Кредит под залог земельного участка в банке — один из способов получить деньги на разные цели. Клиент может заложить землю сельхозназначения для получения ссуды или землю под постройку частного дома. Деньги под залог участка выдаются многими банками с большей охотой, чем ссуды без обеспечения, однако земля котируется как неликвидный залог, поэтому такой тип кредитов предлагает небольшое количество банковских организаций.
Чтобы получить займ наличными, необходимо иметь на руках паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий право собственности на имущество. Подтверждение дохода в банке не всегда является обязательным, поэтому вы можете получить деньги без подтверждения доходов в крупном денежном эквиваленте. Долгосрочные займы — это хороший способ взять ссуду на срок до 15 лет и выплачивать его небольшими ежемесячными платежами.
Кредит под залог земельного участка в банке
Ключевая информация для желающих получить наличные в банке заложив дачный или садовый участок:
- клиент может взять деньги, не подтверждая свой доход, на любые цели;
- договор займа заключается с автоматическим продлением;
- заем выдается на срок до 15 лет;
- возраст потребителя зависит от конкретной банковской организации и колеблется в промежутке между 18 и 75 годами (на момент погашения);
- состояние кредитной истории для некоторых банков не имеет значения;
- процентная ставка на долгосрочные кредиты зависит от условий, банка и начинается примерно от 15%
- ссуда под залог дачного участка может составить до 90% от его стоимости;
- клиент может взять ссуду и продолжить пользоваться имуществом.
Российским клиентам доступно несколько вариантов кредитования:
- ссуда под залог земли сельхозназначения;
- заем средств под участок для частного строительства;
- кредит под залог садового участка в Москве;
- наделы с расположенными на них постройками;
- кредиты под залог земли ИЖС в Москве;
- иные сложные случаи.
В качестве кредиторов могут выступать банки или микрофинансовые организации. Займы, оформленные в частном порядке, могут иметь более привлекательные условия. Поэтому стоит заранее получить больше информации о действующих предложениях.
На сайте Creditznatok вы найдете кредитные организации, в которых сможете взять кредит наличными под землю ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Земли ИЖС перед банками пользуются особыми преимуществами, основными из которых является возможность регистрации построенных на ней объектов и более легкая продажа в случае изъятия за неуплату.
Долгосрочный займ можно взять только в случае, если на недвижимости еще нет никаких действующих обременений.
В каких случаях вам может потребоваться заложить частный садовый участок, землю под ИЖС или сельскохозяйственный надел:
- необходимость вложений в недостроенный дом;
- большие долги;
- внушительная задолженность по коммунальным платежам;
- давление со стороны коллекторских компаний;
- невыгодные условия по предыдущим займам и необходимость реструктуризации долгов.
Чтобы заложить земельный участок сельхозназначения, необходимо иметь на руках паспорт и его ксерокопию, правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт.
Как оформить кредит?
Прежде чем взять кредит под залог земельного участка, необходимо подобрать кредитную организацию с самыми выгодными процентными ставками. Creditznatok собирает актуальную информацию о проверенных организациях и предлагает массу инструментов для отбора. Выбирайте понравившиеся условия, переходите на сайты и оформляйте заявки. Через некоторое время вы получите подтверждение получения кредита или же с вами свяжутся сотрудники выбранной организации. Также на нашем сайте вы можете найти компании, дающие деньги без залога под выгодные проценты - как небольшие, так и крупные суммы.
Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.
Общая информация
Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.
Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами , которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.
Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости , которая находится в вашей собственности.
Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.
Плюсы и минусы кредитования под залог жилья
Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.
Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.
Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться . Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.
Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.
Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?
Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:
- Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
- Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
- Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
- На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 10,25 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте .
- Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
- Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,25 до 13,5% годовых.
- Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.
Почему мало предложений
Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.
Требования к предмету залога
Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:
- Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
- Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
- Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
- Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.
Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:
- Местонахождение и назначение участка.
- Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
- Наличие и состояние подъездных путей.
- Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).
Куда обратится
Сбербанк
Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:
- Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
- Срок кредита не может превышать двадцать лет.
- Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.
К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:
- Возраст от 21 года до 75 лет.
- Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
- Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.
При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:
- частным предпринимателем;
- участником фермерского хозяйства.
- руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).
Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:
- Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
- Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
- Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.
Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.
Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:
- Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
- Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.
Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.
Россельхозбанк
Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.
Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:
- Срок кредитования до восьми лет.
- Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
- Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
- Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.
К земельному участку банк выдвигает следующие требования:
- Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
- Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
- Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
- Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.
По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.
Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.
В настоящее время кредит под залог земли сельхозназначения выдают только крупные банки, в виду высоких рисков из-за возможного снижения цены земельного участка. Условия, которые предлагают банки по данным кредитам, менее привлекательны для заемщиков в сравнении с обычными потребительскими займами.
