В «Equifax» кредитная история онлайн доступна всем гражданам, но есть важные правила её получения. Изучите инструкцию и выясните нюансы обращения в организацию.
Cодержание
История
«Equifax» является крупным российским бюро кредитных историй, сотрудничающим с более чем 2000 финансовых и кредитных организаций, включая банки, частных кредиторов, МФО. Тут хранится больше 216 миллионов КИ физических лиц, что позволяет предоставлять гражданам полную, достоверную и постоянно обновляющуюся базу данных.
Интересный факт: в 2012 году «Эквифакс» запустило онлайн-сервис дистанционной проверки и стало первым БКИ, оказывающим такие услуги.
Как узнать КИ
Бюро «Equifax» кредитная история выдаётся онлайн бесплатно по запросу. Для получения действуйте по инструкции:
- Зайдите на официальный сайт БКИ. Адрес во всемирной сети – www.equifax.ru .
- Зарегистрируйтесь в портале, создав кабинет. На основной странице в верхней части найдите раздел для физических лиц, войдите в него, выберите из списка продуктов «Получение кредитного отчёта», а на открывшейся странице нажмите на кнопку получения КИ. Вы попадёте в портал онлайн-сервиса: придумайте пароль с логином для полного доступа к учётной записи и полностью заполните регистрационную форму, введя в поля запрашиваемые данные.
- Пройдите идентификацию личности. Она нужна для обеспечения конфиденциальности данных и гарантии того, что сведения запрашиваете именно вы, а не третье лицо. Подтвердить личность можно несколькими способами: с помощью онлайн-сервиса «eID» или платежной системы «Контакт», предоставив именные реквизиты расчётного счёта, отправив в БКИ телеграмму или посетив офис лично.
- В случае успешной идентификации вы получите доступ к функционалу сервиса «Кредитная история онлайн». Войдите в учётную запись, закажите первый отчёт. Он будет бесплатным один раз, последующие запросы КИ стоит 395 рублей.
«Эквифакс» предлагает и другие услуги, позволяющие оценивать долговые обязательства. Исправление КИ при обнаруженных неточностях обойдётся в 995 рублей. Обеспечение защиты от аферистов и мошенников, предполагающее оповещения о новых оформляемых от вашего имени кредитах, стоит в «Эквифаксе» 395 или 495 рублей (в зависимости от способа оповещения). В режиме онлайн в «Equifax» можно заказать скоринг-контроль — мониторинг рейтинга раз в сутки для отслеживания изменений, и его стоимость — 425 рублей.
Если вы хотите в онлайн-режиме через «Equifax» проверять кредитную историю периодически или регулярно, закажите пакет из пяти или десяти пакетов, и цена услуг — 595 и 795 рублей соответственно. Предоставляется годовая подписка, рассчитанная на ежемесячное получение отчётов. Стоимость 12 запросов на кредитную историю в таком случае обойдётся в 795 руб.
Особенности отчёта
Полученная в «Equifax» кредитная история онлайн бесплатно позволит решить проблемы с кредитованием, быть в курсе задолженностей, оценивать шансы на одобрение банков при обращениях за кредитами, узнавать о заключённых мошенниками договорах и выявлять неточности в КИ, влияющие на решения финансовых организаций.
Отчёт – документ, отражающий КИ, которая охватывает обобщённую информацию о долговых обязательствах: закрытых договорах, существующих задолженностях. Отчётность формируется на основе сведений кредитных организаций, сотрудничающих с «Эквифакс» и передающих сведения в это бюро.
КИ используется банками и МФО при принятии решения о выдаче средств и оценке платежеспособности потенциальных клиентов. Получив отчёт, вы узнаете и оцените:
- вероятность одобрения вашей заявки на выдачу кредита;
- доступные условия кредитования: к заёмщикам с хорошей КИ предъявляются лояльные требования, им доступны сниженные процентные ставки и прочие привилегии;
- причины отказов банков;
- факты мошенничества (если вы увидите в отчёте сведения о кредитах, которые лично не оформляли, то сможете выявить махинации мошенников);
- правильность и корректность входящей в КИ информации (допущенные ошибки влияют на кредитный рейтинг, и по запросу клиента «Эквифакс» обратится к предоставившему сведения кредитору для уточнения и необходимой корректировки).
В «Equifax» кредитная историй онлайн может быть получена после прохождения процедур регистрации и идентификации личности. Первый отчёт бесплатный, и в нём найдутся сведения, характеризующие заёмщика и используемые финансовыми организациями при рассмотрении заявок клиентов. Узнайте, как получить отчет бесплатно в самом крупном БКИ России .
Всем известно, что в России зарегистрировано несколько БКИ. Однако 90 % рынка разделены между такими акулами бизнеса, как НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Сегодня поговорим об Equifax, кредитная история онлайн предоставляется этим БКИ с 2012 года.
