Мария Сивова
23465
10
Вопрос о том, как заложить дом, в большей мере может касаться только тех людей, у которых наблюдаются финансовые трудности. В любых других ситуациях люди все больше пользуются стандартными формами кредитования без привлечения залога в качестве имущества. Но все же, если у вас возникла необходимость заложить собственный дом с целью получения займа, то вам нужно знать несколько особенностей этой сделки.
Фото с Flickr.com, jacann40
Как заложить дом в банке
Займ под залог дома в банке стал в последнее время весьма популярен среди населения. Все больше людей нуждается в деньгах, но при этом не может подтвердить свою платежеспособность. Именно для этого банковские службы и внедрили такую услугу, когда в качестве гарантий заемщик оставляет свое имущество.
Многие банки работают с услугой по предоставлению займов под залог домов, но у каждого из них имеются свои условия. Если рассуждать относительно средних показателей, то можно сказать, что процентная ставка по такому кредиту будет составлять от 14 до 18%. Срок кредитования при этом составит до 7 лет. Сумма кредита будет составлять от 50 до 70% от общей стоимости дома, который предварительно должен быть оценен соответствующей организацией, услуги которой вы должны оплатить самостоятельно. На данном этапе также определяется ликвидность дома. Подтвердить свои доходы все же придется посредством справки с места работы, либо документа, который подтвердит неофициальный доход. Таким образом, кредит под залог частного дома или коттеджа взять в банке может практически каждый, но при этом банк учитывает массу обстоятельств, связанных непосредственно с домом, о чем мы поговорим чуть позже.
Единственным минусом обращения в банк является то, что специалисты могут достаточно долго рассматривать заявку на ссуду. Так что, если вам срочно нужны деньги, то лучше рассмотреть следующий вариант.
Как заложить дом в ломбард
Представьте, что ваш банк, где вы оставляли заявку на получение кредита под залог загородного дома, вам отказал. Большинство людей в таких случаях обращаются в ломбарды недвижимости. Процедура оформления и подачи заявки во многом схожа с банковской сферой, но в случае обращения в ломбард у заемщика есть некоторые плюсы. Например, его заявление на кредит под залог дома может быть рассмотрено в течение одного рабочего дня, а деньги можно получить уже на следующий день. Второй плюс заключается в минимальном пакете документов, который предоставляет заемщик. В отличие от обращения в банк, от клиента ломбарда не потребуют справок, подтверждающих доходы.
Более того, отличительной особенностью ломбарда от банка считается то, что он может выдать кредит под залог строящегося дома. В случае обращения в банк с такой недвижимостью, вы рискуете получить отказ.
Но все привлекательные условия ломбардов омрачаются довольно большой процентной ставкой и минимальным сроком предоставления ссуды. Более того, при неуплате займа, вы сначала будете вынуждены уплатить пени за просрочку платежа, а затем продолжить выплаты по установленной ранее схеме.
Какие дома считаются ликвидными для залога
Мы уже упоминали, что не каждая недвижимость считается пригодной для сдачи ее в залог. Представьте сами, что если вы захотите оставить банку полуразрушенный дом, в котором не проживает никто, то вряд ли вам одобрят кредит. Тогда вполне актуальной будет считаться тема про ликвидность дома и про то, на что банк или ломбард обращает внимание в первую очередь при рассмотрении заявки на ссуду.
Итак, в банк или в ломбард вы должны будете предоставить акт оценки вашего дома. В нем будут учтены следующие показатели:
- Место расположения дома. Безусловно, вы сами должны понимать, что недвижимость в черте города ценится гораздо выше, чем за городом. Пусть даже при этом не учитывается вопрос экологии, но для оценки важно само расположение.
- Оснащенность дома коммуникациями. Если в доме есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности, то такой дом для залога будет считаться вполне ликвидным. Если часть коммуникаций имеется вне дома или отсутствует вовсе, то это будет считаться большим минусом.
- Наличие развитой инфраструктуры. Поучить кредит под залог загородного дома, будет труднее, чем под залог недвижимости, находящейся в городе. Это связано с наличием расширенной инфраструктуры.
- Технические показатели дома. Оценщик осмотрит состояние дома. Если он выявит определенные нарушения и отклонения от заданной нормы, то обязательно законспектирует это в своем акте, что в дальнейшем станет для вас невыгодным, поскольку ликвидным домом считается тот объект, в котором отсутствуют определенные отклонения с технической точки зрения.
