Эквайринг: тарифы банков. Расчеты с помощью пластиковых карт. Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат

Введение эквайринга для организации, кажется, несет в себе одни сплошные плюсы. Все больше и больше людей предпочитают расплачиваться карточками - дебетовыми, зарплатными, кредитными , чтобы лишний раз не носить с собой наличные деньги и не быть ограниченными какой-то конкретной суммой. Такой человек и тратит больше, тем более что кредитками, как правило, пользуются люди как минимум среднего достатка. Тут получается выгода и для предприятия и для банка. Работать с картами проще, чем с наличностью, - можно не тратить время на пересчитывание денег, инкассацию, конвертацию, а денежные средства возмещаются торговым предприятиям в самые краткие сроки. К тому же нет риска получить фальшивую купюру.
Но работа с картами требует соответствующего оборудования и знаний. Как быть с этим?
Существуют различные терминалы для считывания пластиковых карт . Есть очень дорогие POS-системы , которые включают в себя кассовый аппарат, мини-компьютер с экраном и считывающее устройство для штрихкода товара и карточек. Стоить они могут 75 - 85 тыс. руб., как правило, ими пользуются солидные бутики, отели, элитные рестораны, которые дорожат своей репутацией и у них все должно быть на уровне. Такой аппарат и работает бесшумно и быстро, да и выглядит солидно. К тому же многие POS-системы защищены: допустим, если вдруг отключат электричество, то последний пробиваемый чек не потеряется. При подключении электроэнергии работа аппарата начнется именно с последней операции.
Но для малого бизнеса это удовольствие чересчур дорогое, хотя есть и дешевле, примерно с тем же набором услуг, и стоить это будет порядка 40 - 50 тыс. руб.
В небольшой торговой точке или кафе можно обойтись обычным кассовым аппаратом, к которому подключают картридер ; через него и будет пропускаться пластиковая карта. Стоит подобное устройство от 2 до 6 тыс. руб.

Примечание. По всему миру существует более 18 млн торговых точек и предприятий, которые принимают к оплате различные пластиковые карты.

Как видим, чтобы перейти на эквайринг, необходимо потратиться. Впрочем, выход есть. Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия, например помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты.
А что же бухгалтер? Облегчают ли подобные системы оплаты его жизнь?

Меньше бумаг

Комментирует бухгалтер торгового центра в Подмосковье Наталья Кузнецова: "В отличие от многих моих коллег я за все новшества. Как показывает практика, сложно только привыкать, но потом все операции совершаешь намного оперативнее. Эквайринг - хорошая система, она двигает бизнес вперед. Увеличивается оборот компании за счет лишних клиентов с карточками, соответственно доход тоже растет. А что касается отчетности, то чем меньше наличности, тем меньше бумаг. Если бы мы окончательно во всем перешли на , вы не представляете, как бы это упростило нашу жизнь! Через банк все это делается проще! Чем меньше сам непосредственно касаешься денег, тем меньше ошибок совершается. За тебя еще раз всегда проверит банк".

Бухгалтерская сторона

А как на бумагах фиксируется оплата, которая поступает с помощью карточек? Во-первых, сумма, которая пробита по чекам, и та, что лежит в кассе, в конце дня не совпадает, если часть покупок происходила с помощью пластиковых карт. Те предприятия, которые связаны с процессинговым центром , получают наличные в тот же день. Подобные центры создают крупные держатели карт, чтобы упростить операции с карточками, - через них можно проверить платежеспособность клиента или быстро получить наличные деньги. Правда к ним подключены в основном солидные торговые центры или организации. Остальные получают деньги в течение двух последующих дней. В этой ситуации бухгалтер просто записывает нужную сумму под названием "Выручка от безналичных продаж". Все остальное фиксируется как выручка от наличных продаж. Что касается комиссии , которую удерживает банк (как правило, это 2%), то она записывается как "Прочие расходы".
Если деньги поступают на предприятие в течение последующих дней, то они фиксируются как "Деньги в пути", и далее пишется дата, на которую они поступили.
Когда клиент расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала , на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй - кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции кассовый работник пробивает и обычный чек.

В процессе развития

Есть у эквайринга и слабые стороны. Нет смысла устанавливать аппарат тому магазину, где средняя покупательская способность клиента невысока. Часто с помощью карточек разрешают расплачиваться только выше определенной суммы, иначе магазину или ресторану просто невыгодно - ведь именно они платят банку свой процент. А с небольшой покупки идет не процент, а фиксированная сумма. Клиенту же удобнее расплатиться картой, чем снимать в банкомате наличность, поскольку, снимая наличные, процент платит он.

Примечание. Депутаты Госдумы обсуждают вопрос о том, чтобы обязать каждую торговую точку с оборотом более 12 тыс. долл. в месяц принимать к оплате пластиковые карты.

Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. Экономия, считают иные бизнесмены, минимальна. Многие магазины экономкласса вообще не используют подобные системы, так как их товары стоят дешевле средней цены по городу.
Но эквайринг сегодня развивается быстрыми темпами. В банковской сети существует конкуренция за торговые точки, поэтому они предлагают все более выгодные и интересные условия.
В западных странах развитие электронных платежей пришлось на 90-е гг. прошлого века. А Россию этот бум тогда обошел стороной: рыночная экономика только начинала развиваться, и в тех нестабильных условиях было сложно предлагать гражданам и предприятиям работу с пластиковыми картами. В России этот вид расчетов возник с 2003 - 2005 гг. и быстро стал массовым. Что ж, может быть, однажды даже самые маленькие магазины в провинции перейдут на подобную систему оплаты, ведь прогресс на месте не стоит.

В магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.

Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).

Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.

POS-терминал (англ. Point Of Sale - точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.

Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.

Карта с магнитной полосой

Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.

Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:

1. Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
2. Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале, клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
3. Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
4. В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
5. Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.

В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.

Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.

Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.

Карта с чипом

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Бесконтактная карта

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).

Оплата телефоном

Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это . Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно .

Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay

Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.

Удачных покупок!
Нина Полонская

В последнее время все чаще и чаще при расчете на кассовых узлах предприятий все больше и больше покупателей оплачивают товары или услуги банковскими картами. На желание покупателя оплатить товары или услуги банковской карточкой оказывают влияние несколько факторов:
- привычка у населения платить наличными,

- доверие к банковским картам,

- возможность оплатить товар или услугу банковской картой.

До недавнего времени в нашей стране на одного человека в среднем приходилось около 6 оплат пластиковой картой за товары и услуги за год. В развитых странах эта цифра в десятки раз выше. В связи с желанием правительства РФ ограничить наличный оборот в нашей стране, банковские карты в последнее время стали применяться гораздо чаще. Этому способствует перечисление заработной платы на банковские карты своим работникам бюджетными и, все чаще, частными предприятиями, а также новые законодательные акты. Таким образом число обладателей пластиковых карточек за последнее время очень сильно выросло. Со стороны предприятий торговли или предприятий, оказывающих услуги населению, идет постепенное введение способа оплаты по банковским картам. Наклейки с логотипами различных платежных систем все чаще встречаются на кассовых узлах магазинов, салонов, кафе и прочих заведений, работающих с клиентами. Времена, когда предприниматели и покупатели «боялись» пластиковых платежей, постепенно проходят.

Кому выгодна оплата пластиковыми картами

Прием оплаты за товары и услуги по банковским картам выгоден всем трем сторонам, участвующим в сделке:

Наибольшую выгоду от установки оборудования для приема пластиковых карт получает торговая точка . С появлением возможности принимать оплату по банковской карте не только повышается уровень обслуживания, но и происходит значительное расширение сегмента потенциальных клиентов. Взять, к примеру, иностранных граждан, у которых ходить с наличкой в кармане не принято, но они легко смогут расчитаться с Вами с помощью банковской карты.

В общем можно выделить основные моменты, которые приводят к повышению количества клиентов и оборота Вашего предприятия при предоставлении покупателям возможности оплачивать банковской картой:

• привлекаются новые клиенты - владельцы банковских карт;
• повышается средний размер покупки;
• клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств;
• владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки;
• происходят покупки в кредит по кредитным карточкам.

Следует отметить повышение безопасности и удобства платежей и для предпринимателя и для покупателя при приеме платежей по банковским картам:

• не надо больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества
• меньше наличных средств в кассе
• работать с картами намного проще и удобней
• сокращение расходов на инкассацию
• сокращение количества операций с наличными и пересчёта мелочи в кассе.
• кассир не теряет время на выдачу сдачи и исключаются ошибки при расчете на кассе.

Сам покупатель , оплачивающий покупку по карте, также не остается в проигрыше. Во-первых, акции с дополнительными скидками и призами, которые регулярно проводят банки и платежные системы, а во-вторых, известно, что при обналичивании денег в банкомате придется заплатить комиссию: от 0,5 до 5% от суммы снятия. Наибольшего размера комиссия за обналичивание денежных средств достигает при использовании кредитных карт. Поэтому, чтобы не терять средства с кредитки, выгоднее не снимать деньги в банкомате, чтобы потом их тратить, а сразу оплачивать покупку необходимых товаров и услуг с карточки при помощи торгового эквайринга. Конечно, удобное и экономное использование кредитных карт возможно лишь в тех сервисно-торговых точках, которые имеют соответствующее оборудование для приема пластиковых банковских карт.

Банк , который позволяет предприятию торговли или услуг принимать к оплате пластиковые карты, получает проценты с суммы покупок при проведении платежей – третья сторона при приеме оплаты банковской картой.

Услуга по приему пластиковых банковских карт - торговый эквайринг

Эквайринг или прием к оплате пластиковых карт - способ, который сейчас повсеместно вводится на различных предприятиях и в торговых точках. Чтобы ввести на предприятии выгодный эквайринг, необходимо изучить существующие предложения на рынке.
Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия, например, помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты.
При выборе банка-эквайера не следует забывать, что любой банк не будет работать себе в убыток , и, следовательно, будет пытаться быстрее возместить свои затраты за закупленные терминалы для приема банковских карт . Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным и, более того, инвестиционным бизнесом. Возмещение затрат на терминалы может происходить за счет более высокого процента отчислений при проведении платежа . Кроме того, процент, который банк будет получать с предприятия за проведение платежей, может зависить от оборота безналичных расчетов. Бывает, что в договоре эквайринга оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц использования терминала при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам.
В любом случае владельцу предприятия предстоит оплачивать банку возможность принимать оплату по банковским пластиковым картам. Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. К этому готовы далеко не все. Многие магазины эконом-класса, небольшие кафе вообще не используют подобные системы, так как считают что им это невыгодно. Многие предприниматели думают, что подключить банковский терминал для приема оплаты банковскими картами очень сложно и хлопотно.

«Отличный безналичный» - платежное решение для приема оплаты банковскими картами , разработанное компаниями АТОЛ , Ingenico и Банком ВТБ24 . Комплект создан на базе простого и надёжного настольного терминала от лидера мирового рынка - терминала по приему пластиковых карт от компании Ingenico .
Для подключения услуги эквайринга с помощью комплекта «Отличный безналичный» Вам необходимо будет сделать три шага:
1. Купить банковский терминал для приема оплаты по пластиковым картам . В комплекте с терминалом находится пакет документов для заключения договора эквайринга с банком ВТБ24.

2. Предоставить заполненные документы из комплекта «Отличный безналичный» в любое отделение банка ВТБ24.

3. Включить в указанное время терминал для приема платежей по банковским пластиковым картам для его активизации.

Более подробно ознакомиться о предложении эквайринга от ВТБ24 можно на странице нашего интернет-магазина, на которой можно купить платежное решение для приема оплаты пластиковыми картами .

Какие документы и чеки оформляются при приеме оплаты по пластиковым картам

Когда покупатель расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала, на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй – кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции из терминала по приему пластиковых карт кассовый работник пробивает чек на кассовом аппарате, если организация обязана применять контрольно-кассовую машину . Перед покупкой ккм организация должна определиться - будет ли осуществляться прием банковских карт или нет. При планируемом введении эквайринга на предприятии, лучше заранее купить кассовый аппарат функцией оформления безналичных чеков. Если ккм у организации уже есть, а функции оформления чека безналичной оплаты нет, чек пробивается на другой отдел в ккм. В любом случае кассир обязан выполнить требования Федерального закона № 54 и после снятия Z-отчета правильно заполнить книгу кассира-операциониста.

Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства . Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. При установке на кассовом расчетном узле предприятия терминала для приема оплаты по банковским картам, есть смысл использовать чекопечатающие машины для ЕНВД с возможностью оформления безнальных чеков.

На сегодняшний день работа банковских терминалов для приема оплат по пластиковым картам программно не связана с работой кассовых аппаратов . В требованиях к ккм упоминается необходимость ввода платежа по банковской карте в кассовую машину, но автоматический должен быть этот ввод или ручной - законодательно не установлено. В большинстве случаев после прохождения платежа через банковский терминал кассир руками оформляет безналичный чек на кассовой машине. Исключения составляют компьютерные кассовые системы при условии доверия банка - эквайера программному обеспечению, установленному на рабочем месте кассира.
Одним из решений для автоматической печати безналичных чеков на кассовом аппарате после оплаты банковской картой является использование оборудования от группы компаний «Атол»: программы кассира Frontol и платежного комплекта .

При заказе товара через интернет наиболее удобным инструментом оплаты является банковская карта. Это позволяет не только получить определенные скидки, установленные сегодня большинством магазинов для пользователей безналичного расчета, но и не ограничивать себя в выборе пункта получения покупки. Даже если заказ доставят вам с курьером, вам не придется готовить нужную сумму наличными и переживать о том, найдется ли у сотрудника службы доставки сдача. Если вы еще недостаточно плотно знакомы с процессом безналичного расчета, наша статья поможет разобраться, как оплатить товар в интернет-магазине через банковскую карту.

Какие карты подходят для интернет-шоппинга

Чтобы оплатить покупки в интернет-магазине, вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной пластиковой карточкой. Какой банк выпустил вашу карту - в большинстве случаев тоже не важно. Большинство магазинов сегодня работает с посредническими компаниями, позволяющими принимать оплату от любых финансовых организаций. Впрочем, для вас, как для пользователя, наличие посредника никак не скажется на процессе перевода средств.

Интернет-магазины не принимают к оплате только карты бюджетного типа. К ним относятся:

• VISA Electron;
• MasterCard Electronic;
• Mastercard Maestro.

Опознать их можно по соответствующим значкам на лицевой стороне. Зато практически стопроцентной гарантией пригодности карты для интернет-шоппинга является наличие на ее обороте кодов CVC2/CVV2 . Это группы цифр, расположенных рядом с местом для подписи, обнаружить их весьма просто.

Внимание! Исключением из общего правила являются бюджетные карты Сбербанка. На них указаны коды безопасности, однако, для оплаты через интернет такие карточки непригодны. Уточнить информацию о них можно на горячей лине Сбербанка либо в техподдержке выбранного вами магазина.

Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой

Как правило, интернет-магазины используют стандартные шаблоны для ввода платежных данных. Каждая строка в таком шаблоне подписана, и имеет ограничения по количеству и типу вводимых символов. Ошибиться при вводе информации довольно сложно, но на первых порах придется попотеть, пытаясь понять, где именно на карте указаны нужные цифры. В случае затруднений, поищите в форме ввода реквизитов значки подсказок – обычно они выглядят как кружок с вопросительным знаком внутри и находятся рядом с каждой строчкой. Кликнув на значок, вы увидите короткое пояснение относительно информации, которую нужно внести в конкретное поле.

В первую очередь оплата картой в интернет-магазине требует знания номера этой карты. Найти его просто – это 16 цифр, разбитых на группы и выдавленных в пластике вашего платежного средства. Вводить их можно подряд, через пробел или занося каждую группу цифр в отдельное поле на сайте. Тут все зависит только от формы платежного документа, которой пользуется конкретный магазин.

Важно! Не путайте номер карты с номером карточного счета! Не пытайтесь использовать для оплаты реквизиты карты, распечатанные из вашего интернет-банка, там много лишней информации. Все, что вам нужно, можно прочитать на поверхности самой карточки.

Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты . Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.

Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты . Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.

Важно! Не пишите имя и фамилию владельца карты по-русски! Только латиницей, как указано на пластике.

Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard - CVV2/CVC2 . Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.

Как оплачивать банковской картой в интернете: пошаговая инструкция

Итак, вы выбрали в интернет-магазине нужный товар, добавили его в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ». Что делать дальше?

1. Выберите в качестве способа оплаты пункт «Оплата картой» .
2. При необходимости выберите тип платежной системы – MasterCard или Visa. Информацию о системе ищите на самой карточке.
3. Заполните поля с реквизитами для оплаты.
4. При необходимости введите свой электронный адрес.
5. Нажмите кнопку завершения операции. В течение пары секунд система проведет проверку платежа и заблокирует нужную для покупки сумму на счете вашей карты.

Как примерно выглядит оплата картой в интернет-магазине

В большинстве случаев на этом оформление покупки завершается. Но в некоторых магазинах требуется дополнительное подтверждение перевода. Для этого перед окончанием операции магазин отправляет на номер телефона, указанный при регистрации карты, смс со специальным кодом.

Заметьте, телефонный номер при этом вам вводить не нужно! Если ваша карта поддерживает стандарт 3D Secure, он будет взят из личной информации, предоставленной вами вашему банку. Если же данная система защиты к вашей карте не привязана, вы не сможете совершить покупку в использующем ее магазине. Чтобы разрешить это недоразумение, обратитесь на горячую линию своего банка и попросите оператора подключить вам нужную опцию.

Возможные проблемы при оплате картой в интернете

Если интернет-магазин отказывается принимать вашу карту, внимательно прочитайте условия оплаты, опубликованные в соответствующем разделе сайта. Не получается разобраться? Напишите сотруднику поддержки магазина через встроенный чат или позвоните по указанному на сайте номеру для связи. Если сотрудник подтвердит, что с их системой приема платежей все в порядке, и ваша карта пригодна для оплаты, позвоните на горячую линию своего банка. Скорее всего, присутствует какой-то технический сбой в его работе.

Изредка случаются ситуации, когда сумма, необходимая для оплаты товара, списывается с карты не один, а несколько раз. В этом случае вам нужно связаться с магазином, лучше по телефону. Обратиться к продавцу следует и при возвращении суммы оплаты заказа обратно на карточный счет. При всей кажущейся привлекательности такой ситуации, скорее всего, она означает отмену вашего заказа в результате системного сбоя.

При попытке завершить операцию, магазин может выдать вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована. Если вы уверены в работоспособности платежного средства, обратитесь в свой банк за разъяснениями и снятием блокировки. При сообщении о недостатке средств на карте, следует пополнить ее баланс любым удобным для вас способом.

Важно! Обратите внимание на существующие в интернет-магазине и вашем банке комиссии на перевод денежных средств. Если сумма на вашей карточке равна стоимости заказа, но магазин сообщает о недостатке средств, скорее всего, вам не хватает денег на оплату комиссии. Перед оплатой интернет-покупки старайтесь пополнять карту с небольшим запасом, чтобы избежать подобных ситуаций.

Некоторые современные банки устанавливают для безопасности карт своих клиентов ограничения по объему интернет-покупок. Лимит расходов задается на месяц, и после его превышения совершать новые покупки в интернете нельзя до 1 числа следующего месяца. Если вы столкнулись с такой ситуацией, позвоните в поддержку своего банка и попросите сотрудника увеличить вам лимит расходов. Некоторые финансовые организации позволяют клиентам самостоятельно изменять рамки таких ограничений через личный кабинет на сайте банка.

Как оплатить покупку в интернет-магазине по карте Сбербанка

Для держателей карт Сбербанка механизм оплаты будет слегка отличаться от стандартного. После ввода основных реквизитов и нажатия кнопки завершения операции, вы увидите пред собой страничку сайта Сбербанка, на которой нужно будет подтвердить оплату. Сделать это предлагается с помощью пароля, получить который можно через смс от «Мобильного банка». Если данная услуга у вас не подключена, перед интернет-шоппингом распечатайте в ближайшем Сберовском банкомате список одноразовых паролей, и воспользуйтесь для подтверждения одним из них.

Важно! Следите, чтобы коды, полученные в банкомате, не были просроченными! Срок их годности указан в заголовке списка.

Если пароль будет введен неверно, провести платеж не удастся. Если же все правильно, после получения подтверждения от банка, вы автоматически вернетесь на сайт интернет-магазина, где увидите уведомление об успешном окончании оплаты.

Многие клиенты предпочитают платить кредитной картой, вместо использования наличных денег. Например, занимаясь продажей каких-либо услуг или товаров, многие замечают, что прием платежей по кредитным картам способен увеличить их бизнес, и, соответственно, доход. Но при этом новички задаются вопросом, как именно это сделать. Вначале определитесь, как Вы хотите взаимодействовать со своими клиентами. Существует несколько способов принятия платежей по кредитным картам. Вы можете использовать точки продажи (point of sale или POS), мобильную систему обработки кредитных карт или принимать платежи через Интернет .

Способ 1. Открытие счета.

