А сегодня мне в голову пришла мысль: «Ну хорошо, научил я Вас справляться с этими вопросами — затягивать судебные процессы, получать рассрочку, отменять комиссии, снижать суммы долга, избавляться от поручительства и так далее. А что в итоге? Долги-то остаются, их все равно рано или поздно придется погашать».
В этом вопросе, я считаю, нужно быть честным. Не стоит прятаться и скрываться если у Вас возник долг. Нужно всего-то найти способ погасить его и забыть о нем окончательно.
И сегодня я хочу рассказать Вам как раз об этом - как и где найти средства, чтобы погасить все свои долги . Возьму за основу классическую ситуацию: заемщик допустил просрочки, банк взыскал задолженность в судебном порядке, судебные приставы исполнители возбудили исполнительное производство.
С чем остается должник:
- есть денежный долг;
- есть ограничение на выезд из страны;
- есть заблокированные банковские карты и счета;
- арестовано движимое и недвижимое имущество должника;
- производится удержание из заработной платы.
Неприятно, мягко говоря. Ведь помимо всех этих арестов и ограничений, должник обязан погашать долг до тех пор, пока не выплатит его полностью. А, учитывая, что у большинства должников, официальные доходы более чем скромные (иначе бы у них не было проблем с кредитами), погашение долга может растянуться на годы. И все это время человек не сможет получить новый кредит, не сможет поехать в отпуск, не сможет распоряжаться своим имуществом.
Как можно исправить эту ситуацию
Собственно, здесь нет никакого секрета. Единственное, что может помочь должнику - это деньги . Имея на руках деньги, должник может расплатиться со всеми долгами, и выйти чистым из воды. Понятно, что его кредитная история будет изрядно подпорчена, но это не смертельно. К примеру, получить новый кредит в случае необходимости человек сможет. Правда, не во всех банках, и не на любую сумму, но поверьте, испорченная кредитная история это не приговор.
Кстати, не ведитесь на поводу у мошенников. Очистить кредитную историю и стереть из нее кредитные долги НЕЛЬЗЯ. Все, кто предлагает подобную услугу - обычные мошенники. Сведения о задолженностях хранятся в кредитной истории каждого гражданина 15 лет! Но эти сведения вполне можно исправить другим способом. Если после просроченных кредитов в Вашей КИ появятся сведения о погашенных или досрочно погашенных кредитах, все большее количество банков начнет относиться к Вам с доверием. Но, об этом как-нибудь в другой раз поговорим подробнее.
Вспомним то, с чего начали этот разговор. Как человеку выкарабкаться из своей долговой ямы, и начать кредитную жизнь с чистого листа.
Тут, как я уже говорил, вариантов немного, по крайней мере я других на сегодняшний день не знаю. Расскажу о каждом подробнее.
- Устроиться на работу либо найти дополнительную работу.
Я думаю, этот вариант у Вас не вызовет вопросов. Понятно, что если у Вас нет постоянного и стабильного дохода, то Вы можете устроиться на работу и начать, наконец, получать деньги. Таким нехитрым способом Вы сможете и прокормить свою семью (или только себя, если семьи еще нет), и начать погашение долга.
Если же у Вас есть официальная работа, и из Вашей заработной платы пристав уже удерживает какую-то часть (как правило, это максимум из возможного - 50 %), Вы можете устроиться на вторую работу или найти какую-либо неофициальную подработку.
В первом случае, Вы сможете как увеличить ежемесячный платеж в счет погашения долга, что ускорит Ваши расчеты с кредитором, так и увеличить количество денег на содержание своей семьи. Во втором случае, когда подработка неофициальная, Вы сможете увеличить только свой уровень достатка, пристав же не сможет производить удержания из такого дохода, по одной простой причине - этот доход он не сможет найти. Опять же, при наличии дополнительного дохода, Вы сможете добровольно увеличить размер ежемесячных платежей в счет погашения долга.
Первый способ, он самый стандартный и понятный. Правда, в нем есть один, на мой взгляд, существенный минус. Вы работаете на полную катушку, Вы растрачиваете свои силы, свою энергию, свое время. Но, вместо того, чтобы получать достойную оплату за свой труд, Вы должны половину своего дохода отдавать. Да, долги нужно погашать, но не за счет своего здоровья.
- Пассивный доход
Этот термин Вы, наверняка, не раз слышали или встречали в Интернете. Этим термином пестрит реклама в социальных сетях, на многочисленных красивых и ярких сайтах, на баннерах, да много где еще. И, наверняка, Вы не имеете четкого понимания о том, что же такое пассивный доход, как он возникает и за счет чего, собственно, можно получать деньги. Давайте я расскажу Вам что и как с этими пассивным доходом.
