Лизинг – это одна из самых востребрванных услуг на отечественных просторах. Ни для кого ни секрет, что при заключении сделки, лизингополучатель должен внести авансовый платеж, что помогает лизингодателю обезопасить себя от случаев мошенничества.
Но как поступить лизингополучателям, испытывающим серьезные финансовые затруднения? Альтернатива существует, многие лизинговые компании готовы рискнуть и начать сотрудничество с клиентами без предварительной оплаты. Каковы основные условия подобных сделок?
Что это такое
Лизинг – это единственная услуга, которая совместила в себе преимущества кредитных услуг и долгосрочной аренды. Согласно условиям лизинговой договоренности, лизинговая организация должна приобрести имущество, выбор которого был осуществлен в лизингополучателем.
В дальнейшем, лизингополучатель берет имущество в аренду, выплачивая лизинговой организации фиксированные платежи. По завершению срока действия соглашения, арендатор должен осуществить возврат имущества или приобрести его.
Как оформить
Лизинговые организации стремятся обеспечить своих клиентов достойный сервисом.
Процедура оформления лизингового договора включает в себя следующие принципиально важные этапы:
- Подача заявки. Клиенты лизинговых компаний для получения услуги должны подать заявку. Сегодня это можно осуществить в режиме онлайн или при личном посещении отделения организации.
- Консультация. Сотрудники лизинговой компании предоставляют актуальную информацию о всех видах услуги, помогая подобрать оптимальную форму лизинговой сделки.
- Предоставление документов. Для получения лизинговых услуг все потенциальные лизингополучатели должны предоставить работникам организации пакет документов.
- Подписание договора. Предварительно обсудив все тонкости сделки, ее участники подписывают лизинговый договор.
Где приобрести оборудование в лизинг без первоначального взноса
Все без исключения предприятия нуждаются в оборудовании, независимо от сферы деятельности.
Лизинг позволяет воспользоваться технологическими благами на выгодных условиях.
Авто
Автолизинг представляет собой долгосрочную аренду с возможностью последующего выкупа транспортного средства. На сегодняшний день услуга популярна среди граждан РФ.
Лизингодатели предлагают широчайший ассортимент автомобилей, как отечественного, так и зарубежного производства.
| № | Лизинговая компания |
| 1. | Оптимум Финанс (автобусы и микроавтобусы) |
| 2. | Авто Гермес |
| 3. | ВТБ 24 |
| 4. | Транспорт Лиз (камри, мазда, бмв и прочее) |
Грузового транспорта
Лизинг грузового транспорта не менее популярная услуга на отечественных просторах. Как маленьким, так и крупным предприятиям необходим транспорт для перевозки груза.
Лизинговые компании оперативно реагируют на потребности потенциальных лизингополучателей, предлагая широкий ассортимент машин для грузоперевозок .
Квартиры
Как показывает практика, лизинг квартир получил наименьшее распространение на отечественных просторах.
По этой причине, список лизингодателей, предлагающих такие услуги, скромен .
Коммерческой недвижимости
Лизинг недвижимости, в сравнении с лизингом транспорта менее распространен среди граждан РФ. Но все же клиенты лизингодателей прибегают к подобным услугам.
Среди лизинговых организаций, предлагающих в качестве предмета договора недвижимость можно выделить следующие:
Видео: Подводные камни
Условия для юридических лиц
Стоит отметить, что лизинговые услуги в своем большинстве рассчитаны на юридических лиц. Нередко, последние испытывают некоторые финансовые трудности, что не позволяет внести авансовый платеж.
Существуют организации, которые готовы сотрудничать на выгодных условиях, несмотря на отсутствие авансового платежа.
Основные характеристики лизинговых программ представлены ниже.
| Лизинговая компания | Залоговый депозит* | Сроки | Удорожание |
| Оптимум Финанс | от 0 до 10% | до 10 лет | от 2% |
| Авто Гермес | от 0 до 9% | до 4 лет | от 0% |
| ВТБ 24 | отсутствует | до 3 лет | от 5% |
| Ситифинанс | от 0 до 10% | до 5 лет | от 5% |
| Русбизнесавто | отсутствует | до 4 лет | от 4% |
| Микро Лизинг | определяется в индивидуальном порядке | до 7 лет | от 9% |
| Альфа Банк | отсутствует | до 10 лет | от 4% |
| МБК Финанс | отсутствует | до 10 лет | от 5% |
* Залоговый депозит представляет собой фиксированную сумму денежных средств, которую лизингополучатель платит лизинговой компании при заключении сделки. По завершении срока договора, лизингодатель возвращает клиенту залоговый депозит.
Условия для физических лиц
На сегодняшний день лизингодатели неохотно сотрудничают с данной категорией лизингополучателей. Но все же нашлись лизинговые компании, готовые предложить финансовую поддержку представленной категории клиентов.
Среди основных условий сотрудничества можно выделить следующее:
Необходимые документы
Требования к лизингополучателю
Все лизингодатели предъявляют к своим арендаторам требования, которым они в обязательном порядке должны соответствовать.
Стоит отметить, что критерии универсальны, среди них можно выделить следующее:
| № | Индикатор | Параметры |
| 1. | Возрастной показатель | В целом, лизингодатели заключают договор с арендаторами, достигшими 18 лет, некоторые из организаций сотрудничают с арендаторами от21 года. |
| 2. | Для физических лиц | Прежде всего, клиент должен быть гражданином РФ, кроме того, он должен быть платежеспособным, что подтверждается посредством документов |
| 3. | Для ИП и юридических лиц | «возраст предприятия» не должен быть менее 12 месяцев |
| 4. | Кредитная история | Лизинговые компании придают значение кредитной истории арендатора. Если она испорчена арендатору будет отказано в услуге |
К транспорту
Лизинг – это многогранный финансовый инструмент. Лизингополучателям, выбирующим возвратный тип сделки необходимо знать о критериях, по которым сотрудники лизинговой организации проверяют предмет договора.
