наслаждаться комфортом и всеми преимуществами самостоятельного управления деньгами.
Информация, которую предстоит указать
Для того чтобы из Сбербанка в другой банк перевести деньги, не нужно указывать паспортные данные получателя, МФО, расчётный счёт. Не понадобится информация о месте жительства, номер телефона. Не нужно также знать пинкод. Потребуется указать только номер карты получателя. Он написан на самой карте. Год выпуска тоже не нужно узнавать.
Максимально упрощены правила перевода. Безопасность гарантируется. Хотя и не несёт Сбербанк ответственности за ошибку, которую может случайно допустить клиент при введении номера карты, деньги удастся в этом случае вернуть. Плохо, если случайный получатель живёт в другой стране. В этом случае возврат средств займёт больше времени.
Важно сохранять бдительность и внимательно отнестись к процедуре. Через банкомат может быть неудобно деньги переводить. В этом случае стоит воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн, находясь дома. Комфортнее осуществлять операции с его помощью. В мобильном телефоне приложение наверняка больше знакомо, чем меню банкомата. Актуально в случае, когда проводится важная операция, воспользоваться им.
Важно. Обязательно надо знать пинкод карты Сбербанка. Он нужен для осуществления всех операции.
Перевод через банкомат
Если удобно перевести деньги с карты на карту через банкомат или терминал, не стоит упускать такую возможность, рисковать. Это несложно сделать. Необходимо:
- Вставить карточку, с которой будут переводиться средства.
- Ввести пинкод и получить доступ к управлению средствами.
- Проверить состояние баланса, убедиться в том, что на счету в данный момент есть нужная сумма (важно учесть во избежание недоразумений, что комиссия взимается автоматически, прибавляется к указываемой человеком цифре).
- Выйти в главное меню.
- Выбрать опцию «перевод средств», нажав на соответствующую кнопку.
- Указать сумму перевода.
- Подтвердить транзакцию, введя защитный пароль, который придёт на номер мобильного телефона владельца карты Сбербанка.
Сбербанк Онлайн – правила перевода
Как перевести деньги с карты Сбербанка на карту какого-либо другого банка при помощи сервиса Сбербанк Онлайн? Всё, что нужно в этом случае – ПК или планшет, смартфон, а также доступ к интернету. Перевод можно оформить, находясь где угодно. Главное, чтобы поддерживалось в этом районе интернет соединение. Необходимо для этого:
- Открыть Сбербанк Онлайн.
- Войти в виртуальный личный кабинет, персонифицировав сведения при помощи защитного кода.
- Проверить состояние счёта, баланс.
- В разделе «платежи и переводы» выбрать пункт «перевод на карту другого банка».
- Ввести номер карты получателя.
- Указать сумму.
Приложение «Мобильный банк»
Данное предложение создано было для того, чтобы каждый клиент получал доступ к управлению средствами и тогда, когда нет рядом банкомата, сеть Wi-Fi отсутствует, но есть мобильный телефон.
Необходимо в первую очередь загрузить само приложение, установить его (загрузка и установка выполняется всего один раз, после этого приложение можно будет найти в меню телефона в любой момент). Если приложение не было загружено и установлено в момент получения карты Сбербанка, но чувствуется необходимость выполнения этой процедуры, надо обратиться в ближайшее отделение за консультацией. Мобильный банк не подключить также самостоятельно – через банкомат, интернет-банкинг или при помощи телефона.
Чтобы воспользоваться этой услугой, следует:
- Ввести в поле смс сообщения слово «ПЕРЕВОД» или «PEREVOOD», «Перевести» или «PEREVESTI».
- Указать номер телефона получателя (10 цифр без первой — «7» или «8»).
- Указать сумму перевода.
- Отправить сообщение на номер 900.
Важно. Деньги будут переведены на ту банковскую карту, которая ассоциируется с указанным номером телефона, активна. Если несколько карт подключено, будет выбрана зарплатная или же дебетовая карта.
Сбербанк, комиссия при переводе, простота и комфорт улучшит настроение. С этим банком легко пользоваться безналичной системой расчетов, которая уже стала частью повседневности всех граждан.
В настоящее время существует несколько способов денежных переводов: наличным из пункта обслуживания, с карты на карту, мобильный перевод, перевод с использованием электронного кошелька и др. Все они обладают своими преимуществами и недостатками.
