Ипотека: сколько процентов годовых в среднем по России – отвечаем. Средняя ставка по ипотеке в этом году

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Давайте рассмотрим, какая же ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

Процентные ставки	Ставка с учетом акции "Витрина"	Ставка без учета акции "Витрина"	Надбавки
Базовые ставки	10,8	11,1	+0,2% при ПВ от 15-20%,
Акция "Молодая семья"	10,3	10,6	+0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

С 09.06.2017 возможно снижение ставки в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует , которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму, взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

На 0,1% — если электронная регистрация сделки;

На 0,3% — если есть зп карта Сбера;

На 0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;

На 0,2 — если первый взнос менее 20%;

На 0,5% — по акции для молодых семей.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.

На стройку

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	10,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	8,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	9	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь , т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша. Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно, ведь это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса — 25%, а доступная сумма будет свыше 300 тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и составляют от 11,1%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Плюс 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Подробно разобраны в специальном посте.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 502 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 9,5%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы, отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	11,1	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10,5	30	15	+0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	11,6	30	25
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	11,1	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,5	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	13	20		+ 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место		11,6	30	25	+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 8 млн	6	30	20
Рефинансирование ипотеки		10,9	30

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш

Многие люди задаются вопросом: какой средний процент по ипотеке следует ожидать в текущем 2019 году? На самом деле ответ неутешительный – значительного снижения процентных ставок, обещанных Правительством на текущий год, пока ждать не приходится.

Какие цифры являются средними?

На самом деле, достаточно сложно просчитать среднее значение действующего процента по той причине, что официальной статистики не существует. Условия банков меняются каждый месяц, при этом они могут как снижать свои тарифы, так и повышать их, в зависимости от показателей прибыльности и наличия различного рода субсидирования.

Как правило, при подсчете среднестатистических значений, во внимание берутся только основные, наиболее крупные игроки нашего рынка. Сюда относится:

и другие.

Именно на них ориентируются заемщики, когда просматривают имеющиеся варианты для покупки недвижимости в кредит. Если ориентироваться на предложения крупнейших банков, то средним значением будет процент в размере 9-11% годовых.

Еще в середине прошлого года можно было оформить ипотеку под 7-9%, однако, осенью 2018 года резко выросла ключевая ставка, и из-за этого банки были вынуждены поднять свои собственные %.

Примечательно, что самые низкие проценты будут доступны только некоторым категориям граждан. Чаще всего сюда относятся зарплатные или корпоративные клиенты, бюджетники, военнослужащие и т.д. Для тех, кто обращается в банк впервые, и еще не имеет наработанной кредитной истории, % будет повышенным.

Можно ли ожидать понижение ставок?

Большинство экспертов сходятся во мнении о том, что сильного снижения ожидать не стоит. Кризис закончился, инфляция замедлилась, доходы граждан стали более высокими и стабильными. Именно на эти критерии опирается Правительство, когда сокращает количество финансирования для поддержки различных социальных проектов, в частности, ипотеки с субсидированием.

На уменьшение % можно рассчитывать только в том случае, если снизится ключевая ставка. На сегодняшний день она равна 7,75% годовых. Соответственно банкам, чтобы получить прибыль, необходимо предлагать заемщикам не менее 9-11% годовых.

Где искать самые выгодные ипотечные предложения?

Есть вариант снижения переплаты в том случае, если вы относитесь к каким-либо социальным категориям граждан:

молодые и многодетные семьи,
молодые специалисты, бюджетники ,

Для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш, действует специальная «Семейная ипотека» под . Также уменьшить свои расходы можно за счет государственных программ, таких как Материнский капитал.

Если вы ищите самые привлекательные предложения с минимальными %, то вот на какие советы экспертов следует опираться:

вам следует обращаться в те банковские компании, на счет которой вы получаете свою заработную плату. Для зарплатных клиентов банки, как правило, делают солидные скидки, которые могут достигать до 2 п.п. от действующего процента.
ищите акции — чаще всего они действуют для приобретения жилья у застройщиков, которые являются партнерами у конкретного банка,
самые низкие проценты всегда предлагаются для первичного жилья, нежели для вторичного,
подбирайте те организации, где минимальная конечная переплата, а не только действующий %. В ПСК могут входить всевозможные комиссии за оформление и внесение платежей, страховка, оценка и т.д.

Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в 2019 году будет составлять не менее 10% годовых.

Оформление ипотеки – именно тот «свет в конце тоннеля», который позволяет приобрести многим гражданам РФ собственное . Порядка 450 банков из 600 зарегистрированных на территории нашей страны имеют услугу ипотечного кредитования. В одних банковских учреждениях проценты по-настоящему низкие, а в других – до безобразия высокие. Однако на каком уровне находится данный показатель в среднем? На какие моменты при оформлении ипотеки стоит обратить внимание? Есть ли шансы минимизировать переплаты?

Об этом и других аспектах ипотечного кредитования поговорим в сегодняшней статье.

Проценты за пользование кредитом. Фото № 1

Процентная ставка при любом кредите – это плата заемщика банку за предоставление денежных средств взаймы. Помимо этого, процентные начисления поверх суммы кредита являются своеобразной гарантией кредитора, что должник будет возвращать все исправно, в полной мере и при недоплате с его стороны большую часть удастся вернуть в виде этих самых процентов.

Относительно ипотечного кредитования следует отметить, что процентная ставка на него заметно ниже, чем у остальных видов кредитов. Во многом это связано с тем, что государство поддерживает идею ипотек и помогает многим банкам РФ, предоставляющих займы подобного рода.

На данный момент средняя процентная ставка в России по ипотечным кредитам находится в районе 13-18 %. Самые низкие проценты по ипотеке у всем известного Сбербанка, который имеет программы ипотечного кредитования со ставкой порядка 8-10 %. Ну а самые высокие ставки у коммерческих банковских организаций. В таких учреждениях можно найти процент на ипотеку до 25-28 %.

Вообще, банки формируют процентную ставку на ипотечный кредит «двойным» подходом, который заключается:

В определении начальной ставки по кредиту, формирующейся исходя из возможностей и спонсирования банковского учреждения (тут немалую роль играют спонсирование банка государством, его договоры с конкретными застройщиками и т.п.).
В наценке дополнительных процентов. Сущность последних заключается в том, что они добавляются к минимальной ставке за неисполнение заемщиком каких-либо действий (например, страхование договора или жизни, заключение не в электронном виде и т.п.).

По итогу учета данных показателей определяется финальная ставка, которая и указывается в договоре ипотечного кредитования, конечно, если ставка фиксированная, а не плавающая.

На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки?

Особенности оформления ипотечного кредита. Фото № 2

Решаясь на оформление ипотечного кредита, знать только о сущности процентной ставки очень мало. Как минимум, нужно уметь анализировать вид начисляемых процентов, наличие дополнительных услуг, сроки кредитования и иные особенности ипотеки.

Для читателей нашего ресурса были подготовлены основные рекомендации по оформлению ипотечного кредита, которые в общем виде таковы:

