Одним из самых обсуждаемых вопросов на текущий момент является правомерность деятельности коллекторских агентств. В том числе, могут ли коллекторы звонить на работу? С усилением финансовой нестабильности в стране все большее количество заемщиков испытывают трудности с возвратом заемных средств. Поэтому банки стали прибегать к помощи специальных агентств, которые специализируются на взыскании просроченных долгов клиентов. И тут все способы хороши: непрекращающиеся круглосуточные звонки, угрозы, давление, запугивание. Многих интересует, как же должны вести себя коллекторы и чем руководствоваться при осуществлении своей деятельности?
Регулирование деятельности коллекторских агентств
Чтобы разобраться с вопросом, могут ли коллекторы звонить на работу, разберемся какими нормативными документами регламентируется их деятельность. Порядка 10 лет работа коллекторских агентств никак не регулировалась. Подобные организации действовали лишь на основании статьи 382 ГК РФ о порядке перехода прав кредитора другому лицу. В 2014 году вышел закон о потребительском кредите, где процедуре возврата долгов отведен лишь один раздел.
Что же на самом деле? Повсеместно вопиющие случаи нарушения прав и свобод граждан. После возбуждения ряда уголовных дел правительство взяло вопрос под контроль. Результатом стало принятие закона о коллекторах, который действует с 1 января 2017 года и определяет принципы работы с просроченной задолженностью. Согласно закону создан строго контролируемый реестр, куда вошли допущенные к работе взыскатели. Чистые активы подобных организаций должны быть более 10 миллионов рублей. А ответственность за возможные убытки должникам должна быть застрахована.
Права и обязанности коллекторов
Из чего же складывается профессиональная деятельность коллекторов? К основным обязанностям можно отнести:
- Информирование заемщика о просрочке.
- Выяснение причины неплатежеспособности.
- Требование расписки о выплате долга, процентов.
- Определение сроков погашения долга.
- Описание объектов залога.
Коллектор должен предоставить информацию должнику о суммах, сроках, условиях возврата. Звонить разрешено днем – 1 раз, в неделю – 2 раза, в месяц – 8 раз. Электронные сообщения разрешено направлять 2 раза за сутки, 16 раз за месяц. Запрещено раскрывать информацию о долге третьим лицам, скрывать профданные о себе.
Штраф за несоблюдение норм от 500 тысяч до 2 миллионов рублей с вероятностью ликвидации.
Коллекторам не разрешается осуществлять контакт с несовершеннолетними, недееспособными и больными, инвалидами первой группы.
Изучив внимательно закон, постараемся теперь ответить на интересующие многих вопросы.
М огут ли коллекторы звонить на работу должнику?
Это запрещено, в таком случае нарушается закон о персональных данных.
Могут ли коллекторы звонить в выходные дни?
Законом разрешено осуществлять звонки как в рабочие, так и в выходные дни, но только в определенные часы, а именно с 08.00 до 22.00 и с 09.00 до 20.00 соответственно. В другое время заемщик имеет полное право вообще не отвечать на звонки и отказаться общаться с ними.
Могут ли коллекторы приехать домой?
Да, они могут назначить встречу. Встречаться можно не чаще одного раза в неделю. Разумеется, запрещено причинять телесный вред и применять психологическое давление.
Какие действия может предпринять должник
Если регламент работы, оговоренный в законе, все же нарушается, должник может предпринять следующие действия:
- сохранять спокойствие, не впадать в панику, а при необходимости — жестко противостоять.
- Запишите звонки на диктофон и предупредите собеседника о том, что разговор будет записан.
- Попробовать убедить банк пойти Вам навстречу. Решить вопрос реструктуризации долга.
- Подать заявление на признание себя банкротом, уведомить об этом коллекторское агентство. В этом случае закон запрещает любое взаимодействие с должником.
- Сменить номер телефона.
- Исчезнуть физически или выписаться в другой город 🙂
- Жаловаться во все возможные инстанции (полиция, прокуратура, Центральный Банк, Роспотребнадзор).
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Все чаще поступают жалобы о том, что звонки направляются ничего не подозревающему человеку. Например, кредит оформляли знакомые, родственники, соседи, коллеги. Кто поможет справиться с подобной ситуацией:
- Первым делом обратитесь в полицию, прокуратуру или суд. Подобные действия рассматриваются как правонарушения, в некоторых случаях — как преступления.
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств обязана работать с нарушителями. Туда можно написать заявление.
- Обратиться в Роскомнадзор с запросом, указав точное название компании, нарушающей закон. Вместе с заявлением предоставьте запись разговора. Процедура занимает до 30 суток, и бесконечные звонки коллекторов прекратятся.
- Обращение в Роспотребнадзор может оказаться действенным способом, так как эта структура считает неправомерным участие подобных агентств в решении вопросов о взыскании долгов.
