Предлагаем Вашему вниманию типовой пример должностной инструкции агента страхового, образец 2019 года. На данную должность может быть назначен человек, имеющий среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы. Не забывайте, каждая инструкция агента страхового выдается на руки под расписку.
На представлена типовая информация о знаниях, которыми должен обладать агент страховой. Об обязанностях, правах и ответственности.
Данный материал входит в огромную библиотеку нашего сайта, которая обновляется ежедневно.
1. Общие положения
1. Агент страховой относится к категории служащих.
2. Агентом страховым принимается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
3. Агент страховой принимается на должность и освобождается от должности _________ организации (директором, руководителем) по представлению __________. (должность)
4. Агент страховой должен знать:
— нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
— виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
— правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
— действующую систему социальных гарантий;
— методы определения степени риска при заключении договоров на страховые услуги и оценки причиненного ущерба;
— основы рыночной экономики;
— основы психологии и организации труда;
— порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
— отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
— основы трудового законодательства;
— правила и нормы охраны труда.
5. В своей деятельности агент страховой руководствуется:
— законодательством Российской Федерации,
— Уставом (положением) организации,
— приказами и распоряжениями __________ организации, (генерального директора, директора, руководителя)
— настоящей должностной инструкцией,
— Правилами внутреннего трудового распорядка организации.
6. Агент страховой подчиняется непосредственно: _________. (должность)
7. На время отсутствия агента страхового (командировка, отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное __________ (должность) организации в установленном порядке, которое приобретает соответствующие права, обязанности и несет ответственность за исполнение возложенных на него обязанностей.
2. Должностные обязанности агента страхового
Агент страховой:
1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.).
5. В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
6. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
7. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
8. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
9. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами.
10. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
11. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
12. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
13. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
14. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
15. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
16. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
17. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.
18. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
3. Права агента страхового
Агент страховой имеет право:
1. Вносить на рассмотрение руководства предложения:
— по совершенствованию работы связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями,
— о поощрении подчиненных ему отличившихся работников,
— о привлечении к материальной и дисциплинарной ответственности работников, нарушивших производственную и трудовую дисциплину.
2. Запрашивать от структурных подразделений и работников организации информацию, необходимую ему для выполнения своих должностных обязанностей.
3. Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.
4. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.
5. Требовать от руководства организации оказания содействия, в том числе обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.
6. Иные права, установленные действующим трудовым законодательством.
4. Ответственность агента страхового
Агент страховой несет ответственность в следующих случаях:
1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных трудовым законодательством Российской Федерации.
2. За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
3. За причинение материального ущерба организации — в пределах, установленных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
Должностная инструкция агента страхового - образец 2019 года. Должностные обязанности агента страхового, права агента страхового, ответственность агента страхового.
Теги по материалу: должностная инструкция страхового агента, должностная инструкция страхового агента росгосстрах.
Это человек, который по поручению или от имени страховой организации занимается заключением договоров о добровольном или обязательном страховании. Также, работа квалифицированного страхового агента заключается в полисов, оформлении необходимого пакета документов для составления договора, инкассация взносов и в случае наступлении страхового случая - возмещение страховой суммы. На первый взгляд ничего сложного, но так ли проста и незамысловата работа в организации страховым агентом?
Востребованность страховых работников
Работа в компании страховым агентом была крайне востребована всегда, но в настоящее время эта профессия приобретает еще более обширные масштабы. Связанно это в большей степени с нестабильной обстановкой, как в экономической, так и политической жизни страны. Каждый предприниматель или физическое лицо пытается застраховать свое имущество, движимое и недвижимое, словом подстраховаться на случай серьезных изменений в экономической жизни.
Страховой агент является самым важным человеком в любой страховой компании. Именно он находится так сказать на переднем крае, и именно он приносит прибыль своими действиями и навыками. Благодаря тому, что рынок труда постоянно нуждается в подготовленных кадрах этого направления, профессия страхового агента постоянно в списках вакансий. Вот только не каждый человек может выдержать специфические нагрузки профессии. Ведь не секрет, что эта работа связана с серьезными моральными потрясениями. По этой причине многие претенденты отказываются от идеи стать агентом еще на стадии подготовки и обучения.