1. Соберите необходимую документацию. Как правило, у Вас должен быть открыт бизнес-счет в банке (счет юридического лица), прежде чем Вы сможете открыть счет, предназначенный для приема оплаты по кредитной карте. Чтобы открыть банковский счет юридического лица, Вам понадобится лицензия на ведение коммерческой деятельности (выписка из единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпренимателей) и Ваш налоговый идентификационный номер. Получите свою бизнес-лицензию у государственного регистратора при регистрации бизнеса. Идентификационный номер можно получить в налоговой инспекции.
2. Откройте счет для приема оплаты по кредитной карте. Это банковский счет, с помощью которого Вы сможете принимать и обрабатывать любые виды электронных платежей. Помимо кредитных карт , Вы сможете принимать дебетовые карты, подарочные карты и платежи ACH (Automated Clearing House или электронная система переводов денежных средств). Вы можете открыть счет для приема оплаты картой в своем банке или через стороннюю компанию обслуживания платежей, такую как, например, PayPal.
   • Банки берут на себя определенный риск, когда позволяют предприятиям принимать платежи по картам через торговый счет (счет для приема оплаты кредиткой). Поэтому они требуют процесса андеррайтинга, который оценивает легитимность и кредитоспособность Вашего бизнеса.
   • Обычно Вы можете использовать счет для приема оплаты картой и для принятия онлайн оплаты кредитными картами и оплаты через POS терминал. После создания счета предпринимателя для Вашего реального магазина, обязательно спросите, можете ли Вы использовать его для интернет-магазина. Если ответ положительный, то уточните, какие реквизиты для этого нужны.
3. Подайте заявку онлайн или лично. Предоставьте всю необходимую информацию. Вам понадобится ФИО и другие реквизиты лица, уполномоченного подписывать документы, номер банковского счета и код банка. Кроме того, Вы должны будете предоставить Ваш налоговый идентификационный номер. Предоставьте оценки объемов сделок, которые Вы планируете обрабатывать, а также Вашу контактную информацию.

Способ 2. Использование системы точки продажи или прием платежей с помощью POS-системы.

1. Выберите POS-систему для реальной точки продажи. Если Ваш бизнес имеет физическое расположение и большой объем операций, то POS-система - это то, что нужно. Она необходима для более удобного и быстрого завершения сделок, то есть с помощью POS-системы Ваши клиенты смогут более быстро завершить свои покупки. Вы можете также обучить своих сотрудников использовать данное оборудование, включая планирование и внесение новых товаров в реестр. Примеров компаний, использующих POS-системы достаточно много: спа-центры, рестораны, магазины и т.п.
2. Приобретите требуемое оборудование. Вам понадобится терминал для оформления заказов. В него входит считыватель кредитной карты, беспроводная высокочастотная связь (near field communication или NFC - "коммуникация ближнего поля") и сканер штрих-кода. Вам также потребуется кассовый аппарат и принтер. Читатель кредитной карты считывает информацию клиента и отправляет данные напрямую в компанию, выпускающую кредитные карты. Затем Вы получите подтверждение того, что платеж был принят или отклонен. Платеж отправляется на Ваш счет для приема оплаты по кредитной карте, а затем на Ваш банковский счет.
   • Выберите между традиционной (стационарной) или мобильной POS-системой.
   • Традиционная POS-система включает считыватель кредитной карты, терминал с экраном, чековый принтер и кассовый аппарат.
   • Мобильная POS-система предназначена для использования с помощью смартфона или планшета. Обычно эта система поставляется вместе с подставкой для мобильного устройства, считывателем кредитной карты и ключом, который подключается к разъему для наушников.
3. Оплата и платежи. Стоимость POS-системы может быть разной. Цена зависит от типа POS-системы, которую Вы выберете, а также, какие кредитные карты Вы принимаете. Кроме того, в некоторых случаях влияние на стоимость POS-системы могут оказывать объемы продаж.
   • Комиссия за оплату кредитной картой варьируются от 0,35% до 3,7%. Кроме того, Вы также можете платить определенную сумму за транзакцию.
   • Оборудование может быть куплено или арендовано, поэтому стоимость зависимости от того, что Вы покупаете либо берете в лизинг.
   • Комиссия за аннулирование платежа может происходить в случаях, если Вы возвращаете средства клиенту.
   • Если Вы решите преждевременно расторгнуть договор на использование POS-системы, то будьте готовы заплатить штраф.
   • Отраслевые сборы за соответствие платежных карт (Payment Card Industry или PCI) обычно составляют около 100$ в год.

Способ 3. Прием платежей с помощью мобильного устройства.

