Кредитная карта какого банка безработным оформить. Как получить кредитную карту без работы. Как оформить кредит по программе экспресс-кредитования

Оформление кредитных карт для безработных - успешная и распространенная практика многих банков. Она позволяет получателю займа не предъявлять справку о доходах и другие документы, подтверждающие трудоустройство. Во многих случаях это единственная возможность получения кредитных денежных средств.

Выдавая займы населению, каждый банк должен получить гарантию возврата заемных средств. Раньше безработный человек даже не надеялся получить кредитную карту. Сегодня ситуация изменилась. Кредитными организациями разработано множество программ, которые подразумевают получение финансовых средств без подтверждения официального трудоустройства.

В этой статье:

Разновидности доступных кредитных карт

Справка о доходах - документ, который наиболее часто запрашивают банки у лиц, решивших взять заем. Однако в последнее время рынок терпит небольшой застой в финансовом секторе. Поэтому финансовые учреждения разработали ряд уникальных программ для получения кредитных карт безработными.

С одной стороны, организация довольно сильно рискует столкнуться с неспособностью клиента вернуть денежные средства, но с другой - существенно увеличивает клиентскую базу. Тем более, что риск покрывается увеличенным процентом выплаты и жесткими условиями кредитования. Получить заем можно в следующих популярных банках:

  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф (платиновая);
  • Home Credit (платиновая);
  • Райффайзенбанк (ВСЕ СРАЗУ);
  • Сбербанк.

Альфа-Банк

Кредитная карта от Альфа-Банка имеет такие преимущества:

Недостаток для получателя такого банковского продукта - подключение платного смс-банкинга. Услуга обеспечивает получение СМС-сообщений о состоянии счета, поступлениях и отчислениях с кредитного счета. Оплата начинается со 2-го месяца использования и составляет 59 рублей в месяц.

Чтобы получить карту, нужно оставить заявку на официальном сайте Альфа-Банка или позвонить по телефону. При этом, получателю не требуется предъявлять справку о доходах. Максимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей . За облуживание придется заплатить от 990 до 4 925 рублей в год . Следует обратить внимание, что у карты отсутствует кэш-бэк. Процентная ставка находится в пределах 23.99% — 33.99% .

Тинькофф

Преимущества для владельца платиновой кредитной карты от банка Тинькофф:

  • бесплатная услуга СМС-банкинга;
  • выгодная бонусная программа;
  • максимальная сумма займа характеризуется низкой (сравнительно) процентной ставкой;
  • доступное обслуживание;
  • стандартные преимущества платиновой карты за границей.

Кредитная программа обеспечивает до 30% возврата стоимости покупок из выбранных категорий товаров и 1% на все остальные. Пользователь кредитки может набрать за год до 600 баллов (1 балл - 1 рубль), которые можно обменять на деньги. Максимальная сумма кредитных средств - 300 тыс. рублей . Льготный период составляет 55 дней . Процентная ставка - 12.9% — 49.9% в зависимости от суммы займа и решения ответственного банковского работника.

Недостатком использования такого продукта является сравнительно большой процент минимальной суммы кредита . Руководство банка Тинькофф стимулирует население брать большие займы, но под меньшую процентную ставку, чем у остальных финансовых организаций с тем же рейтингом.

Кредитная карта платиновая Home Credit

Преимущества владения платиновой кредиткой от банка Home Credit:

  • наличие кэш-бэка ;
  • бесплатный СМС-банкинг;
  • доставка в любой регион Российской Федерации бесплатно.

У этого банковского продукта есть свои недостатки. За платиновую карту владельцу придется выплачивать 4 990 рублей в год и вносить значительный процент от взятой максимальной суммы кредита (300 тыс. рублей). Льготный период карты составляет 51 день .

Кредитная карта «Всё сразу» от Райффайзенбанка

Преимущества:

Недостатками карты являются:

  • платные СМС-уведомления ;
  • длительный период оформления;
  • крупная плата по кредиту каждый месяц.

Процентная ставка начисляется от 29.9% . Максимальная сумма кредитования - 600 тыс. рублей . Оплата СМС-банкинга начинается со 2-го месяца использования и равна 6 рублям ежемесячно. Беспроцентный период - 50 дней . Доставка осуществляется во все регионы России.