Итак, в моем понимании пассивный доход - это возможность получать деньги, не тратя свое время и силы.
Это условно. На практике, для того, чтобы получить источник пассивного дохода, Вы должны для этого поработать. Но, поработав, к примеру, 1 месяц, Вы получите возможность получать прибыль в течение года - двух - трех.
Тут я выделю четыре источника такого пассивного дохода, который может создать каждый из Вас.
Создание собственного продукта
Не буду ходить далеко и возьму для примера свой источник пассивного дохода, который я создал сам - это моя электронная книга «Как получить рассрочку в суде». Кстати, если Вы ищите ответ на этот вопрос, рекомендую.
Так вот, я использовал свои знания, свой накопленный опыт, свое время и силы и написал книгу. Я сделал это один раз, портатив на весь процесс две недели. Естественно, я имею в виду техническую сторону вопроса: творческий процесс, верстка, создание баннеров, создание рекламной страницы, настройка сервиса, через который осуществляется продажа и так далее.
И вот уже более полугода я получаю доход от продажи одной этой книги, поскольку тема, затронутая мною в книге, была актуальна вчера, она актуальна сегодня, и будет актуальна завтра.
Как все это сделать на практике, я расскажу в конце статьи.
Партнерские программы
Второй вариант пассивного дохода, и я снова использую свой пример, чтобы объяснить Вам его суть.
У меня есть блог с достаточно неплохой посещаемостью, ну Вы знаете, да? Тема блога - кредитные отношения и все, что с ними связано. Как же я могу заработать на своем блоге? Да очень просто.
Я нахожу специальные сайты, на которых собраны авторы книг, курсов и прочих информационных продуктов, и регистрируюсь в качестве партнера у авторов, которые создали свои продукты на схожую с моим блогом тематику. Далее я размещаю на своем блоге рекламу этих авторов либо их книг, и каждый раз, когда, пройдя по этой рекламе человек покупает книгу, я получаю свой процент от продажи.
Что я сделал для того, чтобы заработать:
- зарегистрировался на сайте;
- стал партнером какого-либо автора;
- разместил на своем блоге его рекламу.
Причем, сразу Вам скажу, не обязательно иметь блог или сайт с многотысячной аудиторией. Если Вы зарегистрированы в социальных сетях, если Вы умеете пользоваться электронной почтой, у Вас уже есть возможность зарабатывать.
Важно! Первые два способа можно смело комбинировать. К примеру, Вы написали книгу. Вы можете продавать ее сами, а можете создать свою партнерскую программу, и тогда Вашу книгу будут продавать еще и Ваши партнеры. Причем, Ваши партнеры получают вознаграждение только за проданную книгу. Для Вас никаких расходов, но зато Вы получаете прибыль.
Опять же, партнер может не только продавать Вашу книгу, но и привлекать других партнеров, и тогда схема работы Вашей программы будет выглядеть так:
Иными словами, Вы сможете получать прибыль:
- продавая книгу самостоятельно;
- с продажи Ваших партнеров;
- с продажи партнеров Ваших партнеров.
Собственный сайт
О, да. Вот на эту тему я могу говорить часами, поскольку за годы ведения этого блога я, пожалуй, освоил еще одну профессию. Не знаю, как она называется, но это и сайтостроительство, и дизайн, и маркетинг, и поисковое продвижение, и много чего еще. В этом деле главное - желание. А да, и терпение тоже не помешает.
Суть этого способа заключается в том, что Вы:
- создаете персональный сайт на близкую Вам тему;
- продвигаете этот сайт с целью получения как можно большего количества посетителей;
- продаете на сайте свои авторские продукты (книги, видеокурсы, инструкции и так далее);
- продаете на сайте рекламу;
- продаете на сайте продукты своих партнеров;
- и так далее.
Я не буду вдаваться в подробности сейчас. Если у Вас есть желание заняться этим делом, всю информацию Вы получите в конце статьи.
Сетевой маркетинг
Вот сейчас в меня полетят камни. Но, не спешите с выводами, и почитайте мое мнение на счет этого источника дохода.
Я так понимаю, что все наше общество разделено на два противоборствующих лагеря: с одной стороны - сетевики, правда, их меньшинство, с другой стороны - противники сетевого бизнеса.
Аргументы противников сетевого бизнеса сводятся к тому, что этот вид бизнеса:
- лохотрон;
- мошенничество;
- вытягивание денег;
- пустые обещания;
- секта.
В свою очередь, сетевики никого в обратном не убеждают, они молча зарабатывают свои деньги, и тихо посмеиваются над своими оппонентами. Ах, да, еще неустанно и, надо сказать, эффективно, привлекают в свои сети все новых и новых партнеров.
