На текущий 2018 год специальной программы кредитов для пенсионеров в Сбербанке нет, но разработаны два предложения по кредитованию позволяющие заемщикам до 75 лет получить денежные средства в необходимом объеме. Отличаются они необходимостью привлечения поручителей и без помощи третьих лиц. Давайте подробно разберемся в условиях и выясним, какие документы потребуются для оформления.
Прежде всего получение кредита возможно только если пенсионер все еще работает. Это говорится в требования Сбербанка, где указано, что необходимо официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. При этом общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Для получающих пенсию или забортную плату на карточку Сбербанка эти значения уменьшены до 3 и 6 месяцев соответственно. Если вы уже не работаете, то вам стоит обратиться в другой банк, где такого требования к заемщикам не предъявляется.
Основные условия кредита заключаются в следующем:
За выдачу денежных средств пенсионеру дополнительные комиссии не взимаются. После одобрения и выдачи денег заемщику открывается с лимитом до 150 000 ₽, или персонализированная карточка с лимитом до 200 000 ₽.
Кредитование пенсионеров до 75 лет
Первый программа позволяет взять кредит в Сбербанке пенсионерам до 75 лет, но для этого потребуется привлечение поручителей. Количество таких людей определяется исходя из запрошенной суммы денег, но их не может быть более двух. Для увеличения возможной суммы получаемых денежных средств принимаются в расчет доходы супруги(а). Процентные ставки зависят от размера кредитования. Подробно со значениями процентов можно ознакомиться в таблице ниже.
Как видно из таблицы, по условиям наиболее выгодная процентная ставка устанавливается пенсионерам при сумме кредита от 500 000 ₽. Максимальный размер кредита не может превышать 5 000 000 ₽. Для оформления необходимо обратится в любое отделение Сбербанка.
Предложение пенсионерам без поручителей
В данном предложении максимальный возраст пенсионера снижается с 75 до 65 лет. Но в условиях нет обязательного привлечения поручителей. Это упрощает процедуру оформления, но снижает максимальную сумму кредита до 3 000 000 ₽ и увеличивает процентные ставки. Со значениями процентов в данной программе можно ознакомиться в представленной таблице.
По данному предложению наиболее выгодной процентная ставка будет при размере привлеченных денежных средств от 500 000 ₽. К тому же для получения дополнительной выгоды пенсионеру лучше будет подать заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк Онлайн». Комиссия за выдачу денег также не взимается.
Порядок получения денег и необходимые документы
Для получения кредита необходимо подать заявку через интернет банк «Сбербанк Онлайн» или в отделении по месту регистрации. После принятие всех необходимых документов заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Для пенсионеров, получающих заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, время рассмотрения уменьшается до 2 часов.
Список необходимых документов:
При условии положительного решения Сбербанка по выдачи кредита, у пенсионера есть 30 дней для получения денег. Выполняется это путем перевода открытый в банке счет. Дата перевода денежных средств и считается началом действия договора кредитования.
Погашение кредита производится аннуитетными (равными) платежами на протяжении всего срока действия договора. Возможно частичное или полное досрочное погашение задолженности, но для этого предварительно надо уведомить Сбербанк о сумме и времени внесения денежных средств на счет. При условии несвоевременного внесения ежемесячного платежа на сумму возникшей задолженности начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы долга. Пеня перестает насчитывать в день закрытия внесения всего размера задолженности.
Такие условия кредитов для пенсионеров в возрасте до 75 лет предлагает Сбербанк. Если вы не можете привлечь поручителей или уже безработный, а деньги вам действительно очень нужны, то рекомендуем обратиться в другие банки, предлагающие специальные кредитные программы для людей пенсионного возраста.
Не секрет, что многие пенсионеры в России сегодня едва сводят концы с концами. Пожилые люди привыкли экономить, но порой случается так, что все равно надо сделать какие-либо покупки или совершить некоторые расходы, а денег нет. А может быть и такое, что пенсия всего через несколько дней, а деньги кончились.
Кредиты Сбербанка для пенсионеров: почему это выгодно сегодня?
