Банковские карточки успели плотно войти в нашу жизнь. Они серьезно облегчают задачу обращения с финансами и позволяют существенно экономить время на платежных операциях. Однако подобных карточек существует превеликое множество. Некоторые из них позволяют владельцу получать некоторые привилегии, другие же предназначены только для очень ограниченного круга операций.
Самым популярным банком в России является Сбербанк. Его карточки пользуются большим спросом у населения благодаря легкости получения и надежности. Многие фирмы предпочитают сотрудничать именно с этим банком, так как он успел зарекомендовать себя в качестве успешного делового партнера. Но насколько выгодно получать пластиковую карточку именно у него. Выгодно ли расплачиваться рублевой картой Сбербанка?
Выше упоминалось, что некоторые из карточек могут принести своему владельцу больше плюсов, нежели другие. Так вот, в Сбербанке существует значительное количество разнообразных карт, которые смогут удовлетворить потребности самой разношерстной публики. Но начать стоит с самых обычных зарплатных карт, которые обычно выдаются сотрудникам компаний-партнеров банка: Сбербанк-Maestro и Сбербанк-Visa Electron.
С помощью этих карточек можно выполнять только самые простые операции. Например, снятие наличных, их пересылка и пополнение. Также с помощью зарплатных карт можно оплачивать покупки в интернете. Некоторую сложность может вызывать Visa Electron. Не все интернет магазины могут полноценно обслужить владельцев этих карт. У Сбербанк-Maestro также имеется несколько разновидностей: «Студенческая» и «Социальная». Основная аудитория первой карточки понятна, а вот вторую могут получить только пенсионеры и другие люди, нуждающиеся в социальной поддержке.
Следующими идут Visa Classic и MasterCard Standard. Они имеют такой же функционал, как предыдущие, только могут применяться в гораздо большем количестве заведений. Так как платежные системы Visa и MasterCard имеются практически в каждом магазине мира, оплачивать покупки за рубежом станет невероятно просто. Эта выгода может понравиться всем, кто любит путешествовать. Однако для путешественников существует специальное предложение: Visa «Аэрофлот» Classic и Visa «Аэрофлот» Gold.
Эти карточки позволяют владельцу за каждую покупку получать определенное количество милей, которые потом можно обменять на авиабилеты. Согласитесь, это невероятно удобно. Также специальные предложения действуют для любителей театра. Visa Classic «Золотая маска» позволит существенно экономить деньги людям, которые не представляют свою жизнь без театра.
Но самый главный плюс, которые есть у карточек Сбербанка – это программа «Спасибо». За каждую покупку вам будет начисляться определенное количество баллов (в зависимости от магазина), которые потом можно потратить на покупку реальных товаров. Действительно полезная программа, которая позволит возвращать хоть незначительную, но часть своих расходов.
Так как вы думаете, выгодно ли расплачиваться рублевой картой Сбербанка? Конечно, да.
Вас интересует, как будет работать карта Виза Сбербанка за границей и можно ли ею расплачиваться за покупки? Предлагаем вам прочесть наш краткий обзор, посвященный данному вопросу, а также ознакомиться с отзывами клиентов банка.
Итак, если вы планируете поездку заграницу, и не хотите обременять себя толстой пачкой денег в сумке, за которую еще придется платить пошлину, логичнее будет взять кредитку с собой. К расчету заграницей принимаются все банковские карты Сбербанка , за исключением карт с платежной системой Маэстро .
Это удобно в том случае, если большинство ваших покупок будут происходить в крупных супермаркетах и моллах. Если же вы планируете посещать небольшие туристические лавочки, то вам лучше запастись небольшой суммой наличных.
В чем плюсы карты?
В безналичном расчете, который позволит без труда совершать покупки и контролировать свои расходы. Кроме того, с вас не будет взиматься комиссия за конвертацию валют , перевод будет осуществляться автоматически по действующему на момент покупки курсу.
Если у вас карточка высокого класса, т.е. от Голд и выше, то у нее будет предусмотрен сервис экстренной выдачи наличных в том случае, если «пластик» был утерян. Узнать подробнее о нем можно в отделении или на сайте банка.
В чем минусы?
Перечислим по порядку:
- Если вы потеряете или у вас украдут карту , то ее срочное восстановление обойдется вам в кругленькую сумму;
- При снятии наличных со счета вам придется платить комиссию своего банка и держателя банкомата, при чем многие банкоматы имеют фиксированную комиссию , допустим – не менее 5 долларов.
- Если на вашем счету валюта российская, а местная валюта, допустим, доллары, вам придется отдельно оплачивать конвертацию.