В чем суть сетевого бизнеса
Есть компания, которая продает какой-то товар. У компании есть две модели работы.
Первая, самая распространенная, я думаю, не нуждается в представлении. Компания создает товар, открывает магазин, нанимает сотрудников, покупает рекламу и посредством этой цепочки продает свой товар и получает прибыль. Естественно, из этой прибыли компания должна оплачивать аренду магазина, выплачивать зарплату сотрудникам, оплачивать рекламу.
Вторая модель, это, как раз, сетевой бизнес. Компания создает товар и находит человека, который будет его продавать - партнера. Партнер самостоятельно находит покупателя на товар. Вместе с товаром партнер предлагает покупателю стать таким же партнером и начать продавать этот товар. В свою очередь новый партнер находит своих покупателей и так же предлагает им партнерство и так далее. Да, чуть не забыл. За то, что партнер продал товар он получает вознаграждение. Как вариант, за то, что новый партнер первого партнера продал товар, вознаграждение получают уже оба партнера.
В итоге, компания продает свою продукцию, не тратясь на аренде магазина, зарплатах сотрудников, и рекламе. Существенная экономия. Партнер получает свое вознаграждение за каждый проданный товар. То есть, никаких авансов, никаких зарплат и минимальных окладов. Компания просто делится частью прибыли со своими партнерами.
То есть, фактически, я Вам повторил описание партнерской программы, о которой говорил Выше. Принцип работы тот же.
Поймите главное, в чистом виде сетевая компания - это не секта. Это всего лишь способ оптимизировать свои расходы. Другое дело, что многие сетевые компании опошлили эту идею, и действительно возвели и свою деятельность, и свой товар в ранг какого-то культа. Сотрудники таких компаний проводят собрания, на которых и зомбируют своих партнеров, и поют мотивационные песни, и применяют гипноз. В общем, делают все, чтобы их ненавидели.
Но, если убрать все эти частности, на мой взгляд, сетевые компании имеют право на существование. Я, конечно, не копался в кошельках всех этих партнеров, и не знаю не самом деле они зарабатывают все эти миллионы или это только сказки на ночь. Но, я знаю, что на любой товар есть свой покупатель, а спрос рождает предложение. И если эти компании существуют, и более того, набирают популярность, не исключено, что свою долю мировой прибыли они имеют.
Мне известно два типа сетевых компаний. Первые требуют вложений со стороны партнеров. Например, в Амвей и Орифлейм, на сколько я знаю, партнер должен выкупить у компании какую-то часть товара, и затем продавать его самостоятельно с определенной наценкой. Вторые, на примере NL, не требуют каких-либо вложений, а процесс продажи товара осуществляется напрямую между компанией и конечным потребителем.
И в завершении, еще одна классификация. Есть сетевые компании, которые, как я говорил, буквально зомбируют своих партнеров, и это не есть хорошо. Но, существуют так же и другие компании, которые открыто своим партнерам говорят о том, что они просто продают товар и заинтересованы в увеличении количества продаж. Никакой религии и философии.
В общих чертах варианты заработка такие. Да, и если по поводу первых трех способов я знаю не по наслышке, поскольку сам практикую такие варианты, то о сетевых компаниях я могу говорить только в теории. Но вдруг кому-то из Вас эта лекция пригодится, и Вы захотите узнать подробнее.
Подведу итог. Я рассказал Вам о четырех видах пассивного дохода. Используя какой-то один либо комбинируя все вместе Вы можете попробовать увеличить свои доходы, и за счет этих средств ускорить процесс погашения своих долгов.
Несомненным плюсом таких доходов является то, что их невозможно отследить. Вы получаете реальные деньги, и никто не может их обнаружить. Помните, что судебные приставы не могут удерживать доходы, о которых они не знают. Поэтому Вы сможете использовать полученные деньги по своему усмотрению без оглядки на исполнительное производство и кредиторов.
Опять же, если у Вас нет возможности устроиться на работу прямо сейчас, Вы можете начать зарабатывать не выходя из дома. Все, что Вам для этого понадобится, это компьютер, интернет и знания, которые Вы можете взять,к примеру, у меня. Что касается Ваших расходов, то они минимальны, поскольку многие источники пассивного дохода вообще не требуют никаких затрат.
Описав все это, я вдруг понял, что знаю в этой области достаточно много. И я готов помочь всем желающим. Но, в открытом доступе делать этого я не хочу, и тут есть один компромисс.
Если Вы не зарегистрированы в этой сети, Вы можете это сделать прямо сейчас, тут все просто. По поводу Вконтакте, думаю, можно не объяснять, там есть все. Можете регистрироваться в какой-либо одной группе, информация в них будет дублироваться.
Участие в группе - бесплатное, тут нет никакого подвоха. О чем мы будем говорить в группе: Понятно, что о средствах заработка, о дополнительном доходе, о пассивном доходе, определим для каждого из участников подходящий ему источник пассивного дохода, рассмотри все технические вопросы создания сайтов, блогов, групп, профилей и так далее, расскажу Вам о партнерских программах, и даже порекомендую наиболее подходящие, рассмотрим примеры сетевого бизнеса, и тут ме было бы интересно послушать как раз живого участника такого бизнеса, ну и так далее. В общем, вопросов будет разобрано много.
Я думаю, с моей помощью у Вас получится заработать средства на погашение своих долгов. Это не так сложно, как Вы думаете, поверьте.
Рефинансирование - оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.
Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.
Кредит на погашение кредитов в других банках
Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.
Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:
- удобство - оплачивать один взнос в месяц комфортнее, чем несколько в разных банках;
- выгода - новое соглашение оформляется под меньший платеж, итоговая переплата сокращается;
- дополнительная сумма - многие банки помимо рефинансирования предлагают клиенту в рамках этого же договора получить еще сумму “на руки”.
Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно - внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.
Если рефинансируется ипотека, то . Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно - при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.
Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:
- Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
- Банк рассматривает обращение.
- Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы - справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
- С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
- Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.
После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.
Займ на погашение просроченных кредитов
Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика - отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.
Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится - из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.
Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то - переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.
Финансовая помощь от государства в погашении кредита
Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.
Рассчитывать на государственное содействие могут:
- родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
- ветераны боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
- инвалиды или родители детей-инвалидов.
При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.
Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:
- кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
- с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
- после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
- площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.
Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:
- валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
- процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
- долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
- неустойки будут списаны.
В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.
В каком банке можно взять деньги на погашение других кредитов
Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.
Сбербанк
Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.
Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования - 7 лет.
Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.
В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.
Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.
Райффайзенбанк
Ставка по программе фиксированная - 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.
Альфа-Банк
Если деньги нужны срочно - обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.
Процентная ставка зависит от суммы кредита.
В современных экономических ситуациях нередко возникает вопрос: где взять кредит на погашение других кредитов? Такая проблема может сформироваться в двух случаях:
- Стремление получить средств и оформление займа на более выгодных условиях: небольшая процентная ставка, оформление договора на более продолжительный срок, смена курса валют.
- В большинстве случаев необходимость формируется в ситуациях, когда отсутствует фактическая возможность своевременно погасить имеющуюся задолженность перед кредитной организацией и выполнить имеющиеся обязательства.
В этой с статье Вы узнаете: «Где и как взять кредит для погашения других кредитов и как себя лучше вести в такой ситуации?».
Где и как взять кредит на погашения других кредитов
Прежде чем ответить на актуальные вопросы, необходимо понимать, что собой представляет собой рефинансирование кредитов. Термин означает специальные предложения от банковских структур, при этом целью взятия средств под проценты служит погашение ранее оформленного кредита. Такая операция предусматривает консолидацию нескольких кредитных обязательств, оформленных в разных кредитных учреждениях, в одно.
Также оптимальным вариантом для многих является оформление кредита наличными в другом банке на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющиеся обязательства или объединить несколько кредитов в один.
Что необходимо для оформления
Если потенциальный заемщик выставляет к кредитной организации единственное требование – лучшие условия кредитования, то банк выставляет несколько требований к своим клиентам. Главным из них является хорошая кредитная история. Это связано с заинтересованностью кредитной структуры в своевременном погашении кредита.
Существуют классические или стандартные требования, которые должны быть учтены при перекредитовании:
- возрастные ограничения от 21 до 70 лет. Но некоторые банки снижают или повышают возрастной порог для оформления займа. Многие организации предлагают достаточно выгодные кредиты пенсионерам и молодым людям;
- российское гражданство и регистрация на территории РФ;
- непрерывный стаж от трех месяцев.
Некоторые банки выдвигают дополнительные требования, поэтому необходимо уточнять информацию заранее у консультантов.
Для заключения договора необходимо подготовить определенный пакет документов. Документация в стандартном варианте включает в себя: паспорт, данные о состоянии задолженности по кредитному договору, реквизиты счета в банке, форма 2-НДФЛ.
Лучшие предложения банков в 2019 году
Чтобы рефинансирование стало максимально выгодным и не сопровождалось неприятными моментами, важно грамотно выбрать банковскую организацию. Список ТОП-5 лучших банков поможет подобрать оптимальный вариант для кредитования и перекредитования.
Банк Восточный – кредит для погашения других кредитов до 1 млн. рублей
Восточный предлагает оформить нецелевой займ на сумму от 25 000 до миллиона рублей. Такой суммой можно погасить ранее оформленный кредит. Срок погашения может составлять от 12 месяцев до пяти лет. Ставка по кредитному проценту составляет от 14,9%. Для удобства пользователей на сайте есть функциональный калькулятор, также можно оставить онлайн-заявку.
Взять кредит в банке Восточный для погашения или объединения кредитов в других банках – это хорошая альтернатива рефинансированию кредита в других банках.
Ренессанс Кредит – кредит наличными без справок и поручителей
Выгодный банк предлагает кредиты пенсионерам и другим гражданам России. Для оформления необходимо обладать достаточным доходом в месяц. Можно в режиме онлайн заполнить заявку на сумму в размере 700 тысяч рублей на любые нужды, включая погашение ранее оформленных обязательств. Период кредитования может составлять от двух до пяти лет. Ставка составляет от 11,3%. Одобрение заявления-онлайн происходит в течении суток. Кредит выдается наличными средствами. Потребительский кредит наличными в этом банке, отлично подойдет для перекредитования или погашения микрозаймов и кредитов, так как условия в Ренессансе будут существенно лучше, чем в МФО.
Тинькофф банк – погаси долг кредитной картой и получи 120 дней без %
Банк предлагает интересные условия кредитования. Организация выступает в качестве ответственного партнера, подбирая оптимальные условия для конкретного клиента. Есть возможность оформить пластиковую карту. Можно получить до 300 тысяч рублей под ноль процентов годовых сроком до 120 суток.
Также есть возможность оформить кредит до трехсот тысяч рублей со ставкой по проценту кредитования от 15%. Кредит выдается только по предоставлению паспорта. Отсутствует необходимость в подготовке пакета документации и поиска поручителей.
Популярная кредитная организация предлагает услуги по кредитованию на сумму до миллиона. Условия выдачи кредита наличными следующие:
- размер кредита может составлять до миллиона рублей;
- сроки погашения займа могут составлять до 3 лет;
- ставка по займу рассчитывается индивидуально;
- средства можно получить единожды или в несколько подходов.
- Оформить кредит могут также, предприниматели ИП, работающие сами на себя.
Заявка заполняется онлайн. Таким образом, можно осуществить погашение кредита за счет нового кредита на более выгодных условиях. Причем без справок и поручителей онлайн.
ОТП Банк — кредит наличными на погашение других кредитов до 750 тысяч
В ОТП банке существует возможность получить нецелевой займ. Заявку можно заполнить онлайн. Сумма займа при этом должна составлять до 750 000 рублей, что в большинстве случаев хватает для погашения старого займа. Причем ОТП банк кредитует предпринимателей ИП. Ставка по проценту кредитования составляет 14,9%. Сроки кредитования составляют от года до пяти лет. Решение по заявке потенциальный клиент узнает в течение 15 минут. Наличные можно получить в ближайшем банковском отделении. Взяв кредит в ОТП Банке, можно направить средства на погашение других кредитов или займов.
Условия и онлайн заявка на кредит в ОТП Банк
ВТБ – выгодная программа рефинансирования
Подать заявку на перекредитование в ВТБ может гражданин России в возрасте от 21 до 70 лет, который обладает постоянной регистрацией. Если размер рефинансирования равен более пятисот тысяч рублей, то следует предоставить ксерокопию трудовой книжки.
Перекредитование осуществляется на срок от шести месяцев до пяти лет. Размер кредита может составлять от сто тысяч до трех миллионов рублей. Ставка по проценту составляет 13.9%. Он является фиксированной. Комиссионные проценты за выдачу кредита не взимаются.
Лучшие предложения для перекредитования, по мнению многих, предоставляет именно ВТБ. Банк предоставляет возможность объединить в один займ до девяти обязательств, а также предлагает сокращение переплаты по займу и возможность досрочного погашения.
В напряженной экономической обстановке иногда возникает ситуация, когда у заемщика появляются просрочки по одному или даже нескольким кредитам. Это могут быть займы с отличающимися процентными ставками. Даже если просрочек нет, такая ситуация не выгодна клиенту, ведь платежи совершаются на разные реквизиты, а иногда и в разных местах, если не подключена услуга интернет или мобильного банкинга. В таких случаях кредитно-финансовые организации предлагают услугу рефинансирования. Среди большого количества кредиторов сложно сразу решить, где можно взять кредит на погашение других кредитов.
Кредит на погашение других кредитов
Процедура оформления кредита на погашение кредитов других банков имеет смысл в следующих ситуациях:
- заемщику нечем платить по текущим обязательствам;
- для смены валюты активного займа/займов;
- наличие долгов с разными процентными ставками, сроками выплаты, в нескольких банках.