Как перевести деньги наличными из пункта обслуживания
Традиционный способ отправки денежных переводов - в наличной форме - пока остается самым распространенным видом переводов. Одним из основных преимуществ данного способа является возможность отправить перевод почти во все страны как ближнего, так и дальнего зарубежья, включая , и т.д. В нашем Каталоге представлены как крупные международные системы денежных переводов, такие как Western Union и MoneyGram , так и региональные, действующие в основном на территории стран СНГ. Полный перечень пунктов обслуживания каждой системы денежных переводов можно найти на их официальных сайтах. Там, где это возможно, в карточке системы размещены файлы с перечнем пунктов обслуживания. В качестве пунктов обслуживания могут выступать отделения банков-партнеров, а также салоны связи (Евросеть, Связной и др.) и пункты других платежных агентов. Для отправки денежного перевода необходимо будет предъявить документ, удостоверяющий личность, а для нерезидентов - миграционную карту. Как правило, заявление на денежный перевод заполняет оператор. Для получения необходим также документ и контрольный номер перевода (КНП), который присваивается при его отправке. КНП должен быть конфиденциально сообщен получателю. Отслеживать статус перевода можно на сайте соответствующей системы. Также многие системы денежных переводов предлагают услугу СМС-информирования для уведомления о доставке перевода.
Мобильные переводы
Данная услуга позволяет совершать денежные переводы со счета мобильного телефона оператора сотовой связи. Для отправки денежного перевода необходимо либо заполнить веб-форму на сайте оператора сотовой связи, либо отправить СМС на короткий номер с указанием ФИО отправителя и получателя, а также суммы перевода. После этого, получателю платежа необходимо сообщить контрольный номер перевода, который высылается в СМС на номер, с которого осуществляется денежный перевод. Получатель денежного перевода может получить его в любом пункте обслуживания системы денежных переводов, предоставив документ удостоверяющий личность и назвав контрольный номер перевода. Комиссия за перевод списывается со счета мобильного телефона отправителя.
Переводы с карты на карту
Наряду с переводом наличных средств, данный способ является одним из самых популярных. Развитие информационных технологий и широкое распространение банковских карт сделали переводы с карты на карту самым быстрорастущим сегментом рынка денежных переводов. Высокая конкуренция среди банков обеспечивает невысокие комиссии за отправку переводов (1 - 2%). Однако лимиты на отправку этих переводов меньше чем для переводов наличными - как правило, не более 100 тыс. руб. Более того, международные переводы с карты на карту только начинают свое развитие. Для отправки переводов требуются номера банковских карт отправителя и получателя, коды CVC 2/ CVV 2 и данные о сроках их действия. Безопасность трансакций обеспечивается путем подтверждения переводов одноразовым паролем по СМС (технология 3 D - Secure ). На нашем сайте можно перевести деньги онлайн с карты на карту российских банков, с лимитом до 75 тыс. руб. за один перевод и невысокой комиссией.
Денежные переводы через электронную почту и ваучеры
Новые способы перевода денежных средств, которым еще только предстоит завоевать популярность. Переводы через электронную почту стали возможны благодаря появлению электронных кошельков. Отправитель осуществляет трансакцию со своего электронного кошелька, указав электронную почту получателя и сумму перевода. Адресат получает по электронной почте письмо с уникальной ссылкой на активацию перевода. Если у адресата нет электронного кошелька, то он должен его создать. Ваучер можно купить, оплатив его с электронного кошелька, и подарив его любому человеку. Отправить ваучер можно через социальные сети, скайп, по электронной почте. Обладатель ваучера может активировать ваучер на свой электронный кошелек.
Сводная таблица способов отправки денежных переводов
| Способ отправки денежных переводов | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
|
Перевод наличными из пункта обслуживания |
|
|
|
Денежный перевод с карты на карту |
|
|
|
|
Как перевести деньги с карты на карту бесплатно? Без комиссии. Не платя ни копейки банку за перевод.
Вы до сих пор платите за обычные переводы с карту на карту? Не понимаете, что такое стягивание, выталкивание, карты-доноры, транзитные карты. Не знаете чем отличаются C2C от межбанковских переводов (а что это вообще такое?).
Спокойно. Ничего сложного в этом нет. Просто страшные слова.
Вспоминаю с улыбкой себя несколько лет назад. У меня была оформлена ипотека в одном банке. А заработную плату получал на карту другого банка. Приходилось сначала идти снимать зарплатные деньги. Потом топать в ипотечный банк и вносить очередной платеж по ипотеке.
Иногда, когда было лень мотаться между банками, делал переводы с карты на карту. Платя что-то около 1,5-2% с суммы платежа за перевод. И меня постоянно душила жаба, отдавать лишние деньги. Поэтому в основном тратил время на походы в банки.