- Нужно обязательно предупредить работника банка о том, что вы уезжаете за границу. Служба безопасности может заблокировать ваш счет, если покупки будут совершаться из другой страны.
Что лучше взять с собой — Виза или МастерКард?
Это две платежные системы, которые являются лидерами на рынке пластиковых карточек. По Visa расчеты производятся в долларах США, а по MC — в евро. Данный вопрос нужно уточнять в своем банке.
К примеру, если у вас есть Виза от Сбербанка, счет которой в российских рублях, то при оплате во Евросоюзе платежная система сначала переведет евро в валюту расчетов (доллары), а только потом конвертирует в рубли. Таким образом, произойдет двойная конвертация (сначала по курсу Визы — евро в доллары, а затем из доллара в рубли).
Каждая операция несет некоторые затраты для клиентов. Но стоит заметить, что если бы держатель карточки находился в США и имел при себе MasterCard, то произошла бы только одна конвертация (это связано с тем, что валютная операция и расчетная валюта совпадают).
Желательно, чтобы счет карточки был в той валюте, в которой происходит оплата. В этом случае можно избежать затрат на конвертацию.
По словам путешественников, все-таки выгоднее пользоваться карточкой, чем пользоваться услугами обменных пунктов.
Какая комиссия за обналичивание
Конечно же, снятие средств за границей представляет собой определенные затраты для заемщика. Как правило, банки устанавливают довольно высокий процент на подобные операции. К примеру, ОТП берет 3% (минимум 12 долларов или евро, независимо от суммы).
Какие непредвиденные ситуации могут случиться за рубежом
Если вы утеряли карту или ее украли, то сразу свяжитесь со службой поддержки банка, в котором она обслуживается. Так вы заблокируете пластик, с которого уже никак не смогут снять деньги.
- Не записывайте пин-код на карточке или на бумажке, которая лежит вместе с ней,
- Не используйте кредитку в подозрительных магазинчиках, особенно если терминал работает некорректно или не выдает чек,
- Внимательно следите, что указывает продавец, особенно — сумму. Если она отличается от ценника, сразу отказывайтесь от покупки,
- Держите бумажник с деньгами и картами в глубине сумки или рюкзака, не доставайте его без лишней необходимости.
- Имейте с собой немного наличности на «черный день».
- Подключите услугу смс-информирования, чтобы заблокировать счет, как только вы увидите операцию, которую не совершали.
- Любые транзакции должны производится только в вашем присутствии. К примеру, в ресторане официант должен принести терминал.
- Убедитесь, что срок действия вашей карточки распространяется на период, пока вы будете за пределами страны.
Поэтому решать вам, стоит ли брать карточку Виза Сбербанк в поездку заграницу или нужно ограничиться наличными. О том, как правильно пользоваться банкоматом за рубежом, смотрите в видео ниже:
Минусы использования рублевых карточек за рубежом
Как мы и говорили выше, вы потеряете на конвертации, то есть, оплатите определенную комиссию за проведение операции. Более того, данный процесс достаточно медленный. Работники банка инвертируют выставленный валютный счет в рубли. Стоит учитывать и тот момент, то может резко поменяться курс, и вы потеряете с карты немного больше, чем предполагали.
Сбербанк позволяет клиентам открыть карточку в любой валюте, к примеру, в долларах или евро. Такой пластик дает возможность совершать покупки за рубежом без дополнительных комиссий. Не обращать внимание на валюту позволяют мультивалютные карты. Ими пользоваться за границей особенно выгодно.
Где за пределами России представлен Сбербанк
Банковская карточка стала настоящим спасением в последнее время. С помощью нее можно легко хранить крупные суммы, а также быстро и удобно их использовать. Зеленый банк предоставляет огромное количество банковских продуктов с разными программами, которыми может пользоваться каждый гражданин в нашей стране. Но можно ли расплачиваться пластиковой картой Сбербанка за границей в путешествии?
Платежные системы
Все банковские пластиковые продукты работают на основе платежных систем. Это очень сложные финансовые структуры, которые работают на основе компьютерных технологий. Они нужны для осуществления точной и быстрой передачи данных при транзакции.
В Сбербанке выпускают карты 3-х платежных систем:
- MasterCard
- Maestro
Какой можно пользоваться картой, и какая действует за границей? Первые две ПС иностранные и работают по всему миру и их можно использовать в поездках. Они являются гигантами в финансовой сфере и используются практически в каждом банке в любой точке мира. Карточки с данными платежными системами можно без проблем использовать практически в любой стране.