- Надоели звонки коллекторов? Получите бесплатную консультацию и избавьте от коллекторов уже сегодня!
По мнению экспертов, принятие нового закона мало изменит сложившуюся ситуацию по взысканию задолженности. Ведь и ранее существовали все введенные ограничения и запреты, но не соблюдались. Что сегодня мешает коллектору нарушить закон в очередной раз? По-прежнему остается нерешенным вопрос о персональной ответственности коллекторов за нарушения закона. Многие граждане, не зная своих прав, так и продолжают терпеть нападки со стороны нарушителей. Старайтесь быть финансово грамотными и юридически подкованными. Не давайте себя в обиду.
Могут ли коллекторы звонить на работу? Ответ специалиста was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский
Сложная экономическая ситуация завела многих людей в долговую яму. Не все уже могут справляться с выплатами по кредитам. Зачастую банки стали продавать информацию о должниках специальным агентствам, занимающимся «выбиванием» долгов из просрочивших клиентов. И тут все способы хороши: надоедливые звонки не только днем, но и ночью. Домой и на службу, соседям и друзьям. Имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику и мешать нести службу всему коллективу?
Кто такие коллекторы?
Долговые агентства или - это, прежде всего бизнес, специализирующийся на принуждении задолжавших плательщиков внести необходимую сумму. Сбором долгов занимаются не бескорыстно, а за долговые вознаграждения, которые им выплачивает пострадавший кредитор, то есть - банк.
Впервые такие агентства появились в США, а в России имеют статус дочерних предприятий банка. Как правило, скупщики долгов взыскивают задолженности с финансовых организаций или торговых предприятий. Но, к сожалению, в последнее время, участились случаи грубого поведения агентов по отношению к обычным людям, не успевшим вовремя оплатить даже совсем небольшую сумму денег.
Основными обязанностями выездных специалистов является:
- Максимально эффективно довести до заемщика информацию о просрочке.
- Выяснить причины неплатежеспособности (на практике мало кто интересуется этим).
- Истребование с клиента расписки о выплате долга и процентов за просрочку основного платежа.
- Выяснение даты погашения долга.
- Опись залогового имущества.
Как можно увидеть, прав у коллекторов много, но чем они регламентируются, дабы не переступать через закон. И вообще законна ли такая деятельность в нашей стране?
Какие права у коллекторов?
Во всем мире деятельность коллекторских агентств ограничена законодательством. Не дающим им возможность безгранично досаждать, пусть даже просрочившим выплаты по кредитам, людям.
В России специализированный закон в отношении скупщиков долгов пока отсутствует. Роспотребнадзор активно поднимает этот вопрос и утверждает, что они не подкреплены правовыми основами на свою работу, так как, скупив информацию о клиенте банка, коллекторы, как минимум, нарушают закон о банковской тайне. Сами же агенты знают свои права хорошо, и руководствуются статей 382 ГК РФ о порядке перехода прав кредитора другому лицу.
В 2014 году начал действовать закон, регламентирующий потребительское кредитование. Он призван учитывать интересы человека, берущего деньги у банка в долг. Но! В нем прописан процесс передачи кредитов иным организациям. Говоря простыми словами, несмотря на законодательное регулирование деятельности кредиторов, он позволяет им разглашать сведения о клиенте банка и дает право использовать данные для возврата денежных средств .
На что не имеют право коллекторы?
- Посылать смс-сообщения.
- Назначать личные встречи.
- Беспокоить кредитора звонками.
- Пользоваться нецензурными словами.
- Допускать агрессию.
- Угрожать.
- Изымать какое-либо имущество самостоятельно.
На самом деле все выглядит по-другому. У должника могут быть дома днем маленькие дети, которые отдыхают или больные старики. Закон не запрещает им писать на стенах в подъезде и мучить соседей. Даже если человек задолжал, он все же имеет право на личную жизнь, а его семья и близкие на спокойный сон.
Какие права у коллекторов?
Что же они могут делать, не нарушая прав и свобод обычного человека:
- Агенты имеют право вежливо напоминать должнику о его проблемах с кредитом, в положенные дневные часы.
- Предлагать и корректировать график погашения задолженности.
- Называть себя при общении с вами.
- Обращаться в суд для взыскания суммы с горе-должника.
- Предоставлять документы, удостоверяющие личность.
- Доверенность, которая подтвердит его полномочия.
Если вам или вашим близким поступают звонки и письма, оказывающие давление, обратитесь в полицию , возможно, их привлекут к административной ответственности, а в случае угрозы, к уголовной, по статье 119 УК РФ. Но те штрафы, что заплатит агентство, зачастую существенно ниже суммы, которую они могут получить от кредитора, заставив горе-заемщика заплатить.
Имеют ли право коллекторы звонить вам на работу?
