Системно значимые банки — список
В банковском секторе есть такое понятие, как системно значимые банки. К таким банкам относят организации, чье финансовое состояние оказывает влияние на всю банковскую систему России.
По каким критериям банк называется системно значимым?
К рангу системно значимых банков приравнивают далеко не все финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности. Системно значимый банк должен соответствовать определенным критериям:
- Например, к системно значимым банкам могут отнести кредитную организацию по объему капитала
- Объем привлеченных денежных средств со стороны физических и юридических лиц тоже повлияет на решение ЦБ
- Размер кредитной организации (количество филиалов, дополнительных офисов, банкоматная сеть, штат сотрудников и т.п.)
- Доля государственного участия
- Наличие зарплатных проектов с ТОПовыми организациями России
- У Сбербанка большой капитал
- Он опережает остальные банки по объему привлеченных средств физлиц
- Он опережает прочие банки по количеству офисов, банкоматов и сотрудников.
- Государство является акционером Сбербанка
- У Сбербанка заключены зарплатные проекты с огромным количеством компаний, индивидуальных предпринимателей по всей России
Какие банки являются системно значимыми?
В 2014 году на волне громких отзывов лицензий у крупных банков Центробанк принял решение о создании списка системообразующих банков в России, чтобы люди понимали, где надежнее хранить свои деньги. Список был создан, но по каким-то причинам не получил огласку. Через год ЦБ разработал новую методику, по которой можно определить системно значимый банк в Указании № 3174-У от 22.07.2015 г.
В первоначальном списке было 10 банков, а в сентябре 2017 года Центробанк утвердил 11 системно значимых банков, на долю которых приходится свыше 60% всего российского банковского сектора. Их перечень в таблице. Это самые надежные кредитные организации страны.
| Название банка | Номер лицензии |
|---|---|
| Сбербанк | 1481 |
| ВТБ | 1000 |
| Газпромбанк | 354 |
| Россельхозбанк | 3349 |
| ФК Открытие | 2209 |
| Юникредит Банк | 1 |
| Райффайзенбанк | 3292 |
| Промсвязьбанк | 3251 |
| Альфа-Банк | 1326 |
| Росбанк | 2272 |
| МКБ (Московский Кредитный банк) | 1978 |
Почему этим банкам стоит доверять?
11 системно значимых банков являются самыми надежными финансовыми организациями в России, что подтверждается Центробанком. По заявлениям ЦБ ни один из перечисленных банков не будет ликвидирован в случае каких-то финансовых проблем. Такой банк санируют, что наглядно видно на примере банка Открытие.
Центробанк тщетно «тянет» банк Открытие с финансового дна, бесконечно вливая в него деньги, но не ликвидирует, потому что тот является системно значимым. Это значит, что малый бизнес и предприниматели могут спокойно выбирать любой из предложенных в таблице банков для ведения своей деятельности, не беспокоясь, что банк закроется, а их деньги пропадут. Ведь вклады и счета юридических лиц не являются застрахованными по закону.
Вкладчикам-физическим лицам, на чьих счетах более 1.4 млн руб., тоже не о чем беспокоиться, потому что с системно значимым банком ничего не произойдет. У него не отберут лицензию и не закроют, а значит, деньги будут в сохранности.
Почему ставка в системно значимом банке всегда ниже?
В большинстве случаев процентные ставки по вкладам и кредитам в системно значимых банках существенно ниже, чем в других коммерческих банках. Это обуславливается сразу несколькими факторами:
- У системно значимых банков низкие ставки по кредитам, а значит, доход системно значимого банка по 1 кредиту будет ниже, чем у Русского Стандарта со ставкой 50% годовых. Зачастую на выдачу кредитов идут деньги вкладчиков. Выдавая кредиты под 10-12% годов, банк не может привлекать вклады под 8-10% в год. Это будет абсолютно невыгодно для него, поэтому в таких банках ставка существенно ниже — 5.6%.
- Высокая процентная ставка по вкладу — рекламный ход для привлечения клиентов. Системно значимому банку не нужно гнаться за клиентами, они сами к нему идут из-за высокой надежности самой организации.