Что должен уметь страховой агент
На первый взгляд подобная работа не так сложна. В обязанности подобных специалистов входит:
- квалифицированный поиск страхователей, который заключается не только в обзвоне потенциальных клиентов. Поиск новых клиентов, для заключения страхового договора включает в себя личные встречи и тематические мероприятия, презентации,рекламные акции и многое другое
- выявление потребностей, соответствующих современным тенденциям и изменениям в экономике, а следовательно, и в страховой сфере, как отдельно взятого города, так и страны в целом.
- умение лаконичного и правильного общения с будущими клиентами. Для страхового агента правильно преподать себя и предлагаемые услуги наиважнейшая задача. На практике мало кто хочет расставаться со своими заработанными деньгами, ради страховки и правильно подобать слова для убеждения клиента, отличное умение которым должен обладать каждый агент.
- правильное составление договора и сопутствующих документов. Кто будет общаться с компанией если она не может предоставить правильно оформленный договор в юридическом и экономическом плане? Поэтому знание законодательства, хотя бы на уровне страховой сферы, обязательно для всех специалистов страховщиков.
- поддержка старых клиентов и курирование уже имеющихся партнеров. Не стоит забывать, что новые рынки сбыта это конечно хорошо, но в настоящий момент финансовые потоки идут от заключенных ранее договоров. Поэтому постоянные клиенты должны чувствовать внимание к ним.
Читайте также:
Необходимые качества для интересной профессии
Все эти обязанности кому-то покажутся невыполнимыми, кто-то скажет, что это достаточно просто. Страховой агент достаточно серьезная профессия, требующая не только ответственности, но и определенных личностных качеств. Многие компании при наборе специалистов предъявляют высокие требования, но они вполне обоснованы.
Какие же именно требования предъявляют к соискателю на должность страхового агента:
- главное желание, этот лозунг как нельзя кстати подходит для начала списка требований,
- общительность и желание работать с живыми людьми,
- легкая обучаемость,
- неподдельный интерес к страхованию и всему что с ним связано,
- образование приветствуется высшее, но его отсутствие не преграда,
- предпочтение отдается людям, которые имею богатый опыт общения, к примеру, врачи, учителя, продавцы,
- агенты, которые работали или работают в конкурирующих компаниях очень ценный материал,
- коммуникабельность, очень важное качество, без которого трудновато придется, особенно в работе на дому,
- моральная устойчивость особенно в конфликтных ситуациях.
Все эти качества, конечно не обязательные компоненты, но работа любого страхового агента включает многие из этих пунктов. Отсутствие или слабое владение тем или иными качествами обязательно скажется на производительности. Поэтому если есть пробелы в знаниях или моральные качества не дотягивают до необходимых, агент просто обязан работать над собой и пройти курсы или тренинги. Сейчас подобных услуг больше чем предостаточно, а тем кто не хочет ходить на подобные мероприятия можно совершенствоваться на дому.
Соответствующая оплата
Все труды, приложенные для достижения цели, будут вознаграждены, главное - стараться. Вознаграждение агента это его заработная плата, которая складывается из производительности его работы. Страхование такой вид деятельности, где от прозорливости и умения разговаривать зависит многое. Но не только умение хорошо разговаривать и быть расторопным влияет на величину вознаграждения. Основные факторы следующие:
- опыт работы в соответствующей сфере,
- полученное образование,
- владение иностранными языками,
- статус и размер компании работодателя,
- спектр выполняемых обязанностей,
- наработки и клиентские базы.
Имея высокий уровень подготовки и правильно выбранные цели, агент, может получать достаточно высокие гонорары. По сути дела, работа заключается в поиске клиентов и чем их больше, тем выше совокупный доход. Имея положительные отзывы от благодарных клиентов, агент зарабатывает свое имя в сфере страхования. В дальнейшем уже имя работает на владельца.
Работа оценивается примерно от 10 до 30 % от суммы договора о страховании. Не трудно представить какую сумму можно получить в конце месяца, если иметь свою базу клиентов, которые постоянно обновляют свои договора. Положительные отзывы крайне важны, так как завоевать уважение очень трудно и любая помощь в этом деле не помешает.
