Одним из самых важных вопросов будущих иммигрантов является вопрос вывоза честно заработанных денежных средств.
После того, как в России перестали продавать дорожные чеки и перестало работать с физическими лицами отделение канадского банка Scotiabank в Москве, вариантов осталось не так много.
Вариант 1. Наличные.
Без декларации из России и стран таможенного союза можно вывозить не более 10 тысяч американских долларов (или эквивалента в другой валюте) на человека (считая детей). Более 10 тысяч можно везти наличными, но деньги придется декларировать. Форму декларации можно скачать с сайта таможенной службы и заполнить заранее. При въезде в Канаду также надо задекларировать сумму более 10 тысяч долларов (канадских).
Вариант 2. Денежный перевод со своего счета в России на свой счет или счет супруга в Канаде.
Способ первый.
Можно удаленно открыть счет в канадском банке, перевести на него деньги, но доступ к счету и к любым операциям по нему получить после личного визита в банк в Канаде. Банк RBC это позволяет сделать , но это требует некоторого времени, беготни и небольших денежных вложений. Основной минус в том, что во многих городах нет возможности заверить необходимые для канадского банка документы. Ограничений по суммам перевода нет. В канадском банке могут потребовать документ о происхождении денег. В российском, впрочем, тоже.
Способ второй.
Переводить деньги из российского банка уже по приезду в Канаду при помощи онлайн-банкинга. Комиссии за перевод небольшие, ограничения по суммам перевода нет (а может и есть, если речь идет об очень больших суммах). Но тут тоже есть свои подводные камни. Во-первых, не все банки дают возможность делать онлайн перевод на зарубежный счет даже самому себе. Во-вторых, согласно российскому законодательству, человек, открывший счет в зарубежном банке, должен уведомлять налоговую инспекцию о наличии такого счета.
При совершении перевода на зарубежный счет банк обычно требует справку из налоговой. Но при совершении перевода между супругами некоторые банки до сих пор требуют только свидетельство о браке (например, Райффайзен).
В-третьих, при переводе крупных сумм (от 20 тысяч $) российский банк требует документ об источнике денег. При онлайн переводе необходимые документы обычно можно загрузить онлайн. Всегда существует вероятность, что ваша транзакция по каким-то причинам может быть отклонена, поэтому еще до отъезда стоит сходить в свой банк, найти там специалиста по валютным переводам и хорошенько его помучить вопросами.
Вопрос со справкой из налоговой для банка решается путем выписывания доверенности на кого-то, кто пойдет сообщить налоговой о вашем счете в зарубежном банке и сможет взять нужную справку. Можно до отъезда посетить налоговую и узнать что именно должно быть написано в доверенности.
Вариант 3. Дебетовая банковская карта российского банка.
Пожалуй, самый неудобный вариант, если нужно вывезти большую сумму денег (например, после продажи недвижимости). При снятии денег в банкомате есть определенные ограничения на снятие суммы (устанавливается банком-владельцем банкомата), при каждой транзакции берется комиссия за снятие денег, не самый интересный курс конвертации валют и т.п. А самое главное, что в любой момент карта может быть заблокирована российским банком и решить вопрос разблокировки карты находясь в Канаде может оказаться непросто.
Иметь карту российского банка может быть удобно, если вы продолжаете делать покупки в российских интернет-магазинах или получаете на карту ежемесячно какие-то выплаты. При покупках в канадских магазинах такой картой можно расплачиваться и никаких проблем быть не должно.
В какой валюте делать перевод и открывать счет в Канаде.
Если у вас нет в российском банке счета в канадских долларах, то переводить деньги из России в Канаду выгоднее в американских долларах. А американские доллары в канадские уже в Канаде выгоднее обменивать в специальных обменных пунктах, а не в банках. В Виннипеге несколько таких обменников, их можно найти в желтых страницах.
На самом деле глобально вариантов перевезти средства всего три:
- Оставить в Российском банке
- Сделать перевод в Канадский банк
- Перевезти наличными
И так хочу «поболтать» о плюсах и минусах каждого из этих вариантов.
