Большинство пользователей карт, которые предлагает своим пользователям Сбербанк, не задумываются над тем, что их кредитная или платежная карта привязана к обычному счету в финансовом учреждении. Если использовать карточку только для осуществления расчетных операций, то знать полные реквизиты карточки ее владельцу знать не обязательно. А вот в том случае, если на карту надо сделать перевод средств, то получатель должен предоставить отправителю полные реквизиты своего карточного счета.
В таких ситуациях и требуется представить так называемый лицевой счет карты Сбербанка. Перевод денежных средств часто осуществляется именно по этим реквизитам, так как прямые переводы, которые выполняются с одной карты на другую, доступны клиентам Сбербанка далеко не во всех случаях.
Что представляет собой лицевой счет?
Лицевой счет состоит из 12 цифр. Он находятся в конверте с PIN карточки. Этот конверт пользователь получает вместе с картой. Именно на лицевой счет поступают денежные средства для последующего хранения. Данный реквизит не обязателен во время выполнения большинства операций, поэтому большинство пользователей даже и не знают о его существовании.
Как узнать свой лицевой счет?
Узнать номер счета карты Сбербанка можно несколькими способами:
- При выдаче карты к ней прилагается конверт. Внутри этого конверта находится 12-ти значный номер личного счета.
- В отделении финансового учреждения. Клиент кредитной организации лично приходит в офис и подтверждает свою личность соответствующими документами.
- Узнать номер счета, можно позвонив на горячую линию банка. Оператор предоставит всю интересующую клиента информацию после того, как он правильно назовет ключевое слово. Это слово указывает сам клиент во время заполнения заявления на выдачу пластиковой карты.
- Через систему «Сбербанк онлайн» в интернете не выходя из дома.
Лицевой спецсчет – присваивается каждой карте в индивидуальном порядке. Доступ сторонних к данной информации строго запрещен.
Как узнать свой расчетный счет?
Во время получения банковской пластиковой карты в отделении Сбербанка, клиенту вручают конверт с кодом, а также копию договора на обслуживание расчетного счета. Этот счет представляет собой комбинацию из 20 цифр. Его предоставляют партнерам, от которых ожидают получить денежный перевод. Есть несколько способов узнать свой расчетный счет, если не получается найти эти данные в копии договора со Сбербанком.
- Во время проведения платежных операций в банкомате на мониторе отображаются данные о номере счета, с которым выполняются финансовые операции.
- Если подключена услуга под названием «Мобильный банк», то номер расчетного счета конкретной карты отображается на персональной странице пользователя после предварительного ввода паролей.
- Позвонив на горячую линию своего банка. В данном случае пользователь должен ответить на несколько вопросов. И только после правильных ответов оператор предоставит всю интересующую клиента информацию.
Бывают случаи, когда для осуществления валютных операций мало знать лицевой и расчетный счет карты, которая получена в отделении Сбербанка. Эта информация дополняется реквизитами финансового учреждения. Узнать реквизиты Сбербанка на самом деле достаточно просто. Для этого достаточно перейти на официальный сайт. Слева отобразится ссылка под названием «реквизиты банка». А если надо узнать реквизиты конкретного регионального отделения, то в этом случае можно позвонить по телефону горячей линии, или спросить у сотрудника непосредственно в отделении.
Понятие «лицевой счет» в большей мере связано с банковской системой. Хотя в жизни оно применяется значительно шире:
- кредитные организации;
- учет налогов;
- подтверждение трудовой деятельности;
- пенсионный фонд;
- ЖКХ и т. д.
Банковский лицевой счет
Клиент и банк вступают в финансовые отношения, которые требуют документального подтверждения. В этом случае и открывается лицевой счет – банковский документ для записи всех операций:
- движение денег;
- начисление процентов;
- обслуживание кредитных договоров и др.
Каждый клиент банка – это отдельный лицевой счет. При этом допускается возможность открытия нескольких лицевых счетов на одного клиента. Это делается с целью разделения операций по видам, что упрощает контроль над ними.
Лицевой счет и номер банковской (кредитной) карты – это не одно и то же. Между тем первый привязан ко второму.
Отличие лицевого счета от расчетного
Лицевой счет для банка – регистр для организации аналитического учета, с помощью которого идентифицируется клиент.
Лицевой счет для клиента – набор цифр, указываемый в качестве банковского реквизита.
При этом существует еще и расчетный счет. Относится к банковским реквизитам. Представляет собой уникальный номер.
Отсюда возникает недопонимание того, чем отличаются друг от друга лицевые и расчетные счета. Разница в этом случае следующая:
- Лицевой счет – учет операций на основе идентификатора в виде комбинации цифр. Служит для формирования бухгалтерской документации кредитной организации. В нем отражаются сведения обо всех операциях, совершаемых клиентом.
- Расчетный счет – непосредственный перевод денег, совершение иных платежей, принятие оплаты от других лиц и хранение денежных средств. Специальная учетная запись, которой также присваивается уникальный номер, необходима для осуществления платежных операций.
Сведения, хранящиеся на лицевом счете банка, секретные. К ним открыт доступ только самого физического лица. Но это ежедневная практика. Для ФНС ваша конфиденциальность – пустой звук.
Лицевой счет налогоплательщика
Для учета налогоплательщиков заводятся лицевые счета, схожие с теми, которые применяют в банковской сфере. Здесь ведется учет начислений и платежей в бюджет.
ИНН – это то, что считается лицевым счетом налогоплательщика. Он присваивает единожды и на всю жизнь. Посредством этого идентификатора фиксируются взаимоотношения между человеком и государством на поле, обремененном налогами.
Лицевой счет сотрудника
Служит для внесения сведений о заработной плате (начисления, удержания, премии, пособия и др.). Это его основное предназначение. Содержащиеся в нем данные позволяют рассчитывать налоги. С его помощью подтверждается трудовая деятельность сотрудника. Хранится 75 лет.
Лицевой счет в ПФР
Для расчета пенсий открывается лицевой счет в ПФР. Это СНИЛС – документ в виде зеленого кусочка пластика. Присваивается с 2003 года. Посредством этого документа подтверждается регистрация лица в пенсионной системе.
Лицевой счет в ЖКХ
Все жилые помещения соотносятся с конкретными лицевыми счетами. Форма собственности в этом случае не имеет значения. Такой счет открывается не на владельца, а на объект недвижимости (например, жилое помещение). На нем находят отражение коммунальные платежи, квартирная плата и много другое.
Как узнать номер лицевого счета
Если возникла проблема. Неизвестен номер лицевого счета. Можете не волноваться. Существует масса возможностей решить эту задачу посредством минимальных усилий.
Лицевой счет в банке:
- Посмотреть в документах, выданных при получении банковской карты.
- Посетить банк лично.
- Если подключена услуга банк-онлайн, то воспользоваться.
Лицевой счет в ПФР:
- Обратиться непосредственно в Пенсионный Фонд. Потребуется паспорт.
- Воспользоваться сайтом ПФР или порталом Госуслуги.
Лицевой счет квартиры:
- Обратиться в управляющую компанию.
- Воспользоваться услугами многофункционального центра.
Лицевой счет налогоплательщика :
- Обратиться с паспортом в налоговый орган.
- Использовать функциональность сайта nalog.ru. На главной странице (справа) ссылка «Узнай ИНН».
- Воспользоваться порталом Госуслуги, где нужная информация находится по следующему пути: «Все услуги» – «Налоги и финансы» – «Узнай свой ИНН».
Формируя платёжное поручение в пользу контрагента, вы можете увидеть в документе расчётный счёт и корреспондентский счёт. Разница между ними существенная, но многие о ней не знают. Первый необходим для обслуживания юридических лиц и ИП, а второй требуется для связанной деятельности между разными банками.
Чем отличается один вид счёта от другого, более подробно разберём в нашей статье. Также вы узнаете, какие операции проводятся по обоим счетам.
Что такое расчетный счет
Чтобы проводить безналичные платежи, необходимо оформить расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, которая является уникальной и указывается в реквизитах при переводах. для ведения бизнеса.
Законом установлено ограничение в наличных расчётах. Если сумма сделки в договоре больше 100 000 рублей, то предприниматель обязан получить деньги на расчетный счет, а не наличными.
По расчётному счёту проводятся самые разнообразные операции:
- денежные переводы в пользу контрагентов или государственных органов (например, оплата налогов);
- зачисление наличных (предприниматели могут вносить средства из кассы на расчётный счёт);
- снятие денег на нужды бизнеса, а в случае с ИП, и на личные траты.
Расчётный счёт — это некое хранилище денежных средств бизнесмена. Деньги находятся в одном месте под защитой банка, но в любое время ими можно воспользоваться. Все расчётные операции осуществляются на основании распоряжений его владельца.