Страхование - одна из самых перспективных и быстрорастущих на сегодняшний день отраслей российского бизнеса. По исследованиям различных рейтинговых агентств и изданий, темпы роста страхового рынка России составляют от 30% до 70% в год. За счет быстрой динамики развития страхового рынка в целом и нашей компании в частности, у специалистов разного уровня есть прекрасная возможность для планирования и развития своей карьеры. Наша компания является флагманом страхового бизнеса, крупнейшим в России страховщиком, вкладывающим большие средства и время в развитие собственных сотрудников.
Мы обучаем наших сотрудников
В компании создан и полноценно работает Корпоративный университет, который осуществляет подготовку менеджеров среднего и высшего звена, владеющих самыми современными и уникальными знаниями и опытом в области страхования, менеджмента, экономики, составляющих основу кадрового резерва компании, также функционируют Бизнес школа, Школа страхового агента, Система дистанционного обучения, которые призваны повышать уровень профессиональных знаний и навыков персонала компании.
История компании начинается в 1921 году
Если заглянуть в историю, страховая деятельность в России началась еще во времена Екатерины Второй. В 1781 году императрица издала Устав купеческого пароходства, который включал в себя постановление о морском страховании. Манифестом от 28 июня 1786 года учрежден Государственный заемный банк, страховой экспедиции которого повелевалось производить во всех городах страхование каменных домов, состоящих в залоге в названном банке.
6 октября 1921 года Совет народных комиссаров РСФСР принимает декрет О государственном имущественном страховании . С этого дня начинается история Российской государственной страховой организации и страхования в современной России.
Согласитесь, работать в компании, которой уже исполнилось 97 лет - это престижно.
Стать агентом просто
Деятельность «Росгосстраха» сложно представить без нашей 35-тысячной армии агентов. Эта профессия доступна абсолютно любому человеку, вне зависимости от образования, места жительства, пола или возраста. В рядах наших агентов есть и отставные военные, и пенсионеры, и студенты - то есть все те, кто хочет вести активный образ жизни, работать по удобному для него графику и зарабатывать столько, сколько он сам захочет. Эта профессия - одна из самых перспективных в сегодняшней России, ведь страхование - самая динамично развивающаяся область бизнеса в нашей стране.
Страховой агент - это не просто продавец услуги, миссия агента – нести страховую культуру населению России. Страховые продукты, которые предлагает агент, дают человеку чувство защищенности и уверенности в своем материальном благополучии.
Какие требования мы предъявляем к соискателям на существующие позиции?
Основные критерии:
- желание работать и зарабатывать;
- желание работать с людьми;
- желание обучаться;
- интерес к страхованию как к роду деятельности.
Образование и опыт работы:
- образование может быть как высшим, так и средним;
- предпочтительны кандидаты, имеющие опыт работы с людьми – преподаватели, учителя, врачи, продавцы, официанты;
- студенты и выпускники, активные и стремящиеся приобрести опыт работы;
- страховые агенты из других компаний;
- отставные военные;
- продавцы с опытом сетевых продаж;
- в сельской местности, с учетом специфики, уважаемый человек на селе - агроном, бухгалтер, ветеринар, др.
Коммуникативные способности и навыки:
- способность к установлению и развитию контакта;
- умение слушать собеседника;
- находчивость в общении;
- умение разрешать конфликтные ситуации;
- умение производить несложные арифметические расчеты.
Основная обязанность агента - это консультирование клиента по страховым продуктам Компании, помощь потребителю в выборе продукта, отвечающего нынешним или будущим потребностям его и его близких.
Страховой агент - это не просто продавец услуги, миссия агента – нести страховую культуру населению России. Страховые продукты, которые предлагает агент, дает человеку чувство защищенности и уверенности в своем материальном благополучии.
На какую материальную компенсацию может рассчитывать кандидат на должность агента?
Заработок агента зависит только от него самого, от того, как он сможет организовать свое рабочее время, будет ли у него сбалансированный клиентский портфель, как он будет выстраивать свои отношения с клиентами, как с уже существующими, так и с потенциальными. Успешный агент, например в Москве, может зарабатывать от 50 000 до 80 000 тысяч рублей в месяц.
В регионах России доход агента сильно колеблется, т.к. большое влияние имеет область, в которой агент работает. Его доход сильно привязан к благосостоянию людей, среди которых он живет и трудится. В среднем по России заработок агента составляет от 10 000 до 30 000 рублей.