Оставить в Российском банке
«За»
Плюс я нашла один, но он жирный:
- Это просто и понятно. Оставить деньги в Российском банке, особенно в «онлайн» банке вроде Тинькофф или Рокет это самый простой способ для которого делать не надо ничего. У Тинкофф, которым я пользуюсь снятие наличных свыше $100 в любом банкомате мира происходит без комиссии (комиссию на себя берет банк и платит ее за Вас). Это очень удобно, потому что Вы просто будете снимать средства без комисии (не более месячного лимита, у Тинькофф лимит снятия без комиссии 150 000 рублей с рублевой карты и $5 000 с долларовой). Таким образом на месяц жизни Вам явно будет хватать налички, а так же картой можно спокойно расплачиваться в магазинах. Таким вариантом пользуется большое количество Канадских иммигрантов и никаких проблем не знают.
«Против»
А вот минусов у этого варианта я насчитала несколько:
- Возможность остаться без денег. Карту могут заблокировать на ровном месте. Сылашала такие истории про Сбербанк, для разблокировки карты необходимо подойти с документами в офис, которого в Канаде конечно же нет. Можно (и нужно) оформить доверенность на соверешение операций с банковским счетом на родственников, но все таки не хочется напрягать их проблемами и походами в банк. Да и вообще кто знает в какой момент «занавес» закроется или введут очередные санкции.
- Нет плюшек. После приезда в Канаду, когда вы откроете свой первый счет, положив деньги на savings account, получите кредитку, получите свою первую чекову книжку (да-да они там все еще в ходу), возможно получите подарки за открытие счета в банке, напрмиер iphone или телевизор. Получите «льготный» курс для обмена долларов на CAD, потому что сумма крупная. Так же если у вас крупная сумма на счету, вполне возможно, что банк выдаст вам кредитный лимит повыше, а без кредитки у вас никак не получится зарабатывать credit score который тут очень важен.
- Нестабильный курс конвертации в CAD, особенно если карта рублевая. Каждый раз, при каждой транзакции, валюта вашей карты будут конвертироваться не по удобному, заранее высчитанному курсу, а по курсу банка, так можно и попасть на упавший «рубль» или другую валюту. Да и двойную конвертацию из рубля в CAD никто не отменял.
- Не хочется оставлять «хвосты» в России и виде открытых счетов с большим количеством денег, на которые еще надо жить в Канаде. Этот пункт конечно же спорный, но мне хотелось бы уже обосновываться полностью по-новому, все таки мы едем обосновываться на новое место.
Сделать перевод в Канадский банк
«За»
Жирных плюсов опять только один, второй не такой серезный:
- Это безопасно. Вам не придется «париться» за наличку, которую Вы везете, нашивать кармашки на трусах и прятать пачечки денег по кармашкам сумок. Вы просто делаете SWIFT перевод на ваш новый Канадский счет по реквизитам и радуетесь тому, что Ваши деньги с вами, доступны и уже в Канадских долларах.
- Вы можете поймать бонусы . Если Вы будете открывать счет не из России, как описывала в , а уже из Канады, то все бонусы для ньюкамеров, предлагаемые банками будут вам доступны.
«Против»
Опять количество минусов превысило плюсы:
- Это сложно. Для того чтоб открыть счет в Канадском банке из России нужно провести огромное количество действий (подробнее в моей статье ). Вам надо и у юристов документы заверить и отправить документы в Канаду обычной почтой.
- Придется заплатить комиссию за SWIFT перевод. Миниуму это $15, а дальше уже зависит от банка, обычно это 1%.
- Придется оповестить налоговую о счете за границей. Все граждане России — валютные резиденты, даже уехав в Канаду еще год мы остаемся валютными резидентами. В подробности я вдаваться не буду, но о каждом открытии/закрытии счета надо оповещать Российскую налоговую иначе перевод Вам из Российского банка не сделают. Причем что интересно, очень часто операционисты забывают про это, буквально пару дней назад в Сбербанке я задавала вопросы, что от меня надо для совершения перевода на зарубежный счет, на что мне было сказано «только реквизиты счета». Я даже уточнила, и ничего для налоговой не надо? Мне ответили нет. На самом деле если налоговая не будет оповещена о счете, то Вашу транзакцию отклонят. Операционист об том даже не узнает когда будет ее проводить, а Вам потом все равно уведомлять налоговую. Почитайте подробнее на сайте ФНС .
