Овердрафт — возможность получить кредит на дебетовую карту, предназначенную для получения зарплат, пенсий. Услуга банка разрешает пользоваться денежными суммами в размерах, превосходящих остатки на карте. Кредитная сумма ограничена лимитом, выдается под проценты на оговоренное договором время. К наиболее выгодным в российской системе банков относится овердрафт ВТБ, предоставляемый частным лицам, индивидуальным предпринимателям.
Условия овердрафта в ВТБ
Оформление кредитования не требует особых проволочек и хлопот, оно удобное и простое. В банковских отделениях овердрафт часто предлагают на этапе оформления карт. От него можно отказаться, поскольку услуга предоставляется на добровольных началах. Клиент вправе самостоятельно решить о необходимости для себя этой кредитной линии.
Проценты за использование займа указываются в договоре по обслуживанию пластиковой карточки. При санкционированном перерасходе на оплату коммунальных услуг, товаров начисляются стандартные размеры процентов. При несанкционированном, например, связанном с изменением курса валют, размер процентов увеличивается. Дополнительные расходы возникнут, если нарушаются сроки гашения задолженности. За каждые просроченные сутки осуществляется начисление пеней.
На текущий период ВТБ предлагает своим клиентам овердрафт на следующих условиях:
- срок кредита — 24 или 12 месяцев;
- период перечисления траншей — 60, 30 дней;
- сумма — от 850 тыс. рублей. Размер лимита определяется в зависимости от размеров доходов;
- процентная ставка — от 12,9%.
Кому доступен заем по дебетовой карте ВТБ
Овердрафтом могут пользоваться лица, получающие зарплату через отделение ВТБ. Доступна услуга также частным предпринимателям, владельцам карточек премиум-категории.
Для получения услуги требуется:
- достигнуть совершеннолетия;
- иметь доход больше 10 тысяч рублей;
- трудиться на одном месте не меньше трех месяцев;
- иметь прописку в том же районе, в котором находится отделение банка;
- иметь хорошую кредитную историю. Если сотрудники банка выявят несвоевременное внесение платежей, хотя бы одно незакрытое заемное обязательство в других кредитных учреждениях — последует отказ в услуге.
Как подключить услугу овердрафта ВТБ
При неполучении овердрафта при оформлении зарплатной карты, клиент имеет возможность самостоятельно решить этот вопрос. Для этого ему нужно:
- Посетить отделение банка, в котором ему выдали дебетовую карточку.
- Обратиться к любому сотруднику отделения ВТБ с соответствующим вопросом.
- Написать анкету-заявление, правильно оформить этот документ поможет менеджер.
- После одобрения заявки сотрудники банковского отделения составят дополнительное соглашение к стандартному договору, оформленному при получении зарплатной карты.
Нюансы пользования заемными средствами
Доскональное знание условий предоставления займа, пользования кредитными средствами позволит сократить расходы:
- Если перерасход придется на начало месяца, то до его конца остается время на погашение всего или части долга. Расчет осуществляется с первого числа любого месяца, задолженность следует погашать до первого числа следующего.
- Льготных сроков погашения зарплатные карты не имеют.
- Задержка выплат приводит к санкциям, заметно отражающимся на бюджете заемщика. Банк взимает за день просрочки пени в 1%.
- При изменении размера зарплаты границы лимита пересматриваются в ту или иную сторону. При увольнении заемщика с работы сотрудники банковского учреждения могут потребовать погашения долгов досрочно.
Правила овердрафта ВТБ для юридических лиц
Воспользоваться овердрафтом могут только бизнесмены, имеющие открытый счет в ВТБ. При наличии счета не понадобится никаких дополнительных документов. Вся нужная информация уже внесена в базу данных, в проверке не нуждается. При кредитовании соблюдаются следующие условия:
- ставка — 12,9% и более;
- срок погашения задолженностей — раз в один или два месяца;
- перерасход — 850 тысяч рублей. На его размер влияет величина среднемесячного дохода предпринимателя;
- срок погашения долгов (максимальный) — один-два года.