Конечно, за деньгами можно обратиться в организации, которые занимаются микрокредитованием, но там, как правило, требуют большие проценты. Вот почему более выгодным может быть оформление льготного займа в Сбербанке. Тем более, что ставки по потребительским кредитам для пожилых людей, получающих пенсию в Сбербанке, сегодня могут быть снижены, по сравнению со стандартными процентами.
Получение кредита в Сбербанке для пенсионеров может быть удобным еще и потому, что у этого банка создана большая сеть отделений. Многие пожилые люди к нему привыкли и не желают, а возможно, опасаются обращаться в другие банки, предлагающие не менее выгодные условия.
Смотрите также:
ставки по кредитам для пенсионеров в Совкомбанке >>
проценты по кредитам для пенсионеров в Почта-Банке >>
Для начала разберемся, кому из пенсионеров сегодня могут предоставить потребительский кредит в Сбербанке.
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году: низкие проценты и выгодные условия получения
Чтобы пенсионеру сегодня взять льготный кредит в Сбербанке, необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.
Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке
Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Это позволит получить деньги по минимальной ставке.
Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 70 лет, а займа под залог недвижимости – не более 75 лет.
Для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы - не менее 3 месяцев.
Документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров
Физическим лицам, получающим пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, для получения кредита надо предоставить только паспорт РФ с отметкой о регистрации. Причем допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Останется только заполнить заявление-анкету.
Есть также возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса.
Итак, основными преимуществами оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров являются:
- √ быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
- √ для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
- √ действуют сниженные ставки;
- √ предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
- √ возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.
Кредит Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки
Весной этого года Сбербанк запустил акцию по «Потребительскому кредиту без обеспечения», снизив минимальную ставку для ряда диапазонов сумм кредита. Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9% (ранее - 12,9%). Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.
1. без обеспечения,
2. для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в СБ РФ,
3. под залог недвижимости.
Кредиты в Сбербанке для пенсионеров без поручителей
Потребительский займ без обеспечения – это возможность получить нужную на сумму максимально быстро. Однако процентные ставки могут быть выше, чем у кредитов под залог.
Условия
- > Сумма: до 3 млн рублей;
- > Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Кредиты для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке
Те, кто получает зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, могут оформить потребительский займ на большую сумму и под меньшую ставку. Они получают деньги на правах «Зарплатных клиентов».
Условия
- > Сумма: до 5 млн рублей;
- > Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- > Минимальная сумма: 30 000 рублей.
- > Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Кредит Сбербанка под залог недвижимости для пенсионеров
Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. Этот кредит Сбербанка особенно выгоден для пенсионеров тем, что возраст заемщика на момент его возврата, может составлять до 75 лет.
Но банк страхует себя, указывая на то, что, если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.
Условия
> Срок: до 20 лет;
> Мин. сумма: 500 000 рублей;
> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин:
- - до 10 млн. рублей,
- - 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
> Первоначальный взнос: не требуется.
Процентная ставка
(для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке)
|
Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости |
Ставка, % годовых |
Надбавки:
+0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.
Смотрите также проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>
Кредиты Сбербанка для пенсионеров-2019: калькулятор
Пенсионные кредиты Сбербанка: погашение
Итак, кредит получен, деньги потрачены. А теперь придется погашать долг с процентами. Разберем нюансы.
Полученные в Сбербанке потребительские кредиты погашаются аннуитетными, то есть равными платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении.
Заявление должно содержать дату досрочного погашения (возможен и рабочий, и выходной или праздничный день), сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денег. Минимальный размер суммы неограничен. Плата за это действие не взимается.
Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя
Неустойка за несвоевременное погашение потребительского кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.
У Сбербанка нет специализированных программ кредитования пенсионеров, но граждане, достигшие пенсионного возраста, могут взять кредит по действующим предложениям этой кредитной организации. Более того, пожилым людям, получающим доход на карту Сбербанка, предоставляется сниженная процентная ставка по кредитам. Для этой категории пенсионеров предусмотрены также особые предложения на выдачу кредитной карты с предодобренным лимитом и бесплатным обслуживанием.
Кому предоставляется кредит
Для того, чтобы стать клиентом банка, заемщик пенсионного возраста должен соответствовать следующим критериям:
- иметь российское гражданство;
- иметь прописку либо временную регистрацию, заканчивающуюся позже срока выплаты всей суммы кредита;
- на момент окончания срока кредита его возраст не должен превышать 65 лет (если берется необеспеченный кредит) и 75 лет (если есть обеспечение);
- иметь отличную кредитную историю;
- располагать доходом, достаточным для своевременного погашения кредита.
Условия выдачи кредита пенсионерам в Сбербанке
Лица пенсионного возраста, обратившиеся в Сбербанк, могут рассчитывать на следующие виды кредитов:
- Кредит без обеспечения. В этом случае пенсионеру доступна сумма от 15 тыс. до 1,5 млн. руб. на срок от 3 до 60 месяцев. Ставка по кредиту составит от 17,5% годовых и выше.
- Кредит с участием поручителей. Его сумма может достигать 3 млн. руб., наименьшая процентная ставка снижается до 16,5%.
- Кредит, обеспеченный залогом. Как правило, залогом выступает квартира или другая недвижимость. Размер такого займа составляет до 60% от стоимости залога, ставка – от 15,5% годовых, кредит выдается на срок до 20 лет.
Подтвердить свои доходы пенсионер может, предоставив справку из ПФР о размере пенсии либо справку 2-НДФЛ с работы. В случае перечисления пенсии заемщика на карту Сбербанка процедура упрощается: ему достаточно иметь при себе только паспорт. Заявка в этом случае будет рассмотрена в минимальный срок – в течение 2 часов.
В Сбербанке пожилым людям доступен и ипотечный кредит: пенсионеры могут получить средства на покупку готового жилья, земельного участка или строящейся недвижимости. Максимальный срок кредитования при оформлении ипотеки — 30 лет, первоначальный взнос — 15%, а размер процентной ставки начинается с 12% годовых. Важным условием предоставления ипотечного кредита пенсионерам является привлечение созаемщика и/или поручителя.
Пенсионеры, чей доход поступает на карту Сбербанка, могут воспользоваться не только льготной процентной ставкой, но и упрощенной процедурой оформления кредита.
Трудоустроенный гражданин, чей доход складывается из заработной платы и пенсии, имеет больше шансов, что его кредит одобрят, чем неработающий пенсионер. Имеет значение не только состав, но и размер ежемесячного дохода – чем он больше, тем ниже ставка и шире возможности получения займа.
По правилам банка, ежемесячный платеж по кредиту должен составлять менее 45% от суммы доходов заемщика. Кредит с участием созаемщиков и поручителей будет с большей вероятностью одобрен банком.
Сбербанк России является флагманом российского кредитного рынка, поэтому его поддерживают на государственном уровне. Эта поддержка помогает банку охватывать своими услугами различные слои населения во всех регионах России и ближнем зарубежье. Много внимания уделяет Сбербанк и людям, достигшим пенсионного возраста. Для них предлагаются пенсионные кредиты, которые имеют несколько разных программ.
У российских пенсионеров, как у представителей других категорий граждан, есть возможность пользования несколькими кредитными программами:
- , выдаваемый для приобретения или постройки жилых помещений.
- – на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства.
- для людей преклонного возраста имеет 5 различных программ.
- Сбербанка разделены на 8 категорий.
Это может быть целевой кредит, или денежные средства предоставляются наличными, которыми заемщик может свободно распоряжаться. Ипотечные и автокредиты являются целевыми кредитами. Также некоторые потребительские кредиты бывают целевыми. Заемщикам-пенсионерам разрешается получать наличные средства и использовать их по собственному желанию. Чаще всего сумма кредита переводится на пластиковые кредитные или дебетовые карты Сбербанка России. Если заемщик-пенсионер не имеет карты или не желает по ней получать деньги, он может обратиться в кассу банка, где ему выдадут сумму кредита.
Условия кредитования пенсионеров в Сбербанке
Поскольку пенсионеры относятся к рисковой категории заемщиков из-за своего возраста, что основано на среднестатистической продолжительности жизни жителей России, в условиях договоров по кредитам предусмотрен возрастной ценз. Заемщик не должен быть старше 75 лет на время последнего погашения долга по кредиту. Получение кредита пенсионерами может быть в случае их возраста:
- Для мужчин 60–70 лет.