Перевезти наличными
«За»
Наконец-то мы перешли к способу у которого есть много плюсов:
- Это просто. Не надо запариваться о том, что перевод отклонят, что о счете необходимо уведомить налоговую (но вы конечно по закону должны это сделать по-прежнему).
- Средства не надо декларировать (если их не много). Без декларации можно вести по $10 000 CAD/USD (Канадская/Российская границы) на человека, даже на грудничка. Таким образом семья из двх человек спокойно может везти $20 000 CAD даже не заикаясь о них на границах. Но если у вас сумма больше, напрмиер $9 999 USD и еще 1000 рублей завалялась средства таки надо декларировать и тогда они переходят в раздел минусы.
- Вы получаете все плюшки ньюкамера. Кладя большую сумму на счет вы сможете больше повыбирать между банками, потребовать снижения курса конвертации, получить свой халявный «телевизор» ну или какие на тот момент будут действовать акции.
- Вы сможете выбирать банк. Вы не будете ограничены тем банком, который открывает счета до приезда в Канаду. Приезжайте, считайте отзывы, встречайтесь с агентами и получайте уже дивную чековую книжку!
- Вы сможете «поиграть» с курсом. Если ваши накопления в рублях, то сняв наличные Вы сможете дождаться подходящего курса доллара и на крупных суммах отлично «заработать» или хотя бы не проиграть, когда курс упадет, обменяв деньги в обменном пункте. Разница между обменными пунктами и официальным курсом того же Сбербанка составляет больше рубля! На крупных суммах это уже очень заметно.
«Против»
Минусы конечно для большинства могут перевесить плюсы:
- Средства надо декларировать (если их много) и на Российской границе и на Канадской, если у Вас их больше чем минимум. Если у вас больше $10 000 (USD), то средства надо декларировать на Российской границе, на Канадской же границе надо декларировать средства больше $10 000 (CAD). Декларация если верить интернету не очень сложно и скоро я выпущу статью как это делать, поскольку я выбрала как раз этот способ переправки денег. 🙂
- Это не безопасно. Параноидально боишься потерять эти деньги на каждом моменте, получить по голве после покидания офиса банка, по пути в аэропорт, в самолете, по приезду, все таки наличные никто не вернет…
Итого, выводы
Если денег не много (~POF), то я везла бы эти средства наличными, а все что превышает декларируемые пороги на Российской границе довозила на Российских картах, с них тоже можно тратить.
Если денег много, то надо взвесить, готовы ли вы переживать за «пачку наличных» на всем пути ее путешествия или готовы запариться переводом средств.
Идеального пути «как надо делать» не существует, у каждого есть плюсы и минусы, да и кажды иммигрант в итоге поступает по-своему и открывают счета заранее или по приезду, и везут наличными, и оставляют на российских картах, все варианты одинаково жизнеспособны.
Привет из Канады, меня зовут Павленко Алексей.
Допустим, вы прошли иммиграционный процесс и купили билеты на самолет в одну сторону. На родине вы продали квартиру и свое имущество. Или же, другой вариант, уехали в Канаду, а квартира продалась чуть позже. В любом случае, надо как-то перевезти деньги. Я очень рекомендую это сделать и не морозить средства, потому что в Канаде существуют отличные способы для инвестирования.
Самое простое — каждому члену семьи взять разрешенную сумму в самолет. Из Украины без декларирования и доказательства легальности средств можно вывезти 10000 евро на человека, включая детей. Но надо быть осторожным, потому что ввезти без декларации в Канаду можно тоже 10000, но канадских долларов. А это заметно меньше, чем сумма в евро.
Я не знаю, что будет, если вы попытаетесь из своей страны вывезти без декларирования сумму больше. Но знаю, что в Канаде за это штраф от 250 до 5000 CAD плюс отметка в личном деле и проблемы при пересечении границы в будущем. Если таможенники заподозрят, что деньги добыты преступным путем, то их конфискуют.