На что обратить внимание
В процедуре оформления ссуды под залог дома есть масса нюансов, которые могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке. Например, если вы планируете взять кредит под залог доли дома, то вам сначала потребуется получить письменное согласие оставшихся владельцев дома. Без него получить ссуду не получится.
Если одним из совладельцев жилья будет являться недееспособный или несовершеннолетний гражданин, то банк в любом случае откажет заявителю. Дело в том, что если заемщик не будет платить ссуду, то в дальнейшем такой дом невозможно будет реализовать.
Основная особенность залога жилья заключается в том, что, несмотря на то, что вы оставляете свое имущество банку, оформив при этом ссуду, вы все равно остаётесь его полноправным собственником. В это же время, на дом накладывается обременение, которое не позволяет совершать с домом определенные сделки. Также сдавать его в аренду вы сможете только с согласия банка. То же самое касается проведения ремонтных работ и перепланировок.
В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог вещей в ломбарде. Узнаем, остаются ли вещи у заемщика и можно ли оценить залог на дому. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по оформлению займа, собрали обязательные пункты договора и советы по получению денег через ломбард.
Где можно взять займ под залог вещей?
Деньги — один из типов , который предоставляют и различные коммерческие и некоммерческие структуры. Суть в том, что для получения средств заемщик должен отдать взамен ликвидное имущество. Один из способов оформления займа — получение средств под залог вещей.
Чаще всего такой кредит можно получить в ломбардах — организациях, которые профессионально занимаются предоставлением заемных средств под залог имущества.
Их деятельность основывается на закладных принципах, поэтому в процессе возврата имущества должнику придется выплатить не только одолженную сумму, но и определенный процент за пользование деньгами.
Какие вещи подойдут в качестве залога?
Кредит можно получить под залог практически любых изделий, которые представляют определенную ценность. Самый распространенный вариант залоговых вещей для займа денег — драгоценности. Это различные украшения, серебро и т. д. Под такие предметы можно с легкостью получить деньги в любом ломбарде.
Второй вариант по популярности — начиная с мобильных устройств и заканчивая утюгом, ноутбуком и даже стиральной машиной. Нередко закладывают разнообразные меховые и кожаные изделия — шубы, сумки, шапки и т. д. Антиквариат также пользуется популярностью у многих заемщиков — монеты, картины, часы и другие ликвидные предметы старины.
Обязательное условие для любой залоговой вещи — она должна находиться в хорошем (рабочем) состоянии. Желательно наличие чека или упаковки. Не принимаются в залог неработающие изделия, если это техника, часы, различные гаджеты и т. д.
Условия займа
Обязательный этап получения займа — оценка залоговых предметов. Сам займ не требует длительной процедуры оформления. Деньги можно получить сразу на месте при наличии у клиента паспорта и залогового предмета.
В случае с габаритными вещами дело обстоит сложнее. Привезти в ломбард, например, стиральную машину довольно проблематично. В этом случае займ под залог вещей предполагает оценку имущества специалистами прямо на дому. Но такая процедура довольно часто проводится на платной основе.
Преимущество здесь в том, что залоговые вещи после проведения оценки остаются у вас. Вывозить их никуда не нужно. Ломбард истребует только документы на имущество (техпаспорт, квитанции и т. д.).
Процентная ставка начисляется на ежедневной или ежемесячной основе. Минимальная ежедневная ставка — 0,2%, ежемесячная начинается от 1%. Что касается суммы займа, то клиент ломбарда может получить до 80% от рыночной стоимости залогового изделия.
Договор займа под залог вещей
Договор на займ под залог вещей обязателен, поскольку он является гарантией выполнения обязательств обеими сторонами. В случае возникновения конфликтных ситуаций можно обратиться в суд и уже там разрешить спорный вопрос.
В договор вносятся следующие пункты:
- Стоимость имущества и размер займа.
- Условия, на которых заемщик получает денежные средства.
- Процентная ставка и обязанности в процессе выплаты долга.
- Права участвующих сторон.
- Дополнительные условия.
- Реквизиты заемщика и кредитора.
- Решение по залогу в случае невыплаты долга.
- Обстоятельства, при которых соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке.
Форма договора письменная. После составления документа клиент получает квитанцию, удостоверяющую его заключение. Соглашение всегда носит срочный характер, т. е. оформляется на конкретный срок. По его истечении ломбард обязан хранить вещь еще два месяца со взиманием платы в рамках условий договора.