Рассмотрим, чем занимается страховой агент , в чем заключается работа страхового агента , насколько она интересна и перспективна. Этот вид сотрудничества на сегодняшний день является очень востребованным со стороны страховщиков. Объявления в духе “требуются страховые агенты” или “работа в страховой компании” можно встретить буквально везде: начиная от столбов, заканчивая порталами по трудоустройству.
Для компаний – это достаточно удобный вариант продвижения своих услуг. А что он представляет собой с точки зрения соискателей работы – сегодня попытаемся в этом разобраться.
Профессия страховой агент.
Итак, рассмотрим, чем занимается страховой агент. “Профессия” – это, наверное, громко сказано, поскольку агентом страховой компании может стать практически любой человек, обладающий определенными навыками (о них пойдет речь далее), имеющий желание и возможности продавать страховые продукты компании на основе партнерского соглашения.
Основные требования к страховым агентам :
– Высокий уровень коммуникабельности, умение общаться с разными людьми и вести деловые переговоры;
Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки работы страховым агентом.
Работа страховым агентом: преимущества.
1. Нетребовательность к кандидатам на вакансии. Стать страховым агентом может практически любой желающий.
2. Обучение за счет компании. Как правило, страховые компании проводят обучение и всевозможные тренинги, семинары, курсы повышения квалификации для своих страховых агентов. На них можно бесплатно получить полезные знания и навыки, которые пригодятся и в другой работе, других жизненных сферах.
3. Свободный график работы. Самостоятельное , наличие свободного времени, возможность совмещения работы страхового агента с другой работой или собственным бизнесом.
4. Хороший заработок за хорошую работу. Страховой агент, продающий большое количество полисов, неплохо зарабатывает. В этой работе всегда есть материальная мотивация к достижению высоких результатов.
5. Перспектива карьерного роста. Страховой бизнес – это сфера, в которой хорошо работать и зарабатывать может не каждый, а потому часто присутствует высокая текучка кадров. Таким образом, страховой агент с высокими показателями продаж может постепенно перейти на работу в офис компании, стать руководителем этого офиса.
6. Отдых за счет компании и другие привилегии. Это преимущество работы страхового агента относится к тем, кто работает на международные лайфовые компании, где часто проводятся международные корпоративные мероприятия, на которые приглашают лучших сотрудников.
Работа страховым агентом: недостатки.
1. Зависимость дохода от показателей продаж. Отсутствие фиксированной зарплаты для многих людей является существенным недостатком. Особенно это важно для тех, кто не имеет других источников заработка: работа страхового агента, особенно в первое время, может не дать желаемого уровня дохода.
2. Недоверие населения к страховым продуктам. На сегодняшний день то, что можно объединить в понятие “страховая культура” в постсоветских странах находится на очень низком уровне. Тому есть объективные причины: опыт и практика взаимодействия со страховыми компаниями показывают, что реально получить страховое возмещение часто бывает очень непросто, и страховщики делают все возможное, чтобы его не выплачивать или максимально занизить выплату. Соответственно, людей очень трудно убедить в необходимости иметь страховую защиту.
К слову сказать, в развитых странах дела обстоят иначе: там среднестатистический житель имеет сразу несколько разных страховок.
3. Самостоятельный поиск клиентов. Работа страхового агента “на дому” предполагает необходимость самостоятельно нарабатывать себе клиентскую базу. А это не так то просто, особенно при отсутствии необходимых знаний и опыта.
4. Личная ответственность. Если у человека, оформившего страховой продукт, возникнут проблемы с получением страхового возмещения (что, как мы знаем, очень распространенное явление), на кого обрушится весь негатив? Правильно – на страхового агента, который ему его продал. Поэтому страховой агент должен быть готов еще и к “разруливанию” всевозможных спорных ситуаций, причем, его заработок от этого зависеть не будет, а нервов придется потратить немало.
Теперь, видя основные плюсы и минусы работы страховым агентом, я думаю, вы сможете сформировать свое мнение и определиться, подойдет вам такая работа или нет.
