Российский банк "Темпбанк", руководство которого оказалось под санкциями США из-за обеспечения торговых операций с Сирией и Ираном, отключен от международной системы обмена финансовыми данными SWIFT.
Сообщается, что "Темпбанк" после снятия с Ирана санкций открыл корреспондентские счета иранскому центробанку и ряду крупных банков страны. Сразу после этого председателю правления Темпбанка Михаилу Гаглоеву было вынесено предупреждение организации «Объединения против ядерной программы Ирана» (UANI) о недопустимости сотрудничества с Ираном и Сирией.
Ранее это правозащитное агентство, находящееся под крылом ЦРУ, угрожало руководству "Темпбанку" введением персональных санкций из-за сотрудничества с этими странами. Фактически, при определенном давлении любой российский банк могут отключить от SWIFT без лишних разговоров и разбирательств.
Хотя все это не критично для российской экономики. Напомним, в марте глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что российская финансовая система защищена на случай отключения от межбанковской системы SWIFT и международных платежных систем.
"Мы также доработали свою платежную систему, и, если что-то случится, внутри страны все операции в формате SWIFT будут работать, мы создали такой аналог", - подчеркнула Набиуллина.
Также глава ЦБ рассказала об успехах национальной платежной системы "Мир". К принятию карт готовы уже 90% банкоматов и платежных терминалов в стране. Система "Мир" была создана в 2014 году. Поводом послужили санкции США, из-за которых у российских банков возникли проблемы с системами Visa и MasterCard.
Напомним, отключить России от системы США могли в рамках санкций, о чем не раз говорили. Однако эксперты уверены, что это может крайне негативно отразиться на экономике Европы и мира.
Система SWIFT базируется в Брюсселе. Работа компании регулируется законами Бельгии, вследствие чего она обязана следовать решениям ЕС. Осенью прошлого года сообщалось, что США и Евросоюз работают на возможностью отключения Северной Кореи от международной системы передачи информации между банками и совершения платежей.
Многие эксперты в Москве считают, что сегодня финансовая система России успешно преодолеет отключение SWIFT благодаря созданию новой российской платежной системы SPFS, созданной в рамках БРИКС - на нее уже перешли более 300 российских банков.
По словам заместителя главы МИДа РФ Сергея Рябкова, "в ответ на новые санкции США российская сторона активизирует работу, связанную с импортозамещением и сокращением зависимости от американских платежных систем и от доллара как расчетной валюты". Так что такие шаги США могут пойти только на пользу экономике России и снижению ее зависимости от доллара.
Меры против госдолга
В Кремле и правительстве просчитывают два варианта возможных американских санкций в отношении суверенного долга России. Первый — вкладывать средства в облигации федерального займа (ОФЗ) запретят только американским инвесторам, это сценарий, который применен в отношении Венесуэлы, говорит один из федеральных чиновников. В августе 2017 года правительство США американским гражданам и компаниям совершать какие-либо сделки с новыми гособлигациями Венесуэлы со сроком обращения более 30 дней. Второй, гораздо более жесткий вариант — запрет на покупку российского госдолга — будет носить экстерриториальный характер, фактически также распространяясь на иностранных (в том числе российских) юридических лиц, уточняет он. Правительство США не может юридически запретить что-то лицам, не входящим в американскую юрисдикцию, но оно может пригрозить им так называемыми вторичными санкциями за сделки с российским госдолгом (как, например, это было сделано применительно к ).
Сейчас иностранные инвесторы держат более трети российского госдолга. Доля нерезидентов на рынке ОФЗ на 1 марта составляла рекордные 34,2% (около $41 млрд) плюс еще $15 млрд вложено нерезидентами в еврооблигации российского Минфина (данные ЦБ на начало 2018 года). Глобальный характер вложений в российский госдолг был одной из причин, на которые сослался Минфин США, когда в январе вводить санкции против суверенного долга России. 11 апреля министр финансов США Стивен Мнучин сказал, что его ведомство такие санкции.
В качестве защитных действий российские власти рассматривают возможность создания специального банка для покупки российского госдолга, а также принятие мер, которые позволят «закрыть» имена тех, кто покупает российский госдолг, рассказывает другой федеральный чиновник.
Создать механизм государственных интервенций на рынке ОФЗ на случай таких санкций против госдолга было бы вполне разумно, считает главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Олег Кузьмин, и логичнее было бы делать это на базе, например, ВЭБа. Речь необязательно идет о прямом кредитовании правительства, а скорее о временном механизме поддержки ОФЗ, доходности по которым подскочат в случае запрета иностранным инвесторам покупать российские госбумаги. «Российским банкам будет сложно одномоментно переварить такой объем высвободившегося предложения бумаг, и механизм сглаживания такого шока будет уместен. Затем, когда ситуация стабилизируется, можно будет перепродать эти ОФЗ другим банкам», — рассуждает Кузьмин.