Как улучшить условия овердрафта
Для увеличения лимита, в том числе автоматического, понадобится своевременно погашать долги, активно пользоваться овердрафтом, картой. При наличии других источников дохода бизнесмену нужно предоставить в банковское отделение документальное подтверждение. Увеличить кредит можно, заложив имущество. Банковским сотрудникам понадобится также объяснение причины изменения лимита: путешествие за границу, покупка дорогих объектов или иные цели.
Бизнесмены улучшить условия овердрафта могут, если увеличат на счету оборот средств. Это станет сигналом для банка об активном развитии дела. ВТБ работает с картами разных типов, систем. В банковских отделениях можно оформить овердрафт в валюте, что позволит сократить траты на конвертацию. Единственной проблемой может стать скачок валютного курса.
Вывод
Овердрафт признан удобной услугой для предпринимателей, частных лиц. Для получения кредита не нужны залоги, не начисляются комиссии. Отсутствует необходимость обязательного обнуления счета каждый месяц. Лимит позволяет совершать покупки, стоимость которых выше остатка на карточке. Не понадобится собирать документы, идти в банк для получения займа. Для предпринимателя кредит станет страховкой, если деньги нужны срочно, а перевод средств от контрагентов задерживается. Неудобств при пользовании услугой не возникнет, если клиент тщательно ознакомиться с договором, будет соблюдать сроки уплаты долгов.
– это услуга, при которой клиент может расходовать денежные средства сверх наличия денег на счете. Банки предоставляют такую услугу платно к счету предпринимателя или клиента.
Об овердрафте ВТБ24
Банк ВТБ24 занимает 2 место по степени доверия клиентов и сумме активов. 50% государственного капитала гарантируют их безопасность. Овердрафт ВТБ наиболее интересное предложение продукта на кредитном рынке:
- процентная ставка – 28%
- предельный минимальный лимит задолженности – 850 тыс. руб. , а максимальный ограничен 50% от оборотов по счетам в группе ВТБ
- срок предоставления кредита – до 36 месяцев
- максимальный срок транша – до 60 дней
Преимущества овердрафта в ВТБ 24
Условия предоставления услуги
Кредит предоставляется только гражданам РФ, кто соответствует следующим требованиям:
- место жительства подтверждено в регионе банка
- наличие постоянного дохода
- чистая кредитная история
Эта услуга доступна физическим лицам, обладающим дебетовыми зарплатными карточками, и индивидуальным предпринимателям с .
ВТБ24 предлагает продукт «Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом в рамках зарплаты ». Для предпринимателя овердрафт подключается к расчетному счету.
Для подключения услуги клиенту необходимо обратиться в банк и написать заявление. Обязательно потребуется предоставить паспорт.
Сотрудник изучит кредитную историю клиента, ежемесячные обороты по счетам, рассчитает лимит овердрафта (обычно он составляет 1-2 месячные заработные платы ) и минимальную ежемесячную сумму пополнения счета.
Обычно процедура подписания договора оговаривается до 5 банковских дней . На деле бывает достаточно 2-4 часов и кредит доступен к использованию.
Как происходит кредитование
Банк по истечении дня предоставляет кредит на покрытие овердрафта, возникшего в результате операций по счету или карте, компенсирует недостаток денежных средств.
Эта операция происходит автоматизировано в определенное время. Из-за этого может возникнуть неразрешенный овердрафт. То есть средства расходованы сверх разрешенного договором лимита. Например, клиент произвел расчеты в иностранной валюте. Банк произвел списание денежных средств, но система не учла возникшие курсовые разницы и комиссии за транзакцию в определенный момент и средства списались позже. В этом случае предусмотрены штрафные санкции.
Поэтому необходимо постоянно контролировать свой счет, чтобы минимизировать непредусмотренные траты.
Важно
При снижении заработной платы банк может снизить лимит овердрафта. Все условия обязательно прописываются в договоре.
Как начисляются проценты
Все нюансы по начислению процентов прописаны в договоре. Нужно внимательно прочесть перед его подписанием главные пункты:
- сроки
- размеры
- штрафы
Если в конце месяца собственных средств на карте или счете недостаточно, то банк вправе списать эту сумму за счет свободного лимита овердрафта и тогда клиент уплачивает проценты на проценты.
То, о чем не пишут в договоре, но важно знать
В каждом банке утверждены тарифы на услуги. Информация открыта и для банковского работника естественна. А для простого обывателя само собой разумеющиеся вещи могут стать серьезной потерей. Периодически размеры тарифов изменяются, но основной перечень остается постоянен. Действующие тарифы ВТБ24 с 26.06.2017 года опубликованы на сайте .
Наиболее актуальны в повседневной жизни — комиссии за снятие наличных . Банковская система стимулирует безналичные расчеты, поэтому размер платы – 3% от суммы . При наличии неиспользованного лимита оплата будет произведена за счет кредитных средств.
Переводы денег между карточками клиента за счет собственных средств производятся бесплатно , а при перечислении за счет лимита кредита дополнительно оплачивается 5,5% от суммы платежа (минимальная ставка -300 руб.).
Как отключить услугу
Услуга будет автоматически отключена при окончании срока договора и полном погашении долга, процентов и штрафов по нему.
Чтобы отключить услугу досрочно, нужно предоставить в банк заявление и полностью погасить все долги.
Обязательно нужно расторгнуть договор или внести в него изменения при смене места работы. Стоимость обслуживания зарплатной карточки уволенного сотрудника обойдется от 150 рублей владельцам обычных карт и до 3 000 рублей владельцам Visa и MasterCard Gold . Банк произведет расчет из кредитных средств с начислением процентов.
При всех преимуществах и удобстве овердрафт – это кредит, а значит обязательства, которые нельзя игнорировать. При подписании такого договора нужно взять за правило постоянный контроль состояния своего кредитного счета.
Зарплатная карта ВТБ предоставляет своим держателям много возможностей, что сделало её популярной. Среди остальных опций можно выделить овердрафт. Это деньги банка, которыми можно расплатиться, если не хватает личных, что удобно. Но следует помнить – овердрафт является обычным займом (кредитом), который нужно вовремя возвращать. Тема данной статьи - овердрафт ВТБ 24 по зарплатной карте.
Овердрафт на зарплатной карте ВТБ 24 – условия 2019 года
Карты ВТБ отличаются функциональностью, простотой, поэтому подключить овердрафт несложно. Все, что для этого нужно:- изъявить желание стать зарплатным клиентом;
- подписать соответствующий договор, кредитно-обеспечительные документы.
Если, при получении зарплатной карты отказаться от овердрафта, то в любой момент можно передумать.
Порядок подключения овердрафта
Овердрафт на зарплатной карте ВТБ 24 - условия 2019 года, подключение таковы:- лично явиться в отделение, где обслуживается зарплатная карта. При себе необходимо иметь паспорт, который подтвердит правомерность действий.
- написать заявление с просьбой подключить овердрафт;
- подписать кредитно-обеспечительные документы. Если есть действующее кредитное предложение, то это можно сделать в момент первого посещения представительства ВТБ;
- дождаться подключения.
Сейчас в ВТБ действуют различные карты – от базового варианта до привилегированного, но начальное предложение по овердрафту будет одинаковым. Любой желающий получит в свое распоряжение 10-20 тыс. рублей. Если зарплатный клиент зарекомендует себя положительно, то лимит может быть увеличен.
Данная опция может быть доступна россиянам, имеющим доход от 20 тыс. рублей.