- Для женщин 55-70 лет.
При выходе гражданина России на льготную пенсию пенсионный кредит он может получить, будучи моложе того возраста, который указан выше.
Основным требованием к заемщикам является российское гражданство. Необходимо наличие пенсионного удостоверения для подтверждения принадлежности к этой социальной категории. При оформлении небольшого потребительского или автокредита достаточно только этих , и можно оформлять заявку на получение кредита не только в , но и в электронном виде. Если пенсионеру необходимо взять в кредит большую сумму денег (это может быть ипотечный кредит или крупный автокредит), нужно выполнить дополнительные требования кредитования, которые заключаются в следующем:
- Необходимо наличие одного-двух гарантов-поручителей.
- Работающим пенсионерам можно претендовать на более высокую сумму кредита, только в этом случае в Сбербанк предоставляется стандартная справка с места работы о заработке за последние полгода.
- При обеспечении кредита имуществом заемщика пенсионного возраста, кредитная сумма увеличивается, и, кроме этого, в этом случае можно не предоставлять поручителей.
Если говорить об условиях получения кредита пенсионерами, необходимо заметить, что главный критерий – это размер переплаты, который имеет прямую зависимость от размера процентной ставки по кредиту, и колеблется от 14 до 18% в год.
При оформлении кредита пенсионерам дается скидка 1% в том случае, если они получают или хранят свою пенсию или накопления в Сбербанке России.
Если пенсионеру необходимо взять в кредит сумму не более 50 тысяч рублей, в банк достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При большей сумме кредита нужно предоставление дополнительного обеспечения гарантии возврата кредитных средств. При имущественном обеспечении или присутствии поручителей кредитная сумма может достигать 1,5 млн. рублей. Погасить кредит пенсионер должен по аннуитетному способу, внося равномерные ежемесячные платежи, рассчитав их предварительно в . Погасить кредит необходимо в срок не более 4 лет. Иногда этот срок зависит от возраста пенсионера и типа кредита.
На сегодняшний день пенсионеры являются второй по численности прослойкой населения, поэтому пансионный набор услуг является обязательным для большинства современных банков. Сбербанк – один из них. Пенсионерам предлагается весьма выгодная процентная ставка и другие выгодные пенсионерам условия.
В 2016 году эта тенденция продолжится. Поэтому рассмотрим, что конкретно Сбербанк может предложить нашим дорогим пенсионерам.
–
–
–
–
Потребительские кредиты
Итак, любое отделение Сбербанка в 2016 году может предложить такие условия в рамках потребительских кредитов:
- Пенсионный кредит без обеспечения. Кредитная ставка в данном случае составляет 15,5%, максимальная сумма, которую можно получить в кредит – 1,5 млн. рублей. А максимальный срок на то, чтобы отдать этот потребительский кредит, составляет 5 лет.
- Потребительский кредит с поручительством. В данном случае процентная ставка снижается до 14,5%, а сумма, которую может получить пенсионер, увеличивается до 3 млн. рублей. Срок, на который можно взять деньги, остается неизменным – 5 лет.
- Потребительский кредит военным. Бывшим военным, а ныне пенсионерам доступны такие кредиты от Сбербанка под 18,5%. Сумма в данном случае неограниченна. Для того чтобы принять участие в программе, пенсионер должен быть участником накопительно-ипотечной программы.
- Пенсионный кредит под залог недвижимого имущества. В данном случае условия таковы: тариф 15,5%, срок – до 20 лет. Также здесь не взымается комиссия. Для России это абсолютно беспрецедентные предложения, которые может получить не только пенсионер, но и любой гражданин страны.
Такие 4 вида кредитования предлагает Сбербанк пенсионерам в России. Они доступны как для работающих, так и для неработающих. В некоторых случаях работающим пенсионерам доступны даже более выгодные условия. В 2016 году планируется разработка еще нескольких разновидностей займов для пенсионеров.