- Снижающаяся ставка рефинансирования тоже неуклонно тянет ставки по вкладам вниз
- Системно значимые банки сами получают кредиты на льготных условиях и по сниженной ставке, поэтому они выдают кредиты без существенного завышения процентов
Вкладчики стараются доверять сбережения надежным банкам, которым не грозит потеря лицензии. В то же время даже крупная кредитная организация не застрахована от закрытия Центробанком, и ЮГРА - свежий тому пример. Но регулятор с недавнего времени публикует список системно значимых банков, в стабильной работе которых заинтересовано государство.
Системно значимые, или системообразующие банки - что это за организации, о чем говорит включение банка в их перечень и есть ли в этом польза для вкладчиков?
Когда, как и почему появились системно значимые банки
Появление списка системно значимых банков связывают с массовыми отзывами лицензий у кредитных организаций, достигнувшими пика (по сравнению с прошлыми годами) в кризисном 2014 году. Было принято решение составить перечень финансовых организаций, от устойчивости которых зависит стабильность всей банковской системы России и состояние национальной экономики. Публикация такого списка указала бы, клиентам каких банков нечего бояться, ибо те могут рассчитывать на государственную поддержку.
Тем не менее впервые системообразующие банки были определены после указания Банка России от 16 января 2014 года, т.е. почти за год до резкой рубля. По данным экспертов, в перечень вошло полсотни банков, на которые приходилось свыше 80% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но в 2014-м этот список не был опубликован, а часть попавших туда организаций в ближайшие два года закрылись.
В дальнейшем перечень определялся по новой методике согласно указанию ЦБ от 22 июля 2015 г. № 3174-У, где прописан порядок внесения банков в список системообразующих, а также регулирование их деятельности.
Системообразующие банки - список
4 крупных финучреждения с государственным участием - ВТБ, Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк;
3 кредитных организации с иностранным капиталом - Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк;
3 частных банка без иностранного капитала - ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк.
В 2016 году список системно значимых кредитных организаций остался без изменений.
Альфа-банк;
ВТБ;
Газпромбанк;
Московский Кредитный Банк;
«Открытие»;
Промсвязьбанк;
Райффайзенбанк;
Росбанк;
Россельхозбанк;
Сбербанк;
ЮниКредит Банк.
Десятка кредитных организаций изменений не претерпела, но к ней добавился Московский Кредитный Банк (МКБ). В новом списке 11 банков сосредоточено более 60% суммарных активов банковского сектора РФ.
Критерии системно значимых банков
Впервые критерии системно значимых банков были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим критериям:
высокий уровень капитализации;
большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика;
большой объем привлеченных вкладов частных лиц;
широкая география присутствия.
Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента - немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка Райффайзенбанк.
Системообразующий - значит надежный?
Насколько велика надежность системно значимых кредитных организаций в действительности? Можно ли доверять им деньги или риск закрытия банка и потери дохода остается?
«Открытие» - потери в 1 млрд. $
Летом 2017 года серьезнейшие проблемы поставили под вопрос дальнейшее существование банка « ». В начале июля агентство АКРА присвоило ему пониженный инвестиционный по национальной шкале ВВВ-, после чего госкомпании, коммерческие структуры и физические лица начали массово выводить деньги и закрывать счета. В августе на это обратили внимание и международные агентства, поставив на пересмотр свои и без того низкие рейтинги банка.
Тем не менее отзыва лицензии у банка Открытие не произошло. 29 августа Банк России приступил к его санации, став основным акционером Открытия и начав вливать в него огромные средства из специального Фонда консолидации банковского сектора (возможно, и из других источников). В тот же день вышел релиз, в котором регулятор подчеркнул, что ФК «Банк Открытие» будет работать в прежнем режиме — и добавил, что оставшиеся вкладчики могут забрать свои сбережения в любой момент, но досрочное изъятие вкладов повлечет потерю процентов.
Однако без серьезных потерь не обошлось: чуть позднее банк отказался от обязательств по на сумму в 1 миллиард долларов. Кроме того, санации ЦБ подвергся один из крупнейших российских банков «Бинбанк», стоявший на 12-ом месте по капитализации в банковской сфере, и также списавший свои обязательства по субординированным обязательствам. Общий убыток кредиторов в двух банках составил 266 млрд. рублей . Говоря об известных проблемах других системообразующих банков, стоит упомянуть о проблемных кредитах Россельхозбанка, которые на начало 2017 года составляли около 20% его кредитного портфеля. Это вполне официально было опубликовано еще в прошлом году; однако летом 2017 года появились частные предостережения и в отношении Промсвязьбанка и МКБ.
