Кредитный рейтинг заемщика в сбербанке. Как повысить кредитный рейтинг

Представьте себе, что человек пытается похудеть, но при этом ни разу не вставал на весы. Или пытается снизить уровень холестерина, ни разу не проверив его. Парадоксально, но многие точно так же подходят к вопросу финансов. Все хотят, чтобы финансы были в порядке, но практически никто не знает свой кредитный рейтинг. А ведь это очень важно: низкий кредитный рейтинг может означать, что в банках вам будут предлагать кредиты с высокой процентной ставкой, что приведет к огромным суммам переплаты.

Но это не просто лень. Частные компании разрабатывают свои собственные методы расчета кредитного рейтинга, поэтому зачастую вам придется платить за то, чтобы узнать его, при этом вы не сможете рассчитать его самостоятельно.

Итак, чтобы разобраться с этим вопросом, предлагаем ответы на 8 основных вопросов о кредитном рейтинге.

1) Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это попытка описать всю вашу кредитную историю одним трехзначным числом. Это не кредитная история, которая представляет собой краткое изложение ваших счетов, кредитов и истории выплат.

Кредитный рейтинг – это попытка втиснуть всю кредитную историю в одно число. При этом кредитный рейтинг – это ключевой фактор, на который обращают внимание банки-кредиторы, когда решают вопрос о том, давать ли вам кредит и на каких условиях его предоставлять.

Иногда на телевидении или на YouTube можно увидеть рекламу, в которой предлагается рассчитать ваш кредитный рейтинг, однако это не должно сбивать вас с толку. Дело в том, что существует множество способов рассчитать кредитный рейтинг.

Одним из основных является кредитный рейтинг FICO score. Он разработан корпорацией Fair Isaac Corporation. Именно этот кредитный рейтинг является одним из самых популярных среди банков-кредиторов (хотя сам рейтинг FICO состоит из нескольких рейтингов). Согласно корпорации FICO 90 из 100 крупнейших финансовых институтов используют рейтинг FICO score.

FICO score стал применяться в России в конце 2008 г.

Программа FICO Score 8 позволяет банкам оценивать кредитоспособность будущих заемщиков на основе 5 групп факторов. Ведением базы данных, необходимой для проведения вышеописанного скоринга и расчета индивидуальных кредитных рейтингов в России, занимается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Банки же запрашивают результаты скоринга при обращении в БКИ за кредитным отчетом. Полученные результаты учитывают в собственной скоринговой системе банка, которая и принимает решение по установлению индивидуальной процентной ставки.

По результатам проведенного анализа заемщику присваивается индивидуальный рейтинг в диапазоне от 300 до 850 баллов.

2) Должен ли я платить, чтобы узнать свой кредитный рейтинг?

Это зависит от того, куда вы обращаетесь. Во-первых, если речь идет о том, чтобы узнать кредитную историю как можно быстрее, то вы можете обратиться в различные бюро кредитных историй, которые - за отдельную плату, естественно, - в течение небольшого срока предоставят вам необходимую информацию.

Тем не менее раз в год, в соответствии с законодательством, каждый гражданин имеет право бесплатно получить информацию о своем кредитном рейтинге.

Для этого необходимо направить запрос в Национальное бюро кредитных историй, получить информацию, в каких бюро кредитных историй сформирована ваша кредитная история, обратиться в соответствующие бюро и получить кредитный отчет.

Порядок обращения в бюро (форма запроса) приведен на официальных сайтах соответствующих организаций. Запрос нужно заверить у нотариуса и отправить по почте на адрес бюро, где находится ваша кредитная история. Кредитный отчет будет выслан на указанный вами адрес в течение 10 дней с момента получения запроса.

Национальное бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 г. по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ "О кредитных историях".

НБКИ на сегодняшний день обладает самой большой базой кредитных историй и при этом много внимания уделяет созданию и совершенствованию современных решений, помогающих кредиторам повышать эффективность управления рисками, улучшать качество кредитных портфелей, противодействовать кредитному мошенничеству.

Десятки тысяч россиян ежемесячно обращаются в НБКИ за своими кредитными историями. Онлайн-проверка кредитной истории в интернете или обращение в офис банка-партнера НБКИ – наиболее популярные способы получения кредитной истории и консультаций. Благодаря этому у заемщиков есть возможность получать свои кредитные истории во всех регионах Российской Федерации.

