Где разместить вклад до востребования. Завещание может быть оформлено. Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

Вклад «До востребования» — один из самых старых в истории банковского дела. Его условия понятны из самого названия. До востребования – значит, в любой момент вкладчик может затребовать определенную сумму денег. Также он может делать вложения и совершать различные расчетные операции.

Непосредственно вклады «До востребования» в банке уже не открываются, но действующие счета существуют и продолжают работать. На условиях этого вида вкладов, производится пересчет процентов при досрочном закрытии депозитных счетов.

Практически каждый крупный банк имеет в своем арсенале вклад «До востребования».

Название может быть другим, но условия идентичны. Также, к категории «до востребования» можно отнести депозитные счета, которые не имеют ограничений по функционалу.

В банке ВТБ24 под категорию «до востребования» подойдут следующие счета:

  • «Комфортный» и «Комфортный-онлайн»;
  • «Накопительный счет»;
  • «До востребования».

Их условия сходны тем, что по ним можно совершать приходно-расходные операции практически без ограничений.

Как открыть?

Любой вклад ВТБ24 можно открыть непосредственно в офисе банка. Если вы уже являетесь клиентом ВТБ и у вас оформлен договор комплексного обслуживания, то вы можете открыть счет через интернет.

Первый взнос на счет в отделении банка составляет не менее 200 000 рублей . В онлайн-банкинге – от 100 000 рублей . Вклады, размещенные через онлайн-банкинг, имеют более высокий процент доходности.

Все счета ВТБ24 застрахованы в АСВ, поэтому вкладчики могут не переживать о возврате средств, даже при закрытии банка.

Но необходимо помнить, что страховая сумма будет выплачена уполномоченным банком только в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей с учетом начисленных дивидендов.

Распоряжаться открытыми счетами можно не только в отделении банка, но и через несколько удаленных сервисов ВТБ:

  • интернет-банкинг;
  • мобильное приложение;
  • телефонный банкинг.

Благодаря этому, вкладчики могут управлять своими накоплениями, оплачивать услуги и совершать переводы прямо из дома, офиса или с морского пляжа, находясь на другом конце света.

Только необходимо соблюдать правила безопасности, о которых мы расскажем ниже.

Депозиты ВТБ могут открываться на третьих лиц. Накопительный счет не открывается на имя другого лица.

По вкладам в ВТБ24 можно оформить:

  • доверенность;
  • завещательное распоряжение.

Депозиты банка

В линейке ВТБ24 есть несколько депозитов и текущих счетов, которые удовлетворят любой запрос клиента:

Срок Сумма Доп. взнос Част. выдача Начисление процентов
Комфортный От 6 мес. до 5 лет От 100 000 руб. / От 500 $/E Есть Есть Ежемесячно
Накопительный От 3 мес. до 5 лет От 100 000 руб. / От 500 $/E Есть Нет Ежемесячно
Выгодный От 3 мес. до 5 лет От 100 000 руб. / От 500 $/E Нет Нет Ежемесячно
Двойной 6 мес. От 350 000 руб. Нет Нет В конце срока
Накопительный счет ВТБ24 Без ограничений Без ограничений Есть Есть Ежемесячно
До востребования Без ограничений От 100 рублей Есть Есть Ежемесячно

Комфортный

Депозит на удобных условиях. Дополнительные вложения принимаются от 1000 $/E / 30 000 рублей . Частичное снятие от 500 $/E / 15 000 руб.

Клиент может выбрать любой удобный срок вклада. Автоматически продлевается только дважды.

Накопительный

Пополняемый депозит. Взносы возможны от 1 000 долларов/евро или 30 000 рублей. В интернет-банкинге сумма взноса составляет от 1 руб./$/Е.

Хотите узнать, где открыть вклад до востребования с высоким процентом? Все, что вам необходимо сделать — перейти по , и ознакомиться с собранным материалом.