МИР – это национальная платежная система, которая была придумана и создана недавно. Работает она пока только на территории Российской Федерации поэтому снять деньги или осуществить покупку с карточки МИР за рубежом у вас не получится. Но у ЦБ РФ есть много проектов внедрения платежной системы МИР в страны СНГ, Китай, Турцию и другие. Но пока это только проекты и карточки на сегодняшний момент там не работают.
Картами маэстро также можно без проблем пользоваться в другой стране. Но бывают, что при транзакции возникают некоторые проблемы. Дело в том, что Маэстро это дочерняя ПС от Мастеркард и некоторые магазины не сотрудничают именно с этой системой.
ПРИМЕЧАНИЕ! Карту Maestro Momentum использовать за границей нельзя. Этот пластик не именной и не имеет имени владельца, поэтому у вас ее там не примут.
Конвертация
Оплата картой за границей – это ответственная вещь с большим количеством нюансов. Поэтому мы вам настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с этой главой. Большинство карточек в нашей стране имеют на счетах национальную валюту – рубль. При покупке или снятии наличных за рубежом идет конвертация в иностранную валюту.
И тут есть очень важный момент по поводу перевода. Если вы будете использовать в стране доллар, то вам без разницы какую карту выбрать Visa или МasterCard. Так как при этом будет прямо перевод из рубля в доллары.
Но если вы поедите в любую страну Евросоюза, где основной валютой является Евро, то в данном случае лучше использовать MasterCard. Так при этом конвертация будет напрямую из рубля в евро. А если вы будете использовать карту Visa, то конвертация будет из рубля в доллар, а потом уже в евро. Из-за чего вы будете терять на повторном переводе в валюту.
Также нужно учитывать, что все конвертации производят либо по курсу Центрального Банка Российской федерации (ЦБ РФ), либо по курсу банка-эмитента, который обслуживают вашу карточку.
Часто банки любят взымать некоторую комиссию, за то, что вы снимаете или используете средства за рубежом. Комиссия может варьироваться от 1 до 4 % на всю сумму списания. Комиссия может быть и меньше или беспроцентной в зависимости от типа и класса карты.
Расчет комиссии у Сбербанка также зависит от продукта, который вы используйте.
Комиссия за конвертацию валюты
- Visa Classic, Electron – 1,5%
- Visa Gold – 1,25%
- Visa Platinum и Signature – 1%
- MasterCard – 0%
Как видите выгодно расплачиваться в другой стране именно картой MasterCard.
ПРИМЕЧАНИЕ! Очень хвалят Россельхозбанк, у которого на данное время самая низкая комиссия – 0,75%. Также очень популярна карточка Кукуруза, у которой вообще нет процентов за конвертацию. А снять наличные вы сможете всего с 1% комиссионных.
Если вы захотите снять наличные в банкомате, то тут нужно учитывать вид банковского продукта.
Комиссия за снятие наличных
- Кредитная карта – 4 %, минимум 390 рублей за один раз.
- Дебетовая карта – 1%, минимум 100-150 рублей за раз.
То есть вам нужно учитывать, что сначала сумму, которую вы захотите снять переведут в необходимую валюту, снимут процент за конвертацию. После этого снимут комиссию за снятие наличных.
Валютные карты
В Сбербанке есть возможность открыть карту в иностранной валюте. При этом переплаты за обслуживание никакой не будет, и вы будете платить соответственно по курсу банка. Тогда при оплате за границей вы не будете терять средства при конвертации, а также платить лишние проценты.
Но тут нужно учитывать и другой факт, что при поступлении денег на карточку с иностранной валютой они также будут конвертироваться и часть будет теряться. Так что пластик в иностранной валютой стоит открыть только тем, кто получает зарплату или другие выплаты в долларах или евро.
Есть также и другой выход – открыть на карте второй валютный счет. К примеру, вас уже есть счет в рублях, вы можете открыть еще 1 или 2 счета в долларах и евро. В этом случае за границей вы будете пользоваться счетом в иностранной валюте, а у нас на родине счетом в рублях.
- При поездке за границу обязательно возьмите с собой сразу две карточки платежных систем Виза и Мастеркарт. Также не забудьте с собой прихватить бумажные деньги иностранной валюты.
- Не стоит приобретать дорогие карты Platinum или Gold, если вы редко выезжаете за рубеж.
- Если у вас есть валютный счет, то постарайтесь заранее выгодно обменять рубли на доллары или евро.