В заключение немного статистики: как показывают исследования, наибольших успехов в работе страховыми агентами достигают 2 категории людей: это студенты и люди в возрасте старше 50 лет. На первый взгляд – совершенно разные группы населения, ну а если задуматься, то можно найти этому логичное объяснение.
Поскольку работа страховым агентом доступна каждому, ее часто выбирают студенты, не имеющие опыта работы и ищущие подработки, чтобы заработать себе на учебу. Ввиду своей молодости, активности и хорошо развитых коммуникационных навыков, они достигают в этом деле хороших успехов. А у людей в зрелом возрасте много таких же пожилых знакомых, а это как раз тот возраст, когда люди уже начинают серьезно задумываться о страховании, что является хорошим стартом для начала работы страховым агентом.
Еще раз выделю примерный список категорий людей и профессий, которые имеют наилучшие предпосылки для работы агентом страховой компании:
– студенты;
– пожилые люди, пенсионеры;
– работники банков;
– работники автопредприятий;
– работники сферы здравоохранения;
– люди с опытом работы в сфере прямых продаж;
– работники крупных предприятий с большим коллективом.
Один страховой агент может работать сразу на несколько страховых компаний, давая своим клиентам возможность выбора.
Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. В следующей статье я более подробно расскажу о том, как стать страховым агентом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч на !
Одно из перспективных направлений развития бизнеса в сегодняшней России – автострахование. Рынок автострахования еще не сформировался окончательно, а потому в нем возможно найти себе достойное место. Владельцев автомобилей сегодня очень много, и вряд ли их станет меньше в ближайшем будущем, а обязательное страхование автогражданской ответственности означает, что все они должны быть застрахованы. Кроме обязательного страхования можно заключить индивидуальный договор, учитывающий почти любые риски. Итак, агенты, занимающиеся автострахованием сегодня востребованы на рынке, и что немаловажно, эта профессия позволяет неплохо зарабатывать.
Каким должен быть страховой агент автострахования
Что входит в обязанности агента автострахования
Агент автострахования – это связующее звено между человеком, оформившим , и страховщиком. Он работает с информацией, документами, представляет интересы клиента, не забывая при этом и об интересах компании-страховщика. Часто требуются работники в .
Функции агента:
- анализ спроса на страховые продукты автострахования;
- анализ состава потенциальных клиентов;
- заключение договоров автострахования;
- заполнение и ведение документации;
- помощь клиенту в получении исчерпывающей информации;
- взаимодействие с выплатным сервисом при возникновении страхового случая.
Зарплата страхового агента
Один из минусов работы агента автострахования – это отсутствие гарантированной части зарплаты. Доход полностью зависит от того, как он сработал. Конечно, все водители должны иметь обязательную страховку (ОСАГО), но на ней много не заработаешь. Чтобы обеспечить себе приличный доход, нужны клиенты, оформляющие расширенные полисы, например, , которые предусматривают покрытие дополнительных рисков. Однако стоимость такой страховки намного выше, и не все клиенты готовы раскошелиться. Их нужно убедить в такой необходимости, но сделать это мягко и ненавязчиво.
Итак, зарплата, вернее, доход агента зависит от количества клиентов и . Поначалу, пока клиентская база не наработана, это будут небольшие деньги, возможно 10-20 тысяч рублей. Страховые агенты со стажем в состоянии зарабатывать 50 и 100 тысяч каждый месяц.
В начале карьеры будет очень сложно находить клиентов. Со временем это становится проще, многие из них при удачных вариантах сотрудничества остаются на долгие годы.
Появление новых клиентов, освоение новых видов страхования означает, что доход страхового агента будет увеличиваться. В среднем он составляет 10-20% от суммы заключенных сделок.
Старт карьеры страхового агента
Для начала работы страховым агентом самое важное – это желание и намерение действовать. Чтобы получать доход нужна клиентская база. Иногда предоставляет наработанную базу, но такая удача – редкость. Еще один удачный старт, когда молодому агенту предоставляется база так называемых горячих звонков – номеров телефонов потенциальных клиентов, которые не против познакомиться с информацией о возможной страховке.
Страховой агент обучение. Как стать страховым агентом.
Подводя итог, можно сказать, что страховым агентом станет человек активный, тот, кто не боится трудностей и готов рискнуть. В других наших статьях вы можете ознакомится с и .