Кредиты на покупку жилья
Сбербанк предлагает ипотеку
Любой пенсионер в 2016 году также сможет получить кредиты на жилье, условия их зависят от программы, которые бывают таких видов:
- Ипотека с поддержкой государства. Сбербанк предлагает взять деньги для покупки жилья, которое еще только строится или же квартиры в новостройке. В данном случае государство берет часть расходов на себя. Благодаря этому процентные ставки снижаются до 11,4%. Сумма, которая доступна клиентам Сбербанка, составляет 300000 рублей, а срок – до 30 лет.
- Ипотека на готовое жилье. Срок и сумма остаются такими же, но вот процентные ставки уже выше – 12,5%.
- Ипотека на жилье в новостройке. Здесь уже государство не оказывает поддержку, поэтому далеко не каждый пенсионер сможет потянуть 13%. Остальные условия, которые позволяют взять деньги в Сбербанке, остаются теми же – 300000 рублей и 30 лет.
- Ипотека с маткапиталом. Сбербанк предлагает взять деньги на покупку жилья и отдать часть взятой суммы из материнского капитала. Для пенсионеров такой вариант тоже доступен, но только для тех, которые являются таковыми по инвалидности или по случаю потери кормильца. Хотя некоторые умудряются иметь детей и после 55 и 60 лет соответственно, такой пенсионер в 2016 году тоже сможет воспользоваться данным предложением от Сбербанка. Тариф – 12,5%, остальное остается неизменным.
- На строительство жилого дома или дачи. Эти кредиты Сбербанка предполагают, что человек берет деньги и тратит их на то, чтобы построить жилой дом или загородное жилище. В первом случае тариф составляет 13,5%, а во втором – 13%.
- Ипотека для военных. Сбербанк для бывших военных пенсионеров предлагает кредиты, где ставка составляет 12,5%. Кроме довольно выгодной ставки, для пенсионеров доступен срок до 15 лет.
Кредитная карта Сбербанка
В 2016 году для пенсионеров в Сбербанке, в первую очередь, будет доступная классическая кредитная карточка Visa Classic или MasterCard Standard. В данном случае нет каких-либо особых условий, а ставки составляют от 25,9% до 33,9%. Кредитный лимит в данном случае составляет 600000 рублей. Кроме того, стоит обратить внимание на карту мгновенной выдачи с приставкой «Momentum». Данная карта в Сбербанке является универсальной, а ставка в ней находится на уровне 25,9%. Лимит – 120000 рублей. Эти два предложения являются наиболее выгодными и удобными для пенсионеров, которые обслуживаются в Сбербанке.
Так выглядит кредитная карта “Аэролот” от Сбербанка.
Также есть предложения для тех, кто летает на самолетах компании «Аэрофлот». Конечно, таких людей пенсионного возраста очень немного, но они все же есть. Для них подойдет кредитная карта «Аэрофлот» от Visa Gold или Visa Classic . Первая и вторая кредитная карта предлагает 25,9-33,9% с лимитом в 600000 рублей. Обе они позволяют накапливать баллы в Сбербанке и потом обменивать их на авиабилеты в том же «Аэрофлоте» или в любой из компаний SkyTeam.
Что нужно, чтобы брать деньги
Чтобы гражданин мог брать деньги в Сбербанке по одному из вышеописанных предложений, ему необходимо выполнять несколько условий. Самое главное – это пенсионный возраст. Как известно, минимальный пенсионный возраст в России составляет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Кстати, максимальный пенсионный возраст, до которого выдается кредитная карта или займы в любой другой форме, составляет 75 лет.
По крайней мере, это написано в большинстве предложений. Вполне возможно, что сотрудники банка смогут что-то предложить и тем своим клиентам, которым уже больше, чем максимальный пенсионный возраст, то есть 75 лет. А чтобы оформить себе карту или ипотеку, необходимо просто пойти в ближайшее отделение банка, проконсультироваться с одним из его сотрудников и представить необходимый пакет документов. Практически всегда придется представить паспорт и пенсионное свидетельство. Но лучше прихватить с собой и все остальные документы, которые подтверждают факт получения пенсионных выплат или каких-либо иных льгот.