Кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов в Совкомбанке – это широко известная кредитная программа банка, предусматривающая под самый минимальный процент, а именно под 12%. Это очень сильно подкупает претендентов на займ. Но в чем тут дело?
Об этом мы расскажем максимально подробно ниже, но для начала следует четко понимать, что кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов в Совкомбанке – это продукт, предназначенный для временных акций, то есть это рекламный формат кредитования. И все на деле выглядит чуть по-другому.
Совкомбанк – на данный момент самый «пенсионный» банк страны, с ним может сравниться только . В том смысле, что активно кредитует пенсионеров и предлагает им, пожалуй, самые выгодные условия. Наверное, все слышали с помощью телевизионной рекламы о таком продукте, как кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов от Совкомбанка? Как раз об этом мы и поведем речь.
Кто бы мог подумать десять лет назад, что в не отдаленном будущем пенсионер сможет наравне со всеми остальными гражданами страны быть активным потребителем кредитных продуктов. Казалось бы – это классно! Но, как и во всем, что касается капиталистического мира, здесь тоже есть достаточная доля цинизма.
Совкомбанк кредит наличными для пенсионеров 12 процентов
Почему банки так активно кредитуют пенсионеров, в чем «прикол»?
Во-первых , с годами все социальные слои российского общества оказались закредитованными по самые уши, расширяться некуда.
Во-вторых , качество заемщиков сильно ухудшилось, все больше стало появляться просрочников; безработица растет, как итог – кредитовать некого.
В-третьих , Россия очень «старая» страна с точки зрения демографии. Значительная доля россиян – это пенсионеры. Активного населения очень мало. Почему бы не кредитовать пенсионеров?
Но в этом вопросе есть для банка, как плюсы, так и минусы.
Плюс один и огромный – пенсионер гарантированно получает пенсию от государства, которую в любой момент времени можно списать, если должник не платит по кредиту. Это просто супер ситуация для банка! То есть с пенсионера есть что взять – его пенсию, и он ее никуда не спрячет, как другие «умные» заемщики прячут свое имущество.
В силу этого процентная ставка для пенсионеров значительно ниже, чем для остальных граждан. Поэтому не стоит удивляться супер низким ставкам по кредитам для пенсионеров. Здесь нет никакого обмана, хотя и есть значительная доля маркетинга.
Все бы хорошо, но тут для банка всплывает большая проблема – пенсионер может умереть в любой момент времени.
Но и это затруднение было решено. Кредит выдается только на очень короткий срок – до года (в случае с ипотекой обязательно нужны созаемщики и ), и кредит страхуется от внезапной кончины заемщика.
Поэтому когда вы слышите рекламу – кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов в Совкомбанке, помните, что банк не сумасшедший, это не великодушная забота о пенсионерах, это бизнес и ничего лишнего. Пенсионеры – отличные заемщики!
Но и тут не все так просто. Если вы пенсионер, это не значит, что все и каждый будут выдавать вам кредиты. Пенсионер пенсионеру рознь. Иногда попадаются такие граждане, которые уже закредитованы по самое «не могу», и давно допускают просрочки.
Теперь поговорим о кредитах пенсионерам в Совкомбанке под 12 процентов годовых подробнее.
Читайте также
Кто может оформить на себя кредит за вознаграждение
Что из себя представляет кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов в Совкомбанке? Какие есть условия, требования к заемщику, как получить кредит и под какой процент?
Кредитные программы
Кредит пенсионерам в Совкомбанке предоставляется далеко не на все цели. В принципе, это может быть все что угодно, кроме среднесрочного и долгосрочного кредитования. Так, например, для потребуются более молодые поручители и созаемщики. Оно и понятно – проживет ли пожилой человек еще 25 лет, пока не погасит до конца кредит?
Доступные виды кредитов.
Кредит «пенсионный плюс» – и возрастом до 85 лет на любые цели без залогов и поручителей под 29% годовых и выше.
Кредит «пенсионный экспресс плюс» – кредит для пенсионеров по одному документу, предоставляющий возможность одолжить деньги до пенсии. По сути это микрозайм. Размер кредита от 5000 до 30 000 рублей, срок до 18 месяцев, процентная ставка – 39,9% и 44,9% годовых в зависимости от объема целевого использования денежных средств.
Кредит 12% плюс – акционный кредитный продукт со специальными условиями. На самом деле продукт доступен не только пенсионерам, а и людям другого возраста, но в рекламных материалах упор делается на возрастную целевую группу. Кредит предоставляется размеров до на 12 месяцев под 12% годовых, если вы осуществили целевое использование денежных средств в размере более 80% от суммы кредита. Если менее 80%, то процентная ставка будет составлять 17% годовых.
Именно так официально звучат описания кредитных продуктов для пенсионеров в Совкомбанке, но на деле получается, конечно, совсем по-другому.