Сейчас все гораздо проще. Есть 1000 и 1 способ перевести деньги между картами. Практически в один клик. Не выходя из дома. И самое главное бесплатно. В «особо тяжелых» случаях отдать рублей 10 за операцию.
Читаем, применяем на практике и экономим наши денежки. Которые лишними не бывают.
Внутри банка всегда бесплатно
Как правило, услуга по переводу денежных средств с карты на карту, между клиентами одного банка бесплатны.
Нам нужно знать только номер карты получателя. И больше ничего. В некоторых банках доступен перевод по номеру телефона (если карта привязана к этому номеру) и даже по ФИО.
Нам понадобится доступ в мобильный или интернет-банк. У разных банков хоть и есть отличия в функционале мобильных банков, но принцип один и интуитивно понятен.
Из всех моих банковских карт, только Сбербанк берет комиссию за переводы C2С — 1% от суммы транзакции. Хорошо хоть среди карт, выпущенных в одном регионе, плата не взимается.
Из интервью Германа Грефа: «Сбербанк не планирует отменять комиссии за карточные переводы. Это приносит банку неплохой доход.» И поворачиваться лицом к клиенту — для него (и для Сбера и для Грефа) очень дорого.»
Если нужно сделать перевод: пополняем карту нужного банка и осуществляем операцию. Если такой карты (нужного банка) нет — не беда. В запасе есть другие способы бесплатных переводов.
Стягивание с карты на карту
Что означает сей диковинный термин — «стягивание»?
Допустим нам нужно перевести деньги с карты А на карту Б. Нет, не так.
Давайте для примера, рассмотрим конкретные банки. Нужно сделать перевод с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. А по простому, стянуть деньги со Сбера на Альфу.
В нашем случае, карта (Сбербанк) с которой будут уходить деньги будет называться картой-донором.
Все действия будем выполнять в Альфа-банке. В личном кабинете ищем слово (кнопку) «Пополнение»
Вносим реквизиты карты-донора, в нашем случае Сбербанка и сумму перевода.
Приходит смс-код для подтверждения операции (по карте Сбера). На этом все. Деньги переведены.
Процедура «стягивания» напоминает интернет-покупки. Только деньги уходят не продавцу товара, а на нужную вам карту.
Важно! Обычно стягивание происходит бесплатно. Но как всегда, есть исключения из правил. Некоторые банки либо не разрешают стягивать с себя деньги. Либо берут небольшую мзду. Она как правило меньше, чем простой перевод в чужой банк напрямую.
Как узнать разрешает ли банк стягивать с себя деньги? И размер возможной комиссии (платно или бесплатно)?
Есть два способа: первый и второй.))))
- Смотрим информацию в тарифах.
- Попробуйте стянуть с карты все деньги до последней копейки. Обязательно за одну операцию. Например, если на карте-доноре у вас лежит 8 тысяч 543 рубля 43 копейки — «тяните все сумму сразу». Если банк берет комиссию за стягивание, операция будет отклонена по причине «недостаточно средств на счете».
Список банков бесплатных-доноров.
- Сбербанк;
- АЛЬФА;
- Тинькофф;
- Хоум Кредит;
- Совкомбанк;
Кстати и здесь Сбербанк отличился. На него нельзя стягивать деньги. Просто нет такой кнопки))))
Выталкивание
Обычный перевод со своей карты на карту другого банка. Здесь процедура обратная стягиванию.
Обычно за сие удовольствие большинство банков хочет поиметь с клиента комиссию. 0,5-1,5% от суммы перевода, но не менее 30-50 рублей за операцию.
Например, если выталкивать деньги с карты ВТБ на «чужой» пластик (не клиенту банка), то сервис хочет взять 125 рублей за перевод 10 000 рублей.
Есть несколько банков, проводящие подобные операции безвозмездно, то есть даром.
Разгуляться вам конечно не дадут. Всегда стоит заградительный лимит на максимальную сумму таких переводов в месяц. Обычно 10-20-30 тысяч рублей.
Список банков:
- Тинькофф дает своим клиентам возможность вытолкнуть в месяц — максимум 20 тысяч рублей. Все что свыше, облагается 1,5% (но не менее 30 рублей).
- — дает месячный лимит в 30 тысяч на выталкивания на карты других банков. Пластик полностью бесплатный. С доставкой клиенту домой.
- . Перевод на «чужие» карты платный. Но при тратах по Мультикарте от 5 тысяч за отчетный месяц, вся комиссия за переводы возвращается в следующем.
