Отказано в выплате страхового возмещения. Обращение в ЦБ и РСА. Неправомерные отклонения от выплат

Страховая отказала в выплате по ОСАГО? Несмотря на то, что законодательством и заключенным страховым договором предусмотрены конкретные условия осуществления различных видов страховых выплат, некоторые недобросовестные страховые компании стараются уклониться от перечисления компенсации. Что делать в таком случае, расскажем в этом материале.

Каким образом это происходит?

Страховая компания высылает письменное уведомление страхователю об отказе в страховой выплате. В некоторых случаях этот отказ ничем не обосновывается.

Второй вариант - страховая компания на время пропадает из поля зрения после принятия документов: до ее сотрудников невозможно дозвониться. Третий вариант - объявление о переносе срока выплат на основании невнятного объяснения или безо всяких объяснений.

Обратите внимание! Для того, чтобы планировать свои дальнейшие действия по обжалованию отказа, страхователь в первую очередь должен определиться, насколько законными являются действия страховщика.

Обстоятельства могут быть следующими:

• в случае незаконного отказа в выплате страхования действия страховой компании нарушают закон и условия договора, а требования ее клиента подлежат исполнению;
• клиент не выполнил условия договора, поэтому в выплате страховки ему может быть отказано полностью или частично.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Чаще всего отказ в выплате страхового возмещения происходит по вине самого застрахованного лица. Причинами могут быть:

• искажение клиентом информации или сознательное мошенничество. Обман может привести не только к отказу в возмещении и попаданию застрахованного лица в черные списки, но и к уголовной ответственности. Если после этого страховщик по закону не имеет права отказаться от заключения договора страхования, как это может быть в случае с обязательной страховкой транспортного средства (ОСАГО), то он может на порядок увеличить стоимость полиса;
• предоставление неполного пакета документов;
• пропуск срока подачи документов. При наличии уважительной причины пропуска срок восстанавливается в судебном порядке;
• несоответствие событий, вызвавших страховой случай, предусмотренных договором условиям;
• нарушение других условий договора;
• несвоевременное предоставление имущества для проведения экспертизы со стороны страховщика, наличие результата только независимой экспертизы.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно?

Если страховые выплаты были указаны в договоре, и они не противоречат закону, то отказ в выплате страхового возмещения незаконнен.

Нарушением будут следующие действия компании:

• бездействие;
• сознательное занижение сумм выплат;
• нарушения сроков урегулирования вопроса;
• частичный или полный отказ от страховых выплат.

Нередко юристы встречаются со следующими случаями отказа:

• в выплате КАСКО при совершении ДТП, во время которого было нарушено действующее законодательство;
• в выплате истцу страховки ОСАГО, когда не был установлен виновник, или если виноватыми были оба участника;
• в выплате страхового возмещения по ОСАГО/КАСКО после того, как трасологическое заключение подтвердило, что некоторые или все повреждения невозможно было получить при тех или иных обстоятельствах.

В этих случаях страховые компании очень часто отказывают своим клиентам по причине того, что подобные случаи не указаны в условиях договора. Закон такие отказы признает неправомерными.

Обратите внимание! Зачастую при возникновении подобных ситуаций клиенты не пытаются обжаловать действия страховой компании и не подают претензии на отказ в Росстрах или в суд. Этим и пользуются недобросовестные страховщики.

Пакет документов для обращения в суд

После получения неправомерного отказа страхователь имеет право подать исковое заявление в суд по месту нахождения компании. В этом случае, кроме денег, можно отсудить ряд иных компенсаций, начисляемых за невыполненные или некорректно выполненные обязательства.

Правильно составить исковое заявление смогут квалифицированные юристы нашей компании. Они без ошибок и в короткие сроки подготовят необходимые документы и выполнят большинство операций без непосредственного участия самого страхователя.

Для составления иска нужно собрать пакет следующих бумаг:

• официальное извещение о произошедшем ДТП с подписями каждой из сторон;
• копия протокола, постановления и справки. Их составляют на месте совершения ДТП сотрудники ГИБДД;
• копия страхового договора или информация об ОСАГО виновного в аварии лица;
• копия поданного страховщику после наступления страхового случая заявления с подтверждением его принятия в виде печати и подписи;
• копия страхового акта с точным объемом нанесенного имуществу или здоровью страховщика ущерба;
• отчет независимого эксперта, который осмотрел транспортное средство после его повреждения в аварии.

