Государственный реестр кредитных историй. Что делать, если кода нет? Бюро кредитных историй проверить бесплатно

Бюро кредитных историй (БКИ) – организация, в которой хранится история взаимодействия заемщиков с финансовыми компаниями. На основании данных по каждому клиенту банка составляется скоринговая оценка и кредитный рейтинг, имеющие решающую роль в принятии решения по заявке на кредит. Самой крупной компанией, имеющей полную базу КИ, является национальное бюро (НБКИ). Через официальный сайт бюро кредитных историй кредиторы и заемщики получают спектр услуг, необходимых для взаимодействия друг с другом.

Услуги, доступные заемщикам

На сайте бюро клиенту доступна подробная информация о кредитной истории, из чего она состоит и как формируется. Здесь можно узнать ответы на такие вопросы, как:

— зачем нужна КИ;

— что делать, если банки отказывают в предоставлении кредита;

— порядок действий перед отправкой кредитной заявки;

— как заемщику уберечься от мошенников;

— как проконтролировать правильность отражения КИ;

НБКИ предоставляет услуги по проверке КИ заемщиков, оспариванию КИ, берет ответственность за отправку клиенту справки из центрального каталога КИ с перечнем БКИ, в которых хранится КИ просителя, а также услуга по отправке кода субъекта КИ.

Для чего нужны услуги БКИ?

Часть данных с официального сайта БКИ носит информационный характер. Другая часть необходима для проведения проверки КИ заемщика. В целом процедура выглядит следующим образом:

1. Перед тем, как клиент получит историю и перечень БКИ, в которых хранится КИ, необходимо узнать уникальный код субъекта. Код нужен ЦККИ для формирования перечня бюро;

2. Перечень бюро, в свою очередь, необходим, чтобы клиент получил полную картину по кредитам. Потому что разные банки могут относиться к разным БКИ и, следовательно, передавать информацию в различные инстанции.;

3. После получения перечня организаций человек направляет запросы на предоставление отчета по кредитам и дожидается ответа.

Законодательством предусмотрена возможность 1 раз в год получать отчет о КИ бесплатно . Для того, чтобы сделать это, следует воспользоваться услугами НБКИ. На официальном сайте организации расписаны основные способы отправки запроса на получение, доступные пользователю:

— отправка запроса через отделение почты России;
— отправка запроса в форме телеграммы;
— обращение в головной офис бюро;
— обращение к фирмам-партнерам БКИ в регионах;
— обращение в Московское отделение бюро по обслуживанию регионов.

Если клиент будет отправлять запрос в письменном виде через почту, к запросу необходимо приложить образец личной подписи, заверенный нотариально по месту жительства. При отправлении телеграммы подпись обязательно нужно заверить в отделении почты.

Можно ли получить отчет о кредитной истории через сайт БКИ?

В настоящее время официальный сайт бюро кредитных историй не предоставляет возможность получить кредитную историю в режиме онлайн. Возможно, в последующем разработчики реализуют возможность, однако сейчас можно обратиться к услугам ресурсов, готовых дать информацию, например bki24.info ↪ ссылка на сайт .

Чтобы получить необходимые сведения на ресурсе, следует ввести фамилию, имя, отчество заемщика, паспортные данные и адрес электронной почты. В течение 15 минут заявка будет обрабатываться на сайте, после чего информация в формате PDF будет выслана на указанный адрес.

Предоставляемый отчет содержит данные, полезные заемщику. Доступна информация, которую изучают банки перед принятием решения по заявке. Первое, на что стоит обратить внимание при изучении файла – информация о проверке паспортных данных. Так же, как и КИ, паспорт может находиться в «черном» списке кредитных организаций из-за судебных разбирательств, наличию долгов, не относящихся к банковским и др.

Далее клиент переходит к рассмотрению информации по текущим кредитам и сверяет с фактическими займами, подлежащими погашению. Сверка поможет уберечь клиента от мошеннических действий и вовремя выявить ссуды, которые он не брал.

Затем в отчете указан скоринговый бал — вероятность одобрения той или иной суммы средств. Балл рассчитывается из данных КИ. Клиенту доступны причины, по которым балл не соответствует ожиданиям, а также рекомендации, по повышению скоринговой оценки.

После этого начинается блок сведений по погашению задолженности по кредитам. Здесь отражены просрочки по действующим и закрытым ссудам, суммы переплаты, включающие пени и штрафы, сколько клиент уже заплатил и сколько ещё предстоит выплатить.