Регулятор требует - банки выполняют?
Завидная судьба «Открытия», на спасение которого брошены сумасшедшие деньги — около 1 триллиона рублей — не означает, что менеджмент системообразующих банков может расслабиться и работать кое-как. Предполагается, что этим организациям придется выполнять особо строгие требования регулятора. Будет ли это работать — покажет время.
Важнейшее пруденциальное (то есть обязательное) требование, выдвигаемое регулятором - показатель краткосрочной , гарантирующий выполнение взятых на себя обязательств перед вкладчиками. С 1 января 2016 года ПКЛ составлял 70%, в дальнейшем повышаясь ежегодно на 10 пунктов - с 01.01.2019 года он должен достигнуть 100% .
Также все 11 банков должны не просто соблюдать «Базель III» - ставшие обязательными нормативы достаточности капитала, но и рассчитывать надбавку к буферу капитала за системную значимость, которая к 2019 году вырастет до 1% от взвешенных по риску активов.
Деятельность системно значимых банков контролирует специальный Департамент надзора ЦБ РФ за системно значимыми кредитными организациями. К тому же глава Центробанка Эльвира Набиуллина, одновременно с публикацией нового списка, публично заявила об усилении внимания регулятора к управлению рисками в системообразующих банках, напомнив о повышении требований к их ликвидности и капиталу.
Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин отметил в интервью ТАСС, что отзыв лицензий у системно значимых банков не предвидится. Возможно, но это вовсе не означает невозможность очередной государственной санации с тратой новых громадных средств. Банк Открытие был частным банком, так что процедура его санации фактически обозначила приватизацию и дала повод для разговоров о финансовой ответственности владельца банка, если банк в результате некомпетентного управления оказывается на грани банкротства.
Где найти список системно значимых банков?
Список системно значимых банков публикуется на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе информации пресс-службы. Однако поиск там организован очень плохо и практически любой запрос выводит на первый список 2015 года, а не на актуальный вариант. Поэтому искать актуальный перечень системообразующих банков лучше всего через Яндекс, например по такому запросу:
Выводы
Какой вывод можно сделать из недолгой трехлетней истории существования списка системно значимых банков? Они однозначно не отличились ни лучшим внутренним менеджментом, ни более качественным контролем со стороны регулятора (Центробанка), чем банки средней руки. По сути Центробанк позволил Открытию, санировавшего и приобретавшего проблемные активы, заиграться с капиталом, хотя тревожные сигналы были уже давно. При этом нахождение банка в списке системно значимых показало готовность государства любой ценой избежать процедуры банкротства, которая повлекла бы за собой, например, потерю вкладов юридических лиц, не застрахованных государством. Реакция государства понятна — банкротство банка такого уровня помимо прочего легко способно перейти из экономической в политическую плоскость.
При этом в банк были влиты огромные деньги — но денежные ресурсы России сегодня далеко не в лучшем состоянии и рано или поздно проблема (печатание нужной суммы денег) будет переложена на всех граждан РФ в виде инфляции. Ситуация с евробондами Открытия и Бинбанка наглядно показала риск этого инструмента, который многие считали выгодной альтернативой низкодоходным валютным вкладам. Поэтому считать ли системно значимые банки надежными (и для каких инструментов), особенно на долгосрок — вопрос открытый. Ясно лишь то, что государство на сегодня действительно не хочет банкротить первую десятку банков и видимо продолжит принимать все меры, чтобы они в любой ситуации оставались на плаву.
Банки как вид коммерческих организаций, с одной стороны, играют важнейшую роль в экономике страны, а с другой — в случае проявления кризисных трендов — могут сильнее других пострадать в силу соответствующих негативных факторов. Вследствие этого они могут стать, в свою очередь, бременем для национальной экономики при выходе из кризиса. Но в силах государства — не допустить этого. Так, Центробанк РФ решил сформировать перечень наиболее устойчивых кредитно-финансовых организаций, лучше других защищенных от влияния кризисов, и потому способных не только не стать бременем для бюджета, но также и содействовать выходу национальной экономики из сложной ситуации, в которой она находится в данный момент. Какие финансовые организации входят в этот перечень?
Сущность системно значимых банков
Системно значимые банки России — что это за структуры? Под данным термином понимаются крупнейшие кредитные учреждения, которые, в силу соответствия тем или иным критериям, характеризуются как имеющие большую важность для экономики государства. К таким показателям может относиться величина капитализации банка, степень присутствия в регионах, а также ключевые цифры, отражающие общее финансовое состояние структуры.
Вместе с тем официальных критериев, на уровне правовых актов, в РФ еще не принято. Поэтому тот или иной перечень системно значимых банков — как, например, опубликованный в июле 2015 года ЦБ РФ, формируется, главным образом, исходя из внутренних механизмов оценок регулятора. Списки соответствующих учреждений также могут составлять, к примеру, аналитические агентства — такие как «РИА Рейтинг».
Интересы властей
Однако есть сведения о том, что критерии отнесения банков к системно значимым в обозримом будущем могут быть закреплены на законодательном уровне. Данный вопрос, как отмечают аналитики, прорабатывается на различных уровнях консультаций на финансовом рынке РФ. Банки России, относимые к категории системно значимых — если говорить о перечнях, публикуемых ЦБ, могут рассчитывать на государственную поддержку в случае кризисов — например, если у них наблюдаются проблемы с ликвидностью. Таким образом, власти могут быть заинтересованы в сохранении стабильности кредитно-финансовых организаций в силу того, что они, в свою очередь, содействуют обеспечению устойчивости экономики страны в целом.
Регулятор информирует
Можно отметить, что в 2013 году ЦБ РФ опубликовал интересный документ — проект указания, в котором были зафиксированы критерии отнесения банков к системно значимым. В данном источнике было сказано, что список системно значимых банков России может формироваться, исходя из величины активов учреждений, доли вкладов, а также величины денежных средств, что привлечены из других финансовых организаций. Соответствующие рекомендации были основаны на критериях Базельского комитета по банковскому надзору, а также советах зарубежных экспертов. При этом финансовые показатели должны оцениваться ЦБ, как следует из положений проекта, на основе результатов деятельности учреждения за 3 года.
Известно также, что в январе 2014 года ЦБ РФ издал указание, на основе положений которого предполагалось определить список системно значимых банков. 2014 год, как предположили некоторые эксперты, должен был учитываться в аспекте оценки показателей — поэтому в течение него соответствующий перечень не был опубликован. Вместе с тем существовала и противоположная точка зрения. Некоторые эксперты предположили, что годом, в котором ЦБ опубликует первый список системно значимых банков, 2014 так или иначе будет в силу кризисных трендов и необходимости определения перечня самых устойчивых кредитных организаций. Однако ЦБ сформировал соответствующий перечень финансовых учреждений только в июле 2015-го.
Системно значимые банки по версии ЦБ
Рассмотрим, таким образом, какие сейчас выделяет ЦБ системно значимые банки. Список включает 10 крупных российских
А именно:
Сбербанк — крупнейший банк РФ;
Россельхозбанк;
Райффайзенбанк;
ЮниКредит;
Газпромбанк;
ФК «Открытие»;
Росбанк;
Промсвязьбанк;
Альфа-банк.
Как оценивают эксперты данный перечень? Аналитики рынка полагают, что представленный ЦБ и включающий системно значимые банки список, в целом, логичен. Многие специалисты, в принципе, еще до того как регулятор составил данный перечень, предполагали что перечисленные кредитно-финансовые организации в него войдут. Хотя бы потому, что данные учреждения — крупнейшие в РФ по величине активов. Суммарно они аккумулируют порядка 60% российского банковского капитала.
Критерии от ЦБ
Ожидается, что ЦБ в обозримом будущем опубликует критерии, на основе которых были определены системно значимые банки, список которых мы рассмотрели выше. Об этом, в частности, заявили представители регулятора в интервью СМИ. Можно отметить, что некоторые из критериев доступны публике уже сейчас — если исследовать информацию из пресс-релизов ЦБ РФ. Так, в одном из них сказано, что с 1 октября 2015 года при определении системно значимых банков будет учитываться показатель, отражающий значения по краткосрочной ликвидности. При этом требования к его величине будут постепенно увеличиваться. Изначально будет допустим показатель в 60 %, но уже в 2019 году он должен будет составлять 100 %.