Бывает так, что скупщики долгов начинают беспокоить не родственников, и даже не самого должника, а его начальника или коллег по службе, в надежде, чтобы они повлияли на своего сотрудника. Такие случаи известны и происходят часто, но многие не знают, правомерно ли это? Никакого особенного пункта в законе здесь нет. Единственное - это разглашение все той же банковской тайны вашему начальству и сослуживцам. Этого они делать неуполномочены. Что остается сотруднику в этом случае?
- Предупредить агентов о привлечении к инциденту правоохранительных структур.
- Если звонки продолжаются, смело пишите заявление.
- Нужно попросить коллег подписаться под ним.
- Предупредить начальника и объяснить ситуацию.
Известны резонансные случаи, когда коллекторские агентства ставили на прозвон поликлиники и больницы, в которых работал должник. Простые люди, нуждающиеся в помощи, не могли вызвать врача. Такое просто недопустимо!
Подписывая договор на предоставление вам кредита, вы моментально подписываете договор с коллекторским агентством. Необходимо правильно рассчитывать свои возможности, силы. Но если случилось такое, что нет возможности погасить долги вовремя, помните, что можно прийти в банк и договориться, например, о его реструктуризации. Это будет наиболее выгодным выходом из положения, и тогда не придется задаваться вопросами: имеют ли право коллекторы звонить на работу, домой или вашим соседям.
Видео: коллекторские звонки на работу - как остановить их?
В этом видео юрист и основатель антиколлекторского агентства города Ульяновска Юрий Шилов расскажет, что делать, если коллекторы регулярно звонят вам на работу, как это остановить:
Когда у человека образовалась просроченная задолженность перед банком, то многие обеспокоены, что сотрудники банков или коллекторы могут названивать на работу с угрозами о закрытии долга. На самом деле, законом РФ расписаны полномочия этих структур, а от незнания законодательных актов, как всегда, страдает только заёмщик.
Могут ли звонить на работу и родственникам?
К сожалению, не редки случаи, когда при оформлении займа , заемщик указывает в своей анкете несколько контактных номеров знакомых, родственников или просто случайных номеров для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки. И если он перестает по каким-либо причинам платить по своему долгу, начинаются звонки по всем имеющимся номерам.
Банкам категорически запрещено распространять информацию о сумме кредита, платежа, штрафа третьим лицам. Это прописано в кредитном договоре. И если звонок уже поступил, то, скорее всего, вам звонили не сотрудники банка, а .
Агентству выгодно представляться сотрудниками безопасности банковского учреждения, хотя они ими не являются. И если тема разговора велась вокруг вашего кредита, а в нем принимали участие руководитель (секретарь, сотрудник предприятия), а не вы, то знайте, что ваш долг передали коллекторскому агентству и они грубо нарушают ваши права.
По закону, банки или коллекторы могут звонить на работу, чтобы уточнить, работаете ли вы там ещё или нет. Максимум разговор может закончиться фразой: «Просьба передать вашему сотруднику ФИО перезвонить в кредитный отдел/фирму».
Что происходит на самом деле
Банки и коллекторы прилагают следующие усилия в телефонном режиме, чтобы достучаться до своих задолжников:
- Обращаются к вам на работу, чтобы связаться со своим клиентом;
- Звонят на контактные номера, которые указаны в анкете на получение кредита;
- Уточняют у сотрудника предприятия, который поднял трубку, а работаете ли Вы до сих пор. Это важно, если вы указали, что потеряли работу;
- Звонят на работу, домой, соседям, друзьям, родственникам, чтобы рассказать как можно большему числу людей о том, что у вас есть просрочка, что вы не желаете её погашать
- Угрожают отобрать имущество и т.д, запугивают иными способами .
Заёмщики понимают, что это нарушение их прав, но из-за незнания информации, просто не знают, что им делать. Запомните, что выбрать тактику общения с коллекторами/банком необходимо лично вам.
Но вы должны понимать, что следует занять четкую позицию, где вы из-за веских причин не можете оплачивать кредит в данный момент времени, но не теряетесь, пытаетесь найти работу (подработку, иные источники дохода), чтобы погасить задолженность.
Что могут делать кредиторы?
Если следовать букве закона, то кредиторы действительно могут требовать от должника возврата долга, но только несколькими способами:
- звонить не чаще 1-2 раз в день в разрешенное время,
- присылать письма,
- обращаться в судебные инстанции.
В любом случае, многие организации используют психологическое давление, которое иногда срабатывает. Особенно этим «грешат» представители МФО и коллекторы, которые грозятся порчей имущества, нанесением телесных повреждений, арестом имущества и т.д.