ФАКТ! Equifax – крупнейшее Бюро в РФ, содержащее в базе более 200 млн досье наших граждан. Имеет выход на международную арену и работает с 1200 партнеров из 24 стран мира. Годом основания организации считается 1899.
По информации, представленной на официальном сайте Бюро, первый отчет компания готова предоставить бесплатно.
Зачем знать актуальную кредитную историю
Эксперты сообщают, что необходимо периодически проверять информацию, составляющую КИ, потому что:
- эта информация является ключевым параметром для банков в принятии решений о кредитовании граждан;
- это позволит контролировать соответствие указанных в КИ данных действительности, так как в КИ могут быть допущены ошибки;
- можно будет своевременно противостоять мошенникам, пытающимся повесить на Вас долги.
Перед походом в банк стоит тщательно подготовиться, в том числе ознакомится с кредитным рейтингом. Поэтому, Правительство законодательно закрепило право граждан на бесплатное получение КИ гражданами РФ один раз в год.
Equifax – кредитная история шаг за шагом
Сервис крупнейшего из БКИ Equifax, кредитная история онлайн находится по адресу online.equifax.ru . Сервис предлагает посетителям проверить КИ в три шага:
- Регистрация на сайте
- Единовременное подтверждение личности
- Получение первого бесплатного кредитного отчета
Регистрация займет несколько минут: создание личного кабинета, заполнение личной информации. Нужно придумать логин и пароль.
ПОМНИТЕ! Логин и пароль для защиты Ваших данных, поэтому они не должны быть слишком простыми и использованы на других ресурсах. Ни в коем случае не передавайте коды доступа от личного кабинета третьим лицам.
- онлайн-сервис eID – ответить на сформированные сервисом вопросы по КИ в рамках заключенных Вами кредитных договоров;
- через расчетный счет пользователя – на указанные реквизиты расчетного счета будет переведена сумма до 3 рублей, которую нужно будет указать в личном кабинете. Срок зачисления суммы зависит от выбранного пользователем банка, но не превышает трех дней. Услуга платная – 50 рублей;
- в офисе лично – скачать бланк заявления на сайте, заполнить и привезти лично с паспортом в Московский офис;
- для тех, кто не имеет возможности появиться в офисе Эквифакса предлагает подтвердить личность телеграммой, заверенной оператором связи. На это уйдет до 3 дней. Телеграмма обойдется, примерно, в 250-400 рублей в зависимости от количества символов;
- через платежную систему Contact личность могут подтвердить пользователи за 180 рублей.
Эквифакс кредит сервисез – один из представителей российских Бюро кредитных историй (БКИ). Организация основана в 1899 году в США, сегодня представительства имеются в 19 странах. Информация, которая хранится в Бюро, помогает финансовым учреждениям оценивать заемщика перед выдачей кредита. При этом каждый клиент может ознакомиться с данными, которая имеются о нем в Эквифакс.
Бюро Эквифакс: задачи и принципы работы
Компания Эквифакс создана для реализации таких задач:- помощь кредитным учреждениям в минимизации рисков;
- предотвращение мошеннических действий со стороны заемщиков;
- информирование граждан и юр.лиц о состоянии их кредитной истории .
Для этого Эквифакс предоставляет следующие услуги:
- защита конфиденциальной информации, предотвращение доступа посторонних лиц к чужим данным;
- создание базы кредитных историй;
- своевременная обработка и обновление информации;
- предоставление отчета о кредитной истории по запросу уполномоченного органа или самого субъекта;
- оказание помощи банкам в аналитических вопросах.
В компании хранится информация о кредитной истории более 175 млн субъектов (физических и юридических лиц).
Принцип работы компании основан на сотрудничестве с кредитными организациями, которые регулярно предоставляют данные о своих заемщиках. Эквифакс насчитывает более 1 200 партнеров, отношения поддерживаются на контрактной основе.
Эквифакс онлайн: как выглядит отчет о кредитной истории
Кредитная история заемщика содержи всю полезную информацию, которая может пригодиться для оценки клиента кредитной организацией. Отчет имеет определенную структуру и состоит из трех блоков.
1. Первая часть называется «титульной». В ней представлена общая информация, которая позволяет однозначно идентифицировать клиента. Для физических лиц указываются:
- данные паспорта;
- адрес прописки и проживания.
Для юридических лиц фиксируются:
- наименование;
- код ЕГРН;
- адрес регистрации и осуществления деятельности;
- данные учредителей, директора и пр.
2. Вторая часть считается основной. Именно она содержит данные об отношениях заемщика с банками. По каждому займу указывается сумма, дата выдачи и погашения займа, срок оплаты процентов. Здесь фиксируется наличие просрочки, если таковая имела место. В Эквифакс кредит отображается независимо от того, совершаются платежи по графику или имеются невыполненные обязательства.
3. Третья часть – «закрытая». Она еще называется дополнительной. Здесь находятся данные о:
- кредиторе, который предоставил информацию о заемщике;
- пользователях, которые обращались к сведениям о клиенте.
То есть из имеющихся данных можно сделать выводы, в какие учреждения обращался клиент за получением кредитных продуктов.
Как осуществить проверку онлайн Эквифакс бесплатно
Ежегодно каждый субъект кредитной истории может получить бесплатный отчет один раз. Каждый последующий документ подлежит оплате.
Заказать подготовку отчета клиент может через интернет. В Эквифакс кредитная история онлайн может быть получена таким образом.
- онлайн при помощи сервиса eID;
- посетите Бюро с паспортом;
- отправьте телеграмму через почту по адресу г. Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр. 1, эт. 2, оф. 203.
3. Подайте заявку на формирование отчета (при этом будет обработана кредитная история Эквифакс).
Кроме этого, существует еще несколько способов подачи заявления о предоставлении отчета о кредитной истории.
- Отправьте почтой заверенное у нотариуса заявление на подготовку отчета.
- Лично посетите Бюро с паспортом в заранее согласованное время. Записаться на прием можно по телефону или посредством отправки письма на электронную почту (информация содержится в контактах организации).
- Пошлите телеграмму по адресу офиса Эквифакс. В тексте укажите:
- место и дату рождения;
- адрес прописки и фактического места жительства;
- данные паспорта;
- номер телефона;
- адрес, на который вы хотите получить отчет (почтовый, электронный).
Подпись заемщика должен заверить работник почты (при себе необходимо иметь паспорт).
Кредитное бюро Эквифакс: как человеку оспорить кредитную историю
Если банк отказывает клиенту в выдаче кредита или же утверждает мизерную сумму займа, можно объяснить это двумя причинами.
- Банк осторожно выбирает клиентов. Новым заемщикам предлагаются небольшие суммы на короткие сроки. В дальнейшем (при выполнении обязательств без просрочек) заемщик может рассчитывать на более лояльный подход. Отказ может поступить в случае невысокого уровня доходов или наличия большого числа действующих кредитов у клиента.
- У заемщика плохая кредитная история .
Иногда встречаются случаи, когда банк ошибочно вносит негативную информацию о заемщике. Поэтому если вы получили неожиданный отказ в фин.учреждении по поводу получения кредита, проверьте свою кредитную историю. Нашли неверную информацию? Ее можно и даже нужно оспорить! Для этого необходимо осуществить такие действия.
- Заполните заявку на внесение изменений (дополнений) в кредитную историю. Перечислите все пункты, с которыми вы не согласны. Образец документа можно найти на сайте Эквифакс.
- Заверьте заявление у нотариуса.
- Отправьте документ почтой в Бюро или подайте его лично. Онлайн Эквифакс-Бюро кредитных историй не принимает заявки на оспаривание данных.
Когда в Бюро поступит заявление, оно отправит запрос в банк, который предоставил спорную информацию о заемщике. Если выяснится, что была допущена ошибка, информация обновится. Сотрудники Эквифакс уведомят заемщика о решении вопроса посредством почтового или электронного письма. Процесс проверки данных и информирования клиента о результатах занимает не дольше месяца с момента, когда в Бюро поступила заявка.
Если банк не меняет свое решение (не подтверждает оспариваемую информацию), в Бюро поступает отказ. В таком случае заемщик может обратиться непосредственно в банк и разобраться в возникшей ситуации. В случае отказа клиент может подать иск в суд.
- получить заем на более выгодных условиях;
- оформить большую сумму на длительный срок .
Эквифакс — одно из самых известных и надежных БКИ в России. Оно входит в четверку лидеров по числу кредитных историй. Если вы ищете свою кредитную историю, обратитесь в «Эквифакс» — вполне возможно, она именно там. Но если вы предпочитаете действовать наверняка, подайте . На email вам вышлют справку с указанием, где именно хранятся нужные вам данные.
Немного о БКИ «Эквифакс»
«Эквифакс» не только формирует и хранит информацию о плательщиках кредитов. Это БКИ предоставляют финансово-кредитным организациям ряд услуг, помогающих минимизировать риски:
. консультирует в области управления рисками;
. анализирует деятельность организации, выявляя наиболее слабые зоны финансовой безопасности.
. помогает правильно организовать защиту конфиденциальной информации.
В «Эквифаксе» вы найдете актуальную и точную информацию. Все данные проходят тройную проверку. Информация автоматически проверяется при поступлении и при обработке, затем аналитики компании перепроверяют все вручную. Такая система проверки считается одной из самых надежных.