Если же вас интересует вопрос открытия , то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

Выгодный

Самый высокий доход для клиентов базового сегмента. Никакие операции по счету не совершаются. Выбор срока с точностью до дня.

Продление производится на тот же срок автоматически, но не более 2 раз.

Двойной

Одна из частей комплексного продукта ВТБ24. Открывается только при оформлении инвестиционного страхования.

Высокая доходность в сочетании со страховкой жизни и здоровья.

Накопительный счет ВТБ24

В отличие от накопительного депозита, его можно открыть на любую сумму, совершать по нему любые операции и при этом получать дополнительный доход.

Этот вклад оформляется только при наличии договора комплексного обслуживания ВТБ24.

Для его открытия необходим «мастер-счет», с которого на него будут перечисляться средства. Не открывается на имя третьего лица.

До востребования

Обычный счет с минимальным доходом для совершения текущих операций. Может быть оформлен:

Процентные ставки по вкладам до востребования в банке ВТБ 24

Доходность по вкладам ВТБ высокая только для клиентов, имеющих на счетах очень крупные суммы.

Максимальный доход можно получить, если воспользоваться параллельным вложением средств в инвестиционные продукты – до 11,75%. По депозитам можно «заработать» до 9,45% в год.

Самые доходные депозитные вклады в ВТБ24 размещаются на сроки от 3 месяцев до 1 года.

Вклад «до востребования» предлагает самую маленькую процентную ставку – 0,01% годовых. Накопительный счет даст от 0,01% до 7% годовых, в зависимости от суммы остатка на счете.

Требования к вкладчикам

Для открытия счетов «до востребования» в офисе ВТБ24 клиенту понадобится только:

При открытии счета в интернет-сервисе клиенту необходимо:

  • иметь устройство доступа в интернет;
  • иметь договор комплексного обслуживания с ВТБ24;
  • иметь счет, с которого будут перечислены деньги в счет открытия нового вклада;
  • иметь средства на счете.

К интернет-обслуживанию предъявляются более серьезные требования:

  • соединение с сетью должно быть устойчивым и качественным;
  • используйте только лицензионные антивирусные программы;
  • постоянно обновляйте необходимое программное обеспечение;
  • соблюдайте конфиденциальность данных от входа в личный кабинет, карт, кодов доступа.

Документы

Для открытия счетов «до востребования» и других, клиенту обязательно понадобится удостоверяющий его личность документ.

Для обычного российского гражданина это может быть паспорт или заграничный паспорт.

При утере паспорта, государственные органы выдают заменяющий его документ – временное удостоверение личности формы 2П. На нем должна быть наклеена фотография владельца.

Военнослужащие срочной службы могут предъявить свой военный билет. Там должна быть отметка о прохождении действующей службы.

Лица, работающие на кораблях дальнего плавания, имеют «Паспорт моряка». Он также является удостоверяющим личность документом.

Иностранные граждане предъявляют паспорт страны проживания. Лица, не имеющие гражданства – специальный вид на жительство.

Также необходимо подтверждение правомочности пребывания на территории России.

Клиенты ВТБ24 могут составить по своим счетам доверенность или завещание. Обе услуги бесплатные.

Завещание может быть оформлено:

Одно завещание может распространяться на несколько счетов одного клиента. Оформляется только по месту ведения счета.

Доверенность оформляется в любом учреждении банка как в присутствии доверенного лица, так и без него.

При обращении доверенного лица, он должен предоставить два документа, удостоверяющих личность представителя вкладчика.

Также ВТБ24 принимает к учету нотариальные доверенности и доверенности, выданные органами, приравненными к нотариату.

Плюсы и минусы

Достоинством вкладов типа «до востребования» можно назвать удобные условия, то есть возможность совершать любые операции. В случае депозитного вложения, все операции совершаются без потери процентов.

Недостаток, пожалуй, один – невысокая процентная ставка.

Говоря о вкладах «до востребования», на ум сразу приходит обычный счет с минимальным процентом. Так и есть. Но если посмотреть шире, то можно найти и депозитные вклады с условиями, как «до востребования». К сожалению, и по ним вкладчик не получит максимального дохода.

Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт. Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета. Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

Что дает открытие накопительного счета?

Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько. Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются. При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств. Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн. При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже .

На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.

Вклад «До востребования» в Банке Москвы, как и в других кредитных организациях, открывается на неопределённый срок. Минимальная сумма для открытия депозитного счёта не устанавливается. Возможности по управлению деньгами на счёте не ограничиваются. При этом недостатком вклада по сравнению с другими депозитными продуктами является очень низкая процентная ставка.

Условия: выгода от вклада «До востребования»

Для вклада «До востребования» в Банке Москвы характерны следующие основные условия:

  • Валютой могут быть рубли, доллары, евро, а также швейцарские франки или японские йены. Это отличает данный вклад от других аналогичных продуктов Банка Москвы, которые позволяют размещать деньги только в рублях, долларах или евро;
  • Размер минимального взноса не ограничен. Такое же условие действует для Накопительного счёта;
  • Начисление процентов каждый 91-й день – в отличие от срочных вкладов, проценты на которые начисляются раз в месяц, и в отличие от Накопительного счёта, где проценты начисляются на ежедневный и ежемесячный остаток;
  • Возможность неограниченного пополнения и неограниченного снятия денег;
  • Минимальная процентная ставка – 0,1% годовых в любой валюте.

Для открытия вклада следует прийти в отделение банка, заключить договор и внести деньги. Для оформления договора потребуется паспорт.

Конкуренты

Для сравнения рассмотрим вклады «До востребования» в , и Банке Траст.

В Сбербанке России вклад открывается также в любой валюте при внесении не меньше 10 рублей 5 долларов, 5 евро. По другим валютам минимальный взнос рассчитывается отделениями Банка в каждом регионе. В Москве это эквивалент 5 долларов. Срок не ограничен. Разрешены пополнение и снятие. Проценты начисляются каждый квартал. Ставка – 0,01% годовых.

В Уральском банке реконструкции и развития такой вклад может быть открыт на любую сумму, на неограниченный срок, с возможностью свободного пополнения и снятия денег. Ставки дифференцированы: по вкладам, на которые поступают пособия, пенсии и другие социальные выплаты, — 4%, для остальных вкладов – 0,1%.

Открыть вклад может гражданин, достигший 14 лет и предъявивший паспорт.

В Газпромбанке вклад открывается в тех же валютах, что и в Росавтобанке, на неограниченный срок. Ставка – 0,01% годовых. На счёт вносится любая сумма наличным или безналичным путём. Разрешаются любые операции по пополнению счёта и снятию денег. Проценты можно снимать в любое время. В период действия срока они капитализируются раз в квартал. При отсутствии операций в течение двух лет счёт закрывается с уведомлением вкладчика за два месяца.

Вклад «До востребования» в Росавтобанке предполагает возможность любых операций в безналичной форме, вносить и снимать любые суммы, действие договора с Банком в течение неограниченного срока. Вклад можно открыть в рублях, долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. Величина процентной ставки составляет 0,1% годовых и может быть изменена Банком.

В Банке Траст вклад «До востребования» можно открыть в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма для внесения на счёт – 100 рублей или 10 долларов или евро. Срок договора не ограничивается. Разрешено пополнение вклада и снятие средств в любое время. Ставка – 0,1% годовых. Проценты выдаются в последний рабочий день ежегодно. Предусматривается их капитализация. Величина может быть изменена Банком в одностороннем порядке.

Изучая условия депозитного предложения от банка, можно встретить информацию о том, что при досрочном расторжении договора на вложенную сумму будет начислена ставка по вкладу «До востребования».

Что же такое вклад «До востребования»? Каждый банк России имеет подобное предложение. И причина этому – отнюдь не желание развести клиента, а потребность. Сам счёт выполняет роль буфера и нужен для многих операций. Потребитель финансовых услуг может и не догадываться о настоящей роли и назначении данной опции.