Известно также, что с 2016 года ЦБ установит требования в отношении буферов капитала — также в соответствии с критериями, что определены Базельскими рекомендациями. Соответствующий показатель как надбавка к базовому капиталу, необходимая для компенсации убытков в случае кризиса, должен будет составлять 0,625 % относительно активов, которые взвешены по риску. Ежегодно критерий будет становиться все более строгим. К 2019 году банки должны будут обеспечивать буфер капитала в значении 2,5 %.
Оптимальная репрезентативность
Можно отметить, что еще в том указании, по которому предполагалось определять в России системно значимые банки, 2014 года, было сказано, что в сумме кредитно-финансовые организации, присутствующие в перечне, должны включать не менее 80% от активов банковского рынка России.
В связи с этим некоторые эксперты высказали предположение, что в первом перечне системно значимых учреждений будет порядка 50 организаций. Более того, в интервью СМИ представители ЦБ РФ осенью 2014 сообщали о том, что соответствующий статус должны получить 19 банков, аккумулирующие, в свою очередь, 70% от капитала на национальном рынке.
Подходы к оценке системно значимых банков
Итак, мы изучили некоторые критерии, по которым определяются системно значимые банки. Список данных организаций, составленный ЦБ, мы также рассмотрели. Что говорят представители финансовых учреждений и аналитики рынка по поводу целесообразности формирования соответствующего перечня и принципов его составления?
Так, распространена точка зрения, по которой статус системно значимого банка — это не столько преференция, сколько повышенная ответственность. Кредитно-финансовая организация, получившая его, должна быть готова к выполнению обязательств — связанных как с решением внутриэкономических проблем государства, так и с участием в международных коммуникаций. Представители ЦБ подчеркивают, что банки, которые попали в перечень системно значимых, не должны в безусловном порядке рассчитывать на финансовую поддержку со стороны государства. Главную роль в содействии разрешению возможных проблем, возникающих в учреждении, как отмечают топ-менеджеры ЦБ, должны играть акционеры.
Критерии отнесения банков к системным: оценки экспертов
Что говорят специалисты по поводу опубликованных на данный момент критериев ЦБ, по которым банки могут отнесены к системно значимым? Так, аналитики весьма позитивно оценивают инициативу ЦБ в аспекте требований по буферам капитала. Вместе с тем многих экспертов интересует, исходя из каких соображений Центробанк установил отмеченные нами выше показатели.
По мнению ряда аналитиков, значимым критерием в оценке устойчивости российских кредитно-финансовых учреждений должно стать качество управления. Если банк возглавляется компетентными менеджерами, то это в любом случае повышает его шансы на успешное преодоление кризисов, а также выполнение тех функций, которые значимы для экономики страны, полагают специалисты.
Догнать лидеров
Банки России, которые внесены ЦБ в перечень системно значимых, также призваны быть образцом для других, возможно, конкурирующих финансовых организаций, считают аналитики.
В принципе, их авторитетность в глазах других участников кредитного рынка РФ сомнению не подлежит, считают эксперты, но для менее масштабных организаций было бы неплохо иметь возможность видеть, за счет чего конкретно крупные банки успешно развиваются и позитивно оцениваются регулятором. В связи с этим опубликование ЦБ полного перечня критериев отнесения кредитно-финансовых организаций к системным может стать значимым стимулом для повышения эффективности национальной банковской системы в целом, считают аналитики.
Впервые Центробанк России определил системообразующие банки осенью 2014 г., тогда в список вошли полсотни кредитных учреждений. Последующие события конца 2014 г., всего 2015 г. (когда ЦБ РФ лишил лицензий почти сотню банков), указали, что система отбора должна быть более жесткой. Поэтому по итогам 2015 г. перечень банков, попавших в системообразующие стал в разы короче — их было определено всего 10, такое же количество осталось кредиторов РФ и по итогам 2016 г., на что указывает официальный сайт ЦБ РФ.
Системообразующие банки что это?
