Где можно взять кредит чтоб погасить другой. Какой банк может дать деньги на погашение других кредитов с просрочкой. Где взять кредит на погашение других кредитов

Всем привет! Я снова рад приветствовать Вас на своем блоге, посвященному , а также других способах улучшить свое благосостояние.

Сегодня я поделюсь своим мнением о том, где взять деньги на погашение кредита и 5 рекомендованных способов для этого...

Наверное, многим знакома ситуация хронической нехватки денег, либо же когда предстоит серьезное вложение в покупку жилья или открытие бизнеса. Сегодня довольно просто.

Маленькая хитрость или самый верный способ облегчить жизнь заемщику

Обратите внимание на то, что сейчас снизили ставки по кредитам. Условия кредитования стали гораздо комфортнее тех, которые действовали лет 5 назад.

Выходит, сейчас брать кредит выгоднее, чем раньше.

Но, оказывается время можно перехитрить. Дело в том, что в последние годы многие банки предлагают займы на рефинансирование кредитов. Например программа рефинансирования кредитов от Росбанка .

Другими словами — выкупают Ваш кредит у другого банка, чтобы получить нового лояльного клиента. Возможность получения займа по более низкой ставке стала основной идеей для решения проблемы.

Дополнительные пути решения проблемы

Даже если переоформить кредит, его все равно предстоит погасить. Предлагаю Вам 5 вариантов, как можно найти средства для погашение кредита.

Первый способ самый нехитрый. Он заключается в том, чтобы просто одолжить деньги у друзей или знакомых. Возможно, не всю сумму, а хотя бы часть. Да, это довольно неприятная ситуация, но по крайней мере не «набегут» проценты.
Как вариант, можно воспользоваться услугами ломбардов. Но будьте готовы к тому, что оценочная стоимость будет сильно отличаться от рыночной. Вдобавок — ежедневно начисляются проценты. Поэтому заложенное имущество нужно как можно быстрее выкупить.
Если Вы впервые взяли ипотеку, Вам положен вычет в размере 13%. Получить его можно только 1 раз. К тому же обязательным условием является официальное трудоустройство и регулярные налоговые выплаты от Вашего работодателя. Обратитесь в налоговую. Там Вам объяснят все нюансы. Но стоит иметь в виду, что деньги можно будет получить не сразу, а приблизительно через 2-3 месяца после подачи необходимых документов.
Составьте список всего того, что Вы можете продать. Речь идёт о не нужных вещах и предметах быта, которые лежат без дела: инструмент, посуда, одежда, техника и т.д. Собрав некоторую сумму за счет вырученных от продажи денег — Вы сможете полностью или частично закрыть кредит, тем самым уменьшив ежемесячную сумму платежа.
Если Ваша ситуация не позволяет использовать все вышеперечисленные способы, то можно попробовать довести дело до суда. В этом случае, по судебному решению некоторая часть набежавших процентов может быть аннулирована, а также может быть назначена сумма ежемесячного платежа, которая будет для Вас более удобной.

Чтобы не попадать в подобную ситуацию, настоятельно рекомендую всегда иметь . О различных способах и вариантах я часто рассказываю в своем блоге.

Многие темы уже были освещены, но еще больше готовится к публикации, поэтому не пропускайте новые статьи.

Заключение

Не забывайте, что банки предоставляют такую услугу, как отсрочка по кредиту. Финансовым организациям выгодно предоставить заемщику дополнительные способы погашения.

В противном случае можно сколько угодно начислять проценты и пени, но какой в этом смысл, если банк все равно не получит деньги?

В интернете я видел одну интересную статистику, и она, мягко говоря, пугающая. Оказывается, 34% опрошенных россиян не знают, где брать средства на погашение кредита, если возникли материальные затруднения.

Более того, оказывается, среди опрошенных некоторые твердо уверены, что в случае неплатежеспособности необходимо написать жалобу в Центробанк или даже обратиться в Роспотребнадзор.

Смешно, не правда ли? Но, скорее, грустно.

Еще раз хочу сделать акцент на следующем: банкам выгодно выдавать кредиты и вместе с этим создавать условия для своевременного возврата средств.

Поэтому самыми лучшими способами облегчить себе жизнь в случае временных материальных трудностей станет оформить отсрочку по выплате кредита или воспользоваться услугой рефинансирования, например у того же Росбанка .

В новых публикациях я обязательно расскажу Вам и о других возможностях выхода из сложной финансовой ситуации. А сегодня на этом все.

Знаете ли Вы другие способы получить деньги на погашение кредита? Делитесь своим опытом и мнением в комментариях. Подписывайтесь и следите за обновлениями в блоге. Подписывайтесь также на Телеграм канал — t.me/сайт .

До скорой встречи!