Например, банк может без объяснения причин отказать вам в выдачи кредита, хотя вы полностью подходите под рекламные требования продукта.
Поэтому на практике, кредиты не выдаются людям, которые не успеют погасить кредит до исполнения , а также загруженным заемщикам и . Все это влияет на решение банка, несмотря на то, что у вас есть государственная пенсия.
Также Совкомбанк при малейшем несоблюдении требований программы «кредит наличными для пенсионеров в Совкомбанке под 12 процентов» тут же предлагает претендентам на займ обычный кредитный продукт под более высокую ставку.
Есть и еще одна особенность в Совкомбанке – вы обязаны застраховать свою жизнь за свой счет иначе вам не видать кредита по ставке 12% годовых. Но не все обыватели знают, что граждан 1-ой и 2-ой группы инвалидности российские страховые компании не страхуют, а инвалидность – это весьма частое явление среди пенсионеров.
Условия
Условия кредита в Совкомбанке пенсионерам
Несмотря на то, что вы пенсионер и доказать это легко, условия кредита в Совкомбанке для пенсионеров не такие уж простые. Существуют отдельные требования как для работающих, так и для неработающих пенсионеров.
Условия кредита в Совкомбанке для пенсионеров:
- паспорт РФ
- пенсионный
- справка 2-НДФЛ
- возраст до 85 лет
- регистрация в РФ не менее 4-х месяцев
- стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев
- стационарный телефон работодателя
- либо стационарный домашний телефон
Итак, условия кредита в Совкомбанке для пенсионеров понятны, но это на бумаге. Что же мы имеем на практике:
- если вы отказываетесь от страховки, то кредит наличными для пенсионеров в Совкомбанке под 12 процентов годовых вам точно не светит
- в случае со страхованием кредитов пенсионеров от внезапной смерти и причинения вреда, ни одна российская страховая компания не страхует инвалидов 1 и 2 группы
- если отказываетесь от страховки, то можно записать в качестве гарантов детей
- реальное ограничение возраста до 75 лет на момент окончания действия кредитного договора
- у вашего работодателя должен быть стационарный телефон, в противном случае можно даже не указывать, что вы работаете
- несмотря на вашу гарантированную пенсию, банк досконально проверяет всю вашу кредитную историю и долговую нагрузку
– принято считать, что данная категория населения неплатежеспособная и малообеспеченная. Однако, Совкомбанк сконцентрировал свою деятельность по выдаче займов именно на пенсионерах, обеспечив тем самым себе гарантированный поток клиентов и положительный финансовый результат.
Ниже вы можете подать официальную заявку на получение кредита в Совкомбанке (→ ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В 2019 году Совкомбанк предлагает самые выгодные условия по кредиту для пенсионеров. РЕКОМЕНДУЕМ правильно указывать свои данные, чтобы приблизить шанс получения к 100%.
- Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк . Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
- Третий в нашей таблице, (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
- Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.
 | Возраст: до 70 лет | |
 | Возраст заемщика: от 55 лет для женщин
и от 60 лет для мужчин
на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст: до 60 лет.
| |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст до 65 лет
. | |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 70 лет.
|
Пенсионеры также заинтересованы в сотрудничестве с Совкомбанком, ведь проценты по кредитам здесь одни из самых низких, а требования к заемщикам – минимальны . Множество программ позволяет каждому пенсионеру подобрать предложения, какие подходят ему в каждой конкретной жизненной ситуации. Для этого нужно лишь определиться с суммой и сроком кредитования и предоставить паспорт и пенсионное удостоверение.
Большинство пенсионеров – это добропорядочные и ответственные заемщики. Несмотря на небольшой официальный доход, они оплачивают обязательства вовремя. Для них Совкомбанк в 2019 году разработал целый спектр кредитных предложений.
1. «Пенсионный плюс»
Срок кредитов — до 3 лет. Сумма займа – от 40000 рублей до 300 тысяч рублей. Процентная ставка будет не больше почти 27% при возможности ее снижения. Чтобы получить льготу в виде меньшего размера процента, необходимо перевести начисления пенсии или заработной платы в Совкомбанк.
Второй вариант – если заемщик будет возвращать потребительский кредит в Совкомбанк с помощью программы Best2pay, оформляя переводы с карты сторонних банков. При выполнении данных условий ставка снижается на 5% годовых.
Согласно статистике, программа «Пенсионный плюс» является наиболее востребованной среди обратившихся в Совкомбанк за кредитом , потому что не требует предоставления залога или поручительства. Пенсионерам, продолжающим свою трудовую деятельность, необходимо подтвердить факт трудоустройства. Стаж должен быть более четырех месяцев.
Срок кредитования – 1, 1.5, 2, 3 года. Сумму займа можно взять наличностью или попросить о зачислении кредита на выделенный счет. По кредиту «Пенсионный плюс» возможно получение услуги «Гарантированная ставка». При соблюдении условий пенсионер вправе ожидать решение банка в 14.9% годовых.