Также титульная страница отчета содержит данные о вероятности одобрения следующей заявки, насколько заемщик заинтересован в банковских средствах и причины возможного отказа.

Отчет содержит информацию о финансовых продуктах доступных заемщику для одобрения, их денежные лимиты, сколько раз обращался за кредитом, лимиты доступные по действующим кредитным картам и многое другое. ↪

Официальный сайт бюро кредитных историй — узнать КИ was last modified: Май 8th, 2017 by Александр Невский

Перед выдачей кредита все банки или финансовые учреждения обращаются за информацией о кредитной истории кредитуемого лица или учреждения. Так они узнают о ваших прошлых задолженностях или выполнениях своих обязательств. Если вы сомневаетесь, дадут ли вам заем, то мы поможем и расскажем вам как получить данные из Бюро кредитных историй бесплатно онлайн с официального сайта и поясним, как трактовать эти данные.

Все банки, МФО, ломбарды и другие финансовые учреждения по закону обязаны передавать данные о ваших задолженностях перед ними. При заключении договора на выдачу кредита или займа вы сами соглашаетесь на передачу этих данных. Информация хранится с соблюдением законодательства в этой области. На данный момент в России насчитывается около 15 Бюро кредитных историй, разведочные по разным регионам. Актуальные данные по ним можно узнать на онлайн официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Для проверки кредитной истории вам надо обратится в одно из этих учреждений и дождаться ответа. Но не все так просто. Каждое Бюро историй работает с ограниченным количеством банков. И какое именно работает с вашим финансовым учреждением неизвестно. Невозможно сказать где именно хранятся данные о вас . Но законом предусмотрено получение этой информации. Для этого нужно подать запрос на предоставления сведений о том, где именно имеется информация о ваших задолженностях.

Запрос на предоставление сведений о бюро

Для получения ваших данных онлайн и бесплатно по фамилии подается запрос в центральный каталог кредитных историй на официальном сайте Центрального банка. Центробанк сможет сказать лишь в каком бюро хранится информация , а не выдаст саму историю.

Для запроса в центральное бюро кредитных историй пройдите по и выполните следующие действия:

Выбрать в качестве кого вы выступаете, субъекта или пользователя. Вы выступаете в качестве субъекта.
Выбрать, знаете ли вы свой код субъекта кредитной истории. Формируется он при заключении договора или заявки на кредит и вы сами его придумывайте. Обычна работники фин учреждения предлагаю написать девичью фамилию матери . Вы можете обратиться в банк, где когда-либо брали заем, для уточнения или изменения этого кода.
Далее выбирается тип лица (физическое или юридическое) и описывается информации, что вы получите данные о бюро в результате онлайн запроса на сайте с отсылками к соответствующим законам. Ставьте галочку ознакомления и переходите на следующий этап.
Самая важная онлайн форма, в которую нужно заполнить данные о себе: фамилию, имя, данные паспорта, адрес электронной почты. Ниже есть описание по правильному оформлению. Отправляйте заполненные на сайте данные.

После заполнения онлайн формы и отправки данных остается ждать лишь ответа про кредитное бюро на электронный адрес, который вы указали в форме. Обычно это занимает от 30 до 60 минут. Если вдруг на официальном сайте вы что-то заполнили не верно, то приходит письмо с уведомлением. В этом случаю всю процедуру необходимо начать сначала. Если же все сделано правильно, то приходит письмо с перечнем Бюро кредитных историй, где хранятся данные о вашем долге, и всей контактной информацией.

Получение данных от БКИ

Теперь вы знаете, в каком именно БКИ хранятся данные о вашей кредитной истории. Вы можете заказать проверку, но не каждое бюро предоставляет ее бесплатно по фамилии. Согласно закона, БКИ обязаны предоставить кредитную историю бесплатно 1 раз в год. В остальных случаях придется заплатить.

Можно получить данные следующими способами:

Прийти лично по адресу кредитного бюро написать заявление и получить истории.
Зайти на официальный сайт Бюро историй и сделать запрос в соответствующем разделе. Обычно это находится в пункте «Услуги для заемщиков». В этом случае гарантировать, что услуга является бесплатной, мы не может.
Самый простой, но и самый дорогой способ — заказать услугу в банке. Большинство из них за 500-1000 рублей предоставят выписку и избавят вас от лишних хлопот.