У каждого юридического лица или ИП может быть одновременно в разных банках или в одном. При этом каждый счёт — это уникальная комбинация из цифр, которая не может повторяться. Очень часто среди тех, кто только открыл банковский счёт в качестве юридического лица, задаётся вопрос: «Мой номер счета — это расчетный счет или корреспондентский ?» Этот счёт является именно расчётным, который и предназначен для ведения бизнеса.
Что такое корреспондентский счет
Банковские организации, так же как и юридические лица или физические, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить различные операции в связи со спецификой их деятельности. Для этих целей между разными банками заключается корреспондентский договор.
Причём этот договор может быть подписан с другой кредитной организацией либо с Центральным Банком. К услугам последнего коммерческие банки прибегают в целях сохранности собственных средств, так как многие банки уходят с рынка, а вместе с ними теряются и деньги владельцев счетов. Корреспондентский счёт — это, так называемый, расчётный счёт банка. Он необходим для перевода средств банков и оформляется в иных кредитных организациях.
Существует три формы корреспондентских счетов:
- ностро (то есть один банк открывает счёт в другом);
- лоро (когда банк регистрирует счета другим банкам);
- востро (когда банк оформляет счета другим иностранным банкам. В российской практике такое название используется редко, чаще этот вид именуется как лоро).
Корреспондентский счёт необходим для выполнения одним банком требований других банков. Например, если в платёжном поручении адресатом указывается счёт в другом банке, то необходим корреспондентский счёт в нём для банка-отправителя платежа.
Правда, корреспондентский счёт нужен не во всех платёжках. Например, если перевод осуществляется в пределах одного банка, даже в другой филиал, необходимость в банке-корреспонденте отпадает (банк-корреспондент — это одна из сторон корреспондентского договора).
Участников соглашения в корреспондентском договоре может быть несколько. Это необязательно два банка, их может быть гораздо больше. Всё зависит от специфики осуществляемых платежей.
В чем отличие
Хотя расчётный и корреспондентский счёт имеет одну и ту же специфику, всё же они различаются. Вы можете увидеть это в следующей таблице.
| Расчётный счёт | Корреспондентский счёт |
| Открывается юридическими лицами | Открывается банками в других банках |
| На расчётный счёт может быть перечислен кредит для бизнеса | По счёту не может быть предоставлен кредит |
| Счёт необходим для работы организаций при посредстве банка | Счёт необходим для деятельности банков при помощи других кредитных организаций |
| Операции по счёту производятся на основе поручений юридических лиц или ИП | Операции по счёту проводятся по поручениям банков |
Как отличить расчетный счет от корреспондентского, если оба вида состоят из 20 цифр? Последние три цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банка, а в расчётном счете — это номер в аккаунте банка. Несмотря на различия, между счетами существует связь. Особенно она прослеживается при составлении платёжек в другой банк: в них будут отражаться не только расчётные счета сторон перевода, но и корреспондентские счета банков-участников.
Какой счёт указывать при проведении платёжек между юридическими лицами? Однозначно, расчётный. Корреспондентский счёт также находится в реквизитах банка, однако его комбинацию можно легко узнать из различных доступных источников. А вот номер расчётного счёта придётся уточнять у его владельца.
Лицевой счет — это расчетный или корреспондентский
В банковских терминах также используется и понятие лицевого счёта. Многие думают, что он имеет отношение к физическим лицам. Однако, это ошибочное мнение. Это самостоятельный счёт, который не имеет прямого отношения к расчётному и, уж тем более — к корреспондентскому.
Напомним, что по расчётному счёту осуществляются самые разные операции. Чаще всего он используется для переводов средств между контрагентами. Корреспондентский счёт является счётом банка, открытым в другом банке.
Лицевой счёт — это чаще всего, счёт какой-либо компании, используемый для оплаты услуг, оказанных населению. Если бы организация использовала для этих целей расчётный счёт, то средства физических лиц в больших количествах поступало на счёт организации, что противоречит банковскому регламенту.
Поэтому и был создан отдельный лицевой счёт. Специфика его работы заключается в том, что деньги от плательщиков поступают не напрямую на расчётный счёт получателя (то есть компании), а сначала на счёт банка. Затем уже банк перенаправляет средства в адрес компании. Нередко банки берут комиссию за подобные услуги. К примеру, лицевые счета используются для оплаты коммунальных услуг, оплаты капитального ремонта и прочего.
Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету
В некоторых случаях клиенты банка задаются вопросом о том, как же узнать корреспондентский счёт. На самом деле это несложное дело, и для него даже не нужно знать номер расчётного счёта. Однако, если он у вас имеется, то это значительно упростит задачу.
Узнать корреспондентский счёт банка можно следующим образом:
- посетив сайт банка (во вкладке «Реквизиты» вы всегда найдёте актуальную информацию);
- позвонив по телефону горячей линии (для этого необязательно быть клиентом банка. Информация не является конфиденциальной, и ответивший оператор обязательно поделиться ею);
- посетив отделение банка (можно обратиться к администратору зала, который предоставит вам полные реквизиты кредитной организации);
- войдя в личный кабинет банка (если вы составляете платёжное поручение, то корреспондентский счёт автоматически отобразится в документе при вводе других сведений о получателе платежа).
Несмотря на то что любой счёт предназначен для расчётов между стороной, которая оказывает финансовые или иные услуги (например, банк) и стороной, которая пользуется этими услугами (клиент), тем не менее в банковской среде принято разделять счета на лицевой и расчётный. Природа у этих счетов одинакова, а функции, которые они выполняют – разные. Это совершенно разные инструменты. Обсудим, в чём разница между расчётным счётом и лицевым счётом, и в чём они похоже.
Расчетный счет
Расчётный счёт – это учетная запись, состоящая из 20 цифр, которая открывается в банке и используется для учета финансовых операций клиента. Расчетные счета предназначены в основном для обслуживания юридических лиц и служат для:
- зачисления оплаты от покупателей;
- перечисления средств поставщикам и в бюджет;
- оплаты банковских комиссий (в том числе, за ведение счета);
- хранения собственных средств;
- погашения кредитных обязательств;
- перечисления заработной платы персоналу;
- проведения прочих безналичных операций.
Не имея расчетного счета, предприятие сможет осуществлять безналичные платежи на сумму не более 100 тысяч рублей (Указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).
К расчетному счету организации можно привязать одну или несколько пластиковых карт для проведения транзакций с большим удобством.
Расчетные счета предназначены исключительно для расчетов, связанных с коммерческой деятельностью, и крайне редко используются для хранения средств.
Лицевой счет
Лицевой счёт – это также учетная запись клиента в банке, состоящая из 20 цифр, но используется она, как правило, в отношении граждан (физ.лиц). Типичным примером лицевого счета служит сберегательная книжка или вклад «до востребования».
Лицевые счета служат для:
- осуществления переводов от физических лиц в пользу организаций;
- получения заработной платы;
- хранения денежных средств (самое распространенное использование);
- оплаты кредитных обязательств.
Обратите внимание, что при открытии счёта для физ.лица банк запрещает его использовать в коммерческих целях, т.е. ведение предпринимательской деятельности запрещено – при наличии подозрения на таковую банк может заблокировать счёт.
В то же время понятие лицевого счета актуально и для бюджетных организаций. Финансовый орган любого муниципального образования открывает единый расчетный счет, который используется всеми находящимися в подчинении учреждениями, отделами и службами. Для идентификации платежей (чтобы видеть, кто перечислил и кому поступила оплата) каждой подконтрольной организации открывается лицевой счет, который в обязательном порядке указывается в платежных поручениях.
Кроме того, лицевые счета используются и в небанковских отношениях. Они открываются клиентам операторов мобильной связи, плательщикам коммунальных услуг, пользователям стационарной связи, страхователям и т.п.
Расчётный и лицевой счёт. В чем отличие?
На первый взгляд кажется, что лицевой и расчетный счет – это одно и то же. Ведь оба могут открываться в финансовых учреждениях, и служат для осуществления расчетов и контроля состояния последних. Но чуть выше мы уже говорили о том, что это два разных понятия. Так чем же они отличаются?
В первую очередь, статусом владельца. Расчетные счета открывают в основном для организаций, а лицевые – для граждан. Такая классификация – самая распространенная, но не очень точная. Всегда найдется место исключению. Так, например, мы рассказали о лицевых счетах бюджетных учреждений, которые однозначно не являются физическими лицами. В остальном можно подразделить виды счетов именно по признаку владельца.
Второй момент – расчетные счета используются для проведения операций исключительно между предприятиями и только по коммерческим основаниям. Лицевые же служат для транзакций между юр.лицом и гражданином, а проводимая операция не может носить признаки торговых отношений. Опять же, исключением являются все те же бюджетники, которые используют лицевой счет в качестве расчетного.