2. «Экспресс плюс»
Предложение будет актуально для пенсионеров, желающих оформить кредит в несущественном размере — 5000 — 40000 рублей. Кредит выдается под повышенный процент – ориентировочно от 25% от 35% годовых. Минимальная ставка одобряется при соблюдении требований услуги «Гарантированная ставка». Дополнительно можно оформить скидку в 5% на тех же условиях, что и в программе «Пенсионный плюс».
Совкомбанк предъявляет условия к заемщику и в части наличия трудового опыта: на последнем месте работы не менее 4 месяцев, а также постоянной регистрации более полугода. Из документов потребуют паспорт, справку из пенсионного фонда и справку о доходах. Деньги выдаются наличными или путем перевода клиенту.
Внимание! Решение о выдаче кредита можно уже узнать спустя 30 минут после подачи заявки.
Это программа, предлагающая взять кредит в Совкомбанке пенсионеру размером сто тысяч рублей на один год под 12%.
Эту программу банк одобряет только работающим пенсионерам, подтверждающим свой доход официально. Предложение привлекательно своей простотой и скоростью оформления и низкой процентной ставкой (12%).
От клиентов необходимо предоставить паспорт и удостоверение пенсионера, указать городской рабочий или домашний номер телефона. По программе «12 плюс» Совкомбанк дает в кредит 100000 рублей под 12% сроком на один год, но при невыполнении клиентом условий услуги «Гарантированная ставка» процентная ставка увеличивается с 12% до 17% годовых.
Ипотека и рефинансирование: кредит под залог недвижимости для работающих пенсионеров
Если пенсионеру необходима сумма более трехсот тысяч рублей, он может оформить кредит под обеспечение квартиры или дома.
Суммы кредитов рассчитываются исходя из ликвидности и рыночной стоимости предлагаемого жилья. Если суммы залога недостаточно, в банк можно привлечь поручителей для снижения банковских рисков.
В подобных ситуациях решение о выдаче кредита пенсионеру является индивидуальным. В качестве объектов залогов можно взять комнату, долю квартиры или ее в целом, жилой дом, земельный участок, коттедж.
Если собственность принадлежит нескольким владельцам, то каждый из них будет выступать созаемщиком. Срок кредита для пенсионеров под обеспечение недвижимости возможен в 5 лет, максимально 10 лет. В ипотечный кредит Совкомбанк возможно получение суммы не более 60% от определенной экспертизой стоимости жилья.
Кредит под автомобиль
Основное преимущество данного типа кредита – возможность оформления увеличенной суммы кредита.
Важное условие: какой-либо займ выдается при подтверждении дохода заемщика, при наличии прописки и стационарного телефона. Сумма кредита рассчитывается исходя из рыночной стоимости автомобиля. При подключении услуги «Гарантированная ставка» можно обеспечить для пенсионеров 14.9% годовых. Если требования не выполняются, банк поднимает ставку до 17-19% годовых.
Внимание! Определиться с программой и выбрать условия кредитования могут подсказать специалисты Совкомбанка.
Дополнительные условия выдачи кредита в Совкомбанке для неработающих пенсионеров
В процессе оформления заявки на кредит в Совкомбанке физическому лицу предложат подключить услугу «Гарантированная ставка». Использование этой услуги позволят получить дополнительную экономию по кредиту при условии своевременных платежей. В конце срока процентные показатели снижаются, и сумма переплаты возвращается заемщику на его счет.
Заключение договора страхования не является обязательным для пенсионеров при выдаче кредита. Однако, как свидетельствуют отзывы на Совкомбанк, навязывание страховки кредитными менеджерами – основная причина недовольства банком.
Внимание! Процентная ставка и размер кредита не взаимосвязаны с наличием или отсутствием полиса страхования. Отказаться от страховки при выдаче кредита – право пенсионера. При этом стоит отметить, что страховой полис защищает жизнь и здоровье заемщика, а это значит, что инвалиды 1 и 2 группы не могут взять страховую защиту.
Процентная ставка, в свою очередь, зависит от использованной пенсионером суммы. Если оформленный денежный займ к концу срока оказался менее 80 процентов от предложения Совкомбанка, то процентная ставка увеличивается для пенсионеров до 29.9% годовых. Если требование соблюдено, то процентная ставка будет равна 14.9%.
Совкомбанк – одна из немногих финансовых организаций, установившая лояльные возрастные границы для получения кредитов заемщиками старшего поколения (возраст в 65, 75 лет и старше).
В отличие от других банков, где стандартный возрастной порог на момент окончания кредита в 75 лет, Совкомбанк дает кредиты для пенсионеров еще дольше на 10 лет. Получить кредит могут не только неработающие клиенты до 85 лет. Клиентов, работающих в возрасте 65, 75 лет и до достижения 85-летнего возраста также обслуживают в банке.