- Твой кэшбэк от ПСБ. — Снова лимит 20 тысяч в месяц на выталкивание. Минимальная сумма одной операции должна быть не менее 3 000 рублей.
Вконтакте и Одноклассники
Социальная сеть Вконтакте совместно с платежной системой Мастеркард для всех зарегистрированных пользователей дают возможность осуществлять платежи внутри сети. Знать номер карты получателя не обязательно. Достаточно выбрать аккаунт человека, которому вы хотите перевести деньги.
Но на моей памяти акцию продлевают каждый раз на 1-2 месяца снова и снова. И так на протяжении уже наверное 2-х лет.
Условия перевода:
Между картами Маэстро и Мастеркард — переводы бесплатные. Месячный лимит — 75 000 рублей. Далее 0,6% + 20 рублей.
Печальнее с Visa. Все переводы платные — 1%, но не менее 50 рублей.
Как перевести деньги Вконтакте?
На страничке друга, кому хотим перевести деньги, жмем на три точки. И выбираем «Отправить деньги»
Если вы это делаете первый раз — система запросит данные вашей карты. С которой будут списываться деньги. Номер пластика, срок, CVC-код и ФИО владельца.
Пишем сумму и жмем «отправить деньги».
Получателю придет уведомление о переводе. Если его карта не привязана, нужно указать реквизиты пластика, на который будет зачислен перевод.
В дальнейшем все происходит автоматически. Отправил — получил. Без ввода данных пластика.
Что нам это дает?
Можно переводить деньги на разные карты в пределах лимита (75 тысяч) с одного аккаунта.
Совет! Если нужно переводить деньги между своими картами — создайте второй «фейковый» аккаунт. И отправляйте переводы самому себе без комиссий. При необходимости меняйте карты отправителя или получателя.
В Одноклассниках есть подобная штука. Но она стала платная. С карт Mastercard и Maestro с ваc попросят 0,6%, но не менее 20 рублей за перевод. С карт других платежных систем дороже.
Перевод через специальные сервисы и банки
Способ не постоянный. Но лучше знать про него и держать на заметке.
Иногда случаются акции, когда можно осуществлять переводы между любыми картами абсолютно бесплатно.
Правда они не долговечные, как Вконтакте.
Видим все необходимые данные. Копируем реквизиты. В некоторых банках уже есть кнопка «Отправить реквизиты счета по почте».
Если нужно отправить деньги бесплатно межбанковским переводом. Ищем слово «Перевод». И заполняем все поля.
Чтобы каждый раз не вносить все реквизиты заново, сохраните операцию в шаблоны (или избранное). В следующий раз меняйте только сумму перевода при необходимости.
Сколько это стоит?
Вопрос цены снова зависит от банка. Тот же Сбербанк берет стандартные 1% от суммы перевода. Мультикарта от ВТБ компенсирует расходы на переводы (комиссия 1%) в следующем месяце, при тратах более 5 тысяч рублей.
Нам нужны бесплатные либо дешевые межбанковские переводы.
Из популярных карт — есть Тинькофф Блэк с бесплатными межбанковскими переводами.
Как применить это на практике?
Если с карты на карту не получается перевести деньги напрямую. Используем карту-посредника (или транзитную).
Для примера стягиваем деньги на Тинькофф. Потом осуществляем выталкивание или межбанковский перевод на карту, конечного получателя.
Нужно знать
Лимиты на операции. Все банки без исключения вводят ограничения на проведение операций по переводу. Максимальная сумма за раз, в день, в месяц. Размер зависит от вашего тарифа и статуса карты. Золотые и платиновые имеет больший лимит, по сравнению с обычными пластиками.
Для большинства, представленных лимитов хватает с лихвой. Обычно дают 100-300 тысяч за месяц.
Комиссия за пополнение. Вы удивитесь. Но есть банки (или карты), которые берут комиссию за пополнение, как это идиотски не звучало. Вносим свои же деньги, на свою же карту. И ….платим за это. Нонсенс. Правда это касается только C2C переводов. Поэтому внимательно изучаем тарифы.
Вот вам 2 примера из моего опыта.
Получил в банке Открытие халявную карту. Главное для меня было отсутствие комиссии за обслуживание. Нужна была чтобы пополнять с нее свой брокерский счет.
Дали карту МИР. Практически не глядя подписал доки. Посмотрел только главные условия (нет комиссии за обслуживание). И только дома, боле тщательно ознакомился с тарифами по Миру и немного опешил.
Плата за пополнение — 0,5% но не менее 30 рублей.