3) Действительно ли кредитный рейтинг так важен?

Он действительно очень важен. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы сможете получить кредит на большую сумму с низкой процентной ставкой. То есть с течением времени это будет означать, насколько высокой будет ваша переплата по кредиту.

Есть разные мнения, но обычно считается, что хороший рейтинг – это около 700.

Если по результатам проведенного скоринга вы набрали менее 600 баллов, то, скорее всего, ни один банк не выдаст вам кредит. Единственным выходом для вас станут микрофинансовые компании, которые выдают небольшие займы (до 50 тыс. руб.) под высокие проценты – до 3% в день.

Если скоринговый балл составил от 600 до 620, то возможно получение кредита в банке с высокорисковыми программами кредитования, например в "Русском Стандарте", или, как вариант, можно оформить кредитку на небольшую сумму, к примеру, в "ТКС Банке".

При балле от 620 до 640 можно рассчитывать на потребительские кредиты на средние суммы – в районе 100-200 тыс. руб., но при этом будьте готовы предоставить в банк полный пакет документов и пройти проверку службой безопасности банка. Также при таком балле банк может и отказать, и изменить условия кредитования: уменьшить сумму кредита или увеличить ставку.

Средним баллом для российского заемщика является балл от 640 до 650.

Хороший показатель от 650 до 690 баллов. В этом случае вы сможете рассчитывать на кредиты без залога и обеспечения на достаточно большие суммы по минимальным (или близким к ним) ставкам.

А что касается уровня выше 690 баллов, то этот уровень является очень хорошим, вы будете желанным клиентом для любого банка, сможете взять кредит по любой программе и оформить лучшие кредитные карты. Но, как показывает практика, такие баллы если кто-то и набирает, то это очень большая редкость.

4) Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?

БКИ и FICO не любят разглашать информацию о том, по какой формуле они рассчитывают кредитный рейтинг, однако FICO приблизительно описала те факторы, которые влияют на кредитный рейтинг.

Согласно модели FICO Score самым значимым фактором, влияющим на кредитоспособность будущего заемщика, является качество кредитной истории. Здесь оценивается своевременность выплат по кредитам, отсутствие или наличие просрочек и пр. Этому фактору присваивается вес в 35%.

Вторым по значимость фактором, имеющим вес в 30%, является размер текущей задолженности заемщика.

Последняя группа, также имеющая суммарный вес в 35%, состоит из трех факторов: анализ кредитной истории заемщика, соотношение количества поданных заявок на кредит и отказов по ним и анализ ранее выданных типов кредитов.

5) Правда ли, что проверка кредитного рейтинга приводит к его снижению?

Это один из основных мифов, который, однако, имеет некоторые обоснования.

В кредитной индустрии есть два вида запроса: "мягкий" запрос и "жесткий" запрос. Если вы или ваш работодатель направляет запрос о кредитной истории, то это "мягкий" запрос.

Если ваш кредитный рейтинг проверяет банк или иная кредитная организация, то это "жесткий" запрос. Если "жестких" запросов слишком много, то они действительно могут снизить кредитный рейтинг, но совсем немного и на краткосрочный период.

6) Как поднять кредитный рейтинг?

Самый главный совет – вовремя выплачивать все долги по кредитам. Кроме того, необходимо управлять своим балансом кредитной карты. 30% от вашего кредитного лимита – это хороший показатель, к которому следует стремиться, считает один из экспертов FICO.

"Если вы используете меньше этого значения, то это еще лучше, но 30% - это тот уровень, который мы обычно рекомендуем", - говорит Энтони Спров из FICO.

Стоит отметить, что получение еще одной кредитной карты также может поднять кредитный рейтинг, так как это ведет к увеличению общего кредитного лимита. Так что совершенно не обязательно закрывать кредитную карту сразу после того, как вы выплатили по ней кредит.

Но тут есть подводные камни. Получение новой кредитной карты может положительно сказаться на вашем кредитном рейтинге, однако если вы не можете удержаться от использования всех ваших кредитных карт, то эффект будет обратным.

