Для многих предприятий очень актуальна ситуация, когда, нуждаясь в кредите, единственное, что они могут предоставить в залог – это собственный товар в обороте. Выход из этой ситуации есть – специально для такой категории заёмщиков банки разработали кредитные программы, учитывающие специфику этого залогового обеспечения.

До недавнего времени банки довольно активно заключали кредитные договора, где в качестве залога выступают оборотные средства. Непростая финансово-экономическая ситуация, кризисные явление отразились на таком виде займов, поэтому сейчас банковские структуры довольно неохотно предоставляют такие услуги.

Сегодня банки довольно осторожно сотрудничают с клиентами этой группы, что неизбежно отразилось на предъявляемых требованиях к товару, обязательной документации, и, конечно, к проценту дисконта. Основную часть кредитных портфелей российские финансово-кредитные организации стараются перераспределить в пользу крупных предприятий.

Недооценивая бюрократическую машину финансово-кредитных организаций, предприниматели и бизнесмены часто теряют время. Для получения кредита под залог товаров в обороте с минимальными затратами и максимальной выгодой нужно правильно выбрать банк, грамотно сформировать и подготовить пакет документов.

Обращаясь в нашу компанию, вы сможете добиться положительного решения, причём за более короткий срок.

• «Коммерсант-Кредит» сотрудничает с десятками банков. Партнёрские отношения и отличная репутация позволяют нам рассчитывать на некоторые преференции. Считаясь с нашим профессиональным мнением, банки не затягивают решение о предоставлении финансовой помощи.
• К залоговому товару кредитно-финансовые учреждения предъявляют ряд требований. Он должен быть качественным, не скоропортящимся и ликвидным. Наиболее предпочтительными для банков являются оборотные средства следующей категории: отделочные и строительные материалы, хозтовары, одежда, обувь, бытовая техника.
• Если ваш товар соответствует выдвигаемым банком требованиям, деятельность вашей компании легальна и успешна, вы можете рассчитывать на нашу помощь. Кредитный брокер «Коммерсант-Кредита» сделает всё возможное, чтобы вы получили кредит под залог товара в обороте.

Наши базовые условия:

• дисконт – 50%;
• процентные ставки – от 12% годовых;
• кредитный период – до 36 месяцев.

Сроки погашения, процентные ставки будут зависеть от величины дисконта, специфики и объёмов бизнеса клиента. Кредитный брокер компании предложит для вас наиболее выгодную программу, оптимальные условия погашения займа. Практический опыт, превосходное знание специфики залогового кредитования позволяют нашим специалистам эффективно справляться с любыми, даже очень сложными задачами.

Кредитный брокер выполнит:

• Сбор необходимых документов.
• Осуществит анализ банковских предложений.
• Выберет наиболее приемлемые условия кредитования.
• Оформит пакет документов.
• Подаст заявку клиента в банк.
• Осуществит контроль и лоббирование заявки клиента.

Оформление кредита под залог товара в обороте, не окажет никаких негативных изменений на ваш бизнес. Хотя это и залоговое обеспечение, долговые обязательства учитывают специфику деятельности предприятий, поэтому неснижаемый остаток товара должен быть не менее стоимости, прописанной в договоре.

Малому и среднему бизнесу правительство Москвы компенсирует половину расходов за участие в выставках

Дмитрий Медведев оценил вклад малого и среднего бизнеса в экономику страны

ФАС предлагает создать перечень работ и услуг только для МСП

С 1 сентября 2018 года вклады микро- и малых предприятий включат в систему страхования вкладов

Министр финансов рассказал президенту о реализации задач поставленных в послании Федеральному собранию

Надзорные каникулы могут продлить на два года

Все новости

Кредит под залог товаров в обороте

• Вопрос: Объясните, пожалуйста, что значит ? У меня интернет-магазин по продаже спортивной экипировки, требуются средства для развития. Если я возьму кредит под залог своего товара в обороте, я не смогу его продавать?
  Артем Поляков

Ответ: Под товаром в обороте подразумеваются товар для перепродажи, который может храниться на складе или вывозиться, продаваться или покупаться, то есть товар постоянно находится в движении (в обороте) - отсюда и название кредита.

Суть залога товаров в обороте - это их наличие на складе, в магазине и т. д. на момент проверки банком. После этого вы можете делать с товаром все, что хотите: продавать, обменивать, хранить дальше и т.д. Однако есть обязательное условие - на момент проверки кредитным специалистом банка вашего залога сумма и перечень товара должны соответствовать договору залога, заключенного с банком.