Условия кредитования под залог земли
Сегодня взять под залог земли сельхозназначения может гражданин, который использует земельный участок для выращивания культур для собственного потребления или для реализации, т.е. собственник подсобного хозяйства. В первом случае залог принимается банком, если земля соответствуют таким условиям:
- Участок полностью принадлежит заемщику. Если он владеет частью, банк готов принять как обеспечение только его долю.
- Земля не предусмотрена для строительства жилых зданий.
- Участок свыше 6 соток.
Список документов
Собирая документы на получение кредита под залог земли сельхозназначения, стоит помнить, что кроме стандартных паспорта и справки 2-НДФЛ, потребуются и бумаги для описания земельного участка:
- Свидетельство о владении;
- Кадастровый паспорт;
- Разрешение от супруга на предоставление залога;
- План использования;
- Оценка эксперта;
- Выписка из ЕГРП.
Для лица, ведущего ЛПХ, перечень дополняется такими документами:
- Выписка из похозяйственной книги;
- Документы на ЛПХ;
- Бизнес-план (если планируется организация бизнеса);
- Отчетность, при необходимости.
Перечень банков
Кредит под залог земли сельхозназначения можно взять только на небольшой срок, преимущественно до 3х лет. Размер кредита определяется по стоимости участка. Поскольку ликвидность таких земельных участков невысока, выдать могут только до 40-60% от стоимости. Кроме того, банк может учесть степень ухоженности и обработки участка. Например, присутствие теплиц, насаждений, плодово-ягодных кустов и т.п. повлияет на принятие положительного ответа.
Желая взять кредит под залог земли сельхозназначения, банки нужно сравнить по условиям и процентным ставкам. Сегодня перечень основных кредиторов, работающих с таким залогом невелик:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк;
- Росевробанк;
- Международный Московский банк;
- Банк Москвы (программа для предпринимателей);
- ВТБ24 (для предпринимателей).
Процентная ставка в среднем составляет 14-16%, но детальный расчет зависит от характеристик клиента, срока кредитования и некоторых дополнительных факторов. Высокий рейтинг по истории кредитования также скажется в пользу заемщика.
Заключение
Помимо под залог земли сельхозназначения в банках возможно взять кредит на покупку самого участка, также под его залог. В такой ситуации предусмотрен более длительный срок для возврата кредита, в некоторых банках до 8 лет, для организации производства на такой земельном участке или же обработки сельхозпродукции.
Кредиты, выдаваемые с залогом имеющегося имущества, пользуются высоким спросом среди россиян. У многих в собственности есть квартира, дом или земельный участок. И если квартиры берут в обеспечение достаточно охотно, то с землей, как правило, возникают большие сложности. Особенно это касается договоров, оформляемых под земли сельхозназначения.
Сегодня мы поговорим о том, куда можно обратиться с заявлением, и на что следует обратить внимание при оформлении.
Кому могут одобрить заявку?
Основная особенность земельных участков сельскохоз.назначения в том, что они не предназначены для жилищного строительства. Поэтому, если клиент хочет использовать их на строительство частного дома, банк откажется выдавать такой кредит. Для начала, придется менять категорию земель – то есть переводить имеющийся участок в статус земель ИЖС.
Банки охотнее работают с владельцами ЛПХ или крестьянско-фермерских хозяйств. Если у главы такого хозяйства есть участок, на котором он планирует возводить постройки (сараи, шеды, коровники и т.д.) и создавать полноценное подворье, банковская компания будет более лояльно рассматривать такую заявку.
Вам понадобятся следующие документы:
- Кадастровый паспорт участка;
- Свидетельство на собственность;
- План использования земли;
- Оценочная стоимость (оценка должна быть выполнена компанией, аккредитованной при банке);
- Выписка из ЕГРП.
Так же могут пригодиться:
- Документы на ЛПХ (КФХ, ИП);
- Бизнес-план;
- Отчетность о прибыли (если таковая была).
Займы, выдаваемые с гарантией, обычно рассчитаны на короткий срок – не более 3 лет. Так как эти земли не отличаются высокой ликвидностью, выдаваемая сумма обычно не превышает 40-50% от их оценочной стоимости.
Банковские компании могут выдать деньги не только при залоге имеющегося участка, но и для его приобретения. В данном случае в качестве обеспечения оформляется приобретаемая земля так же, как это происходит при ипотеке. Притом сроки возврата все равно не будут длительными – обычно, не более 7 лет.
Куда стоит обратиться?
На данные момент с участками данной категории работает всего несколько учреждений. Это:
- ВТБ 24 (для предпринимателей);
- Банк Москвы (также для юр.лиц).
Также под залог земельного участка могут выдать займ МФО или ломбарды, но в данном случае кредит получится чрезвычайно невыгодным. При оформлении договора в банке, процентная ставка составит порядка 11-14% годовых, в МФО же (или ломбарде) она начинается от 45% в год. Лучшие и самые выгодные микрокредиты в МФО рассматриваем .