Выгодная программа – кредит на ЛПХ в Россельхозбанке условия и процентная ставка в 2019 году является оптимальным вариантом для граждан, которые занимаются ведением индивидуального хозяйства. Именно для таких клиентов предназначены выгодные предложения со сниженными показателями.
Займы такого плана даются на время в среднем от двух до пяти лет. Главные цели получения средств бывают разные. Это приобретение горючих и смазочных основ и материалов, разных удобрений, сельскохозяйственных животных. Средства используются на возведение с нуля и ремонт современных животноводческих помещений.
Довольно часто кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году целевой с субсидией оказывается полезной для приобретения автомобилей, разнообразной техники для создания и переработки сельскохозяйственной продукции. Средства на достижение всех перечисленных целей могут быть выданы при следующих условиях:
- Валюта займа – рубли.
- Самое минимальное время кредитования – 3 месяца не менее.
- Максимум достигает 1 млн рублей, для постоянных клиентов сумма кредитования составляет 1,5 млн.
- Лишняя комиссия за оформление кредита не начисляется.
Время обработки заявки на заем в среднем составляет 5 суток. После предварительного одобрения средства получить допускается на протяжении 45 дней. Порядок перечисления денег выглядит, как единовременный перевод суммы оформленного займа. Полученный заем погашается ежемесячно, посредством проведения дифференцированных или аннуитетных платежей.
Особого внимания заслуживает обеспечение кредита. Как правило, требуется поручительство в количестве не меньше одного лица, также в качестве поручителя может выступать юридическое лицо. Принимается в залог ликвидное личное ценное имущество. В процессе кредитования на технику или разное оборудование, в качестве залога может быть использована сама покупка.
Процентные ставки
Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:
| До 12 месяцев | От 13% |
| От 12 до 60 месяцев | от 15,5% |
Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.
Требования
Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:
- Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
- Обязательно наличие гражданства РФ;
- Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
- Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.
При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.
Документы
В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:
- Счета;
- Разные фактуры;
- Платежки и накладные;
- Стандартные товарные чеки;
- Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
- Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
- Акты приема передачи оборудования или техники;
- Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.
Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.
Как оформить кредит?
Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году можно разными методами. Для этого можно посетить один из офисов банка, можно подать заявку на заем в режиме онлайн. При оформлении заполняется заявка в виде анкеты и предоставляются необходимые документы.
Сотрудники организации принимают решение по выдаче займа и по процентным ставкам достаточно быстро. Если в процессе оформления было принято положительное решение, клиенту предоставляется схема с размерами платежей и периодичностью их внесения.
От заявителя после выдачи кредитных средств потребуется максимально своевременно и строго в срок погашать задолженность. Вносить платежи можно разными методами. Вот самые основные из них:
- Внесение денег непосредственно в кассу офисного отделения.
- Задействование карт, что ранее были приложены к оформленному счету клиента компании.
- Зачисление средств в кассе без применения карты, но с обозначением реквизитов основных платежных документов.
- Безналичные варианты перевода средств с иного счета клиента, ранее открытого в учреждении.
Всегда можно погасить взнос, используя счета иных финансовых организаций. При этом нужно помнить, что при осуществлении подобных переводов может взиматься определенная комиссия, что сделает не очень выгодными программы Россельхозбанка для ЛПХ, официальный сайт в данном случае предоставляет полную информацию.
Обслуживание
За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.
Подводя итоги
В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.
Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.
Последние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране. Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства. Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.
Особенности кредита на развитие личного подсобного хозяйства в «Россельхозбанке»
Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:
- с обеспечением для владельцев агробизнеса;
- без обеспечения (без залога и поручителей);
- реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.
Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.
Цели кредитования
Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.
Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:
Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.
Основные условия кредита:
- кредитование на срок от 2 лет до 5;
- наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
- возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
- льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
- стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).
Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки. В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %. Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.
Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.
Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.
Требования к заемщикам
Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:
- Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
- Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
- Постоянная регистрация в РФ.
Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.
В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:
- доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
- прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
- прибыль от ведения ЛПХ;
- пенсия;
- прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.
Все доходы, не отражаемые в справках НДФЛ, должны быть подтверждены иными официальными документами.
Необходимые документы
Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:
- Справка о доходах по форме банка ;
- Выписка из похозяйственной книги ;
- Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
- Договор личного подсобного хозяйства;
- Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.
Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:
- Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
- Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
- Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
- В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
- В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.
Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.
Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ
Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:
- наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
- с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
- с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.
Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.
В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.
Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.
Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным. Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота.
Суть кредитных программ для фермеров в 2019 году
Российское законодательство поддерживает фермерские хозяйства на местном и федеральном уровнях (). Кредиты и программы для начинающих фермеров при участии государства стали доступнее. Работа с КФХ начинается с помощи в сборе документов, заполнении анкет и заявлений, консультаций.
Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя.
Помощь от государства может быть предоставлена разными способами, например через:
- гранты;
- субсидии;
- единоразовые выплаты;
- заем;
- кредит.
Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил. Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:
- подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
- предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
- сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
- обязательно наличие образования по профилю;
- подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
- предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ, не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
- обязательно гражданство Российской Федерации.
Условия кредитования
Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.
Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.
Среди документов на получение государственной помощи должны быть:
- экономический расчет суммы субсидии;
- документальное подтверждение отсутствия кредитов;
- выписка из ИФНС об отсутствии задолженностей;
- кредитный договор с банком;
- платежные поручения о целевом использовании денежных средств, заверенные представителями банка.
На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.
