Заказать кредитную историю эквифакс. БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн. Как получить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй Эквифакс

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, ОКБ, Eqifax
	НБКИ, Equifax, ОКБ	Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк		НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк		НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт	Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

долги/просрочки по займам;
число действующих кредитов, выплаты по ним;
задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .

Официальный сервис Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» открыт к сотрудничеству с гражданами РФ. Являясь лидером в сегменте, компания в 2012 году запустила онлайн-сервис для проверки кредитной истории физических лиц, проживающих на территории РФ.

Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – услуги и цены

Составление кредитного отчета . При первичном обращении отчет составляется на бесплатной основе. При каждом повторном обращении клиент оплачивает услуги компании в размере 395 рублей. Имеется возможность приобрести пакетную услугу. Стоимость пакетной услуги зависит от общего количества запрашиваемых отчетов.
Получение списка КБИ . Ваша кредитная история может храниться одновременно в нескольких КБИ. Список бюро, в которых есть ваша кредитная история можно получить, единовременно оплатив стоимость услуги в размере 295 рублей.
Изменение кредитной истории . Если вы обнаружили в собственной КИ сведения, несоответствующие действительности, компания поможет исправить ситуацию. Стоимость внесения изменений в КИ – 995 рублей. При повторном обращении – 595 рублей.
Составление плана действий для получения статуса «идеального заемщика» . Стоимость услуги – 535 рублей.
Скоринг-контроль – пакетное предложение . На протяжение 1 года вы будете получать уведомления об изменении скорингового балла. Стоимость услуги – 425 рублей.
Защита от мошенников. Стоимость – от 395 до 495 рублей в год. При оформлении новых кредитов на ваше имя вы будете получать оповещение на номер телефона или на адрес вашего почтового ящика.

Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – алгоритм сотрудничества

Регистрация на сайте сервиса.
Выбор услуги.
Оплата.

Оплату можно произвести одним из следующих способов:

с личного кошелька, зарегистрированного в системе Яндек.Деньги;
через систему онлайн-банкинг с карточного счета.

Эквифакс — одно из самых известных и надежных БКИ в России. Оно входит в четверку лидеров по числу кредитных историй. Если вы ищете свою кредитную историю, обратитесь в «Эквифакс» — вполне возможно, она именно там. Но если вы предпочитаете действовать наверняка, подайте . На email вам вышлют справку с указанием, где именно хранятся нужные вам данные.

Немного о БКИ «Эквифакс»

«Эквифакс» не только формирует и хранит информацию о плательщиках кредитов. Это БКИ предоставляют финансово-кредитным организациям ряд услуг, помогающих минимизировать риски:
. консультирует в области управления рисками;
. анализирует деятельность организации, выявляя наиболее слабые зоны финансовой безопасности.
. помогает правильно организовать защиту конфиденциальной информации.

В «Эквифаксе» вы найдете актуальную и точную информацию. Все данные проходят тройную проверку. Информация автоматически проверяется при поступлении и при обработке, затем аналитики компании перепроверяют все вручную. Такая система проверки считается одной из самых надежных.

История создания компании

Американская компания «Эквифакс» работает на рынке финансовых услуг более 100 лет. Она была основана в 1899 году в Джорджии. Сейчас офисы «Эквифакса» есть в 24 странах мира, в том числе и в России. В базе данных компании - почти 242 млн кредитных историй. Здесь можно найти информацию и по физическим лицам, и по юридическим. «Эквифакс» сотрудничает с 2000 финансово-кредитных организаций и получает от них актуальную информацию о платежеспособности заемщиков. Именно поэтому «Эквифакс» в числе лидирующих кредитных бюро России. Компания входит в Ассоциацию региональных банков России. Кроме того, она является участником Российской ассоциации электронных коммуникаций.

Как узнать, что ваши данные хранятся в «Эквифакс»

Узнать, есть ли ваша в этом бюро, можно тремя способами:

Запросить на сайте ЦБРФ. В ней будут указаны все БКИ, в которых есть нужные вам данные. Но в этом случае нужно указать свой .
Обратиться непосредственно в «Эквифакс». Если ваши данные там есть, вы сможете с ними ознакомиться. Если нет - получите уведомление о том, что в БКИ нет нужной вам информации.
Запросите через сайт Mykreditinfo без кода субъекта. Достаточно паспортных данных.

Бюро кредитных историй содержит информацию по кредитам граждан. Их размеры, выплаты, просрочки и задолженности - все это отражается в истории. При подаче заявки на новый кредит, соответствующий банк запрашивает данные по соискателю, чтобы оценить добросовестность потенциального клиента. Одно из наиболее крупных и надежных бюро кредитных историй (БКИ) — Эквифакс, предоставляющее услугу получения информации о состоянии кредитной истории по фамилии через интернет бесплатно (детали ).

Бюро кредитных историй Эквифакс что это?

Узнать о том, в каком из БКИ хранится информация по прошлым и текущим кредитам можно посредством справки ЦККИ. Эквифакс занимает четвертое место в рейтинге БКИ, соответственно в данной организации хранится немалое количество данных по заемщикам.
По отношению к получаемым данным компания осуществляет следующие действия:

хранит и защищает от разглашения персональные данные в соответствии с законодательством;
тщательным образом обрабатывает получаемую информацию;
предоставляет банкам аналитические услуги по заемщикам.

Компания Эквифакс является транснациональной организацией, осуществляет свою деятельность в 19 странах. Обширный опыт в обработке и хранении данных делает данную организацию надежным партнером для многих банковских учреждений.

