Несмотря на различные потрясения и кризисы, банковские вклады продолжают пользоваться большой популярностью у населения. И это понятно – ведь разместить деньги в банке значительно выгодней, чем держать их дома. В этой статье мы сделаем обзор вкладной линейки Банка Хоум Кредит, посмотрим, под какие проценты и на каких условиях здесь можно вложить свои деньги, какие преимущества имеют депозиты Хоум Кредит перед остальными подобными предложениями.
Общие условия
В Хоум Кредит на данный момент имеется три предложения срочных вкладов: «Хорошие новости», «Доходный год» и «Только плюсы». Для оформления любого из них необходимо иметь при себе удостоверение личности. Банк Хоум Кредит, как и все остальные банки, работающие с частными вкладами, является участником системы страхования вкладов, а это значит, что сумма вклада вместе с процентами (если они были причислены к основной сумме) будут возмещены вам в размере 100%, но не более 700 000 рублей.
По всем действующим депозитам допускается пролонгация при условии, что на момент закрытия вклада в банковской линейке вкладов имеется данный вид вклада или аналогичный с такими же условиями. Если вы хотите, чтобы кто-нибудь еще мог распоряжаться вашими вложениями, то в офисе можно бесплатно оформить доверенность. Возможно, негативным моментом для некоторых вкладчиков окажется отсутствие сберегательных книжек, от которых сейчас отказываются многие банки. Но вместо нее вам могут предоставить менее привычную для нас выписку по счету, в которой также будут отражены все операции и указан остаток.
Заявку на все вклады Хоум Кредит Банк можно подать предварительно через Интернет. Так сотрудники смогут заранее подобрать более подходящий для вас депозит и, к тому же, это позволит увеличить ваш доход, так как при подаче онлайн-заявки к вашей ставке добавят 0,5 %. В случае если вы решите снять деньги досрочно, и снимаемая сумма превышает 150 000 рублей или 5000 единиц иностранной валюты, необходимо написать заявление за пять дней до предполагаемой даты снятия.
Теперь рассмотрим отдельно.
Вклад «Хорошие новости»
Открыть этот вклад можно как в рублях, так и в иностранной валюте (долларах и евро). Ставка в рублях будет 10%, в другой валюте – 4,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос 1000 рублей или 1000 долларов (евро). Оформляется такой депозит на срок 6 месяцев. Проценты начисляются ежемесячно с капитализацией или без нее (на выбор). Возможно досрочное снятие средств без ограничений по времени и количеству снятий. При досрочном снятии проценты будут начислены по действующей ставке 10% годовых. Вклад пополняемый – дополнительный взнос от 1000 рублей.
Данный вклад подойдет вам, если вы, предположим, хотите просто накопить денег «на черный день», не можете внести сразу большую сумму и не знаете, когда деньги могут вам понадобиться. Очень выгодное предложение при условии, что снимать средства с депозита можно в любое время и сколько угодно раз. Чаще всего при таких условиях банки пересчитывают проценты по пониженной ставке или даже по ставке вклада до востребования. Положив, предположим 100 000 рублей на вклад с капитализацией процентов, через 6 месяцев вы сможете снять 105 105 рублей.
Вклад «Доходный год»
А по этому депозиту уже будет действовать ряд ограничений, но и ставка по нему выше, чем по предыдущему – 11% годовых. Открывается он на срок 12 месяцев, и только в рублях. Первоначальный взнос – от 10 000 рублей, пополнение от 1000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно на выбор клиента: с капитализацией или без нее. Частичное снятие денежных средств в этом случае не допускается, а если вы решите снять досрочно всю сумму, то проценты вам насчитаются по сниженной ставке – 6,5% годовых.
Если вы решили накопить средства для вполне определенной цели, например, для поездки куда-нибудь, и знаете, что раньше, чем через 1 год деньги вам не понадобятся, то этот вклад как раз для вас. Сравнительно небольшая сумма первоначального и дополнительного взносов позволят вам накопить средства без особого ущерба для вашего кошелька. Также подойдет он для тех, кто открывает депозит с целью получения ежемесячного дохода в виде процентов для прибавки к своим остальным ежемесячным доходам. Со 100 000 вложенных рублей через 1 год вы получите доход в сумме 11 572 рубля (в случае капитализации процентов).
Вклад «Только плюсы»
Самый высокий процент вы сможете получить, оформив вклад «Только плюсы», который оформляется как в рублях, так и в долларах и евро. Ставка по нему составляет 12% годовых в рублях и 5,5% в иностранной валюте, но и срок больший, чем по остальным депозитам – 24 месяца для рублевого вклада и 12 месяцев для долларов и евро. Первоначальный взнос – от 30 000 рублей, 5000 долларов или 4000 евро. Проценты начисляются в конце срока. Частичное снятие не допускается. Досрочно всю сумму можно снять, но по сниженной ставке.
При досрочном снятии рублевого вклада до истечения 365-го дня проценты начисляются по ставке 6,5% годовых, после 365-го дня – по ставке 11% годовых. При снятии вклада в иностранной валюте до 90-го дня ставка будет 0,1%, с 91-го до 180-го дня – 4,15% и после 180-го дня – 4,3%.
Если вы предполагаете вложить деньги на длительный срок и имеете возможность внести сразу не менее 30 000 рублей, то самым выгодным для вас будет вклад «Только плюсы». Не подойдет он вам в случае, если вы хотите ежемесячно получать добавку в виде процентов (так как ежемесячное начисление здесь отсутствует). Положив 100 000 рублей на этот депозит, через два года вы сможете снять 124 000 рублей. Сравнив эту сумму с предыдущим предложением, мы видим, что разница за два года составит менее 1000 рублей, объясняется это тем, что по вкладу «Только плюсы» отсутствует капитализация процентов.
Прежде, чем понять, необходимо ли страховать свои вклады, и, какие случаи являются страховыми, необходимо понять, что такое вклад, достоинства и недостатки вложений в Хоум кредит, а также имеет ли смысл вообще делать вклады..
Вклады Хоум Кредит - это достаточно выгодное вложение денежных средств. Вклады помогают не только сохранить накопления, но и приумножить их. Вклады Хоум кредит банка достаточно надежны и выгодны, банк приносит стабильный доход своим клиентам, более того в Хоум кредит есть несколько разных вариантов для Ваших вложений. Вы сможете выбрать наиболее оптимальный вклад, оговорить сроки, и проценты по вкладам. Ставки вкладов зависят от срока, от размера сумму, от порядка начислений процентов, и даже от возможности снять деньги с вклада. В Хоум кредит банке проценты в основном зависят от суммы и срока вклада, чем больше сумма и выше процент, тем выше процентная ставка. Банк Хоум кредит принимает вклады не только в рублях, но и в долларах, и в евро.
От валюты также зависит процентная ставка по вкладу. Банки не просто хранят ваши деньги у себя в сейфах, деньги «работают» и обеспечивают доходом и банк и клиентов. При выборе банка, не стоит ориентироваться только на высоту процента, как правило, высокий процент - это глобальные ограничения вкладчиков. Так же может быть и так, что банк, предлагающий высокие проценты по вкладам, не страхуют ваши средства. А страхование вкладов это основное на что следует обратить пристальное внимание. Банк Хоум кредит, обеспечивает и гарантирует сохранность Ваших средств с помощью страхования. Хоум кредит, является одним из участников системы страхования вкладов. Так что же такое страхование и как его обеспечивает банк Хоум кредит?
Если в двух словах, то страхование вклада - это ваша гарантия того, что средства, помещенные в банк Хоум кредит, не пропадут. Если, например, банк Хоум кредит закончит свою деятельность, его признают банкротом или лицензию банка отзовут, то вам возместят по страховке денежные средства, находящиеся на вкладе банка Хоум кредит. Цель страхования в Хоум кредит состоит в том, чтобы не допускать паники вкладчиков, а также обеспечить стабильную работу банка. Страхование еще и повышает уровень доверия клиентов к банку, что ведет к росту клиентов и депозитов. Система страхования в банке Хоум кредит регламентируется, как и в других банках, Федеральным Законом.
Надо отметить, что никакого договора страхования по вкладам и счетам, между банком Хоум и кредит и клиентом не будет и у вас не будет надобности что-то оплачивать дополнительно. Так как государство обязывает банк участвовать в системе страхования вкладов. Если возникает случай страхования, то клиенту выплачивают компенсацию, размер которой составит - 100% от суммы счета. Но компенсация должна быть не больше 700000 рублей. Если же у вас не один вклад, а несколько, в банке Хоум кредит, то при выплате компенсации, будут считаться все вложения и компенсацию выплатят по всем вкладам, но общая сумма компенсации, все равно не будет выше семьсот тысяч рублей. Средства выплачивают клиенту не позднее четырнадцати суток.
В данной главе мы более подробно рассмотрим некоторые наиболее основные вопросы. Например, о том, на какие вклады в Хоум кредит действует страхование по вкладам, а на какие счета не распространяется. Если вы планируете сделать в Хоум кредит вклад, то можете не беспокоиться, в банке действует система страхования, и на все вклады, счета, депозиты страховка - распространяется. Главное не забудьте основное правило вкладов, не держите в одном банке вложения, сумма которых выше размера компенсации, то есть выше семьсот тысяч рублей.
Итак, на какие же счета и вклады система страхования в Хоум кредит распространяется?
К таким вкладам относятся - срочные, текущие, вклады, которые открыли с помощью сети Интернет, средства на картах, в том числе и банковские карты, на которые перечисляется заработная плата. Согласно системе страхования, именно данные счета подходят под страхование в Хоум кредит. При этом не важно, абсолютно, в какой валютной единице у вас сделан вклад. Но в страховом случае, компенсация будет возмещена только в рублях, по курсу ЦБР.
Также стоит знать, и на какие счета не будет распространяться страхование в Хоум кредит. К таким вкладам относятся - счета на предъявителя, например, сберкнижки или сертификаты, денежные средства переданные банку Хоум кредит, в управление, и денежные средства, которые лежат на счетах Хоум кредита, которые считаются обезличенными. Данные условия страхования вкладов Хоум кредит регулируются так же Федеральным Законом. Нужно уточнить такой момент, что Хоум кредит не рекомендует и не предлагает физическим лицам воспользоваться подобными банковскими услугами. Соответственно, вы можете не опасаясь открывать вклад в Хоум кредит, не переживая за сохранение ваших накопления и помня, что при наступлении страхового случая, вам возместят компенсацию, так как Банк Хоум кредит участвует в системе страхования вкладов.
Как правило, страховые вклады Хоум кредит открываются удаленно. С помощью сети Интернет. Работники банка смогут заранее вам предоставить варианты вкладов, а вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вас. При подаче заявки на страховой вклад Хоум кредит в режиме online, процент увеличится на 0,5. Если же вам необходимо будет снять досрочно денежные средства со счета, то предварительно подготовьте письменное заявление.
Для открытия застрахованного вклада, сумма должна составлять минимум одну тысячу рублей. В настоящее время в Хоум кредит есть несколько вариантов для вложения средств.
- «Хорошие новости» — можно сделать в рублях, срок должен быть не менее шести месяцев, ставка составляет - 7%.
- «Быстрый доход» - так же принимается сроком не менее шести месяцев и процентная ставка в год по вкладу составляет - 9%.
- «Доходный год» — может быть сделан в рублях, долларах и евро, срок не менее 12 месяцев. Ставка будет составлять - 10% годовых.
- «Пенсионный» — принимается на срок не менее 18 месяцев, в рублях и ставка составить- 10,5% годовых.
В банке Хоум кредит пролонгация договора происходит автоматически, и, приезжать в офис, для продления договора необходимости нет. Для того чтобы открыть страховой вклад в Хоум кредит, вам понадобиться только документ удостоверяющий личность.
Хоум кредит предлагает своим клиентам услуги страхования от болезней и несчастных случаев. По программе застрахованные лица получают защиту от следующих рисков
Хоум кредит предлагает своим клиентам услуги страхования от болезней и несчастных случаев. По программе застрахованные лица получают защиту от следующих рисков:
- смерти из-за несчастного случая;
- смерти вследствие хронической болезни;
- утраты трудоспособности навсегда: после несчастного случая или болезни;
- установления инвалидности 1-й и 2-й группы.
Заключение договора возможно в любом филиале банка Хоум кредит. Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально.
Система страхования вкладов в Хоум кредит
Банк Хоум кредит является участником системы страхования вкладов с 11 ноября 2004 года. Это означает, что все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей застрахованы государством на сумму до 1,4 млн руб. Под защиту также попадают сбережения в иностранной валюте (например, в долларах или евро). Если у банка отзовут лицензию, то выплаты начнутся в течение двух недель после наступления отзыва. При размещении на счете более 1,4 млн руб., выплата оставшейся части может быть произведена в ходе ликвидации банка.
Нужно ли страховать вклад? Разумеется, да. Такая услуга является обязательной. Это будет вашей личной гарантией того, что деньги не пропадут даже в случае банкротства банка или дефолта в стране. Система страхования от Хоум кредит банк попадает под регламент законодательства РФ и является весьма надёжной.
Страхуя вкладчиков, банк преследует некоторые выгоды - он стремится обезопасить себя от паники клиентов, что немаловажно в условиях кризиса. Когда в стране нет стабильной экономики, вкладчики стремятся забрать свои вклады и закрыть счёта. Это может обанкротить любой, даже самый сильный и банк. Система страхования не позволяет этому произойти.
Самому вкладчику не нужно платить деньги за страховку - это сделает банк. Максимальная сумма выплаты при наступлении страхового случая может составить 1,4 млн руб.
Страхование жизни в Хоум кредит
Помимо банковских продуктов, Хоум кредит предлагает различные страховые услуги от банков-партнеров. Среди них - страхование жизни от несчастных случаев и болезней. Стоимость страховки напрямую зависит от максимальной суммы выплаты, набора опций, а также от данных человека, который хочет приобрести полис. Например, если застраховаться на 300 тыс. руб., то за полис нужно заплатить 3 тыс. руб. Страховка на 1 млн руб. стоит 10 тыс. руб. Те, кто оформляет в банке кредит, могут застраховаться от различных рисков. При наличии полиса часто можно сэкономить на переплате по займу.
Положил деньги в банк Хоум кредит и решил опосля проверить сей банк.
Не нашел инфу по страхованию вкладов.
Так ли это.
Хочу деньги забрать назад если получится!
Дополнено (1).
Другая трактовка ООО "ХКФ Банк"
Дополнено (2).
Не нашел на сайте в перечне банков данный банк.
Зря ты связался с этим банком, полное разводилово!
Да.
Посмотрите на сайте http://www.homecredit.ru/.
В низу страницы нашлепка ССВ.
Хоум - нормальная контора. Пока… Раздает кредиты под высокие проценты. Рентабельность высокая.
Зайди на их сайт или позвони - д. Б. Страховка на 700 000 руб.
Они кредиты дают в точках продаж сотовых телефонов выходит до 60%. Я сам не верил, но коллега дочке телефон покупал ровно за 10 тысяч и через год отдал ровно 16. Никаких штрафов и просрочек не было. Но все внешне как будто 22% было когда оформлял- весь договор же никто не читает внимательно.
Банки не могут осуществлять деятельность, если их вклады не застрахованы в установленном законом порядке.
Конечно, застрахованы. Иначе и быть не может, правильно Елена отметила. И на сайте банка есть логотип, и на сайте АСВ этот банк есть в перечне. ХКФ - банк крупный, надежный, более 20 лет на рынке. Вклады застрахованы вместе с процентами, максимальная сумма возмещения 700 тысяч рублей, а с нового года будет 1 млн руб.
Один из выгодных способов хранить сбережения – пополняемый банковский депозит. Более того, этот способ является наиболее безопасным: общероссийская система страхования вкладов физических лиц – надежная защита от банкротства или отзыва лицензии у финансовой организации. Можно получать стабильный доход и не волноваться за свои накопления.
Страхование вкладов предполагает определенную сумму возмещения. Согласно законодательству, вы гарантированно получите собственные деньги и прибыль общим размером до 1 400 000 рублей. Страхование распространяется и на валютные депозиты. Евро или доллары США пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка на момент наступления страхового случая.
Страхование вкладов входит в политику Банка Хоум Кредит. Мы станем для вас выгодным и надежным партнером – у нас действуют высокие процентный ставки, гарантирован возврат сумм до 1,4 млн рублей. Наши предложения разнообразны: возможны депозиты в рублях и валюте, ежемесячные выплаты процентов и капитализация. На все программы распространяется страхование вкладов.
Уже многие россияне оценили преимущества Банка Хоум Кредит. Нас выбирают за выгоды и лояльность, за обязательное страхование вкладов и большой выбор депозитных программ. Авторитетная аналитическая компания Frank Research Group проводила исследование и поставила нас на высокое 16 место в стране по депозитам и текущим счетам (информация на 31.03.17).