- Привилегированная карта Сбербанка за границей дает вам дополнительные преимущества, скидки в магазинах, а также баллы и бонусы по специальным программам. К таким картам относят Золотую, Платиновую и Сигнатурную.
- Лучше всего заранее позвонить по номерам горячей линии 900 или 8 800 555555 0 и уточнить комиссия по конвертации валюты именно по вашему продукту. Можете также проконсультироваться по поводу национальной валюты в стране, которую вы хотите посетить.
Самая крупная российская финансовая организация Сбербанк предлагает пользователям разнообразную пластиковую продукцию всех существующих типов и платежных систем. Сегодня физические лица могут оформить кредитные, дебетовые, пенсионные, зарплатные, молодежные и социальные карты. Какие карты Сбербанка работают за границей — поговорим в данной статье.
Особенности использования карты Сбербанка за границей
Сбербанк России выпускает пластиковые карты, поддерживающие такие платежные системы, как:
- MasterCard,
- Visa,
- Maestro,
Рассмотрим их подробнее:
- Мастеркард – это платежный сервис международного типа, который был создан в 1966 году.
- Виза – американская компания, предоставляющая платежные услуги на международном финансовом рынке. Дата основания 1958 год.
- Маэстро — многонациональный сервис дебетовых карт, основанный в 1992 году в США.
- МИР – отечественная независимая платежная система, начавшая функционировать в 2015 г.
Карты Сбербанка, действующие за границей, должны иметь платежный логотип MasterCard, Visa либо Maestro. Что касается национальной пластиковой продукции, то карта МИР Сбербанк за границей практически не функционирует.
Работает ли кредитная?
Пользоваться за рубежом кредитками Сбербанка Виза и Мастеркард (кредитной продукции платежной системы Maestro банк не выпускает) можно практически без проблем. Карточки данного типа принимают в магазинах, супермаркетах, отелях, автозаправках большинства стран мира. Однако снимать наличные с кредитки можно только в том случае, если на ней имеются личные деньги пользователя.
Процент за обналичивание карточки через терминалы за границей установлен в размере 4% от суммы (минимум 390 рублей), плюс возможная комиссия стороннего банка. По системе VISA дополнительно взимается 2% (если валюта рубли, и операция совершается в валюте отличной от рублей и долларов США).
Как на счет дебетовой?
Так же, как и кредитные, дебетовые карточки принимаются к оплате в зарубежных магазинах и торговых точках. При этом комиссия не будет взиматься по таким типам, как Мастеркард и Маэстро. Пользователям Визы Сбербанк придется заплатить сбор за услугу в объеме:
- Visa Classic Momentum, Visa Credit Momentum , Visa Electron / Classic / Virtual — 2%;
- Visa Gold – 1,50%;
- Visa Platinum / Signature — 1%;
- Visa Infinite – 0,75%;
- цифровая карта Visa Digital — 2%.
При снятии денег в дочернем банкомате, сбор составит 1% (мин. 100 руб. / 3 USD / 3 EUR) + возможна комиссия стороннего банка + комиссия по Визе (по классической продукции 2%).
Молодежная
Молодежные карточки Сбербанка относятся к платежной системе Мастеркард. Поэтому без проблем могут использоваться за границей. Комиссия при выводе денег в терминале за рубежом составит 1% (мин. 100 руб. / 3 USD / 3 EUR) + возможна комиссия стороннего банка.
МИР
Национальной карточкой МИР за границей в настоящее время свободно пользоваться не получится. Однако, если перед выездом за рубеж клиент оформит дополнительную кобейджинговую карту, то он сможет без труда снимать наличные, а также расплачиваться в магазинах. Комиссионный сбор при обналичивании через банкомат будет равен 1% от выводимой суммы (минимум 100 рублей либо 3 доллара США / 3 евро). Кроме того, возможна дополнительная комиссия стороннего банка.
Маэстро
Пластиковая продукция с логотипом Maestro относится к международному типу. Поэтому ею можно расплачиваться в торговых точках за рубежом, а также снимать наличные в банкоматах и терминалах. Комиссия за вывод финансов будет составлять 1% от обналичиваемой суммы, но не менее 100 руб. либо 3 долларов США / 3 евро. Кроме того, возможна комиссия стороннего банка.
Карта Сбербанка за границей: комиссия за снятие денег
Карточки Сбербанка платежных типов MasterCard, Visa либо Maestro можно использовать за границей практически во всех странах мира. Комиссионный налог за обналичивание финансов через банкоматы — 1% от снимаемой суммы, но не менее 100 руб., 3 долларов, 3 евро (данные приведены для продукции классического типа).
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут