СУБРОГАЦИЯ (англ. subrogation -замещение)
замещение одного лица другим в отношении права, требования либо предъявления каких-либо претензий. Таким образом, лицо в порядке С. приобретает все права первоначального кредитора, т.е.происходит своеобразная переуступка права требования. В этом смысле С. имеет общие черты с цессией.
Условие перехода прав в порядке С. - выплата денежных средств новым кредитором первоначальному либо выполнение передним иных обязательств. Чаще всего указанный правовой институт применяется в таких отраслях, как страховое дело, поручительство и обращение ценных бумаг.
Термин "С." употребляется в ГК РФ и означает переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Согласно ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. При этом условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодо-приобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Если страхователь(выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя). страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
Лит.: Гражданское и торговое право капиталистических государств/Под редакцией Е.В. Васильева. М.. 1993; В о б л ы и К.Г. Основы экономии страхования. М., 1995;
Экономика страхования и перестрахования/ Под редакцией К.Е. Турбиной. М., 1996;
Black\"s Law Dictionary. West Publishing Company. St. Paul. Mn, 1990; The Common Law Library Chitty on Contracts. Twenty Sixth Edition. L., 1989.
Мельник Д.Ю.
Энциклопедия юриста . 2005 .
Синонимы :Смотреть что такое "СУБРОГАЦИЯ" в других словарях:
- (от лат. subrogatio) Суброгация (законотворчество) Суброгация (страхование) … Википедия
- (лат., от sub под, и rogare спрашивать, просить). 1) определение, назначение кого или чего на место другого; уступка кредитором своих прав другому за условное вознаграждение. 2) у древн. римлян: вставки, дополнения, делаемые к законам. Словарь… … Словарь иностранных слов русского языка
Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Согласно ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право… … Юридический словарь
Переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М … Экономический словарь
Сущ., кол во синонимов: 1 переход (51) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов
Суброгация - (subrogation) 1. Замещение одного лица (например, кредитора) другим в отношении прав, претензий; 2. Переход прав страхователя к страховщику после уплаты последним страхового вознаграждения … Экономико-математический словарь
Суброгация - (лат. subrogatio; англ. subrogation) в договоре морского страхования переход к страховщику прав страхователя или выгодоприобретателя на возмещение ущерба. Согласно ст. 281 КТМ РФ* … Энциклопедия права
СУБРОГАЦИЯ - переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсации от лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю. В соответствии со ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к… … Юридическая энциклопедия
Суброгация - Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация). Правила суброгации установлены статьей 965 ГК РФ: Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение,… … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право
Суброгация - Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)... Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.96 N 14 ФЗ, ст.965 … Словарь юридических понятий
См. в ст. Аброгация … Большая советская энциклопедия
Законопослушный автолюбитель может годами ездить без аварий, выкупать автогражданку и не подозревать о ее наиважнейшей роли в случае выплаты по ОСАГО. В этой статье будут рассмотрены два схожих между собой понятия, такие как суброгация и регресс, которые непосредственно связаны с компенсированием. В чем заключается разница между ними и какое значение это имеет при покрытии урона, читайте здесь.
Простыми словами
В первую очередь выясним, что означают два этих понятия без буквы закона и профессиональных терминов. Различие суброгации от регресса заключается в том, что с кого СК может требовать возмещение своих расходов:
- – СК имеет право требовать с виновника повреждения машины возмещения понесенных расходов.
- – право страховой компании требовать со своего клиента или с другого водителя, вписанного в страховой полис, возврата выплаты, произведенной потерпевшему в ДТП.
Обратные требования в страховании
Чтобы уяснить разницу между регрессом и суброгацией, необходимо сначала понять их сходство. Суброгация и регресс – это обратные судебные иски к виновной стороне от страховщика или поручителя (физические и юридические лица). Иными словами, к инициатору ДТП может выдвигаться требование, как к виновнику аварии, о покрытии нанесенного им вреда, даже если он застрахован.