Меня пару раз останавливали в аэропорте Монреаля для дополнительной проверки. В первый раз просто спросили сколько денег везу, а второй раз досматривали вещи и пересчитывали все из кошелька. Причем было весело: у меня с собой были канадские доллары, американские, украинские гривны, польские злотые и вроде еще евро.
Сказали, что мне повезло, потому что общая сумма после пересчета была близка к 10000 CAD.
Если же вам как-то удастся в самолет пронести бОльшую сумму, то ее надо обязательно внести в декларацию , которую дают заполнить в самолете.
Так как вы новый иммигрант, то сможете сказать, что продали недвижимость или просто вывозите накопления. Это занесут в ваше дело, налоги не надо будет платить, но на велфер, или пособие по безработице, не удастся сесть. Просто некоторые нехорошие ребята так злоупотребляют.
Более сложная ситуация — денег больше, чем разрешенные лимиты, и вы не хотите их показывать на родине или это невозможно. Например, когда я продал квартиру, то должен был показать справки на обмен валюты. На тот момент в Украине действовали жесткие ограничения на валютные операции и в день можно было обменивать что-то около 500 долларов. То есть по правильному нужно было несколько месяцев жить в Украине и каждый день бегать в банк. И все равно бы не получилось получить все бумажки, потому что справки действовали только 30 дней. С 23 марта 2017 года НБУ ввел какое-то послабление , но с государственными органами в Украине я боюсь сталкиваться.
В этой статье я хочу немножко рассказать о том, как в итоге на практике получилось перевезти средства в Канаду и о том как мы выбрали банк для них.
Изначальный план был таков:
- По $9500 американских долларов наличными на человека, т.е. x2, чтоб не декларировать их на российской и европейской границе, там лимитs $10000 и 10000 евро соответственно.
- Две USD карты Тинькофф, по одной на каждого члена семьи. На одной сумма на крупные траты с карты (машина итд), на второй крупная сумма для последующего SWIFT перевода в Канадский банк после открытия счета
Что вышло на практике:
Наличка:
И так у нас наличка, у каждого по пачке примерно 2.5-3 см во внутреннем кармане куртки. Увидев наши большие замотанные в полиэтилен чемоданы в поезде Аллегро российский пограничник спросил куда мы, мы ответили что у нас транзит в Канаду через Финляндию. Он спросил сколько денег у нас, я ответила что у меня $9500 и столько же у супруга. Пограничник уточнил знаем ли мы о лимите разрешенном? Я ответила что знаем. Тогда он попросил меня пересчитать средства, прямо на глазах у всего заинтересованного поезда. Дрожащими руками я и правда пересчитала все деньги, было это долго и страшно. Пачку мужа пограничник решил не просить пересчитывать. Я бы сказала что мне так повезло, обычно пересчитывать деньги не просят. У финских пограничников никаких вопросов не было. Сразу по приезду в Саскатун, мы пошли в центр города где в даунтауне есть и салоны связи и офисы банков. Мы оформили симкарты и на новые номера открыли банковские счета, пока без подробностей, они ниже:). Просто пришли в банк без предварительно назначенного времени и нашелся свободный менеджер. После открытия счета в кассе мы отдали всю нашу наличку в USD и попросили зачислить ее на наш счет в CAD, курс нас не особо интересовал, так как лучше потерять на курсе, чем потерять всю «котлету» из денег. И так ура, наличка доехала и легла на счет в CAD.
Перевод денег из российского банка в канадский
В канадском банке мы взяли координаты для проведения wire transfer, т.е. SWIFT перевода и написали в Тинькофф, чтоб они сделали SWIFT перевод на канадский счет. Для SWIFT перевода самому себе на канадский счет надо предъявлять справку из налоговой о том, что вы уведомили налоговую о вашем счете за рубежом. Дада. К счастью есть вариант обойти это. Для перевода от одного супруга к другому не нужно показывать справку об открытии счета, нужно свидетельство о браке. Так же работает и связка дети-родители, показывать надо свидетельство о рождении. Координаты для wire transfer в банк TD очень плохо «конвертировались» в поля, которые надо заполнить при переводе средств в Тинькофф банке. Но с горем пополам мы вроде заполнили все верно. Для перевода сумм до $5000 можно воспользоваться онлайн формой, а суммы больше можно переводить через оператора, надо написать на e-mail [email protected], они вышлют специальную табличку которую надо заполнить и сделают перевод.
Со стороны Тинькофф мой платеж был отправлен успешно, но где-то в середине цепочки SWIFT перевода мне приходил отказ с комментарием «неверно указан счет получателя». Я пробовала сделать перевод в банк TD раз пять, консультируясь со своим менеджером в TD в чем может быть проблема, но так мне это и не удалось сделать. Все координаы верные, а платеж не проходит. В общем мне это надоело, еще звонки с подтверждением точно ли я хочу сделать перевод. Я решила не делать уже этот перевод.
В итоге я начала просто снимать наличные в банкоматах и класть их на счет в Канаде и тратить с российской карты. У тинкофф есть лимит $5000 в месяц на снятие в банкоматах по всему миру без комиссии (днейвной лимит снятия в $3000 можно поднять в личном кабинете онлайн). В банке TD в банкомате комиссия С$3 и лимит на снятие — С$1200. В банке CIBC комиссия C$3 и лимит на снятие — C$1800. В итоге пара снятий -> лимит исчерпан -> положила деньги в канадский банк -> жду месяц, пока лимиты обновятя. Это не самый приятный способ, но в целом он работает.
Ну а часть денег я вывела в криптовалюту, пусть лежит на черный день 🙂
Выбор банка
Хранить средства в Канаде можно в любом банке, а лучше всего в одном из пяти самых больших банков:
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Toronto-Dominion Bank (TD) <—— я выбрала этот
- Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
- Bank of Montreal (BMO)
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
У них у всех примерно одинаковые условия, поэтому я в итоге выбирала банк по самому дружелюбному и функциональному мобильному приложению, это был TD. Нам не подарили телевизор, нам дали только полгода бесплатного обслуживания в банке, которые нам не особо то и нужны. Суть в том, что обслуживание в канадских банках и так бесплатное если у вас есть на счету определенная сумма. Например, в TD банке есть 3 вида чекинг аккаунтов (обычный счет для оплаты всего), у нас — unlimited, т.е. количество операций не ограничено, пользоваться таким аккаунтом бесплатно если у вас есть как минимум $4000 на конец каждого дня месяца на счету. У всех ньюкамеров они и так есть первые полгода 🙂 В банке CIBC бесплатное обслуживание ньюкамерам — год.
Сначала мы открыли chequing, а потом и savings account. На savings капают смешные проценты 🙂 Сначала мы взяли everyday savings account, там бесплатное обслуживание если на счету больше $1000. Сколько бы денег там не лежало вы получаете 0.05% годовых. Когда мы почитали повнимательнее, мы сменили тарифный план на high interest savings, сделать это можно прямо из личного кбаинета онлайн. Там мы уже получаем 0.5% в год, если у нас на счету сумма выше $25000. Не очень много опять же.
Сразу же мы заказали и кредитки. Ньюкамерам с PR без всяких справок дают в TD кредитку с лимитиом $1000 и кэшбеком 1%. Постепенно по мере увеличения вашего кредитного рейтинга банк будет предлагать вам увеличить кредитный лимит. Если с кредитки хочется совешить покупку больше лимита, то туда можно положить денег с дебетового счета. Кредитки были отправлены нам почтой, можно заказать кредитку на свой адрес, а можно заказать на адрес отделения банка, если постоянный адрес еще не известен.
Ну счета мы открыли совместные и savings и chequing, в России таких счетов не бывает. Это значит что мы оба полноправные владельцы счета. Т.е. обе зарплаты например, капают на один счет, для семьи с совместным бюджетом это удобно. Без всяких переводов туда-сюда внутри банка все средства в одном мешке. Кредитки у каждого свои, как и кредит скор. Кредит скор лучше держать хорошим всем членам семьи. Если вдруг что-то случится и кредит скор одного из челоенов семьи упадет, второй будет на подстраховке. А нужен он например для получения хороших процентов по кредитам на авто или ипотеку.
Ну вот как-то так!