После подачи иска и обоснования своих требований с помощью нашего юриста у вас появятся реальные шансы получить причитающиеся страховые выплаты.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Добросовестный водитель, приобретая полис ОСАГО, рассчитывает, что таким образом он избавляет себя от крупных выплат, если станет виновником ДТП. Но нередки случаи, когда страховая компания (СК), получив деньги за страховой полис, при ДТП отказывается от выплаты страховки. Причем не только на законных основаниях, но и выдуманных, сознательно вводя в заблуждение страхователя. В каких случаях отказ в страховых выплатах является законным, а в каких нет?

Страховщики имеют право не платить страховые компенсации на законных основаниях в следующих случаях.

1. На автомобиль, попавший в аварию, не заключен договор страхования.
2. Обращение о факте аварии получено с опозданием (упущенная выгода), или в нем содержится требование о выплате за моральный ущерб.
3. ДТП произошло при обучении вождению либо во время соревнований или испытаний автомобиля.
4. Авария случилась из-за особых свойств перевозимого груза.
5. Ущерб участнику ДТП был нанесен при исполнении им трудовых обязательств. В этом случае основания в отказе выплаты страхового возмещения являются законными, поскольку ответственность пострадавшего должна быть застрахована по соцпакету.
6. В результате ДТП нанесен ущерб памятнику культуры или архитектуры либо раритетному антиквариату.

Упоминание обо всех вышеперечисленных моментах присутствует в договоре страхования, поэтому попадают в разряд тех, по которым страховые компенсации не платятся. Помимо этого, страховая компания имеет право на отказ в страховой выплате и в некоторых других случаях, а именно.

• Поданный страхователем пакет документов оказался неполным. Отказ в выплате по этой причине носит временный характер – до пополнения недостающих документов.
• Закончился срок исковой давности, указанный в договоре.
• Страховая компания признана банкротом. В этом случае страхователю нужно обращаться в РСА.
• Полис страхователя оказался поддельным. Об этом должны быть поставлены в известность полиция и РСА.
• Установлен факт мошенничества со страховкой.
• ГИБДД установила вину обоих водителей, попавших в ДТП. В этих обстоятельствах страховая компания может вообще не выплачивать возмещение или, в крайнем случае, уменьшить выплаты.

Однако нередко отказ в выплате страхового возмещения бывает и незаконным. Недобросовестные страховщики, желая сэкономить, вводят в заблуждение страхователей, называя им такие причины отказа, которые или вообще не имели места, или не дают им право отказываться от выплат. Чаще всего можно столкнуться с такими отговорками:

• автоавария была умышленно подстроена;
• виновник ДТП был пьян или находился под действием наркотиков;
• водитель вообще не имел права находиться за рулем или самовольно покинул место аварии;
• состояние автомобиля не отвечает необходимым требованиям;
• во время аварии договор ОСАГО не действовал;
• виновник ДТП не вписан в страховой полис.

В большинстве этих случаев, даже если они имели место, законное основание для отказа в страховой выплате отсутствует. Страховщик обязан выплатить страховку пострадавшему и уж после этого подавать против виновника ДТП регрессный иск с целью компенсации своих потерь (ст. 14 закона об ОСАГО).

Отказ в выплате страхового возмещения: что делать

Если причины отказа в выплате страхового возмещения являются незаконными, пострадавший в ДТП может оспорить их в суде.

На заметку! Если судебное решение окажется в его пользу, кроме страховых выплат он может получить и неустойку, которая предусматривается законом за просрочку страховых выплат.

Однако некоторые автовладельцы не пользуются этой возможностью – по разным причинам. Кому-то просто не хватает свободного времени. Все знают, что судебный спор – дело хлопотное и длительное. И если при этом отказ страховой компании в выплате кажется на первый взгляд обоснованным, и нет уверенности в положительном исходе дела, то становится жаль тратить время на занятие, которое может и не окупиться. Других останавливает небольшая, на их взгляд, премиальная сумма, не стоящая потраченного времени. А кто-то просто не знает о правах, которые ему предоставляются законом об ОСАГО.