Согласно ст. 965 ГК РФ страховщик может обратиться к виновнику аварии со встречным требованием через суд. В любом случае страховщик, возместивший ущерб потерпевшему путем перечисления финансов или другим способом, может применить к нарушителю либо регрессный принцип, либо суброгационный. Гражданский кодекс Российской федерации согласно вышеуказанной статье позволяет применить эти два принципа, как в страховом деле (КАСКО и ОСАГО), так и в гражданско-правовых ситуациях.
Например: собственник автомобиля, владелец полиса КАСКО, наехал по неосторожности на высокий бордюр и повредил бампер. Полис КАСКО предусматривает данный риск и полностью покрывает издержки. СК оплачивает ремонт бампера своего клиента, и встречный иск никому не направляет. В момент наступления страхового случая вторая виновная сторона отсутствовала (никто не толкал авто на бордюр). Регрессия в данном случае отпадает, так как ее некому направлять. Соответственно, при обнаружении нарушителя правил дорожного движения, обратное заявление выдвигалось бы виновнику.
Когда возникает суброгационное требование
Теперь поговорим об отличиях суброгации и регресса, а перед сравнительной характеристикой рассмотрим эти понятия отдельно. К примеру, что такое суброгация? Это переход от интересов страхователя в форму должника по причине несоблюдения условий страховки.
Допустим, пьяный водитель врезался в витрину застрахованного павильона. Компания владельца павильона покрывает вред, нанесенный водителем, но размер ущерба вменяет нарушителю. Получается, что нарушитель ПДД из страхователя, ответственность которого застрахована по договору автогражданки, переходит в должники. Теперь к нему перейдет суброгационное право требования от компании потерпевшего для покрытия урона по его вине. В этом заключается отличие автострахования от суброгации.
Отметим два вида запроса к виновной стороне:
- 1-й запрос – от страховой компании по размеру начисленной компенсации (увеличение суммы не допускается согласно закону РФ).
- 2-й запрос – от жертвы автокатастрофы (поджога, вандализма и иных противоправных действий третьих лиц), если урон превышает сумму, которую назначил страховщик.
Данные запросы могут направляться и своему страхователю от страховщика, и нарушителю другой стороны как физическим, так и юридическим лицам (другим представителям СК).
Страховщик имеет право потребовать возмещение ущерба у инициатора аварии только в результате умышленного нанесения вреда. Этот факт является своего рода воспитательной мерой воздействия на мошенников, пресекая желание клиента незаконно нажиться за счет компании. По статистике на страховом рынке России мошенничество имеет тенденцию роста, несмотря на титанические усилия специалистов по борьбе с ними. Возмещение повреждений по КАСКО приобретает аналогичный характер. Этот принцип защищает СК от мошенничества, если оно выявляется в ходе компенсационных разбирательств.
Страховая схема суброгации:
- Обязательное наличие договора страхования у невиновной стороны с компанией.
- Суброгационный иск равносилен той сумме, что была перечислена.
- Исковое заявление оформляется лишь в судебном порядке.
- Исковое заявление подается только после перевода суммы пострадавшему.
Согласно п.2 размер компенсационной суммы не меняется ни при каких обстоятельствах. Для наглядности приведем пример: любой страховщик настроен на то, чтобы при выплатах начислять наименьшую сумму. Если СК потерпевшего страхователя направила встречный иск на возмещение ущерба поломанных деталей авто без учета износа, значит компания виновника возместит аналогичный урон. В соответствии с суброгацией, в неустойку не будет включен износ запчастей.
Исковая давность при суброгации идентична регрессной и равна трем годам. Однако в первом случае давность начинает исчисляться с момента происшествия. Мнения юристов в этом вопросе могут отличаться. Срок начала обязательства лучше не отодвигать. В противном случае задержка может только усугубить положение дела.
Когда возникает регрессное требование
Регрессная заявка очень схожа с суброгационное, но направляется она только к своему страхователю от страховой компании, оплатившей урон. Допустим, водитель, не вписанный в перечень лиц, допущенных к управлению т/с, совершил наезд на другого автолюбителя. Компания не обязана компенсировать убыток за невнесенное лицо в полис ОСАГО, но выплачивает деньги жертве наезда. Однако регрессное требование от СК будет предъявлен своему страхователю а/м, не вписавшего в автогражданку нарушителя ПДД. В чем и заключается отличие от вышеописанного иска, предъявляемого сторонним физическим лицам или их правозащитникам (другим страховщикам).