И наоборот: когда вы закрываете карту, то это может снизить ваш кредитный рейтинг, тем не менее в долгосрочной перспективе это окажется более разумным решением.

В любом случае, если вы планируете обратиться в банк за ипотечным или автомобильным кредитом в ближайшем будущем, не предпринимайте никаких шагов, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг.

7) Для чего вообще существует кредитный рейтинг?

Кредитная отчетность появилась в начале XX века, когда коммерсанты торговали друг с другом финансовой информацией о покупателях, согласно отчету PBS. Таким образом появились кредитные бюро, которые собирали и распространяли информацию. Однако тогда не было единого хорошего стандарта в описании кредита.

На практике банки принимали решение о выдаче кредитов, основываясь на интуиции и предположениях. Это был не самый надежный способ.

Компания Fair Isaac попыталась ввести оценки кредитоспособности еще в 1950-е гг., но только в 1980-е гг. она разработала стандарт оценки, который оказался полезным и нужным кредиторам.

Первоначальная формула несколько раз менялась с тех пор, и сейчас стандарт оценки FICO является популярным среди кредиторов во многих странах.

8) Кажется, что это работает против тех людей, которые не хотят иметь кредитные карты или не имеют доступа к финансовым услугам…

Это так. Если у вас никогда не было кредитной карты, если вы никогда не брали кредиты и платили только дебетовой картой или наличными, то это ничего не дает вашему кредитному рейтингу.

Компания Experian составляет кредитный рейтинг, в котором оценивает — в пределах от 300 до 850 - вашу кредитоспособность и как она взаимосвязана с вашим кредитным отчетом. Рейтинг формируется на основе данных FICO и других систем оценки кредитной истории. Так, оценка от 300 до 579 считается «очень плохой», 580 до 669 – «достаточно хорошей», 670 до 739 — «хорошей», 740-799 – «очень хорошей», и 800 или выше – «исключительной».

С оценкой в диапазоне «исключительная» вы можете получить наиболее выгодные кредитные предложения. Кроме того, вы сможете получить кредитные карты с 0%- ставкой, экономить тысячи долларов на ипотеке и повышать уровень кредитного лимита на своих счетах. Ниже приводим несколько шагов, которые помогут вам повысить вашу кредитную оценку.

1. Узнайте общую информацию

Для того чтобы получить кредитный рейтинг в диапазоне 800 и выше, вам для начала надо выяснить, на какой отметке по шкале FICO вы находитесь сейчас. Раз в год вы можете запросить бесплатный годовой кредитный отчет от трех ведущих компаний по кредитной отчетности в стране. Если вы найдете какие-либо проблемы в отчете от Experian, Equifax или TransUnion , вам стоит принять меры для их решения.

2. Создайте длинную кредитную историю

Кредиторы обычно оценивают заемщиков с короткими кредитными историями как более рискованных. Чтобы получить 800 баллов в кредитном рейтинге, вам необходимо создать длинную кредитную историю. Поэтому сохраняйте старые учетные записи, даже если они с нулевым балансом и вы ими больше не пользуетесь.

3. Оплачивайте свои счета вовремя

Когда речь заходит об улучшении кредитного рейтинга, то история платежей становится очень важной составляющей. Оплачивая свои счета позже указанного срока, вы уменьшаете общий балл в кредитном рейтинге. Воспользуйтесь услугой автоматических платежей, тогда необходимые оплаты по вашим счетам будут совершаться в срок.

4. Пересмотрите использования кредитных карт

Тридцать процентов вашего кредитного счета состоит из коэффициента использования кредита, который является вашим долгом, деленным на тело вашего кредита. Как правило, вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита составлял 30% или меньше, поэтому, если у вас есть кредитная карта с лимитом в $1000 долларов, и вы должны заплатить $300, вы оказываетесь на грани лимита. Если ваш долг возрастет, то это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

5. Диверсифицируйте ваши учетные записи

Диверсификация счетов также может помочь укрепить ваши позиции в кредитном рейтинге. Это не означает, что вы должны открыть 10 разных счетов. Это значит, что ваш кредит вам стоит поделить на разные нужды, например, ипотечный кредит, кредит на учебу, авто или кредиты по карте.