Классическая кредитная карта Mastercard от Сбербанка

Закрывает список популярных кредиток, оформляемых без справок о доходах, карта от Сбербанка классическая. Неоспоримыми преимуществами этого продукта являются:

  • длительный кредитный период (до 50 дней) ;
  • доступная цена обслуживания (750 рублей в год) ;
  • пополнение наличными без уплаты комиссии ;
  • бесплатное предоставление отчетов по счету.

Процентная ставка при этом также отличается доступностью и составляет 27.9% . Недостаток карты - взимание комиссии при снятии наличных денег , которая составляет от 3% до 5% от снимаемой денежной суммы. Через систему онлайн-банка можно оплачивать услуги мобильной связи, осуществлять контроль за платежами и так далее.

Дополнительные требования к заемщикам

Получение кредитной карты для безработного сопровождается рядом требований. У каждого банка они разные (следует тщательно ознакомиться с условиями договора), однако основные из них следующие:

  • возраст от 18 до 65 лет ;
  • отсутствие фактов нарушения текущего законодательства;
  • гражданство Российской Федерации;
  • добросовестная оплата различных услуг банка .

Каждая финансовая организация (банки, кредитные союзы и так далее) требует гарантий возврата денежных средств. В некоторых случаях банкам необходимо наличие поручителя, а также подтверждение от заемщика владения имуществом, ценными бумагами и другими признаками благосостояния.

Какие документы потребуется предоставить?

Официально банк может потребовать от безработного лица, подавшего заявку на получение кредитной карты, только один документ - паспорт гражданина РФ. Существует ряд уникальных требований, рассматриваемых в отдельности. В любом случае, необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора выбранного банка.

Порядок получения

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Задать вопрос эксперту

Главная задача финансовых организаций при выдаче кредитной карты безработному состоит в минимизации рисков. По этой причине в большинстве случаев заемщику предлагается ограниченная сумма займа. В среднем она составляет 300 тыс. рублей . Порядок получения представленного банковского продукта состоит из следующих шагов:

  1. принятие банком заявления от заемщика на получение карты;
  2. одобрение суммы займа;
  3. внесение заемщиком процента от суммы займа, утвержденного банком (как правило это 5-7%) ;
  4. выдача и активация кредитной карты.

Есть ли возможность улучшения условий кредитования для безработных лиц?

В случае, когда заемщик является безработными, крайне желательно доказать свою трудоспособность наличием такой документации:

  • загранпаспорт с отметками о частых поездках за рубеж;
  • документы, удостоверяющие, что заемщик владеет недвижимым или движимым имуществом, ценными бумагами, личными сбережениями ;
  • наличие депозита;
  • выписка из банка о подтверждении владения банковским счетом и движениях финансовых средств;
  • квитанции оплаты услуг коммунальных служб.

Сейчас займы выдают людям как с плохой, так и хорошей кредитной историей. Разумеется, имея благоприятный финансовый фон (хорошая кредитная история, регулярное пользование банковскими услугами и так далее) и справку о доходах, выданной на постоянном месте работы, условия кредитования будут выгоднее .

Преимущества и недостатки

Преимуществом получения кредитной карты для безработного является отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах . За счет этого, если человек нуждается в деньгах, он может их получить в качестве займа, даже не имея официального места работы.

Однако есть и минусы подобных займов. Они связаны с тем, что банкам необходимы хотя бы минимальные гарантии своевременного погашения долга. Недостатки заключаются в следующем:

  • ограничение суммы выдаваемого кредита;
  • большой процент погашения (в среднем 18.9%);
  • большая вероятность предоставления дополнительного пакета документов, свидетельствующих о платежеспособности заемщика (квитанции об оплате услуг коммунальных служб, загранпаспорт и так далее);
  • пользование дополнительными платными услугами банка;
  • ограничение периода кредитования .

Также финансовые организации часто требуют наличие поручителя - лица, который примет на себя обязательства заемщика в случае, если последний не захочет или не сможет выплачивать долг.

Сбербанк готов предоставить заем потребителю, имеющему стабильный источник доходов. Выдача кредитного продукта в учреждении осуществляется при предоставлении документов о трудовой занятости и справки о доходах 2-НДФЛ. Тем не менее, потребителям, не имеющим официального трудоустройства, оформить всё же доступно.

Можно ли получить кредитную карту Сбербанка безработному

Стоит сразу отметить, что оформить заем в Сбербанке человеку, не имеющему вообще никаких источников дохода, не удастся. Тем же, кто имеет неофициальные заработки, получить кредитный «пластик» вполне возможно. Необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности.