Конечно, бывают случаи, когда подавать иск и в самом деле нецелесообразно. Но в большинстве случаев автовладельцы, оспаривающие отказ от выплаты страховых компенсаций в суде, оказываются в выигрыше. В конце концов, если у вас нет желания заниматься судебной тяжбой лично, можно нанять для этого адвоката, который в самом начале дела может сказать, стоит оно того, чтобы им заниматься, или нет.
Если потерпевший в ДТП решил подавать иск самостоятельно, он должен во всех подробностях знать, как это делать, и какие документы потребуются.

Первые необходимые документы оформляются сразу по результатам ДТП. Это:

• извещение о ДТП, подписанное обоими участниками аварии;
• справка ГИБДД и протокол, составляемые сотрудником дорожной полиции на месте аварии.

Кроме этого понадобятся.

• Копия полиса ОСАГО на автомобиль, которым управлял виновник ДТП. В крайнем случае сгодятся его регистрационные данные.
• Копия заявления о факте страхового случая, которое пострадавший направил в страховую компанию. На ней обязательно должна быть подпись и печать страховщика с указанием даты получения.
• Заключение независимой экспертизы о состоянии пострадавшего в ДТП автомобиля.
• Страховой акт (копия) с суммой причиненного ущерба.

Основным документом всего пакета, подаваемого в суд, является иск к страховщику. Он оформляется в бумажном виде и относится в суд лично или направляется заказным письмом.

В «шапке» иска содержится наименование суда и информация об истце и ответчике. В тексте документа дается обоснование, в котором подробно излагаются нарушения ответчиком своих обязательств со ссылкой на конкретные статьи законов.

Важно! Заявленная исковая сумма должна включать все необходимые выплаты – возмещение ущерба, понесенного в ДТП, стоимость госпошлины, оплату услуг эксперту и пр. Нельзя забывать и о пени, которые должна будет заплатить страховая компания, если суд признает ее вину.

Отказ страховой компании в выплате: судебная практика

Большинство страховых компаний к выплатам за УТС относятся крайне негативно и отказываются их выплачивать. Чтобы гарантированно иметь право на отказ в страховой выплате ОСАГО за утерю товарной стоимости, страховщики выделяют ее в отдельный пункт договора, который оговаривает их право не платить.

А как на выплату за УТС смотрят суды? Единая точка зрения здесь отсутствует. По мнению одних УТС является реальным ущербом автовладельца и наряду с прочими тратами (ремонт, запчасти и пр.) должна компенсироваться страховыми выплатами. В частности, подпадать под действие страхования по КАСКО. С этой точки зрения выделение УТС в отдельное положение договора считается неправомерным.

Другой взгляд признает законным право страховых компаний исключать УТС из страховых выплат. Основной аргумент, которым руководствуются в этом случае суды, состоит в том, что согласно ГК РФ юридическим и физическим лицам разрешено устанавливать в своих договорах те обязанности и права, которые они считают необходимыми.

Вторым спорным моментом в судебной практике по страховым спорам является неустойка за отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО. До 2012 года некоторые суды взыскивали со страховщиков 3% за каждый просроченный день страховых выплат. Такое решение объяснялось статьей 28 ФЗ «О защите прав потребителей».

Другие судьи отказывались это делать, мотивируя свои действия тем, что просроченные выплаты подпадают под ст. 395 ГК РФ, которая требует начисления штрафа, а не неустойки. Ясность внес обзор решений судов за 3 кв. 2013 года, после которого судами стала применяться единая практика. А именно, начисление страховщикам по КАСКО штрафа, а не пени.

После приобретения обязательного полиса у страхователя возникает чувство исполненного долга и уверенность в защите от неприятных последствий своей страховой компанией. Тем неприятней покажется ситуация, когда ему откажут в выплате после ДТП. После подачи заявления страховая компания изучает обстоятельства происшествия и рассматривает предоставленные документы. После этого выносится вердикт о возможности выплаты компенсации. При отказе компания обязана указать причины такого решения.

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

• ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
• заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
• ДТП произошло при обучении вождению инструктором
• Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
• ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
• вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
• значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
• человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
• доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер. Такое может быть, если к заявлению были приложены не все требуемые документы. Когда они будут предоставлены, рассмотрение дела продолжится. Особый случай – признание страховой компании обанкротившейся. Следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы он взял на себя контроль над ситуацией.

