Как уже, наверное, известно практически всем, с 2007 года семьи, в которых растут двое или более детей имеют право на однократное получение материальной помощи от государства. Мы говорим, разумеется, про материнский или как еще называют семейный капитал (далее - МК). Имея на руках сертификат на МК, можно стать владельцем нового (или из вторичного фонда) жилья, получить среднее профессиональное или высшее образование или сформировать пенсионное обеспечение мамы детей. Наряду с этим МК может быть использован безналично на погашение имеющегося у семьи кредита.
Материнский капитал и ипотека
В этом материале мы поговорим об условиях погашения кредита на жильё с помощью материнского капитала, где и как можно этим воспользоваться .
Итак, за счет МК доступно погашение далеко не всякого кредита
Первое условие: кредит должен быть целевым. То есть кредитный договор должен содержать четко прописанную цель получения заемных средств. Стоит иметь ввиду, если вам предоставляется целевой кредит, то банк и Пенсионный фонд, выдающий сертификаты на МК и переводящих средства на основании кредитного договора, потребуют, чтобы вы подготовили документы, которыми бы можно было подтвердить целевое использование кредитных средства. При отсутствии таких документов - никто вам денег не даст.
Второе условие: кредит должен иметь не какую-то абстрактную цель, а вполне конкретную, заранее утвержденную на уровне законодательства. Если сказать более
точно, то можно погасить материнским капиталом ипотечный кредит, а также любой другой процентный займ на строительство или покупку готовой квартиры или дома.
Но и тут требуется сбор соответствующих доказательств. Если дело касается строительства с участием подрядчика, то нужно иметь документ, подтверждающий, что кредитные средства используются по целевому назначению, в данном случае - договор на участие в долевом строительстве. Если вы решили приобрести готовое жилье, позаботьтесь о наличии договора купли-продажи.
Категорически запрещено погашать маткапиталом потребительские кредиты , даже если деньги нужны вам и были истрачены на строительство жилья. Конечно, теоретически это вполне реально. Как указано в законе, вы вправе компенсировать средствами МК деньги, которые ушли на самостоятельное строительство, но на практике это неосуществимо.
Сегодня ни один российский банк не занимается выдачей кредитов на строительство жилья под средства маткапитала - слишком проблематично потом доказать целевое использование средств - слишком велик риск, что вы не получите МК. Но если вы решили отстоять свои права - стоит подумать о хорошем адвокате, специализирующемся именно на вопросах, связанных с получением и расходованием средств МК. Грамотный юрист поможет вам в сборе необходимого пакета документов и защитит вашу правоту в любой инстанции.
Третье условие: покупка жилья доступна только в пределах РФ. Если вы оформили кредит в нашей стране, в одном из отечественных банков, а жилье приобрели в другой стране, вы не сможете воспользоваться средствами МК, чтобы погасить этот кредит.
Четвертое условие: недвижимость, которую вы приобрели, должна по документам проходить в качестве вашей общей семейной или долевой собственности. Даже если квартира приобретается для ребенка, а сами вы собираетесь жить в другой квартире. Нужны деньги от государства? Тогда будьте готовы разделить купленное жилье на каждого члена вашей семьи.
И напоследок: МК не подлежит обналичиванию на законодательном уровне.
И не нужно надеяться, что вам удастся провернуть сделку так, что вы получите наличными хоть небольшую денежную сумму. Если сумма МК превышает задолженность по кредиту, вы получите от Пенсионного фонда не всю сумму, а какую-то ее часть, вернув остаток обратно. Хотя остаток средств может быть использован по другому направлению, допустим, им можно оплатить ребенку обучение.
Как получить сертификат?
Чтобы использовать гарантированное государством право на материнский капитал, первое, что нужно сделать - получить его. Для чего, захватив паспорт и свидетельства о рождении.jpg)
своих детей (при усыновлении нужны свидетельства об этом), нужно обратиться в отдел ПФР на территории вашего проживания для написания заявления на выдачу вам сертификата на МК.