Среди них выделяют следующее:
Сроки
Сроки осуществления лизинговой сделки оптимальны. Как показывает практика, процедура оформления договоренности займет не более 7 дней, некоторые лизинговые компании осуществляют оформление за 3 дня.
Срок действия лизинговой договоренности гибкий. Как показывает практика, минимальный срок варьируется в пределах 3 лет, а максимальный – достигает 7 -10 лет, чего достаточно для выплаты, оговоренной в соглашении суммы денежных средств.
Заключение сделки
Немалое количество арендаторов считают, что сделка вступает в силу после заключения соглашения.
Но дела обстоят иначе, так как заключение лизинговой договоренности предполагает страхование предмета договора и внесение залогового депозита, если он предусмотрен условиями лизинговой программы.
Только после реализации всех сопутствующих процедур, лизингодатель приобретает лизинговое имущество для передачи его в долгосрочную аренду лизингополучателю.
Плюсы и минусы
Лизинг – это удачная альтернатива кредитования, которая позволяет получить оборудование, транспортные средства, недвижимость и прочие объекты на достаточно оптимальных условиях.
Достоинства лизинговой услуги очевидны, среди них можно выделить следующее :
- Надежность. В лизинговом договоре четко прописаны условия сотрудничества, кроме того, сделка регулируется мощной правовой базой.
- Экономия. Лизингополучатель имеет возможность сэкономить на оплате налогов, а также принять участие в государственных программах, созданных для лизинговых сделок.
- Гибкость. Лизинговая сделка предполагает согласование мельчайших тонкостей сделки между участниками договора.
- Выгода. Потенциальные лизингополучатели имеют возможность заключить сделку с лизингодателем без предоставления авансового платежа.
Что касается недостатков услуги, стоит обратить внимание на процент удорожания. Некоторые лизинговые компании существенно завышают данный показатель, предлагая клиентам сделки с удорожанием в 9% — 11%.
Таким образом, лизинг без первоначального взноса – это не миф, а реальная возможность для потенциальных лизингополучателей заключить сделку на выгодных условиях. Сегодня много организаций идет навстречу клиентам, предлагая лизинговые программы без авансового платежа.
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.
Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»
Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!
Преимущества программы
- 0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
- Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
- Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.
Что Вам необходимо сделать
- Выбрать понравившийся автомобиль.
- Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
- Получить одобрение.
- Оформить страхование.
- Уехать на собственном автомобиле.
- Ежемесячно вносить фиксированный платеж.
Предмет лизинга
Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.
Срок
48 месяцев
Объем финансирования
Первоначальный взнос
Автомобили, проходящие по программе
|
A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M) |
|
|
1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85) |
|
|
Grand Cherokee IV (WK2) |
|
|
Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II |
|
|
RX IV, NX, GX II, LX III |
|
|
3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II |
|
|
GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205) |
|
|
RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II |
|
|
Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II |
Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»
Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.
На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.
В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.
Предмет лизинга
Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Досрочное расторжение
При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.
Дополнительная информация
Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).
Программа «Максимальная выгода»
Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.
Условия финансирования:
- Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
- Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
- Срок финансирования от 12 мес.
- Досрочное расторжение договора через 6 мес.
- Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
- Гибкие условия реструктуризации долга.
- Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
- Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
- Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
- Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
- Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
- Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.
Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S
Покупка за наличные
Стоимость автомобиля
= 4 082 600 руб
.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты
на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.
Покупка в лизинг
Стоимость автомобиля
3 755 992 руб.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
- Включён в платежи
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ
- 12 000 руб.
- Включена в платежи
Авансовый платёж
- 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж
= 751 000 руб.
Ежемесячный платёж
на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты
3 954 196,58 руб.
Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%
Стоимость автомобиля
с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос
= 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж
на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты
на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.
Лизинг по программе «АвтоКлассик»
Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.
Предмет лизинга*
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Условия выкупа
от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования
Среднегодовое удорожание**
| Срок | Взнос 20-30% | Взнос от 30% |
|---|---|---|
| 12 месяцев | 6,16% | 4,84% |
| 24 месяца | 6,52% | 5,13% |
| 36 месяцев | 7,07% | 5,56% |
* соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделки
Лизинг по программе «Buy Back»
Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%.
Предмет лизинга
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 36 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 0% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.
Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.
Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.
Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.
Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:
Автолизинг или кредит?
У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.
Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.
Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?
Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:
- “надеть” КАСКО;
- жизни и здоровья заемщика.
Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.
Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.
Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.
Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?
Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.
Что такое автолизинг?
Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:
Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.
В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:
- страховка КАСКО и ОСАГО;
- гос. регистрацию транспортного средства;
- технические осмотры;
- налог на транспортное средство.
При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.
Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.
- Простота оформления необходимой документации.
- В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
- Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
- Само оформление лизинга обходится дешевле.
- Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
- В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.
Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:
- Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
- Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
- Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
- Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
- Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
- В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.
Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:
- Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
- Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
- Нарушены условия договоров страхования.
Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.
Необходимо соблюсти некоторые условия:
- Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
- Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
- Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
- Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.
Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.
Заключение
Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное – надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.
Видео (статья “Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса”): Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).