Получение кредита под залог автомобиля в банке восточный. Потребительский кредит под залог автомобиля от восточного экспресс банка в

Получение автокредита начинается с выбора банка, способного предложить наиболее оптимальные для заемщика условия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При исследовании предложений кредитных учреждений рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как максимальная сумма займа, срок кредитования и размер применяемой процентной ставки.

Именно от этих факторов зависит полная стоимость кредита, то есть сумма, которую потребуется вернуть банку. Среди множества кредитных организаций можно выделить «Восточный экспресс банк», который входит в ТОП 10 банков РФ по кредитованию физических лиц.

Коротко о банке

Банк «Восточный экспресс», как публичное акционерное общество был основан в 1991 году в г. Благовещенск, где и в настоящее время находится головное отделение кредитного учреждения.

Филиалы банка расположены практически во всех регионах РФ. На начало 2019 года насчитывалось более 1200 отделений кредитного учреждения.

Основное направление деятельности банка – кредитование физических лиц. Кроме этого в банке можно:

  • открыть вклад, причем проценты по вкладу значительно превышают уровень инфляции. Это значит, что при помощи кредитного учреждения можно не только сохранить денежные накопления, но и приумножить их;
  • оплатить коммунальные услуги и другие платежи (штрафы, налоги, сборы и так далее);
  • получить кредитную или дебетовую карту, которая обслуживается банком;
  • перевести средства с одной карты на другую, не зависимо от обслуживающего банка;
  • обменять валюту;
  • получить доступ к индивидуальному сейфу для хранения ценных вещей или бумаг.

Банк «Восточный экспресс» так же предоставляет услуги мобильного банка, который помогает выполнять требуемые операции онлайн.

Программы

Получить деньги на приобретение автомобиля можно:

  • по программам потребительского кредита;
  • по специальной программе «Автокредит».

Сравнительная характеристика потребительских кредитов представлена в таблице:

Для на покупку новых и подержанных автомобилей разработаны две модификации:

  1. «Автокредит» (отличительная особенность – при заключении кредитного договора не требуется какое-либо страхование);
  2. «Автокредит: Жизнь» (при оформлении кредита необходимо застраховать заемщика от болезней и различных несчастных случаев).

Автокредит со страхованием выдается под меньший процент. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита.

Условия по автокредитам в бане Восточный Экспресс

Общие условия автокредитов представлены в таблице:

Валюта кредита Российские рубли
Минимальный срок кредита, мес. 12
Максимальный срок кредита, мес. 60
Минимальная сумма, руб. 100 000
Максимальная сумма, руб. 1 000 000
Процентная ставка, % годовых От 19
Обеспечение кредита Залог приобретаемого транспортного средства
Страхование залога Не требуется
КАСКО По желанию заемщика
Досрочное погашение Без взимания дополнительных комиссий
Способы выдачи денежных средств Зачисление на счет заемщика в банке
Время рассмотрения заявки От 15 минут до 1 суток. В крайнем случаев время может быть увеличено до 5 рабочих дней

Чтобы получить автокредит заемщик должен полностью соответствовать заявленным банком требованиям:

  • минимальный возраст заемщика – 21 год;
  • максимальный возраст определяется сроком кредитного договора. На момент полного погашения задолженности заемщику должно быть менее 76 лет;
  • гражданство – РФ. Данное требование является обязательным. Лица, имеющие вид на жительство или временную регистрацию претендовать на получение денежных средств не могут;
  • стаж работы на последнем месте: для лиц старше 26 лет – не менее 3 месяцев; для лиц моложе 26 лет – не менее 12 месяцев;
  • наличие стабильного дохода, необходимого для оплаты кредита.

К залоговому автомобилю так же предъявляются определенные требования, наиболее существенными из которых являются:

  • собственность на предмет залога (право собственности должно подтверждаться документами);
  • отнесение автомобиля к категории «В»;
  • полное отсутствие обременений на предмет залога;
  • возраст транспортного средства: для машин ВИС, ГАЗ, ЗАЗ, УАЗ, ТагаЗ, Деу, ВАЗ, Иж – не более 3 лет; для иных машин российского или иностранного производства – не более 10 лет.