Для заемщиков, находящихся на пенсии, банк не требует приводить поручителя или созаемщика. Для одобрения заявки для пенсионеров достаточно предъявить сокращенный пакет документов. Для выдачи кредита необходимо быть гражданином РФ, а также соблюдать условие:
- иметь постоянную регистрацию длительностью более 4 месяцев,
- проживать в городе, где есть представительство банка на расстоянии не больше 70 км,
- иметь стационарный домашний или рабочий телефон.
Удаленные сервисы банка
Сайт банка предлагает для пенсионеров несколько удобных функций. Так, например, представлен кредитный калькулятор Совкомбанка, где можно предварительно ознакомиться с желаемой суммой и графиком платежей, рассчитать размер будущего платежа с учетом срока кредитования. Калькулятор позволяет экономить время, не посещая офиса.
Также пенсионер, желающий получить кредит в Совкомбанке, может оформить онлайн – заявку на кредит. После заполнения основных полей кредитная заявка будет рассмотрена банком. Специалист колл- центра перезвонит на указанный номер и сообщит о решении Совкомбанка: при положительном решении дополнительно пригласит в отделение кредитного учреждения для предоставления документов.
Внимание! Срок рассмотрения заявки, как правило, не превышает 24 часов.
Если доступа в Интернет у пенсионера нет или онлайн – заявка вызывает сложности, у клиента Совкомбанка имеется право прийти в филиал и подать заявку на кредит. Обслуживание производится вне очереди: пенсионеру необходимо предъявить документы, определиться с параметрами и программой кредита и заполнить анкету. В момент выдачи кредита – получить деньги и подписать договор.
Алгоритм действий следующий:
- Прийти в ближайшее представительство банка,
- Определиться с подходящей программой с помощью представленных на сайте или через консультанта Совкомбанка,
- Предоставить пакет документов о себе и созаемщиках при необходимости,
- Заполнить анкету и предоставить заявку на рассмотрение,
- Подписать договор, уточнить все непонятные моменты, ознакомиться с графиком платежей,
- Использовать более восьмидесяти процентов от предложенной суммы с целью обеспечения минимальной ставки по кредиту.
Способы погашения кредита
Вернуть долг можно несколькими способами:
- посетив отделение кредитора. Сотрудник банка примет деньги и зачислит их на счет клиента;
- через терминал. Деньги можно внести самостоятельно с помощью наличных. Для этого потребуется пластиковая карта;
- посетив Почту России. Оператор почты отправит деньги по банковским реквизитам;
- платежи онлайн. С помощью переводов в Интернете на свой персональный счет.
Выводы
- Кредиты в Совкомбанке дают в сумме до 200000 рублей не работающим пенсионерам, до 300000 – официально трудоустроенным и подтверждающим свой доход клиентам на пенсии.
- Среди преимуществ: увеличенный порог возраста (85 лет) на дату окончания кредита.
- Отсутствие необходимости залога до 300000 рублей.
- Возможность получения экспресс-кредита в небольшом размере за полчаса.
- Кредит без залога выдается на один, полтора, два и три года. Досрочное погашение не запрещено, осуществляется без какого-либо штрафа.
- Договор страхования заключать пенсионеру, в том числе военному, не обязательно.
Пенсионеры отличаются ответственностью, потому выступают желанными клиентами для кредитных организаций. Но многие банки ограничивают возрастные лимиты, что не позволяет большинству из пожилых граждан обратиться за ссудой. Рассмотрим, какие предлагает условия Совкомбанка на кредит для пенсионеров, в чем его преимущества и недостатки.
Требования к клиентам для оформления кредита в Совкомбанк
Совкомбанк позиционируется как банк для пенсионеров, что подтверждается высокими возрастными рамками для заемщиков: 20-85 лет. Такими пределами не могут похвастать большинство учреждений, из-за чего теряют данный сегмент заемщиков.
В Совкомбанк пенсионеру взять кредит наличными можно, если к концу его погашения ему не исполнится более 85 лет. Поскольку наибольший срок кредитования по пенсионной программе не превышает три года, обратиться за ссудой могут и весьма пожилые граждане.
Из прочих требований выделяется гражданство, регистрации от 4-х месяцев в регионе нахождения подразделения Совкомбанк (на удалении не более 70 км от офиса), а также наличие домашнего и сотового телефона.
Для работающих пенсионеров обязательный стаж на последнем месте работы должен превышать 4 месяца.
Условия по кредитам наличными для пенсионеров
В Совкомбанке пенсионеру могут выдать кредит наличными по одной из двух программ. Разберемся более подробно в условиях каждой из них.
12 процентов плюс
Наиболее популярной и вызывающей повышенный интерес программой в Совкомбанк выступает Кредит 12% плюс. Он рассчитан не только на пенсионеров, а на любых клиентов.