После этого, если заемщик так и не погасит долг, то ломбард имеет право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению.
Как взять займ под залог вещей?
Весь процесс оформления займа в ломбарде можно разделить на несколько этапов:
Для получения денег в долг вам необходимо определиться с предметом залога, после чего посетить офис одного из ломбардов в вашем городе. В некоторых случаях заявку на займ можно оформить на сайте ломбарда или заполнить специальную анкету уже на месте.
Вы предъявляете залоговую вещь для проведения оценки или выезжаете со специалистом по месту жительства, где находится предмет залога.
Проводится оценка, на основании которой согласовывается сумма займа, срок пользования деньгами, процентная ставка и прочие условия.
Если вас все устраивает, то составляется договор, в котором отражаются оговоренные условия. Вы знакомитесь с содержанием и подписываете его вместе с представителем ломбарда.
Только после подписания соглашения вы передаете на хранение залоговое имущество, а взамен получаете оговоренную сумму наличными и залоговый лист (квитанцию).
Он подтверждает передачу предмета залога и заключение соглашения.
Оценка залога
Оценка залогового имущества проводится кредитором с разрешения заемщика либо с помощью профессионального оценщика.
Процедура выполняется с учетом рыночной стоимости имущества, текущего состояния, наличия или отсутствия гарантий, престижности бренда и т. д.
Порядок проведения оценки зависит от самого ломбарда. В некоторых организациях она проводится только вживую, с выездом специалиста на место, если речь идет о габаритных предметах. В других ломбардах достаточно предъявить фотографию хорошего качества, на которой изображено залоговое имущество, чтобы специалист имел возможность объективно его оценить.
Если срочно требуются деньги, то необязательно их получать у банка, поскольку для этого есть ломбард. За использование средств с клиентов берутся проценты. Сдавать можно движимое ценное имущество. Сумма назначается после выполнения оценки. Если стороны согласны заключить сделку, то составляется договор.
Между ломбардом и клиентом устанавливается период для выкупа, размер процента. За утвержденное время заемщик может вернуть средства, забрав свое имущество. Если этого не происходит, то ломбард становится хозяином ценностей. Он может распоряжаться вещами по своему усмотрению. Многие считают, что в качестве залога берутся только драгоценности, но на самом деле список принимаемых вещей больше. Что можно сдать в ломбард, зависит от вида организации.
Назначение договора
Ломбард считается официальной организацией, которая работает на основе лицензии. Между заемщиком и ломбардом оформляется договор, в котором прописаны права и обязанности сторон. Документ пригодится для обращения в суд в случае появления споров.
Соглашение включает информацию о заемщике и заимодавце. Необходимо соблюдать правила выкупа имущества. Что можно сдать в ломбард, следует узнавать в конкретной организации. Перечень вещей может отличаться.
Список принимаемых вещей
Что можно сдать в ломбард? Хоть перечень вещей везде может быть разным, все же некоторые из них принимаются повсеместно:
- драгоценности: золото, серебро, платина;
- ювелирные изделия;
- антиквариат;
- старинные монеты;
- часы высокой стоимости;
- брендовые вещи;
- бытовая техника;
- автомобили.
Сейчас работает сеть автоломбардов и часов. В каждой организации могут принимать определенный тип вещей. Чтобы получить средства, нужно узнать, что можно сдать в ломбард. Потом выполняется оценка вещи, обычно цена немного ниже настоящей. Это связано с рисками, если выкупа залога не последует. Вещь должна быть исправной, если сдаются телефоны, часы и прочая техника.
Преимущества такого займа
Большинство ломбардов принимают одни и те же вещи. Например, золото можно сдать везде, отличаться может только его стоимость. Такие займы пользуются популярностью благодаря:
- быстроте оформления;
- доступности залоговых средств;
- возможности выкупа имущества.
Стоимость металла
Что можно сдать в ломбард из ценностей? Обычно принимают сережки, кольца, цепочки, браслеты. Каждая проба может иметь свою цену, что определяется после оценки. Сдавать можно новые и использованные украшения.
Стоимость желтого металла в ломбардах меньше по сравнению с курсом ЦБ РФ. У каждого пункта приема действуют свои курсы. Чтобы узнать цену золота, следует определить котировки Центробанка, учитывая поправку до 50 %. Если показатель повышается, то в ломбардах металл тоже дорожает.