6. Сокращайте расходы

Один из шагов, который может приблизить вас к заветным 800 баллам кредитного рейтинга – это грамотное распределение бюджета и сокращение расходов. Несмотря на то что ваш доход напрямую не влияет на ваш кредитный рейтинг, все же постарайтесь жить на те средства, которые зарабатываете. Постарайтесь сократить ненужные расходы, например, на дорогую еду или подписку на кабельные каналы, которые вы редко смотрите.

7. Не выступайте поручителем по чужим кредитам

Если вы берете ответственность за чей-то кредит, то вы рискуете, что человек, за которого вы поручились, не сможет обслуживать свой кредит, и это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если ваша цель – это «исключительный» кредитный рейтинг, то постарайтесь уклониться от этой ответственности. Также вовремя сообщайте банку о потерянных или украденных кредитных картах. Если вы не сделаете это вовремя, то рискуете понести ответственность за несанкционированные покупки, что также снизит ваш рейтинг.

8. Ограничьте количество жестких запросов по кредитному счету

Когда вы — или кто-то другой – отправляет запрос на кредитную информацию, то это не влияет на ваш кредитный рейтинг. В мягкий запрос входит такая информация, как проверка состояния кредитного счета, разрешение потенциальному работодателю проверить вашу кредитную историю, проверка компаниями лимита по вашему кредиту. К жесткому запросу относится информация, которую запрашивает компания по вашему ипотечному кредиту или кредиту по карте. Постарайтесь ограничить количество таких запросов, так как это непосредственно влияет на ваш кредитный рейтинг.