Выбирать параметры по кредиту не потребуется, предлагаются фиксированные для всех:
- сумма: 100 тыс. рублей;
- срок: 12 месяцев;
- выдается под 12 процентов.
Чтобы к кредиту применялись 12%, размер и период должны соответствовать указанным. Так, если в заявлении указать иную сумму или длительность погашения, будет предложен другой тип займа в Совкомбанке с другими процентами. Этот момент стоит проверить до подписания договора, так как нередко сотрудники Совкомбанк не оповещают о применении иного тарифа, вводя в заблуждение заявителя (об этом предостерегают в отзывах).
Если пенсионер взял не более 80% от одобренного ему кредита, ему пересчитают задолженность по 17%.
Пенсионный плюс
В Совкомбанк также существует специальный кредит для пенсионеров Пенсионный плюс.
Его взять можно по таким параметрам:
- размер: 40-300 тыс. рублей;
- сроки выплат: 12, 18, 24 или 36 месяцев;
- процентная ставка: 16,4%. (при условии расходования менее 80% от выданных средств, применяется 26,4%).
Для лиц, которые перевели пенсию в Совкомбанк, предусмотрена скидка – 5%. Аналогичную скидку можно получить, если перевести в Совкомбанк начисление заработной платы (для работающих пенсионеров).
При добровольном вступлении в коллективную страховку, взимается оплата, которая зависит от величины и периода кредита:
- до 100 тыс. рублей: 12-18,6% от величины ссуды (минимальная стоимость рассчитана на меньшие сроки);
- до 150 тыс.: 12-17,4%;
- до 200 тыс.: 12-16,2%;
- свыше 200 тыс.: 9,6-13,8%.
Коллективное страхование в Совкомбанк
Каждому пенсионеру на этапе заключения кредитного соглашения предлагают присоединиться к групповому договору финансовой защиты.
Он представляет собой страховку от набора рисков:
- смерть;
- наступление полной нетрудоспособности;
- недобровольная потеря работы;
- диагностирование смертельного заболевания.
Коллективный полис подразумевает, что Совкомбанк заключил контракт со страховщиком на своих клиентов, которые впоследствии присоединяются к нему. При этом Совкомбанк уже выплатил страховщику взносы, и взимает оплату с каждого участника согласно собственным тарифам.
По кредиту 12 процентов цена полиса составляет 12% от величины ссуды. При этом зачастую стоимость вкладывают в кредит, т.е. запросив 100 тыс., пенсионер получит 88 тыс. Если же займ увеличат до 112 тыс., к нему нельзя применять условия кредита наличными для пенсионеров под 12 процентов в Совкомбанк.
Минусом групповой страховки выступает:
- Отсутствие на руках у заемщика своего экземпляра договора.
- Высокая стоимость. Если приобрести полис обеспечения жизни с назначением в качестве выгодоприобретателя Совкомбанк, цена его составит 1-3% от размера кредита.
- Сложности при наступлении страхового случая. Урегулирование происходит не в страховой компании, а в Совкомбанк.
Страхование выступает добровольным, от него можно отказаться, чтобы не нести лишние расходы. Согласно отзывам, пенсионерам в Совкомбанк настоятельно рекомендуют вступить в программу в виду почтенного возраста и высокой степени риска наступления одного из учтенных случаев, апеллируя тем, что кредит могут не согласовать.
Отказаться от полиса можно уже после его подписания и получения займа, в течение месяца. О правилах отказа и возврата выплаченных взносов можно прочитать в его правилах.
Перед тем, как подать заявку, ознакомьтесь с , и выберите более выгодное для вас предложение.
Документы для получения кредита наличными
Чтобы взять кредит наличными под 12 процентов в Совкомбанк, необходимо подготовить:
- паспорт;
- удостоверение пенсионера.
На кредит наличными по специальной программе для пенсионеров, также используются указанные бумаги, но с некоторыми поправками:
- Если заемщик достиг соответствующего возраста, удостоверение пенсионера ему предъявлять не обязательно. Его можно заменить любым имеющимся: заграничный паспорт, водительские права, ОМС, СНИЛС и др.
- Если есть пожелание воспользоваться опцией Гарантированная ставка, потребуется справка из Пенсионного фонда о доходе.
Калькулятор кредита
Онлайн калькулятор – это инструмент, позволяющий рассчитать ежемесячный платеж, общую переплату и прочие нюансы. Работает калькулятор согласно введенным в него индивидуальным параметрам. На сайте Совкомбанк возможности просчитать свой кредит не предоставляется, но можно воспользоваться калькуляторами на сторонних ресурсах.
Но при этом нужно понимать, что в калькулятор не будет включена информация о страховке, ее следует прибавить самому к размеру запрашиваемого кредита.
Услуга Гарантированная ставка
Совкомбанк предлагает воспользоваться услугой Гарантированная ставка, чтобы понизить переплату по кредиту. Опция предусматривает перерасчет выплаченных денежных средств, уже после его погашения, по тарифу 14,9%. Разница между выплаченными процентами и новым расчетом возвращается на счет пенсионера.