История создания компании
Американская компания «Эквифакс» работает на рынке финансовых услуг более 100 лет. Она была основана в 1899 году в Джорджии. Сейчас офисы «Эквифакса» есть в 24 странах мира, в том числе и в России. В базе данных компании - почти 242 млн кредитных историй. Здесь можно найти информацию и по физическим лицам, и по юридическим. «Эквифакс» сотрудничает с 2000 финансово-кредитных организаций и получает от них актуальную информацию о платежеспособности заемщиков. Именно поэтому «Эквифакс» в числе лидирующих кредитных бюро России. Компания входит в Ассоциацию региональных банков России. Кроме того, она является участником Российской ассоциации электронных коммуникаций.
Как узнать, что ваши данные хранятся в «Эквифакс»
Узнать, есть ли ваша в этом бюро, можно тремя способами:
- Запросить на сайте ЦБРФ. В ней будут указаны все БКИ, в которых есть нужные вам данные. Но в этом случае нужно указать свой .
- Обратиться непосредственно в «Эквифакс». Если ваши данные там есть, вы сможете с ними ознакомиться. Если нет - получите уведомление о том, что в БКИ нет нужной вам информации.
- Запросите через сайт Mykreditinfo без кода субъекта. Достаточно паспортных данных.
Бюро кредитных историй Equifax – международное КБ, появившееся в последний год 19-го столетия в Штатах. Сегодня оно обслуживает 24 государства. Его сервисом через ЦБКИ в Москве пользуются также российские граждане.
Эквифакс занимается:
Возможность получения истории Эквифакс онлайн в личном кабинете
Для оказания помощи заемщикам в проверке их КИ летом 2012 года БКИ Equifax запустила «Кредитную историю онлайн» - сервис, дающий возможность российским физическим лицам получить нужную им информацию через интернет.
С тех пор заемщик имеет возможность получить дистанционно все необходимые ему сведения по данному вопросу:
- получить подробные данные о кредитах;
- узнать названия банков, выдавших их;
- уточнить общую сумму задолженности;
- получить сведения о просрочках;
- узнать свой скоринг-балл;
- оценить соответственно этому баллу качество КИ и др.
Три шага для получения кредитной истории
Кредитная история вручается заявителю в письменной форме за подписью директора и с печатью БКИ, а также в виде электронного письма, имеющего электронную подпись.
Очередность шагов по ознакомлению физического лица с его кредитной историей онлайн и бесплатно:
- Осуществить регистрацию на официальном сайте Эквифакс в личном кабинете: online.equifax.ru.
- Подтвердить личность по одному из способов:
- посетить самому . Явиться необходимо с паспортом;
- послать в бюро по почте телеграмму. В ней необходимо отразить все персональные данные о клиенте, почтовый и электронный адреса. Работник почты должен заверить подпись отправителя;
- ответить на вопросы относительно КИ через онлайн-сервис eID.
Составляющие КИ
Кредитная история через бюро Эквифакс - налицо:
- титульная, где указываются Ф. И. О. заявителя, его паспортные данные, ИНН, номер лицевого счета пенсионера;
- основная, включающая информацию о физ. лице как индивидуальном предпринимателе, о его обязательствах заемщика, поручителя или принципала (указываются величина кредитов, сроки погашения, просрочки и пр.); кроме того, сюда заносятся данные о не исполненном в десятидневный срок постановлении суда взыскать с заемщика долги по ЖКХ, алименты и др;
- информационная, куда входят заявления о выдаче кредита, данные о согласии или отказе в этом, договоры с поручителем; дополнительная, в которой имеются данные об источниках кредита, его сторонах, переоформлении документов по контракту.
P.S. В кредитной истории не фиксируются сведения о собственности и затратах его объекта. Личные данные, скажем, медицинские также отсутствуют.
Примечание
Основная часть КИ становится известной только по письменному согласию клиента.
Выгода для заемщика
Статья № 218 закона «О кредитных историях» гласит: клиент банка вправе ознакомиться со всеми тонкостями своей КИ ежегодно по одному разу – без платы за услуги БКИ и сколько пожелает – за соответствующую сумму. Он может даже оформить подписку на год и получать кредитный отчет ежемесячно.
Зададимся вопросом: а зачем, например, физическому лицу проверять свою КИ:
- прежде чем обратиться в банк для получения кредита, заемщик должен быть информирован о своей КИ. Ведь сведения, заключенные в ней, могут стать препятствием или, наоборот, поспособствовать положительному решению вопроса. Оценка кредитоспособности, или скоринг клиента банк осуществляет на основании его кредитной истории;
- иногда банк получает сведения о КИ заемщиков несвоевременно или с неточностями относительно погашения задолженности по кредиту, просрочек и пр. Они могут стать поводом отказать заявителю в предоставлении займа. И тогда клиент обращается с запросом об уточнении данных и улучшении КИ.