В январе 2019 года вступают в силу закон, согласно которому вместе с кредитным отчетом бюро кредитных историй будут выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг. Проверка заемщиком своего соответствия критериям одобрения займа, которые устанавливают для разных типов кредитов финансовые организации, практикуется во всем мире. Компания Experian провела исследование того, что думают британские заемщики о возможности проверить свое соответствие критериям кредитования и каким заблуждениям на этот счет они верят. Как выяснилось, 55% британцев ни разу не проверяли свое соответствие критериям кредитования перед подачей заявления на кредитную карту, потребительский кредит или ипотеку, хотя такая проверка, как правило, занимает не более минуты. Более того, эти заемщики рискуют ухудшить свой кредитный рейтинг, подавая кредитные заявления, не проверив предварительно, как они будут восприняты: ведь получить официальный отказ в кредите от одной финансовой организации - это в большинстве случаев означает - ухудшить свой кредитный рейтинг в глазах другой. Почему британцы не проверяют свое соответствие критериям кредитования Почти четверть (23%) из тех, кто пренебрегает проверкой, объясняют это тем, что не знают, чем эта проверка может быть им полезна, а еще 20% ошибочно полагают, что проверка может негативно повлиять на их кредитный рейтинг. Интересно, что старшее поколение британцев пользуется проверкой соответствия наименее охотно. Такую проверку никогда не проводили три четверти (75%) опрошенных в возрасте 55 лет и старше, в то время как в группе людей от 25 до 34 лет этот показатель составляет всего 25%. 20% - Не хочу, чтобы это оказало негативное влияние на мой кредитный рейтинг 15% - Нет никакой гарантии, что я получу нужную кредитную карту / потребительский кредит / ипотеку, даже если буду использовать инструмент проверки соответствия 8% - Он не покажет, как я на самом деле выгляжу в глазах кредитных учреждений 18% - Я не хочу предоставлять персональные данные, в том числе реквизиты банковского счета 8% - Это слишком долго 5% - Я не получу рейтинг соответствия критериям кредитования большинства кредитных учреждений 23% - Я не знаю, каковы преимущества использования инструмента проверки соответствия 18% - Я никогда не слышал про инструмент проверки соответствия критериям кредитования 24% - Иное Однако, исследование Experian подтверждает значимость проверки. Лишь порядка 16% британцев, выбиравших в марте потребительские кредиты на сайте компании, имели рейтинг соответствия 0% для всех продуктов. Это значит, что у них нет никаких шансов получить одобрение банка, и они рискуют ухудшить свой кредитный скоринговый балл при подаче заявления на кредит. Среди тех, кто проверял свое соответствие критериям, почти половина (45%) с вероятностью 70% или более могли получить одобрение как минимум на кредитную карту или потребительский кредит, а у каждого пятого (21%) вероятность одобрения заявления составляла 100%. Почему британцы проверяют свое соответствие критериям кредитования Хотя 55% британцев не проводят такую проверку перед подачей заявления на кредитную карту или потребительский кредит, 45% все же делают это. Наиболее распространенная причина проведения проверки (47%) сводилась к желанию заявителей подстраховаться, чтобы избежать негативного воздействия на свой кредитный рейтинг при подаче заявлений на кредитные карты и другие продукты, по которым у них не было шансов получить одобрение. 40% - Я хотел быть уверенным в том, что подаю заявления только на те продукты, по которым получу одобрение 30% - Я хотел быть уверенным, что получаю самые выгодные процентные ставки, доступные для меня 37% - Я хотел сэкономить время и не подавать заявления на карты и кредиты, по которым я не получу одобрения 47% - Я хотел быть уверенным в том, что не оказываю негативного влияния на свой кредитный рейтинг, подавая заявления на карты и кредиты, получить которые у меня нет шансов 33% - Поскольку проверка соответствия делается легко и быстро 1% - Иное Experian отмечает признаки того, что британцы с неидеальной кредитной историей принимают меры для установления контроля за своими финансами. Четверть (25%) всех запросов по поиску кредитных карт на сравнительных сервисах Experian - это поиск карт для формирования кредитной истории, которые помогают людям улучшать их кредитный рейтинг и открывают доступ к более привлекательным финансовым продуктам и процентным ставкам в будущем. Мифы о соответствии условиям кредитования 43% британцев ошибочно полагают, что проверка соответствия условиям кредитования окажет негативное влияние на их кредитный рейтинг 40% респондентов не знают о том, что можно проверять свое соответствие условиям кредитования неограниченное количество раз, и это не повлияет на их кредитный рейтинг 28% необоснованно полагает, что подача заявлений на кредитные карты и потребительские кредиты, в которых с большой долей вероятности им будет отказано, не окажет влияния на их кредитный рейтинг 30% населения не осознают, что инструмент проверки соответствия показывает, как они выглядят в глазах кредитных учреждений 28% не знают, что инструмент проверки соответствия мгновенно дает ответ, какова вероятность одобрения их заявления на кредитную карту или потребительский кредит 45% респондентов не в курсе того, что большинство кредитных учреждений подписаны на сервисы проверки соответствия Рекомендации Experian по повышению соответствия критериям кредитования, актуальные и для российских заемщиков: Начните формировать свою кредитную историю и отнеситесь к этому ответственно. Кредитным учреждениям важно видеть, что у вас существует определенная история заимствований и что вы ответственно относились к задолженностям и своевременно их погашали. Старайтесь не пропускать платежи. Старайтесь всегда вносить вовремя ежемесячные платежи - в противном случае это испортит ваш кредитный скоринговый балл. Если вы допустите дефолт, ваш скоринговый балл снизится. Поддерживайте низкий остаток задолженности по картам. Стабильно низкая задолженность по кредитным картам наверняка произведет хорошее впечатление на потенциального кредитора. Чем ниже ваш остаток задолженности по сравнению с кредитным лимитом, тем лучше. По возможности не превышайте 50% процентов кредитного лимита по каждой карте - следуйте принципу «чем ниже, тем лучше».

Что такое кредитная история или кредитный рейтинг ?

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом как мы себя считаем, являемся добросовестными плательщиками.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют "Кредитный рейтинг", является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита.

В нашей статье мы рассмотрим, как заново создавать кредитную историю и как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории - получить и вернуть взятый кредит или микрозайм в оговоренные сроки.

Способ №1 -Улучшаем кредитную историю через кредитную карту.

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту. Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее...

С огласно нашей статистике в Тинькофф более лояльный скоринг, чем в других банках

Банк

Льгоный период

Кредитный лимит

Возраст

Процентная ставка

Особенности

Перейти

на сайт

120 дней

300 000 рублей

от 25 лет

от 15,0%

590 руб. - годовое обслуживание

2,9% - комиссия за снятие наличных

100 дней

300 000 рублей

от 18 лет

от 23,9%

1190 руб. - годовое обслуживание

5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО

Если плохая кредитная история

Сумма займа

Срок кредита

Процентная ставка в день

Пример переплаты*

до 15 000 руб.