Как исправить плохую историю и что делать если она ошибочна

Исправить плохую кредитную историю можно несколькими способами:

Иногда случается, что выданная бюро онлайн на сайте кредитная история при проверке содержит недостоверные данные. Случится это может по причине не предоставления банком информации в БКИ после закрытия долго. Особо часто такое случается с мелкими финансовыми учреждениями из-за невнимательности сотрудников. Вам лично нужно принять меры для исправления ситуации.

Кредитное бюро по личной просьбе не меняет информацию. Нужно обратиться в банк, где был взят заем, и попросить менеджеров отправить отчет в БКИ о закрытии долга. Это будет абсолютно бесплатно. Лучше приготовить квитанции об оплате, возможно отчеты о финансовых операциях приходит с опозданием. После решения всех вопрос кредитору выдается справка для Бюро историй. Далее пишется заявление, прилагается справка и отправляется на юридический адрес БКИ. Бесплатную проверку истории на официальном сайте нужно повторить через месяц. Если ситуация не изменилась, то тогда придется обратится в суд.

Подводя итоги нужно сказать, что получение кредитной истории не такой простой процесс. Сначала надо узнать, в каком именно бюро хранятся эти данные через центральное, а только потом к ним обратится лично или онлайн на официальном сайте. Но нет гарантии, что БКИ предоставит вам информации бесплатно. Подумайте, стоит ли эти м заниматься или заплатить банку и получить выписку о своих долгах без особых проблем.

Еще в 19 веке люди пришли к выводу, что необходимо придумать систему, которая поможет свести к минимуму финансовые риски при кредитных отношениях. Так специальные организации собирали данные о различных предприятиях, индивидуальных торговцах, которые в последствии была подтверждением их финансовых способностей.

Уже в начале 20 века такую систему начали применять в России. По началу действовали такие биржи не легально, данные клиентов находили чуть ли не в свободном доступе, что нередко давало повод для мошеннических действий.

И только в 2004 году эта деятельность стала официальной и законодательно утвержденной (ФЗ № 218 «О кредитных историях»). После чего одни организации прошли этапы лицензии Центрального Банка, другие покинули данный рынок.

С этого момента Федеральный закон номер 218 дает БКИ следующую формулировку:

Бюро Кредитных Историй – это юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

Какой информацией владеет БКИ

Из формулировки понятно, что основная цель работы таких бюро- это сбор, обработка и хранение КИ граждан России. А также предоставление ее по мере необходимости банковским организациям и другим финансовым институтам, учитывая при этом конфиденциальность предоставляемой информации и запрет на передачу посторонним лицам.

До 2014 года работа имела более односторонний характер и все данные собирались с письменного разрешения клиентов банковских организаций. Теперь же все финансовые учреждения (будь то МФО или кредитный кооператив) обязаны формировать информацию по заемщикам и предавать ее в БКИ. Одобрение клиентов на данную передачу кредитной информации не требуется.

В каком виде Бюро Кредитных Историй хранит КИ

Выделяют четыре основных раздела КИ . В первом содержится идентификационная информация о физическом лице. Это является титульной частью, с которой начинается КИ. Затем идет раздел, в котором собраны все выданные кредиты и характеристика по каждому из них. В закрытой части (следующая) содержится информация о всех, кто выдавал кредиты или запрашивал данную КИ. Итогом является информационный раздел, в котором собраны данные о действующих кредитах, просрочках и т.д.).

Всю информацию (кроме закрытой части) БКИ предоставляет только непосредственно владельцу КИ, а также, с его разрешения, финансовым организациям, судебным институтам и т.д.

4 факта о БКИ который должен знать каждый

1. Информация по каждому заемщику хранится в бюро 10 лет с момента их последней корректировки
2. Один раз в год физическое лицо может узнать свою кредитную историю бесплатно. Последующие обращения обойдутся заемщику в 350 – 750 руб.
3. Удалить КИ невозможно. Срок ее действия фиксирован и изменению не подлежит.
4. Данные в различных БКИ могут отличаться. Это связанно с отличием в партнерских отношениях каждого банка. Редко — системные сбои.

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

Название бюро;
Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
Решения банков по кредитам;
Отметки о запросах кредитной истории.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам.

Один раз в год любой россиянин может посмотреть содержание своей кредитной истории бесплатно. Второй раз будет уже платным, обычно эта услуга стоит несколько сотен рублей. Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве. Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».