Важно быть готовым документально суметь доказать, что ваши дети являются гражданами РФ, если этот факт не отражен в их свидетельствах о рождении. Сертификат вам выдадут в течение 1-го месяца со дня обращения. А воспользоваться им вы можете в любое время.
Далее необходимо прийти в банк и или оформить новый кредит, или подать документы, чтобы вам частично погасили уже действующий. Стоит обратить внимание, не все банковские программы предусматривают возможность привлечения средств МК, поэтому, перед взятием кредита имеет смысл заявить о своем стремлении в будущем воспользоваться "казенными" средствами.
Банки обычно требуют различные пакеты документов. К примеру, Сбербанк для погашения кредита при помощи средств МК вам нужно позаботиться о наличии оригинала сертификата на МК и выписки с лицевого счета в ПФР об остатке МК на конкретную дату.
Как только вы оформите кредит, вы будете располагать еще примерно 4-мя месяцами на сбор необходимых документов на погашение кредита при помощи МК, которые потом нужно принести в отделение Пенсионного фонда, где, как правило, требуют наличие удостоверения личности ваше и вашего супруга/супруги, если он/она также указаны в кредитном договоре, свидетельства о браке, кредитного договора вместе с документами по ипотеке и документами о купленной недвижимости, а также бумаги, которые предоставляются дополнительно. С точным списком документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства России №862 от 12.12.07г. (п. с 9 по 13).
Большинство российских семей, оформивших в свой час материнский капитал, а также те родители, которым это только предстоит, задаются вопросом о том, как в 2016 году государство разрешит им потратить эти деньги. Возможно ли погасить этими средствами потребительский или ипотечный кредит? Дозволено ли вложить их в качестве начального взноса или, еще лучше, ? В этом плане условия использования семейного капитала остались такие же, как и в минувшем году.
С какими организациями разрешено совершить договор займа
Законодательством России в области регулирования материнского капитала учтено, что договоры займа гражданином могут заключаться:
- с финансовой организацией;
- с потребительским кооперативом, осуществляющим кредитование;
- с иной организацией, которая имеет право совершать сделки по предоставлению ипотечных займов с целью покупки или постройки жилища.
Здесь следует отметить, что указанные организации обязаны перевести денежные средства на личный расчетный счет хозяина сертификата. Допускается зачисление денежных средств и супругу.
Нормативными актами не предусмотрено, что семейный капитал имеет возможность быть адресован только на закрытие одного кредита. Поэтому не запрещено его использование для погашения сразу нескольких жилищных ипотечных займов.
Внимание! Зачастую на страницах газет или из других источников можно увидеть предложения об обналичивании материнского капитала. В таких случаях необходимо быть осторожным и не поддаваться искушению получить быстро наличные деньги. Государством тщательно отслеживаются любые схемы таких незаконных сделок, а виновных привлекают к ответственности. Решив нелегально обналичить материнский капитал, можно не только лишиться этой государственной помощи, но и попасть под уголовное преследование.
Закрытие имеющегося займа
Банковских учреждений, предлагающих гражданам взять ипотеку, используя деньги семейного капитала, довольно много. Одним из таких наиболее крупных и известных банков является «Сбербанк России». Программы, по которым банки выдают кредиты, тоже разнообразны. Одним из способов применения денежных средств, считается погашение (возможно частичное) имеющегося ипотечного займа. Для этого заемщику необходимо обратиться в банковское отделение, где оформлен заем, затребовать у менеджера справку, в какой будет показана остаточная задолженность перед банком, отсутствие или наличие просрочки по долгу. В обязательном порядке должны присутствовать сведения о виде займа, по какой программе он был получен и для какой цели. Это требование обусловлено тем, что семейный капитал может быть послан только на погашение определенных видов кредита, а именно связанных с приобретением или строительством жилища.
Дополнительно для представления в ПФР потребуются :
- Договор о получении займа.
- Договор ипотеки.
- Свидетельство о праве собственности на жилище.
- Если объект еще не построен и не введен в эксплуатацию — договор долевого участия.
- Выписка из перечня членов кооператива (в случаях, если кредит выдан на оплату начального, паевого вклада в кооператив).
- Платежный документ, свидетельствующий о том, что владельцу сертификата были перечислены на счет средства займа.
С выданной банковской справкой заемщику, имеющему сертификат на семейный капитал, нужно направиться в отделение Пенсионного фонда, расположенного на территории проживания гражданина. Там ему будет предложено заполнить заявление по установленной форме, в котором должно быть указано, что суммы рассматриваемого капитала перечисляются в банк для погашения ипотечного кредита.
Указанное заявление будет рассмотрено в период, не превышающий 2 месяцев с момента его подачи. В случае его одобрения денежные средства будут переведены в банк.
Первоначальный взнос
Следующим методом применения материнского капитала считается его направление в виде первоначального взноса. Опять же, чтобы государство разрешило использовать эти денежные средства оформляемый кредит должен быть ипотечный. В случае положительного заключения банка о предоставлении займа заемщику нужно направиться в местное отделение пенсионной организации. При этом из банка нужно взять копии:
- Соглашения, на основе которого будет выдан кредит.
- Договора о залоге или ипотечного договора. Этот документ обязан быть зарегистрирован в компетентном органе. В случае если программой или договором займа не предусматривается залог, то этого документа представлять не требуется.
Внимание! Если семейный капитал направляется на повышение уровня жилищных условий, то жилище в обязательном порядке оформляется в общую собственность семейства, не исключая и несовершеннолетних детей. Причем собственность должна быть долевая.
И погашение перед этим полученного ипотечного займа, и уплата материнским капиталом первоначального взноса по своей сути являются мерами семьи по улучшению своих жилищных условий. Государство, создав ограничение по использованию семейного капитала в трехлетний период с момента появления на свет ребенка, дающего на него право, в отношении этих мер сделало исключения. Погасить ипотеку или ее часть, а также внести этим капиталом первоначальный взнос можно незамедлительно после получения необходимого сертификата.
Погашение кредита за счет материнского капитала: видео
Добрый вечер! Хочу купить дом стоимостью 450 тысяч рублей на средства материнского капитала. Купить в самое ближайшее время (ребенку будет 3 года в октябре), так как продавец не хочет ждать. Могу ли я взять займ в Сбербанке под материнский капитал и...
Материнский капитал на покупку жилья многодетной семье?
Здравствуйте! Помогите решить вопрос. Родители собрались покупать мне однокомнатную квартиру за материнский капитал. Слышала где-то, что если семья большая(нас трое в семье), разрешается под материнский капитал покупать какой-то минимум кв.м. ,т.е....
Списание части ипотечного долго за счёт государства
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. Слышала о возможности списания части ипотечного долго при рождении ребёнка. (Точнее 18 кв - а при рождении третьего и вовсе погашается долг) Действительно ли такая программа существует? Кто может на неё...
289
стоимость
вопроса
вопрос решен
Все услуги юристов в Москве
Возможно ли материнский капитал использовать в счет погашения ипотеки?
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, по данной ситуации: у нас гражданский брак.ждем второго ребенка.квартиру взяли в ипотеку зимой на супруга.возможно ли материнский капитал пустить в счет погашения кредита? Заранее спасибо!
Возможно ли погашение кредита с помощью материнского капитала?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, можно ли погасить кредиты с помощью материнского капитала? Спасибо!
07 Ноября 2016, 12:06, вопрос №1432773 Василий, г. Нижний Новгород
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, если ипотека взята после рождения второго ребенка?
У нас родился второй ребенок, после этого мы решили взять ипотеку. Можно ли материнским капиталом погасит данную ипотеку, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка? Или МК можно погасить ипотеку взятую только до рождения второго ребенка?
06 Октября 2016, 08:34, вопрос №1398678 Мария, г. Петровск-Забайкальский
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
Добрый день! У нас с женой (31 и 30 лет) двое детей (5 и 4 года). В прошлом году взяли ипотеку с господдержкой (ставка 11,5%) на приобретение квартиры в СПб. Внесли 20% первоначальный взнос и средства материнского капитала (остаток по основному...
29 Августа 2016, 11:45, вопрос №1360058 Кирилл, г. Санкт-Петербург
700
стоимость
вопроса
вопрос решен
Можно ли использовать материнский капитал на погашение долгов за коммунальные услуги?
Здравствуйте могу ли я потратить материнский капитал за долги квар платы? У меня задолженность за квартиру у меня не хватает денег погасить и одновременно жить нормальной жизнью могу ли я использовать материнский капитал в этом случае?
Когда я смогу погасить материнским капиталом часть ипотеки?
Здравствуйте! Я собираюсь приобрести квартиру в строящемся доме в ипотеку(первый взнос имеется). Также у меня есть сертификат на материнский капитал. Подскажите, пожалуйста, когда я смогу погасить маткапиталлом часть ипотеки?
17 Августа 2016, 12:04, вопрос №1348187 Елена, г. Нижний Новгород
Оплата долга по ипотеке, оформленной на мужа, средствами материнского капитала
Добрый день.Подскажите, возможно ли использовать материнский капитал, как ежемесячный платеж за ипотеку мужа. Квартира приобретена до брака. Спасибо.
Материнский капитал на часть дома
Добрый день. Я являюсь собственником 1/2 частного дома (70%готовности). Мой первый муж является вторым собственником. Дом в ипотеке. На данный момент я получила материнский капитал за ребенка рожденного во втором браке. Могу ли я погасить ипотеку...
18 Июля 2016, 12:40, вопрос №1317889 Любовь, г. Санкт-Петербург
300
стоимость
вопроса
вопрос решен
Материнский капитал и задолженность в банке
Подскажите пожалуйста. Брала в Сбербанке кредит и оформила кредитку. В связи с потерей работы не смогла оплачивать кредит. Есть задолженность. Сейчас оформляю единовременную выплату из средств материнского капитала на 25000 руб. (на лечение...
Интересуетесь тем, какой вид кредита можно погасить с помощью материнского капитала в этом году? Именно этому вопросу мы и посвятили нашу сегодняшнюю статью, где охвачены все направления по использованию государственной субсидии для многодетных семей.
Основная информация
Начнем со справочной информации: в текущем году размер гос.поддержки семьям с двумя и более детьми составит 453.026 рубл. Право на получение этих средств семья имеет только один раз, т.е. даже есть у вас родилась двойня или тройня , то средства вы получите только на одного ребенка.
На сегодняшний день есть несколько возможностей использования материнского капитала:
- оплата обучения ребенка,
- увеличение пенсии матери,
- реабилитация и лечение ребенка-инвалида,
- улучшение жилищных условий . Именно последнее направление является наиболее популярным среди многодетных семей, о нем и поговорим.
Несколько лет назад активно велись разговоры о том, чтобы разрешить семьям направлять средства из МК для оплаты автокредита, т.к. покупка автомобиля для многих является приоритетней, чем приобретение жилья. К сожалению, данная инициатива не нашла одобрения у Правительства, и до сих пор не принята законодательно.
Чаще всего владельцы МК направляют полученные деньги на покупку недвижимости. Что же означает формулировка «Улучшение жилищных условий»? Говоря более понятным языком, это возможность получения ипотечного кредита с учетом материнского капитала, который может быть использован следующим способом.
- В качестве первоначального взноса – такая возможность появляется у заемщика только в том случае, если ребёнку уже исполнилось 3 года;
- В качестве оплаты основного долга или процентов по кредиту – в данном случае можно направить имеющийся у вас капитал, не дожидаясь, пока ребенок достигнет возраста 3 лет;
- Для увеличения суммы ипотечного кредита, если это не позволяют сделать ваши собственные средства.
Обратите внимание, что нельзя покупать жилье за мат.капитал у близких родственников, т.е. мам, пап, бабушек, дедушек, сестер и братьев, об этом мы подробно рассказываем .
В каких банках можно погасить ипотеку материнским капиталом?
Не все российские компании работают с таким видом финансирования. Обратиться за ипотекой по условиям возможности использования мат.капитала можно в следующие организации.
- Сбербанк России — предлагает ставку от 10,2% в год,
- ВТБ 24 — ставка от 10,2% годовых, если брать квартиру более 65 кв.м. — от 10,1%;
Как погасить ипотеку при помощи сертификата?
Вот подробная инструкция:
- Для начала выберите несколько предложений по продаже недвижимости, которые вам подходят, определитесь с необходимой суммой для покупки квартиры или дома,
- Выберите банковскую организацию, в которой вы планируете кредитоваться,
- Обратитесь лично в выбранный банк, узнайте перечень необходимых документов, соберите их, принесите в отделение и подайте заявку на получение кредита,
- Дождитесь одобрения заявки,
- Подпишите кредитный договор,
- Соберите документы по нужному вам объекту недвижимости, принесите их в банковский офис,
- Получите кредит,
- Обратитесь в ПФР и напишите заявление на перевод денежных средств на счет в банке для погашения задолженности, реквизиты нужно взять у кредитора.
Отметим, что у всех банков есть свои требования как к самому заемщику, так и к той недвижимости, которая подходит под ипотеку. Они всегда индивидуальны, узнавать о них нужно у банковских сотрудников.
Можно ли обналичить МК?
Еще недавно обналичивание сертификата было невозможным, все подобные схемы были признаны мошенническими, и очень жестко преследовались законом. Однако, кризис и реальное финансовое положение многих семей внесли свои коррективы, которые были инициированы Президентом РФ и Правительством.
Так, если у вас появился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года, и вы признаны нуждающимися, то вы можете оформить из своего МК ежемесячные выплаты. Размер выплат определяется конкретным регионом, где вы проживаете, и «привязан» он к ежемесячному прожиточному минимуму (МРОТ). В среднем, выплата составляет 10.000 рублей.
Как её получить? Нужно обратиться в отделение ПФР со своими документами и бумагами на детей, чтобы оформить соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение 10 рабочих дней, и если ваш доход будет признан недостаточным, т.е. у вас на каждого члена семьи приходится меньше прожиточного минимума, то вы сможете получать со следующего месяца выплату.
Погашение потребительского кредита материнским капиталом не входит в перечень разрешенных целей расходования таких денежных средств. Впрочем, не включено туда и погашение ипотеки, однако это направление считается самым востребованным. Дело в том, что конкретные варианты использования средств маткапитала законом не установлены, а можно или нельзя тратить деньги на какую-то цель - зависит от того, входит она или нет в перечень допустимых с точки зрения решения определенных задач.
Разрешенные направления расходования маткапитала:
- Улучшение жилищных условий - покупка, строительство, реконструкция жилого объекта, в том числе с привлечением кредитных средств. Вопрос подробно регулируется Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 года № 862 (пос. ред. от 25.05.2017).
- Получение ежемесячной выплаты в размере регионального прожиточного минимума ребенка. Предполагается, что это направление, действующее с начала 2018 года, станет не менее популярным, чем улучшение жилищных условий.
- Компенсация расходов на социальную адаптацию детей-инвалидов - приобретение соответствующих товаров и (или) услуг. Вопрос подробно регулируется Постановлением Правительства РФ от 30.04.2016 года №380 (пос. ред. от 03.03.2017 года).
- Оплата образовательных услуг - основного или дополнительного обучения любого ребенка в семье.
- Формирование накопительной части пенсии матери (практически невостребованное направление).
С точки зрения возможности использования средств маткапитала на погашение потребительского кредита наибольший интерес представляют первые три направления из списка.
Погашение потребительского кредита, полученного для улучшения жилищных условий
Для использования в этом случае средств маткапитала необходимо, чтобы потребительский кредит (или заем) был оформлен:
- на приобретение или строительство жилья;
- либо на погашение рефинансирования кредита, ранее полученного на цели приобретения или строительства жилья.
Вид кредитования (потребительское, ипотечное, другое) не имеет значения, но важны его цели. Они должны быть подтверждены документально - в самом договоре. Кроме того, обязательное условие - оформление кредита (займа) в кредитной организации (банке), в кредитном потребкооперативе, работающем на рынке не менее 3 лет или в иной организации, предоставляющей займы, обеспеченные ипотекой.
За счет средств маткапитала можно погасить:
- первоначальный взнос по кредиту (займу), если таковой предусмотрен кредитным договором;
- погашение основного долга и процентов;
- погашение кредита, оформленного до получения прав (сертификата) на маткапитал.
На сегодняшний день целевые потребительские кредиты на покупку (строительство) жилья - редкость. Они вытеснены ипотечным кредитованием. Нецелевой потребительский кредит погасить с помощью маткапитала нельзя, поскольку обязательное условие - предоставление договора кредитования, в котором была бы прописана цель выдачи кредита. Как вариант - погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита. Но в этом случае рефинансируемый кредит, опять же, должен быть целевым - направленным либо на приобретение, либо на строительство жилья.
Если вы реконструировали или строили жилье с помощью целевого или нецелевого потребительского кредита, то можно получить средства маткапитала для компенсации расходов на реконструкцию (не путать с ремонтом) или строительство. В этом случае нужно будет подтвердить, что:
- выполненные работы - реконструкция (технически и юридически), если речь идет о получении компенсации на такие расходы, и при этом она улучшила жилищные условия;
- жилой объект - индивидуальное жилищное строительство и оформлен в собственность, как и земельный участок;
- вы действительно понесли затраты, которые хотите компенсировать (в данном случае кредитные или личные средства - неважно);
- строительные работы или реконструкция были выполнены без привлечения строительных организаций, а фактически - личными силами.
В ПФР очень строго подходят к проверке оснований для получения средств маткапитала и представленных документов. Поэтому целесообразно в каждом случае предварительно проконсультироваться в местном подразделении ПФР, можно или нет в вашем случае использовать маткапитал на те или иные цели, а также какие условия нужно выполнить и какие документы необходимо будет предоставить.
Погашение кредита, полученного на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов
При покупке товаров и услуг для детей-инвалидов родители могут возместить понесенные затраты за счет средств маткапитала. Источник расходов - личные средства или потребительский кредит - не имеет значения. Обязательное условие - приобретаемые товары и услуги должны входит в утвержденный Правительством перечень (распоряжение от 30 апреля 2016 года № 831-р) и соответствовать индивидуальной программе реабилитации (абилитации) ребенка.
Компенсационные средства перечисляются на банковский счет владельца сертификата на маткапитал в соответствии с решением ПФР на основании представленных документов. Их перечень и правила выделения средств маткапитала на указанные цели - Постановление Правительства РФ от 30.04.2016 года № 380 (ред. от 03.03.2017).
Универсальный способ - ежемесячная выплата средств маткапитала
Этот вариант - единственный, который позволяет получить средства маткапитала на любые цели и не подтверждать расходование денег. При этом оформить выплаты можно сразу же с оформлением сертификата и до исполнения ребенку 3 лет.
Несмотря на то, что ежемесячная сумма будет относительно небольшой (в районе 10 тыс. рублей, если брать в целом по России), она вполне может уложиться в размер ежемесячного взноса по потребительскому кредиту. Вы сможете получать выплату до исполнения ребенку 1,5 лет на свой банковский счет и сами определять, куда и в каком объеме ее направлять. Отчитываться о тратах не нужно.