ЦБ России указал, что системно значимый или системообразующий — это российский кредитор, любые финансовые трудности которого нанесут существенный вред банковской системе, также проблемы такой организации ощутит вся финансовая система РФ. Негативные последствия будут заключаться в «принципе домино», когда рынок накроет волна неплатежей, также будет закрыта не одна организация, компания, которая будет контрагентом проблемного учреждения. Причем количество участников, которые покинут финансовый рынок будет очень большой, так как влияние, которое оказывают системообразующие банки на всех остальных (меньших кредиторов, заводы, торговые компании) огромное. Достаточно указать, что всего 10 банков России, которые признаны, как системообразующие занимаю 62% всего рынка.
Если вдруг окажется, что кто-то из входящих в список значимых банков банкрот, то это существенно повлияет и на граждан России, причем даже на тех, кто не был клиентом такого учреждения, так как кредиты для них станут на порядок дороже, как и другие услуги, ну а десятки тысяч клиентов просто потеряют свои сбережения.
Чтобы указанных выше сценариев не произошло и определяются системообразующие банки, то есть не для того, чтобы в России знали у какого кредитора больше денег, а для того, чтобы:
- 1. Ужесточить к ним требования;
- 2. Контролировать ситуацию;
- 3. Сделать их работу намного прозрачней;
- 4. Быть готовым «вливать» в них помощь, если профильный департамент ЦБ вдруг определит неладное.
Чтобы избавить финансовый сектор от неприятностей все системообразующие банки РФ имеют гораздо большие нормы по ликвидности, достаточности капитала, что существенно повышает надежность любого такого учреждения, поэтому страна может чувствовать себя относительно спокойно. Причем отдельные нормативы регулятор ужесточают (например, показатели ликвидности, то есть любой актив должен будет легко продаваться) и будет это выполняться в течении нескольких ближайших лет.
Все указанное делает системообразующие банки самыми надежными в РФ, они способны выдержать значительные катаклизмы на рынке — об этом говорит главный страховщик РФ И. Жук (директор профильного департамента ЦБ).
Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018
Весь список системообразующих банков РФ по итогам 2016 г. указал портал ЦБ РФ. Каждое требование регулятора выполнили:
- 1. Сбербанк;
- 2. Россельхозбанк;
- 3. ВТБ;
- 4. Гапромбанк;
- 5. ЮниКредитБанк;
- 6. Райффайзен банк;
- 7. Росбанк;
- 8. Альфа-Банк;
- 9. ФК Открытие;
- 10. Промсвязьбанк.
Все банки, входящие в список, соответствуют стандартам Базель III, принятыми после кризисного 2008 г. Ликвидность их активов не ниже 70%, все эти банки, как берется утверждать ЦБ, лидеры по количеству собственного капитала, числу сделок на межбанковском рынке, также данные кредиторы возглавляют рейтинг России по количеству привлеченных клиентов. Чтобы быть объективным ЦБ приходиться учитывать суммы выданных кредитов, возмещенных депозитов. Кому интересно, то такую информацию в свой эфир часто транслирует телеканал РБК.
Следует указать, что ЦБ оглашает лидеров рынка не на январь, каждого года, а осенью, то есть по итогам финансового года, так понятней международным инвесторам. Например, опубликовать результаты за 2016 г. ЦБ решил в начале осени (сентябрь).
Перечень из 10 системообразующих банков РФ
По итогам всех трех лет, когда определялся список лучших кредиторов в него попали все банки, которые ЦБ назвал в этом году. То есть эти банки каждый критерий выполняют и не забывают сообщать об этом регулятору.
Это гарантирует, что лицензия у них в ближайшие годы отозвана не будет, поэтому россияне смело могут хранить там свои сбережения. Каждое из этих учреждений не просто крупный кредитный банк, а и надежный, хороший партнер. Текущий список значимых учреждений включает: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и все другие банки, входящие в рейтинг этого года. Их смело можно отмечать, включать в свой список пригодных для сотрудничества, если такой вопрос интересует.
Системообразующие банки РФ собрали в своих активах более 60% всех ресурсов банковской системы России — это впечатляющий показатель, особенно, если учесть, что их всего 10 из 900 банков, работающих в стране. Это дает понимание, того что будет, когда даже один системно значимый кредитор внезапно покинет рынок.
