В современной экономической ситуации, в погоне за наиболее выгодными условиями кредитования, заемщик вынужден изучать десятки предложений от различных банков. Разобраться с ними непросто, тем более, что отзывы знакомых бывают противоречивы. Зачастую кредитные предложения с невысокими процентами требуют больших первоначальных взносов или серьезных залогов. Однако отдавать в залог банку жилье – не самое приятное и разумное решение. Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке – интересное решение, достойное внимания.
Как взять кредит под залог автомобиля в Совкомбанк
Любая кредитная программа предусматривает определенные критерии, которым должен соответствовать проситель займа для того, чтобы рассчитывать на успех. Это один из гарантов финансовой безопасности банков, и помогает заемщику трезво оценить свои возможности. Разберем требования Совкомбанка к клиенту кредита наличными под залог автомобиля.
Требования к заемщику
Согласно условиям кредита под залог автомобиля Совкомбанка, чтобы проситель мог взять кредит наличными, он должен отвечать минимальным критериям:
- быть гражданином РФ;
- иметь возраст старше 20 лет, но к моменту полной выплаты кредита не должен быть старше 85 лет;
- иметь постоянное официальное место работы и стабильный доход;
- быть прописанным на территории России;
- иметь номер телефона, по которому всегда возможно выйти на связь.
Конечно, соответствие всем этим пунктам не гарантирует одобрение кредита. Совкомбанк всегда внимательно относится к кредитной истории заемщика – лучше, чтобы она была положительной. Клиентам с пустой кредитной историей часто неохотно дают кредит наличными, так как нельзя судить о их финансовой ответственности. Помимо этого, банк может попросить предоставить поручителя для обеспечения гарантий.
Требования к автомобилю
Так как автомобиль является официальным залогом по данному кредитному предложению Совкомбанка, к нему также предъявляется ряд требований:
- автомобиль должен быть выпущен не более 19 лет назад;
- не должен иметь неисправностей или нуждаться в ремонте;
- авто не должно быть участником других кредитных программ, например, автокредита, или находиться в любом другом залоге.
Это основные пункты требований, которым транспортное средство обязано соответствовать, чтобы его владелец мог взять кредит в Совкомбанке под залог автомобиля наличными. Естественно, что все эти данные должны иметь документальное подтверждение.
Необходимые документы
Получение любого серьезного кредита – сложное бюрократическое испытание для заемщика.
Чтобы взять в Совкомбанке кредит наличными под залог машины, лучше заранее собрать следующий пакет бумаг:
- паспорт гражданина России;
- второй документ, подтверждающий личность, на усмотрение просителя – это может быть СНИЛС или удостоверение водителя;
- свидетельство на регистрацию транспортного средства;
- паспорт транспортного средства;
- полис обязательного страхования автомобиля;
- если клиент женат, согласие супруга на обработку личных данных.
Вероятнее всего, лучше также представить справку о доходах образца 2-НДФЛ или банка. Это минимальный набор бумаг, который обязательно надо иметь, желая взять кредит наличными под залог автомобиля в Совкомбанке. Однако банку могут потребоваться еще какие-то документы, и к этому надо быть психологически готовым.
Условия кредита наличными под залог авто
Самое главное, на что обращает внимание потенциальный заемщик при выборе кредита – условия, на которых он предоставляется.
Условия кредита под залог автомобиля Совкомбанка достаточно приятные для клиента:
- Широкий выбор срока кредитования – 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
- Размер кредита – от 150 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Процентная годовая ставка по кредиту зависит от расходования выдаваемых наличными средств. Если непосредственно на указанную цель кредита расходуется более 80% средств, то она составляет 17%, если менее – то 19%.
- Предусмотрено досрочное погашение при условии заблаговременного извещения банка.
По желанию клиента вместе с кредитом может быть оформлена финансовая защита – страховка на случай проблем с выплатами. В зависимости от срока кредитования (от 12 до 60 месяцев) и суммы кредита, стоимость страховки колеблется от 4,86% до 22,2% размера займа. Чем меньше срок и больше сумма, тем ниже процент.
Выплачивается она заемщиком, по условиям банка, однократно в первый год кредитования. Конечно, она несет ему дополнительные расходы, однако при финансовых затруднениях может стать спасательным плотом.
Способы погашения
Погашать кредит, взятый под залог автомобиля в Совкомбанке можно следующими способами:
- с помощью специальной карты для расплаты по кредиту;
- в банкоматах, терминалах и отделениях Совкомбанка;
- на почте;
- в личном кабинете на официальной странице.
Для погашения кредита достаточно своевременно вносить необходимую сумму средств на счет Совкомбанка. Если клиент решил погасить кредит наличными досрочно полностью или частично, или просто совершить больший платеж, нужно уведомить банк посредством специального смс. В противном случае избыток средств на счету в счет кредита списан не будет.
Доступен для граждан РФ в возрасте от 20 до 85 лет. Заёмщик должен проживать в городе присутствия подразделения банка или прилегающих населённых пунктах. Обязательно официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы минимум 4 месяца. Работающие граждане должны предоставить номер мобильного или домашнего телефона и номер стационарного рабочего телефона (отдела кадров, руководителя или бухгалтерии). предоставляют только номер личного телефона. Из документов нужен , СНИЛС или водительское удостоверение, паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, страховой полис ОСАГО. Предоставляемое в качестве залога транспортное средство должно быть технически исправным и не старше 19 лет. На момент оформления кредита автомобиль не должен находиться в залоге, участвовать в программе автокредитования.
Тарифы и обслуживание
Кредит под залог автомобиля выдаётся на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка фиксированная и для всех заёмщиков составляет 17% годовых. Получить можно сумму от до 1 млн. рублей без комиссий.
Способы погашения
Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Есть возможность как полного, так и частичного досрочного погашения. Для оплаты долга доступны следующие способы:
- терминалы и офисы банка;
- отделения почты России;
- банковский перевод;
- интернет-банк sovcombank.ru;
- при оформлении можно получить идентификационную карту и совершать платежи с её помощью.
Преимущества кредита в Совкомбанке
У кредита под залог авто есть ряд плюсов. В их числе:
- небольшая процентная ставка;
- возможность получить заём на большую сумму;
- возможность полного и частичного досрочного погашения.
Автомобиль стал поистине неотъемлемой частью жизни современного человека. Вот только скопить нужную сумму для покупки четырехколесного друга получается далеко не у всех. Для осуществления мечты остается только самый кардинальный способ – кредитование покупки в банке. Желающих взять заём на покупку автомобиля всегда было много и именно поэтому многие банки стали использовать автокредитование в качестве приоритетной задачи. Как взять в Совкомбанке кредит под залог авто, попробуем разобраться в этой статье.
О Совкомбанке
Совкомбанк родом из 90-х, но со временем стал входить в полусотню самых надежных банков России. Как и в других подобных кредитных организациях, предоставление потребительских кредитов под залог имущества в настоящее время стало в Совкомбанке приоритетным.
Одним из направлений такого банковского продукта является автокредитование, а точнее, выдача денежного займа под залог самого покупаемого автотранспорта. Несмотря на очевидные сходства с другими отечественными финансовыми учреждениями, Совкомбанк разработал собственную программу выдачи потребительских кредитов на любые цели с автомобильным залогом.
Специализацией банка стала выдача кредитов относительно небольшого размера на достаточно длительный срок. Оформлять в Совкомбанке кредит под залог автомобиля можно на срок от одного года до пяти лет. Причем размер займа – фиксированный, в пределах от 50 тысяч до 1 млн. рублей. Сумма вполне достаточная для приобретения рядовым российским обывателем автомобиля средней ценовой категории или других дорогостоящих покупок.
Условия и требования к кредиту под залог авто
Предоставление Совкомбанком кредита под залог ПТС достаточно специфично и некоторым образом отличается аналогичной операции в других банках. Так, например, предельный возраст заемщика должен быть не менее 85 лет на момент погашения кредита. Кроме того, чтобы получить кредит нужно обязательно указать номер стационарного рабочего или домашнего телефона. В некоторых случаях допустимо указание личных мобильных телефонов.
Остальные условия и требования для предоставления кредита:
- Возраст потенциального заемщика от двадцати лет
- Исключительно российское гражданство
- Действующая прописка не менее четырех месяцев
- Текущий стаж не менее четырех месяцев.
Интересные требования к залогу: транспортное средство должно быть не старше девятнадцати лет включительно, технически исправно и не быть заложенным.
Более подробную информацию по любым вопросам можно получить по многоканальному телефону 8 800 200 6696 , на сайте банка sovcombank.ru или при личном посещении отделения банка.
Для предоставления займа нужно будет оформить соответствующее письменное заявление в филиале банка или электронную заявку на сайте организации. Ответ обычно не заставляет себя долго ждать и, если документы в порядке и кредитная история положительная, заём предоставляется в кратчайшие сроки.