Зачем нужен вклад «До востребования»?

Для зачисления финансовых средств на срочный депозит. Вполне справедливо для нового сберегательного счета и для депозита, который пролонгируется. Некоторые банки используют вклад «До востребования» перед поступлением денег на депозит. Иногда подобное хранилище нужно для пролонгации договора. Клиенту даётся от 1 до 3 дней для подтверждения продления или закрытия счета.

В случае отсутствия пролонгации, средства поступают на депозит под 0,01%. Иногда финансовые организации предупреждают, что вклад «До востребования» будет открыт в подобном случае.

Для перечисления финансовых средств. Довольно часто различные предприятия используют данный инструмент для начисления заработной платы, премий, пенсии и прочего. Буфер часто используется банками при денежных переводах, в том числе с карты на карту.

Для прочих финансовых операций. Речь идёт о конвертации электронных денег, начислении процентов по депозитам и ценным бумагам. Также подобный депозит используется для перевода денег от продажи акций, драгоценных металлов и других ценностей.

Условия вклада «До востребования»

Открыть его можно в любом банке. И требования во всех финансовых учреждениях одинаковые, за исключением некоторых моментов.

  1. Минимальная сумма для открытия счета составляет от 0 до 10 рублей. В некоторых случаях – 100. Это ещё и неснижаемый остаток. То есть клиент должен оставить указанную сумму для возможности дальше пользоваться услугой. В противном случае счёт будет закрыт.
  2. По сроку не существует никаких ограничений. Счёт можно закрыть по желанию клиента.
  3. Разрешено частичное пользование денежными средствами. Можно снимать какие-либо суммы в любое время. Но нужно оставлять на депозите неснижаемый остаток. Некоторые банки выставляют требование для крупных сумм. Заявку на снятие следует подавать заблаговременно. Иногда за частичное изъятие средств и обналичивание со счёта «До востребования» предусмотрена комиссия, например, в ЮниКредит Банке (1-5%). При этом клиент может перевести деньги на карту и пользоваться ими без дополнительных затрат.
  4. Процентная ставка почти всегда устанавливается на минимальном уровне. Обычно 0,01%. Некоторые банки, например, Бинбанк, предлагают 0,001%.
  5. Выплата процентов, практически во всех случаях, осуществляется ежеквартально.
  6. Банк может изменить процентную ставку в одностороннем порядке, без уведомления клиента.
  7. Доступно открытие валютных вкладов «До востребования». Чаще всего минимальная сумма составляет от 0 до 5 долларов\евро. Например, Сбербанк позволяет держать на счёте ещё 9 валют. Правда, они доступны не во всех отделениях.

Некоторые банки предлагают депозиты, которые по своим условиям похожи на вклад «До востребования».

Обычно это различные пенсионные и зарплатные проекты. Работают они, как правило, с российским рублём.

К числу таких финансовых организаций можно отнести Сбербанк и Тинькофф Банк.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает две разновидности вклада «До востребования».

  1. Для обычного счета доступна ставка 0,1%.
  2. Для получателей пенсии, заработной платы и социальных выплат предлагается ставка 4%.

Ситибанк предлагает накопительный счёт. Все преимущества вклада «До востребования» сохраняются. А вот процентная ставка по счёту равна 3-7% (рубли) или 0,01-0,05% (доллары США).

«Русский Стандарт» по вкладу «До востребования» предлагает ставку 6%. Такой процент действителен для суммы от 30 000 рублей.

Преимущества и недостатки вклада «До востребования»

Среди плюсов можно выделить следующие.

  • Бессрочность. Депозит можно открыть раз, чтобы пользоваться им любой промежуток времени.
  • Частичное снятие денег почти без ограничений. Клиенту доступны сбережения в любое время (рабочее).
  • Низкий предел минимальной суммы открытия и неснижаемого остатка (от 0 до 10 рублей/5 долларов или евро).

