Малый бизнес всегда был выгодным вложением средств. Государство регулярно стимулирует его развитие законодательно, а банковские учреждения участвуют в государственных программах и вкладывают собственные деньги. ВТБ 24 предлагает кредиты малому бизнесу для самых насущных нужд в необходимом объеме.
Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:
- Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету;
- Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое;
- Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости;
- Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.
Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах:
- Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению;
- Невозобновляемая кредитная линия. Используется только один раз, получать деньги можно в виде траншей, сроки и суммы которых точно расписаны в договоре. Получение траншей может быть связано условиями: если выполнена часть работ, следующую порцию денег банк предоставляет. Нет – кредитная линия приостанавливается;
- Овердрафт, когда при недостатке средств на счету можно в любой момент воспользоваться деньгами банка. Их количество устанавливается при оформлении договора.
Допускается подписание договора без внесения аванса (первого платежа по приобретению авто или недвижимости), если организация предоставит дополнительный залог. При необходимости банк соглашается продлить погашение на срок до полугода.
Кредитные программы ВТБ 24 малому бизнесу
Для малого от предпринимательства ВТБ24 на сегодняшний день работает срезу 7 программ кредитования:
- Овердрафт . По его условиях можно без залога и поручителей использовать (много раз) сумму от 850 тыс. рублей год или 2, получать транши раз в 1 или 2 месяца.. Максимальная сумма составит половину оборотных денег клиента в банковской группе ВТБ 24;
- Кредит на залоговое имущество . Отличается длительным сроком погашения (до 10 лет) и возможностью в качестве залога предложить приобретаемое имущество. Целью покупки может стать оборудование или транспортные авто;
- Бизнес ипотека . Для получения нужно внести не меньше 15% от стоимости недвижимости. Покупке подлежат склады, офисы, помещения под офисы или промышленные корпуса. Предлагается сроком до 10 лет;
- Инвестиционный . Можно использовать для различных способов развития предпринимательской деятельности, от покупки помещений и технических средств, до длительного вложения в товары. Предоставляется сроком до 10 лет, минимальная сумма займа от 850 тыс. в национальной валюте, процентная ставка от 11.5%. Залогом может служить покупаемая недвижимость и техника, оборудование, оборотные товары. Разрешается вносить залог третьим лицам, выступать поручителем Фонду поддержки малого предпринимательства. Используются формы разового получения займа и кредитной линии без права возобновления. Есть полугодовая отсрочка погашения;
- «Целевой » работает для покупок у партнеров ВТБ24. Срок до 5 лет, сумма от 850 тыс. рублей. Есть возможность полугодовой отсрочки и внесения вместо аванса дополнительного залога. Используется для приобретения техники, оборудования (от 35% аванса), ТС (от 25% аванса). Процент на кредит – от 13.5%. Работает классическая форма разовой выдачи средств и возможность получения их частями, по договорному графику;
- Оборотный . Подойдет для тех предпринимателей, у которых есть резкие сезонные скачки или необходимость в периодических крупных оптовых закупках. Заем предоставляется на 3 года суммой от 850 тыс. рублей. Плата за пользование кредитом от 11.8%. Кредит хорош возможностью получения финансов различными способами – разово, возобновляемой и невозобновляемой кредитными линиями. График погашения банк устанавливает тоже в индивидуальном порядке. Без залога можно получить только 15% средств;
- Коммерсант . Банк предлагает под залог 500 000 – 4 млн. рублей сроком на 3 года. Кредит не целевой, процентная ставка в пределах 15%-21.5% от суммы заемных денег. Такой кредит придется к месту и на открытие бизнеса, и для его дальнейшего развития.