Распространённые причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Наиболее часто встречающиеся причины, называемые страховыми компаниями для отказа выплачивать компенсацию:

• полис просрочен
• отсутствие сведений о водителе – виновнике ДТП в страховом полисе
• подача заявления осуществлена не собственником машины, а просто лицом, имеющим право управлять ею
• никто из участников ДТП не признает свою вину, доказательства отсутствуют
• отсутствие у водителя прав
• скрытие с места аварии
• виновник находился в состоянии алкогольного опьянения
• у страховой компании отозвана лицензия
• в протокол внесли не все данные
• было отказано в осмотре машины
• подача виновником апелляции для обжалования решений инспектора ГБДД и изменения содержания справки об аварии

Во многих случаях речь должна идти не о категорическом отказе, а о временной задержке. Так, следует подождать принятия решения по апелляции, внесения в протокол недостающих данных. Когда утихнут страсти, машина все же может быть предоставлена для осмотра. Управление машиной в нетрезвом виде является серьезным правонарушением и карается законом со всей строгостью. Но это не является функцией страховой компании. И в этом случае ей придется выполнить свои обязательства. Если виновник скрылся с места аварии, ему тоже придется отвечать по закону. Но в другом месте.

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Этим достигаются две цели:

• возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
• если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Какие нужны документы для обращения в суд

Прежде всего, надо определиться – в какой суд следует подавать заявление. Это зависит от размера иска – при сумме 50 тысяч рублей и менее дело будет рассматриваться мировым судьей. Если сумма больше, то документы надо направить в районный суд по месту регистрации компании.

К исковому заявлению прикладывают:

1. Договор об ОСАГО
2. Копию полиса
3. Справку о ДТП
4. Протокол, составленный на месте аварии
5. Письменный отказ страховой компании от выплаты компенсации
6. Описание всех деталей происшедшего и историю общения со страховой компанией
7. Претензию
8. Результаты досудебного урегулирования
9. Экспертное заключение
10. Квитанцию об оплате госпошлины

Составляется опись всех документов и прикладывается к исковому заявлению. Будет назначена дата слушания, к которому следует тщательно подготовиться.

ps://www.youtube.com/embed/iviBkZO33WQ» frameborder=»0″ allowfullscreen>

Офисы страховых компаний на карте

Заключая договор со страховой компанией, человек надеется на то, что в случае, если с ним произойдет неприятность, страховщики полностью или хотя бы частично возместят полученный ущерб. Но иногда бывают ситуации, когда в компенсации отказывают. Что делать, если страховая компания не выплачивает деньги? Куда обратиться в таком случае? Эти и другие вопросы мы обсудим в нашей статье.

Почему страховая может отказать в возмещении ущерба

Все условия, касающиеся срока выплат, их размера и условий получения денег, четко прописаны в договоре. Но если происходит страховой случай, это совершенно не означает, что нужно сидеть и тихонько наблюдать за всем происходящим со стороны. Обязанности имеет не только страховщик. От самого страхователя требуется не меньшее, а порой даже и большее участие в процессе.

Если страховая компания отказала в выплате, значит, для этого есть основания, чаще всего вполне обоснованные. Например, выплата денежных средств возможна не раньше, чем страховщику будут представлены все необходимые документы, на основании которых и принимается решение. Сбор таких документов - чаще всего обязанность страхователя.

Просто так прийти в страховую компанию и сообщить, что вы попали в аварию и на этом основании хотите получить 100 тысяч, не получится. Вам понадобится документально подтвердить все ваши затраты и потери. Исходя из того, какие именно доказательства вы сможете представить, и будет устанавливаться размер компенсации.

Какие причины отказа можно считать законными, а какие - нет?

Нередко случаются ситуации, когда в выплате денежных средств и вовсе отказывают. Причины для этого могут быть разные. Например, происшествие не может быть признано страховым случаем в силу каких-либо причин.

Если страховая компания отказала в выплате, нужно хорошенько разобраться, почему такое произошло. Все причины отказа можно условно разделить на три группы:

• обоснованные;
• необоснованные;
• условно обоснованные.