Системообразующие банки что это?
Центробанк (ЦБ) России определяет системообразующие банки не из личной прихоти — любой из таких банков очень важен для РФ из-за своей значимости, так как банкротство одного из них ощутит не только банковский сектор, но и вся финансовая система. То есть, когда окажется, что кто-то из кредиторов входящих в список важнейших банков России банкрот, то это сразу же приведет к существенной инфляции, девальвации рубля, то есть «расплачиваться» за недосмотр ЦБ будет вся страна. Влияние, которое будет оказывать закрывшаяся организация на РФ на этом не окончится. Так в течении нескольких месяцев с рынка уйдут десятки тысяч контрагентов любого из таких банков, также пострадает не одна компания, сотрудничающая с контрагентами. Причиной буде волна неплатежей, так как РФ накроет их волна. На порядок дороже станут кредиты, причем для всех желающих.
Если «лопнет» такой крупный кредитор, то потеряют свои вклады не только люди, хранящие там более 1,4 млн руб., но и вполне возможно десятки тысяч граждан, чьи депозиты меньше, чем страховой лимит. Так как у России, в которой будет свирепствовать очередной финансовый кризис, может не оказаться достаточных средств, чтобы выполнить свои обещания. Это актуально ввиду того, что АСВ уже должно ЦБ «круглую» сумму.
Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018
Регулятор еще осенью 2016 г. (сентябрь) предоставил на всеобщее обозрение список системообразующих банков РФ. Там всего 10 банков, чья надежность особенно беспокоит ЦБ РФ, причем системообразующие они уже третий год подряд, то есть ровно столько сколько ЦБ составляет список таких банков России. В перечень входят:
- Сбербанк;
- ФК Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Россельхозбанк;
- Альфа-Банк;
- Росбанк;
- Райффайзен Банк.
ЦБ РФ всегда подчеркивает, что системообразующие банки, это не просто большой кредитор, решивший попиариться, а организация, которая выявлена регулятором по специальной методике, утверждать, точнее несколько менять которую сейчас приходится ежегодно, то есть учитывая полученный регулятором опыт.
Так первый раз системообразующие банки были выявлены в 2014 г., список тогда состоял из 50 учреждений. Но поскольку каждое требование регулятором было прописано в достаточно мягкой форме, то в список попало много случайных наименований, это подтвердила волна банкротств 2015 г., среди тех, у кого была отобрана лицензия немало и «системообразующих» первой волны, а страна эти потери и не заметила, что указало об ошибочности методики. В результате чего официальный сайт ЦБ, телеканал РБК, ведущий профильный портал Банки. Ру отметили, что каждый критерий должен быть ужесточен. Что было сделано и последних два года список содержит ровно 10 наименований, причем они не меняются и многим специалистам данная его версия внушает доверие, как и сами банки, указанные там.
Перечень из 10 системообразующих банков РФ
Текущий рейтинг включает всего 10 наименований банков, но этот перечень не предполагает наличия именно такого количества. Просто такое количество кредиторов, по своим совокупным качествам соответствует требованиям ЦБ, которые впервые были использованы в 2015 г. Причем нужно понимать, что цель регулятора не показывать общественности, потребителям самые большие банки или надежные, а определять те учреждения, которые могут вызвать финансовый кризис в России. То есть Центробанку нужно выявить такие банки, чтобы ужесточить к ним требования, сделать их работу на порядок прозрачней, а затем контролировать ситуацию. И, если вдруг понадобиться, то предоставлять им финансовую помощь.
Поэтому в обновленный список требований включили стандарты Базель-3, которые в Европе приняты после мирового кризиса 2008 г. Главное в этих правилах, то что любой кредитор, попавший в системообразующие должен следить, чтобы каждый его актив должен быть высоколиквидным, то есть банковское учреждение должно самостоятельно и быстро справиться с возвратом вкладов, если даже все клиенты одновременно потребуют это сделать. Данный показатель в 2016 г. был уже на уровне 60% и ежегодно будет повышаться на 10% пока не достигнет максимального значения. Гораздо выше требования к учреждениям, входящим в системообразующие списки и по другим показателям, например, по достаточности капитала.