Как получить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй Эквифакс

Возникает обычно несколько причин, по которым могут понадобиться данные по прошлым кредитам. По текущему законодательству получить ее можно один раз в год бесплатно. Заявка на получение подобной информации может исходить из следующих причин:

проверка прошлого по кредитам - банки уделяют ему пристальное внимание, и соискателю займа стоит узнать текущую ситуацию заранее;
недостоверность информации - она может быть неактуальной или неполной, в этом случае понадобится подтверждение имеющихся данных;
предоставление в банк вместе с заявлением на кредит также и документов по кредитной истории станет преимуществом.

Преимущества использования такого сервиса для банков заключаются в следующих моментах:

снизить финансовые риски, связанные с кредитованием тех или иных лиц;
тщательная защита безопасности передаваемых данных;
возможность влиять на заемщиков - зная, что данные будут переданы в соответствующую организацию и могут повлиять на будущее получение кредитов, заемщик наверняка постарается оказаться добросовестным клиентом.

Условия предоставления кредитных историй

Узнать, в каком БКИ хранится информация по заемщику можно через соответствующий вопрос в ЦККИ. Далее через официальный сайт нужной организации узнать контактные данные и возможности получения требуемой информации.

Личный кабинет БКИ Эквифакс позволяет получить полную картину по кредитам. Получить КИ в Эквифакс можно двумя стандартными способами: посредством стандартного запроса, который раз в год можно сделать бесплатно, или через онлайн режим. Второй способ обычно предпочтительнее и требует всего несколько простых шагов:

зарегистрироваться на официальном сайте онлайн;
подтвердить личные данные через телеграмму или личным посещением офиса компании в Москве;
после получения соответствующего уведомления на электронную почту сделать заказ в личном кабинете на сайте онлайн.

Личный кабинет бюро кредитных историй Эквифакс

Бюро кредитных историй Equifax – международное КБ, появившееся в последний год 19-го столетия в Штатах. Сегодня оно обслуживает 24 государства. Его сервисом через ЦБКИ в Москве пользуются также российские граждане.

Эквифакс занимается:

Возможность получения истории Эквифакс онлайн в личном кабинете

Для оказания помощи заемщикам в проверке их КИ летом 2012 года БКИ Equifax запустила «Кредитную историю онлайн» - сервис, дающий возможность российским физическим лицам получить нужную им информацию через интернет.

С тех пор заемщик имеет возможность получить дистанционно все необходимые ему сведения по данному вопросу:

получить подробные данные о кредитах;
узнать названия банков, выдавших их;
уточнить общую сумму задолженности;
получить сведения о просрочках;
узнать свой скоринг-балл;
оценить соответственно этому баллу качество КИ и др.

Три шага для получения кредитной истории

Кредитная история вручается заявителю в письменной форме за подписью директора и с печатью БКИ, а также в виде электронного письма, имеющего электронную подпись.

Очередность шагов по ознакомлению физического лица с его кредитной историей онлайн и бесплатно:

Осуществить регистрацию на официальном сайте Эквифакс в личном кабинете: online.equifax.ru.
Подтвердить личность по одному из способов:

посетить самому . Явиться необходимо с паспортом;
послать в бюро по почте телеграмму. В ней необходимо отразить все персональные данные о клиенте, почтовый и электронный адреса. Работник почты должен заверить подпись отправителя;
ответить на вопросы относительно КИ через онлайн-сервис eID.

Следовать инструкциям на сайте, либо послать заверенное нотариусом заявление о необходимости выдачи вам отчета по кредитованию. Документ отсылается по почте письмом (заказным или обычным).

Составляющие КИ

Кредитная история через бюро Эквифакс - налицо:

титульная, где указываются Ф. И. О. заявителя, его паспортные данные, ИНН, номер лицевого счета пенсионера;
основная, включающая информацию о физ. лице как индивидуальном предпринимателе, о его обязательствах заемщика, поручителя или принципала (указываются величина кредитов, сроки погашения, просрочки и пр.); кроме того, сюда заносятся данные о не исполненном в десятидневный срок постановлении суда взыскать с заемщика долги по ЖКХ, алименты и др;
информационная, куда входят заявления о выдаче кредита, данные о согласии или отказе в этом, договоры с поручителем;

P.S. В кредитной истории не фиксируются сведения о собственности и затратах его объекта. Личные данные, скажем, медицинские также отсутствуют.

Примечание

Основная часть КИ становится известной только по письменному согласию клиента.

Выгода для заемщика

Статья № 218 закона «О кредитных историях» гласит: клиент банка вправе ознакомиться со всеми тонкостями своей КИ ежегодно по одному разу – без платы за услуги БКИ и сколько пожелает – за соответствующую сумму. Он может даже оформить подписку на год и получать кредитный отчет ежемесячно.

Зададимся вопросом: а зачем, например, физическому лицу проверять свою КИ:

прежде чем обратиться в банк для получения кредита, заемщик должен быть информирован о своей КИ. Ведь сведения, заключенные в ней, могут стать препятствием или, наоборот, поспособствовать положительному решению вопроса. Оценка кредитоспособности, или скоринг клиента банк осуществляет на основании его кредитной истории;
иногда банк получает сведения о КИ заемщиков несвоевременно или с неточностями относительно погашения задолженности по кредиту, просрочек и пр. Они могут стать поводом отказать заявителю в предоставлении займа. И тогда клиент обращается с запросом об уточнении данных и улучшении КИ.