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Есть две причины взять кредит на погашение кредитов других банков:

Если у вас есть задолженность в каких-то банках, и вы взяли несколько кредитов в разных местах, то вам может помочь один кредит на выплату всех остальных . Очень сложно помнить о взносах в пять разных банков, и поэтому банки предлагают такую услугу как (полная или частичная выплата уже взятого кредита с помощью другого кредита).
Если вы желаете уменьшить процент переплаты. Если вы берете кредит в другом банке под другими условиями, то вам будет легче выплатить кредит.

Не все знают, как банки сейчас относятся к такой процедуре. Если вы берете обычный кредит, то в некоторых банках даже не спрашивают цель займа средств. Но в этом случае не будет никакой разницы между этим кредитом и предыдущими займами. Рефинансирование же дает особые возможности, позволяющие получить кредит на более выгодных условиях.

Есть два способа уменьшения долга с помощью рефинансирования:

первый – уменьшение процента,
второй – увеличение срока, на который дается кредит.

Единственная проблема – невероятно возросшие к 2016 году процентные ставки. И, к сожалению, в 2016 получить рефинансирование на выгодных условиях получить в разы сложнее, чем например в 2014.

Но, несмотря ни на что, эта услуга гораздо выгоднее, чем просто кредит или любая другая услуга.

Способы получения рефинансирования

«Классический способ»

Это тот способ, когда человек берет кредит в банке, том же или другом банке. Занимая средства у банка, он погашает уже имеющийся долг. Вам просто нужно подать заявление и подать все необходимые документы. Также будет получить согласие от банка, где вы уже взяли кредит. Самое главное – чистая история погашения кредита.

«Кривой способ»

Этот способ требует человека, который предоставит вам деньги на погашение кредита, чтобы заемщик мог оформить новый и уже с этого кредита отдать деньги. Этот кредит позволяет освободить свое имущество из залога, в котором оно находилось из-за старого кредита и оформить на это имущество новый, ведь так кредит получить гораздо легче, чем без залога.

Процедура рефинансирования

Некоторые условия в различных банках немного отличаются, но в основном они похожи.

В самом общем виде: для того, чтобы вступить в программу рефинансирования кредита, вам нужно подать заявление, где вы указываете, что вы исправно платите кредит и ваша кредитная история чиста.

Затем вам нужно представить все необходимые документы, то есть:

Паспорт.
Ксерокопию паспорта.
Письменное согласие банка, который изначально выдал вам кредит, на рефинансирование.
Трудовую книжку.
Реквизиты кредита из предыдущего банка

Если у вас чистая кредитная история, вам спокойно дадут такой кредит.

Банки, где выдают кредит для погашения других кредитов

Кредиты на рефинансирование выдают в таких банках, как Альфа Банк, Сбербанк, ВТБ 24, Московский кредитный банк, Ситибанк, Банк Москвы. Но Альфа Банк дает рефинансирование только на ипотечные кредиты, на обычные кредиты он таких услуг не предоставляет, так что остаются только другие банки.

Банк	Сбербанк	ВТБ 24	Московский кредитный	Ситибанк	Банк Москвы
Процентная ставка	15,9%	14%	16%	15%	12% – 14,25%
Сумма	До 1 миллиона рублей	От 300000 до 1 миллиона рублей	До 2 миллионов рублей	От 100000 до 2 миллионов рублей	От 490000 рублей
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет	1.От 6 до 48 месяцев 2.До 84 месяцев	До 15 лет	От 1 года до 5 лет	От 3 до 30 лет
Залог	Без залога и поручителей	1.без залога 2. с залогом	Без залога	Без залога	Без залога
Условия	1.предыдущий кредит оформлен 6 месяцев назад 2.Срок погашения должен быть больше трех месяцев 3.Без задержек с выплатами	1. Возраст берущего кредит – не менее 21 года и не более 65 лет 2.Трудовой стаж – не менее одного года 3.Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту 4.Договор с предыдущим банком	Копия кредитного договора по погашаемому кредиту	Справка по форме 2-НДФЛ	Рассмотрение заявки в течение месяца

Условия:

Предыдущий кредит оформлен 6 месяцев назад .
Срок погашения должен быть больше трех месяцев .
Без задержек с выплатами .
Возраст берущего кредит – не менее 21 года и не более 65 лет .
Трудовой стаж – не менее одного года .
Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту.
Договор с предыдущим банком.
Копия кредитного договора по погашаемому кредиту.
Справка по форме 2-НДФЛ

Рассмотрение заявки осуществляется в течение месяца.

Эти условия, разумеется, могут различаться в зависимости от банка. Но расхождения в целом незначительны. Например, может быть более длительный срок погашения.

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

Получить обычный потребительский займ наличными;
Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ. Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте )
Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

Паспорт;
Справку о доходах 2-НДФЛ;
Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк . Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Рост кредитных обязательств среди населения и нестабильная экономическая ситуация в стране вынуждают граждан искать дополнительные денежные средства, для того чтобы своевременно погасить долг перед банком. Наиболее актуальным поиск денег становится для тех должников, кто заключил с кредитным учреждением договор в иностранной валюте. Получить кредит на погашение другого кредита сегодня возможно при обращении во многие банки.

Рефинансирование кредитной задолженности является довольно популярным методом своевременного возврата займа, однако такой способ имеет и свои недостатки, о которых многие не задумываются. В результате при погашении задолженности в одном банке заёмщик попадает в более сложную зависимость в другом финансовом учреждении.

Когда возникает необходимость перекредитования?

Необходимость погашения старого кредита с помощью новых заёмных средств может возникнуть в двух ситуациях:

Если новые договорные обязательства имеют более выгодные условия по сравнению с ранее подписанным договором (более низкая стоимость займа, увеличение срока возврата основного долга, смена валюты).
Когда клиент чувствует, что не сможет своевременно выполнить кредитные обязательства, и ему важно сохранить положительную кредитную историю.

Кредит на погашение кредитов в других банках порой является единственным способом сохранить свою репутацию и избежать штрафных санкций по договору. Многие банки поддерживают такую политику рефинансирования долга и с целью снижения финансового риска не препятствуют перекредитованию в другом банке.

Займ на погашение других займов наиболее целесообразно брать в следующих ситуациях:

Новая процентная ставка меньше старой минимум на 3%. При этом нужно учитывать срок давности старого займа. Если деньги были получены довольно давно, то для получения видимой выгоды нужно, чтобы новая ставка была значительно меньше.
Если с момента заключения кредитных обязательств в другом банке прошло более шести месяцев или до окончания срока погашения осталось полгода.
Новая программа кредитования рассчитана минимум на пять лет.

Объединение нескольких займов в один имеет некоторые преимущества. Заёмщику не нужно постоянно контролировать даты и сроки возврата сумм, сокращается количество посещений отделений банка, а следовательно экономится время клиента.

Рефинансирование задолженности в том же банке

При решении вопроса о том, где взять кредит на погашение другого кредита, нужно в первую очередь обратиться в свой банк. Довольно часто финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам и дают отсрочку по выплате основного долга, оставляя за клиентом только выплату процентов за пользование займом. По этой причине торопиться с перекредитованием не стоит. Однако, если для заёмщика получение второго кредита будет более выгодным, то такую возможность покрытия долгов исключать нецелесообразно. Стоит отметить, что перед тем как подписать новый договор, следует очень внимательно изучить все плюсы и минусы этой операции.

Очевидным плюсом при таком решении вопроса задолженности является увеличение срока погашения нового долга. Такая рассрочка позволяет безболезненно изымать денежные средства из семейного бюджета. В тоже время вследствие рефинансирования может увеличиться общая стоимость такого кредита, так как процентные платежи придётся выплачивать более длительный срок.

Получение другого кредита в своём банке будет целесообразным в том случае, если такая операция позволит:

заменить валюту первичного займа на более выгодную;
уменьшить ежемесячные платежи;
изменить условия кредитования на более лояльные;
договориться с банком об отсрочке выплаты основного долга.

Для успешного ведения переговоров заёмщик должен предоставить банку информацию о том, по какой причине произошло снижение платёжеспособности, и каковы положительные перспективы на будущее. Довольно часто для подтверждения уважительной причины клиенты предоставляют в финансовое учреждение свидетельство о рождении ребёнка, подтверждающее увеличение семейных расходов или копию трудовой книжки, из которой будет видно, что у заёмщика снизилась сумма дохода или он является временным безработным.

Перекредитование просроченного займа

В вопросе о том, как погасить просроченный кредит, существует множество «подводных камней», о которых нужно обязательно знать.

Погасить просроченный заём можно двумя способами:

Подать заявку на рефинансирование просрочки в другой банк.
Оформить новый кредит под залог недвижимости.

Для того чтобы банк принял к рассмотрению заявку на рефинансирование долга, необходимо запросить сумму превышающую старый долг. Кроме того, шансы на успех повышаются у тех заявителей, кто имеет положительную кредитную историю и стабильный источник дохода.

При положительном принятии решения банк не выдаст денежную сумму на руки, а перечислит средства сразу на счёт кредитора. Клиенту же будет предоставлен новый график ежемесячных платежей, который будет отличаться более лояльными условиями.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Услугу погашения текущей задолженности по программе рефинансирования займа можно встреть во многих крупных российских банках.