В гражданских делах такой запрос ярко проиллюстрирован на примере поручительства за заемщика банковского кредита. Невозможность кредитора оплатить заем налагает данное обязательство на поручителя. Тот, оплатив, весь объем займа, имеет законом данную возможность выдвинуть регрессное требование к кредитору. Суд однозначно будет на его стороне, поскольку регрессная заявка будет прямо направлена от поручителя к своему партнеру.
Решая, какой вид требования предъявить, регресс или суброгацию, правозащитник должен знать, что в первом случае должно выполняться два обязательства. При регрессии - это покрытие урона и возвратный иск. Второй случай предполагает выполнение одного обязательства, а именно переход от прав потерпевшего в обязательства перед страховой организацией. Этот факт является основным отличием регресса от суброгации.
Сумма регресса может возрастать в связи с юридическими тратами, проведением экспертизы поломок, ведение страхового дела и другие услуги. Здесь явно прослеживается различие в суброгации, где объем долга не возрастает.
Понятие исковой давности здесь меняется и берет свое начало после выполнения первого обязательства, то есть вслед перечислению денег потерпевшему. Соответственно дата его выполнения не может совпадать с датой происшествия. Значит, требуемый регресс датируется не временем ДТП, а моментом перечисления компенсационной выплаты.
Суброгация – это право страховщика после возмещения понесенных убытков требовать их компенсации с виновного лица. Цель института суброгации – защита прав потерпевшей стороны.
Что такое суброгация в страховании?
Суброгация в страховании – это переход права требования возмещения вреда от страхователя к страховщику. Суброгация применяется только при имущественном страховании.
Распространенным ее примером является ДТП. Например, машина застрахована по КАСКО. В случае причинения ей вреда собственник вправе обратиться за возмещением как к виновнику, так и к страховой компании, выдавшей полис. После возмещения вреда страховой компанией права потерпевшего переходят к ней, и она вправе предъявить требование в пределах суммы ущерба к виновнику ДТП.
Другой пример - страхование квартиры от затопления. В случае наступления страхового случая собственник жилья вправе потребовать возмещения вреда от соседей или страховой компании, в которой он застраховал квартиру. После возмещения убытков в пределах страховой суммы страховщик предъявляет требование к виновникам происшествия.
Важно : право на суброгацию появляется после произведения выплаты страхователю (только в той сумме, которой равен ущерб).
В случае виновности одного лица суброгационные требования не предъявляются. Например, вина владельца застрахованного автомобиля.
Случаи и порядок применения суброгации
Суброгация применяется при страховании имущества. При личном страховании она не используется.
Порядок действий:
- Подача документации, свидетельствующей о наступлении страхового случая, в страховую компанию:
- Бумаги, подтверждающие размер ущерба: акт осмотра независимой компанией, фотографии, калькуляция расходов и т.д.
- Документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая и устанавливающий виновника. Например, при ДТП – это справка из ГИБДД или постановление суда.
- Документы виновного лица (страховка, если имеется, паспортные данные, документы на ТС).
- Выплата страхового возмещения страхователю. Сумма равна оценке ущерба.
- Переход права требования к страховщику.
- Предъявление требования к виновнику страхового случая.
Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке, то страховая компания может обратиться в суд.
Виновник происшествия вправе возместить расходы сразу потерпевшей стороне. В таком случае требуется получение расписки о выплате денежных средств потерпевшему. В противном случае к виновному может быть предъявлено повторное требование об уплате возмещения, но уже со стороны страховой компании.
Суброгация и регресс – в чем разница?
Суброгация – это переход права требования возмещения убытков от страхователя к страховщику в силу договора страхования. Иными словами, происходит замена кредитора.
При регрессе осуществляется возмещение вреда невиновным лицом и последующим взысканием уплаченной суммы с виновника. Потерпевший вправе выбрать возместителя вреда (страховая компания или виновник происшествия). Если требование предъявляется к страховщику, то он, в свою очередь, предъявляет регрессные требования к должнику.