Безработные заемщики условно разделяются кредитором на следующие категории:

  1. Неработающие студенты, но получающие стипендию.
  2. Пенсионеры.
  3. Лица, официально не трудоустроенные, но имеющие постоянные источники доходов.

Потенциальным заемщикам первых двух категорий для оформления кредитки понадобится предоставить документ о размере стипендии/пенсии. При этом таким потребителям доступно получить «пластик» в рамках реализации учреждением кредитных продуктов:

  • студенты – «Молодежные карты»: универсальные кредитки с максимальным лимитом до 200 тыс. р. при ставке 33,9%;
  • пенсионеры – «Классические карты» и «пластик» Gold. Возможный лимит продуктов – до 600 тыс. р.

Нетрудоустроенный гражданин не в состоянии предоставить кредитору требуемую им справку о доходах. Поэтому такой категории заявителей подтверждать свою платежеспособность придется альтернативными способами. Например, дать информацию обо всех имеющихся доходах: сдача в аренду имущества, дивиденды и т.п., указать сведения о наличии ликвидного имущества и т.д.

Как оформить кредитную карту Сбербанка безработному

Потенциальный заемщик, в том числе официально не трудоустроенный, прежде всего должен соответствовать следующим параметрам:

  • являться гражданином России;
  • находиться в дееспособном возрасте: 21–65 лет;
  • иметь постоянную регистрацию на территории страны.

Оформить кредитный «пластик», не имея документального подтверждения заработка, потребителю доступно только по продуктам мгновенной выдачи – карт Visa/MasterCard . Их условиями не предусмотрено обязательное предоставление справки о доходах. Однако выдача «пластика» этого типа имеет свой нюанс. Предоставляется продукт только по заранее одобренному предложению кредитора следующим категориям потребителей:

  • являющихся заемщиками учреждения по иным программам;
  • получающими зарплату/пенсию/стипендию на карточку банка;
  • своим вкладчикам и обладателям дебетовых карт.

И если предоставление кредитки на первых двух условиях безработному гражданину совершенно не подходят, то получить возможность оформления карточки по третьему варианту вполне доступно.

Как получить кредитную карту Сбербанка безработному

С целью последующего получение кредитки безработному гражданину необходимо предварительно получить дебетовую карточку учреждения. Оптимальный вариант – оформление . Плата за обслуживание продукта банком не взимается, что не повлечет дополнительных затрат для ее владельца.

Единственное необходимое условие – активное ее использование на протяжение минимум полугода. В таком случае кредитор готов предложить владельцу дебетовой карточки оформление кредитного «пластика». Правда, изначально лимит по кредитке ограничен в пределах 15 тыс. р. В последующем банк сможет пересмотреть размер займа. В случае владельцем карточки своих обязательств ему доступно .

Сегодня оформить кредитную карту онлайн может даже безработный. Однако такую возможность предоставляют далеко не все финансовые учреждения, поэтому придется потратить немало времени на поиски подходящих вариантов. Используя наш онлайн-сервис, любой желающий получит большой список банков и подробную информацию о выдаче ими кредиток. Сделать это можно, находясь в любом населенном пункте, будь то Москва, Вологда или Красноярск. Достаточно лишь иметь доступ во всемирную сеть.

Условия выдачи кредиток безработным

Кредитная карточка порой может стать единственным доступным вариантом для решения финансовых проблем. Прежде чем взять деньги, стоит детально ознакомиться с условиями финансового учреждения. Только после этого стоит делать окончательный выбор.

Карта может быть выдана безработному по паспорту, в некоторых случаях дополнительно нужно предоставить копию ИНН. Что же касается важнейших критериев выбора кредитора, стоит обратить внимание на следующие аспекты:

В Перми, Рязани или Москве взять в банке кредитку могут лишь граждане старше 18 лет, в некоторых случаях могут быть более жесткие вековые ограничения.

«Моя Выгода» - лучший онлайн-сервис для поиска кредитора

Чтобы не тратить много времени на поиски банков, которые дают возможность взять кредитную карту безработному, лучше всего воспользоваться нашим сервисом. При этом вам не придется ничего платить. Вся информация о банках находится в общем доступе у нас на сайте, вам остается лишь сравнить условия выдачи кредитных карт и выбрать среди представленных вариантов. В большинстве случае кредитку можно оформить по паспорту. Проще всего сделать это в режиме реального времени, оставив заявку на сайте банка.