Банки для погашения других кредитов

Заёмщик имеет возможность погасить один ипотечный кредит или пять потребительских займов под залог недвижимости клиента. Размер нового кредита должен быть не менее одного миллиона рублей и не более 80% стоимости залогового имущества. С каждым клиентом Сбербанк работает индивидуально, поэтому оценить шансы на одобрение заявки можно только при личном обращении в кредитный отдел.

Условия перекредитования в ВТБ24 более лояльные. В этом финансовом учреждении физическое лицо может рассчитывать на получение денежных средств от 100 тысяч до 3 млн. рублей, причём погасить этой суммой можно до девяти старых займов. При одобрении заявки банк выдвигает ряд требований:

с момента получения кредита в другом банке прошло более одного года;
заём может быть выдан только на погашение потребительского кредита;
за последний год заёмщик исправно исполнял договорные обязательства;
в течение последних шести месяцев физическое лицо не оформляло новых займов;
в отношении заёмщика не ведётся исполнительное производство, и он не объявлен банкротом.

Обязательное выполнение всех вышеперечисленных требований гарантирует физическому лицу положительный ответ. Все действующие займы, прописанные в кредитном договоре, будут погашены в течение трёх дней после одобрения заявки.

Обратившись за денежными средствами в Бинбанк можно договориться о погашении действующих кредитов и при этом получить часть суммы наличными. Основными условиями этого банка будут следующие:

кредит в другом банке должен быть получен не менее 3 месяцев назад;
сумма основного долга по каждому займу должна быть не меньше 30 тыс. рублей;
заёмщик не должен являться индивидуальным предпринимателем;
физическое лицо не является поручителем по другому займу, который считается проблемным.

Получить кредит на погашение других займов можно во многих крупных российских банках. При одобрении заявки кредитные учреждения могут выдвигать дополнительные условия, которые подходят не всем должникам. Кроме того, система рефинансирования может оказаться не всегда выгодной, так как имеет свои плюсы и минусы.

Если клиент до этого исправно и своевременно платил, то взять новый кредит для него не составит особого труда. Чаще всего Банк запросит пакет, состоящий из следующих документов:

Паспорт.
Справка о доходах.
Справка об оставшейся задолженности по предыдущему кредиту.
Документы, подтверждающие обременение имущества.
Реквизиты, на которые будет производиться перечисление денежных средств.

Для начала необходимо будет посетить отделение банка, где имеется кредитный отдел и заполнить заявку на получение денежных средств. Далее кредитной организацией некоторое время будет рассматриваться заявка и после принятия решения стоит ожидать звонка от специалиста. Если банк решит ответить на заявку положительно, то на указанный счет будут переведены денежные средства и выдан график платежей по новому кредиту.

Как правило, банки предлагают перечисление денежных средств по безналичной форме оплаты, но в некоторых случаях допускается выдача клиенту денег наличными. Но в таком случае потратить деньги на какие-то личные цели у пользователя не получится. Во-первых, это приведет к еще большим финансовым трудностям. Во-вторых, чаще всего через некоторое время банк запросит документы, подтверждающие то, что старый кредит или кредиты были закрыты. Если заемщик денежных средств по каким-то причинам не сможет предоставить запрашиваемые документы, то банк вправе применить штрафные санкции согласно договору.

В каких случаях брать новый кредит выгодно

В результате того, что банки всегда пытаются привлечь все больше новых клиентов, можно увидеть выгодные предложения по рефинансированию старых кредитов. Таким образом физическое лицо и банк получают выгоду. У заемщика новый кредитный договор имеет лучшие условия, а у банка появляется новый клиент.

Стоит отметить, что банк чаще всего ищет новых заемщиков среди тех, кто до этого исправно выплачивал кредит и имеет хорошую историю.

Самой частой услугой, предлагаемой банком является возможность объединить несколько кредитов в один. Для пользователя такое слияние несет видимые плюсы: нет необходимости контролировать когда и какие платежи необходимо оплатить. Также существенно сокращается время на поездки по отделениям разных банков.

Получить новый кредит для оплаты старого выгодно в том случае, если заемщик понял, что указанную старым договором сумму ежемесячного платежа он не может потянуть. Тогда новый кредит можно взять с меньшим ежемесячным взносом на более длительный срок.

Но прежде чем взять новый кредит, необходимо удостовериться, что это действительно будет выгодно. Для начала стоит посчитать все обязательные расходы по оформлению:

Комиссия за перечисление денег.
Страховка.
Оценка.

В некоторых случаях вся предполагаемая выгода может перекрываться дополнительными тратами. И рентабельность получения нового кредита исчезнет.

Чаще всего получить новый кредит на погашение старого выгодно при наличии следующих факторов:

Долгосрочность кредита.
У старого кредита не прошло еще половины срока действия.
Разница процентов более 2. Это условие теряет свои свойства, если старый кредит был взят в валюте, а новый необходимо взять в рублях.