Для подтверждения права собственности на закладываемый товар в банк необходимо предоставить следующие документы: накладные, счета-фактуры, складские остатки и т.д. Так же необходимо предоставить копии договоров, по которым товар приобретен (включая перечень остатков товаров с указанием их полного ассортимента, количества и стоимости).

Задать вопрос

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Другие вопросы

• Скажите, пожалуйста, влияет ли плохая кредитная история в Украине на выдачу кредита в России? Я уже несколько лет живу в РФ, получила гражданство. Сейчас открыла свой бизнес и не могу получить кредит. С чем это может быть связано?Антонина
  Прочитать ответ
• Могу ли я получить кредит на открытие своего производства? У меня новое ИП, составлен чёткий бизнес-план, есть устная договоренность об аренде площадей на действующей фабрике. Есть сбыт своей продукции. Нужно 5 000 000 рублей для покупки станков в собственность у этой фабрики. Срок возврата кредита - 12 месяцев. Бизнес-план составлен из расчета 16%. Спасибо.Андрей Николаевич

Займы под залог товара – отличный способ быстро и абсолютно безопасно получить средства для пополнения семейного бюджета. Компания «Золотой стандарт» предоставляет возможность взять ссуду под залог ювелирных изделий или техники.

Как мы работаем? Все очень просто – весь алгоритм укладывается в несколько шагов.
1. Клиент приносит вещь, под которую он хотел бы получить деньги, в один из наших филиалов.
2. Опытный специалист компании осуществляет оценку (с учетом внешнего вида изделия, его состояния и рыночной стоимости) и озвучивает сумму вместе с процентами за пользование займом.
3. Заключается письменный договор в двух экземплярах, согласно которому вещь будет храниться в нашем сейфе до момента обратного выкупа.

Наш ломбард готов также оформить сделку купли-продажи, согласно условиям которой клиент, получив деньги, избавляется от необходимости выкупать вещь. Важное замечание: мы работаем в строгом соответствии с требованиями законодательства, а потому не оказываем услуги по выкупу и выдаче ссуд лицам, которые не достигли совершеннолетия.

Мы стремимся оценивать любой товар по максимально высокой цене – мы всегда держим руку на пульсе актуального состояния рынка. Компания «Золотой стандарт» предлагает покупателям возможность взять ссуду на срок в диапазоне 1-30 дней – клиент самостоятельно решает, сколько дней ему потребуется для осуществления обратного выкупа. Мы готовы выдать любую сумму, начиная от 100 рублей.

Займы под залог товара или скупка золота , техники, часов и прочих изделий и заключение договора осуществляется в считанные минуты – в некоторых случаях очень важно максимально сократить время и получить деньги как можно быстрее. Мы понимаем, что каждый может оказаться в сложной ситуации, а потому стараемся оптимизировать свою работу и предоставить клиентам наилучшие условия сотрудничества.

С учетом увеличения требований к заемщикам оформление денежного кредита, используя, в качестве залогового имущества только товары в обороте кажется скорее совершенно нереальным. На данный момент кредиты с использованием подобного залога дают единицы. Для финансирующих организаций такой метод кредитования наиболее хлопотным делом и выдаётся неохотно. К основным причинам, по которым такой кредит трудно получить относится:

1. При приеме в качестве залога товаров в обороте, кредитору нужно проверить отвечает ли он предъявляемым требованиям.

2. Товар должен быть качественным и иметь спрос на рынке, обладать высокой ликвидностью.

3. Также риски денежных потерь должны быть сведены к минимуму.

4. Высокая вероятность невозможности получить залог по причине изменения ассортимента заложенного товара, его отсутствия на складе (т.к. был украден буквально вчера).

5. Возможная трудность в реализации залога из-за отсутствия спроса, что в свою очередь, играет не в пользу заёмщика.

6. По сути, подобный кредит является бланковым, т. е. без какого-либо материального обеспечения.

Условия получения кредита под залог товара в обороте

Товары, с которыми банки предпочитают работать - это стройматериалы, различные виды одежды, промтовары, продукты с длительного хранения (тушенка, консервы и т.д.).

Товары недопустимые в качестве залога: алкоголь, ювелирные изделия, скоропортящиеся продукты, бытовая техника (из-за нестабильной рыночной цены).

Когда фирма в качестве материального обеспечения предоставляет кредитору товар в обороте, то банк будет настаивать на ведении строгого учета всех манипуляций производимых с товаром. Также в любой момент банк может потребовать предъявить данные по операциям.