К недостаткам можно отнести:

  • малую процентную ставку (0,01% или 0,001%);
  • право банка в одностороннем порядке изменять размер ставки.

Лучшие материалы

  • Сейфовая ячейка или банковский вклад

    В статье расскажем об особенностях аренды сейфовых ячеек, чем эта услуга отличается от банковского вклада и в каком случае какой сервис стоит выбрать

  • Лучшие вклады 2019

  • Срочные вклады

  • В 90-е годы граждане РФ столкнулись с обесцениванием советских вкладов, когда деньги стали стоить в разы ниже. Такие клиенты (или наследники) могут получить компенсацию за потерянные средства. Разберёмся, на какие суммы рассчитывать и как их получить.

  • Лучшие вклады для миллионеров

    Деньги любят бережное обращение, а большие деньги особенно. Для состоятельных вкладчиков выбор банка – дело непростое. О том, как и где миллионерам открыть вклады на выгодных условиях, расскажем в этой статье.

  • Средства на счетах компаний малого бизнеса будут застрахованы

    Компании малого предпринимательства размещают денежные средства на расчётных счетах и банковских депозитах. Если финучреждение «лопается», такая категория клиентов рискует потерять деньги. С 2019 года ситуация изменится, поскольку средства компаний малого бизнеса будут включены в систему страхования вкладов, о чём и расскажем в этой статье.

  • Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

    Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

  • Завещательное распоряжение по вкладу

    Деньги на счетах кредитных организаций входят в наследственную массу. Составлять в отношении них завещание не обязательно – достаточно оформить распоряжение по вкладу. Этот способ не требует участия нотариуса и лишних затрат. Разберемся, как оформить такое распоряжение.

    • Актуальные новости

    • В авангарде

      Фора-Банк предлагает открывать вклады в мобильном приложении

      Фора-Банк расширил функционал фирменного мобильного приложения. Теперь пользователи mobile-сервиса Фора-Банка могут открывать вклады, не обращаясь в физические представительства кредитно-финансовой структуры.По дистанционно открытым вкладам действует повышенная процентная ставка. Мобильный сервис даёт возможность отслеживать

      14 марта 2019

    • Актуально

      Банк «Зенит» сменил «прописку»

      Банк «Зенит» сообщает об изменении местоположения. Теперь головной офис кредитно-финансовой структуры расположен по адресу: Москва, улица Одесская, дом 2 (станция метро «Нахимовский проспект»). В настоящее время банк ведёт работу по внесению соответствующих изменений в уставные и регистрационные документы. Корреспондентский

      13 марта 2019

    • Лица и персоналии

      Владимир Морсин возглавил правление Мособлбанка

      Руководителем правления Мособлбанка назначен В. В. Морсин, присоединившийся к команде кредитно-финансовой структуры чуть больше 2-х лет назад. Ирина Морозова, ранее возглавлявшая правление Московского областного банка, остаётся в компании и продолжит трудиться в статусе 1-го зампреда правления.По словам руководства СМП Банка,

      11 марта 2019

    • Кто лучше

      «Левобережный» – в ТОП-30 банков РФ по рентабельности капитала

      По данным ЦБ РФ, по итогам прошлого года КБ «Левобережный» занял 28-е место в рейтинге крупнейших кредитно-финансовых структур Российской Федерации по рентабельности капитала с рейтинговым показателем в 29%. По размеру активов «Левобережный» вошёл в ТОП-100 соответствующего рейтинга, по рентабельности активов – в ТОП-50 ранжированного

      25 фев 2019

    • Банковские дискуссии

      ОНФ: операторам электронных кошельков надо запретить списывать деньги клиентов

      Оператор, который списывает деньги с неиспользуемого электронного кошелька, похож на грабителя, который забирает деньги из квартиры только потому, что ими никто не пользуется. Такое сравнение сделала эксперт проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева и предложила законодательно запретить такие поборы.Россияне жалуются