Открыть свой бизнес – малый шаг к успеху. Намного сложнее регулярно преумножать свои достижения, развивать и улучшать свою предпринимательскую деятельность. При больших сезонных скачках, необходимости серьезных ремонтных работ или покупок заемные средства помогут идти вперед, не останавливаясь перед недостатком залога, не экономя на качестве закупок или размере необходимой недвижимости. Специалисты ВТБ24 точно учли все нюансы и всегда помогут найти подходящий для конкретного случая вариант кредитования.
Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 - лучшее решение для предпринимателей, которые находятся в поисках выгодных предложений и надежной финансовой поддержки. Главным преимуществом ВТБ 24 является многогранность предоставляемых услуг. Здесь предоставляются кредиты в различных направлениях :
- На пополнение оборотного капитала.
- Для решения инвестиционных задач.
- Экспресс-займы, обеспечивающие получение средств в сжатые сроки.
Для получения денег достаточно сделать ряд шагов :
В жизни каждого предприятия бывают ситуации, когда требуется делать закупку товара, а достаточной суммы на руках нет. В таких ситуациях выручает кредитная услуга, направленная на пополнение оборотных средств предприятия. ВТБ 24 в этом секторе предлагает два варианта :
- «Овердрафт» - кредит, позволяющий быстро покрыть кассовые разрывы. Условия сделки выгодны для клиентов:
- Ставка - от 12,9 процента.
- Размер - от 0,85 млн. рублей.
- Период оформления сделки - 1-2 года.
- Величина ставки - от 11,8 процента.
- Период оформления - от 3- лет.
- Размер - от 0,85 млн. рублей.
Выбирая такие кредиты малому бизнесу в ВТБ 24, можно забыть о дефиците средств на организацию текущей деятельности.
Инвестиционные кредиты на развитие бизнеса
- «Кредит на залоговое имущество» - услуга, позволяющая на выгодных условиях получить недвижимость. Последняя в момент оформления сделки выставлена на продажу владельцем и выступает в качестве залогового имущества. Плюс услуги - в возможности получения недвижимости для бизнеса по низкой цене и на выгодных условиях:
- Размер займа - до 150 млн. р.
- Максимальный срок - 10 лет.
- «Бизнес-ипотека» - простейший путь к получению недвижимости за счет средств финансового учреждения. Благодаря услуге, можно получить в распоряжение офис, помещение для ведения торговли или складской объект. При этом в роли залога выступает сам предмет договора.
Условия такого кредита на развитие бизнеса:
- Ставка - от 13,5 процента.
- Величина займа - от четырех миллионов рублей.
- Максимальный период - 10 лет.
- «Инвестиционное кредитования» - одно из лучших предложений для бизнеса от ВТБ 24. Оформив такую сделку, можно получить имущество, необходимое для дальнейшего развития (расширения) бизнеса. Условия:
- Объем предоставляемых средств - от 0,85 млн. р.
- Ставка - от 11,8 процента.
- Максимальный период, на который выдаются деньги - 10 лет.
Даже если бизнес малый, он требует далеко нескромных финансовых средств, и без привлечения кредитов обойтись невозможно. В данной статье мы расскажем о том, какие условия по займам для малого бизнеса существуют в банке ВТБ 24, а также посмотрим на них в сравнении с предложениями других банков.
«Коммерсант»
Наиболее популярными продуктами для малого предпринимательства от ВТБ24 являются . Отличительная черта программы заключена в их названии - это «быстрые» деньги, которые предприниматель или компания могут получить в долг уже буквально на следующий день после подачи заявки. Залог не требуется. Существует «Коммерсант» в трех вариантах.
«Коммерсант» для владельцев бизнеса позволяет получить заем на сумму от 500 тысяч до 4 миллионов рублей сроком до 5 лет по ставке от 14 до 22,5%.
Если рассматривать продукт поближе, то легко заметить, что чем шире набор входящих услуг, тем ниже «стоимость» кредита. Так в рамках предложения предусматривается ряд необходимых предпринимателям сервисов, в том числе льготное ведение зарплатных проектов, РКО, бесплатное пользование системой «Телебанк», сниженный тариф на эквайринг, а также предоставление личной кредитной карты ВТБ24 владельцу бизнеса.