Спецбанк уже был создан (на базе санированного Промсвязьбанка), а засекречивание части публичной информации применяется все чаще для защиты от санкций. Так, например, правительство разрешило Минобороны и спецслужбам по крайней мере до середины 2018 года проводить все закупки в закрытом режиме, власти также составили перечень из 126 российских компаний и ведомств, которым рекомендовано перевести закупки на закрытую площадку Сбербанка. Минфин и Минэкономразвития разработали проекты постановлений правительства, которые предусматривают ограничение раскрытия информации о сделках, связанных с военно-техническим сотрудничеством с другими странами, сделках по гособоронзаказу и сделках, где одной стороной является российское физлицо или юрлицо, внесенное в санкционные списки, сообщал Банк России. Два таких постановления были подписаны в январе.
Еще одна мера — «привлечение денег населения» через продажу гражданам ОФЗ — обсуждалась еще в январе, поясняет собеседник. Речь шла о том, чтобы сделать механизм продажи бумаг «более доступным» внутри страны, уточняет он. Эта мера уже реализуется на практике: в феврале премьер Дмитрий Медведев Минфину увеличить объем эмиссии ОФЗ для населения в 2018 году до 100 млрд руб. Медведев также предложил распространить эту практику и на региональный уровень, «чтобы субъекты Федерации были заинтересованы в выпуске своих ценных бумаг также для физических лиц, тем более что такой опыт есть уже у десяти регионов и даже у одного муниципалитета».
Отключение от SWIFT
В руководстве страны по-прежнему не исключают, что если ситуация с санкциями будет развиваться по максимально жесткому сценарию, то дело может дойти до отключения России от межбанковской системы финансовых коммуникаций SWIFT, говорят оба федеральных чиновника.
Тема возможного отключения России от SWIFT периодически поднимается начиная с 2014 года, после присоединения Крыма. Во время президентских выборов в США в 2016 году Москва всерьез опасалась, что если в кампании победит Хиллари Клинтон, то американцы добьются отключения России от SWIFT, ранее рассказывал РБК источник, близкий к МИДу. При этом SWIFT базируется в Бельгии и напрямую не подчиняется американскому санкционному законодательству.
В конце 2017 года глава Сбербанка Герман Греф в интервью Financial Times заявлял , что возможные санкции США против олигархов и госкорпораций были бы «иррациональными», если бы предполагали такие меры, как отключение российских банков от системы SWIFT. Греф сказал, что в случае введения широкомасштабных санкций холодная война может показаться «детской игрой». Ранее, в начале 2015 года, глава ВТБ Андрей Костин , что отключение России от SWIFT будет равносильно объявлению войны.
В Кремле и правительстве опасаются, что отключение России от SWIFT может привести к обрушению российской банковской системы и остановке внешних расчетов, особенно за поставки газа, рассказывает один из федеральных чиновников. На этот случай Москва рассматривает возможность производить внешние расчеты через агентов, так называемые бридж-компании (компании-посредники), поясняет он.
Пока было только два случая отключения государств от системы SWIFT. В 2012 году эта мера была применена в отношении иранских банков, в 2017 году — против банков Северной Кореи. Однако в обоих случаях против стран действовали санкции по линии ООН, а в случае с Ираном SWIFT исполняла решение Евросоюза.
Запрет на использование SWIFT можно частично обойти, показывает пример Ирана: от системы были отключены не все иранские банки, а те, что были отрезаны, арендовали телефонные линии у банков Дубая, Турции и Китая для передачи банковских сообщений, сообщал The Economist , или использовали другие иранские банки с доступом к SWIFT в качестве проводников информации. Кроме того, ныне закрытый банк в Бахрейне помог иранским банкам утаить от регуляторов транзакции на $2,7 млрд, используя некую «неформальную альтернативу системе SWIFT, которую сложно проследить», писала газета The Washington Post в этом месяце со ссылкой на судебные материалы правительства Бахрейна.
Санкции против госбанков
Серьезное опасение вызывает возможность ужесточения санкций против крупнейших российских банков, в первую очередь Сбербанка и ВТБ, рассказывает близкий к администрации президента источник РБК. Сейчас оба банка уже находятся под секторальными санкциями, с 2014 года ограничивающими их доступ на международные рынки заемного капитала. Однако запрет на корреспондентские счета в США или внесение в список SDN (Specially Designated Nationals) — гораздо более жесткая мера, которая делает практически невозможными международные операции. «Конечно, отлучение крупнейших госбанков от международной финансовой системы стало бы для них очень болезненным ударом, которого они всерьез опасаются», — говорит Кузьмин.