1. Выберите этот способ, чтобы принимать платежи в любом месте. Преимуществами мобильных платежей могут пользоваться ремонтники, уличные продавцы или развозчики продовольственных товаров. Также мобильные устройства для приема платежей выгодно использовать, если Вы часто работаете в качестве поставщика на блошиных рынках или ярмарках. Это позволит Вам освободиться от операций с наличными деньгами. Кроме того, это полезная опция для традиционных магазинов, желающих принимать платежи в любом месте в магазине.
2. Купите оборудование. Вам понадобится приложение, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью Вашего мобильного устройства. Здесь, например, Вы можете использовать Флинт (Flint Mobile), Квадрат (Square), Cartwheel Register или PayPal. Эти приложения требуют устройство для считывания кредитных карт (карт-ридер), которое крепится к мобильному устройству. Считыватель читает магнитную полосу кредитной карты и обрабатывает платеж.
   • Убедитесь, что Ваш кард-ридер совместим с Вашим смартфоном или планшетом. Вы можете выбрать тот, который работает с Android или на системе iOS.
3. Платить взносы (комиссию за использование). Расходы на использование мобильной кредитной платежной системы для приема оплат кредитными картами зависят от поставщика и объем продаж. Рассчитывайте платить плату за месячную выписку, которая колеблется от 0$ до 35$ в месяц. Кроме того, Вы будете платить ежемесячную минимальную плату - до 25$ в месяц. И, наконец, комиссионные за транзакции тоже бывают разными. Они варьируются от 0,3% до 3% плюс фиксированная плата (примерно 0,1-0,3$) за каждую транзакцию.

Способ 4. Прием онлайн-платежей.

1. Решите, совместим ли этот вариант с Вашим бизнесом. Если Вы ведете онлайн-бизнес, то Вы должны дать клиентам возможность совершать покупки со своих кредитных карт в режиме онлайн. Однако и другие виды бизнеса тоже могут воспользоваться онлайн системой приема платежей кредитными картами. Стационарные магазины, например, могут выбрать этот вид приема платежей через POS-систему. Кроме того, мобильный бизнес (ремонтные компании, поставщики и т.п.) может решить принимать онлайн-платежи с ноутбука, а не с мобильного устройства.
   • Для стационарного магазина, желающего принимать онлайн-платежи, может понадобиться считыватель кредитных карт, который можно подключить, например, к ноутбуку.
2. Выберите платежный шлюз. Этот метод приема онлайн-платежей подходит тем, у кого уже есть счет для приема оплаты картой. Вам просто нужно зарегистрироваться в платежной системе, например, в SecureNet или AuthorizeNet. Платежный шлюз действует как считыватель кредитной карты. Он "общается" с Вашим счетом для обработки оплаты картой.
   • Системы приема онлайн-платежей - это, как правило, большие компании, имеющие хорошие службы поддержки пользователей.
   • Платежные системы обычно предлагают множество вариантов для настройки, поэтому они часто совместимы с крупными предприятиями, которые нуждаются в персонализированной системе.
3. Выбрать систему онлайн-платежей "все в одном". Если Вы не имеете счета для приема оплаты картой, то выберите систему онлайн-платежей "все в одном". Это может быть, например, PayPal или 2Checkout. Эти сервисы предоставляют счет для приема оплаты по кредитной карте и платежный шлюз. Установка и настройка такого рода систем происходит быстрее и проще, чем с использованием отдельного торгового счета и платежного шлюза. Вам не придется беспокоиться о заполнении двух наборов приложений и ждать, пока они будут обработаны отдельно друг от друга. Недостаток этого метода в том, что Ваши клиенты для оплаты могут быть перенаправлены с Вашего сайта на платежный сайт. Например, если Вы используете PayPal, то для завершения платежных операций Ваши клиенты могут быть направлены на сайт PayPal.
4. Платите взносы. Комиссия полностью зависит от выбранной Вами системы и объема продаж. В целом, плата за установку и настройку приема онлайн-платежей ниже, чем POS или мобильная система. Происходит это потому, что Вам нет необходимости брать в аренду или покупать какое-либо оборудование. Однако операционные издержки здесь могут быть выше. Некоторые сторонние обработчики используют многоуровневую систему, то есть, по мере того, как объемы Ваших сделок каждый месяц будут увеличиваться, операционные сборы будут уменьшаться.