Еще один нюанс – открытие расчетного счета является обязательной процедурой для организации. Иначе сумма проводимых транзакций будет сильно ограничена, что негативно скажется на деятельности компании. Лицевой же счет открывается по требованию гражданина, если это происходит в банковской сфере, и в обязательном порядке – лишь при использовании определенного набора услуг, оказываемого разного рода компаниями (операторы сотовой связи, конторы ЖКХ, страховые организации и т.п.).
И последнее – платность услуг. Расчетные счета, как правило, подразумевают уплату комиссионного вознаграждения банку за проведение операций на ежемесячной основе, в то время как лицевые бесплатны.
Таким образом, расчетный счет и лицевой счет являются различными понятиями, которые иногда пересекаются в сфере банковских отношений. В других же отраслях они не имеют ничего общего.
Некоторую любопытную информацию, касательную темы статьи вы можете получить в видео:
Что такое лицевой счет. Лицевой счет банковской карты
С точки зрения клиента банка лицевой счет является одним из банковских реквизитов, необходимых для проведения платежных операций. Указанный реквизит состоит из специальной комбинации цифр.
С точки зрения банка лицевой счет — один из регистров аналитического учета кредитной организации. Если говорить о расчетах с клиентами, он используется для идентификации клиента в банке. Заводятся лицевые счета и для внутрибанковских операций, однако мы рассмотрим данное понятие применительно к отношениям с клиентами банка.
Назначение лицевого счета в банке — отражение денежных обязательств банка перед клиентом. Другими словами, он требуется для хранения денежных средств, а также при совершении платежей в адрес банка либо иного юридического лица.
Лицевой счет как реквизит присваивается клиенту — физическому лицу при заключении с ним договора на открытие банковского вклада, кредитного договора, выпуске банковской карты или юридическому лицу, открывшему в банке расчетный счет или получившему корпоративную карту.
Структура лицевого счета в банке
Лицевой счет как регистр содержит в себе следующие сведения:
- дату совершения операции;
- номер документа;
- вид (шифр) операции;
- номер корреспондирующего счета;
- суммы отдельно по дебету и кредиту;
- остаток и другие реквизиты.
Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П, лицевой счет как реквизит состоит из 20 цифр, которые условно можно разбить на 5 групп: ААААА-ВВВ-С-DDDD-EEEEEEE.
У каждой группы лицевого счета в банке есть свое целевое назначение:
1. Группа А — счета первого и второго порядка.
2. Группа B содержит информацию о коде валюты по счету.
3. Группа С содержит единственную цифру, служащую контрольным проверочным числом для правильности ввода информации.
4. Группа D отражает сведения, помогающие идентифицировать филиал, в котором открыт счет. Если он открывается в самом банке, то указанный раздел будет содержать в себе нули.
5. Группа Е содержит лицевую часть счета. В большинстве банков эта комбинация цифр идет по порядку.
В том числе данный реквизит применим и при выпуске банковских карт: среди данных договора будет указан лицевой счет, который не отражается на карте и не изменяется при ее перевыпуске.
Что значит «расчетный счет»
Понятие расчетного счета очень часто встречается при заполнении банковских реквизитов предприятия. Это своеобразный уникальный номер, присваиваемый в каждом новом отделении банка, позволяющий совершать различные платежные операции, иными словами, осуществлять платежи.
Расчетный счет может оформляться как на предприятие, так и на физическое лицо, если оно занимается коммерческой деятельностью (предпринимателя или иных лиц, которые по закону вправе вести оплачиваемую деятельность, не имея статуса предпринимателя, например адвокатов).
Расчетный счет нужен для того, чтобы:
1. Хранить денежные средства.
2. Совершать платежи иным лицам.
3. Совершать переводы денег.
4. Принимать оплату от других лиц.
5. Осуществлять платежи за оказание банковских услуг, например оплату кредита.
Итак, расчетный счет — это специальная учетная запись с присвоенным уникальным номером для осуществления различных платежных операций. Открытие счета возможно только банковским учреждением.
Расчетный и лицевой счета — это одно и то же?
Как расчетный, так и лицевой счет являются банковскими счетами, то есть бухгалтерскими документами банка. Различия заключаются в следующем:
- Лицевой счет:
- оформляется для всех клиентов банка;
- основное назначение — учет всех совершенных операций.
- Расчетный счет:
- открывается для организаций, предпринимателей, а также прочих лиц, ведущих индивидуальную деятельность без статуса предпринимателя;
- основное назначение — совершение платежных операций.
Таким образом, лицевой счет — это определенная уникальная комбинация цифр, которая является частью бухгалтерской документации банка и содержит сведения об операциях, совершаемых по поручению клиента, или иных обязательствах банка перед клиентом.