Прием техники
Что можно сдать в ломбард из техники? В качестве залога принимают компьютеры, ноутбуки, мобильные телефоны, планшеты, бытовые приборы. Только техника должна быть в рабочем состоянии. Больше преимуществ отдается новым или недавно купленным устройствам. К примеру, приобретенную 10 лет назад вещь не примут.
Техника не должна быть поврежденной. Сотрудник осматривает устройства на наличие сколов, трещин, потертостей. Если есть крупные недостатки, то такую вещь не примут. Хотя в некоторых городах есть пункты скупки старой техники.
Другие вещи
Драгоценности принимают везде, а вот другие вещи - в зависимости от организации. Что можно сдать в ломбард кроме золота? Принимаются ценные бумаги, предметы искусства, часы. Прежде чем сдавать вещь, следует рассчитать, будет ли это выгодно. Большинство ломбардов принимают и камни, поскольку они всегда имеют ценность.
Кто может закладывать вещи?
Обращаться в ломбард может каждый совершеннолетний гражданин. Сдача вещей происходит с предъявлением паспорта. Во время приема выполняется после чего предоставляется залоговый билет. В нем обозначен период, на который закладывается вещь. Документ включает цену имущества, процент, сумму и другие сведения.
Выкуп
Каждый ломбард устанавливает свои правила сдачи и выкупа вещи. Обычно изделие закладывают на месяц, поэтому проценты платятся за этот период. Когда пришло время, клиент может вернуть деньги, забрать свою вещь. Также у него есть право продления договора, если внести процент.
Выкупить вещь можно не только спустя месяц, но и раньше. Тогда проценты пересчитываются, и переплата будет меньше. Возвращать средства можно сразу и частями. Отдаются деньги при получении вещи.
Услуги ломбарда являются удобными, поскольку оформление займов происходит очень быстро. В этом случае не нужно собирать документы, как это требуется для получения кредита. А если вовремя заплатить за вещь, то ее получится вернуть себе.
Возможно вам будет интересно:
Многие из нас попадали в такую ситуацию, когда срочно нужны были деньги, и мы были готовы на все, лишь бы их получить. Зачастую данные обстоятельства приводили к совершению ряда глупостей, за которые потом приходилось дорого платить. Сегодня мы бы хотели обсудить вопрос - можно ли оставлять паспорт в залог и чем это чревато.
Можно ли заложить паспорт в ломбард
Паспорт РФ является главным документом гражданина России. Без него вам не получится пользоваться благами государства - работа, пенсия, пособия и т.д.
Большинство людей думает, что раз паспорт имеет такую ценность, то наверняка его можно сдать в ломбард и получить определенную сумму денег. Давайте разберемся в этом вопросе более тщательно.
Итак, в любом городе нашей страны имеются экспресс кредиты под залог ПТС, паспорта РФ и прочие документы. Как правило, суммы, которые вам выдадут на руки, не совсем большие, что существенно снижает риски с просрочкой платежа. Но хочется отметить, что те, кто берет паспорт в залог, подвергаются административному наказанию.
Часть 2 статьи 19.17 КоАП РФ :
" Принятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), в залог (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 376-ФЗ) влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере ста рублей. (в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)"
Если вы являетесь сотрудником ломбарда и все еще сомневаетесь в вопросе: "А можно ли брать паспорт в залог?", то лучше этого не делать. Так как, во-первых, вы несете ответственность за совершенное действие, а во-вторых, сам документ не несет никакой ценности, как например акции.
Нужен ли паспорт в ломбарде
Если вы решили навести дома порядок и обнаружили, что за несколько лет накопилось много ценного лома, то можно пойти в ломбард и сдать его. Цена за грамм будет рассчитываться согласно курсу Центробанка.
Сдача драгоценного металла и получение за это денег - является сделкой, которая подвержена большим рискам, например украшения краденные и т.д. Чтобы снять ответственность с сотрудников ломбарда, обязательно, у каждого клиента, который сдает драгоценность, берется паспорт для внесения соответствующих сведений в базу, после чего документ возвращается.
Сотрудники, которые хотят получить свою выгоду с этой сделки, обходят стороной процесс указания данных, а если и вбивают информацию, то поддельную. Следовательно, он автоматически становится подельником совершенного преступления, а это уже уголовное наказание.
Чтобы не нарваться на таких злоумышленников, советуем вам обращаться в крупные ювелирные сети.
Запомните одну главную вещь, паспорт РФ является вашим проводником среди различных услуг, однако если вам срочно нужны деньги, то попробуйте лучше оформить кредит в банке, чем сдавать документ в залог.
Где взять деньги в долг под залог квартиры? Как заложить квартиру и получить деньги от частного инвестора? Можно ли получить деньги в долг под залог доли в квартире?
Вам не хватает денег для окончания строительства дома-мечты? Ваше любимое чадо получает высшее образование на платной основе? Просто срочно нужны деньги на то и сё? Голова идет кругом. Занять не у кого, продать нечего. В собственности лишь квартира, в которой проживает семейство.
Не отчаивайтесь, проблемы разрешимы! Квартира - ликвидный объект , который станет отличным залогом при получении кредита.
Как и где можно выгодно занять деньги под залог квартиры , расскажу вам, я, Алла Просюкова, банковский специалист с большим практическим опытом.
Пошаговая инструкция, залоговые ограничения и обзор банков - лидеров российского кредитного рынка - обо всём этом вы узнаете в подробностях, если прочтете статью до конца.
1. Деньги под залог квартиры - если банки не идут навстречу
Закредитованность, низкая платежеспособность большей части населения РФ, рост просроченной задолженности - всё это заставляет банки ужесточать условия кредитования.
Плохая кредитная история, отсутствие достаточного и стабильного дохода - наиболее частые причины отказа в предоставление займа.
В таких условиях выходом становятся залоговые кредиты. Кредитно-финансовые учреждения охотно выдают , квартиры, коммерческой недвижимости. При такой схеме риски кредитора минимальны, так как обеспечиваются высоколиквидным залогом.
Финучреждения могут принять в залог и часть недвижимости, например, долю в квартире.
Важно! Чтобы часть квартиры стала залогом, собственник должен обладать документами на долю, иметь отдельный лицевой счет на выделенные квадратные метры. Такую недвижимость при необходимости банк или сам собственник реализует в счет погашения долга.
2. 3 проверенных способа получения займа под залог квартиры
Анализ современного рынка кредитования под залог квартиры выявил 3 наиболее используемых способа получения необходимых денежных средств.
Рассмотрим их подробнее.
Способ 1. Обращение в банк
Когда нужно взять взаймы крупную сумму на длительное время, первое, что приходит в голову - обратиться в банк.
Финучреждения предлагают различные целевые и нецелевые кредиты:
- наличными деньгами на любые цели;
- автокредиты;
- кредиты на оплату обучения;
- кредиты на строительство жилья;
- ипотека;
- нецелевые займы под залог недвижимости.
Последние годы в РФ набирают популярность залоговые кредиты. Банк проще даёт взаймы, когда есть ликвидное обеспечение сделки.
Подобные займы имеют ряд преимуществ:
- крупные суммы;
- длительный срок кредитования;
- более лояльное отношение кредитора к подтверждению дохода заёмщика;
- сниженные ставки.
Однако имеют и недостатки:
- необходим ликвидный залог, отвечающий всем требованиям кредитора;
- заёмщик ограничен в действиях с залоговой недвижимостью;
- дополнительные расходы на оценку объекта;
- недвижимость могут забрать, если перестанете платить по счетам.
Способ 2. Поиски частного кредитодателя
Деньги можно взять взаймы у частных кредиторов. У родственников, друзей, знакомых, а также частных лиц, которые таким образом инвестируют свои свободные средства с целью получения процентного дохода.
Частного инвестора можно найти через объявления в газетах или посредством интернета. Стоящего займодателя могут порекомендовать близкие люди.
Способ 3. Сотрудничество с ломбардом
Ещё один способ получения займа - воспользоваться услугами ломбардов.
Коммерческое учреждение, дающие краткосрочные процентные займы под залог ценных вещей, движимого и недвижимого имущества.
Ломбард должен выглядеть надежным, даже если он занимает небольшую территорию
Обращаясь в ломбард, внимательно изучите его разрешительные документы . Оцените визуально помещение, где он расположен. Видеонаблюдение, платёжные автоматы - атрибуты приличного ломбардного финучреждения.
Сотрудничество оправдано, когда поджимают сроки. Ставки здесь значительно выше рассмотренных ранее способов (до 2% в день).
Все залоги оцениваются тут же на месте оценщиками из штата заведения и страхуются. Заёмщик и учреждение подписывают договор. Внимательно читайте все его пункты.
На руки должнику выдается залоговый билет, позволяющий получить имущество обратно после полного погашения займа и %.
Невозврат в срок влечет продажу залогового имущества через 1 мес. после наступления даты окончательного расчёта.