Базовые программы
Помимо экспресс-займов для малого бизнеса кредит можно получить и в рамках базовых программ банка ВТБ24.
«Овердрафт» открывается к действующему расчетному счету заемщика и представляет собой возможность использовать заемные средства при недостатке собственных денег на счете. Срок овердрафта - 12 месяцев, но максимально возможный период непрерывной задолженности не должен превышать 60 дней. Можно оформить лимит на сумму от 850 тысяч рублей. Ставка - от 12,9% годовых.
«Оборотный» займ имеет целью покрыть дефицит оборотных средств заемщика, возникающий, как правило, при сезонных закупках либо при разрыве во времени процессов производства и последующей реализации продукции. В данном случае потребуется предоставление залога, но условия ВТБ24 здесь весьма лояльные - покрыть залогом надо хотя бы 85% от суммы долга, при этом обеспечением может выступать и сама продукция. Сумма такого займа - от 850 000 рублей, срок – до 2 лет, комиссия за оформление – от 0,3%. Можно оформить кредитную линию.
«Инвестиционный» пакет разработан специально для финансирования долгосрочных проектов и рефинансирования займа, оформленного в другом банке. Минимальная сумма - 850 000 рублей, которая выдается на срок до 10 лет. Выдача средств возможна с оформлением невозобновляемой кредитной линии.Комиссия за оформление услуги - 0,3%.
Специальные предложения
Так же, у ВТБ24 существуют специальные предложения.
«Целевой кредит» покрывает не все сферы деятельности. Если вы ваше направление: транспортными перевозками, производство, услуги, торговля, то данный продукт разработан специально для вас! Процентная ставка по договору - от 11,8% годовых. Можно получить от 850 000 рублей на срок - до 5 лет. Комиссия за оформление услуги 0,3%, в добавок нужно будет уплатить аванс в размере не менее 25% от стоимости приобретаемого имущества (для автотранспорта/спецтехники) и 35% от стоимости приобретаемого имущества(оборудование).
Кредит ВТБ24 «на залоговое имущество» подразумевает собой возможность приобрести имущество, которое заложено банку, но выставлено на продажу. Такой займ, как правило, очень выгоден, поскольку залоговое имущество обычно продается по низким ценам. Стоимость займа тоже невелика. Оформить его можно на сумму от 850 тысяч до 150 000 000 рублей на срок до 10 лет. Первоначальный взнос - не менее 20% стоимости приобретаемого имущества.
Аналогично «Коммерсанту» в ВТБ24 у "народного" банка существует кредитная линейка «Доверие», позволяющая получить займ на сумму до 3 млн рублей, максимальный срок займа точно такой же (3 года).
Ссуду на оборотные средства можно получить и в Сбербанке - есть несколько вариантов программ, в том числе и овердрафт. Если ВТБ публично не заявляет о процентных ставках по своим бизнес-кредитам, то диапазон ставок Сбербанка можно узнать на сайте. Например, минимальная ставка по овердрафту у Сбербанка составляет 12,73%. А максимальный размер займа по некоторым видам программ весьма внушителен, например, по предложению «Госзаказ» или «Бизнес-Рента» он составляет 600 миллионов рублей.
Также у Сбера существуют и целевые программы на приобретение транспорта, оборудования или недвижимости. Минимальная процентная ставка составляет 14,93% по программе «Экспресс-Актив». Максимальный срок - 7 лет (меньше чем у конкурента).
Альфа-Банк
Если сравнивать предложения ВТБ24 с программами Альфа-Банка, то нельзя не заметить, что выбор у последнего весьма невелик. Предлагаются два основных продукта - «Запасной кошелек» с лимитом до 6 000 000 рублей (клиентам банка доступен увеличенный лимит в 10 миллионов) и «Партнер».