В первом случае страховая компания действует в соответствии с законодательством и ничего не нарушает. Проще говоря, все варианты происшествий, не внесенные в договор, являются обоснованным основанием для отказа. Например, когда в договор не внесен пункт о повреждении автомобиля животными, то вы не получите компенсацию, если будет доказано, что вы попали в аварию из-за того, что на дорогу внезапно выбежал олень или бродячая собака.

Во втором варианте сотрудники СК грубо нарушают действующий закон о страховании. Если такое произошло, единственным способом добиться выплаты является обращение в суд. Справедливости ради стоит сказать, что чаще всего иск будет выигран и деньги вы все же получите. Правда, произойти это может не так быстро, как вам бы хотелось. Необоснованные отказы чаще всего рассчитаны на молодых и неопытных людей. Тут ставка делается на то, что никто ничего доказывать не станет, клиент просто поругается и уйдет ни с чем.

Условные причины для отказа - это очень запутанная штука. К ним можно отнести такие ситуации, относительно которых в законе не имеется четко сформулированного определения. Примером может служить ущерб, полученный по невнимательности. Допустим, если вашу машину угнали вместе с документами и страховым полисом, страховщики могут потребовать от вас для начала восстановить документы. Одновременно получить дубликаты и соблюсти срок подачи заявления о выплате компенсации физически невозможно. Единственный вариант решения такой проблемы - обращение в суд.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

В некоторых случаях правила ОСАГО четко определяют основания для вполне законных отказов в выплате денежных средств. Например, такие:

• держатель полиса не сообщил СК о наступлении страхового случая;
• повреждение автомобиля связано с учебной ездой или проведением/организацией соревнований, если действие происходило на специально отведенной для этого территории;
• автомобиль, с использованием которого нанесен вред, не был внесен в полис страхования;
• повреждение/вред были связаны с перевозкой груза, страхование которого должно было осуществляться отдельно;
• владелец/водитель автомобиля или другого транспортного средства самостоятельно нанес повреждения с целью получения неправомерной выгоды;
• причинение вреда было связано не с управлением транспортным средством, а с погрузочно-разгрузочными работами.

В этих и некоторых других случаях правила ОСАГО предусматривают вполне законную возможность отказать в денежной компенсации.

Перечень незаконных причин

Существуют также и необоснованные отказы в компенсации ущерба. Очень часто недобросовестные СК применяют такие уловки:

• вождение автомобиля в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• отсутствие лица, виновного в ДТП, в списке лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
• оставление места ДТП;
• отсутствие у лица, виновного в аварии, категории, необходимой для управления соответствующим транспортным средством, или водительского удостоверения как такового;
• использование автомобиля в период, не охваченный сроками полиса (этот пункт особенно характерен для сезонного страхования).

Если страховая компания отказала в выплате по одной из этих причин, ее действия явно незаконны. В подобных случаях СК должна сначала произвести выплату, а потом обращаться к виновному лицу за регрессными выплатами. Если страховщики все же отказывают в компенсации, нужно обязательно потребовать письменный отказ с указанием статей закона, на которые они ссылаются.

Несколько причин для законного отказа в выплате по КАСКО

Если у вас есть полис КАСКО, то для него также можно составить перечень причин - как законных, так и надуманных.
Есть, по крайней мере, 5 причин, по которым СК не платят по КАСКО вполне правомерно:

1. Неправильное уведомление СК о наступлении страхового случая. Чаще всего в договоре страхования записано, что в случае какого-либо происшествия вы должны сообщить об этом в компанию как можно быстрее, причем как письменно, так и устно. Именно об этом пункте чаще всего водители и забывают. Поэтому приехав в СК, написав заявление по всей форме и предоставив автомобиль для осмотра, они с удивлением узнают, что в выплате им отказано на том простом основании, что они забыли позвонить и через оператора колл-центра уведомить о происшествии. Иногда на месте аварии по условиям договора нужно дождаться аварийного комиссара, даже в том случае, когда принято решение не вызывать ГИБДД. Несоблюдение этого правила тоже может стать достаточным основанием.
2. Отказ в выплате страховки из-за отсутствия техпаспорта. Эту причину чаще всего указывают в том случае, когда документы были украдены вместе с машиной. Иногда такой пункт даже прямо прописывают в договоре.
3. Неправильно составлена пояснительная записка (объяснительная). Иногда водитель всеми силами старается снять с себя вину за происшествие. Чаще всего это происходит тогда, когда машина принадлежит не частному лицу, а предприятию. Опасаясь получить выговор или иное наказание, водитель указывает неправильную причину аварии, например выход из строя тормозной системы. При этом он не думает о том, что такая причина не является страховым случаем и в выплате будет отказано.
4. Отсутствует акт об осмотре автомобиля. Перед подписанием договора представитель страховой компании должен обязательно осмотреть транспортное средство, о чем составляется соответствующий акт. Иногда сделать это якобы забывают. Отсутствие такого документа является стопроцентным основанием для невыплаты по КАСКО. Отказ в выплате страховки в этом случае будет полностью правомерен.
5. Просроченная дата платежа. Если вы оплачиваете стоимость полиса частями и допустили хотя бы один день просрочки, вам могут отказать в получении денежной компенсации.

Кроме того, никто не отменял такие классические причины, как вождение в нетрезвом состоянии, отсутствие водительского удостоверения и так далее. Все эти пункт обычно прямо прописываются в договоре.

Незаконные отказы

Неправомерной считается ситуация, когда страховая компания отказала в выплате по таким причинам:

• водитель потерял или оставил в автомобиле ключи или диагностическую карту;
• за рулем транспортного средства находилось лицо, не внесенное в страховой полис КАСКО;
• владелец транспортного средства не стал обжаловать решение сотрудников ГИБДД об отказе в возбуждении уголовного производства по факту причинения вреда.

Регрессный иск: когда и кому грозит

Понятие регресса означает, что потерпевший получит денежную компенсацию от СК в любом случае, а право истребовать деньги с виновника происшествия переходит к страховой компании. Основанием для регресса является:

• неадекватное состояние виновника ДТП (алкогольное, наркотическое или иное опьянение);
• умышленное причинение вреда здоровью или жизни потерпевших;
• оставление места ДТП;
• отсутствие водительского удостоверения;
• ситуация, когда виновник аварии не вписан в полис;
• виновник не предоставил в страховую компанию свой экземпляр европротокола в пятидневный срок;
• ситуация, когда виновник аварии не предоставил авто для осмотра в СК, а отремонтировал или утилизировал его самостоятельно (касается европротокола).
• просрочка диагностической карты для грузовых машин, автобусов и такси.

Что делать, если вы не согласны с отказом?

Как заставить платить страховую компанию, если вы уверены, что имеете законное право претендовать на денежную компенсацию? Сделать это можно двумя путями:

• попытаться договориться со страховщиками полюбовно;
• действовать через суд.

И в первом, и во втором случае вам необходимо получить на руки письменный отказ страховщиков с указанием причини такого решения. Получив такое разъяснение, обратитесь к руководству СК и в письменной форме изложите все свои претензии и соображения. Если вы стопроцентно уверены в своей правоте, можно попытаться пригрозить страховщикам обращением в профсоюз, размещением негативных отзывов на различных тематических форумах и в соцсетях. Если вы будете проявлять настойчивость, это может подействовать.

Пытаясь договориться, не забывайте подготовиться к негативному варианту развития событий:

• требуйте проведения дополнительной экспертизы обстоятельств происшествия;
• добивайтесь от ГИБДД доказательств отсутствия водительского удостоверения/опьянения во время аварии;
• проведите доказательную экспертизу, подтверждающую, что авто утратило свою товарную стоимость;
• убедитесь, что страховщик уведомил вас об отказе в выплате в срок, не превышающий 3 дня с момента написания вами заявления;
• с помощью юриста или самостоятельно подготовьте иск к страховой компании и жалобу в МТСБУ.

Чаще всего, видя, что вы настроены бороться до конца, страховая компания идет на попятную и все же выплачивает компенсацию. Дело в том, что суд, скорее всего, будет на вашей стороне, а наличие исков портит деловую репутацию СК.

Пакет документов для обращения в суд

Многие автовладельцы предпочитают не доводить дело до суда и ремонтируют машины за свой счет. Причины для этого могут быть разные. Например, такие:

• нет времени - обычно судебные слушания растягиваются на много месяцев, люди просто не желают тратить время;
• сумма не стоит затраченных усилий - прикинув, какое количество сил и средств придется потратить для получения компенсации, клиент приходит к выводу, что оно того не стоит;
• кажущаяся бесперспективность - подавляющее число автовладельцев просто не знает свои права, им кажется, что выиграть дело нереально.