Банки охотно идут на рефинансирование (его еще называют перекредитацией), ведь по сути, эта услуга переманивает клиентов других организаций и их средства.
Что такое рефинансирование
Рефинансированием называют процедуру погашения старой задолженности или задолженностей путем оформления нового кредита на более выгодных условиях. Новые заемные средства часто идут на погашение просрочки по текущим обязательствам. Так, перекредитование иногда спасает от штрафных санкций перед кредитором и уберегает от попадания в черные списки бюро кредитных историй (далее - БКИ).
Среди всех банковских предложений нетрудно найти вариант рефинансирования на самых выгодных условиях. При выборе банка проанализируйте следующие моменты:
- Сколько составит процентная ставка;
- Какую сумму можно получить;
- Разрешенные сроки уплаты;
- Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.
Если кредитная история не позволяет взять новый заем
Попасть в черный список БКИ – значит уменьшить шансы на получение заемных средств в большинстве организаций. Даже небольшие просрочки по выплатам портят заемщику репутацию. Поэтому остро встает вопрос получения кредита на погашение другого кредита с плохой кредитной историей.
Указанная ситуация не критична, но требует особого подхода к подаче заявления на рефинансирование займов. Сделать можно следующее:
- подать заявки в несколько банков;
- оформить займ с обеспечением и(или) поручительством;
- предоставить официальные документы, подтверждающие доход и платежеспособность клиента;
- оформить кредитную карту. Этот способ поможет тем, кому нужна небольшая сумма.
Кредитная история – это показатель надежности заемщика для банка. Оформляя деньги в долг, желательно быть уверенным в его выплате в срок. Поэтому подходите к финансовым обязательствам ответственно. В ином случае список организаций, к которым можно будет обратиться за деньгами, заметно сократится.
Какие банки дают кредит на погашение других кредитов
- Сбербанк России - ставка рефинансирования от 9,5% на сумму от 1 млн. рублей сроком до 30 лет;
- ВТБ 24 - от 13,5 %, период выплат до 5 лет. Возможно объединение до 6 кредитов;
- Альфа-Банк - ставка до 11,99%, сумма до 3 млн рублей на срок от 1 года до 7 лет;
- Россельхозбанк – от 11,5 %, размер займа до 1 млн. руб на период до 7 лет;
- Московский кредитный банк - ставка от 11,99% на 15 лет суммой до 3 млн. рублей;
- Совкомбанк - от 12% суммой до 30 млн. на 30 лет.
Каждое кредитное учреждение определяет конечную ставку в индивидуальном порядке. На итоговую цифру влияют следующие факторы:
- Срок и сумма займа;
- Надежность клиента - отсутствие просрочек по платежам, положительная кредитная история;
- Платежеспособность (подтверждается справкой о доходах);
- Страхование жизни и имущества.
На еще лучшие условия могут рассчитывать участники зарплатных проектов или сотрудники компаний-партнеров, если такие программы в выбранном банке предусмотрены.
МФО, дающие кредит на погашение другого кредита
МФО - микрофинансовые организации, которые выдают небольшие займы, не требуя документального подтверждения доходов. Это удобно для тех, у кого нет постоянного рабочего места или отрицательная кредитная история. Ряд таких организаций не предъявляет серьезных требований относительно возраста, чего не скажешь о банках. Поэтому получить небольшой займ там часто могут лица младше 21 года, но являющиеся совершеннолетними.
Обычно от гражданина требуется паспорт. Заявка оформляется на месте или онлайн через официальный сайт МФО. Рассматривается быстро, в течении 15 минут.
Основное ограничение – сумма до 100 000 руб, по крайней мере для первого обращения. Для постоянных клиентов такие кредитные учреждения делают скидки по процентам и увеличивают максимальную сумму. Срок предоставления - не более 30 дней.
МФО начисляют проценты посуточно. В пределах одного месяца накапливается приличная переплата, поэтому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с условиями. В случае просрочек эти организации налагают большие штрафы, на чем часто попадаются невнимательные заемщики.
Оформление рефинансирования задолженности
Рефинансирование кредита проходит в несколько этапов:
- Поиск кредитора с подходящими условиями кредитования.
- Получение перечня необходимых документов для предоставления.
- Сбор бумаг и справок.
- Подача заявки и ожидание решения кредитора.
- При положительном решении подписание кредитного договора и получение графика платежей.
Условия проведения рефинансирования займов
Получить разрешение на перекредитование текущих обязательств могут те клиенты, которые подходят под требования банка:
- Имеют гражданство Российской Федерации;
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Работают на последнем рабочем месте не менее полугода;
- Имеют хорошую кредитную историю.