Чтобы Совкомбанк применил новый тариф, необходимо выполнить несколько обязательных условий:
- Услуга подключается платно. Ее стоимость составляет 3,9% от кредита.
- Пенсионер должен вступить в коллективное страховое соглашение.
- На этапе оформления пенсионер должен предоставить сведения о доходе – справку из ПФ.
- Выплаты по кредиту требуется совершать своевременно, не допуская просрочек (особенно в последние 12 месяцев).
Как видно, интерес в данной услуге для пенсионера весьма сомнителен. Требуется оплатить дополнительно за полис и за активацию опции, что в итоге превышает предусмотренные по программе проценты без услуги ГС (16,4%).
Как взять кредит пенсионеру в Совкомбанке
Кредит пенсионерам в Совкомбанке предоставляется по стандартной схеме:
- подача заявления, предоставление документов;
- согласование;
- подписание договора;
- передача денежных средств.
На сегодня подать заявку можно в отделении Совкомбанк или направить ее онлайн с сайта банка. В первом случае стоит сразу взять с собой документы, чтобы не пришлось повторно посещать офис.
В онлайн заявке на кредит наличными указываются только персональные сведения, регион проживания, телефоны, электронный адрес и желаемые размеры кредита. После предварительного согласования, пенсионеру позвонят и пригласят посетить отделение для передачи обязательных бумаг.
Заключение
Кредит для пенсионеров в Совкомбанке можно получить по любой из программ в виду отсутствия возрастного лимита для заемщиков (до 85 лет). Условия на кредит наличными в Совкомбанк для пенсионеров наиболее выгодны по направлению Пенсионный и 12 процентов плюс. Тем не менее, существуют определенные нюансы, требующие дополнительных расходов, например, страховка. Прежде чем обращаться за кредитом, стоит предварительно рассчитать его на калькуляторе, чтобы не нести ненужных затрат.
Для кредитных организаций России пенсионеры не представляют особого интереса в качестве заемщиков ввиду небольшого размера пенсий и преклонного возраста, т.к. все это чревато большими рисками невозврата кредитных средств.
С таким подходом сложно согласиться. Ведь по законодательству страны кредитные долги переходят к наследникам, а также практически у каждого пенсионера есть квартира, полученная во времена СССР, ну или дачный участок.
Скорее, корень проблемы в суммах, запрашиваемых этой категорией заемщиков - до 10 000 руб. Они необходимы на текущие расходы, а не на крупные покупки. Доход с таких ссуд минимальный, а работы много. Поэтому банки и накладывают возрастные ограничения на заемщиков.
Поэтому прорывом в проблеме видятся предложенные в «Совкомбанке» потребительские кредиты пенсионерам. Однако, насколько они выгодны этой категории населения?
Условия кредитования
В 2019 году «Совкомбанк» предлагает для людей преклонного возраста 5 программ кредитования:
- денежный кредит 12% плюс;
- кредит «Пенсионный»;
- «Экспресс плюс»;
- под залог недвижимости «Альтернатива»;
- под залог автомобиля.
Ссуда под 12%
Денежный кредит 12% плюс рассчитан практически на все категории граждан - возрастной диапазон заемщиков от 20 до 85 лет. Маленький процент платы по займу - что еще нужно людям с небольшими доходами? Но получить кредит на подобных условиях не так выгодно, как кажется. Причин несколько:
- Оформляется при условии страхования жизни, а это около 20,0 тыс. руб., которые будут автоматически вычтены из суммы займа;
- Фиксированная сумма ссуды - 100 000 руб. , что редко совпадает с потребностью заемщика.
- Сроки кредита жестко ограничены рамками в 1 год;
- Кредит целевой, что отсекает возможность его обналичивания;
- Тарифная ставка в 12% действует только при условии, если 80% ссуды, а это 80,0 тыс. руб., будут перечислены одному поставщику услуг или товара. При его невыполнении процентные ставки по кредитам возрастут на 5 пунктов и составят 17%, а это уже более высокий процент по сравнению с кредитными линиями для трудоспособной части населения.
Что из приведенного выше подойдет пенсионеру? Практически все требования «Совкомбанка» для него неприемлемы.
1. Большая сумма кредита подразумевает крупную покупку, но в этом возрасте они практически не совершаются.
2. Условие застраховать здоровье и жизнь уменьшает сумму займа. В таком случае ссуда выдается фактически под 15%. Покажем, как это происходит:
- Сумма оплаты за кредит при ставке 12% - 12,0 тыс. руб. (100,0*12/100);
- Реальная сумма займа - 80,0 тыс. руб. (100 000 руб. кредита минус 20 000 руб. за страховой полис);
- Фактическая ставка оплаты по кредиту - 15% (12,0 тыс. руб., которые придется выплатить за ссуду, делим на реально полученные деньги, в сумме 80,0 тыс. руб., и умножаем на 100%).