Все данные о банках и адреса их официальных сайтов представлены на данной странице нашего сервиса. Также можно воспользоваться фильтрами, отсортировав учреждения по проценту одобрения заявок, размеру процентной ставки и лимита средств. Паспорт при этом - обязательный документ для каждого гражданина. Лишь после предоставления персональных данных можно надеяться на одобрение заявки, которую можно заполнить в любом удобном месте, находясь в Москве или другом городе России.

Сегодня неофициальное место работы не может указывать на полное отсутствие доходов. Заемщиком в банке может стать безработный человек, студент или женщина в декрете. Получение займа в данном случае осуществляется на основе предоставленных паспортных данных и номера кода налогоплательщика.

Заявка для заключения договора оформляется в режиме онлайн. Для проведения этой операции пользователю требуется посетить сайт выбранной финансовой организации и пройти простую процедуру авторизации. Открытие личного кабинета позволит создать круглосуточный контроль над условиями сотрудничества с банком.

В анкете заявителю необходимо будет отобразить следующую информацию:

  • запрашиваемая сумма денежных средств;
  • желаемый срок действия договора;
  • место прописки и проживания;
  • регион регистрации;
  • дополнительные услуги;
  • средний ежемесячный доход;
  • дополнительные источники прибыли;
  • паспортные данные.

Часто для уточнения информации о заявителе банк запрашивает следующие сведения:

  • модель машины (если есть);
  • наличие собственного имущества (движимого и недвижимого);
  • данные о браке;
  • дети;
  • сфера деятельности (можно без официального трудоустройства).

Предоставление максимального количества информации повысит шансы на получение крупной суммы займа.

Оформить кредитную карту неофициально работающему

Взять кредит в банке возможно без наличия справки о доходах. Специальные банковские предложения для многих граждан, которые не имеют официального трудоустройства, стали настоящим спасательным кругом. В большинстве случаев предоставления паспортных данных достаточно даже для построения длительных финансовых отношений.

После отправки онлайн заявки информация поступает в кредитный центр, где на основе комплекса сведений принимается решение о сумме займа. В случае отказа от банка клиент может воспользоваться альтернативным вариантом заключения договора. Выбрав несколько кредитных продуктов, заявитель сможет в сумме получить необходимое количество денежных средств.

Онлайн обслуживание отличается простотой и доступностью, поэтому каждый гражданин может воспользоваться дополнительными деньгами без необходимости посещать офис компании. Такие услуги помогут покрыть текущие финансовые расходы и сэкономить время на поход в отделение.

Ситуации в жизни бывают разные, например, такие, когда нет работы, нет постоянных доходов, а деньги срочно нужны. Или когда временная подработка есть, но денег все равно не хватает и нужно где-то занять немного средств до зарплаты. Идеальное решение — кредитная карта, но дадут ли ее безработному человеку?

Справедливости ради надо сказать, что и безработные бывают разные — кто-то ничего не делает и сидит на пособии, а кто-то крутится как белка в колесе, но нигде не оформлен официально. И тот, и другой человек по закону оба обладают статусом безработного, но если первый вариант — это все таки очень рисковый вариант для банка, то во втором случае заемщик ничем не отличается от трудоустроенного человека, а может быть даже еще более обеспеченным и платежеспособным.

Некоторые банки, кстати, выдадут кредитную карту и полностью безработному. С очень маленьким лимитом, с большими процентами, но выдадут. Так часто поступают банки и , идут навстречу людям в трудной ситуации, в надежде, что те скоро встанут на ноги. Но большинство банков все-таки настоящим безработным отказывают, и тогда им приходится срочно искать работу или .

Самые доступные карты для людей без официальной работы:

Доходы реальные, работа неофициальная

Отсутствие официальных доходов, то есть невозможность продемонстрировать банку справку о зарплате, не означает, что кредитной карты у вас не будет. Как известно, некоторые кредитные учреждения выдают карты , а многие — , и справка не входит там в число обязательных условий.

Свою надежность и платежеспособность можно продемонстрировать банку и другими способами. Паспортом с отметками о частых заграничных поездках, недвижимостью в собственности, обладанием дорогим автомобилем, ценными бумагами, банковскими счетами и депозитами. Хотя следует признать, что наличие всегда лучше, чем ее отсутствие. И в одном и том же банке условия по кредиту могут разительно отличаться со справкой и без нее.