США уже вносили несколько российских банков в список SDN, крупнейшим из них был АБ «Россия», но публичных банков среди них не было. Что происходит в таких случаях с публичными компаниями, показала : акции компании обрушились, иностранные инвесторы распродают бумаги, зарубежные контрагенты (не только американские) резко сокращают операции с компанией.
Следующая новость
В сентябре сразу два российских банка отключать от международной системы SWIFT. Уведомление о приостановлении работы в системе международных платежей получили крупнейшая кредитная организация Крыма — Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), а также тесно сотрудничающий с Сирией Темпбанк. На большинстве клиентов этих кредитных организаций нововведение не скажется. «360» разбирался, почему крупные российские банки стали жертвами американского санкционного давления.
РИА Новости
Международная компания Finastra — поставщик программного обеспечения для работы со SWIFT — заявила об отказе работать с двумя российскими банками. В черный список вошли попавшие под американские санкции Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) и Темпбанк. Об этом сообщают «Ведомости», ссылаясь на свои источники в банках и Finastra.
Finastra уведомила своего российского дистрибутора «Финнет» о том, что прекращает работать с этими банками с 31 августа. Это означает отключение этих кредитных организаций от международной системы расчетов платежей SWIFT: Finastra обеспечивала РНКБ и Темпбанк специальным программным обеспечением, необходимым для работы с ней.
Finastra на волне ужесточения санкций оценила риски и, обнаружив у себя в партнерах два санкционных банка, решила прекратить с ними сотрудничество, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «Эта компания сама не хочет оказаться в санкционных списках, поскольку львиная часть ее бизнеса находится в США и Канаде», — подчеркнул в разговоре с «360» эксперт.
Аналитик рассказал, что РНКБ — системообразующий банк Республики Крым, который работает только на территории России, поэтому проблем у кредитной организации с расчетами не будет. В Темпобанке, который сотрудничает с Ираном и Сирией, могут столкнуться с незначительными временными задержками при проведении международных транзакций.
Штаты ввели санкции против Российского национального коммерческого банка (РНКБ) еще в марте 2015 года. Тогда Минфин США объяснил решение тем, что российские власти использовали кредитную организацию для облегчения попыток включить Крым в состав РФ.
Темпбанк внесли в санкционный список в мае 2014 года. Министерство юстиции США посчитал о, что банк финансировал режим Башара Асада, переводя через свою финансовую систему многомиллионные транзакции. Также Темпбанк сотрудничал с сирийской госкорпорацией Sytrol, также находящейся в санкционном списке США.
Рядовые клиенты этих банков могут не беспокоиться, поскольку через SWIFT не проходят расчеты по картам. Проблемы могут возникнуть только у организаций, которые с помощью SWIFT передают через кредитные организации информацию о трансграничных платежах.
Существует масса каналов, посредством которых можно проводить информацию о проходящих в банке финансовых операциях. Отключение этих банков от SWIFT не вызовет коллапса в работе Темпбанка и РНКБ. В конце концов, компании могут осуществлять трансграничные платежи через другие банки
— Максим Осадчий.
Сотрудники «Финнет» от комментариев отказались. Представители Темпбанка и РНКБ на запрос редакции «360» не ответили.
Санкции нипочем
РИА Новости / Илья Питалев
SWIFT —международная система, в которой банки обмениваются информацией и данными о платежах. Ежедневно в своих расчетах ее используют около 10 тысяч финансовых организаций по всему миру. По подсчетам SWIFT, система обеспечивает передачу свыше 1,8 миллиарда сообщений в год. За один день через эту сеть проходит информация о совершенных платежах суммарной стоимостью более шести триллионов долларов.
Годовое пользование SWIFT стоит около 100 тысяч евро. Размер каждого платежа зависит от количества сообщений в месяц — чем чаще банк передает сообщения через систему, тем дешевле обходится каждый платеж.
Популярность системы обуславливается безопасностью и защищенностью передаваемой посредством ее каналов информации. Если банку нужно отправить платеж или подтверждение сделки другой кредитной организации, он готовит такое сообщение, шифрует его с помощью специально созданной SWIFT системы и отправляет через терминал контрагенту. Контрагент получает документ и расшифровывает сообщение.
Штаб-квартира компании находится в Брюсселе и подчиняется бельгийскому законодательству. В октябре 2014 года SWIFT сообщила своим контрагентам, что не будет «в одностороннем порядке под влиянием политического давления принимать решения об отключении организаций от своей сети». Впрочем, в начале этого года председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в России созданы условия для функционирования платежных систем и банков на случай отключения страны от SWIFT или других ограничений.
В мировой практике другие страны уже сталкивались с проблемой отключения от международной системы. В 2012 году от SWIFT отключили все банки Ирана. Страна в течение пары месяцев переключилась на платежную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.