В индивидуальном порядке кредитор рассматривает условия займов, требующих рефинансирования. Если по основным показателям клиент подходит, то собранные бумаги передаются на рассмотрение специальной комиссии.
Документы для оформления
Для оформления рефинансирования банки требуют предоставить следующий пакет документов:
- заявку на кредит;
- документы, удостоверяющие личность (паспорт);
- справку о доходах;
- документы по кредитам, которые заемщик планирует рефинансировать - кредитный договор, график платежей;
- страховку жизни, имущества;
- при необходимости, документы на квартиру, находящуюся в залоге.
На положительное решение по заявке влияют гарантии для нового кредитора касательно надежности потенциального заемщика. Поэтому не пренебрегайте сбором сведений, подтверждающих вашу платежеспособность, а также возможностью оформления обеспечения по договору (такими как передача имущества в залог, приглашение поручителей и т.п.).
Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации и не могут вовремя выплатить свой кредит.
В этом случае, когда заемщику срочно нужны деньги, он обращается за помощью к друзьям и родственникам или в другой банк. Для того чтобы оформить новый кредит на погашение существующего кредитного долга.
Как быть если нечем платить кредит?
Жизненные обстоятельства иногда не позволяют человеку вовремя отдать все долги. Финансовый кризис в стране, пожар, автомобильная авария, увольнение на работе, внезапное заболевание – все это и многое другое, что не подлежит банковской страховке, может привести к денежным затруднениям.
Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, необходимо обязательно предупредить банк о своей проблеме и постараться как можно скорее ее решить. Возможно, сотрудники банка войдут в ситуацию предоставят так называемые «каникулы» для платежей.
При возникновении трудностей с ежемесячными выплатами по кредиту, заемщику рекомендуется взять кредит в другой банковской структуре, который поможет выплатить задолженность.
В настоящее время в банках существует множество специальных программ, которые направлены именно на рефинансирование (перекредитование).
Основное преимущество перекредитования в том, что заемщик сможет своевременно выплатить свой кредит без просрочек на более выгодных условиях.
Варианты кредита на погашение
Банк, дающий кредит на погашение другого кредита выдвигает свои условия и требования согласно договору. В основном это стандартные требования: своевременная оплата заемщиком по текущему кредиту и отсутствие ограничения досрочного погашения. В остальном остальные аспекты договора перекредитования практически ничем не отличаются от обычного кредита.
Наличными
В большинстве случаев, заемщик не имеет возможности получить новый кредит на руки наличными. Это происходит, только если у заемщика идеальная кредитная история и ему при перекредитовании банк дает сумму больше необходимой для погашения задолженности по данному кредиту.
На счет банка-кредитора
Если банк принимает положительное решение в сторону заемщика и дает ему средства для погашения существующего кредита, то он перечисляет деньги самостоятельно на счет банка-кредитора. Заемщик получает новый кредитный договор на более выгодных условиях и график обязательных платежей.
Сроки на которые могут выдать кредит клиентам с плохой кредитной историей
Если заемщик в своем банке не погашал задолженность своевременно, то его вполне могли внести в «черный список» клиентов. В этом случае многие банки могут отказать в рефинансировании этого человека.
Кредит с просрочкой необходимо непременно выплатить со всеми наложенными пенями и санкциями и при оформлении перекредитования нужно указать банку настоящую причину задержек по выплатам.
Если будут подтверждающие документы, это добавит шансов получить рефинансирование в данном банковском учреждении.
Возможно, банк пойдет на уступки, если оформить кредит под залог недвижимого имущества.
Заемщики с плохой кредитной историей, либо получают отказ от банка, либо вынуждены согласиться на более жесткие условия. Банк может самостоятельно повысить стоимость займа, ограничить срок кредитования и поставить больше требований для его оформления. Если банк все же решиться дать кредит человеку из «черного списка», то срок кредитования его может составлять до 12 месяцев, либо на усмотрение банка.
Выгодно ли банкам перекредитование?
Перекредитование или рефинансирование предлагает множество банков Российской Федерации. В связи с тем, что на розничном рынке происходит замедленный темп роста кредитования и уменьшается кредитоспособность заемщиков, банки очень ценят ответственных плательщиков и ведут за них активную борьбу.
Также рефинансирование помогает банковским учреждениям выполнять необходимый план выдачи новых кредитов. Переманивая клиентов из одного банка в другой, они с легкостью делают из чужого заемщика своего, предлагают ему более выгодные условия (пониженная процентная ставка, сроки и график оплаты) для кредитования.
Они предлагают перекредитование тем людям, которые уже фактически должники. Заемщикам, которые просто оформляют кредит, эта услуга просто не нужна.