Размер кредита для фермеров
Прежде чем собирать документы на субсидию, предприниматель задумывается, сколько денег в кредит может взять фермер для развития хозяйства. Кредит представляет собой не что иное, как целевой грант, сумма которого поддается расчету. Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи. В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета. Предел для самого кредита – 15 млн российских рублей.
Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение. Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы. Немаловажную роль играют и накопления заемщика. Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей.
Стоит учитывать, что получить может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.
Где выгоднее взять кредит. Обзор банков
Сельскохозяйственные программы для субсидий начинающим фермерам представлены в следующих банках:
- Сбербанк;
- «Возрождение»;
- «Агропромкредит»;
- «Россельхозбанк».
Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство. Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс. до 15 млн рублей. Размер ставки составляет 8,5%. Каким образом государственная субсидия влияет на сельскохозяйственный кредит? С ее помощью снижается размер ставки до 5-6%.
Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления.
Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита. Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.
Оформление кредита для фермера
О том, как получить льготный кредит на развитие КФХ в «Россельхозбанке», стоит узнать у специалистов организации. Они подскажут, каких документов не хватает в уже собранном пакете.
Если фермер осуществляет свою деятельность как индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество, то ему, как обыкновенному юридическому лицу, доступны стандартные варианты кредитования в банках, о таких программах немало написано на Занимаем.ру.
В этой статье мы расскажем о специальных кредитных программах именно для фермерских и крестьянских хозяйств. Активнее других банков, кредиты фермерам и сельскохозяйственным предприятиям предлагает Россельхозбанк.
Россельхозбанк предоставляет кредиты крестьянским и фермерским хозяйствам, а также индивидуальным предпринимателям и иным субъектам малого и среднего предпринимательства, которые удовлетворяют следующим требованиям: по видам деятельности относятся к хозяйствующим субъектам агропромышленного комплекса; фермер осуществляет свою деятельность не менее трех месяцев; проработанный бизнес-план, из которых следует эффективность проекта.
Также банк кредитует, по сути, стартапы на селе. Фермер, работающий менее трех месяцев, но имеющий опыт ведения личного подсобного хозяйства, может рассчитывать на кредит.
Из чего выбрать
Перечень кредитных продуктов, доступных фермерам, довольно обширен. Можно получить или оборудования под залог приобретаемого имущества, кстати говоря, не многие банки готовы кредитовать под залог приобретаемого имущества – это несомненный плюс кредитных программ Россельхозбанка. Кроме техники по программам Россельхозбанка можно приобрести молодняк сельскохозяйственных животных (под залог приобретаемых животных!), а также земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения ().
Кредит также доступен на создание семейных ферм или цехов по переработке продукции животноводства, на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая, на ведение деятельности рыбоводных хозяйств.
При финансировании закупок под будущий урожай сумма кредита может составлять до 100% оценочного объема урожая, сроком до двух лет. На мой взгляд, шикарный вариант, другое дело, что необходимо правильно оценить и объем будущего урожая и доход от его реализации.
Если говорить о кредитовании приобретения оборудования и основных средств, то здесь тоже условия достаточно привлекательные. Максимальный срок кредита составляет 7 лет, минимальный первоначальный взнос – 15 %, в качестве залога может быть принято приобретаемое оборудование (техника). Тем не менее, я уверен, что, если банк «обнаружит» у фермера на момент приобретения уже имеющуюся технику, он попросит ее в залог.
Уникальный для банковского рынка продукт – кредитование на приобретение земли и строительство малоэтажного жилья на селе. Максимальные сроки кредитования по этой программе составляют 8 лет, а размер первоначального взноса должен быть не менее 20 %.
Что касается процентной ставки, то она определяется индивидуально, но в рамках государственной поддержки сельхозпроизводителей, соответствующих определенным критериям, возможна государственная компенсация платежей по процентам в размере ставки рефинансирования. Более подробно о мерах государственной поддержки фермеров можно почитать в
Необходимые документы
Что касается перечня документов, то он гораздо меньше, чем при типовом банковском кредитовании. Минимальный пакет документов для получения кредита фермером включает:
1. Заявку на предоставление кредита;
2. Копию Свидетельства о регистрации;
3. Копию Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности;
4. Ксерокопии паспортов, удостоверяющих личности заемщика, поручителей, залогодателей;
5. Данные о финансовом состоянии заемщика на последнюю отчетную дату.
К данным о финансовом состоянии относятся: копия декларации о доходах, либо баланс заемщика индивидуального предпринимателя; данные о произведенных расходах и полученных доходах.
В зависимости от целей кредитования от вас могут потребовать: данные о приобретаемой технике (оборудовании), свидетельства и кадастровые паспорта на землю, смету и проектную документацию на строящееся жилье, бизнес-план.
Раз уж речь зашла о составлении бизнес-плана, резонно заметить, что не каждый фермер-аграрий в состоянии самостоятельно составить финансовый план или купить готовый расчет. В этом смысле Россельхозбанк опять же молодцы, банк разработал набор готовых типовых решений. Теперь фермер при обращении в Россельхозбанк за получением кредита на цели, связанные, например, с созданием семейной молочной фермы, может воспользоваться одним из типовых вариантов документации, в них учтены архитектурные, функционально-технологические, инженерно-технические решения. Используя эти документы, фермер сможет оценить эффективность планируемого проекта.
Резюмируя, хочу отметить, что кредитные продукты Россельхозбанка безусловно удобны для фермеров, тем более, что кредит можно получить на самые разные цели, в том числе, на открытие сельскохозяйственного бизнеса с нуля!