Россия не первая страна, которая сталкивалась с подобными ограничениями в банковской сфере из-за станционного давления. Ранее США отключили от SWIFT все финансовые организации Ирана. Тогда это не вызвало массового коллапса в работе банков
— Максим Осадчий.
Следующая новость
Где-то после апрельского завала стабильно ходят «слухи» о скором отключении российской банковской системы от международных платежей. Законопроект был даже подготовлен одним из конгресменов с требование отключения гос. банков от системы SWIFT. Далее документ был дополнен уже конкретными семью банками.
Примечательно, что политическая реакция последовала именно на этот пункт документа. Реакция была жесткой, премьер Медведев четко объявил: «Подобные меры - объявление войны».
После этого высказывания в самих США к обсуждению подключились эксперты, первая группа определила пагубность санкций на все гос. банки и предложила ограничится только ВЭБ и Промсвязьбанком. Однако далее подключилась другая группа и объявила, что никакой экономической целесообразности от отключения этих двух банков нет. Действительно, ВЭБ не обслуживает массы клиентов, а Промсвязьбанк уже был на этапе санации и может с легкостью откзаться от валютных расчетов.
В итоге о отключении от SWIFT России на западе отказались. Однако в наших масс-медия все пошло с точностью до наоборот! Истерия по поводу отказа от доллара, возможности или невозмоности перехода на евро, варианты с расчетами в юанях и рублях достигла невиданных масштабов. Не удивительно, что даже на смарт-лабе с периодичностью раз в неделю создаются посты - «Все пропало, скоро нас отключат от SWIFT».
Почему же нагнетают именно наши СМИ, политики и бизнесмены? Во-первых, не вы одни хотите купить Сбер по 150 и ВТБ по 3 копейки. Кризис не вечен, первый и второй в будущем отдадут под очередную волну приватизации, а до этого богатые дяди должны максимально опустить цену и войти на дне. Во-вторых, о масштабах кризиса нам пока ничего не известно и есть большое желание списать любую свою ошибку на внешнего врага. Хотя как раз масштабный кризис и гарантирует неприкосновенность нашей банковской системы, в период неопределенности санкции никто вводить не станет.
Так могут или нет запретить расчеты в SWIFT для российских банков? Могут конечно, но пока вероятность такого исхода очень мала. Да, она есть, так же как есть вероятность начала 3-ей мировой через 5 минут, но последнее ведь вы отбрасываете со счетов и не учитываете при торговле?
Нужно четко понимать, что любые жесткие меры против России откроют дорогу к ответным непредсказуемым действиям: закрытием неба Сирии, вводом туда войск и ликвидацией всех формированием; аннексией Донбаса и т.п. А мировая политика уже давно вернулась к мерам сдерживания, никто идти «ва банк» не хочет. Тем более идти на подобные шаги в момент разгара экономического кризиса.
В 2014 году страны Запада ввели против России ряд санкций. Тогда же впервые появилась угроза, что банки РФ могут быть отключены от международной системы обмена финансовыми данными SWIFT.
Еще в 2014 году страны Запада ввели против России ряд санкций, в первую очередь в экономической сфере. Тогда же впервые появилась угроза, что банки РФ могут быть отключены от международной системы обмена финансовыми данными SWIFT. Правда, тогда этого так и не произошло, а случилось только на этой неделе.
Первым российским банком, который был отключен от международной платежной системы SWIFT, оказался «Темпбанк». Главной официальной причиной этого стало сотрудничество финансовой организации с Ираном и Сирией, которым «Темпбанк» помогал осуществлять торговые операции.
После того, как санкции с Ирана были сняты, «Темпбанк» снова начал сотрудничать со страной, но, как оказалось, зря. Руководству США такой поворот событий, разумеется, крайне не понравился. Главе банку Михаилу Глаголеву было вынесено предупреждение о том, что сотрудничать с Ираном и Сирией нежелательно. А в итоге закончилось все тем, что «Темпбанк» и вовсе отключили от системы SWIFT, причем без каких-либо разбирательств и действительно веских причин.
Конечно, «Темпбанк» - не самый крупный и популярный банк России, однако получается, что при желании от системы SWIFT Запад в любой момент может отключить каждую такую финансовую организацию РФ.
Впрочем, стоит ли России действительно переживать из-за этого? На самом деле, даже если такое действительно произойдет, и все российские банки будут отключены от SWIFT, это не скажется критично на экономике нашей страны.
Еще в марте 2017 года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина доложила президенту Владимиру Путину, что в России разработана и уже полноценно может работать собственная межбанковская платежная система SPFS, которая станет полноправной заменой SWIFT, в случае отключения последней.
Игорь Николаев