— это выгодный способ обзавестись собственным жильем. Читайте о сроках кредитования и процентных ставках.
Одним из наиболее популярных способов оформления жилищного кредита является ипотека для бюджетников в Сбербанке. вы можете узнать ее условия для учителей, врачей и военных.
Банки готовые выдать кредит на погашение кредитов других банков
Сбербанк
Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на рефинансирование до 5 кредитов других банков. Кредит выдается до 1 000 000 рублей РФ. Процентная ставка от 17% годовых (конкретный размер будет зависеть от срока кредитования, чем меньше срок, тем меньше процентная ставка). Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Залог и поручители не требуются. Для постоянных клиентов Сбербанка действует система: быстрый займ на карточку только для владельцев зарплатных и кредитных карт Сбербанка.
Условия кредитования:
- предыдущий кредит должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад;
- до полного его погашения должно оставаться более 3 месяцев;
- в течение года не должно быть задержек с выплатами.
Ответ будущему клиенту поступит в течение 2 дней при этом, предложение о рефинансировании длится до 30 суток с момента подачи заявки.
Банк Москвы
Финансовая группа сотрудников Банка Москвы рассматривает заявку на рефинансирование в течение месяца. Если решение не одобрено, то Банк Москвы не сообщает об этом заемщику, если ответ положительный, то звонит и назначает время и место для оформления нового кредитного договора. Банк Москвы рефинансирует свои и чужие кредиты.
Для своих клиентов процентная ставка в рублях будет составлять 12,75% годовых (на срок ипотеки до 30 лет) для клиентов других банков 14,25 (до 25 лет). Минимальная денежная сумма займа, должна составлять 490 000 рублей. Срок погашения кредита – от 3 до 30 лет.
ВТБ 24
ВТБ банк позаботился о своих клиентах, и предложил тем, кому сложно платить высокий процент за свой кредит в другом банке, более выгодные предложения по кредитованию. Процентная ставка – от 14 % годовых. Сумма кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей. ВТБ банк предлагает лучшие условия для своих клиентов с минимальным процентом без комиссий и поручителей.
Рефинансирование без залоговых кредитов происходит на срок от 6 до 48 месяцев. Рефинансирование кредитов с залогом можно оформить максимально на 84 месяца.
Требования к заемщику
Во всех банковских учреждениях требования к заемщику для рефинансирования кредита приблизительно одинаковые.
- возраст на момент перекредитования не менее 21 года и не более 65 лет;
- общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- прописка. Возможно оформление с временной пропиской, но в этом случае срок кредита не должен быть меньше срока прописки;
- отсутствие у заемщика просроченных платежей по действующему кредиту;
- наличие договора с предыдущим банком;
- достаточный срок пользования кредитом – не менее 3 месяцев и не более 3 месяцев до момента последнего платежа.
О том, как оформляется , вы можете узнать на нашем сайте. Полный перечень банков, занимающихся кредитованием людей прикольного возраста.
Иногда, когда нет возможности внести ежемесячный платеж, возникает вопрос — можно ли взять два кредита в разных банках одновременно? вы можете найти самую полную информацию по данной проблеме.
Если вас интересуют кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных, Райффайзен Банк имеет несколько выгодных предложений в данном направлении. В вы можете узнать все о правилах льготного кредитования.
Пакет необходимых документов
- Паспорт и ксерокопия всех значимых страниц.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев, которая подтвердит платежеспособность заемщика.
- Трудовая книжка, заверенная работодателем.
- Справка из банка, в котором был оформлен кредит. В ней должны быть указаны реквизиты банка (для перечисления на них всей суммы задолженности).
- Выписка из предыдущего банковского учреждения с полным описанием кредита – сумма до полного погашения с учетом всех процентов и переплат; дата заключения и расторжения договора, его номер; размер ежемесячного платежа, наличие просрочек и их суммы.
- Письменное согласие первоначального банка-кредитора для рефинансирования выдачи кредита другим банком.
Следует отметить, что термин действия всех банковских справок – 3 дня. Поэтому, не стоит слишком долго растягивать переоформления кредита.
Видео: Кому поможет перекредитование?
Если срочно нужны деньги, то кредит на погашение других кредитов можно оформить в нескольких банках Москвы. Услуга перекредитования или рефинансирование не особо разрекламирована банковскими учреждениями, но имеет большую популярность у должников банка.
Именно рефинансирование, помогает избежать просрочки по текущему платежу и остаться в «белом списке» добропорядочных клиентов.
Своевременно подав заявление в банк для перекредитации, и собрав все необходимые для этого справки и документы, нужно будет подождать от 2 до 30 дней решения финансовых структур.
При положительном решении заемщик получит новый кредит и график его выплат на более выгодных условиях.