Стоимость залогового имущества определяется сотрудником банка. Результата независимой экспертизы не требуется. Стоимость предмета залога не может составлять более 70% рыночной стоимости транспортного средства.

Какие нужны документы

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора о залоге транспортного средства заемщик обязан предоставить сотруднику банка , который варьируется в зависимости от программы автокредитования.

Стандартный набор документов включает в себя:

  • гражданский паспорт;
  • страховое свидетельство;
  • письменную анкету – заявление.

В зависимости от суммы кредита с заемщика дополнительно могут потребовать:

Документом подтверждается наличие постоянного места работы клиента и трудовой стаж в данной организации.

  • справку о размере получаемого дохода. Справка может быть оформлена по форме, предоставленной банком или по .
    Для оформления залога автомашины потребуются:
  • ПТС автомобиля. Обязательным условием залога является отсутствие в документе обозначений «Дубликат» или «Замена агрегата»;
  • договор купли – продажи машины или справка – счет.

Если в роли заемщика выступает ИП или юридическое лицо, то:

На авто с пробегом

При покупке подержанного автомобиля к стандартному пакету документов необходимо добавить:

  • копию паспорта продавца автомашины, при условии, что продавцом является частное лицо;
  • справку из автосалона, если автомобиль приобретается в специализированной организации.

На автокредит без первоначального взноса

Если заемщик претендует на , то справки о подтверждении стажа и получаемого дохода являются обязательными документами, так как риски банка увеличиваются прямо пропорционально сумме автокредита.

Порядок оформления

в банке «Восточный экспресс»? процесс оформления заключается в планомерном прохождении следующих этапов:

  • выбор автомобиля. Перед подачей заявки на автокредит заемщику рекомендуется подобрать транспортное средство, полностью удовлетворяющее требованиям. От выбранного автомобиля зависит сумма получаемого автокредита. Транспортное средство может продаваться через автосалон, специализирующийся на продаже подержанных машин или частным лицом. Принципиальной разницы статус продавца не имеет и на предлагаемые условия кредитования данный фактор не влияет;
  • подача заявки. Процесс получения автокредита начинается именно с этого шага. Подать заявку можно двумя способами: онлайн на сайте банка или лично в офисе компании. Заемщик вправе сам определить наиболее подходящий для себя способ подачи заявления;
  • принятие решения. Полученная заявка рассматривается сотрудниками банка в ручном или автоматическом режиме. После полной проверки полученных данных принимается решение о возможности выдачи автокредита или отказа. В случае отказа банк праве не обосновывать клиенту причину принятого решения;
  • заключение договора. Если заявка на автокредит подавалась в режиме онлайн, то для заключения договора потребуется предоставить банку оригиналы необходимых документов. При личной подаче заявки документы проверяются непосредственно в момент подачи заявления;
  • выплата денежных средств .

Подача заявки онлайн

Чтобы подать заявку на необходимо определить сумму заемных средств и перейти на вкладку «Оформить сразу».

При выборе суммы кредита специальная программа автоматически определит, какими кредитными предложениями потенциальный клиент банка может воспользоваться.

Например, при сумме кредита в 160 000 рублей клиент может воспользоваться следующими программами:

  • «Автокредит»;
  • «Равный платеж»;
  • «Большие деньги»;
  • «Пенсионный».

При выборе суммы кредита в 650 000 рублей заемщик может воспользоваться одной из следующих программ:

  • «Автокредит»;
  • «Кредит под залог».