      30 янв 2019

    • В авангарде

      Тинькофф Банк представляет металлические банковские карты

      Тинькофф Банк расширяет круг лиц, которые могут оформить фирменную металлическую «бесконтактную» банковскую карту. В скором времени продукт будет доступен всем обладателям premium-карт Tinkoff Black Edition. Ранее «металл» выдавался ограниченному кругу клиентов финансовой структуры.Металлические карты принимаются любыми автоматическими

      25 янв 2019

    • Финансовые результаты

      Оборот торговой площадки ХКБ достиг 1,5 млрд рублей

      Годовой оборот торговой площадки market.homecredit.ru достиг 1,5 млрд рублей. В настоящее время на портале можно купить в рассрочку порядка 36 тысяч различных товаров: от цифровых гаджетов и предметов интерьера до автотоваров и музыкальных инструментов. Партнёрские торговые заведения Хоум Кредит Банка представлены более чем в 1000 населённых

      23 янв 2019

    • Аналитика

      НАФИ: россияне стали больше доверять банкам

      Две трети граждан России доверяют банкам. Такие результаты получил Аналитический центр НАФИ, исследовав мнение населения в ноябре 2018 года.С 2017 года число тех, кто полностью или частично доверяют банкам, выросло на 5% (однако это значение на 2% меньше, чем в июне 2016 года). При этом 41% респондентов находят отечественную банковскую систему

      23 янв 2019

    Популярные услуги

    Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Если физическому лицу срочно нужно заработать небольшую сумму денежных средств, ему следует оформить . Когда люди стремятся сохранить и приумножить свои сбережения, они должны рассматривать другие предложения российских банков. Большинство депозитных продуктов не предусматривает частичный вывод средств. При их оформлении вкладчики размещают определенную сумму на депозитных счетах, на которую впоследствии начисляются проценты. Если для физических лиц важно всегда иметь свободный доступ к своим сбережениям, им финучреждения предлагают оформить вклады «До востребования».

Что собой представляет программа «До востребования»?

Изучая и других российских городов, физические лица сталкиваются с депозитными программами «До востребования». При сравнении такого продукта с другими видами вкладов можно заметить существенную разницу в размере процентных ставок. Клиентам, решившим оформить вклад «До востребования», в любой момент обеспечивается доступ к сбережениям, которые они могут выводить без потери начисленного дохода. Срок действия такой программы не ограничивается. Соответственно, деньги на депозитном счете клиента могут находиться до тех пор, пока он их не истребует у банка.

Совет : при оформлении таких вкладов физические лица должны учитывать один нюанс. Практически все финансовые учреждения устанавливают по ним практически нулевые процентные ставки. Их размер может колебаться в диапазоне 0,001%-0,50% годовых. Именно поэтому многие вкладчики рассматривают такие программы только в качестве инструмента для сохранения сбережений и использования их в нужный момент.

В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса РФ программа «До востребования» именуется именно вкладом, несмотря на то, что практически не приносит дохода физическим лицам. При ее оформлении между клиентом и финансовым учреждением заключается соответствующий договор. В соответствии с его условиями граждане, открывшие такой вклад, имеют возможность проводить по нему кассовые операции, а также делать денежные переводы с целью пополнения. Именно этим и отличается такой депозит от банковского счета, который предусмотрен для проведения расчетно-кассовых операций.

Практически во всех российских банках устанавливаются идентичные условия по депозитам «До востребования». Они могут отличаться между собой по некоторым параметрам:

  1. ВТБ24. Чтобы открыть такой вклад в этом банке, физическому лицу необходимо иметь на руках не менее 100 рублей. По программе предусмотрена капитализация процентного дохода, при расчете которого используется ставка 0,01% годовых. Стоит отметить, что это финансовое учреждение позволяет вносить на вклад «До востребования» не только российские рубли, но и иностранную валюту: евро/американские доллары/ швейцарские франки/английские фунты стерлингов.
  2. КБ Генбанк. В этом финучреждении установлены стандартные условия для размещения денежных средств на этом вкладе. Единственным отличием от аналогичных программ является более высокая процентная ставка, размер которой достигает 0,30% годовых. Начисленный доход подлежит капитализации или выплачивается физическим лицам один раз в год.
  3. Банк Оранжевый. Для людей преклонного возраста, решивших оформить депозит, действует максимально высокая процентная ставка – 3,50% годовых. Начисленный доход выплачивается один раз в месяц или капитализируется.
  4. КБ Ренессанс Кредит. По условиям программы этого финансового учреждения процентный доход (действует ставка 0,50% годовых) подлежит ежемесячной капитализации.
  5. Мособлбанк. Годовая процентная ставка по вкладу «До востребования» зафиксирована в размере 1,50% годовых. Начисленный доход капитализируется или выплачивается клиентам один раз в месяц.
  6. Фондсервисбанк. Физические лица, решившие разместить свои сбережения, могут рассчитывать на годовую процентную ставку в размере 1,00%. Доход начисляется ежемесячно, после чего или переводится на текущий или карточный счет клиента.

Есть ли смысл открывать депозитные счета «До востребования»?

Большинство российских граждан стремится найти . Изучая доступные депозитные продукты, они обращают внимание на одно главное преимущество вклада «До востребования». Финансовое учреждение обязуется вернуть всю сумму денежных средств по первому требованию клиента. Этот порядок проведения расчетов закреплен в ГК России.

Совет : в настоящее время многие субъекты предпринимательской деятельности перечисляют заработную плату своим штатным сотрудникам на депозитные счета «До востребования». В этом случае физическим лицам удается не только сохранять заработанные средства, но и немножко их приумножать. При этом они в любой момент могут снимать необходимую сумму для оплаты текущих расходов.

Сегодня некоторые финансовые учреждения при оформлении различных депозитных программ автоматически открывают клиентам вклады «До востребования». Это делается для того, чтобы перечислять на них начисленный процентный доход. По некоторым депозитам предусмотрено, что в последний день действия договора клиент должен или провести его пролонгацию, или забрать свои средства. Если этого сделано не будет, то все находящиеся на депозитном счете денежные средства переведутся на вклад «До востребования». После этого физическое лицо может в любой момент забрать деньги или оставить их на хранении, при этом на них будет начисляться небольшой процентный доход.

Какую пользу извлекают банки от таких вкладов?

Все финансовые учреждения создаются для того, чтобы их собственники получали прибыль, размер которой будет напрямую зависеть от скорости оборота денежных средств. Если учитывать статистические данные, которые присутствуют в открытых источниках, то можно заметить, что хранящиеся на депозитных счетах «До востребования» денежные средства клиентов банки оборачивают за год от 30 до 50 раз. На сегодняшний день это самая высокая скорость обращения.

Российские банки все денежные средства с вкладов «До востребования» направляют в различные финансовые обороты, обладающие максимальной ликвидностью. Распределение денег осуществляется следующим образом:

  • большая часть вложений клиентов используется в виде кассовой наличности (банк может переводить ее на свои корреспондентские счета, открытые в других финансовых учреждениях);
  • часть денежных средств вкладывается в ценные бумаги, выпущенные государством (только краткосрочные);
  • минимальная часть вложений физических лиц направляется для кредитования населения (краткосрочные займы, овердрафты и т.д.).

Исходя из этого, можно сделать следующий вывод: для российских финансовых учреждений вклады «До востребования» являются способом получения самых дешевых инвестиций. Они пользуются деньгами клиентов за минимальные проценты - от 0,001% до 5,00% годовых. При минимальных затратах банки получают максимальную прибыль, при этом их собственные средства продолжают находиться в обороте и приносить стабильный доход. Естественно, что для финансовых учреждений, берущих средства с депозитных счетов «До востребования», существуют определенные риски. Например, клиент неожиданно обратится с требованием вернуть все свои вложения. Такой вариант развития событий вполне допустим, так как в договорах не предусмотрен порядок предварительного оповещения финучреждения о намерениях закрыть депозит или частично вывести средства. В такой ситуации банки вынуждены изымать сделанные вложения в различные финансовые инструменты. Из-за наличия таких рисков максимально снижается стоимость таких депозитных программ.