О подборе банка. Пожалуй, один из важных моментов при оформлении ипотеки – подобрать добросовестный банк. На данный момент ситуация такова, что лучше всего сотрудничать со Сбербанком, так как этот кредитор не только предлагает неплохие условия кредитования, то и имеет дополнительные гарантии по поводу своей банковской лицензии. Последнее возможно по той причине, что ПАО «Сбербанк» на 80 % принадлежит ЦБ РФ, а он вряд ли будет отзывать лицензию «своей» компании. По отношению к другим, даже очень крупным банковским учреждениям РФ такого сказать нельзя, поэтому при сотрудничестве с ними всегда имеются немалые.
О виде ставки. Многие потенциальные «ипотечники» задаются вопросом по поводу того, какую процентную ставку оформлять в кредит – плавающую или фиксированную? Стоит отметить, что в первом случае проценты на протяжении всего периода кредитования будут меняться в зависимости от конкретного рыночного показателя, а во втором – проценты определятся один раз и будут неизменны весь период кредитования. С учётом нестабильности российской экономики в последние годы и, соответственно, аналогичного состояния финансовых рынков в ближайшие годы лучше отдать предпочтение фиксированной ставке, не иначе.
Об оптимальном сроке кредитования. На сегодняшний день ситуация такова, что лучше брать ипотеку на 8-15 лет. При выборе иных сроков кредитования риски и переплаты существенно выше и заметнее.
О влиянии размерности доходов на ставку. Зачастую, выдавая ипотеку, банки РФ слегка завышают размерность ставки на кредитование при неплохом и стабильном доходе клиента или, напротив, занижают ее при обратной ситуации. Однако подобная практика имеется не во всех банках, поэтому говорить об устоявшейся зависимости в данных показателях не приходится.
О дополнительных расходах при оформлении ипотеки. Да, к сожалению, и такие имеются, например, за оценку квартиры и оформление договора купли-продажи. Если средств у заёмщиков не имеется, то стоимость данных услуг также можно включить в сумму ипотеку, но это возможно не у всех кредиторов, что также стоит учитывать при оформлении .
О страховке и дополнительных услугах. Тут все предельно просто. Целесообразность их оформления при получении ипотечного кредита определяется с учетом того, сколько именно процентов за отсутствие страховки или иных услуг добавиться к основной ставке. Если, в итоге, получится, что оформить «допы» дешевле, чем потом переплачивать проценты, то лучше прибегнуть к этому. В ином случае – не стоит.
О типе платежа. Многим известно, что при выплате кредита можно использовать либо дифференцированную систему платежей, либо аннуитетную. Какую же лучше выбрать? Все зависит от ваших доходов и стабильности экономики страны. Если оба показателя на высоте, то есть смысл прибегнуть к дифференцированной системе платежей, естественно, с тем условием, что досрочного погашения не планируется. При иных обстоятельствах лучше отдать предпочтение аннуитетным платежам.

Конечно, освещенные выше рекомендации — далеко не все, которые можно дать относительно оформления ипотеки, однако их перечень достаточно полон для формирования конкретного виденья этого вида кредитования. Поэтому не забывайте их использовать при оформлении ипотечного кредита конкретно в вашей ситуации.

Что нужно знать для оформления ипотечного кредита? Фото № 3

В завершение сегодняшней статьи отметим 3 прописные истины, забывать о которых просто недопустимо при оформлении . Перечень таковых, по мнению нашего ресурса, следующий:

Досконально подходите к подбору банка-кредитора и изучению программ его ипотечных кредитов. Запомните, что грамотно подобрав банковское учреждение при оформлении ипотеки, имеется возможность сэкономить сотни тысяч рублей лишь на незначительной разнице процентов.
Пользуйтесь всеми возможностями, дабы снизить общие переплаты по кредиту. Если ваших знаний в банковском деле не хватает для достижения данной цели, обратитесь к специалисту. Но упускать возможность снизить процент или не заключить ненужный «доп» не стоит.
Несколько раз или при помощи профессионала изучайте подписываемый договор. Не забывайте, что выдача ипотеки от лица банка – это бизнес, возможность «навариться». Поэтому включение в договор ненужных для вас платных случится даже при сотрудничестве с, казалось бы, самым добросовестным кредитором. Такие моменты важно исключить, иначе придётся переплачивать десятки, а то и сотни тысяч рублей, по сути, за воздух.

На этом, пожалуй, по «ипотечной» теме все. Надеемся, представленный сегодня материал был для вас полезен. Удачи в оформлении ипотеки и низких процентов!

О перспективах снижения процентных ставок под ипотечное кредитование до 6-7 % годовых вы можете узнать, посморев видео:

Напишите вопрос жилищному юристу в форму ниже Смотрите также Телефоны для консультации

19 Ноя 2017 67

Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.

Самая выгодная ипотека в банках Москвы

Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.

Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
Выгодную ипотеку 2019 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% - в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.