Клиенту банка важно знать, что решение о взыскании долга может принять только суд , а вот исполнять это решение может только служба судебных приставов. Иными словами, для того, чтобы кто-то пришел к вам домой и имел право что-то забрать, должно сначала состояться судебное слушание, после чего создается исполнительный лист, и только по нему приставы имущество у должника.
Часто встречаются угрозы позвонить в органы опеки, которые заберут детей. Это все пустые угрозы, которые не имеют под собой никаких оснований.
Звонки на работу от коллекторов и работников банка: что делать
Звонки коллекторов или банковских служащих любого могут выбить из колеи, но если они носят неправомерный характер, то лучше поступить следующим образом:
1. Написать заявление в Роскомнадзор о том, что ваши персональные данные переданы третьим лицам (коллекторскому агентству).
В последних версиях кредитных договоров есть информация о том, что банки могут передавать ваши данные коллекторским компаниям, а подписав его, заемщик дает на это свое согласие. Но даже и в этом случае коллекторы не имеют права рассказывать половине офиса о том, что вы не платите по кредиту. Вот на этом можно сделать упор. Похожая история уже описана в этой статье
В обращении старайтесь излагать только факты: информацию по кредиту, название банка и коллекторской фирмы, запись вашего (чужого) разговора с банковскими сотрудниками/коллекторами, где четко ясно, что вам угрожают или персональные данные становятся известны третьим лицам.
Не забудьте добавить ФИО звонившего, его должность, и все контактные номера по которым осуществлялись дозвоны к вам. Далее лаконично опишите ситуацию, не упустив ни одного момента.
2. Отнесите заявление в Центральный Банк РФ.
Чем больше реальных жалоб получит это учреждение, тем пристальней она начнет следить за работой некоторых структур.
Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Мало кто может похвастаться отсутствием долговых обязательств. А если есть кредиты, то существуют также и просрочки платежей. Если банк не в силах справиться с задолженностью самостоятельно, в дело вступают коллекторские агентства.
Как действуют коллекторы
О некорректности их поступков известно всем. Эти люди изобретают всевозможные способы «достать» должника. Однако важно понимать, что наличие задолженности перед банком не делает человека преступником, тогда как коллекторы часто в своей деятельности игнорируют законы. Государством разрешены следующие способы воздействия на неплательщика:
- Телефонные звонки по указанным им контактным номерам.
- Официальные письма или смс-сообщения с информацией о долге.
- В редких случаях визиты представителей по адресу регистрации.
Уведомление о визите коллектора
Но и в рамках указанных вариантов коллекторы умудряются доставлять клиентам банка немало неприятностей. Но если заемщик будет знать свои законные права, он сможет себя защитить.
Распространенной ситуацией становится попытка найти задолжника через место официального трудоустройства, в связи с чем, возникает вопрос о том, имеют ли право коллекторы звонить на работу? Да, такая возможность у них есть при условии, что звонок осуществляется с целью выяснить:
- работает ли данный человек в этой организации;
- правдива ли указанная им информация о стаже и должности;
- как можно связаться с клиентом, если его другие контакты недоступны.
Коллекторам запрещено сообщать сотрудникам или руководству должника данные о наличии задолженности, ее сумме и т. д. Подобные действия являются игнорированием статьи 7 Федерального Закона № 152-ФЗ «О персональных данных». Более серьезным нарушением являются угрозы, попытки вымогательства, давления на клиента с помощью руководства. За них предполагается административная или даже уголовная ответственность. Только суд может обязать человека погашать задолженность перед банком в установленном им порядке.
От неправомерных действий со стороны взыскателей должника защищает ряд законов и государственных организаций. Куда обратиться и как нужно поступать, если коллекторы звонят на работу?
В первую очередь сотрудник коллекторского агентства должен быть сразу предупрежден о возможности записи телефонного разговора и обращении клиента при нарушении его прав в соответствующие инстанции. Подобный шаг часто предостерегает взыскателей от дальнейших действий.
Если же все-таки состоялось разглашение банковской информации, можно подавать официальную жалобу в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, в прокуратуру или отдел полиции по борьбе с экономическими преступлениями (если звучали угрозы и попытки вымогательства). Для подтверждения факта нарушений нужно привести как можно больше доказательств и свидетельских показаний. Еще одним рычагом воздействия на коллекторов может стать обращение в ассоциацию, в которую входит их агентство.
Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.
Обновление закона о коллекторах
Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.
Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом .
Сколько раз имеют право звонить коллекторы?
Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.
Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.
В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат . Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?
Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.
Выездные мероприятия
Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.
Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.
В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.
Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.
К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.
Могут ли коллекторы подать в суд?
Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.
В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.
Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.
Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.
Перепродажа долга
Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг , то знайте:
- что, во-первых, это бессмысленно,
- во-вторых, «покупатель» врядли найдется.
Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.
Типичный пример работы коллекторов
Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.
Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.
Полномочия коллекторов
Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника , являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.
В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.