до 30 дней

от 0,8%

от 280 руб.

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,80%

630 руб.

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,85%

648 руб.

до 100 000 руб.

до 308 дней

2,2%

770 руб.

до 30 000 руб.

до 30 дней

2,2%

770 руб.

до 15 000 руб.

до 25 дней

2,2%

770 руб.

до 70 000 руб.

до 168 дней

2,3%

805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - Единственный сервис, который одобряет микрокредиты всем оценивая кредитный рейтинг заемщика. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер при этом одобрил 3500 руб., - этого уже достаточно, чтобы начать улучшение кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Улучшение кредитной истории"

"СМС-информирование"

"Длительность рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Берем кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для улучшения кредитной истории берем кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Если кредитная история сильно испорчена, то банк скорее всего Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

от 20 лет

до 400 000 руб.

8,9% на кредит 100 тыс. руб.

Требуется только паспорт РФ

8,9%

от 21 года

до 3 млн. руб.

Решение банка за 15 минут

от 9,99%

от 21 года

до 2 млн. руб.

Решение банка за 1 минуту

от 11,9%

от 18 лет

до 1 млн. руб.

Решение банка за 15 минут

от 24 лет

до 500 000 руб.

Решение банка за 15 минут

от 15,9%

Способ №5 - бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг:

  • Идем на сайт Platiza , внизу главной страницы (слева) заходим в раздел "Кредитный рейтинг" и далее получаем свою кредитную историю бесплатно;
  • Или идем на сайт Equifax.ru После регистрации необходимо подтвердить свои персональные данные и далее бесплатно получить свою кредитную историю.
  • и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример отчета полученного бесплатного смотрите

Способ №6 - Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают. Это в принципе невозможно.

  1. Невозможно удалить плохую кредитную историю из БКИ.
  2. Невозвожно улучшить КИ за неделю или за месяц.
  3. Невозможно просто заплатить деньги и быть с хорошей кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №7: Рефинансирование кредитов.

Банки, которые с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк

от 13,0%

РекомендуемУБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8: В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит . Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас не была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ! Да и имейте ввиду, кредиты супруга тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое .

Способ №9: У меня очень плохая кредитная история, как ее исправить если все банки отказывают?

Ответ: Нужно пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Улучшения кредитной истории" в Совкомбанке.

Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №10

Микрозайм под 0% на минимальный срок - это возможность бесплатно улучшить свою кредитную историю.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Кредитная история как первое впечатление – если она испорчена, то банки отказываются выдавать деньги, особенно когда дело касается крупных кредитов. Когда заемщик сталкивается с постоянными отказами, он ищет способы улучшить мнение о нем финансовых организаций, чтобы иметь возможность получить большие суммы.

Для этого банк должен быть уверен, что клиент платежеспособен, вовремя вносит платежи и полностью погашает долги. Поэтому большинство людей прибегает к быстрым и доступным возможностям повысить собственный кредитный рейтинг – микрозаймам.

Из чего складывается кредитная история клиента?

Этим термином обозначаются взаимоотношения клиента и банковского учреждения в сфере выплат задолженностей по кредитам и овердрафтам (кредитная опция на платежных пластиковых и виртуальных картах). Она отражает в себе все просроченные платежи, штрафные комиссии и невыплаты. Поэтому чем больше различных «проступков» набирается со стороны клиента, тем хуже его кредитный рейтинг.

Если заемщик к моменту, когда ему понадобятся деньги в крупных размерах, набрал приличное количество «просрочек», то исправить положение он может только после ряда оплаченных вовремя кредитных договоров, например, заключенных в микрофинансовых организациях.

Кредитная история составляется работниками банка по периодам оплаты таким образом, что каждый неоплаченный взнос записывается в статистику.

Помимо банковских учреждений досье собирают и хранят:

  • Федеральная служба по надзору деятельности финансовых организаций;
  • Государственный реестр бюро кредитных историй;
  • Центральный каталог Банка России;

Каким образом туда попадают данные? Первым звеном в цепочке является банк, предоставивший денежные средства в долг. Он ведет внутреннюю статистику на всех кредитных клиентов и передает в БКИ или Центральный каталог. Сегодня насчитывается приблизительно свыше тридцати БКИ. Когда бюро завершает деятельность, архивы и полномочия полностью передаются в функционирующую контору.