3. Заемщику для погашения кредита придется ежемесячно выплачивать по 10 000 руб. Здесь возникает резонный вопрос: а на какие деньги ему жить в течение года?
4. Безвозвратно теряется сумма страхового полиса, если не наступил страховой случай.
Денежный кредит «Пенсионный плюс»
Кредит «Пенсионный плюс» в Совкомбанке на первый взгляд более лоялен, по сравнению с займом под 12%, для пожилых заемщиков (предоставляется только получающим пенсию гражданам РФ, в том числе и работающим пенсионерам):
- Появилась возможность выбирать сумму ссуды от 40,0 до 300,0 тыс.руб. ;
- Увеличен срок кредитования с года до трех лет, что позволяет в 3 раза уменьшить ежемесячные платежи;
- Перевод пенсионных выплат в ПАО «Совкомбанк» позволит уменьшить годовую процентную ставку по кредиту на 5 пунктов;
- Подключение услуги «Минимальная ставка» позволит снизить процентную ставку до 11,9% годовых ;
- Предоставляется на любые цели. При нецелевом использовании сумма займа переводится на лицевой счет, к которому открывается кредитная карта.
Казалось бы, все четко, понятно и приемлемо. Первые проблемы возникают при попытке более детально ознакомиться с условиями кредитования на официальном сайте банка. Их там просто нет. После долгих поисков, что неподготовленному человеку, а тем более пенсионеру, сделать сложно, они нашлись на совершенно другом сайте.
На этом проблемы не завершились. Декларируемые банком 16,4% годовых оказалось сложно получить. Опять появилось правило целевого использования не менее 80% суммы займа, при этом в безналичной форме. Если условие не выполняется, то ставка взлетает до 26,4%.
Спрашивается, зачем брать пенсионный кредит, зачем вводить людей в заблуждение? Ведь здесь есть одна маленькая особенность - не всегда менеджер банка четко и грамотно объяснит условия получения ссуды и не всегда, в силу возраста и сложности вопроса, клиент сможет понять, о чем идет речь.
Наш совет: при посещении отделения «Совкомбанка», вместе с пожилым человеком обязательно должен быть молодой, грамотный помощник - родственник, сосед, работник социальной службы или юрист.
Важно: при предоставлении работающими пенсионерами справки формы 2-НФДЛ, банк пересматривает условия кредитования в сторону их смягчения.
Кредитная линия «Экспресс»
Еще одна возможность неработающим пенсионерам взять заем - денежный кредит «Экспресс плюс». Условия получения кредита:
- Сроки кредитования - 6-18 месяцев;
- Величина ссуды - 5,0-40,0 тыс.руб. ;
- Снижение процентной ставки на 5 пунктов при получении пенсии через ПАО «Совкомбанк»;
- Пересчет в сторону снижения процентов по кредиту при подключении программы «Минимальная ставка». Конкретная величина снижения не указана;
- Годовая ставка платы за ссуду - 23,0% (при целевом использовании не менее 80% суммы займа);
- Процентная ставка при нецелевом использовании кредита - 33%.
Вывод: банк создал кредитную линию лишь для получения прибыли. Отсутствие кредитных предложений от других финансовых организаций заставляет людей принимать условия банка при возникновении нештатных ситуаций: болезнь, поломка автомобиля, вынужденный ремонт дома или квартиры и т.д.
Ссуда под залог недвижимости «Альтернатива»
Приемлемые условия кредитования для пожилых людей в случае с кредитом под залог недвижимости:
- жилых помещений (комната, квартира, загородный дом, дача);
- нежилых помещений (гараж, мастерская);
- земельных участков (с достроенными или недостроенными помещениями).
Имущество должно соответствовать минимальным требованиям:
- не находиться в залоге;
- не стоять на учете на капитальный ремонт;
- иметь чистую юридическую историю (никаких договоров дарения или других документов, позволяющих третьим лицам начать процесс отчуждения).
Если залоговое имущество находится в долевой собственности, то все владельцы должны оформляться созаемщиками.
Банк предоставляет следующие условия по кредиту:
- период кредитования - 5-10 лет;
- величина займа - 20,0-30 000,0 тыс.руб. ;
- ставка по ссуде - 18,9% ;
- по назначению - нецелевой;
- по желанию клиента переводится на лицевой счет другого банка.
Вывод: при необходимости получить крупную сумму займа, этот кредит для пенсионеров в «Совкомбанке» наиболее приемлемый.
Кредит под залог «Авто»
Как взять кредит в «Совкомбанке» на приемлемых условиях, если нет возможности предоставить в залог недвижимость? Предложить в качестве залога автомобиль. Требования к средству передвижения:
- год выпуска - не старше 2001 года;
- состояние - технически исправное;
- не быть в залоге;
- не участвовать в государственных программах поддержки автопроизводителей (автокредитование).