Срок исковой давности по регрессным требованиям начинает течь с момента произведения выплаты страховой компанией. При суброгации - с момента наступления страхового случая.
По закону об ОСАГО страховщик вправе предъявить регресс к следующим категориям граждан (и при названных ниже основаниях):
- причинение умышленного вреда потерпевшему;
- причинение вреда в состоянии токсического, алкогольного, наркотического опьянения;
- лицо не было уполномочено на управление транспортным средством;
- сокрытие с места происшествия страхователя или иного лица, чей риск ответственности застрахован;
- лицо не включено в полис ОСАГО;
- наступление страхового случая в период времени, не охваченный страховкой.
Суброгация – это передача права требования возмещения имущественного вреда от страхователя к страховщику в силу договора. Страховщик вправе получить сумму, равную ущербу.
Большинство и понятия не имеют, что такое суброгация и регресс и какая между ними разница. Однако человек, у которого есть автомобиль, обязан предельно хорошо изучить эти понятия, ведь от них могут зависеть сохранность ваших средств. Для начала важно разобраться в каждом из этих понятий подробно и уж потом говорить о различиях между ними.
Что такое суброгация
Хоть многие и не слышали такого слова, на самом деле судебная практика часто имеет дело с суброгацией. Дабы проще всего разобраться в нем, необходимо привести довольно простой пример.
Итак, представьте себе водителя, который застраховал свое транспортное средство, купив полис КАСКО. Данная система создана для того, чтобы защищать страховщика и его автомобиль, а в страховом случае возмещать ущерб. Предположим, что человек застраховал свой автомобиль от падения падающей ледяной глыбы. Речь не о маленькой сосульке, а действительно о крупной, которая не только разбила лобовое стекло, но и погнула саму крышу. В такой ситуации человек получит денежное возмещение, которое потратит на восстановление машины.
Теперь необходимо вернуться к тому, почему на автомобиль упала сосулька. Вся вина лежит на компании, которая отвечает за очистку крыш от льда и снега. Суброгация для страховых компаний как раз призвана наказать виновную сторону. Таким образом, выплатами будет заниматься не страховая компания, а виновная сторона. Это крайне выгодно как для самого пострадавшего, так и для страховой компании.
Как итог, можно предложить следующий вывод. Суброгация – это гарантия защиты страховых компаний, которая призвана сохранить ее средства за счет возмещения выплат виновной стороной. Суброгация чаще всего встречается именно в системе КАСКО.
Водителям рекомендуется в любом случае оформить на свой автомобиль КАСКО. Стоимость страховки зависит от 
следующих факторов:
- возраст автомобиля и водителя;
- класс автомобиля;
- мощность двигателя;
- регион выдачи полиса.
Помните, что КАСКО – это гарантия тогда, что, попав в ДТП, вы получите гарантированное денежное вознаграждение и возмещение ущерба, которое было нанесено не только автомобилю, но и вам самим. В таком случае не придется тратить собственные средства на ремонт и лечение.
Что такое регресс
Чтобы разобраться в том, что такое регресс, необходимо представить еще одну ситуацию. В данном случае имеется водитель, который застрахован в ОСАГО. Однажды во время вождения в состоянии алкогольного опьянения он создал на дороге опасную ситуацию и своими действиями вызвал ДТП, в котором пострадали другие участники дорожного движения.
Как известно, согласно правилам ОСАГО, если водитель был в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания не обязана производить выплаты в пользу пострадавших. И что же им делать в таком случае? Не ждать же годами компенсации от виновника аварии?
Для этого как раз и существует регресс. Страховая компания в этом случае все равно возместит ущерб, который был нанесен пьяным водителем. Однако после этого она потребует у виновника возмещения денежных средств.
Регресс практически никогда не встречается в КАСКО, однако в ОСАГО – это нормальная практика. Как правило, регресс имеет место в следующих случаях:
- Когда виновник аварии покинул место ДТП.
- Если виной аварии послужило наркотическое и алкогольное опьянение.
- Если виновник аварии нанес повреждения другому водителю и его транспортному средству умышленно (например, подрезал во время движения).
- Когда у виновника не было страховки.
- Он не имел основания находиться за рулем (езда без водительских прав).
В чем разница
Кто-то сразу нашел отличие, а кому-то еще нужна подсказка. Как вы могли заметить, при суброгации страховая компания просто перекладывает выплаты на виновника аварии. Однако во время регресса страховая компания изначально выплачивает все средства самостоятельно, и только потом требует у виновника возмещение всех расходов.
Таким образом, суброгация – это процедура только с одним действием, а регресс – с двумя. Первая чаще всего применяется именно в системе страхования КАСКО, а вторая – в ОСАГО. Именно в этом и заключаются основные различия в этих на первый взгляд совсем непонятных терминах.
Напоследок хочется дать несколько простых, но крайне важных советов, которые позволят вам сохранить свои деньги. Если вы пользуетесь транспортным средством, никогда не стоит экономить на страховке. В любом случае, заплатив в общем в год 10 тыс. рублей за ОСАГО и КАСКО, вы получите больше. Попав в аварию, страховая компания берет на себя все обязанности выплат. В некоторых ситуациях это спасет вас на сотни тысяч рублей.
Также настоятельно рекомендуется всегда придерживаться правил дорожного движения. В таком случае вы оградите себя от ошибок и сможете избежать ДТП. Лучше и вовсе не сталкиваться с такими проблемами, и тогда вы никогда не повстречаетесь со штрафами, огромными выплатами не в вашу сторону и т. д.
В настоящее время на дорогах все чаще случаются дорожно-транспортные происшествия, вследствие чего, страховые компании по прямому урегулированию возмещают страхователю понесенные им убытки. Также страховые компании возмещают убытки не по прямому урегулированию, т.е. потерпевшему выплачивает страховое возмещение страхования компания второго участника - виновника дорожно-транспортного происшествия.
При страховании, собственнику автомобиля необходимо знать, в каких случаях страхования компания может предъявить к нему требования в порядке регресса и в каких случаях у страховой компании возникает право на суброгацию.
Для начала разберемся, что такое регресс и суброгация? В чем их отличия?
Регресс - это обратное требование о возмещении выплаченной суммы, предъявляется одним физическим или юридическим лицом к другому обязанному лицу. Суброгация (лат.Subrogatio - замена) - переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю в пределах возмещенного.
Далее необходимо определить в каких случаях страховая компания может предъявлять требования в порядке регресса и суброгации? Согласно статье 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.
В соответствии со статьей 14 Федерального закона «Об ОСАГО» страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:
1) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
2) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
3) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
4) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
5) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
6) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);
7) на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок людей, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.
Согласно статье 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Из указанной статьи можно сделать вывод, что суброгация наступает только в случае добровольного имущественного страхования (КАСКО).
На основании вышеизложенного, можем сделать вывод, в чем же заключаются существенные отличия суброгации от регресса?
Основное отличие суброгации от регресса состоит в том, что ее исковой срок давности начинает исчисляться с момента наступления страхового случая. В то время как при регрессе началом исчисления срока исковой давности является момент, когда страховщик выплатил страховое возмещение.
Суброгация представляет собой передачу права требования, а предоставить страховщику право регресса это значит, что страховщик заменит собой должника, то есть причинителя вреда, и возместит за него причиненный ущерб потерпевшему. После этого страховщик имеет право взыскать с причинителя вреда сумму, которая была выплачена по причинению убытка потерпевшему.
В настоящее время остро стоит вопрос о том, если в момент ДТП за рулем транспортного средства находился водитель, который был не вписан в полис КАСКО, как лицо, допущенное к управлению транспортного средства, то подлежит ли выплате страховое возмещение. На практике страховые компании часто отказывают в выплате, с указанием, как раз на эту причину, что лицо не вписано в качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
Однако Верховный суд Российской Федерации вынес решение, в котором высказало мнение о том, что по полису КАСКО страхуется сам автомобиль и в связи с чем, не имеет значения, кто находился за рулем на момент дорожно-транспортного происшествия.
В связи с тем, что каждая ситуация индивидуальна, то зачастую без помощи квалифицированного автоюриста в судебном разбирательстве не обойтись, т.к. в процессе дела возникают разного рода правовые вопросы.