Кредит выдаётся на сроки от 3 до 36 месяцев.

Ограниченная сумма в максимально возможные 5 миллионов, которая иногда доходит до 10 при предоставлении поручительства или дополнительного залога (недвижимость).

Процентная ставка будет на порядок выше примерно на 1-5% по отношению к другим видам залога.

Использования высокого дисконта (разница между рыночной стоимости товара и закупочной) которая составит порядка 60% иногда чуть меньше при условии не первого обращения в этот банк.

Контроль состояния платёжеспособности клиента осуществляется очень жестко. Часто применяются особые формы кредитования: овердрафт или кредитная линия.

Оформление кредита под залог товара в обороте

Для оформления кредита под залог товара в обороте сперва требуется подать заёмщику заявку на кредит. Для подачи заявки потребуются следующие документы:

1. Документы, подтверждающие платёж товаров на сумму, требуемую для залога - накладные, счёта-фактуры всю сопроводительную документацию.

2. Действующие кредитные соглашения и документы залога с иными банками - для определения того, не является ли данный товар залогом по иному кредиту.

3. Сертификаты, лицензии на товар.

4. Контракты с основными поставщиками.

5. Складская справка - на дату подачи заявления в банк, дату освидетельствования залога и дату заключения сделки аренды помещения - чтобы подтвердить остатки товара.

6. Документы на аренду помещения, где находится товар.

После детального изучения вопроса становится понятно, что рассматриваемый способ залога кредита является самым сложным из возможных. Тем не менее, он существует и им пользуются, отсюда вывод всё не так плохо как думает большинство людей.

Кредит под залог товара, который находится в обороте торгового предприятия, - один из наиболее востребованных продуктов. Банку он позволяет снизить риски невозврата долга. Заемщику - получить займ с оптимальным уровнем процентной ставки, увеличить объем оборотных средств, не снижая количество товара на складе. Прежде чем обратиться в ближайшее подразделение банка, изучите особенности процедуры и условия оформления кредита.

Где возможно получить кредит под товар

Программы, позволяющие получить займ под товар, находящийся в обороте, предлагают все крупные банки России. Для обеспечения такого вы сможете использовать не только продаваемую продукцию, но и другое ликвидное имущество предприятия.

В качестве залога могут быть предоставлены:

• строительные материалы;
• бытовая техника;
• одежда, обувь;
• продукты питания, обладающие длительным сроком реализации;
• хозяйственные товары.

Прежде чем выдать вам необходимую сумму, представитель банка оценит качество и ликвидность обеспечения, определит стоимость неснижаемого остатка ваших запасов.

На каких условиях вы можете получить кредит под залог товара

В зависимости от выбранной организации, вы сможете на следующих условиях(*):

• кредит будет предоставлен в безналичной форме;
• на складе нужно будет поддерживать определенный уровень неснижаемого остатка;
• вам придется максимально снизить риск порчи товара;
• ваше предприятие должно стабильно приносить прибыль;
• срок договора может изменяться от 1 года до 4 лет;
• процентная ставка определена для вашего предприятия индивидуально;
• сумма кредита может варьироваться от 150 тыс. р. до 5 млн р.

Стоит отметить, что кредиты, размеры которых превышают 5 млн р., требуют дополнительного обеспечения имуществом предприятия.

Процедура оформления

Перед заключением договора банк проведет тщательную проверку финансового состояния вашего предприятия. Для этого вам нужно будет предоставить финансовую отчетность. Также понадобятся учредительные документы. Дополнительные сведения, характеризующие деятельность вашего предприятия, нужно будет предоставить по дополнительному запросу.

Чтобы подтвердить реальность своего бизнеса, вам нужно будет предоставить договора с партнерами, накладные, другие документы. В процессе проверки представители банка посетят место ведения вашего бизнеса, оценят:

• уровень ликвидности товара;
• порядок на складах;
• уровень пожаробезопасности помещений.

Получить под залог товара вы сможете только по окончанию комплексной проверки результатов вашей деятельности и уровня ликвидности товаров.

Чтобы увеличить количество оборотных средств при помощи займа и не разориться, прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

1. Перед оформлением соглашения тщательно изучите актуальные предложения банков, чтобы подобрать лучшие для себя условия.
2. Реально оценивайте уровень неснижаемого остатка, поскольку банки часто мониторят его наличие.
3. Не берите кредиты, обеспечение которых ляжет тяжелым гнетом на ваше предприятие.