Сегодня много банковских организаций предлагает выдачу займов на потребительские цели. Если ссуда оформляется под залоговое обеспечение, то сумма, полученная в долг, может быть крупной. Интересную программу предлагает Совкомбанк – кредит под залог автомобиля на потребительские цели. Стоит рассмотреть условия этого предложения подробнее.
Параметры выдачи кредита под залог автомобиля в Совкомбанке следующие:
- размер кредитного лимита – от 50 тысяч до 1 млн рублей;
- кредитный срок – от 1 года до 5 лет.
- процентная ставка – от 17% до 19% годовых.
Размер процентной ставки займа, выдаваемого под залоговое обеспечение авто Совкомбанком, не меняется , но подразумевает соблюдение двух условий:
- на заем, размер которого превышает 80% стоимости залога, начисляется ставка 17% годовых;
- на кредит, размер которого менее 80% цены залога, начисляется ставка 19% годовых.
На официальном сайте Совкомбанка можно оформить онлайн-заявку на получение займа под залоговое обеспечение автомобиля. При оформлении заявки нужно выбрать необходимую сумму и указать размер ежемесячного дохода.
А также подается следующая информация:
- полное имя заемщика;
- дата рождения;
- регион проживания;
- номер мобильного телефона;
- номер городского телефона;
- логин в Скайпе.
Последние три параметра указывать необязательно. Далее надо согласиться с обработкой личных данных и отправить заявку.
О программе «Гарантированная ставка»
Клиент, оформивший кредит под залог автомобиля, может участвовать в программе Совкомбанка «Гарантированная ставка». Участие в ней позволяет снизить процентную ставку до 14,9% годовых.
Работает программа следующим образом – клиент оформляет участие в программе, исправно оплачивает взятый кредит в течение одного года, а при полном погашении займа банковская организация пересчитывает ему процентную ставку по 14,9% в год. Разницу Совкомбанк возвращает клиенту на счет. Стоимость участия в программе составляет 3,9% от суммы взятой ссуды. Для участия в программе необходимо представить справку 2-НДЛФ.
Требования к соискателю и залогу
Чтобы оформить кредит наличными под залог авто в Совкомбанке заемщик должен соблюдать требования кредитной организации:
- российское гражданство;
- возрастная категория от 20 лет (на момент оформления) до 85 лет (на момент выплаты);
- официальное трудоустройство и постоянный доход;
- регистрация;
- номер мобильного телефона;
- положительная кредитная история.
Банк может потребовать у заемщика представить поручителя либо несколько поручителей.
К залоговому обеспечению, которым служит автомобиль, также предъявляют требования. Транспортное средство на момент оформления ссуды не может:
- быть старше 19 лет;
- находиться в ремонте или быть неисправным;
- служить залогом другого займа;
- быть купленным в кредит.
Все требования подтверждаются документально.
Перечень необходимых документов
Для оформления ссуды под залоговое обеспечение автомашины, заемщику необходимо представить банку такие документы:
- российский паспорт;
- права водителя или СНИЛС;
- свидетельство на регистрацию автомашины;
- ПСТ авто;
- ОСАГО;
- согласие жены/ мужа, если заемщик состоит в браке.
Понадобится также справка формы 2-НДЛФ или банковского образца. Банк вправе потребовать ряд дополнительных документов и отказать в ссуде, не объясняя причину.
Страхование жизни и здоровья – не обязательное требование при получении денег в долг под залог авто. Оно необходимо только при оформлении ипотеки в банке.
Способы оплаты
Гасить заем, оформленный под залог автомашины в Совкомбанке, можно:
- в отделениях Совкомбанка или терминалах самообслуживания;
- идентификационной картой для оплаты займа;
- в личном кабинете интернет-банкинга;
- переводом Почты России;
- иными возможными способами.
Чтобы погасить заем досрочно (в полном объеме или частями), клиенту нужно уведомить банковскую организацию о предстоящем платеже. Иначе кредитор не спишет средства со счета заемщика.
Альтернативные способы получения кредита
Можно получить кредит под залог авто и в других банках страны. Рассмотрим лучшие банковские организации, оформляющие этот вид займов.
Ссуду под залоговое обеспечение автомобиля можно оформить:
В Восточном банке
Максимальный кредитный лимит займа достигает 1 млн рублей. Выдается ссуда на 5 лет. Процентная ставка устанавливается персонально, начиная с 19% в год.
Решение банк принимает в течение 1 дня. Столько же времени дается заемщику на получение денег, иначе заявка аннулируется.
Оформление страховки также необязательно. Если у клиента возникают трудности с оплатой очередного платежа, банк предлагает оформление кредитных каникул до 90 дней. В это время заемщик выплачивает только начисленные проценты.