Участившиеся случаи подделки бланков ОСАГО, а также использование числящихся утраченными или выданными страховой компании, у которой впоследствии была отозвана лицензия, привели к разработке РСА сервиса по проверке их действительности. Возможность проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн предоставлена всем без ограничения. Это позволяет не только проверить свою страховку, но и полис причинившего вред в ДТП третьего лица. В настоящей статье будут проанализированы все способы проверить подлинность бланка, а также даны советы, что делать, если он оказался поддельным и отсутствует в базе.
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Благодаря современным технологиям проверить действителен ли полис ОСАГО не составит труда — это можно сделать самостоятельно. Проверить можно непосредственно при заключении как по визуальным признакам, так и соответствию указанных в договоре сведений действительности. Среди визуальных признаков следует обратить внимание на следующие:
- размер бланка больше формата А4 (разница около 1 см.);
- наличие водных знаков защиты с логотипом Российского Союза Автостраховщиков, а также с наличием разноцветных ворсинок по всей площади бланка;
- наличие впаянной металлической полоски по левому краю, которая пронизывает бланк по всей длине;
- номер полиса должен содержать ровно 10 цифр, при этом серия для печатных в настоящее время должна быть ЕЕЕ (до 01.05.2015 г. действовала серия ССС) или ХХХ для электронных.
Помимо этого необходимо проконтролировать заполнение всех сведений, а в случаях когда конкретные пункты не подлежат заполнению они должны быть перечеркнуты. Сумма страховой премии, указанная непосредственно в бланке, должна совпадать с фактически оплаченной и соответствовать выписанной в квитанции, которая должна быть выдана в обязательном порядке.
Важную роль в действительности полиса имеет наличие у страховщика полномочий по заключению договоров ОСАГО. Это правомочие подтверждается специальной лицензией, которая на момент оформления должна быть действующей, то есть не должна быть отозвана или приостановлена.
Проверка бланка по номеру
Наиболее простым и точным способом является проверка страхового полиса ОСАГО онлайн в специально разработанной форме на сайте РСА : Для проверки достаточно указать серию, которую необходимо выбрать из предложенных вариантов, и номер договора, а также пройти проверку на подтверждение кода безопасности — для этого необходимо указать код с картинки (каждый раз код подтверждения система выдает новый).
Если все сделано верно откроется новое окно, которое будет содержать сведения относительно указанного полиса, содержащиеся в единой базе. Правильным считается статус «Находится у страхователя», при этом должен совпадать срок страхования и наименование страховщика с выданным при заключении.
При проведении запроса сразу после заключения договора ОСАГО система может выдать, что он «Находится у страховщика» — в подобном случае паниковать не следует. Это связано с тем, что сотрудники страховой компании не подтвердили заключение полиса в системе. Если подобный статус числится за бланком выданным достаточно давно, то следует обратиться к страховщику и прояснить сложившуюся ситуацию.
Статусы «Утерян» или «Утратил силу» должны заставить беспокоиться, поскольку они свидетельствуют, что договор на дату проверки недействителен. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и в полицию. Приобрести действующий полис в любом случае придется вновь.
Описанный выше способ проверки страхового полиса ОСАГО онлайн обладает высоким процентом достоверности, но не защитит от дубликата, поскольку база также выдаст статус «Находится у страхователя». Определить дубликат достаточно сложно — мошенники оформляют их с тождественными сроками страхования. При подозрении на дубликат на официальном сайте РСА можно также проверить какой автомобиль застрахован по конкретному полису по следующей ссылке: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm 
После ввода всей необходимой информации, в том числе указания даты запроса, ниже формы запроса будут сформированы следующие сведения:
- регистрационный знак застрахованного ТС;
- VIN-номер или номер кузова;
- статус договора;
- наименование страховщика.
Достаточно лишь сверить данные из единой базы с печатным бланком и документами на автомобиль. Полис является дубликатом, если сведения относительно ТС не совпадут. В этом случае действовать необходимо так же как и при статусах «Утерян» или «Утратил силу».
Как осуществить проверку онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру машины?
Возникают ситуации, в которых необходимо узнать не только информацию о том застрахован автомобиль или нет, но и номер самого бланка. Например, когда он потерян, а для того чтобы восстановить необходимо обратиться к страховщику и сообщить номер полиса, либо при участии в ДТП, если виновник не предоставил ОСАГО, то можно проверить застрахован его автомобиль или нет.
Узнать о наличии договора страхования ОСАГО достаточно просто. На специальном сервисе на сайте РСА по адресу dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm необходимо заполнить следующие данные:
- идентификационный номер (VIN);
- регистрационный знак — необходимо внести номер русскими буквами с указанием кода региона;
- номер кузова;
- номер шасси.
При проверке онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру можно указать как все сведения в совокупности либо, например, только регистрационный знак. В случае, если указана только одна позиция и в базе договор ОСАГО не обнаружился, то следует внести и другие сведения для выполнения корректного запроса. Следует отметить, что все данные вносятся вручную и человеческий факто не исключен. При наличии ошибок при внесении данных сведений они, как правило, будут допущены и в самом бланке полиса.
В поле запроса также указывается дата, на которую он производится — это поможет выяснить действовала ли страховка на определенную дату. Такая информация поможет потерпевшим в ДТП. Дата может быть указана любая, если необходимо проверить подлинность ОСАГО, то следует устанавливать текущую дату.
Ответ на запрос не только содержит информацию о серии и номере заключенного договора ОСАГО, но также и сведения в отношении списка водителей, в частности, заключена страховка с ограничением или без такового. Это позволяет выяснить был ли допущен конкретный водитель к управлению ТС.
Для уточнения информации о допуске водителя необходимо дополнительно внести сведения из его водительского удостоверения (серию и номер). Серия водительского удостоверения российского образца содержит и цифры, и русские буквы или только цифры (состоит из первых 4 знаков), а номер содержит всегда только 6 цифр. Если водитель допущен к управлению на конкретную дату, то система выдаст зеленый ответ с информацией о допуске. Следует отметить, что просто по номеру водительского удостоверения невозможно определить номер страхового полиса.
Проверка допуска конкретного водителя поможет не только при проверке в рамках ДТП, но и позволит проконтролировать работу страховщика при внесении изменений в список лиц, допущенных к управлению. Довольно часто специалисты страховщика допускают ошибки при внесении сведений в единую базу, а впоследствии при проверке сотрудниками ГИБДД данные по водителям или автомобилю не соответствуют действительности. В таких случаях необходимо обращаться к страховщику с заявлением о внесении корректных данных в единую базу РСА.
В заключение следует отметить, что проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн можно самостоятельно, а при отсутствии бланка в системе необходимо в первую очередь обратиться к страховщику и предоставить оформленный бланк для проведения внутреннего расследования. Крупные страховщики следят за своей репутацией, поэтому все вопросы с недействительными бланками, в том числе выписанными агентами-мошенниками, решаются службой безопасности страховой компании. В подобных ситуациях, если страховая компания не решает проблему, либо устраняется от ее решения, следует обязательно обратиться в полицию. Довольно часто по бланкам полисов ОСАГО, которые хотя и недействительны, но клиент об этом узнает лишь после наступления ДТП, ответственные страховщики производят выплаты в целях сохранить свою репутацию на рынке страховых услуг. Велики шансы и клиентов с недействительным полисом получить возмещение в судебном порядке, если будет доказано, что заемщик надлежащим образом оформил у агента или сотрудника страховщика полис и внес за него оплату денежными средствами в полном объёме.
Остались вопросы?
Информация
Прежде всего, о том, зачем вообще нужно проверить полис ОСАГО . Дело в том, что поддельные полисы ОСАГО не предусматривают никаких выплат. Таким образом, в случае аварии придется возмещать ущерб самостоятельно. При этом к поддельным полисам относятся также украденные или утраченные оригинальные бланки.
Нельзя покупать:
- Пустой (незаполненный) бланк полиса
- Если в квитанции или бланке полиса указана другая сумма, отличная от фактической оплаты
- Соблюдены не все признаки подлинности
- А также, ни в коем случае, не вносите сами никаких изменений в полис ОСАГО.
Проверка подлинности по визуальным признакам
- По высоте бланк полиса ОСАГО немного длиннее стандартного листа A4 (около 10 мм.)
- Лицевая сторона содержит специальную микросетку голубовато-зеленого оттенка по всей площади бланка
- Должен содержать хорошо различимые водяные знаки с логотипом РСА
- На обороте (справа) должна быть защитная металлическая полоса шириной 2 мм.
- Бланк содержит вкрапления красный ворсинок
- Краска не должна быть смазана и не останется на руках после прикосновения
- Номер полиса содержит 10 знаков, расположен в правом верхнем углу и будет немного выпуклым наощупь.
- С 1.05.2015 г. могут выдаваться только бланки с серией ЕЕЕ
Проверка полномочий страховщика
Страховая компания в обязательном порядке должна иметь соответствующую лицензию. Страховой полис будет недействительным, если такая лицензия уже не имеет статус действующей, например, отозвана или приостановлена.
Если полис продает страховой посредник (агент), то у него необходимо проверить наличие действующей доверенности от страховой компании. Проверьте в доверенности данные: название компании, паспортные данные страхового посредника, срок действия такой доверенности, какие договора может заключать предъявитель.
Проверка полиса ОСАГО по номеру в РСА
База данных РСА открыта и общедоступна. Кроме того, в случае утраты бланков полисов каждая страховая компания уведомляет об этом Российский союз автостраховщиков.
С помощью нашего сервиса Вы можете в режиме онлайн проверить полис ОСАГО по официальной базе РСА. Для этого потребуется только ввести 10-ти значный номер проверяемого бланка (серию вводить не нужно, только номер). После проверки вы сразу получите следующие данные: серию и тип полиса, какой страховой компании он принадлежит, а также, что крайне важно, - статус ее лицензии.
Источник данных: РСА (Российский союз автостраховщиков).
Если ваш полис отсутствует в базе или по данным РСА закреплен за другой страховой компанией, то приобретать такой полис нельзя, это явный обман.
ОСАГО: не дадим себя обмануть
Поддельные полисы ОСАГО
В свете роста тарифов, подделка ОСАГО остается актуальной проблемой. Поэтому будьте осторожны при покупке данных полисов.
Если Вы обнаружили поддельный полис, то сразу обратитесь в полицию. При этом, всё равно придется купить легальный полис.
Есть также уголовное наказание, если вы знаете что покупаете заведомо поддельный бланк ОСАГО (включая пустой), - статья 327 УК РФ.
Проверить действующий страховой полис ОСАГО по его номеру
При копировании номера, использовать команду "вставить" контекстного меню, а также вводим проверочную картинку.
В случае если вы хотите проверить электронный полис ОСАГО, то выбирайте серию ХХХ, они имееют исключительно эту серию.
Получаемые данные: срок действия договора ОСАГО, страхования компания и статус полиса.
- Проверить полис ОСАГО онлайн на действительность
- Проверить какая машина застрахована по полису онлайн
- Проверить по машине, какой полис на нее выписан
На сегодняшний день база страховщиков РСА позволяет проверить страховку разными способами: по номеру полиса, по номеру машины и т. д. Всего есть три варианта проверки:
1. Проверка статуса бланка ОСАГО по его номеру в базе РСА.
Проверить бумажный или электронный полис ОСАГО можно по базе данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и узнать срок его действия можно ниже. Данная
форма
для проверкикак оригинальных полисов,так
и электронных
e-полисов серии ХХХ, приобретенных
ОНЛАЙН! Электронный
полис ОСАГО попадает
в базу РСА сразу
после
оформления
, однако
время от времени
из-из-за
загруженности баз данных
имеется возможность
появиться через 1-3 дня. Верный
статус для действующей страховки - «находится
у страхователя» (однако
ежели
сразу
после
приобретения
статус всё еще
«находится
у страховой компании
», то это
может
быть
- страховой агент не
успеть
внести
в базу изменения
, подождите
пару дней и лишь
позже
бейте
тревогу). Несомненно
о фальшивом
полисе разрешено
заявить,
как только
он в статусе «утратил
силу
» «напечатан производителем
» либо
«потерян
». Статус «напечатан изготовителем
» значит
, что
таковой
бланк
не
был передан страховой компании
.
Такая
проверка
никак не
дает
100% убежденности
,что пред
вами настоящий
полис (так как
мошенники
имели возможность
изготовить
«дубликат» реального
бланка
), однако
есть возможность выявить очевидные
фальшивки
и похищенные
бумаги
. А вот чтоб
исключить
дубликаты полиса нужно
проверить
, какой
номер машины
зарегистрирован сообразно
вашему полису…
2. Узнать какой номер автомобиля застрахован по определенному бланку.
Кроме государственного номера , ВИН-кода либо номера кузова, в результатах разрешено выяснить наиболее доскональный статус бланка , к примеру , отчего конкретно страховка не действует (могли преждевременно прекратить договор либо полис мог быть потерян страховой):
3. Узнать номер полиса по VIN или номеру кузова + проверить, сколько человек вписано в страховку
Это таже проверка как и предшествующая только напротив , тут сообразно данным автомобиля вы спрашиваете в какой страховой компании Вы застрахованы, номер полиса и его вид (с ограничением либо неограниченая). Проверка по ВИН - исключительно доскональная . По госномеру ищется лишь какие данные сведения передала страховая компания (они не всегда это делают вовремя ).
Автогражданская ответственность водителя страхуется в России в обязательном порядке. Однако некоторые недобросовестные компании, оформляющие предусмотренную ФЗ №40-ФЗ, принятым 25 апреля 2002 года страховку, могут нарушить закон и продать фальшивый страховой полис.
Автомобилисту с недействительной бумагой в случае ДТП придется самостоятельно возмещать весь урон владельцу другого ТС. Поэтому лучше заранее озаботиться проверкой подлинности автостраховки. Чтобы узнать, настоящий ли у водителя ОСАГО достаточно знать номер автомобиля и воспользоваться специализированным интернет-сервисом, осуществляющим поиск документа по базе РСА.
Что представляет собой ОСАГО
Необходимость застраховывать ответственность водителя обозначена в 4 статье ФЗ №40-ФЗ. Получивший документ автомобилист может рассчитывать, что нанесенный в результате ДТП ущерб потерпевшему будет возмещать страховая компания. Однако размеры выплат ограничены, о чем сообщает 7 статья ФЗ №40-ФЗ. Они составляют:
- 500 тысяч рублей, если при аварии был нанесен вред здоровью физического лица, либо его жизни;
- 400 тысяч может быть направлено на возмещение имущественного вреда.
Документом, подтверждающим, что выплаты в случае аварии будут произведены страховой компанией, считается полис ОСАГО.
Страховка оформляется на специальном бланке имеет несколько степеней защиты, ограждающих от подделки и позволяющих проверить подлинность выданного автостраховщиком бланка.
Среди них:
- Наличие QR-кода.
- Специальная цветовая схема оформления полиса.
- Наличие водяных знаков, выполненных в виде надписи РСА с двух сторон и очертаний авто.
- Встроенная нить из металла с насечкой «ОСАГО» и «полис».
Однако чтобы убедиться, что полис действительно является настоящим, необходимо не только найти вышеперечисленные признаки, но и проверить страховку ОСАГО по гос. номеру автомобиля. Наличие записи о создании страховки в базе данных ГИБДД является гарантией, что машина соответствующим образом застрахована.
Почему важно проверить и чем человек рискует не проверяя
Возмещение ущерба страхователь производит только по предъявлении подлинного полиса ОСАГО. Поэтому следует в первую очередь придерживаться нескольких правил при приобретении страховки:
- Приобретать ОСАГО только в офисах осуществляющих деятельность в области страхования фирм, либо на официальных сайтах компаний. Желательно, чтобы выбранная организация входила в состав НССО или Российский союз автостраховщиков. Покупка у агентов, предлагающих оформить полис по телефону или на улице, сопровождается гораздо большим риском встретиться с мошенниками.
- Проверять удостоверение у занимающегося оформлением сотрудника;
- Исследовать предлагаемый бланк на наличие дефектов или повреждений.
Оформление полиса в сомнительной организации или отказ от проверки страховки может привести к неблагоприятным последствиям.
Если автомобиль попадет в ДТП, возмещать ущерб при наличии фальшивого полиса придется самостоятельно.
К тому же для водителей, ездивших на автомобиле с недействительной страховкой, предусмотрено особое наказание: штраф размеров 800 рублей, предусмотренный 2 пунктом статьи 12.37 КоАП РФ.
Проверка по РСА
Сведения о настоящем полисе ОСАГО в обязательном порядке содержатся в базе данных РСА. Находить подобную информацию необходимо через официальный портал союза автостраховщиков. Для этого нужно зайти на портал по адресу https://www.autoins.ru , затем выбрать вкладку «ОСАГО». Слева выбрать пункт «Проверка ОСАГО».
Система предложит ввести реквизиты страховки, по которым можно узнать о ее наличии в базе данных. В отдельных графах вводится серия и номер полиса. Затем нужно подтвердить, что проверяющий не является роботом, пройдя графическую капчу.
Если все сделано верно, система после нажатия на кнопку «Проверить» выдаст результаты поиска. Возможными вариантами ответов являются:
- Полис не найден.
- ОСАГО просрочен. В этом случае сайт выведет таблицу, в которой будет указана дата начала и окончания действия документа. Если указанный в последнем столбце день проел. Нужно обратиться к страхователю за заменой бумаги.
- Страховка утратила силу. Это означает, что бумага, находящаяся у водителя является недействительным, так как его действие было аннулировано автостраховщиком.
- Документ не выдан. Значит, страховка, находящаяся на руках у автомобилиста является поддельной. Настоящий бланк находится у страховой компании.
- Полис действителен. В случае, если полис является настоящим, система выводит специальную таблицу со сведениями о страховке. Нужно внимательно серить указанные в ней данные с имеющейся бумагой. Особенно стоит обратить внимание на столбец «Статус». Для подлинных документов здесь отображается надпись «Находится у страховщика».
Если проверка наличия полиса ОСАГО по гос. номеру привела к получению неудовлетворительного результата, стоит немедленно заменить документ.
Проверка через Автокод
Сервис предоставляет возможность не только проверить ОСАГО по номеру автомобиля, но и заказать комплексный отчет на транспортное средство.
При поиске информации используется более 11 официальных баз данных, в том числе РСА, ГИБДД и ФССП. Однако за отчет необходимо заплатить 349 рублей.
Можно приобрести пакет, позволяющий осуществить несколько проверок.
При этом не обязательно осуществлять поиск машины по гос. номеру. Проверка ОСАГО ведется также по вин, а для японских машин используется номер кузова или шасси.
В отчете указывается, помимо сведений о действующей страховке, информация:
- Работа машины в такси;
- Угоны;
- Штрафы;
- Нахождение в залоге;
- Проверка вин на соответствие;
- Участие в ДТП;
- Пробег;
- Количество владельцев;
- Реквизиты ПТС;
- Произведенных регистрационных действиях.
Форма отчета не зависит от того, осуществляется ли проверка по номеру машины или по VIN.
Проверка в ГИБДД
На официальном сайте ГАИ онлайн-проверка ОСАГО невозможна. Портал перенаправит водителя на сайт РСА, где пользователь может получить интересующую его информацию.
Однако сотрудники ГИБДД при остановке транспортного средства способны в электронном режиме выяснить, является ли страховка действительной.
Но водителю лучше заранее провести самостоятельную проверку. Если инспектор ГАИ обнаружит поддельный полис Осаго. Он может выписать автомобилисту штраф, предусмотренный статьей 12.37 КоАП РФ.
Период, во время которого страховка действительна, указывается во время проверки через сайт РСА или сервис «Автокод». Данные содержаться в двух последних столбцах выводимых на экран таблиц с информацией об ОСАГО. Если дата окончания полиса уже просрочена, водитель должен обратиться в страховую за его переоформлением.
Что делать если страховка фальшивая
Единственный выход из ситуации – заказ нового полиса у лицензированного страховщика, а на компанию, выдавшую фальшивую бумагу, необходимо написать заявление в полицию. В отношении мошеннической фирмы будет возбуждено дело о мошенничестве.
Если водитель вовремя не обнаружил и не заменил фальшивый полис, он может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Последняя применяется, если будет доказано, что автомобилист преднамеренно пользовался поддельной страховкой. Штраф в этом случае, согласно 327 статье УК РФ увеличивается до 80 тысяч рублей. Или может быть заменен исправительными работами до 480 часов. А если наличие поддельного полиса будет выявлено при обращении за возмещением ущерба к страхователю, водитель должен будет заплатить до 120 тысяч рублей, предусмотренных статьей 159.5 УК РФ.
Полис ОСАГО является обязательным страховым документом, без которого управление транспортными средствами является невозможным. Автовладельцы, приобретая полисы ОСАГО, страхуют себя от возникновения аварийных ситуаций, при которых они могут повредить авто других участников ДТП либо причинить вред их здоровью.
При наличии действующего полиса страховая компания выплатит пострадавшей стороне денежную компенсацию, а автовладельцу не придется ничего платить из собственного кармана. На сегодняшний день существуют способы проверки подлинности страховых полисов, что позволит избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.
Когда полис ОСАГО считается недействительным?
Договор обязательного страхования автогражданской ответственности является правовым документом, который по ряду причин может быть признан недействительным. Это может произойти:
- при наступлении выплаты компанией-страховщиком определенной суммы по договору со страхователем;
- при окончании срока действия полиса;
- при ликвидации компании-страховщика либо окончании срока действия лицензии.
Страховой договор может утратить свою силу еще до окончания указанных в нем сроков действия по соглашению сторон, если отпадает возможность наступления определенных страховых случаев, а также при прекращении существования страховых рисков по ряду обстоятельств. Договор ОСАГО может быть досрочно расторгнут при наступлении следующих случаев:
- ликвидация страховщика;
- смерть физлица-страхователя;
- переход транспортного средства другому владельцу;
- полное разрушение транспортного средства, которое указано в страховом полисе;
- заключение договорных обязательств между страховщиком и страхователем, если последний представил заведомо ложные данные.
Важно : на сегодняшний день существует немалое количество поддельных полисов автогражданского страхования. Если в ходе проверки выяснится, что помимо полиса страхователя существует документ с таким же номером, он будет признан недействительным. Эта же участь постигнет полисы, куда вносились изменения любых данных, которые были проданы повторно после окончания сроков действия оригиналов, а также при их изготовлении на недействительных бланках.
Как проверить полис ОСАГО на подлинность?
Рассмотрим все доступные способы.
Сайт РСА
Одним из самых надежных способов узнать подлинность полиса ОСАГО является посещение официального сайта Российского союза автостраховщиков. На главной странице имеется вкладка «Сведения для страхователя и потерпевших», по которой необходимо перейти для получения актуальных сведений о подлинности полиса ОСАГО. После чего нужно кликнуть по ссылке «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договоров ». Пользователям предлагается ввести номер и серию бланка, которые указаны в верхнем правом углу страхового полиса, а также код безопасности, после чего будет осуществлен автоматический поиск необходимых данных.
По окончании поиска на странице сайта появится таблица, в которой будет указан статус полиса ОСАГО, дата предоставления информации, наименование страховой компании, а также данные о сроках действия документа. Чтобы удостовериться в подлинности сведений, необходимо сравнить свой полис с полученными данными.
НССО по гос. номеру
Автовладельцы, являющиеся членами Национального союза страховщиков ответственности, имеют возможность определить подлинность полиса ОСАГО по номеру транспортного средства. На сегодняшний день функционал официального сайта существенно расширен, что позволяет очень быстро получить полный список транспортных средств, которые зарегистрированы в договорах страхования.
При необходимости можно также получить информацию о факте оформления страхового договора и узнать точные сроки его действия. К тому же пользователи имеют возможность получить любые сведения о страховых полисах, у которых уже закончился срок действия. Эти данные члены НССО могут узнать не только по государственному номеру транспортного средства, но и по ИНН физического лица-страхователя, а также по номеру Ростехнадзора.
Для получения актуальных данных о подлинности страхового полиса по номеру транспортного средства необходимо посетить официальный сайт НССO, после чего перейти по вкладке «Проверка полиса ». Автовладельцам больше не нужно искать надежные страховые компании, поскольку здесь объединены только проверенные страховые фирмы с безупречной репутацией.
Клиенты могут без опаски доверить оформление полиса ОСАГО любой компании, которая является членом Союза страхователей, и быть уверенными в том, что их права будут надежно защищены. К тому же НССО имеет единую информационную базу, где собраны актуальные сведения о любом объекте страхования.
Визуальный осмотр полиса
При визуальном осмотре полиса ОСАГО также можно определить, является ли он настоящим. Для этого нужно знать особенности этого документа. Прежде всего необходимо обратить внимание на качество бумаги, используемой для производства бланка. У нее ворсистая поверхность с цветными вкраплениями, которые светятся под светом ультрафиолетовой лампы.
Важно : бланк полиса имеет стандартный размер формата А4, а также водяные знаки. Они отчетливо видны, если просветить лист на солнце. Водяные знаки представляют собой логотип Союза автовладельцев (РСА). Если они отсутствуют на поверхности бумаги, значит, перед вами подделка.
Верхняя часть оригинального бланка страхового полиса ОСАГО содержит следующую надпись: «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Если перед вами подделка, то в данной надписи будет присутствовать слово «владельца» в единственно числе.
Также автовладельцы могут легко определить подлинность документа при визуальном осмотре по наличию орнамента-сеточки, выполненного из линий желтого, зеленого и синего цветов, а также металлизированной полоски. Этот уникальный защитный элемент расположен на оборотной стороне бланка страхового полиса и отсутствует на подделках.
На оригинальном документе номер и серия имеют рельефную поверхность. Если провести по ним пальцем, можно почувствовать объемные символы. На подделках данный защитный элемент отсутствует, к тому же на пальцах в большинстве случаев остается полиграфическая краска.
Автовладельцы должны знать, что предложения о покупке полисов по различным акциям и скидкам являются мошенническими, поскольку законодательно они не предусмотрены. Единственным способом уменьшения стоимости полиса ОСАГО является получение коэффициента бонус-малуса, который напрямую зависит от классности водителя и длительности езды без ДТП.
Проверить страховую компанию на наличие лицензии
Во избежание административной ответственности и выплаты штрафных санкций перед покупкой полиса ОСАГО в какой-либо страховой компании рекомендуется проверить наличие у нее действующей лицензии.
Чтобы выполнит проверку, можно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Там получится скачать электронный файл с полным реестром страховых компаний, у которых действительна лицензия.
Файл можно выгрузить на собственный компьютер и воспользоваться программой Exсel для ее открытия. Информация в реестре постоянно обновляется, поэтому, если нужные сведения в файле не обнаружены, скорее всего, у компании-продавца истек срок действия лицензии или страховщик продает поддельные документы.
Автовладельцы должны помнить, что просроченные и недействительные полисы ОСАГО не защищают при возникновении ДТП, случившихся по их вине. Потерпевшая сторона не сможет в этом случае получить компенсацию, что неизбежно приведет к судебному разбирательству, чтобы взыскать с виновника аварии суммы компенсации. Как показывает практика, такой способ выходит значительно дороже.
Как не стать жертвой мошенников?
Нечестные продавцы, целью которых является нажива на гражданах, постоянно совершенствуют способы обмана населения. На сегодняшний день существует огромное количество поддельных полисов, которые практически невозможно отличить от оригиналов.
Чтобы исключить покупку недействительного документа, можно воспользоваться перечисленными выше способами. Также рекомендуется не прибегать к услугам лиц, которые по телефону или на улице распространяют услуги по оформлению полисов обязательного автогражданского страхования.
Обратите внимание, что мошенники всегда продают поддельные полисы по подозрительно низкой цене, которая варьируется в пределах 1.5-2 тыс. рублей. Нелишним будет при общении со страховым агентом попросить его позвонить по телефону клиентской поддержки, который обязательно указывается в документах. Как правило, аферист найдет любую причину, чтобы этого не сделать, а покупатель сможет быстро определить, что перед ним преступник. Определив подлинность компании-страховщика и ее лицензии, можно смело приступать к покупке полиса.
С лета 2016 года появились новые бланки полисов обязательного страхования автогражданской ответственности, которые снабжены QR-кодом. Этот элемент располагается на лицевой стороне. Код позволяет всего за несколько секунд определить подлинность документа. Что воспользоваться им, достаточно взять смартфон, на котором установлено мобильное приложение для считывания двухмерных штрих-кодов. Чтобы проверить подлинность документа, необходимо открыть приложение, отсканировать при помощи видеокамеры QR-код. Пользователь в течение нескольких секунд получит данные об автовладельце, транспортном средстве, страховой компании, а также сроках действия полиса ОСАГО. Достаточно сверить данные, и при их совпадении можно не сомневаться в подлинности документов.
Что делать, если страховой полис оказался фальшивым?
Если автовладелец обнаружил, что его полис ОСАГО фальшивый, возникает резонный вопрос - как поступить в такой ситуации? В первую очередь нужно запомнить, что в этом случае использовать транспортное средство запрещено.
Если инспекторы ГИБДД обнаружат данный факт во время проверки, собственник автомобиля может понести уголовную ответственность либо быть оштрафован на сумму 80 тыс. рублей. Важно знать, что, если автовладелец, являющийся виновником аварийной ситуации, представляет в страховую компанию фальшивый полис ОСАГО, чтобы оформить компенсацию, то он может быть оштрафован на 120 тыс. рублей, если этот факт будет обнаружен. Также лица, уличенные в использовании поддельных документов, могут быть арестованы на 2 года.
Если у автовладельцев возникают подозрения в подлинности полиса ОСАГО, необходимо срочно сообщить о данном факте в страховую компанию. Скорее всего, компания-страховщик не намеренно использовала такой бланк и быстро заменит фальшивку оригиналом. Если сотрудники страховой компании выдали такой полис намеренно, то замены не последует. В этом случае нужно на сайте РСА поместить заявление о подделке.
При обнаружении факта мошенничества необходимо как можно скорее обратиться в отделение полиции и написать заявление. При себе нужно иметь пакет документов со страховым полисом и результаты проверки РСА о факте мошенничества. Как правило, на рассмотрение заявления уходит порядка 2 недель. Если в период расследования необходимо ездить на автомобиле, то обязательно рекомендуется сделать автогражданское страхование в проверенной СК.
Нередко случается так, что статус полиса ОСАГО определяется после возникновения ДТП. Если владелец фальшивого полиса оказался виновником аварии, необходимо вызвать на место происшествия ГИБДД. Сотрудники дорожной службы зафиксируют факт нарушения ПДД и повреждения транспортных средств. Следует знать, что ДТП по евпропротоколу в этом случае не оформляется. Также нужно обратиться к независимым экспертам, которые посчитают точную сумму причиненного ущерба.
Если пострадавшая сторона оказалась владельцем фальшивого полиса, то такой автовладелец может быть признан виновным в ДТП. В любом случае следует помнить, что страховая компания, выдавшая фальшивые документы, может выплатить денежную компенсацию, причем это будет не только общая стоимость оформления полиса ОСАГО, но и компенсация за моральный ущерб и расходы на ремонт.
Как видно, каждый водитель может быстро проверить подлинность полиса обязательного автогражданского страхования. При оформлении документов следует обращаться только к проверенным компаниям-страховщикам. Во избежание уголовного или административного наказания рекомендуется избегать общения с подозрительными страховщиками, а при обнаружении факта мошенничества незамедлительно сообщить об этом в правоохранительные органы.