Использование кредитных средств
Для держателей зарплатных карт у ВТБ действует одобренный овердрафт. Чтобы воспользоваться предложением, следует изъявить желание использовать их и подписать соответствующие документы.Пользоваться такими заемными деньгами можно на протяжении всего срока действия зарплатной картой. В большинстве случаев, если меняется место работы, но карта продолжает использоваться, то овердрафт ВТБ 24 по зарплатной карте продолжает действовать. Займом позволено пользоваться до 360 месяцев, но при условии, что ежемесячно будет вноситься не меньше 5% от суммы задолженности. Иначе, будет начислен штраф размером 700 руб и проценты.
Как отключить овердрафт ВТБ 24
Процедура отключения происходит в отделении ВТБ, где обслуживается зарплатная карта. При себе следует иметь российский паспорт.Овердрафт может быть подключен/отключен только, если отсутствуют задолженности, споры, значительная кредитная нагрузка из-за больших сумм, взятых в долг. Банк откажет в предоставлении овердрафта, если проводилась реструктуризация займов, имелись какие-либо просрочки и т.д.
Банк вправе самостоятельно отключить данную программу, если не выполняются условия. Когда есть задолженности, то от услуги можно отказаться. Для этого нужно обратиться в отделение, занимающееся обслуживанием карты. При себе нужно иметь паспорт.
Отключение на зарплатной карте ВТБ 24
Для отключения овердрафта на зарплатной карте, необходимо обратиться с паспортом и картой , обслуживающее карту. Там нужно будет написать заявление, где указать о своем желании. Программа «Овердрафт» будет автоматически отключена со дня прекращения действия карты.
Следует убедиться в отсутствии какой-либо задолженности по услуге. Иначе, даже копеечная задолженность может стать источником серьезных неприятностей. Например, если оператор не учтет процент по овердрафту за пару дней, то даже, когда сама программа будет отключена, все равно будет накапливаться долг. И через несколько месяцев придется выплатить круглую сумму или доказывать, что вины в этом нет.
Выводы
ВТБ 24 овердрафт по зарплатной карте делает её более функциональной, удобной. Нужно всегда помнить о выполнении взятых на себя обязанностей.
Добрый день!
Делюсь своей историей отношений с банком.
При устройстве на работу, в рамках "корпоративных" правил, меня обязали оформить карту банка ВТБ24 по программе "Зарплатный проект". Поскольку кредитов и схожих им по смыслу программ я не люблю, надлежащим образом оформил заявку на получение карты.
При получении карты мне выдали информационный листок, согласно которому сумма доступного овердрафта составляет 0 руб. 0 коп., и я был счастливым обладателем этой карты, пока не перешёл на работу в другую компанию.
После окончательного расчёта я снял часть суммы через банкомат, а часть оставил - мало ли, пригодится.
Первый звонок из банка поступил через несколько месяцев и начался словами "С бла-бла-бла месяца у вас изменился кредитный лимит по карте до бла-бла-бла суммы, которую вы сняли и обязаны погасить". Свой дословный ответ я не перескажу, возможно там было что-то о полётах с желудёвых на вечно-колючие, но, в целом, всё сводилось к вопросам "Кто? Зачем? И на каком основании изменил мой лимит?".
После нескольких таких звонков я обратился в филиал банка, где мне выдали кредитную историю, согласно которой лимит овердрафта по моей карте отличался от нуля всё время моих отношений с банком.
Увы, договора с банком, на руках у меня нет. В бухгалтерии, на прошлой работе - тоже. Остаётся только одно - запросить копию из архива, что я и сделал. Через некоторое время я снова обратился в филиал, узнать пришла ли копия, однако мне дали устный ответ, что дело под таким номером в архив не поступало и они ничем помочь не могут.
Прояснив для себя ситуацию, я написал претензию к банку, приложив ксерокопию информационного листка о нулевом лимите и указав, что не могу получить копию своего договора, в которой я согласился оплатить ту сумму, которую я взял в долг у банка, исключая просрочки, пени и прочие проценты, которые успели набежать за это время...
И следующий коннект состоялся с фирмой по выбиванию долгов "Пристав".
Уточнив у них сумму, которую я должен погасить, и сравнив её с выпиской банка, я решил, что мою претензию удовлетворили. Оплатил её в срок и собирался забить об этом кошмаре, пока не получил очередное требование от "Пристава".
После этого меня уже заинтересовала судьба претензии и, поскольку никакого письменного ответа в филиале меня так и не ожидало, я позвонил на "горячую" линию, и получил устный ответ, что в удовлетворении претензии отказано. Вы уж простите, но понять обоснование, выданное в устной форме языком "согласно пункту... ссылаясь на подпункт... основываясь на правилах номер... в соответствии с требованием..." попросту невозможно.
На данный момент, я вообще без понятия, что со всем этим делать. Повторно запросил копию договора и письменные ответы: об отсутствии такового и ответ на претензию.
Итого: Информация о лимите в сопутствующих карте документам - не соответствует действительности. Никакого разграничения денег на овердрафт или начисленные средства в банкоматах нет. Всё называется "Доступный остаток" - зачем Вам знать, что Вы берёте в долг? Обратной связи о готовности ответов - нет. Если ответы есть, то только устные. Ты, парень, плати и точка, ибо мы банк, у нас есть юристы и "Пристав".
И что, спрашивается, я могу написать хорошего?
Банк ВТБ 24 является признанным лидером среди прочих российских банков. Подтверждением тому служит постоянный рост привлеченных средств физических лиц: в 2014 году он составил примерно 1,5 трлн. рублей, а прирост с начала текущего года - примерно 120 млрд. рублей. Финансовая организация известна широким спектром предоставляемых услуг: кредиты, сохранение и преумножение вкладов, банковское обслуживание, включающие самые традиционные варианты и специальные предложения. Одним из таких предложений является услуга быстрого займа, или овердрафта.
Овердрафт ВТБ 24: суть
Овердрафт - возможность быстрого кредитования без подписания дополнительных соглашений по кредиту. Такого рода заём закладывается в основу договора, определяющего условия расчетно-кассового обслуживания. Другими словами, оформить овердрафт втб 24 не составит ни труда, ни времени, ни дополнительных усилий клиента.
Чаще всего овердрафт ВТБ 24 предоставляется держателям зарплатных карт банка.
Любой владелец зарплатной карты втб 24 овердрафт, на которую ежемесячно поступают гарантированные доходы, имеет возможность в любой момент времени занять у банка некую сумму «до зарплаты» — сумму, превышающую остаток на счету, но составляющую определенный процент от размера зарплаты. В настоящее время минимальная граница овердрафта определяется уровнем 10 000 — 15 000 рублей, а верхняя планка устанавливается в зависимости от доходов клиента.
Овердрафт ВТБ 24: особенности
Овердрафт - особая форма кредитования, относящаяся к возобновляемым. Как только часть быстрого кредита погашена или кредит закрыт полностью, держатель картыможет опять получить доступ к микрокредиту. В данной операции есть свои тонкости и особенности. О них стоит помнить любому держателю ВТБ 24 зарплатной карты. Овердрафт может быть санкционированным и несанкционированным.
Если клиент заключил договор, в котором оговорена возможность предоставления данной услуги, то это будет разрешенный овердрафт. Плата за пользование микрокредитом составит 20%. Если же вследствие различных причин произошел технический, то есть несанкционированный, овердрафт, в этом случае плата составит уже 50% плюс 0,6% за каждый день просрочки выплат по кредиту.
Овердрафт ВТБ 24: подводные камни
Пользователю карты овердрафт ВТБ 24 следует помнить о том, что в сумму остатка может входить и кредитный лимит: так, при остатке, скажем в 30 000 рублей, из них 10 000 рублей могут представлять как раз сумму допустимого кредита. Если невнимательный клиент воспользуется этой суммой, то за пользование ею будут сняты проценты. Кроме того, при невнимательном ведении счетов держатель карты вдруг обнаружит, что не вся сумма заработной платы присутствует на счету.
Происходит это потому, что банк имеет право списания средств в счет кредита без согласия клиента. Наконец, если работодатель вдруг решил аннулировать свой договор с банком, то последний, являясь держателем карты, будет продолжать взимать деньги за обслуживание дебетовой или кредитной карты. Если клиент не оформляет должным образом свои отношения с ВТБ 24 и не пишет заявление о расторжении договора на предоставление услуг, то плата за пользование картой будет по-прежнему взиматься за счет кредитного лимита.
Овердрафт ВТБ 24: возможности
Есть свои преимущества и новые возможности в пользовании услугой овердрафт втб 24. Так, например, за выпуск и обслуживание зарплатной карты с овердрафтом платить не надо. Да, стоимость такого займа выше, чем стоимость кредита, но для клиентов предусмотрен льготный период, составляющий 50 дней. В течение этого срока средства предоставляются в пользование совершенно безвозмездно.
Несмотря на то, что срок действия договора по овердрафту составляет 1 год, тем не менее, всегда можно договориться с банком ВТБ 24: лимиты овердрафта могут быть изменены по размерам, то есть, могут быть откорректированы точно под возможности клиента.
Овердрафт ВТБ 24: условия
При приобретении карты рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями услуги овердрафта ВТБ 24. В договоре определяется максимальная сумма овердрафта и процент за пользование им. Так как банк ВТБ 24 эмитирует разного рода карты, по которым может быть доступна услуга овердрафта, то уровень стоимости услуги будет напрямую зависеть от типа карты. Для держателей золотых карт верхняя планка кредита составляет 600 000 рублей, тогда как для владельцев классических карт - только 300 000 рублей.
В любом случае верхняя планка будет устанавливаться в зависимости от финансовых возможностей клиента. Знакомясь с ВТБ 24 овердрафта условиями, надо принимать во внимание и более высокие проценты по овердрафту ВТБ 24 по сравнению с обычным кредитом: для классики - 24%, для золотых карт - 22%. Есть условия, касающиеся и обслуживания карты: обслуживание зарплатной карты бесплатное, для всех прочих видов карт обслуживание обойдется от 750 до 3000 рублей в год.
Овердрафт ВТБ 24: подключение и отключение услуги
Если клиент является владельцем зарплатной карты, то вопрос как подключить овердрафт ВТБ 24 решается практически по умолчанию. Для владельцев иного рода картпридется оформить дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание. Если же в планы держателя зарплатной карты не входит использование быстрых кредитов, то вопрос как отключить овердрафт ВТБ 24 решается путем написания заявления об отказе от данной услуги в момент приобретения карты. Если заявление не было написано, услуга овердрафта подключается автоматически.
Овердрафт ВТБ 24: отзывы
Информированные держатели карт и пользователи услуги овердрафта ВТБ 24 отзывы обычно оставляют положительные, — они довольны, как правило, услугой быстрого кредитования. Ведь при пользовании займом главное — своевременно возвращать деньги и платить проценты. Те же, кто не знакомится тщательно с условиями договора, в любой момент рискуют оказаться в долговой яме за нечаянно взятый кредит. Заём, будучи не возвращённым, влечет за собой не только невыплату процентов, но и штрафные санкции, имеющие свойство накапливаться с течением времени.
Приобретая ту или иную карту, заключая с банком соглашение, клиенты всегда должны тщательно знакомится с условиями договора и оговаривать диапазон предоставляемых банком услуг, оставляя только те, которые удобны и выгодны самому пользователю. Если вы легко укладываетесь в рамки своих доходов, то, пожалуй, лучше отключить услугу овердрафта. Однако, в жизни всегда бываю такие ситуации, когда срочно нужны деньги и занять их, кроме как у банка, не у кого. Вот для таких случаев быстрое кредитование - спасательный круг.