Какие условия устанавливаются по вкладам «До востребования»?

Вклады «До востребования» представляют собой бессрочные банковские счета, на которых физические лица могут размещать любые суммы денежных средств в отечественной и иностранной валюте. По ним устанавливаются следующие условия (некоторые финансовые учреждения могут их незначительно корректировать):

  1. Не взимается абонплата за обслуживание депозита.
  2. Вклад может пополняться без ограничений.
  3. Физические лица могут снимать любые суммы средств (не устанавливается неснижаемый остаток).
  4. Начисленный процентный доход подлежит капитализации.

Обратите внимание: согласно статистике за счет таких бессрочных депозитов российские финансовые учреждения формируют до 17% своих кредитных портфелей.

Какую выгоду могут получить физические лица от таких депозитов?

Оформляя бессрочные или в любом другом финансовом учреждении, российские граждане могут извлечь из них следующую выгоду:

  1. Сбережения клиентов находятся под надежной защитой. Многие финучреждения являются участниками государственной программы страхования вкладов, поэтому в случае их банкротства физическим лицам будут возвращены вложения в пределах 1 400 000 рублей.
  2. Депозиты «До востребования» можно использовать в качестве расчетных счетов, так как по ним разрешено проводить расходные и кассовые операции.
  3. Многие российские граждане используют такие вклады не только для сбережения, но и для накопления средств. Регулярно их пополняя, они могут скопить большое количество денег. Стоит отметить, что такие депозиты можно передавать по наследству.
  4. По вкладам, как правило, устанавливается ничтожная сумма минимального остатка, благодаря чему физические лица могут выводить с них все свои сбережения, и при этом не будет возникать необходимость в закрытии счетов.
  5. На такие депозиты российские граждане могут получать различные выплаты, например, заработную плату, стипендию, пенсию, компенсации и прочие выплаты социального плана.
  6. При проведении расчетно-кассовых операций с владельцев таких вкладов взимается минимальная комиссия.
  7. Клиентам в подарок может быть оформлена с небольшим кредитным лимитом и высокими процентами, начисляемыми на остаток средств.

Вклад «До востребования» от Сбербанка России

Сегодня Сбербанк России предлагает физическим лицам оформить бессрочный вклад «До востребования» на следующих условиях:

  1. Денежные средства размещаются на неограниченный срок в российских рублях и различных видах иностранной валюты.
  2. Минимальная сумма стартового взноса зафиксирована в размере 10 рублей или 5 у.е.
  3. Физическим лицам позволено без ограничений делать дополнительные взносы.
  4. В любой момент вкладчики могут вывести с депозитных счетов свои сбережения в пределах неснижаемого остатка, который равен сумме стартового взноса.
  5. Процентный доход начисляется один раз в квартал по ставке 0,01% годовых (предусмотрена капитализация).

Совет : если российские граждане планируют открыть депозит «До востребования» в иностранной валюте, им следует предварительно обратиться к оператору горячей линии. Это связано с тем, что не во всех отделениях финансового учреждения можно провести такое оформление.

Чтобы узнать, как , физическим лицам необходимо либо лично посетить ближайший офис финансового учреждения, либо обратиться на его горячую линию. На официальном сайте Сбербанка они могут заполнить специальную форму, в которой присутствуют подсказки для людей, которые не знают, как это сделать.

Сохраните статью в 2 клика:

Если физические лица стремятся защитить свои сбережения от возможных рисков, им не всегда следует выбирать депозитные программы с максимально высокими процентами. Оформив вклады «До востребования», люди смогут постепенно накопить очень большие суммы денежных средств, к которым у них в любой момент будет доступ.

Вконтакте