Микрозаймы, как способ поднятия кредитного рейтинга

Магических способов улучшить испорченную кредитную историю не существует, однако клиент в состоянии изменить кредитный рейтинг. Именно на него финансовые учреждения ориентируются, когда делают одобрение заявки.


Иначе, если заемщик в последние несколько лет своевременно выплачивает долги, хотя однажды просрочил пару займов, возможность, что он сможет снова , возрастает. Большинство клиентов, чтобы , прибегают к .

Этот вид кредита представляет собой предоставление заемщику средств под минимальный срок (от 1 дня до 3 месяцев) под очень высокие проценты.

Почему микрозаймы привлекают потенциальных клиентов:

  • Организация, выдающая деньги, быстро рассматривает заявку;
  • Микрофинансирование выдает деньги всем, в отличие от «большого» кредитования;
  • Минимальный набор необходимых документов;
  • Микрофинансирование не требует предоставлять залог имущество, и заключать договор страхования.

Благодаря маленькому сроку, на который выдается кредит, огромные проценты не кажутся существенной нагрузкой на бюджет плательщика. Микрозаймами большая часть трудоспособного населения пользуется, чтобы « ». Бонусом является то, что деньги можно и вернуть, а погашение производится без дополнительных комиссий и штрафов.

Как получить микрозайм на карту?

Чаще выдачей микрозаймов клиентам занимаются микрофинансовые организации (МФО). Среди в линейках продуктов банков тоже можно найти этот тип услуги.

Чтобы на пластиковую карту, заемщику необходимо предоставить следующий пакет:

  • Паспорт (копии лицевой страницы и прописки);
  • Платежные реквизиты пластиковой карточки, принадлежащей любому банку РФ;
  • Заявление на оформление займа.


Иногда МФО запрашивают копию второго документа (ИНН, водительское удостоверение), чтобы убедиться в платежеспособности обратившегося. На неидеальную кредитную историю, за исключением некоторых случаев, внимание не обращается.

По сравнению с банками требования к заемщику в МФО намного мягче:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Наличие постоянного источника доходов;
  • Гражданство РФ.

Обычно максимальная сумма выданного займа находится в районе 15-20 тысяч рублей и предоставляется на срок от 1 дня до 6-8 недель под 1-2% в день. В случае просрочки платежа МФО накладывает немаленькие штрафы.

Как получить микрозайм в интернете?

Люди, проводящие большую часть времени на работе, но нуждающиеся в микрофинансировании, могут воспользоваться услугами . Получение кредита строится таким образом, что клиент заполняет заявку и отправляет ее в понравившуюся МФО. Решение о выдаче займа приходит обратно по тому же пути и в короткие сроки.

Онлайн могут выдаваться микрозаймы наличными или на карту. На том конце провода кредитный специалист проверяет историю и платежеспособность. После обработки заявки, клиенту звонит менеджер, который приглашает посетить офис для подписания кредитного договора. Важно внимательно изучать все пункты, так как от этого зависит успешная выплата долга и повышение рейтинга.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Несмотря на большое количество предложений от юридических фирм, проштрафившийся заемщик в состояние исправить положение самостоятельно, избежав дополнительных затрат на оплату услуг специалиста. Рецепт прост: кредитный рейтинг поднимается обычным своевременным погашением мелких займов.


Если планируется брать долгосрочный крупный кредит ( , на ), то просроченные платежи минувших лет можно исправить, заплатив вовремя пару микрозаймов. Информация попадет в кредитное бюро и доверие к заемщику повысится. Небольшую сумму просто получить на повседневные и мелкие траты, а погашать, когда на руках оказались средства, чтобы избежать начисления космических процентов.

Поэтому пока клиент исправно делает взносы, кредитная история «улучшается» и выглядит значительно надежнее в глазах потенциального кредитора. Однако главное – своевременное погашение, поэтому при непостоянных заработках желательно к микрофинансированию не прибегать, чтобы не оказаться в черном списке у всех финансовых организаций.