Для того чтобы выиграть дело, вовсе не обязательно понимать, как судиться со страховой компанией. Достаточно просто обратиться к опытному юристу и четко выполнять его рекомендации. Для начала нужно приготовить соответствующие бумаги:

• официальное заключение/извещение о ДТП с подписями двух сторон;
• все документы, составленные на месте аварии: копию протокола, постановления и справки ГИБДД;
• копию заявления в СК с обязательным указанием даты, когда оно было принято, входящим номером, подписью и печатью;
• отчет независимой экспертизы об осмотре авто, попавшего в аварию;
• ксерокопию страхового акта с указанием суммы ущерба.

Исковое заявление

Ну и конечно, основным документом должен стать правильно составленный иск к страховой компании. Написать его также поможет квалифицированный юрист. В тексте должно содержаться обоснование обращения. Для этого нужно подробно описать все нарушения, допущенные стаховщиками, с указанием соответствующих статей закона, а также ситуацию, повлекшую необходимость судебного разбирательства. Что касается суммы иска, то тут необязательно ограничиваться экспертными оценками ущерба. Дополнительно вы можете потребовать возместить вам стоимость всех экспертиз, госпошлину и любые другие траты. В случае победы страховая компания не только выплатит вам все заявленные суммы, но и добавит пеню, начисленную за каждый день просрочки.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?
Что такое страховые выплаты и страховой случай?
Страховая выплата в случае заключения договора между страхователем и застрахованным лицом является обязательным пунктом в этом договоре. Страховая выплата полагается застрахованному лицу в случаях, когда наступает страховой случай, который также прописан в договоре. В договоре страхования учитываются обстоятельства, ущерб от которых подлежит возмещению в определённой денежной сумме, которая и называется страховыми выплатами. А сами эти обстоятельства называются страховым случаем.

Процесс проведения страховой выплаты?
Согласно ст. 961 Гражданского кодекса РФ, для того, чтобы получить страховые выплаты, положенные по договору, нужно сначала сообщить в страховую компанию, с которой договор и заключался, о том, что произошёл страховой случай. После этого нужно собрать и направить в страховую компанию документы, которые подтверждали бы данный страховой случай. Дальше одна из сторон назначает экспертизу, после которой страховщиком и принимается решение, выплачивать застрахованному лицу компенсацию по договору или же нет.

Когда отказ от страховой выплаты является правомерным?
Ст. 963 ГК РФ устанавливает, что страховщик освобождается от уплаты страховых выплат, если страховой случай происходит по вине застрахованного лица.Также в ст. 964 указано, что если страховой случай происходит в результате войн, ядерных взрывов, народных волнений, радиации, страховщик опять же освобождается от выплаты страховых компенсаций.Страховщик не несёт ответственности за то, что отказался выплачивать застрахованному лицу страховые выплаты в том случае, если данное лицо пропустило срок, прописанный в договоре, в течение которого он может уведомить компанию о страховом случае и подтвердить его документами. Но срок, упущенный по уважительной причине можно оспорить в судебном порядке. Также это касается случаев, когда застрахованное лицо направило в компанию неполный пакет документов. Страховщик может правомерно отказать застрахованному лицу в выплате компенсации, если тот будет давать страховщику ложную информацию. Если страховой случай, о котором сообщило застрахованное лицо, отличается от страховых случаев, прописанных в договоре, то страхователь также имеет право не выплачивать застрахованному лицу компенсацию.

Какие действия должны быть у застрахованного лица при неправомерном отказе страховщика выплачивать компенсацию?
Есть только 1 способ получить положенную компенсацию по договору страхования в случае незаконного отказа выплачивать её страховщиком – через суд. Застрахованному лицу, опять же, следует собрать документы, подтверждающие данный страховой случай, договор страхования. Весь пакет документов нужно направить в суд вместе с исковым заявлением. Дальше идёт судебный процесс, в ходе которого разбирается правомерность или неправомерность отказа страховщика от выплаты компенсации по страховому случаю. Если неправомерность этих действий доказана, то застрахованное лицо получит данные выплаты, а также компенсацию страховщиком морального ущерба.