Условия в Альфа-Банке отличаются от предложения ВТБ24. Для действующих клиентов банка сумма может достигать 10 млн рублей, а авансовый овердрафт позволяет получить до 6 миллионов рублей после открытия счета. Процентная ставка по обеим программам варьируется в пределах от 13,5% до 18% в зависимости от размера лимита и категории клиента.
ВТБ 24 – это крупнейший банк нашей страны, принимающий активное участие в государственных программах финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. Сегодня ВТБ 24 готов предложить сразу несколько по-настоящему выгодных кредитных продуктов, предназначенных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность Москве и за ее пределами.
Среди специализированных программ банка, рассчитанных на начинающих предпринимателей можно отметить экспресс-кредиты, займы, предназначенные для пополнения оборотного капитала, реализации инвестиционных проектов, кредитный лимит, предоставляемый в рамках овердрафта и займы, позволяющие осуществить покупку движимого и недвижимого имущества.
Преимущества кредитных программ для малого бизнеса от ВТБ 24 заключаются в следующем:
- Большой выбор кредитных продуктов;
- Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в кратчайшие сроки;
- От заемщика потребуется минимальный пакет документов;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту, относительно обеспечения по кредиту.
Линейка программ для малого бизнеса от ВТБ 24 сегодня включает в себя следующие кредитные продукты:
1. Кредит «Оборотный ». Воспользовавшись данной программой представители малого и среднего бизнеса смогут осуществить сезонные закупки или пополнить собственные оборотные средства. Процентная ставка начинается от 10,9 % годовых, максимальная сумма займа равняется 4 миллионам рублей, кредит выдается на срок до 2 лет. В качестве обеспечения по кредиту от заемщика потребуется залог, в качестве которого может выступать движимое и недвижимое имущество, товар в обороте и т.д. Преимуществами этой программы является возможность получения трехмесячной отсрочки по оплате основного долга и различные формы выдачи займа – единовременное получение, не возобновляемая или возобновляемая кредитная линия и т.д.;
2. Кредит «Целевой ». Данная программа предназначена для приобретения спецтехники, оборудования и транспорта для нужд малого и среднего бизнеса. Максимальная сумма займа составляет 4 миллиона рублей, процентная ставка от 11,1 % годовых. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. В случае необходимости заемщик сможет воспользоваться полугодовой отсрочкой по оплате основного долга, что в совокупности с выгодной процентной ставкой делают эту программу невероятно популярной среди представителей малого бизнеса.
3. Кредит «На залоговое имущество ». Данная программа позволяет на льготных условиях приобрести имущество, которое имеется в залоге у банка. Для этого заемщик необходимо внести первоначальный взнос в размере 20 процентов от стоимости имущества. Преимуществами программы являются возможность досрочного погашения кредита, длительный срок кредитования (до 10 лет), отсутствие скрытых комиссий и выгодная процентная ставка. Максимальный размер займа составляет 150 000 000 рублей.
4. Кредит «Инвестиционный ». Предназначен для реализации новых инвестиционных проектов, строительства, покупки имущества и т.д. Условия кредита оптимально подходят для успешной реализации долгосрочных проектов. Максимальный размер займа составляет 4 миллиона рублей. Кредит выдается на срок до 7 лет под 11,1 % годовых.
5. Кредит «Овердрафт ». Программа позволяет в кратчайшие сроки устранять кассовые разрывы и осуществлять взаиморасчёты с партнерами. Займ предоставляется на срок до двенадцати месяцев, размер кредита от 850 тысяч рублей. Процентная ставка – от 11 11%. Для получения кредита залога не требуется.
6. Кредит «Коммерсант ». Программа представляет собой выгодный экспресс-кредит, получить который представители малого бизнеса могут на любые цели на основании минимального пакета документов. Процентная ставка начинается от 18,5 % годовых, размер займа – до 4 миллионов рублей.