3. Как получить деньги под залог квартиры - пошаговая инструкция для заемщика
А теперь пришла пора обещанной пошаговой инструкции.
Читайте внимательно! Информация позволит понять, что вас ожидает на пути к денежным средствам, избежать серьёзных ошибок и сэкономить время .
Шаг 1. Выбираем кредитодателя и подаем заявку
Подходите к выбору основательно. Даже если вам нужно срочно получить деньги, торопиться не стоит. В спешке можно нарваться на мошенников.
Конечно, если кредитором выступает банк, то обман маловероятен . В этом случае обращайте внимание на условия предоставления: лимит, ставки, сроки, требования к заёмщику и объекту залога.
Почитайте отзывы о потенциальных займодателях. Проанализируйте их рейтинги. Посетите офис, побеседуйте с кредитным консультантом.
Подытожьте полученную информацию, сделайте окончательный выбор, подав заявку.
Способы подачи:
- онлайн на сайте кредитодателя;
- при личном посещении финучреждения;
- по телефону контакт-центра.
При положительном решении вам позвонит сотрудник кредитора и озвучит порядок дальнейшего взаимодействия.
Шаг 2. Согласовываем условия сотрудничества и предоставляем документы
На этом этапе следует представить полный пакет документов.
По заёмщику/созаёмщикам:
- паспорт;
- копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
- 2-НДФЛ;
- прочие документы по требованию займодателя.
По объекту, передаваемому в залог:
- правоустанавливающая документация;
- техпаспорт;
- справки из ЖЭУ;
- согласие супруга (при заключенном браке).
Шаг 3. Ожидаем оценку недвижимости
Оценка недвижимости, передаваемой в залог - обязательная процедура . Её могут проводить специализированные компании, прошедшие аккредитацию у вашего банка.
Оценка - обязательный этап при оформлении недвижимости в залог
Сотрудничать с такими фирмами заёмщику выгодно:
- экономится время - банк всегда принимает отчеты своих партнеров с первого раза;
- надежно - все документы, подтверждающие профессионализм и полномочия оценщика уже проверены банком при аккредитации.
Некоторые финучреждения и кредитные организации предоставляют выбор оценщика самому займополучателю.
Подготовив необходимые документы, следует вызвать специалиста на объект для осмотра, фотографирования и сбора данных.
Отчет готовится 1-5 дней. Стоимость услуги зависит от площади недвижимости. Оплачивает заказчик.
Шаг 4. Страхуем залоговый объект
Оформление страховки, как и оценка - процедура, без которой не обойтись при кредитовании под залог квартиры , либо любой другой недвижимости.
Услугу страхования оплачивает заёмщик.
Стоимость зависит от:
- вида страхуемого имущества;
- срока страхования;
- выбранной франшизы;
- состояния и характеристик объекта.
Шаг 5. Заключаем договор и получаем деньги
Все формальности соблюдены. Остаётся подписать договор и получить деньги под залог квартиры .
При оформлении составляется 2 вида договоров: кредитный и залога .
Обращаю внимание! Залогодателем может быть не только заёмщик, но и любое физлицо - собственник недвижимости, готовый её заложить.
Договоры заключаются в простой письменной форме, Внимательно читайте все пункты обоих документов.
4. Где взять деньги под залог квартиры - обзор ТОП-5 компаний-кредиторов
Нужен кредит, не знает где лучше взять? Воспользуйтесь нашими рекомендациями.
В них представлены надежные кредитные организации , с отличной репутацией и разнообразными предложениями.
- универсальный российский банк, предлагающий широкий спектр финансово-кредитных продуктов и услуг.
Здесь охотно выдают . Главное условие - недвижимое имущество должно быть ликвидным и отвечать требованиям банка.
Основные требования Совкомбанка к залоговому объекту:
- должен находиться в регионе присутствия банка, либо в населенных пунктах в радиусе 70 км;
- не быть в аварийном состоянии;
- не иметь заключенных договоров на его отчуждение;
- не планироваться к сносу, капитальному ремонту, реконструкции.
- известный российский банк с отличной репутацией и широкой филиальной сетью.
Банк предлагает своим клиентам услуги по накоплению, инвестированию и кредитованию. Высокое качество обслуживания, широкий спектр услуг и продуктов, гибкий подход, низкие ставки, особые условия для некоторых категорий граждан - это то, что делает ВТБ Банк Москвы любимым банком многих россиян.
Кредит наличными выбирают те клиенты, которые ценят своё время. Заявку можно подать на сайте и получить СМС-сообщение с предварительным одобрением в течение нескольких минут.
предлагает своим клиентам не только разнообразные кредиты, но и отличные карточные продукты.
Карты служат альтернативой залоговым кредитам, так как обладают всеми необходимыми качествами:
- солидный кредитный лимит;
- низкая % ставка;
- быстрота оформления;
- минимум требований и документов.
стремится соответствовать потребностям своих клиентов, создавая новые продукты и услуги.
Вы можете решить проблемы, не прибегая к залоговым займам, взяв в Альфа-Банке кредит наличными до 3 млн руб. на любые цели.
Если срочно нужны деньги, обратите внимание на кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней.
Оформив её, вы получите:
- небольшой минимальный платеж (5% от суммы задолженности);
- беспроцентное снятие наличных;
- кэшбэк;
- солидный кредитный лимит.
5) Райффайзен Банк
- универсальный коммерческий банк, работающий на российском банковском рынке с 1996г. Кредитная организация принадлежит австрийской группе «Raiffeisen».
170 офисов в 40 регионах по всей стране предлагают своим клиентам качественный сервис,многообразие продуктов и услуг:
- вклады;
- ипотеку;
- обмен валюты;
- карточные продукты (кредитные и дебетовые);
- потребкредиты;
- инвестиционные услуги;
- интернет-банкинг.
Низкие ставки по кредитам, большой беспроцентный период по кредитным картам, простота оформления и получения, делают продукты банка востребованными у россиян.
В дополнение предлагаю таблицу по наиболее выгодным кредитным предложениям представленных банков. Сравните и выберите наиболее подходящие.
Сравнение кредитных предложений банков
| № | Банк | % | Срок (мес.) | Сумма | ||
| мин. (тыс.руб.) | мак. (млн руб.) | Особенности | ||||
| 1 | |
17 | 3-60 | 150 | 1 | Любые виды недвижимости, включая нежилые помещения |
| 2 | |
14,9-19,9 | 6-60 | 100 | 3 | Потребительские кредиты на все случаи жизни |
| 3 | |
14,9-24,9 | 3-36 | 300 | 1 | Большой выбор кредитных карт |
| 4 | |
19,99-25,99 | 12-60 | 200 | 1 | Пластиковые кредитки с льготным сроком до 100 дней |
| 5 | |
12,9-15,9 | 12-60 | 900 | 1,5 | Льготные условия для постоянных клиентов |
5. Чего нельзя делать с заложенной квартирой - 3 главных ограничения
Прежде чем оформлять залоговый кредит, полезно вспомнить основные ограничения в обращении с заложенным имуществом.
Внимательно прочтите, чтобы не было проблем с законом и банками.
Ограничение 1. Повторно закладывать недвижимость
Объект, не подлежит одновременному повторному обременению. Если недвижимость находится в залоге, то её нельзя использовать в этих же целях до прекращения первичного действующего договора залога.
В такой роли может выступать лишь имущество, имеющее надлежащим образом оформленный и зарегистрированный договор залога.
Пример
Андрею срочно понадобилась крупная сумма денег. Взять её в банке он не мог. Там уже был оформлен кредит на строительство загородного дома.
Пришлось искать частного инвестора. Кредитор Виктор запросил обеспечить займ залогом - доли в квартире, где был прописан заёмщик.
Стороны составили 2 договора: займа и залога. Квартира - недвижимость, а значит, все сделки по её обременению должны проходить регистрацию в Росреестре.
Вот здесь и обнаружилось, что объект находится в залоге. Андрей забыл: несколько лет назад он давал согласие банку, когда его брат оформлял кредит.
Разумеется, сделка Андрея с Виктором не состоялась.
Ограничение 2. Продавать квартиру
Скажу сразу: продать квартиру, находящуюся в залоге, можно ! Но не так легко, как кажется на первый взгляд.
Порядок продажи объекта зависит от того, на какие средства покупатель планирует её приобрести. Если приобретатель имеет наличные в нужном размере, то схема сделки достаточна проста. Рассмотрим её на примере.
Вера Смирнова решила продать свою ипотечную квартиру. Обратившись в банк-кредитор, она узнала, что займодатель снимет обременение лишь в случае полного гашения задолженности.
Знакомый юрист посоветовал найти покупателя, готового дать задаток в сумме оставшегося долга.