Заем выдается:
- сроком на 1-5 лет;
- на сумму 50,0-1 000,0 тыс.руб. ;
- под 17% при целевом использовании 80% суммы кредита;
- под 19% при нецелевом использовании.
Вывод: получение кредита под залог автомобиля позволяет решать финансовые проблемы людей пенсионного возраста с наименьшими потерями ежемесячного семейного дохода.
Требования к заемщикам
Все кредитные программы, рассмотренные выше, имеют ограничения по возрасту и территории проживания. До какого возраста дают ссуду в «Совкомбанке»? Все ссуды для пенсионеров оформляются с условием, что заемщику на момент окончания выплат по займу не должно быть более 85 лет.
Кроме этого, он обязан:
- быть гражданином РФ;
- проживать не далее 70 км от ближайшего филиала;
- иметь телефон.
Условия оформления
Как оформить кредит? Сделать это можно в отделении банка или через официальный сайт . Форма онлайн заявки находится на странице каждого кредитного продукта. Поэтому достаточно лишь выбрать вариант ссуды, как на экране планшета или компьютера появится форма заявления. Ее заполнение не вызывает труда.
Посещение филиала банка потребует предоставить документы:
- общегражданский паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- пакет документов для залогового имущества.
Разработанные ПАО «Совкомбанк» кредиты для пенсионеров недоступны для большинства из них. В то же время, это огромный сегмент рынка, который необходимо осваивать, чтобы вопрос «до скольки лет дают кредит пенсионерам» был снят с повестки дня.
Долгие годы банки отказывались от разработки программ кредитования для пенсионеров. Считалось, что пенсионеры не способны в полной мере нести финансовую ответственность.
Однако с течением времени данное суждение было опровергнуто. Статистика показала, что пенсионеры гораздо ответственнее многих обычных заемщиков.
Имея небольшой, но постоянный доход в виде пенсии, они регулярно вносят платежи. Среди пенсионеров практически отсутствуют те, кто отказывается от обязательств.
Зная об этом, «Совкомбанк» предлагает кредиты для пенсионеров. В «Совкомбанке» разработано несколько программ для пенсионеров. Эти программы отличаются параметрами, с которыми следует ознакомиться, прежде чем подавать заявку.
Программы кредитования для пенсионеров в «Совкомбанке»
Будучи крупным финансовым институтом страны, «Совкомбанк» предлагает людям преклонного возраста на выбор несколько продуктов. Среди них:«Денежный». Займ относится к категории нецелевых, а его оформление не требует предоставления залога или поручительства, подтверждения дохода. Ставка составляет 28%. Сумма варьируется от 40 000 до 100 000 рублей. Максимальный срок кредитования равен 1,5 годам. Отличительной чертой данного продукта является то, что при своевременной оплате долга и соблюдения всех условий пенсионер может рассчитывать на бонус от «Совкомбанка» в виде отсутствия процентной надбавки в последние 6 месяцев погашения;
«Для пенсионеров». По данному кредиту для пенсионеров «Совкомбанк» предполагает такие условия: ставка от 29,9% до 33%, максимальный лимит – до 250 000 рублей, а сроки кредитования – от 24 до 60 месяцев. Комиссия по займу не предусмотрена, также не требуется подтверждение дохода и оформление страхования. Средства выдаются наличными;
«Пенсионный экспресс». Займ также входит в число нецелевых. Он выдается на сумму от 5 000 до 30 000 рублей. Ставка составляет 36% в месяц, а сроки варьируются от 12 до 24 месяцев. Отличием продукта является быстрота оформления. Он напоминает собой микрозайм, так как предполагает небольшую сумму и ограниченный срок действия. Кроме того, кредит доступен всем пенсионерам, важно чтобы на момент погашения долга клиенту не было больше 85 лет.
Как оформляются кредиты для пенсионеров в «Совкомбанке»?
Процедура оформления займа в «Совкомбанке» осуществляется по упрощенной схеме. Подать заявку можно в офисе «Совкомбанка», расположенном в регионе, где проживает пенсионер. На месте, с помощью менеджера, потребуется заполнить анкету.В ней отражаются личные данные клиента. Очень важно ввести в графы верную информацию, так как малейшая ошибка может стать причиной отказа «Совкомбанка».
На рассмотрение заявления в «Совкомбанке» уйдет от 3 до 7 дней. При получении положительного решения останется лишь подписать договор и забрать средства.
Все вышеуказанные кредиты выдаются наличными. График платежей составляется на основе аннуитетной системы погашения, которая представляет собой внесение одинаковой оплаты каждый месяц на протяжении всего срока. При желании любой займ можно погасить досрочно.
Сделать это можно:
В кассе «Совкомбанка»;
Со счета на счет;
Посредством «Почты России».