Основы банковского обслуживания юридических лиц. Что такое банк

Направлены на удовлетворение потребностей клиентов. Они приносят ему определенную выгоду, пользу. Чтобы оказать услугу нужно выполнить ряд действий. Существует довольно большое количество банковских услуг. Список услуг банка зависит от направленности его деятельности.

История банковских услуг

Многие услуги, которые сегодня оказывают своим клиентам банки, были распространены много веков назад. Из письменных источников известно, что ссуды под проценты выдавались еще в древнем Вавилоне. Почти три тысячи лет назад в Греции были менялы, которые под имущества выдавали . В девятнадцатом веке произошел стремительный и перед банками открылись большие перспективы. Использование в то время векселей позволило сократить , связанные с оплатой товаров.

Большинство вновь создаваемых предприятий того времени финансировались промышленными банками. Инвестиционные услуги банков в то время помогали правительствам и гарантировали размещение государственных облигаций, поддерживали рынка. В России первое кредитное заведение для купечества появилось в 17 веке в Пскове. В современном понимании банка кредитные учреждения появились только в конце 18 века. Сегодня государство ведет контроль деятельности банков, выдает лицензии и разрешения. Сегодня к переменам в банковской сфере подталкивают изменения в системе регулирования их деятельности, а также быстрое распространение инновационных технологий.


Самые популярные услуги


Услуги банковских учреждений можно поделить на основные категории: для физических и юридических лиц, а также для банков.

Услуги для физических лиц

Из основных услуг, оказываемых физическим лицам, можно выделить следующие:
- депозиты, каждый банк предлагает свои условия вклада;
- открытие, обслуживание счета;
- ;
- выпуск, обслуживание карт;
- переводы;
- сейфов.

Услуги для юридических лиц

Из основных услуг, предлагаемых юридическим лицам, можно выделить следующие:
- кредитование;
- депозиты;
- открытие счетов, управление;
- инвестиции;
- факторинг.

Услуги для банков

Из услуг, оказываемых банкам существуют такие как:
- международное финансирование;
- карты для агентов;
- выпуск гарантий;
- открытие, ведение корреспондентских счетов;
- выпуск облигаций, векселей;
- переводы;
- операции с документами.

Иные банковские услуги

Сегодня большую популярность набирают электронные банковские услуги. Банки сегодня постоянно стремятся расширять количество оказываемых ими услуг и улучшать их качество. Они пытаются привлечь как можно больше новых клиентов и увеличить свои доходы. Сегодня часто в банках можно воспользоваться услугой проведения операций с иностранной валютой, лизинговыми, страховыми и аудиторскими. Растет число операций, осуществляемых с ценными бумагами. Компьютеризация банков помогает сэкономить и сделать их услуги более доступными и дешевыми. Стоимость услуг банковских учреждений определяют на их оказание и цены сложившееся на рынке на них.

Банковские услуги сегодня очень распространены, они вошли в нашу жизнь навсегда, без них невозможно осуществлять практически ни какую деятельность.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

хорошую работу на сайт">

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Банк - финансовое учреждение, основными функциями которого являются мероприятия с деньгами, с ценными бумагами и драгоценными металлами. Учреждение такого вида предлагает услуги как физическим лицам, так и юридическим.

Банк ведет свою деятельность, основываясь на лицензии Центробанка, которая позволяет ему использовать денежные средства от физических и юридических лиц и выполнять с ними различные банковские операции. Деятельность же Центробанка полностью основывается на Федеральном законе РФ.

Банки подразделяются на несколько видов:

  1. Центральные банки во главу угла ставят операции с деньгами на государственном уровне;
  2. Коммерческие банки получают прибыль и осуществляют денежные мероприятия на основе своей предпринимательской деятельности;
  3. Также банки бывают инвестиционными , т.е. привлекаются денежные средства различных компаний и фирм и размещаются в виде активов на финансовых рынках мирового уровня, а также предоставляются брокерские услуги и разрабатываются аналитические отчеты;
  4. Сберегательные банки занимаются привлечением и аккумуляцией денег клиентов и размещением их на депозитах;
  5. Универсальные же банки в основе своей деятельности ставят большую часть основных мероприятий и процессов с финансами (подробнее о них можно узнать из Федерального закона №395-1). Кстати, такого вида банков в настоящее время в Российской Федерации существует огромное количество, т.к. очень много банков занимается расширением спектра предоставляемых услуг клиентами различных категорий.

Каковы основные функции банков?

Банки, как ведущие финансовые учреждения, выполняют множество функций. Во-первых, они осуществляют надежное сбережение денежных средств. Во-вторых, сберегая средства, они, таким образом, получают проценты по вкладам. В-третьих, банки занимаются осуществлением безналичных операций между счетами различных клиентов. И, наконец, банки занимаются кредитной деятельностью.

Что такое активы?

Банковскими активами называются все ресурсы банка, входящие и выходящие. Активы также имеют свою типологию. Кассовые активы располагаются непосредственно в кассе. К ним относят собственно денежные средства, драгметаллы и корреспондентские счета.

  • Размещенными активами называют оборотные денежные средства. В основном в обороте находятся денежные кредиты, займы, предоставленные клиентам банка;
  • Инвестиционные активы формируют акции, дочерние финструктуры и т.д.;
  • Внеоборотные активы непосредственно формируют имущество банка.

Каковы виды банковских доходов?

Банки получают прибыль в виде процентных доходов. К ним относятся проценты по кредитам, проценты по депозитам, прибыль от операций с ценными бумагами. Кредиты банками выдаются клиентам под процент, являющийся более высоким, чем предлагается по вкладам. Непроцентные доходы появляются в виде комиссий за осуществление банковских операций, за проведение расчётных мероприятий, за операции с документами, а также в виде штрафов, пеней, наценок и скидок во время операций с иностранными денежными средствами, драгметаллами, паями инвестфондов.

Какие услуги предоставляют банки?

Банковские учреждения занимаются предоставлением множества услуг. Они являются очень востребованными. Среди них можно выделить расчетно-кассовые мероприятия и услуги, депозиты и кредитные услуги.

Таким образом, в современном мире без услуг банков не обойтись. Необходимо иметь четкое представление о том, что такое банк, какие функции он осуществляет и зачем нужно пользоваться его услугами. Естественно, банки делают нашу жизнь более комфортной, тем более что уже сейчас функционирует огромное число разнообразных банков. Кроме того, систему банков можно рассматривать не только с позиции клиента, но и с позиции акционера. Это дополнительный заработок для населения.

Ни для кого не секрет, что услуги, которые банки предоставляют юридическим лицам, практически не похожи на услуги для лиц физических. В чем различие? В природе финансовых отношений. С одной стороны, банки предоставляют более широкий перечень услуг для юридических лиц, с другой стороны, уровень ответственности гораздо выше:

Кредитные услуги. Трудно представить себе бизнес структуру без оборотных средств. Кредиты - наиболее удобная альтернатива тем предпринимателям, которые испытывают сложности в покупке оборудования, движимого и недвижимого имущества для бизнес целей. Форма и параметры кредитования могут отличаться в зависимости от формы собственности, уровня отношений между юридическим лицом и банком, а так же от сферы, в которой задействована бизнес организация.

Депозитные услуги. Конечно же, депозиты для юридических лиц похожи на депозиты для обычных граждан лишь в общих чертах. Такие депозиты предполагают начисление процентов на свободные средства юр.лица. Основные и дополнительные условия таких начислений, как правило, обговариваются отдельно с каждым клиентом.

Обслуживание счетов. Это может быть не одна услуга, а пакет. Расчетно-кассовое обслуживание счета (или счетов) клиента предусматривает высокую скорость и качество совершения денежных операций. Сюда так же входит услуга оптимизации процессов управления средствами.

Эмиссия и обслуживание пластиковых карт. Как правило, это услуга обслуживания зарплатных счетов работников предприятия. При этом, кадровые ресурсы предприятия могут быть задействованы в более важных проектах, чем расчет и выплата зарплаты сотрудникам.

Инвестиционные услуги. Клиент, в данном случае, может выступать как объектом, так и субъектом инвестирования. Т.е. банк может либо обслуживать инвестиционный фонд предприятия-клиента, либо заниматься привлечением инвесторов. Последнее может включать в себя и выпуск акций, с последующим размещением этих акций на фондовых рынках.

Факторинг. Данная услуга - одна из новинок современных банковских услуг в Российской Федерации. Факторинг предусматривает передачу денежных средств предприятию-клиенту взамен на право требовать у третьего лица - дебитора (клиента или партнера данного предприятия) возмещения задолженности, либо передачи товаров или услуг. При этом, дебитор имеет возможность получить отсрочку платежа. Факторинговое обслуживание различных услуг и товаров - достаточно удобная услуга для компаний, отсрочка платежа для которых является стандартной практикой.

Операции с документами. Как правило, это международные операции, которые проводятся с целью минимизации рисков, неизбежных при внешнеэкономической деятельности.

Инкассация. Предоставляя эту услугу, банк отвечает за своевременную транспортировку и сохранность денежных средств или других ценностей компании-клиента.

Помимо вышеперечисленных услуг, юридические лица так же могут рассчитывать на аудит финансовой деятельности предприятий. Более подробно с этой стороной деятельности можно ознакомиться на сайте Oleg-off.ru . Банк может выступать посредником, или гарантом совершения сделок, а так же организовывать аукционы среди своих клиентов. Поэтому, прежде чем выбрать финансового партнера, необходимо провести тщательный анализ деятельности банка, чтобы убедиться в надежности и высоком качестве его услуг.

Банковский бизнес развивается в жестких условиях. Чтобы преуспеть, учреждения используют разные методы. Победителями становятся те, кто пытается диверсифицировать деятельность, разрабатывая уникальные продукты. Детальнее о том, какие виды банковских услуг существуют на сегодняшний день, читайте далее.

Понятия

В экономической литературе термин «банковский продукт» стал использоваться после перехода экономики к рыночной системе. Под ним подразумевают операцию, совершенную финансовым учреждением, направленную на улучшение условий функционирования. Есть и другая трактовка: банковская услуга – это результат деятельности, который выступает в виде товара и попадает на рынок для продажи.

Классификация

По индивидуальности услуги бывают:

  • единичные (переназначенные для конкретного потребителя);
  • массовые (отличаются только по видам актива).

По ограниченности банковские продукты бывают:

  • лимитированные, то есть с определенной квотой на выпуск (облигации, кредитные договора и т. д.), предназначенные для конкретного покупателя;
  • не ограниченные по количеству.

Виды банковских услуг по форме:

  • впервые появившиеся на финансовом рынке;
  • новые на отечественном рынке.

По видам различают такие услуги банка:

  • кредит;
  • выпуск пластиковых карт;
  • кредиты;
  • депозиты;
  • лизинг;
  • обслуживание расчетного счета;
  • операции с иностранной валютой;
  • факторинг;
  • банкомат;
  • выпуск и обслуживание ценных бумаг;
  • Home-banking;
  • форфейтинговые операции;
  • «своп»-сделки и т. д.


Основные банковские услуги

РКО – один из самых популярных продуктов. Раньше за оплату наличными товаров и услуг через кассу банка комиссия не взималась. В результате в отделениях образовывались крупные очереди клиентов, которых сотрудники просто не успевали обслуживать. Поэтому банки начали взимать комиссию за переводы средств, размер которой в разы превышает стоимость аналогичной услуги, проводимой через терминал самообслуживания. Все валютные операции осуществляются только через кассу. Но РКО - не основной источник поступления средств в банк.

Депозит - аккумулирование временно свободных денег. Привлеченные средства банк использует в финансовых операциях, с которых получает прибыль. Определенный процент от этого дохода перечислится клиенту в качестве вознаграждения. Депозиты являются основным источником привлечения средств. Поэтому Центробанк заставляет учреждения создавать резервы под взятые обязательства и перечислять определенный процент от них в АСВ. В периоды кризиса привлекательность депозитов возрастает. Это самый безлопастный вид инвестиций, который, если и не принесет дохода, то, по крайней мере, компенсирует инфляцию.

Кредит - предоставление определенной суммы на условиях срочности, платности и возвратности. В таких сделках банк может быть заемщиком и кредитором. Учреждение может самостоятельно предоставлять деньги физическим и юридическим лицам. Такие сделки называются активными. Но если банку потребуются средства, то он может получить их от другого финансового учреждения. Такие сделки будут называться пассивными. Условия обслуживания, права и обязанности сторон прописываются в договоре. Чаще всего кредит финансируется за счет средств от депозитов. Поэтому плата за обслуживание договора покрывает расходы по вкладам и учитывает прибыль от сделки.

Кредиты, депозиты, РКО – самые востребованные виды банковских услуг.

Инвестиционные операции - это вложение средств в отрасли народного хозяйства. В качестве актива могут выступать не только деньги, но и оборудование.

Банковская ячейка – это сейф, который сдается клиентам в аренду. В ней можно хранить деньги, документы и другие ценности. Данная услуга гарантирует клиенту полную конфиденциальность. Банк не проверяет имущество, принимаемое на хранение. Для каждого клиента открывается отдельная ячейка. Оформляя договор, человек указывает доверенных лиц, которые будут иметь доступ к сейфу, и получает два дубликата ключей. Банковская ячейка стоит дорого. Поэтому используется только при заключении крупных сделок, например, для хранения средств на покупку квартиры, машины наличными. Снять со счета большую сумму без предварительного заказа невозможно. А если активы клиента будут заморожены, например, по решению суда, на ячейку это никак не распространится. Но на хранимые средства в сейфе проценты не начисляются, управлять ими дистанционно нельзя. Для доступа к ячейке необходимо предоставить паспорт, ключ, а в некоторых банках также договор на обслуживание.


Карты

Для осуществления единичных операций открывать счет в банке не потребуется. Но если клиент хочет чаще пользоваться услугами кредитного учреждения, ему нужно будет оформить банковские карты. Это пластиковый платежный инструмент, который крепится к счетам и используется для быстрого доступа к средствам. Осуществлять валютные операции, оплачивать услуги в торговых точках и через интернет, пополнять телефоны – все эти операции гораздо удобнее выполнять с картой. Они делятся на дебетовые и кредитовые, индивидуальные и корпоративные, обычные и накопительные. Существует также отдельное деление по платежным системам. Самыми популярными в мире являются Visa, Mastercard, American Express. В рамках каждой платежной системы существует своя классификация, по которой определяется сфера применения пластика. Так, карту Visa Electron/Maestro можно использовать только в рамках страны банка-эмитента, Standart/Classic принимаются во всех странах мира, а банковские карты Platinum, Gold позволяют не только оплачивать товары, но и накапливать бонусы, получать кредиты и участвовать в программах лояльности. Услуги по приему пластика для обслуживания называются эквайрингом. Комиссию в размере 2 % от каждой сделки уплачивает продавец. За использование всех видов карт, в том числе кредитных, в безналичных расчетах комиссия не взимается. Валюта счета значения не имеет. Рублевой картой соответствующего класса можно оплачивать товары в любой стране мира. Обмен валют происходит автоматически, в момент списания средств.

Home banking

Посреднические операции

Современные банки проводят большую часть платежей в автоматическом режиме. Это сильно упрощает жизнь коммерческим и физическим лицам, а также свидетельствует о повышении эффективности услуг. Вместе с тем на рынке появляются продукты, которые выполняют функции старых, но выглядят иначе.

Лизинг - это долгосрочная аренда имущества с сохранением права собственности на объект у арендодателя. Вместо того, чтобы выдавать кредит по покупку машины или оборудования, банк полностью финансирует сделку, сдает объект в аренду и сохраняет за собой право собственности. Клиент получает желаемое имущество, а учреждение - арендную плату без ссудного процента. При этом клиент сам выбирает продавца, товар и компанию, которая будет финансировать сделку. Если условиями договора предусмотрена полная окупаемость оборудования, то такой вид сделки называют финансовым. Если договор аренды оформляется на небольшой срок, то речь идет об оперативном лизинге.