Непосредственно онлайн заявка содержит следующие данные:

  • ФИО заемщика и номер телефона для связи. В этой же таблице клиент обязан дать свое согласие на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставит галочку в соответствующем разделе;

  • в следующем окне заполняются данные паспорта (чтобы сократить время заполнения анкеты документ рекомендуется подготовить заранее). В соответствующих графах указываются серия и номер документа, дата и место выдачи, код подразделения, а так же дата и место рождения заемщика;

  • следующее открывающееся окно посвящено месту прописки и постоянного проживания заемщика. Адрес регистрации рекомендуется указывать аналогично записи в паспорте. Если прописка и адрес фактического проживания совпадают, то заполнять данные дважды не надо. Достаточно поставит галочку в соответствующей строке;

Если на имя клиента зарегистрирована электронная почта, то ее адрес так же можно указать в анкете. Большое количество информации о заемщике повышает его шансы на получение автокредита.

  • на следующем этапе автоматической системой банка клиенту будет отправлено СМС сообщение, содержащее буквенно-цифровой код. Данная процедура проводится с целью проверки правильности указанного в анкете номера телефона.

После введения пароля система сообщит о принятии заявки к рассмотрению следующим сообщением:

Заявителю перед проведением дальнейших действий необходимо дождаться СМС сообщения или звонка сотрудника кредитного учреждения.

Заключение договора

Если заявка одобрена, то следующий этап – это заключение основного кредитного договора и сопутствующего документа – договора залога.

Оформление и заключение обоих документов производится одновременно.

Кредитный договор содержит все условия выдачи кредита:

  • сумму;
  • срок;
  • размер процентной ставки;
  • правила возврата долга;
  • ответственность сторон;
  • штрафные санкции, предусмотренные за нарушение основных условий соглашения и так далее.

Приложением к кредитному договору является график платежей, который составляется на период всего срока действия основного документа.

График платежей содержит:

  • ежемесячные даты погашения задолженности;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • сумму начисленных процентов;
  • сумму, которая направляется на оплату основного долга.

Документ заверяется подписью представителя банка и печатью организации.

Любое кредитное учреждение вправе самостоятельно заменять и дополнять пункты стандартного документа.

После заключения кредитного договора составляется и подписывается договор залога. Документ содержит:

  • данные о предмете залога. Если в качестве залога выступает автомобиль, то в документе указываются марка, модель, год выпуска и технические характеристики транспортного средства. Например, автомобиль Киа Оптима 2015 года выпуска; двигатель №___, шасси№____, VIN____, мощность___л.с., коробка передач (автомат, механика);
  • стоимость предмета залога;
  • условия содержания автомобиля заемщиком (оформление страховки, способы хранения, годовой пробег, ремонт и техническое обслуживание и так далее). Данные факторы являются существенными, так как направлены на максимальную сохранность залогового имущества;
  • права, обязанности, ответственность сторон, заключивших соглашение.

Как выплачивается долг

Когда нужно получить некую сумму денег, а источники финансирования ограничены, можно воспользоваться распространенным решением: при помощи онлайн-ресурса сайт исследовать вопрос на предмет получения кредита под залог авто в Москве. Удобные функции сайта помогут сделать это с минимальными временными затратами. А данные рейтинга и отзывы клиентов укажут путь к верному выбору.

Преимущества и недостатки субсидирования в счет авто

Среди явных плюсов такого финансирования можно отметить несколько факторов. Возможность пользоваться автомобилем в течение всего периода выплат, оформление сделок в короткие сроки, гибкие системы начисления процентных ставок.

Большинство потребителей обращаются за финансовой помощью в виде денег под залог автотранспорта по причине того, что данный вид движимого имущества не входит в категорию основополагающих факторов, определяющих жизнь субъекта. Другими словами, при возникновении спорной ситуации или обстоятельств, отрицательно влияющих на платежеспособность, с автомобилем легче расстаться, чем, к примеру, с недвижимостью.

Недостатками такого субсидирования являются факторы, представляющие собой совокупность большого числа процедур, проведение которых требуется для выбора подходящего продукта. Проще говоря, разобраться во множестве предложений и их условиях - задача не из легких. Это поводит к тому, что невнимательные потребители наталкиваются на производство мошеннических схем.

Как проходит процесс оформления

Клиенту необходимо собрать пакет документов. Его состав определяет финансовая политика фирмы, однако, часть из них является постоянной составляющей подобных соглашений. Для того чтобы выяснить, какие бумаги начинать собирать, обратитесь в ближайший офис выбранной вами организации. Ниже приводится фиксированный перечень документации:

  • Паспорт. Это должно быть удостоверение личности гражданина РФ, постоянно проживающего на территории страны. На соответствующей странице должна стоять отметка о постоянной регистрации в пределах данного региона;
  • Водительские права. Они подтверждают, что вы допущены к участию в дорожном движении, в состоянии обеспечить сохранность залога в момент его эксплуатации;
  • ПТС. Эта бумага может пригодиться в качестве фактического залога. Фирма может запросить ее у вас для передачи на хранение;
  • Трудовая книжка/ее копия;
  • Справка о доходах.

    • Приняв ваше заявление, финансовый орган производит проверку их актуальности и рассматривает залоговый объект на предмет соответствия условиям договора.

    Для этого организуется оценочная комиссия. В ее состав могут входить независимые уполномоченные лица, способные оценить техническое состояние транспорта с точки зрения его пригодности для реализации на рынке. В рамках проверки отмечаются следующие критерии транспортного средства:

  • Дата производства. Не должна превышать оговоренный временной рубеж;
  • Состояние механизмов и узлов отвечает требованиям эксплуатации;
  • Внешнее состояние и целостность корпуса удовлетворительно.

    • Как найти ближайший офис

    Для этого воспользуйтесь функцией сайта «показать на карте». Так вы сможете определить, где находится близлежащее отделение той или иной организации. После этого проверьте ее рейтинг на финансовом рынке при помощи нашего сайта.

    Кредиты под залог авто отличаются от обычных потребов именно наличием обеспечения. Заёмщик вправе пользоваться машиной, а в банк передаётся ПТС. Ещё один вариант, который используют кредиторы, – нотариальная регистрация залога. В таком случае сведения попадают в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».

    При оформлении займа под залог автомобиля важно удостовериться, что транспортное средство соответствует требованиям Восточного Экспресс Банка. Помимо прочего, машина должна быть «на ходу» и не являться обеспечением по другим обязательствам.

  • Преимущества потребительских кредитов Восточного Экспресс Банка под залог автомобиля

    Оформление потребительского кредита под залог авто в Восточном Экспресс Банке выгодно по нескольким причинам:

    • сниженная процентная ставка;
    • возможность получить более крупную сумму.

    Помимо плюсов такой заём имеет недостатки. Основной – риск повреждения или утраты автомобиля. При ухудшении параметров объекта залога банк вправе потребовать полностью досрочно погасить кредит. Выход из ситуации – заблаговременное оформление полиса КАСКО.

  • Как получить потребительский кредит Восточного Экспресс Банка в Москве под залог автомобиля?

    В 2019 году алгоритм действий при оформлении кредита под залог авто в Москве выглядит следующим образом:

    1. заполнение анкеты-заявления;
    2. рассмотрение заявки, по результатам которого Восточный Экспресс Банк вынесет решение и озвучит точные параметры займа для конкретного клиента;
    3. подписание 2 договоров: кредитного и залога;
    4. получение денег.

    • Автокредит является одним из наиболее популярных способов приобретения автомобильного транспорта. Современные банки выдают кредиты, как на приобретение нового автомобиля, так и на покупку подержанного автотранспортного средства.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

    Это быстро и БЕСПЛАТНО !

    Одним из таких банков является банк «Восточный». Каковы условия получения денежных средств целевого назначения на покупку транспортного средства? Как можно погасить задолженность перед банком, читайте далее.

    На каких условиях можно взять

    Банк «Восточный» организованный в 1991 году в городе Благовещенск в настоящее время является одним из крупнейших розничных банков, работающих практически по всей территории Российской Федерации (сеть банка составляет более 700 отделений).

    В отделениях банка так же можно произвести перевод средств для оплаты коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.

    Одним из основных направлений работы банка является кредитования населения, в том числе и . В 2019 году банком предлагается более 8 разных кредитов на разные цели и выдаваемые по разным условиям.

    Получить денежные средства на приобретение автомобильного транспорта можно с помощью кредита с названием «Потребительский автокредит».

    Основные условия выдачи займа по данному предложению указаны в таблице:

    Условия Потребительский автокредит
    Сумма кредита на покупку авто 100 000 – 1 000 000 рублей
    Валюта Российский рубль
    Срок автокредитования 13 – 59 месяцев
    Размер первоначального взноса 0 (не требуется)
    Процентная ставка От 19% годовых (определяется индивидуальными условиями кредитного соглашения на основании предоставленных документов и прочих условий)
    Залог Автомобиль, приобретаемый на заемные средства
    Поручительство Не требуется
    Страхование КАСКО По желанию заемщика (без оформления страховки будет увеличена процентная ставка по выдаваемому займу)
    Требования к автомобилю, приобретаемому на заемные средства — возраст до 3 лет на авто российских и китайских брендов (ВАЗ, ГАЗ, ТАГАЗ, УАЗ, Дэу и так далее);
    — возраст до 10 лет на автомашины иностранного производства;
    — автомобильный транспорт должен относиться к категории В (легковой автомобиль)
    Требования к заемщику — возраст потенциального получателя автокредита находится в границах 21 – 76 лет;
    — наличие российского гражданства обязательно;
    — постоянная регистрации в регионе нахождения одного из филиалов банка;
    — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для заемщиков в возрасте до 26 лет стаж на последнем месте должен составлять не менее 12 месяцев);
    — наличие постоянного дохода на уровне, позволяющем производить выплату автокредита

    Необходимый пакет документов

    Для рассмотрения заявки на выдачу автокредита и принятия предварительного решения требуется предоставить:

    • письменное заявление. Документ может быть составлен на бланке компании, если заемщик обращается в кредитное учреждение лично или по специальной форме на сайте организации (при онлайн обращении);
    • паспорт гражданина РФ;
    • второй документ (при оформлении заявки через интернет системой запрашиваются реквизиты СНИЛС. При личной подаче заявки можно предоставить любой иной документ).

    Для оформления кредитного договора и получения денежной суммы потребуется предоставить в банк следующий перечень документов:

    • паспорт + второй документ на выбор заемщика;
    • справка с места работы с подтверждением стажа и уровня получаемой заработной платы;
    • . Если в документе есть отметки или «замена какого-либо агрегата», то в выдаче кредита на покупку такого автотранспорта будет отказано;
    • договор купли-продажи автомашины;
    • счет на оплату покупки автомашины;
    • договора на автострахование ( – обязательно, – в соответствии с разработанными условиями автокредитования).

    Порядок оформления в банке Восточный кредита под залог автомобиля

    В 2019 году для удобства пользователей банк предоставляет возможности:

    • самостоятельно рассчитать платеж по автокредиту в зависимости от суммы. Для этого необходимо в представленной форме выбрать требуемую сумму займа. Данный расчет является предварительным и отражает только общую информацию. Более подробно о ежемесячном платеже можно судить только после личной беседы с сотрудником организации и проведения точного расчета в зависимости от предлагаемой процентной ставки и срока автокредитования;

    • предварительной записи на собеседование в отделение банка с целью получения более подробной информации о займе, разработки индивидуальных условий и заключения кредитного договора. Для предварительной записи необходимо заполнить форму на сайте кредитной организации, в которой указать: цель посещения отделения банка, дату визита, город нахождения филиала банка.

      Остальные действия по разработке индивидуальных условий и оформлению сделки можно осуществить исключительно лично в отделении кредитного учреждения.

      Процесс заключения договора следующий:

      1. Заемщиком получается предварительное соглашение на получение автокредита. Для этого в банк необходимо предоставить паспорт и в ходе личной беседы определить срок, сумму, процентную ставку и иные условия автокредитования.
      2. Далее производится поиск подходящего автотранспортного средства и заключается договор на его приобретение.
      3. После покупки авто необходимо оформить страховые полиса ОСАГО и при наличии такого условия в кредитном .
      4. В банке после предоставления полного пакета документов происходит заключение сделки по выдаче автокредита (подписывается соответствующий документ, составляется график погашения задолженности и так далее).
      5. Заключается договор залога автомобиля. В соответствии с условиями договора залога автомобиль остается в распоряжении владельца (заемщика), а на хранении в банке находится ПТС, как основной документ, без которого нельзя совершить сделки по отчуждению движимого имущества.

      Способы погашения долга

      Выплата автокредита должна производиться в указанные сроки, установленные графиком платежей.

      Для проведения оплаты заемщик может воспользоваться любым из следующих способов:

      • оплата через отделения, банкоматы или терминалы банка «Восточный». Для проведения операции необходимо иметь при себе кредитный договор и гражданский паспорт. Средства зачисляются на кредитный счет заемщика в течение 1 суток, если оплата была произведена с понедельника по четверг включительно, в понедельник, если оплата производилась в пятницу и соответственно во вторник при оплате в субботу или воскресенье;

      Дополнительная комиссия за перевод денежных средств не взимается. Оплату можно провести как наличными денежными средствами, так и средствами, находящимися на банковской карте.

      • с помощью сервиса «Золотая корона». Размер комиссии за перевод средств составляет 1% от суммы перевода (не менее 50 рублей). Денежные средства будут зачислены на счет на следующий день, не зависимо от дня проведения оплаты;
      • с помощью системы «Рапида». Размер комиссии варьируется в зависимости от места проведения оплаты и составляет 1,9% (не менее 50 рублей) при переводе средств на Почте России, 3% (не менее 100 рублей) при использовании для осуществления операции системы переводов WesternUnion и 1% (не менее 50 рублей) при самостоятельной оплате через терминалы, установленные в торговых центрах. Платеж будет зачислен на следующий рабочий день;
      • через платежную систему Киви . Для оплаты можно использовать как терминалы, так и личный кабинет на сайте. Произвести оплату можно наличными средствами, средствами с банковской карты любого банка или личного электронного кошелька. Размер комиссии за проведение операции составляет 1,6% от суммы (минимальный размер комиссии 100 рублей). Зачисление денежных средств производится в течение 3 рабочих дней;
      • с использованием системы CyberPlat. Комиссия данной компании за перевод денежных средств составляет 1,5% (минимально 50 рублей), а деньги зачисляются на счет заемщика на следующий рабочий день;
      • произвести оплату так же можно банковским переводом из любого иного банка. Комиссия в данной ситуации определяется правилами работы банка, осуществляющего перевод, а срок зачисления денег варьируется до 5 – 7 дней;
      • почтовым переводом. Комиссия за перевод определяется в зависимости от суммы платежа. Срок проведения операции составляет 9 – 10 суток.

      Наказание за просрочку или невыплату задолженности

      При выборе какого-либо способа оплаты важно учитывать сроки выполнения данной операции.

      Если денежные средства по каким-либо причинам не поступят на счет заемщика в установленные кредитным договором сроки, то:

      • банк начнет начислять штрафные санкции в виде пени (0,1% от суммы долга) за каждый день просрочки до дня, следующего за днем поступления средств;
      • банк может изъять залоговое имущество и реализовать его для покрытия долга;

      Такие действия возможны исключительно при систематических просрочках или задолженности по оплате более чем на 60 суток. Изъятие автомашины моде быть произведено только по решению суда.

      • у заемщика будет испорчена кредитная история, что приведет к невозможности получения кредитов в будущем;
      • заемщик может быть ограничен свободы передвижения (выезда за пределы Российской Федерации).