В скором времени девушка нашла таких желающих - семью Петровых. Продажная стоимость недвижимости - 2 млн руб. Остаток ипотеки на момент сделки составил 810 тыс.руб. Именно на эту сумму был оформлен задаток.
Смирнова, получив деньги, благополучно погасила кредит. Через несколько дней банк снял обременение с квартиры.
Теперь Вера смогла оформить договор купли-продажи с Петровыми и получить остаток причитающийся суммы.
Если покупатель планирует совершить покупку полностью или частично за счет кредитных средств, то это уже совсем другая история.
Причем, если предусматривается частичное кредитование, и у приобретателя объекта достаточно своих средств для задатка, то схема продажи аналогична рассмотренной выше.
Когда приобретаемая квартира покупается полностью на кредитные средства , то процесс имеет некоторые сложности. Чтобы их избежать, рекомендую покупателю оформлять займ на квартиру в том же банке, где она находится в залоге. В этом случае финучреждение ничем не рискует и охотно идет на сделку .
Бывают случаи, когда заёмщик больше не может исполнять свои кредитные обязательства. Тогда банк сам выставляет залоговую недвижимость на продажу в счет погашения долга.
При этом стоимость объекта обычно ниже среднерыночной, ведь кредитору важно быстрее избавиться от проблемного займа. Он не особо заботится о выгоде горе-заёмщика. Имейте это ввиду, когда планируете брать деньги под залог квартиры.
Ограничение 3. Регистрировать новых жильцов
К вам на ПМЖ переехала любимая тетушка. Своей недвижимости у неё нет и жить она будет у вас. В этом случае её необходимо прописать.
Но вот незадача! Ваша квартира куплена в ипотеку и на неё наложено обременение . Можно ли зарегистрировать новую жиличку на залоговой площади?
В законодательстве РФ не содержится какого-либо запрета на этот счет. Ведь заёмщик остаётся собственником даже квартиры в залоге. Однако с российскими законами всё не так просто и однозначно, поэтому многие регистрирующие службы требуют дополнительно согласие кредитора-залогодержателя.
Постановление Правительства Москвы №859-ПП от 31.10.2006: для прописки на залоговую площадь в обязательном порядке необходимо представить согласие залогодержателя.
Несмотря на то, что такие требования противоречат правовым нормам, доказывать свою правоту придется в суде.
Я не советую вам тратить свои нервы на подобное разбирательство. Проще обратиться к залогодержателю и получить разрешение. Банки выдают их, как правило, без проблем. Правда, если регистрация требуется совершеннолетнему гражданину .
При прописке несовершеннолетнего жильца большинство банков дают разрешение неохотно. Многие кредитные организации стараются включить запрет на регистрацию в условия договора. В этом случае все вопросы с залоговой недвижимостью решаются в рамках этого документа.
6. Чем опасен залог квартиры и стоит ли его оформлять
Сам по себе залог квартиры не несет для добросовестного залогодателя какой-либо опасности . Оформляя подобный документ, придерживайтесь нескольких правил, чтобы избежать проблем.
Тщательно выбирайте займодателя.
Вам предлагают оформить квартиру для получения займа через договор купли-продажи, говоря, что это простая формальность, так быстрее, дешевле и объект будет переоформлен обратно сразу же, как вы полностью выплатите кредит.
Не верьте! Это мошенники! Не успеете глазом моргнуть, как квартиру перепродадут. Доказать что-либо будет сложно, ведь вы сами продали кредитору свою жилплощадь.
Помните: залог оформляется только договором залога. Право собственности к залогодержателю не переходит.
Получая деньги под залог квартиры даже у проверенного кредитора, вы рискуете потерять недвижимость за неуплату текущих платежей по долговому обязательству.
Справедливости ради отмечу: закон не разрешит принудительную продажу, если:
- сумма задолженности меньше 5% от рыночной стоимости залога;
- просрочка не превышает 3 месяца;
- квартира служит единственным жильём для заёмщика.
Советы по теме от прокурора помогут избежать ошибок при залоге квартиры. Рекомендую смотреть всем!
7. Заключение
Деньги под залог квартиры можно получить достаточно легко и на выгодных условиях. Важно только сделать это правильно. В противном случае вы рискуете остаться без жилплощади.
Вопрос к читателям
Считаете ли вы оформление квартиры в залог опасной практикой?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам успехов! Ждем откликов на статью и комментариев по теме! Ставьте лайки, делитесь в соцсетях!